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El PSOE avanza con el pedido de declarar zonas tensionadas sin el respaldo de las Comunidades Autónomas. Esto se debe a que, en el caso de la Comunidad de Madrid, se niegan pese a los problemas de vivienda a incorporar esta herramienta.

El Gobierno autonómico, explica que toman esta medida porque no ayudará a solucionar el problema de la vivienda.

Las posturas encontradas respecto a la normativa parecen no tener fin. Por un lado, el PSOE pide que tanto el Estado como los Ayuntamientos puedan declarar zonas tensionadas sin el respaldo de las comunidades. Pero, en diputados solicitan al Gobierno Central que quiten de la Ley de Vivienda todos los artículos que avasallan los derechos de las Comunidades.

En este post te contaremos como el PSOE busca avanzar en la posibilidad de declarar las zonas tensionadas sin el respaldo de las Comunidades Autónomas. ¿Nos acompañas?

Declarar zonas tensionadas sin el respaldo de las comunidades: la nueva batalla

Como te hemos contado, hace unos días el PSOE ha presentado una iniciativa. En ella se plantea que las zonas tensionadas puedan ser declaradas tanto por el Gobierno Central como por los Ayuntamientos. Pero, ¿Qué significaría esto? Si este proyecto siguiera su curso, las Comunidades Autónomas perderían aún más la potestad que tienen respecto a los temas de vivienda. Según la constitución autonómica, solo ellas pueden tomar decisiones sobre este aspecto en sus localidades.

En la Comunidad de Madrid, por ejemplo, han tomado de determinación de no declarar zonas tensionadas en su territorio. Según Miguel Ángel García, el consejero de Presidencia, tiene que ver con que no es una medida no arregla el problema respecto a la vivienda. Pese a esta postura de la Comuna, varios de sus municipios, han presentado la solicitud de ser incorporados, porque no están de acuerdo con ello.

Queda claro, que pese a esta disputa, no sería posible debido a las leyes, declarar zonas tensionadas sin el respaldo de las comunidades. Sin ir mas lejos, hace menos de un mes, desde diputados, han instado al Gobierno Central a eliminar de la Ley de Vivienda todos los artículos que avasallen la potestad de las comunidades.

Sin importar este punto, el PSOE avanza en la iniciativa y va un paso más allá para declarar zonas tensionadas sin el respaldo de las comunidades.

El PSOE pedirá que los municipios puedan declarar zonas tensionadas sin el respaldo de las comunidades

El PSOE ha informado que pedirá a los Ayuntamientos de la región que permita que los municipios puedan declarar las zonas tensionadas sin el respaldo de las comunidades. Esto sucedería el mes que viene, y les permitiría a los municipios que sientan que la medida puede ser beneficiosa para poder topar el precio de los alquileres.

Desde la Real Casa de Correos, por otro lado, explica que es una Ley que se ha recurrido desde distintas comunidades. Estos planteos se han ingresado al Tribunal Constitucional. Las razones de la reticencia, tiene que ver con que consideran que esta nueva normativa, no podrá solucionar el problema de la vivienda que existe en nuestro país. Todo lo contrato, el resultado será  dificultar aún más la situación.

García Martín, explica que la postura que ha tomado la Comunidad tiene que ver con una realidad actual que deben afrontar. Esta es debido a la dificultad cada vez mayor para poder acceder a una vivienda en las comunidades autónomas. Ellos explican que al incorporar este tipo de medidas como establecer zonas tensionadas, no se colabora en la solución del problema sino que se va en sentido contrario.

Según la postura del la Comunidad de Madrid es que lo que se necesita es crear oferta de vivienda. Que esta pueda ser tanto para las familias como para los jóvenes. Cabe aclarar que, no se refieren solo a viviendas para alquiler, sino también para compra y con precios asequibles para que estos ciudadanos puedan acceder a ellos.

Lo que quieren dejar claro, es que no es que no quieran solucionar el problema de la vivienda, sino que esta normativa es considerada errónea y que, incluso, invade las competencias de las comunidades autónomas, un punto que incluso se encuentra recusado.

La iniciativa legislativa del PSOE

Hace pocos días, el Secretario General del PSOE – M, Juan Lobato, ha informado que darán un nuevo paso por lograr declarar las zonas tensionadas sin el respaldo de las comunidades. Explicó que se llevará a todos los ayuntamientos de la región madrileña durante el próximo  pleno municipal una petición formal. Por medio de ella se buscaría que se tramite la iniciativa legislativa municipal que se pueda debatir en la Asamblea.

Algo que tenemos que tener presente es que esta iniciativa, el PSOE hace meses que planea llevarla adelante. Que se decida continuar su curso en este momento tiene que ver con que se ha terminado el plazo que la Comunidad tenia para responder la petición de Alcorcón. Este municipio se encuentra en manos del PSOE y a cargo de Candelaria Testa. Allí se ha solicitado a  la Comuna de Madrid que esta localidad sea declarada tensionada.

Lo cierto es que esta no ha sido la única que ha solicitado ser incorporada. La petición ya se ha solicitado en varias ciudades. Por ello, teniendo en cuenta la negativa de la Comunidad Autónoma de Madrid han decidido llevar adelante la iniciativa para declarar zonas tensionadas sin el respaldo de las comunidades por solicitud de los municipios.

Cómo debería continuar la iniciativa para poder llevarse adelante

Para que la propuesta logre continuar su curso, será necesario que sea aprobada por mayoría absoluta por tres ayuntamientos que tengan más de 50.000 habitantes. De esta forma será posible que llegue al Parlamento para ser tratada allí.

Si analizamos los números a favor que tiene el PSOE  para poder llevar adelante la petición de declarar zonas tensionadas sin el respaldo de las comunidades al parlamento, debemos decir que tienen grandes posibilidades. Esto se debe a que cuentan con lo que se conoce como cinturón rojo. Estas son localidades como Getafe, Fuenlabrada, Parla y Alcorcón, por mencionar algunos. Todos ellos cuentan con más de 150.000 habitantes, con lo que tienen los números a su favor.

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La dicotomía por la Ley de Vivienda parece tener un nuevo capítulo. Aunque, siempre dentro de algunos de los conflictos que llevan meses discutiendo los distintos actores. La pregunta que aún no logra resolverse tiene que ver con que si realmente las zonas tensionadas sirven para controlar el precio de los alquileres.

Es que lo cierto es que al incorporarse esta herramienta, las Comunidades Autónomas no parecen estar de acuerdo en utilizarla. Más que nada si analizamos que son muy pocas las que se han sumado a designar sus localidades dentro de esta categoría.

En este post te contaremos sobre el intento del PSOE para poder aplicar el índice de precios. Para ello han registrado una iniciativa en el Congreso para solicitar a las Comunas a que se unan a esta medida. A continuación te contaremos más sobre las distintas posturas sobre si las zonas tensionadas realmente funcionarían para controlar el precio de los alquileres. ¿Nos acompañas?

El PSOE mantiene su postura de que las zonas tensionadas son la herramienta para controlar el precio de los alquileres

La Ley de Vivienda, establece la posibilidad de que las distintas Comunidades Autónomas puedan incorporar sus municipios dentro de la categoría de zonas tensionadas para poder controlar el precio de los alquileres. Pese a ello, lo cierto es que son muy pocas las que se han acogido a este régimen. Por ello, el PSOE ha decidido iniciar en el congreso un pedido en el que intenta incentivar a las Comunas a ello.

Esto se debe a que, ellos consideran que el índice de precios de referencia para los alquileres son necesarios para poder frenar los incrementos que se vienen dando en las rentas. Además agregan que la forma en la que se han realizado fue utilizando criterios técnicos y científicos para obtener el resultado deseado.

Un punto importante a tener en cuenta es que este índice se ha aprobado hace relativamente poco tiempo. Para ser más precisos el 27 de febrero. Es importante entender que esta medida se utilizaría en aquellas localidades donde la diferencia entre la oferta y la demanda suele ser bastante alta y con ello se genera la posibilidad de realizar aumentos injustificados.  

Mediante esta herramienta, se fija rango e los precios de los alquileres en una zona específica de nuestro país. Esta es una forma de que tanto los propietarios como los inquilinos puedan tener un margen de referencia en la fijación de los valores para los nuevos contratos.

Debemos tener en claro que solo se utilizará en aquellas localidades en las que sus comunidades hayan realizado el trámite pertinente para declararlas como zonas de mercado residencial tensionado.

Luego de efectuar el trámite, será el Ministerio de Vivienda y Agenda Urbana quienes se encargarán de realizar la publicación, trimestralmente de la resolución en la que se informará el período en el cuál se encontrará vigente esa zona tensionada. De esta forma, esas localidades se encontrarán regidos por las zonas tensionadas y se utilizará el índice para controlar el precio de los alquileres. Así se afectarán a los nuevos contratos, además del concepto de quienes serán considerados grandes tenedores de viviendas en estos lugares. 

El índice de precios en las zonas tensionadas para controlar el precio de los alquileres

El PSOE, explica sobre el índice de precios para controlar el precio de los alquileres en las zonas tensionadas lo considera una herramienta excepcional. Dicen además que, mediante él, será posible en un mercado de alta tensión evitar los movimientos especulativos que puedan intentar realizarse.

Explican además, que utilizando esta herramienta, se está brindando una mayor transparencia en el mercado de alquiler. También se le dará a conocer a los inquilinos los valores reales de los inmuebles. Agregan que será positivo para ayudar en el incremento de la oferta de pisos a precios asequibles, brindando la seguridad jurídica necesaria entre el arrendador y el arrendatario.

Tendiendo en cuenta todo esto, es que se ha realizado esta presentación por parte del PSOE con el fin de instar a las Comunidades a declarar las zonas tensionadas que tengan dentro de sus administraciones. Así los ciudadanos podrán beneficiarse de la aplicación de este índice de precios para controlar las subidas indebidas en las rentas.

¿Podrían declararse las zonas tensionadas sin ser solicitado por la Comuna?

Hace pocos días el partido Sumar ha presentado en el Congreso un proyecto no de ley. En él se plantea la posibilidad de que no sean las Comunidades Autónomas las únicas que tengan la posibilidad de incorporar las zonas tensionada para controlar el precio de los alquileres. Si esto fuera aceptado, tanto el Estado como los Ayuntamientos podrían realizar esta declaración en el mercado de la vivienda. Esto sucedería incluso en el caso de que la Comuna no haya realizado la solicitud.

Pero debemos entender esto claramente. Esta petición dotaría al Estado y a los Ayuntamientos de la capacidad de incorporarse en este régimen si es que lo solicitan. Deberá esperar un plazo de seis meses a las autonomías que son quienes tienen la potestad sobre este tipo de medidas.

El problema es que en realidad se estaría pasando por encima de la Comuna, ya que son ellos quienes son los que constitucionalmente tienen la tutoría sobre este tipo de medidas.

Se avasayaran nuevamente a las Comunidades Autónomas

Lo cierto es que ya varias comunidades hacen referencia a que la normativa vulnera la potestad de la Comunidades Autónomas. Más aún si a esto le sumamos la presentación realizada por Sumar.

Esta propuesta en realidad se contrapone con la iniciativa que ha presentado el PP y que logro tener la aprobación de la Comisión de Vivienda del Congreso. En ella se insta al Gobierno a derogar todos los artículos de la Ley de Vivienda. Esto se debe a que la normativa que ha sido aprobada por la legislatura vulnera la potestad de las autonomías en la ordenación territorial y urbanística y en la posibilidad de tomar decisiones en materia de vivienda.

La iniciativa ha sido aprobada gracias al apoyo del PP, Vox, PVN y Junts. En la postura contraria se encuentran el PSOE, Sumar, Podemos y Bildu mientras que Esquerra que ha sido uno de lo de los principales propulsores de la normativa, decidió abstenerse.

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El euríbor marzo nos trae una nueva subida, llegando a máximos desde noviembre. Esto implica que las revisiones anuales reflejen un nuevo aumento de las cuotas de la hipoteca.

El euríbor a 12 meses continúa sin dar un descanso a una gran cantidad de hipotecados. Se trata del índice de referencia utilizado para la mayoría de los préstamos a tipo variable para la compra de vivienda. El euríbor de marzo, ha registrado una nueva subida, llegando a una media mensual provisional del 3,71%. Con este, ya va el segundo aumento mensual consecutivo, además, se trata del nivel más elevado desde el pasado noviembre.

¿Cómo afecta a los hipotecados variables?

Luego de este resultado, aquellos que hayan contratado un préstamo hipotecario a tipo variable y tengan una revisión anual de las condiciones, nuevamente deberán hacer frente a un aumento de las cuotas. El motivo es sencillo, en marzo de 2023 el euríbor se situaba en el 3,647%. El lado positivo es que se tratará de un aumento leve, solo un euro al mes.

Por otro lado, para los que hayan contratado hipotecas con revisiones semestrales, si se podrá ver un ahorro en las cuotas mensuales. Esto se debe a que, en septiembre del año pasado, el euríbor se ubicaba por encima del 4%. Se trata del tercer mes consecutivo de bajadas de las cuotas para las hipotecas con revisiones semestral.

El euríbor: a la espera de los próximos movimientos del BCE

Se espera que para abril, la cotización del euríbor pueda dejarnos ver la tan esperada bajada de las cuotas mensuales para las hipotecas variables con revisiones anuales. Esto se debe a que, en las últimas sesiones del tercer mes del año, el euríbor se ha ubicado por debajo del 3,7% en tasa diaria.

No obstante, la realidad es que no se puede saber con certeza qué es lo que sucederá. Los expertos en el sector insisten en que el índice de referencia no dejará ver grandes movimientos hasta que el Banco Central Europeo (BCE) comience a bajar los tipos de interés. En ese momento, será previsible que se materialice la tendencia a la baja del euríbor.

El BCE y los tipos de interés

El BCE optó por mantener el precio del dinero en el 4,5% en su reunión de principios de marzo por cuarta vez consecutiva. De este modo, nos permite adelantar que los recortes no llegarán, como mínimo, hasta junio. Una buena parte del mercado considera que será en ese momento cuando comencemos a ver las bajadas de los tipos de interés. Sin embargo, la otra parte cree que la decisión podría tener lugar recién en septiembre. Por ejemplo, el equipo de análisis de Bankinter cree que la inflación volverá a repuntar en este trimestre. Además, considera que el BCE evitará correr riesgos optando por esperar a confirmar que la subida es temporal, y a que la Reserva Federal, su homólogo en EEUU, comience con los recortes en julio.

En cualquiera de los dos escenarios, el consenso prevé unas tres bajadas de los tipos de interés este año. Esto no permitirá que el euríbor baje con demasiada fuerza. Tanto Bankinter como BBVA Research, la ‘fintech’ Ebury de Grupo Santander y el Panel de Funcas dejan de lado la posibilidad de que el euríbor pueda bajar del 3% a lo largo del año.

Ante esta situación, los expertos en el sector consideran que la caída de las cuotas de las hipotecas variables con revisión podría comenzar a tener lugar en este segundo trimestre, si bien serán más lentas y reducidas de lo que se preveía hace algunos meses.

¿Qué sucede con las familias hipotecadas a tipo variable?

En el caso de las familias que tienen préstamos hipotecarios a tipo variable, el retraso en las bajadas de los tipos de interés implicará que las revisiones de sus cuotas a la baja se puedan llegar a demorar hasta en un año. Por otro lado, la situación es más favorable para las familias que buscan un préstamo hipotecario en estos momentos. Esto se debe a que la competencia entre los bancos ha generado que se hayan reducido los diferenciales para las nuevas hipotecas en este inicio del año y es previsible que continúen la misma tendencia por el resto del ejercicio.

Por otro lado, las previsiones de Leyre López, analista de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), también van en la misma línea. Afirma que, para los préstamos hipotecarios que se revisan una vez al año, la rebaja de las cuotas mensuales no tendría lugar hasta abril o mayo, teniendo en cuenta que la hipoteca se actualizará de acuerdo al valor de referencia del índice de uno o dos meses antes del periodo de revisión.

También en esa misma línea, la Asociación de Usuarios Financieros (ASUFIN) prevé que las caídas de las cuotas de las hipotecas serán más fuertes cuando avance el año, fundamentalmente, en los meses de julio y septiembre, cuando el euríbor se ubicaba por encima del 4%.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre la situación del euríbor marzo. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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La necesidad de aumentar la oferta de alquiler es urgente, miles de interesados en adquirir viviendas no disponen de la capacidad adquisitiva que se requiere para arrendar un piso. Es por eso que la nueva ley de vivienda ha tomado cartas en el asunto y en 2024 existirá un índice del alquiler. Sin embargo, esta acción podría perjudicar a los pequeños propietarios, descubre la respuesta en este post.

El nuevo año ya transita su tercer mes y la inestabilidad que existe en el arrendamiento, no se detiene y lo que es más preocupante, se acentúa. Comprar una propiedad se ha convertido en una posibilidad a la que acceden muy pocos, pero alquilar tampoco es sencillo, porque los precios de renta son elevados y gran parte de los inquilinos, no pueden hacerle frente a esta situación.

Estos acontecimientos provocan que aumenten los arrendatarios morosos, lo que lleva a que los propietarios salgan del mercado con mucha más frecuencia y apuesten a otros negocios a la hora de invertir. Como se necesitan muchas viviendas para satisfacer a la demanda, algunos locales comerciales han cambiado de uso y se han transformado en viviendas.

El alquiler asequible no aumenta y miles de inquilinos no encuentran un sitio para vivir, las oficinas vacías también han tratado de solucionar este asunto, convirtiéndose en pisos para alquilar. Por eso, se ha tomado la decisión de que las zonas tensionadas tengan un control sobre sus precios con el índice de alquiler. Si quieres conocer las últimas novedades sobre el tema. ¡Sigue leyendo!

¿El índice de alquiler logrará terminar con el problema del arrendamiento?

Han pasado varios años desde que terminó la cuarentena y las consecuencias que trajo son permanentes, lo que ha hecho que sectores importantes de la economía no lograran recuperarse. Uno de los que más ha sufrido es el de los inquilinos, los que muchas veces cuentan con pisos compartidos como única opción para vivir.

Todo ha aumentado, pero los ingresos no crecieron en comparación con las ganancias de las empresas, además la guerra de Rusia y Ucrania está destruyendo a Europa. Los precios de los alquileres no se detienen y se ha encontrado en el índice de alquiler, una solución momentánea para terminar con este panorama.

Que exista un control de precios en las comunidades autónomas ha dejado a muchos propietarios con serias preocupaciones sobre su futuro. No obstante, quienes son grandes tenedores y poseen pisos en zonas tensionadas, deberán cumplir con este límite de precios propuesto para evitar mayores desequilibrios en el mercado.

¿Los grandes tenedores se perjudicarán por esta medida?

Los contratos que hayan sido firmados antes del 13 de marzo de 2024, no se verán afectados de ninguna manera por el índice de alquiler. Si el casero estableció un precio, se deberá continuar con el acuerdo que se haya llevado a cabo en el contrato de arrendamiento, la situación cambia si el contrato se realiza en estos días.

Los grandes tenedores no podrán sobrepasar el monto de alquiler que se ha determinado en el índice de precios, ya que eso podría ocasionar un delito. Debido a que las zonas son muy requeridas y los precios no se caracterizan por ser bajos, se tiene que controlar la situación.

En el caso de que una vivienda se encontrara sin alquilar por los últimos cinco años, se deberá llevar adelante esta nueva disposición de índice de alquiler. Sin embargo, la única posibilidad para que los grandes tenedores lograran escaparse de esta medida es que el contrato haya sido firmado con anterioridad a la resolución.

¿Todas las comunidades autónomas se encuentran obligadas a respetar este control?

El control de los precios de alquiler, nunca ha sido una situación beneficiosa para los propietarios, a esto debe agregarse que la okupación se torna cotidiana y los desahucios son cada vez más complicados. Los propietarios salen del mercado con mucha rapidez y los sueños de un aumento en la oferta se convierten en ilusiones.

Pero no hay alternativas para modificar esta situación que no sean, con controles en los precios del alquiler. Aunque, el índice de alquiler es una gran solución para los arrendatarios, no es una realidad para toda España y muchas comunidades autónomas no lo han implementado.

Dado que, se trata de una decisión que cada comunidad debe establecer, la negativa por el momento ha ganado a la aprobación. De hecho, al día de hoy se puede indicar que solamente Cataluña implementará el índice de alquiler, por lo que las demás comunidades seguirán con el mismo cronograma y libertad para establecer las rentas.

¿Qué les ocurrirá a los pequeños propietarios con el índice de alquiler?

Los pequeños propietarios son los que más sufren con la inestabilidad de los alquileres, en muchos casos es su única fuente económica y cuando se produce la morosidad, se complican realmente las cosas. Pero contra todo pronóstico que brinda malas noticias para los propietarios, en este caso no es así.

Los pequeños propietarios que tengan un piso de alquiler y que se ubique dentro de lo que se considera tensionada, no tendrán inconvenientes con el índice de alquiler. Esto quiere decir que, tienen la posibilidad de mantener los precios anteriores, siempre y cuando las actualizaciones no superen el 3%.

La limitación a los aumentos de renta, se estableció en 2022 y hasta el año pasado estaba prohibido aumentar por encima del 2%. Hoy en día, esa cifra se modificó y los pequeños propietarios no pueden aumentar por encima del 3%, pero sí disponen de un alquiler que no tuvo inquilinos por el término de 5 años, deberán implementar el nuevo índice de alquiler.

¿Tienes alguna inquietud sobre el tema? ¡Comunícate con Oi Real Estate!

Luego de leer este artículo, nos interesaría conocer si tienes alguna inquietud al respecto o cuál es tu opinión sobre este tema. Si quieres compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” que se encuentra debajo de la publicación.

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El euríbor febrero registra un aumento, lo que genera un encarecimiento de las revisiones anuales de las hipotecas. Continúa leyendo el artículo para saber más.

El euríbor ha registrado un aumento con una tasa diaria próxima al 3,75% en el segundo mes del año. Luego de registrar una baja en enero, el índice de referencia más utilizado en España cambia de tendencia. El euríbor febrero cierra con una media mensual del 3,671%, lo que implica su primer repunte desde octubre. Te contaremos todo lo que debes saber al respecto.

¿Qué es el euríbor?

En primer lugar, debemos aclarar qué es el euríbor. Se trata de uno de los tipos de referencia más utilizados hoy en día. De su cálculo depende la cuota mensual que deben pagar muchos hogares por su préstamo hipotecario. Euríbor es el acrónimo de Tipo Europeo de Oferta Interbancaria. En otras palabras, el tipo de interés al que los bancos están dispuestos a prestarse dinero en euros entre sí.

Se trata del tipo de interés interbancario para depósitos en euros que entró en vigor el 1 de enero de 1999. Es utilizado comúnmente como tipo de referencia para hipotecas con interés variable.

El euríbor es el indicador de referencia utilizado para la mayoría de los préstamos hipotecarios variables en España. Actualmente, se encuentra en máximos desde noviembre de 2008, con aumentos de cuotas que llegan hasta 3600 euros anuales.

¿Quién se encarga de calcular el euríbor y cómo se calcula?

La agencia Reuters es la encargada de calcular el euríbor. Utiliza los precios de oferta de préstamos de los principales bancos europeos y, además, lo publica. En España se publica en el Boletín Oficial del Estado.

El euríbor es publicado a diario. Se publica cerca de las 11:00 horas, para cada uno de sus plazos definidos: 1 semana, 1 mes, 3 meses, 6 meses y 12 meses.

Para fijarlo, se elimina el 15% más alto y el 15% más bajo de los tipos de interés recolectados. Además, se calcula como la media diaria de un panel de los bancos más activos en el mercado interbancario. El euríbor no implica que las entidades se presten efectivamente el dinero, por lo que no se trata de un dato real, más bien, es un dato hipotético.

Euríbor febrero: ¿Cómo afecta a tu hipoteca?

En febrero de 2023, el euríbor se ubicó en el 3,53. Esto quiere decir que los préstamos hipotecarios a tipo variable que tengan una revisión anual deberás hacer frente a un leve aumento. Para una hipoteca media, el aumento será de entre 10 y 12 euros mensuales, se trata de unos 120-140 euros al año. La cifra podría ser más baja para aquellos casos en los que se ha amortizado más capital, en otras palabras, para préstamos que ya llevan años en proceso de pago.

Por otro lado, aquellos que cuenten con una revisión semestral, continuarán experimentando una baja en su cuota mensual. Esto se debe a que, en agosto de 2023 el euríbor a 12 meses se ubicaba por encima del 4%. Se tratará de una bajada de aproximadamente 20 euros mensuales, lo que se traduce como unos 240 euros al año.

¿Qué relación tiene el BCE con la subida del euríbor en febrero?

En el segundo semestre de 2022 y el primero de 2023, el Banco Central Europeo (BCE) fue aumentando los tipos de interés, con el objetivo de controlar la inflación. Esto generó que el euríbor experimentara la subida más rápida de su historia. No obstante, a partir de octubre, cuando llegó a un 4,16%, acumulaba una tendencia a la baja. Esto se debe a las bajadas de los tipos de interés que se esperan para los próximos meses, a medida que va bajando la inflación.

Sin embargo, en las últimas semanas varios miembros del BCE mencionaron que los recortes del precio del dinero aún podrían tardar en llegar. Este es motivo por el que reaccionó al laza el euríbor. Robert Holzmann, gobernador del Banco Nacional de Austria y miembro del Consejo del BCE, asegura que no considera probable que la eurozona baje tipos antes que la Fed, y ha defendido la posibilidad de que el BCE opte por esperar antes de bajar los tipos. Para Holzmann esta opción ocasionaría menos daños que recortar los tipos ahora y por algún motivo volver a subirlos.

Ante esta situación, las previsiones que esperaban que el BCE hiciera algún cambio en abril comienzan a perder peso en el mercado. Ahora se espera que la primera bajada de los tipos podría tener lugar en junio.

Las previsiones sobre el euríbor

La realidad es que la volatilidad mensual del euríbor es previsible y podría mantenerse en los siguientes meses. Sin embargo, no se espera que pueda tener lugar un cambio fuerte que suba el índice hasta niveles del 4% o que lo bajen hasta niveles del 3%.

Este escenario cambiará cuando suceda la primera bajada de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE), que hoy se encuentra en el 4,5%. Una bajada de los tipos de interés generará una caída más rápida del euríbor, de la misma manera que subió significativamente con diez subidas consecutivas entre julio de 2022 y septiembre de 2023.

Las previsiones de la Fundación de las Cajas de Ahorros (Funcas) y CaixaBank indican que a final de año el euríbor a 12 meses se ubicará cerca del 3%, esto es seis décimas por debajo del nivel actual. Por su parte, Bankinter considera que no bajará tanto, hasta finalizar 2024 cerca del 3,25% para ubicarse en el 2,75% en 2025. La Asociación de Usuarios Financieros (ASUFIN) considera que podrían tener lugar bajadas más rápidas, con un euríbor cerca del 3% a mitad de año.

No obstante, la realidad es que a muy corto plazo no se esperan más subidas. En la última sesión del mes, el euríbor registró una tasa diaria del 3,749% y acumulando cinco días consecutivos por encima del 3,7%.

Podremos ver rebajas en las hipotecas en primavera

Las previsiones indican que en primavera podría llegar una bajada de las cuotas hipotecarias para aquellos con revisión anual. Se trata de un ahorro que se espera que vaya creciendo a medida que el año avance.

En el último informe del Banco de España sobre la situación financiera de hogares y empresas, resuelve la transmisión de las subidas de los tipos de interés a la economía y menciona que familias y empresas pronto verán una reducción de su deuda, incluida la hipotecaria.

Sin embargo, los expertos consideran que el gran cambio podría llegar en el segundo semestre. El impacto debe ser positivo, fundamentalmente en el euríbor a 12 meses. Por otro lado, es probable que los plazos más cortos no vean una caída significativa hasta que se den realmente las bajadas de los tipos de referencia del BCE. Aquellos con una hipoteca variable, principalmente los que tengan revisiones a partir de abril, verán los efectos de esta baja del euríbor. Los que tengan la revisión en la segunda parte del año podrán ver que sus cuotas mensuales se reducen en un porcentaje mayor. También hay buenas noticias para aquellos que buscan vivienda, ya que en este inicio de año pudimos ver cómo la mayoría de las entidades bancarias revisaron sus ofertas hipotecarias a la baja.

Más previsiones sobre reducciones en las cuotas hipotecarias

Por su parte, la Asociación de Usuarios Financieros (ASUFIN) indica que las reducciones de las cuotas hipotecarias serán más fuertes cuando avance el año, fundamentalmente en julio y septiembre, cuando el euríbor se ubicaba por encima del 4%. Sus previsiones apuntan a que el euríbor podría situarse en marzo en torno al 3,3%, mientras en marzo de 2023 se ubicaba en un 3,647%, y llegaría a bajar hasta el 3% en junio, cuando es posible que comiencen a bajar los tipos de interés.

Leyre López, analista de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), va por la misma línea. Sus previsiones indican que aquellas hipotecas a las que deban revisar de manera semestral y que les toque la revisión ahora pueden ver una bajada de la cuota para principios de este año. Sin embargo, aclara que las que se revisan anualmente no verán bajas hasta abril o mayo considerando que la hipoteca se actualizará semestral o anualmente según el valor de referencia del índice de uno o dos meses previos del periodo de revisión.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre cómo cerró el euríbor de febrero. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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La Ley de Vivienda sigue generando controversia y revuelo. En los últimos días, la Comunidad de Madrid informó que no declarará zonas tensionadas para poder controlar el precio de los alquileres en las zonas problemáticas. Este es un nuevo punto de discusión que se lleva adelante en la Comuna. Recordemos que ya ha presentado recusaciones al Tribunal Supremo, hace varios meses. Además, son varias las ocasiones en que ha criticado muchos de los puntos que la normativa establece.

Dentro de la Ley de Vivienda, se establece la utilización de un índice de precios de referencia. De esta form, a en las zonas tensionadas podrían limitarse los valores de los alquileres en un rango de mínimos y máximos. Esto se haría teniendo en cuenta las características del piso.

En este caso, el Consejero de Vivienda, Transportes e Infraestructuras de la CAM, ha explicado los motivos de la decisión. Allí informa que la Comunidad de Madrid no declarará zonas tensionadas, ya que estaría interviniendo el mercado al hacerlo. Aducen que con estas medidas, el efecto sería el contrario al esperado. Esto significa que los precios de los alquileres serían mucho más altos.

Tenemos que tener presente que no es la primera vez que se realizan este tipo de acciones y son varios los ejemplos en los que el resultado fue malo. Por ejemplo en Barcelona.

En este post te contaremos todo respecto a las razones por las que la Comunidad de Madrid ha explicado que no declarará zonas tensionadas para limitar los precios de los alquileres.

La Comunidad de Madrid no declarará zonas tensionadas en su territorio

Lo primero que debemos dejar claro a qué se llama zonas tensionadas. Dentro de la Ley de Viviendas se ha incorporado un punto, en el que se brinda la posibilidad a las Comunidades Autónomas de establecer localidades que tengan problemas para el acceso de viviendas. Al realizar el trámite para incorporarlas dentro de esta categoría, se establece un índice de precios de referencia con el fin de limitar los precios de los alquileres en dicha área. Esto significa que se establece un máximo y un mínimo de lo que los propietarios pueden solicitar por sus inmuebles.

El problema es que no todas las comunidades están de acuerdo con su aplicación. Un ejemplo de ello es la Comunidad de Madrid, que ha decidido que no declarará zonas tensionadas dentro de su territorio.

Al hacer referencia a los motivos para ello, Jorge Rodrigo, el consejero de Vivienda, Transportes e Infraestructuras de la CAM, explica que este tipo de medidas son intervencionistas. Esto significa que se interviene al mercado inmobiliario y esto provocaría mayores subidas en los precios de los alquileres. O sea, el efecto contrario al que se busca.

Al informar a los medios la decisión de la Comunidad de Madrid, explicó que no declarará zonas tensionadas en ningún caso y tampoco se aprobará ningún tipo de zona tensionada de ningún municipio de la Comunidad. Un punto que respalda la postura del Gobierno de Ayuso, es que no es la primera vez que se intenta incorporar este tipo de medidas. Existen varios ejemplos de prácticas como estas que no han funcionado. Algunos de estos ejemplos fallidos, pueden ser Barcelona, París o Berlín. Incluso, se puede citar un ejemplo más reciente, en Escocia.

Hay algunos puntos que es necesario aclarar sobre la Ley de Vivienda. El Gobierno de Pedro Sánchez ha logrado aprobar la normativa que desde muchas Comunidades ha sido cuestionada. Esto tiene que ver entre otros puntos con que vulnera la potestad de las Comunas sobre la vivienda. Es que solo ellas pueden tomar medidas sobre este punto en particular. Con la nueva normativa, se ha saltado dicho derecho, siendo sobrepasado por el Gobierno nacional.

Otro punto importante, es que no es la primera batalla que la Comuna tiene debido a la Ley de Vivienda. Hace tiempo que ha recurrido ante el tribunal Constitucional la normativa, pese a que aún no se han tomado definiciones al respecto. 

Cantabria tomará el mismo camino que la Comunidad de Madrid

La regulación de los precios del alquiler que permitiría la incorporación de las zonas tensionadas no es aceptada por todas las comunidades. El Gobierno de Cantabria ha decidido que tampoco aplicará esta opción para poder controlar los precios de los alquileres.

Es que la Ley de Vivienda permite a las Comunidades establecer las localidades en las que la oferta es muy baja y la demanda muy alta, y en consecuencia fijar zonas tensionadas. Luego, con el índice de referencia de precios, se establecen valores mínimos y máximos para ellos.

Ya desde el momento en que la normativa vio la luz, muchas Comunas explicaron que al intervenir el mercado, lo que sucede es el efecto contrario al buscado. Incluso, desde el Gobierno de Cantabria, explican que este tipo de regulaciones son propias de países comunistas.

El consejero de Fomento, Roberto Media, consideró que el mercado no se puede regular. Además, explicó que desde su perspectiva el Gobierno central impulsa decretos que pueden considerarse ideológicos, y cuyos resultados serán los opuestos a los que se pretenden.

Incluso, fue bastante crítico a la hora de analizar la situación. Él considera que el propietario de la vivienda debe tener el derecho de cobrar lo que quiera por el alquiler. Es que será el mercado quien regule esto y solo deberían desde la Administración tomar medias y trabajar para poner a disposición de la población que lo necesite viviendas sociales. No debería el Estado cargar en la población una responsabilidad que no le corresponde. Otra de las opciones es que se le puedan brindar a los propietarios garantías suficientes para que elijan poner sus inmuebles vacíos en alquiler.

En esta Comunidad, justamente, se ha tomado la determinación de llevar adelante medidas de este tipo. Por ejemplo, han iniciado un plan en el que se proyecta la construcción de 300 viviendas dentro del alquiler social. Pero esto no ha sido lo único. El Gobierno del PP de Cantabria, ha decidido tomar la iniciativa de impulsar una nueva Ley de Viviendas. Por medio de ella, se busca establecer normativas que puedan hacer frente al problema de los okupas y volver a poner en marcha el Plan Moviva, con el que se pueda motivar a los propietarios de viviendas vacías, a que decidan volcar estos pisos para el alquiler.

Si te has quedado con alguna duda, te invitamos a que nos dejes tu comentario al finalizar el artículo. Desde Oi Real Estate te responderemos a la brevedad. Dejamos a continuación otro artículo que puede ser de tu interés:

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El euríbor de noviembre cierra con su cifra más baja desde junio. Continúa leyendo el artículo para saber más.

Luego de 21 valores, podemos ver que el euríbor cierra noviembre con la cifra más baja desde junio. Presentó una leve bajada si lo comparamos con el mes anterior en agosto, cuando llegó a 0,076 puntos menos que en julio. El euríbor estaba alcanzando su límite, y el último dato de noviembre de 2023 afirma esta hipótesis. Aquí te contaremos todo lo que necesitas saber al respecto.

¿Qué es el euríbor?

En primer lugar, debemos dejar en claro a qué nos referimos cuando hablamos del euríbor. El euríbor es el precio al que las entidades bancarias europeas se prestan dinero entre sí. Su valor se actualiza a diario por medio de una metodología que busca utilizar la mayor cantidad de información de operaciones reales llevadas a cabo por los bancos en distintos plazos de vencimiento. Esto influye en los intereses de hipotecas y otros préstamos. Además, el euríbor es el indicador de referencia más utilizado para las hipotecas variables en España.

El euríbor de noviembre cierra al 4,022%

El euríbor medio de noviembre nos muestra un valor de 4,022%. Esta cifra implica una disminución del 0,138% si lo comparamos con el mes de octubre.

Se trata de un porcentaje que representa la primera bajada del euríbor desde agosto, cuando se registró una variación de 0,076 puntos. Además, es la séptima mejor posición de todo el año. Este 4.022% es la cifra más baja desde junio y el segundo descenso del año.

Sin embargo, a pesar de estas cifras, el euríbor a 12 meses subió un 1,194% en comparación con noviembre de 2022.

El euríbor diario inició noviembre, bajando el tipo hipotecario en 0,034 puntos, a partir de ese momento fue moviéndose entre el 3% y el 4%. Llegó a su valor mínimo el 30 de noviembre con un 3.926%, se trata del segundo día del mes donde logra bajar del 4% y el máximo el 27 con un 4.057%.

El Banco Central Europeo mantiene tipos de interés

Luego de la última reunión de política monetaria que tuvo lugar el 26 de octubre de 2023, el Banco Central Europeo (BCE) tomó la decisión de no volver a subir los tipos de interés, al menos por el momento. Recordemos que el BCE subió los tipos de interés diez veces consecutivas: el 14 de septiembre, el 21 de julio, el 15 de junio y el 4 de mayo en 26 puntos básicos y en 50 puntos el 16 de marzo, el 02 de febrero y el 15 de diciembre.

Sigue de cerca la evolución del euríbor

Lo más aconsejable es mantenerse informado sobre las últimas actualizaciones del euríbor y además, buscar consejos sobre cómo mejorar tu préstamo hipotecario. El motivo es sencillo, si el tipo de interés aumenta, también lo harán las hipotecas a tipo variable, y por ende la mayoría de hipotecados a tipo variable deberán hacer frente a las consecuencias. Si tienes un préstamo hipotecario a tipo variable lo ideal es que optes por mejorar tu hipoteca.

¿Cuál es la importancia del euríbor?

Es muy importante tener en cuenta su valor si cuentas con un préstamo hipotecario o estás pensando en contratar uno. El motivo es que el euríbor influye en los intereses de éstas y en otros préstamos. Debes tener en claro que, si el euríbor sube o baja, también lo harán los pagos de intereses. Es por esto que entender su comportamiento es fundamental para que, tanto los consumidores como los inversores, tengan la posibilidad de tomar decisiones informadas sobre financiamiento y gestión de deudas.

¿El euríbor puede afectar a los préstamos personales?

Si bien, el euríbor no afecta directamente a los préstamos personales, su evolución puede impactar de manera indirecta en las tasas de interés aplicadas a este tipo de préstamos.

Por ejemplo, si el euríbor sube, lo más probable es que las entidades financieras decidan ajustar las tasas de interés de los préstamos personales con el objetivo de reflejar el aumento en los costos de financiación. Esto puede generar condiciones menos favorables para los prestatarios.

¿Cómo calcular cuánto puede aumentar tu hipoteca con el euríbor?

La realidad es que no es posible saber con seguridad si habrá nuevas subidas de tipos que desencadenarán el aumento del euríbor, o bien, si este fue el inicio de una bajada. Los consejeros del BCE deben decidir sus medidas de política monetaria reunión a reunión, ya que dependen de los datos. La dinámica de la inflación durante lo que reste del año probablemente se caracterizaría por diferentes efectos de base que probablemente se interpreten de manera equivocada como una inversión de la tendencia inflacionaria. Esto, sin lugar a dudas, podría generar volatilidad.

Lo que sí podemos prever es que, en lo que resta del año y en gran parte de 2024, no tendrán lugar grandes cambios. Los tipos de interés se mantendrán frenados por un tiempo, y, esto implica que el euríbor no realizará cambios demasiado importantes.

Utiliza un simulador de hipoteca

Un simulador de hipoteca es calculadora especializada en préstamos hipotecarios. Esta herramienta es muy útil, ya que te permite hacer todos los cálculos financieros que se requieren para que saber cuánto te costará la hipoteca. Te dará la posibilidad de calcular las condiciones del préstamo, y estimar de qué modo pueden llegar a variar las cuotas según la evolución del índice de referencia y el cuadro de amortización del préstamo.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre el descenso del euríbor de noviembre. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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El euríbor de octubre cierra en 4,16% y continuará aumentando el precio de los préstamos hipotecarios a tipo variable. Continúa leyendo el artículo para saber más.

Hace tiempo que el mercado hipotecario atraviesa una situación bastante complicada. El Banco Central Europeo (BCE) ha aumentado los tipos de interés desde julio de 2022, al día de hoy ya van diez subidas consecutivas. Sin embargo, en su última reunión decidió frenar esta subida de tipos. Todo esto, ha encarecido significativamente el precio de las hipotecas a tipo variable. Sin embargo, las hipotecas a tipo fijo también se vieron afectadas. Esto se debe a que, las entidades bancarias decidieron encarecerlas para volver más atractivas sus ofertas a tipo variable. Incluso, en algunos casos optaron por eliminar las ofertas a tipo fijo. El euríbor a 12 meses terminó octubre en máximos desde noviembre de 2008 y continuará aumentando el coste las hipotecas. Si bien implica cierto avance si lo comparamos con el euríbor de septiembre (4,149%), aún continúa superando significativamente a la media de octubre de 2022 (2,629%).

¿Qué es el euríbor?

En primer lugar debemos dejar en claro qué es el euríbor y cómo afecta a las hipotecas variables. Se trata del Tipo Europeo de Oferta Interbancaria (Euro InterBank Offered Rate). Es el precio al que las entidades bancarias europeas se prestan dinero entre sí. En otras palabras, de la misma manera en que las personas y empresas se dirigen al banco para solicitar un préstamo, los bancos también se prestan dinero entre ellos cuando los requieren y abonan el interés que corresponda. Esto se llama mercado interbancario.

El euríbor, es el indicador de referencia más utilizado para las hipotecas variables en el país, comenzó a usarse en 1999. Se calcula a diario por medio de una metodología que busca usar la mayor cantidad de información de operaciones reales realizadas por los bancos en diferentes plazos de vencimiento: una semana, un mes, tres meses, seis meses y un año. Para llevarlo a cabo, los principales bancos de la eurozona reportan el tipo de interés interbancario que aplicaron la jornada anterior y el Instituto Europeo de Mercados Monetarios realiza el cálculo. Se trata de eliminar el 15% de los datos más elevados y el 15% de los más bajos, y sobre el 70% de los datos restantes se calcula la media, el valor resultante será el valor del euríbor.

Euríbor octubre

El euríbor ha finalizado el mes de octubre con una media provisional del 4,16%. Se trata de un pequeño avance si lo comparamos con el euríbor de septiembre, cuando cerró en 4,149%. Si bien es cierto que se trata de una subida mensual leve, aún se mantiene bastante más elevado si lo comparamos con los niveles de hace un año, cuando se ubicaba en el 2,629%. En otras palabras, esto generará un nuevo aumento de las cuotas de los préstamos hipotecarios a tipo variable que deban ser revisados. De media, el aumento será de unos 120 euros al mes y de más de 1400 euros anuales.

Un freno en las subidas de tipos del BCE

Durante los últimos tres días de octubre, el índice de referencia logró bajar en tasa diaria hasta ubicarse cerca del 4%, después de que el Banco Central Europeo (BCE) anunciara en su última reunión un freno en las subidas de los tipos de interés. Tras la aplicación de diez aumentos consecutivos que comenzaron en julio de 2022, la máxima autoridad monetaria en la eurozona optó por mantener estable el precio del dinero, ubicándolo en el 4,5%.

Sin embargo, los expertos no dejan de lado la posibilidad de que pueda tener lugar alguna subida adicional de los tipos de interés durante los próximos meses. Todo dependerá de cómo evolucione la inflación y cómo puedan impactar las tensiones geopolíticas en el precio de la energía, entre otros puntos. Por otro lado, el BCE insiste con que los tipos de interés se mantendrán altos durante un tiempo, lo que lleva al mercado a ubicar las primeras potenciales bajadas recién en julio de 2024.

¿Cuáles son las previsiones sobre el euríbor?

En este contexto, las previsiones indican que el euríbor logrará mantenerse estable en los niveles actuales. Incluso, existe la posibilidad de que suba ligeramente, a pesar de que ya se encuentra cerca de su techo. Por ejemplo, la Fundación de las Cajas de Ahorros (Funcas), ubica la media anual del índice de referencia en el 3,9% para este año y en el 4,2% para el 2024. Por otro lado, el equipo de análisis de Bankinter considera que a finales de 2025 aún se ubicará por encima del 3%.

En resumen, es probable que aún queden algunos meses de aumentos para los préstamos hipotecarios y no hay visos de que la tendencia se modifique al menos hasta en el corto plazo. Sin embargo, no es posible saber con certeza qué es lo que sucederá con el índice de referencia más utilizado en España. La realidad es que no se puede dar una respuesta certera sobre su evolución, ya que depende de muchos factores que no se pueden predecir.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión la situación del euríbor de octubre. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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La subida de tipos por parte del Banco Central Europeo se detiene. Optan por mantenerse en el 4,5. Continúa leyendo el artículo para saber más. 

Luego de diez subidas de tipos consecutivas, que comenzaron en el verano de 2022, el BCE por fin pone un freno. Esto se debe, fundamentalmente, a la moderación de la inflación, las señales de ralentización económica y el endurecimiento de las condiciones financieras más alto. Aquí te contaremos todo lo que debes saber a respecto.

El BCE frena la subida de tipos de interés

El Consejo de Gobierno del Banco Central Europeo (BCE) ha decidido, en su última reunión, frenar la subida de tipos de interés. De este modo, la tasa de referencia para sus operaciones de refinanciación se mantiene en el 4,50%. Por otro lado, la tasa de depósito se ubica en un 4% y la de la facilidad de préstamo en 4,75%.

Teniendo en cuenta la moderación de la inflación, las señales de ralentización económica y el endurecimiento de las condiciones financieras más alto al que estaba previsto, no era probable que tenga lugar un nuevo aumento. Por otro lado, en la reunión del próximo 14 de diciembre el BCE actualizará sus previsiones macroeconómicas, que son fundamentales en sus decisiones. 

¿Cuáles son las previsiones?

Si bien es cierto que este movimiento estaba descontado, los expertos no dejan de lado la posibilidad de que durante los próximos meses pueda tener lugar alguna subida adicional de los tipos de interés. Prevén las primeras bajadas, por lo menos, hasta julio de 2024. Además, consideran que por el momento no habrá tregua para las hipotecas. En otras palabras, no se prevé una mejora de las condiciones que ofrecen las entidades bancarias, tampoco una bajada importante del euríbor.

¿Por qué se frenó la subida de tipos del BCE?

Últimamente se dieron a conocer varios datos que explican el porqué de este freno en las subidas de tipos. Entre ellos se encuentra la moderación de la inflación en la eurozona. Los datos de la oficina de estadísticas comunitaria, Eurostat, nos indican que la inflación en la región de la moneda común se ubicó en el 4,3% en septiembre, nueve décimas por debajo de la subida de precios registrada en el mes anterior, se trata de su nivel más bajo en casi dos años. Por otro lado, se moderó la tasa de inflación subyacente, que se ubicó en el 4,5%, su nivel más bajo desde agosto de 2022.

También, hay señales de ralentización económica en la zona de la moneda común, recordemos que lo que busca el BCE es garantizar la estabilidad de los precios sin que ello genere una recesión económica. Entre los datos más importantes se encuentra el deterioro que registró la actividad del sector privado de la zona euro en octubre. De hecho, el índice compuesto de gerentes de compra (PMI) cayó hasta los 46,5 puntos, ante los 47,2 puntos de septiembre. Esto refleja su nivel más bajo en 35 meses y da la posibilidad a una recesión en la región durante la segunda mitad de 2023.

¿Bajarán los tipos de interés? 

Christine Lagarde, presidenta del Banco Central Europeo, ha mencionado que la inflación podría ser afectada por las nuevas tensiones geopolíticas, que implican un riesgo y hacen que resulte más difícil prever cómo evolucionará a medio plazo. Por otro lado, afirmó que se espera que la inflación continúe siendo alta durante bastante tiempo y que las presiones inflacionistas internas continúen siendo intensas. Es por esto que el organismo se asegurará de que los tipos de interés oficiales se mantengan en niveles suficientemente restrictivos por el tiempo que sea necesario, para cumplir su meta de llevar la inflación cerca del 2%.

Las previsiones al respecto indican que luego del fin de las subidas de tipos tendremos varios meses de estabilidad antes de que tengan lugar las primeras bajadas. Se considera que podrían tener lugar entre julio de 2024 e inicios de 2025.

Sin embargo, aún no hay consenso en el ritmo al que se podrían llevar a cabo las futuras bajadas de los tipos de interés por parte del BCE. 

¿Cuándo serán las próximas reuniones del BCE?

Las reuniones del Consejo de Gobierno del BCE tienen lugar, aproximadamente, cada seis semanas. Aquí te mostramos las fechas de las próximas reuniones del BCE. Es importante estar atentos, ya que en las reuniones anunciará cuáles son sus decisiones con respecto los tipos de interés en la eurozona:

  • 14 de diciembre de 2023
  • 25 de enero de 2024
  • 7 de marzo de 2024
  • 11 de abril de 2024
  • 6 de junio de 2024
  • 18 de julio de 2024
  • 12 de septiembre de 2024
  • 17 de octubre de 2024
  • 12 de diciembre de 2024

¿Tendrán lugar más subidas de tipos?

No es posible saber realmente si tendrán lugar más subidas de tipos. Son muchos los expertos que consideran que los tipos de interés han tocado techo en la eurozona. Sin embargo, la realidad es que también hay quienes no dejan de lado la posibilidad de que pueda haber algún repunte adicional en los próximos meses. Entro los principales motivos podemos resaltar que los precios aún crecen el doble de rápido respecto al nivel de equilibrio para el BCE (cerca del 2%). Además, debido a la presión de los precios de energía sobre la inflación.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre la decisión del BCE de frenar la subida de tipos. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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El euríbor diario se ubica en máximos desde 2008, se trata de un 4,2%, luego de la nueva subida de tipos de interés del BCE. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

¿Qué es el euríbor?

En primer lugar, debemos dejar en claro qué es el euríbor. Se trata de un índice de referencia con el que se calcula el tipo de interés (TIN) de los préstamos hipotecarios a tipo variable y mixto. El dato de este indicador puede variar a diario dependiendo del tipo de interés al que se prestan dinero los bancos en la Unión Europea.

El euríbor diario reacciona al alza luego de la última subida de tipos de interés del BCE

Tras la décima subida consecutiva de los tipos de interés que ha llevado a cabo el Banco Central Europeo (BCE), el euríbor diario ha reaccionado al alza. Esto ocasionó que haya alcanzado cifras que no se veían desde la crisis financiera de 2008, 15 años atrás.

Para ser más precisos, el último récord del euríbor fue superar la cota del 4,2%. Ha alcanzado un 4,216% este martes y del 4,222% en la jornada del miércoles. El índice de referencia más utilizado en el país para calcular el tipo de interés de las hipotecas variables y mixtas, no reflejaba niveles similares desde el 19 de noviembre de 2008. En resumen, con el dato de este martes, la media mensual para septiembre logra superar el 4,1%. Lo que lo ubica por encima del 4,073% que fue registrado en agosto.

La revisión de las hipotecas variables

Es cierto que el euríbor diario refleja cifras récord. Sin embargo, la revisión para los hipotecados a tipo variable que utilicen el dato de septiembre no será tan fuerte como lo fue en otros meses. El motivo es sencillo, en septiembre de 2022 el euríbor ya llevaba dos subidas de tipos de interés del BCE. En ese momento, el mercado descontaba una subida mayor del precio del dinero, por ende, la tasa de referencia se ubicaba en el 2,233%.

Aquí va un ejemplo para comprenderlo mejor. Imagina una persona que haya contratado un préstamo hipotecario a tipo variable de 150 000 euros con un plazo de vencimiento residual de 30 años y con un diferencial del 0,99% más euríbor. Si debe hacer la revisión su tipo de interés en el mes de septiembre, con este nivel de euríbor, deberá hacer frente a un aumento de la cuota hipotecaria de unos 163 euros mensuales.

Se trata de un cálculo que implica el máximo nivel de aumento para una persona que haya contratado un préstamo hipotecario con ese nivel financiado, ya que al tratarse de una revisión al principio del préstamo hipotecario, el cambio en el tipo de interés tendrá un mayor impacto al haber mucho principal por amortizar.

¿Se prevén más subidas del euríbor?

La semana pasada, el BCE volvió a subir los tipos de interés, y se prevé que podrían tener lugar más subidas en un futuro. El objetivo es hacer frente a la inflación, sin embargo, esto no permitirá que el euríbor dé un descanso a los hipotecados a tipo variable durante los próximos meses. Las previsiones indican que el índice de referencia aún tiene recorrido al alza, si bien, cada vez será más limitado.

Lo más probable es que el euríbor quede cerca de ese nivel tanto en este ejercicio como en el próximo. De hecho, Funcas ubica la media anual de 2023 en el 4,25% y en el 4% para 2024. Desde BBVA Research no dejan de lado la posibilidad de que llegue al 4,5% en los próximos meses. Por otro lado, el consenso de expertos que alberga el Panel de Funcas considera que el euríbor llegue, a finales de 2024, a valores que superen el 3,5%. Esto es dos décimas más de lo que preveían en julio.

¿Qué sucederá con las cuotas hipotecarias?

Ante esta situación, las cuotas de las hipotecas a tipo variable que se encuentran referenciadas al euríbor, continuarán aumentando. Si bien, se prevé que será a un ritmo más bajo que hasta el momento.

Una posibilidad es que el euríbor suba para luego estabilizarse y volver a bajar. Durante los próximos dos años hará ese movimiento, y se espera que alcance niveles del 2% o el 3% para fines de 2025. Sin lugar a dudas, durante los próximos seis meses habrá un aumento de las ofertas fijas y mixtas de préstamos hipotecarios. Se trata de productos ligados a este índice, si bien no debería suponer más de medio punto en términos porcentuales. En este caso, el gran problema de los hipotecados de hoy en día o de los futuros ya está cerca de llegar a su fin.

Son muchos los consumidores que se preguntan cuál es el techo del euríbor y si existe la posibilidad de volver al 5% como ocurrió en 2008. Sin embargo, la realidad es que especular sobre el futuro del euríbor y su techo es muy difícil. El motivo es simple, lo que suceda con el euríbor dependerá de cómo evolucione la inflación y el posible impacto de las subidas de tipos en el crecimiento económico y el empleo. De todos modos, es importante tener en cuenta que históricamente la inflación no es fácil de doblegar, y que nos hemos encontrado ante tipos más elevados que los de hoy en día.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre el euríbor diario en el 4,2%. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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