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Los expertos afirman que seguiremos observando un euribor en negativo por más de diez años, ya que no se prevé que las entidades reguladores promulguen cambios en los tipos de interés

Luego de los cambios producidos en la economía de este año 2020 generados por la pandemia del Covid-19, los expertos siguen apostando al descenso del Euribor y como consecuencia al aumento en la solicitud de hipotecas.

Si analizamos el comportamiento del Euribor, cualquier persona que esté en condiciones que de acceder a un préstamo podrá este año aprovechar al máximo, todas las ventajas que ofrecen los créditos hipotecarios. Esto sucede porque el indicador promedio de interés, incide directamente en las finanzas de las personas al provocar descensos en las cuotas mensuales.

Si quieres saber cómo serán los movimientos del Euribor en los próximos años, no te pierdes este post!

En este artículo encontrarás:
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Qué es el Euribor?
Cómo impactó el COVID 19 en el Euribor?
Euribor en negativo por 10 años más?
Qué consecuencias tiene la disminución a mínimos del Euribor?
Cómo se comportaba el Euribor antes del 2020?
Euribor en negativo: escenarios posibles
Qué pasará con las hipotecas variables?

Qué es el Euribor?

Si nos guiamos por sus siglas el significado de EURIBOR es Europe Interbank Offered Rate. Esto traducido al español se puede leer como Tipo Europeo de Oferta Interbancaria.

El Euribor es el marcador del mercado interbancario, que además indica cuál es el costo que tienen las entidades para realizar acciones con el fin de obtener liquidez. Esto se da así porque conceptualmente es el índice que establece una media de los préstamos que los bancos se realizan entre sí.

Si un banco quiere invertir y no cuenta con el suficiente dinero en sus arcas, tiene la opción de recurrir a otras instituciones homólogas para de esta manera conseguir la liquidez que necesitan. Lo que se dice, dinero fresco. La mayoría de los préstamos interbancarios se da desde 1 día hasta 1 año. Si la deuda supera ese plazo, el deudor emite bonos de renta fija que luego se ofrecerá en mercados secundarios.

Cómo impactó el COVID 19 en el Euribor?

El impacto que tuvo la pandemia en la economía mundial también afectó al Euribor. El índice llegó a niveles mínimos, alcanzando un valor de -0,468%. Siguiendo este contexto, se estima que seguirá descendiendo y aprovechando esta situación gran cantidad de personas tomaron la decisión de revisar sus hipotecas variables.

En muchos casos las firmas de contratos de hace varios años se dieron con cláusulas inconvenientes para el cliente, por lo cual las instituciones pueden tener que devolver algunos intereses a los deudores, si así se dictamina en proceso judicial.

Euribor en negativo por 10 años más?

Las vacunas contra el COVID 19 que traerían tranquilidad a los mercados deberían estar al alcance de la mayor parte de la población para mediados del 2021. De todas maneras, la recuperación deseada tardará un poco más en llegar, se calcula que por lo menos dos años más en recesión según previsiones económicas.

Esta situación claramente tendrá incidencia en el Euribor ya que a medida que se levante el mercado productivo se fortalecerá la confianza de los inversionistas. De esta manera se podrá ir vislumbrando cómo se asumirá el nuevo orden financiero post- COVID 19.

Qué consecuencias tiene la disminución a mínimos del Euribor?

Las entidades financieras intentan mantener un equilibrio entre las hipotecas fijas y variables. De esta manera buscan que no exista una concentración mayor en alguno de los sectores.

Si el Euribor es negativo y marca una tendencia por mucho tiempo, la mayoría de las personas deciden adquirir una hipoteca del tipo variable, generando una disparidad en el mercado hipotecario.

Por otro lado, si el banco adopta la política de potencializar las hipotecas fijas, podría generar inconformidad en el cliente motivándole a dirigirse hacia otras entidades. De esta forma podría accede a nuevas alternativas en hipotecas variables.

El Banco Central Europeo aplicó durante el año 2013 multas multimillonarias a algunas instituciones financieras, por considerar que estas habrían manipulado el Euribor. Lo que se creía en concreto era que modificaban el índice para que no representara un índice negativo en sus finanzas.

Cómo se comportaba el Euribor antes del 2020?

La estabilidad que presentaba el Euribor durante la última década hacía que sus pocas fluctuaciones no presenten ningún tipo de riesgo para las entidades bancarias. Esto posibilitaba quelas instituciones se presten dinero que luego utilizaban en inversiones.

A partir del año 2019, luego de la caída abrupta en el precio de petróleo, el descenso de las principales bolsas de valores del mundo y conflictos de carácter político movieron el tranquilo terreno en el que venía manejándose el Euribor.

Fue entonces que las instituciones financieras comenzaron a operar en forma mucho más cautas a la hora de invertir. Los créditos interbancarios disminuyeron considerablemente y el Euribor comenzó a presentar un ligero descenso.

Luego de febrero del 2020 con el estallido de la pandemia se supo que cambiaría el orden mundial financiero. Este hito marcó el descenso del indicador de manera drástica hasta llegar mínimos históricos que se vienen registrando desde agosto hasta la actualidad, enero de 2021.

Euribor en negativo: escenarios posibles

Si vemos todas las posibilidades, se cree que por lo menos hasta el 2025 el Euribor permanecerá en negativo. Incluso un grupo importante de economistas piensan que esta tendencia pueda continuar por lo menos durante 10 años.

Con esta perspectiva, los que quedarían en peor posición serían los bancos de la región, ya que dejarían de generar ingresos por concepto de intereses. Para tener la rentabilidad necesaria para sustentarse deberían incorporar a su estructura de costos, un nuevo gasto, el cual sería el posible pago de intereses a los deudores.

Es por esto que muchas instituciones financieras europeas están tomando previsiones. Si como todo el mundo prevé, el Euribor se mantiene en negativo, deberán tener otras estrategias de ingresos para no generar un desequilibrio en la balanza de pagos que podría provocar a la larga un gran prejuicio. Este problema afectaría no solo a las instituciones financieras, sino tambien a los clientes bancarios.

Qué pasará con las hipotecas variables?

Muchas personas pueden pensar en la actualidad que las hipotecas variables son ventajosas por el comportamiento en bajada del Euribor. Sin embargo esta situación puede variar, ya que la economía es una ciencia que funciona en ciclos, que es interdependiente de otros factores y así como incide en otros ámbitos puede verse modificada por otros hechos.

¿Te ha servido esta información? Conocés más sobre la tendencia del Euribor en negativo? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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Segunda hipoteca o renegociar con el banco: qué conviene más?

19 enero, 2021 No hay comentarios

Hay circunstancias que pueden llevarnos a necesitar más liquidez por lo que las entidades financieras nos proponen una segunda hipoteca, renegociar la que tenemos o subrogar.

Supongamos que pedimos una hipoteca hace un par de años con intereses rondando el 4%. En la actualidad, debido a la crisis económica desatada por el coronavirus los índices han descendido raudamente, gracias a las políticas monetarias dispuestas por el Banco Central Europeo. De esta manera, las tasas que antes se pagaban más altas han disminuido y los contratos que se pueden lograr con los bancos tienen muchas mejoras.

El 2020 golpeó a muchas economías familiares, y es posible que no encuentres el alivio financiero que esperabas tener luego de un año tan difícil. Es por esto que, ante la necesidad de liquidez los bancos ofrecen distintas opciones para poder conseguir más dinero. Esto se logra a través de una segunda hipoteca, mejorando las condiciones de tu préstamo con el mismo banco o incluso cambiando de entidad financiera.

Si te encuentras en esta situación, no te pierdas este post en el que analizaremos las diferencias entre segunda hipoteca, novación y subrogación.

En este artículo encontrarás:
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Segunda hipoteca: en qué consiste?
Qué me solicitará el banco si quiero contratar una segunda hipoteca?
Renegociar con el banco la primer hipoteca o buscar la subrogación en otro banco
¿Qué se puede modificar con la novación?
Subrogación: el cambio de banco
Cuánto me cuestan una novación y una subrogación?

Segunda hipoteca: en qué consiste?

En el momento de decidir contratar una segunda hipoteca, deberás saber que estarás pagando dos cuotas al mes por el mismo inmueble. Esto repercutirá en el dinero al mes que tendrás que pagar y en las condiciones de ambos préstamos. Por ejemplo, si por algún motivo quieres cancelarlos deberás afrontar dos comisiones y penalizaciones que le corresponden a cada una.

Qué me solicitará el banco si quiero contratar una segunda hipoteca?

Si crees que la mejor alternativa es contratar otra hipoteca deberás conocer los requisitos y condiciones que suelen solicitar los bancos.

Para empezar, hay que tener en cuenta que al pedir una segunda hipoteca no se darán las mismas condiciones que para el primer préstamo. En general los requisitos exigidos son mayores, por lo que lograr una financiación alta o con intereses bajos será complicado de acordar. Esto sucede porque los bancos son más precavidos con la segunda hipoteca ya que se ha verificado que es la primera cuota que dejan de pagar los clientes en caso de tener dificultades económicas.

Los requisitos básicos que te pedirá el banco son:

No superar el 75% del valor de tasación entre las dos hipotecas
Tener pagado más del 50% del primer préstamo.
Contar con un excelente perfil crediticio, buenos ahorros y un trabajo estable

Renegociar con el banco la primer hipoteca o buscar la subrogación en otro banco

Otra de las alternativas que se presenta en caso de que no cumplas los requisitos anteriores, es la novación, la cual consiste en una mejora de las condiciones de la hipoteca dentro del mismo banco. Dentro de esta opción se permiten realizar muchos cambios que tienen que ver con el préstamo que tienes vigente con la entidad. En caso de no encontrar una solución de esta manera se puede plantear ir a otro banco, con lo cual estaríamos haciendo una subrogación de la hipoteca.

Siempre lo más recomendable es contar con el asesoramiento de expertos en financiación que puedan ayudarte y guiarte en este proceso. Esto te garantizará que consigas las mejores condiciones.

¿Qué se puede modificar con la novación?

Dentro de las diferentes variables que se pueden renegociar, las más frecuentes son:

Ampliación del capital: En caso de necesitar liquidez este sería el caso que más te interesaría. A través de este proceso se posibilita una refinanciación de la hipoteca.

Plazo de amortización. También se puede solicitar una ampliación de la hipoteca para reducir las cuotas mensuales.

Tipo de interés. Es negociable reducir los intereses en caso de que concedan mejores condiciones cuando pides la novación o cambiar el tipo de interés, ya sea variable o fijo

Mejorar las condiciones. Si en el momento en el que contrataste la hipoteca no tenías un buen perfil es probable que las condiciones no fueron las más ventajosas. Si en este momento cuentas con otro perfil, tienes la posibilidad de quitar comisiones o cláusulas inconvenientes o avales si los tuvieras.

Subrogación: el cambio de banco

La otra posibilidad que podemos encontrar dentro de las operaciones financieras es la subrogación, la cual consiste en llevarse la hipoteca de un banco a otro, a cambio de mejorar las condiciones con el nuevo contrato.

Esto está permitido por ley y en la actualidad es una práctica muy difundida, ya que las entidades ofrecen cada vez ofertas más tentadoras con el fin de aumentar su cartilla de clientes. La mayor ventaja de las subrogaciones tiene que ver con la mejora en los intereses. Sin embargo, esta operación no sólo puede traernos beneficios financieros al lograr una rebaja en las cuotas por la baja en el interés. Además puede servir para deshacernos de los productos vinculados a la hipoteca que no nos interesaban, como seguros multiriesgo o de vida.

Cuánto me cuestan una novación y una subrogación?

Hasta ahora, la comisión por novación era del 0,5%, mientras que la de subrogación ascendía al 0,5% durante los primeros cinco años, para pasar después al 0,25%. Con la nueva Ley de Hipotecas sancionada en 2019, la comisión se limita al 0,15% durante los tres primeros años. Luego desaparece, además de bonificar los gastos de notaría, registro y gestoría asociados al nuevo préstamo.

La mayoría de los bancos asumen ya todos los gastos asociados a la firma de una nueva hipoteca, excepto el de tasación, con el fin de atraer a nuevos clientes procedentes de otras entidades. Pero la novación puede resultar más barata que la subrogación, al no necesitar de una nueva tasación sobre la vivienda.

¿Te ha servido esta información? Sabés ahora si te conviene más una segunda hipoteca? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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Diferencias entre subrogación y novación hipotecaria

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Cómo calcular las cuotas de una hipoteca para saber si podrás cumplir con el banco

18 enero, 2021 No hay comentarios

Antes de tomar un préstamo hipotecario es importante saber calcular las cuotas de una hipoteca para saber si estás en condiciones de costearlas.

En un contexto como el que estamos viviendo siempre es recomendable hacer cuentas sobre los gastos que estamos realizando para luego compararlos con nuestros ingresos. De esta manera podremos saber si estamos haciendo desvíos excesivos de dinero, si nuestras entradas son suficientes o si deberíamos hacer recortes en algunos débitos. En fin, las cuentas claras benefician cualquier economía, ya sea a niveles macro (estados) o micro (hogares).

En el caso de las hipotecas es importante tener en cuenta, antes de contratar una y con todos los datos que nos da el banco en mano, saber cuáles serán los costes de cada cuota. De esta manera, podremos hacer un estimativo de posibles escenarios y verificar si nuestra economía soportará la salida mensual de una cantidad de dinero destinada al pago de la hipoteca.

Para ello deberemos contar con las diferentes variables que componen nuestros ingresos, y con la información completa del banco sobre la cuota real que deberemos pagar mes a mes.

Si estás con la idea de comprar una vivienda pero no estás seguro sobre si podrás costear las mensualidades, y quieres aprender a calcular las cuotas de tu hipoteca, no te puedes perder este post!

En este artículo encontrarás:
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Cómo calcular las cuotas de tu hipoteca?
Primer paso: contamos con los ahorros suficientes para contratar una hipoteca?
Cómo calcular la cuota de una hipoteca: recomendaciones según el salario y demás deudas financieras
Último paso: calcular el resto de los productos financieros asociados a la hipoteca

Cómo calcular las cuotas de tu hipoteca?

El contexto actual de la economía española es bastante delicado, por lo que pedir un préstamo hipotecario para financiar la compra de una vivienda puede ser arriesgado si no contamos con todos los gastos controlados. Sin embargo, si conocemos todos los costes que tendremos que afrontar, el riesgo se minimiza ya que podremos valorar si podremos hacerles frente o no. Es importante entonces saber calcular las cuotas de una hipoteca para saber si tendremos la capacidad de cumplir todos los meses el compromiso con la entidad financiera.

Primer paso: contamos con los ahorros suficientes para contratar una hipoteca?

Uno de los primeros factores que debemos analizar a la hora de pedir una hipoteca es si contamos con los ahorros suficientes como que el banco apruebe nuestra solicitud. Debemos tener en cuenta que las entidades financieras en general aportan hasta el 80% y en algunos casos el 90% del valor de la compra. Sumado a este resto que no financian los bancos deberemos tener fondos propios para pagar los gastos asociados a la compraventa: los impuestos, los aranceles registrales y notariales, etc.

De esta manera, tenemos que calcular a groso modo los siguientes importes que irán por nuestra cuenta y que serán necesarios para iniciar la operación de compraventa. Del total del coste de la vivienda deberemos contar con:

Un 20% para pagar la parte que el banco no nos financiará
Otro 12% para abonar los gastos de formalización de la compra.

En el caso por ejemplo que quieras adquirir una vivienda valuada en unos 150.000 euros, deberás tener ahorros por 48.000 euros, lo que sería el 32% del importe total.

Si no contamos con ese dinero, nuestras opciones de conseguir la hipoteca disminuyen exponencialmente, ya que son condiciones mínimas que exige el banco para la concesión de un préstamo. Puede darse la posibilidad de que, con la inclusión de un avalista y contando un muy buen perfil crediticio, la entidad financiera termine aceptando brindar la hipoteca.

Cómo calcular la cuota de una hipoteca: recomendaciones según el salario y demás deudas financieras

El siguiente paso es calcular cuánto nos costarían las mensualidades de la hipoteca para saber si podríamos pagarlas. En estos casos lo que se aconseja es sumar todos nuestras deudas fijas y que este importe no supere el 35% de nuestros ingresos mensuales netos. Este consejo se basa en las recomendaciones que realiza el Banco Español para el cuidado de la economía de los consumidores.

Con la situación actual que se vive, atravesando la segunda ola del Coronavirus, lo ideal es que el importe de las deudas se fije lo más lejano posible a ese límite porcentual.

Hay que tener en cuenta que cuanto más bajos sean el capital de la hipoteca y su interés, más baratas serán las cuotas. Otro factor que juega dentro del valor de la mensualidad es el plazo: si elegimos un período más extenso para devolver el préstamo la cuota será menor, aunque de esta manera terminaremos pagando más en intereses.

Para dar un ejemplo práctico, si todos los salarios de los titulares de la hipoteca llegan a un neto de 3000 euros entre todos los titulares, la cuota hipotecaria más el resto de deudas deberían costar menos de 1050 euros al mes.

Último paso: calcular el resto de los productos financieros asociados a la hipoteca

Usualmente, junto al préstamo hipotecario que nos ofrece una entidad financiera, vienen como condiciones extras la contrataciones de otros productos. Estos suelen ser: seguros de hogar, tarjetas de crédito o cuentas de ahorro. Ninguno de estos paquetes viene bonificado, por lo que todos tendrán un coste extra periódico, que puede pagarse en forma mensual o anual.

Es importante que pongamos en consideración estos costes para saber cuánto dinero deberemos desembolsar adicionalmente durante todo el año. Luego de tener esa cantidad calculada podremos analizar si podemos costearla sin problemas. Es obligación del banco ofrecernos esta información en forma detallada, pero en caso de que lo precisemos con antelación podemos solicitar un desglose de gastos de nuestra futura hipoteca.

En la actualidad existen muchas entidades que, en el afán de conseguir clientes restringen los condicionamientos al mínimo. Un ejemplo de ello es Hipotecas.com la cual únicamente pide contratar el seguro de daños obligatorio, el cual se puede suscribir con cualquier aseguradora. Sin embargo hay que tener en cuenta también que al ahorrar en servicios extra estos bancos pueden aplicar intereses algo más altos.

¿Te ha servido esta información? Conocés más sobre cómo calcular las cuotas de una hipoteca? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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Hipotecas y Euríbor: ¿Cómo se relacionan?

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Cómo mejorar las condiciones de tu hipoteca?

14 enero, 2021 No hay comentarios

Si firmaste un préstamo hipotecario hace mucho tiempo y no estás satisfecho con algunas de sus cláusulas, tienes la posibilidad de mejorar las condiciones de tu hipoteca negociando con la entidad financiera de origen o cambiando de acreedor.

Mejorar las condiciones de tu hipoteca no es una utopía. En la actualidad existen muchos mecanismos legales que permiten realizar cambios en pos de sentirnos más cómodos con las cláusulas de nuestros préstamos hipotecarios.

Con los intereses en baja, y gracias a la guerra entre entidades que se libra en el mercado, las hipotecas que se ofrecen hoy en día son mucho más convenientes que las de hace unos años. Es por esto que, si el contrato que firmaste no te termina de convencer tienes la posibilidad de modificarlo a través de distintas operaciones financieras.

Si no estás conforme con tu hipoteca y necesitas mejorar sus condiciones, no te puedes perder este post!

En este artículo encontrarás:
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Mejorar las condiciones de tu hipoteca: cuáles son las formas legales para hacerlo?
Novación o negociación directa con el banco
Subrogación de una hipoteca o cambio de acreedor
Factores a tener en cuenta antes de subrogar una hipoteca:
Costes de subrogación
Capital restante
Cuándo es el momento de mejorar las condiciones de tu hipoteca?
·Si quieres cambiar el tipo de interés
.Si quieres tener dinero en mano
.Si necesitas abaratar tu hipoteca
.Si necesitas evitar caer en moras

Mejorar las condiciones de tu hipoteca: cuáles son las formas legales para hacerlo?

En ocasiones por falta de tiempo o por necesidad de hacerlo en forma rápida no se eligen las cláusulas más apropiadas y se firman hipotecas sin considerar las consecuencias que esto puede acarrear.

Afortunadamente existen maneras para negociar y mejorar las condiciones de una hipoteca. Se puede lograr que a la larga se termine pagando una cuota mensual menor a la que se cancela actualmente alargando los plazos, o hasta cambiar el tipo de interés que rige el préstamo. El mercado hipotecario español, ofrece la novación o negociación directa con el banco y la subrogación o cambio de acreedor.

Novación o negociación directa con el banco

Antes de negociar cualquier mejora de una hipoteca y lograr cambios de envergadura es necesario que se pueda presentar al banco un nuevo escenario financiero. De igual manera, la persona deberá haber cumplido con cada una de las cuotas de su hipoteca. Es decir, se debe contar con el perfil de un buen cliente.

Solicitar la novación de una hipoteca que no es otra cosa que un replanteamiento de las condiciones de la misma. A través de esta operación podemos ampliar los plazos de amortización, el tipo de interés pautado e incluso la titularidad del crédito.

Al momento de sentarse a negociar con el banco es importante que tenga bien claro qué es lo que se desea obtener. Así mismo, se debe conocer hasta donde se está dispuesto a ceder ante los representantes de la entidad ya que la intención es mejorar las condiciones y no empeorarlas.

Subrogación de una hipoteca o cambio de acreedor

Este procedimiento genera un movimiento más drástico ya que consiste en cambiar la hipoteca a otra entidad financiera. De esta manera se podrán obtener mejores condiciones para el pago. Por lo general en una subrogación, se solicita el cambio en el tipo de interés, en el plazo de amortización y en las comisiones. Además, se puede ampliar el tiempo de vigencia del crédito y reducir las cuotas del pago mensual.

Factores a tener en cuenta antes de subrogar una hipoteca:

Costes de subrogación

sto generara nuevos gastos a los que se les hizo frente cuando se obtuvo la hipoteca por primera vez. Estos gastos pueden ser, impuestos de actos jurídicos, asesorías, notaria, entre otros.

Capital restante

Si queda poco capital por amortizar, no es rentable realizar el cambio de una institución financiera a otra porque los gastos que se generarían, serian un perjuicio económico mayor que los beneficios a obtener.

Cuándo es el momento de mejorar las condiciones de tu hipoteca?

·Si quieres cambiar el tipo de interés

A causa de la pandemia, se estima que en el corto plazo se mantendrá la recesión económica. Según las previsiones de los expertos, los índices de referencia de las hipotecas como el Euribor podrían volver al positivo recién en la próxima década. Esto significa que, aunque continúen las bajas tasas, en algún momento la situación se revertirá y los índices volverán a incrementarse. De esta manera, el deudor deberá pagar más por sus cuotas hipotecarias.

Si se negocia pasar a un crédito de tasa de interés fijo, es seguro que siempre se pagará exactamente la misma cuota todos los meses. En estos casos no se tendrá la presión de los cambios en los índices de referencia.

.Si quieres tener dinero en mano

Al ampliar el capital de la hipoteca, se puede usar el dinero para realizar reformas en el hogar y mejoras en el equipamiento del mismo. Sin embargo es importante saber que cuando se elige cambiar el capital de la hipoteca, se pagara una cuota mensual mayor.

.Si necesitas abaratar tu hipoteca

Cuando realizamos una negociación efectiva es posible que reduzcamos significativamente el interés de las cuotas mensuales de la hipoteca. Asimismo se pueden acortar los plazos de pago, de forma que se pueda cancelar la deuda en un menor tiempo. Esto a la larga representara un ahorro significativo.

.Si necesitas evitar caer en moras

Cuando la situación económica no es la mejor y prevé que no podrá pagar la cuota, es el momento para renegociar con la entidad financiera. Con este mecanismo logrará alargar el plazo de pago de la deuda para que se disminuyan las cuotas de los pagos mensuales. Del mismo modo se puede solicitar un periodo de carencia o de tiempo muerto, donde se podrán estabilizar las finanzas del deudor para poder después hacer frente con los compromisos.

Mejorar las condiciones de un préstamo es muy factible por estos días, como hemos podido ver en esta nota. Es cuestión de tener en claro cuáles son las cláusulas que queremos modificar, tener varias opciones para poder el elegir a consciencia y saber negociar con las entidades.

¿Te ha servido esta información? Tienes más data sobre mejorar las condiciones de tu hipoteca? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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Mejores hipotecas enero 2021: cuáles son las opciones más atractivas para la compra de una vivienda?

11 enero, 2021 No hay comentarios

Si estás por comprar una vivienda y no te decides por cuál préstamo no te pierdas este post en el que te contamos cuáles son las mejores hipotecas enero 2021

El año nuevo trae consigo nuevos aires y los primeros días siempre son buenos para hacer planes que dejen atrás el tan excepcional 2020. Una meta bien ambiciosa puede ser la de cumplir el sueño de la vivienda propia, objetivo que dependiendo de nuestra situación económica y laboral, puede llegar a estar más cerca de lo que creemos. Según los analistas económicos, éste puede ser un muy buen año para pedir un préstamo hipotecario, ya que los intereses están tocando sus mínimos históricos y no se prevé que esta situación cambie por mucho tiempo.

Así que si estás pensando en comprar una vivienda y no te puedes decidir sobre qué préstamo tomar, no te pierdas este post en el que te contaremos sobre las mejores hipotecas enero 2021 tanto a tipo fijo como a tipo variable.

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Mejores hipotecas enero 2021: por qué conviene tomar un préstamo en este año?
Mejores hipotecas enero 2021 a tipo variable
Mejores hipotecas enero 2021: cuáles son las opciones a tipo fijo más atractivas?

Mejores hipotecas enero 2021: por qué conviene tomar un préstamo en este año?

Comprar de una vivienda a través de un préstamo hipotecario nos obligará a devolver al banco intereses, los cuales entre otros factores determinarán si una oferta es cara o barata.

En general las hipotecas fijas siempre han aplicado intereses mucho más caros que las hipotecas a tipo variables. La novedad estos últimos tiempos es que la gran competencia que se mantiene entre las entidades financieras ha hecho descender los intereses a tal punto que no hay casi diferencia entre las modalidades de préstamos y se hace complicado tomar la mejor decisión.

Las hipotecas variables pueden ser muy convenientes ya que el Euribor está por cumplir su quinto aniversario de valores negativos, y su caída consecutiva se sostiene desde el mes de agosto. Esto determina que las cuotas de los hipotecados verifiquen un descenso en el momento de su revisión.

Por otro lado, para aquellos que no quieran quedar mal parados frente a posibles movidas cambiarias, la hipoteca fija sigue siendo una buena posibilidad, ya que brinda una mayor seguridad en plazos y cuotas. Según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), el porcentaje de hipotecas fijas se situó en el 46,9% de las 28.248 constituidas con un importe medio de 134.920 euros.

Mejores hipotecas enero 2021 a tipo variable

En este momento las hipotecas más baratas por la baja cotización del Euribor son las a tipo variable. Dentro del mercado las más atractivas son las de EVO Banco, Openbank y MyInvestor. Estas entidades son bancos online que nos permiten realizar todo el proceso de pre aprobación a través la comodidad de nuestra casa, sin necesidad de acercarnos a una oficina. La otra ventaja que presentan es que ninguna cobra comisión de apertura.

Evo Bank Hipoteca Inteligente EVO Banco

Este banco nos ofrece dos posibilidades: con y sin bonificaciones:

Con bonificaciones:

El primer año la cuota se conformará del Euribor más un 0,98% TIN. Del segundo al quinto será una combinación de Euribor más 0,88% TIN. Del sexto al décimo año será el Euribor más 0,78%TIN y Euribor más 0,68% TIN a partir del undécimo. Lo que requiere esa oferta es que domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar.

Sin bonificaciones:

En este caso no necesitaremos ninguna vinculación y obtendremos la cuota del primer año a partir del Euribor más un 1,18%. El resto de los años será del +1,08% con un TAE variable del 0,76%.

HIpoteca Open Variable Openbank

El Openbank también nos ofrece dos tipos de posibilidades para sus hipotecas variables, teniendo en cuenta si adquirimos productos extras o sólo contratamos la hipoteca

Con bonificaciones:

Al domiciliar la nómina y contratando el Seguro de Hogar comercializado por Openbank 3. La cuota se obtiene con un interés del 1,99% el primer año y luego se conforma con el euríbor más un 0,79% TIN. Su TAE será de 2,19%.

Sin bonificaciones:

Sin contratar otros productos obtendremos una cuota aplicando el 2,39% TIN y luego aplicando el + 1,19% . Su TAE será del 2,41%.

Hipoteca Sin Mochila Variable MyInvestor

El MyInvestor ofrece una cuota con un interés TIN del 1,79% el primer año y para los siguientes el Euribor más un 0,89%. No requiere productos vinculados

Mejores hipotecas enero 2021: cuáles son las opciones a tipo fijo más atractivas?

Para los clientes que buscan más seguridad y estabilidad en las cuotas de sus préstamos están las hipotecas a tipo fijo. En este mes de enero las más convenientes son las de Coinc, EVO Banco y MyInvestor. Ninguna de ellas establece comisión de apertura y presentan bajos intereses.

HIpoteca fija Conic

La mayor ventaja de esta oferta es que no lleva asociado ningún producto extra, ni tampoco comisión de apertura. El interés que pagaremos es de 1,35% para un plazo de 20 años.

Hipoteca Inteligente tipo fijo EVO Banco

Evo Banco ofrece un interés del 1,29% para un plazo de 20 años, siempre y cuando aceptemos domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar. También existe la posibilidad de financiación a partir de 20.000 euros y hasta un 80% del valor de la hipoteca, con un plazo de devolución de 10 a 30 años. Se trata de un producto con una comisión del 1,5% por amortización parcial o total pero sin comisiones de apertura.

Hipoteca Sin Mochila Fija MyInvestor

MyInvestor ofrece una tasa de 1,59% para un plazo de 20 años, sin pedir ninguna vinculación a cambio. Este banco tampoco exige comisiones de estudio, apertura, cancelación parcial, cambio de condiciones ni gastos de formalización.

Existen en el mercado otras entidades que presentan menos intereses, todo dependerá de nuestro perfil crediticio, el caudal de ahorros, el salario y el tipo de trabajo que tengamos. Es aconsejable que consultemos a la mayor cantidad de bancos para tener un mejor panorama y poder asegurarnos de tomar la mejor decisión de acuerdo a nuestras posibilidades.

¿Te ha servido esta información? Conocés más sobre las hipotecas? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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¿Cuáles son los tipos de hipotecas disponibles en España?

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Hipotecas fijas 2020: por qué fue el mejor año para los préstamos a tipo fijo

5 enero, 2021 No hay comentarios

El año que atravesamos será recordado por la pandemia, pero para el mundo hipotecario también habrá sido el período donde las hipotecas fijas 2020 se consolidaron como tendencia elegida por los compradores de vivienda.

Si algo podremos recordar con seguridad dentro de algún tiempo fue cómo atravesamos el año que acaba de terminar. A todos en mayor o en menor medida nos cambió la vida este 2020: tuvimos que cambiar de trabajos, acomodarnos a unos nuevos, modificar hábitos y costumbres y rediseñar nuestras prioridades. En el mundo hipotecario también se vislumbraron cambios. A la hora de la compra de una vivienda, muchos de los clientes que antes se volcaban hacia las hipotecas variables, vieron en las fijas una oportunidad más viable. Qué pasó para que las hipotecas fijas sean estrella en este 2020? Qué ventajas presentaron los bancos para que la balanza se incline para ese lado? Continuará durante 2021 este rumbo iniciado en 2020? Si quieres saber las respuestas a estas preguntas, no dudes en leer este post!

En este artículo encontrarás:
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Hipotecas fijas 2020: cómo se consolidó esta tendencia?
Cuáles fueron las causas para que las hipotecas fijas 2020 fueran las estrellas del mercado?
Inestabilidad económica
Precios mucho más bajos
Mayor publicidad de estas hipotecas
Cuáles son los bancos que dan más ventajas en las hipotecas fijas?
Cuál es el escenario para las hipotecas fijas y variables en 2021?
Hipotecas variables o fijas?

Hipotecas fijas 2020: cómo se consolidó esta tendencia?

En materia hipotecaria podemos asegurar que el 2020 fue el año en el que se consolidó la opción de contratar una hipoteca fijo para comprar una vivienda. De esta manera se rompió la hegemonía que venían sosteniendo los préstamos a tipo variable, ya que cada vez más cantidad de clientes se decidieron por los tipos fijos.

Como publica el Instituto Nacional de Estadística (INE), el 2020 fue el primer año en el que se han firmado un mayor porcentaje de meses más hipotecas a interés fijo que a tipo variable. Para dar un ejemplo, en los meses de marzo, abril mayo y julio las fijas superaron a las variables. Y en los restantes meses, la elección de los compradores de vivienda estuvo pareja, ya que la contratación de este producto se sitúo cerca del 50% del total.

Cuáles fueron las causas para que las hipotecas fijas 2020 fueran las estrellas del mercado?

La situación que se dio con las hipotecas fijas en 2020 no se había dado en otros años. Por qué? Aquí van algunas de sus posibles causas:

Inestabilidad económica

En los períodos de inestabilidad económica lo que todos los clientes buscan es un poco de seguridad. Las hipotecas fijas brindan este tipo de valor ya que cada hipotecado sabe con certeza cuál será la cuota a pagar y por cuánto tiempo deberá hacerlo. Contar con el dinero específico destinado para la hipoteca brinda un poco de seguridad y esta es una de las causas por las que los españoles se inclinaron por los tipos fijos durante la pandemia.

Precios mucho más bajos

La reacción a la baja de las cuotas de las hipotecas variables gracias a la caída del Euribor, fue que las hipotecas también se abaraten. Los bancos buscaron promover estos productos en búsqueda de mayor rentabilidad, con lo que incentivaron su contratación a través de mejoras en sus condiciones. Las hipotecas fijas además siempre ofrecen más cantidad de dinero que las variables pero a devolver en un plazo menor.

Mayor publicidad de estas hipotecas

Las publicidades de calles, televisión, revistas e internet se poblaron de este tipo de productos financieros. La banca se aprovechó de este recurso para promover la contratación de un préstamo que es el que mayor rentabilidad les otorga, ya que es un ingreso fijo que tendrán por un período determinado de tiempo.

Cuáles son los bancos que dan más ventajas en las hipotecas fijas?

Durante el año de la pandemia se verificó que las hipotecas fijas fueron una buena elección. Según las previsiones de los analistas, la contratación de este tipo de productos será favorable, si continúan las condiciones que se vienen dando. Las políticas monetarias expansivas del Banco Central Europeo promueven bajas en los índices, por lo que se podrá apostar a la hipoteca fija con la seguridad de contratar un préstamo seguro, sin sorpresas.

Algunos de los bancos que dan mayores ventajas son:

Coinc

Este banco brinda un interés fijo de 1,35% a 35 años y no requiere ninguna vinculación

EVO Banco

EVO cuenta con una promoción de préstamo a tasa fija del 1,29% a 20 años, para lo que requiere que el cliente contrate el seguro de hogar y domiciliar la nómina en el banco

MyInvestor

Esta entidad financiera ofrece un préstamo a tasa fija de 1,59% a devolver en 20 años sin ninguna vinculación extra.

Cuál es el escenario para las hipotecas fijas y variables en 2021?

La elección de un tipo de hipoteca no es un tema menor. Podemos ponderar un factor: si queremos una hipoteca variable se sabe con certeza que por lo menos, por cinco años, el Euribor estará en negativo y las cuotas serán bajas. Esto también determinará que las hipotecas fijas se abaraten.

Si pensamos devolver el dinero en un plazo de más de 20 años y no tenemos ganas de correr riesgos, lo mejor será decidir por una hipoteca fija. De esta manera sabremos con exactitud cuál será el monto de la cuota a pagar por un determinado plazo y nos olvidaremos del Euribor y sus posibles vaivenes.

Hipotecas variables o fijas?

Si el Euribor continúa en el terreno negativo como explican en OKdiario, es probable que los bancos decidan encarecer los tipos variables para sacarles algo de rentabilidad. Esto significa que podrían aumentar comisiones, vinculación, diferenciales o el interés inicial.

Pero incluso pese a ese posible encarecimiento, estas hipotecas seguirían siendo muy baratas mientras el Euríbor se mantenga en negativo. Lo que si hay que entender es que si se firma un hipoteca variable demasiado ajustada respecto a sus ingresos, quizás luego tenga dificultades en pagarla porque en algún momento las cuotas serán más altas. Cuando comience la recuperación europea, es inevitable que las políticas monetarias expansivas se desinflarán y con esto los intereses recuperarán su terreno.

Como hemos podido ver en este artículo, las hipotecas fijas 2020 ganaron terreno gracias al contexto, la baja de intereses y la mayor seguridad que ofrecen. Para el año que se inicia también se posicionan como una buena opción, sobre todo si se buscan préstamos de plazos largos de más de 25 años, ya que con estos productos nos aseguramos de una cuota fija, sin sorpresas.

¿Te ha servido esta información? Conocés más sobre las hipotecas fijas? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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Qué pasará con el Euribor 2021?

3 enero, 2021 No hay comentarios

Después de un año en el que se alcanzaron mínimos históricos por más de cinco meses, se espera que el Euribor 2021 se estabilice y verifique un leve aumento que se dará en forma muy paulatina.

El que pasó fue un año imprevisible para todos. Si nos situamos en los primeros días de enero de 2020, nadie imaginaba la llegada de una pandemia y las consecuencias que traería en todos los ámbitos. En cuanto a los índices hipotecarios, uno de los que más sorpresas trajo fue el Euribor, indicador que rige la mayoría de los préstamos hipotecarios variables de los españoles. Su comportamiento fue cambiando al ritmo de los vaivenes de la economía, sobretodo luego de las intervenciones del Banco Central Europeo, que promovió su baja con las políticas monetarias impuestas en el mes de julio.

Qué pasará este año con el Euribor? Aumentarán las hipotecas? Cuáles será la tendencia que marcará la Unión Europea? Enteráte en este post éstas y otras preguntas!

En este artículo encontrarás:

Cómo empezó el 2020 el Euribor?

En enero de 2020 el mayor indicador de las hipotecas variables se situaba en -0,253%. Los meses posteriores en los que se desencadenó la crisis sanitaria continuó en aumento, avanzando a una empinada que fue frenada por la intervención de la banca europea.

En diciembre el índice descendió hasta -0,496%, su quinto mínimo histórico consecutivo, y más de 2,3 décimas de punto por debajo del valor que ostentaba hace un año. Esto generó un beneficio para los hipotecados que tenían su revisión en diciembre, ya que verán su cuota descender con la baja del índice.

Previsiones para el Euribor 2021

Según publica el diario El País, se preve una estabilización con leve ascenso del Euribor. Esto encarecería las hipotecas variables, pero los usuarios de este tipo de préstamos no deberían preocuparse, ya que el repunte se dará en forma paulatina, como informan los analistas.

El comportamiento del euríbor durante el año estuvo alineado con las decisiones sobre los tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE). En un primer momento, la desconfianza ante el eventual crecimiento de la morosidad como consecuencia de la pandemia y el debilitamiento de la banca del Viejo Continente hizo repuntar el euríbor. En mayo, el índice alcanzó el -0,081% nivel que no se veía desde diciembre de 2016.

Pero en junio, el BCE intervino ampliando su programa de compras especial frente al Covid-19. De esta manera volvió la tendencia en baja al tipo hipotecario por excelencia, al relajar las tensiones entre los bancos.

Cómo fue el 2020 para el mercado inmobiliario?

El año entonces podría calificarse como muy complicado para el mercado inmobiliario pero muy bueno para el usuario, como comenta Simone Colombelli, director de iAhorro. “Ha sido un año difícil para el mercado inmobiliario, pero excelente para el hipotecario y para el usuario. Aquel que ha mantenido su trabajo y las circunstancias vitales que tenía antes de la pandemia ha gozado de unas condiciones que no se habían visto en la historia”, destaca.

Para dar un ejemplo, con el euríbor en los niveles actuales prácticamente en el -0,5%, una hipoteca variable antigua de 150.000 euros a 30 años puede pasar de pagar 464 euros a 449 luego de su revisación. El ahorro previsto para el próximo año llegará a 178 euros, según las estimaciones.

Qué estimaciones para el Euribor 2021 tienen los analistas?

El Euribor llegó a un mínimo histórico del -0,5 % en diciembre. Este es considerado como el suelo natural para los expertos, ya que es el tipo de depósito que el BCE aplica a los bancos cuando guardan dinero en las arcas de Fráncfort. En vez de poner esa liquidez a disposición de los hogares y las empresas a través de créditos les ofrece ese interés a las entidades financieras europeas.Si lo analizamos, sería contrario a la lógica que los bancos decidan pagar más para prestarse dinero entre ellas cuando el BCE les ofrece este tipo de interés, y ofreciendole las máximas garantías posibles.

Sin embargo, algunos días de diciembre el euríbor cotizó puntualmente algo por debajo de ese -0,5%. Esto fue inesperado para los brokers financieros, quienes apuntan a que ese fue el fondo del Euribor y que a partir de ahora no se presenciarán caídas tan abruptas como en los últimos meses. Lo más esperable es que el índice se estabilizará a lo largo de 2021 sin abandonar el terreno negativo, señala Colombelli. La estimación que presenta Bankinter con respecto al euríbor es que ronde -0,45% en 2021, y -0,42%, en 2022.

Como siempre todo dependerá de la mejora en la economía real, la que generaría una subida de los tipos de interés, e incluiría un alza en la cotización del euríbor. Sin embargo deberán pasar muchos años y una menor intervención de Fráncfort en la economía para ver este índice en positivo, añaden.

Aumento de las hipotecas fijas en 2021

Desde hace un tiempo, para saber cuáles son las expectativas de los bancos respecto al euríbor no hace falta más que ver el desarrollo de campañas agresivas para ofrecer hipotecas a tipos de interés fijos. Si los que cobran intereses apuestan más por las hipotecas a tipo fijo que a las referenciadas al euríbor, es porque precisamente no esperan hacer negocio con él, al menos, en los próximos años, advierten los analistas.

Lo que ofrece el tipo fijo es la garantía y seguridad para las entidades financieras, que promueven este producto como nunca antes. En esta coyuntura, se espera que el tipo fijo siga en aumento, con mejores condiciones para las hipotecas y oportunidades para subrogar los préstamos. Según confían los expertos, el tipo de interés fijo medio en los préstamos hipotecarios se aproximará cada vez más al 1% y la proporción de firmas de hipotecas fijas, que en octubre fue el 48,9% según el INE, superará a las variables.

¿Te ha servido esta información? Entiendes más ahora sobre el Euribor 2021? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post. Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.

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Créditos hipotecarios sufren una baja interanual en el mes de octubre

29 diciembre, 2020 No hay comentarios

Si bien se verificó un aumento del número de créditos hipotecarios respecto del mes de septiembre, en comparación con el mismo mes del año pasado disminuyeron un 5,9%.

El impacto negativo del COVID 19 se ha hecho notar en las hipotecas, que este mes volvieron a sufrir un nuevo revés con los datos aportados por el Instituto Nacional de España (INE). Según el organismo público, el número total de créditos hipotecarios fue de 28.248, consolidando una baja que continúa la tendencia iniciada en marzo, con el inicio de la pandemia.

Si quieres enterarte cómo fue evolucionando el mercado de las hipotecas durante este atribulado 2020 en España, no dudes en leer este post!

En este artículo encontrarás:
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Octubre registra una disminución en los créditos hipotecarios
Cuál fue la cantidad de capital prestado?
Aumento en los créditos hipotecarios a 25 años
Tipos de interés en baja
Leve repunte de las hipotecas variables
Cómo fue la distribución de los créditos hipotecarios por comunidades autónomas?
Y las hipotecas vinculadas a otro tipo de inmuebles?
Modificaciones contractuales en aumento

Octubre registra una disminución en los créditos hipotecarios

Como publica el diario El País, la recuperación del mercado hipotecarios se vio frenada en el mes de octubre. Luego de una leve caída en agosto y un crecimiento esperanzador de septiembre del 18% el décimo mes de 2020 mostró una caída acumulada del 7,4 % respecto del 2019. Sin embargo en relación al año en curso, las 28.248 hipotecas constituidas suponen el mayor volumen desde que se inició la pandemia.

Cuál fue la cantidad de capital prestado?

En total, el volúmen prestado para las hipotecas constituídas sobre viviendas fue de 3.811,2$ lo que supone un 1,6% menos que doce meses antes. Lo que efectivamente creció fue el importe medio que se pide por cada hipoteca, con 134.920 euros registrados en promedio para un préstamo hipotecario, un 4,6% más que el año pasado.

Hay un hecho para resaltar y es que han disminuído menos las hipotecas que las compraventas de viviendas, que cayeron un 13, 3% en el mes de octubre. Esto sucede porque hay una menor cantidad de inversores en el mercado, que son los que pagan en efectivo, frente a los hipotecados que suelen ser familias que se endeudan con préstamos para comprar una vivienda.

Aumento en los créditos hipotecarios a 25 años

En octubre un dato puso de relieve que las familias deben hacer un mayor esfuerzo para devolver los préstamos a los bancos: el plazo medio de devolución de hipotecas aumentó a 25 años. Esta variable no es muy cambiante en general si analizamos los datos podemos ver que a principios de año la media era de 23 años, a mitad de año ya era de 24 y en el décimo mes se situó en 25, lo que no sucedía desde 2011. Sin embargo estos números no dejan de ser bajos, comparados con otros países.

Tipos de interés en baja

Siguiendo la tendencia del año, los tipos de interés también continuaron en baja, llegando a un 2,47% en octubre. Aunque no llegó al mínimo histórico de septiembre, cuando el promedio fue de 2,44%, registró el segundo tipo de interés más barato de la historia. Este número surge de una media entre los dos tipos de intereses de hipotecas: las fijas y las variables.Para plazo fijo el interés llegó al 2,85% registrando un leve aumento respecto de septiembre cuando fue de 2,84%, al igual que las variables que tuvieron un tipo medio del 2,19% frente al 2.12% del mes anterior.

Leve repunte de las hipotecas variables

Respecto al tipo de interés elegido por los españoles en octubre, un 51,1% del total contrataron hipotecas a tipo variable, aunque el porcentaje de préstamos a tipo fijo se mantiene muy cerca del 50% (48,9%).

La apuesta de la banca por el tipo fijo sigue siendo exitosa ya que desde que llegó la pandemia alrededor de la mitad de las operaciones hipotecarias se suscribieron a este tipo, algo que jamás había pasado en España.

Cómo fue la distribución de los créditos hipotecarios por comunidades autónomas?

Cada comunidad tuvo distintos registros respecto de las hipotecas. En Extremadura y Baleares el número de hipotecas constituidas sobre viviendas creció por encima del 20%. Por otra parte, en Canarias se registró un retroceso del 42%. Octubre finalizó con cifras positivas en siete comunidades:Extremadura, Baleares, Castilla y León, Asturias, Madrid, Castilla-La Mancha y Aragón.

Algunas de las comunidades que sufrieron caídas más leves que la media estatal de -5,9% fueron Comunidad Valenciana, La Rioja y Galicia. Las demás tuvieron un mayor retroceso.

Y las hipotecas vinculadas a otro tipo de inmuebles?

Si observamos el conjunto del mercado, al contar los créditos hipotecarios asociados a viviendas más los que se contratan para otro tipo de inmuebles octubre registró la constitución de 37.763 hipotecas. Esto supone un 6,8% menos que el mismo mes del año anterior

Con respecto al capital prestado total, este valor ascendió a 5.344,3 millones, lo cual es un 11,3% menos que 12 meses antes. Con el importe medio no sucedió lo que los créditos para vivienda: este valor llegó a 141.523 euros, representando un 4,7% menos que el mismo mes de 2019. En cuanto al interés medio de este tipo de préstamos fue del 2,47%. La mayor parte de estos fue firmada a interés variable, mientras que el plazo medio de devolución se mantuvo en 24 años.

Modificaciones contractuales en aumento

En octubre crecieron un 109,4% interanual las modificaciones contractuales, es decir, el número de refinanciaciones de préstamos que ya estaban vigentes. Este mes se inscribieron:

716 novaciones: la renegociación con la entidad para modificar las condiciones de la hipoteca crecieron, llegando a un aumento del 130,9% interanual.
270 subrogaciones de acreedor: Fueron los cambios de entidad de las hipotecas, sumando un 26% de aumento interanual.
527 subrogaciones de deudor: Los clientes que cambiaron la titularidad de sus hipotecas aumentaron un 170,3% interanual.

Un 26,3% de las modificaciones se realizaron para cambiar el tipo de interés. Luego de estas modificaciones el interés fijo medio de los créditos logró bajar 1,3 puntos. Por otra parte, para el tipo variable medio se logró una reducción en 0,5 puntos. El porcentaje de hipotecas fijas respecto al total subió del 13,9% al 37,1%.

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Hipotecas retoman el impulso en octubre con un aumento del 4,2% respecto del 2019

12 diciembre, 2020 No hay comentarios

Las hipotecas han recuperado el impulso por segundo mes consecutivo en octubre, superando en 4,2% al mismo mes del año anterior.

En este artículo encontrarás:
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¿Cuánto dinero para préstamos hipotecarios concedió la banca española en el pasado mes de octubre?
Alivio para el mercado de las hipotecas
¿Qué sucedió con el resto de los préstamos bancarios?
¿Cuántas hipotecas se firmaron en el tercer trimestre del año?
¿Cuál fue el tipo de hipoteca más elegido por los españoles?
Intereses mínimos históricos para las hipotecas
¿Cuáles fueron las Comunidades Autónomas con mayor constitución de hipotecas?

Luego de la crisis provocada por el COVID, que arrasó con todos las proyecciones para el 2020, comienzan a vislumbrarse signos de recuperación. Así lo demuestran los números que publica el Banco de España, en los cuales se verifica que aumentó la concesión de préstamos para la compra de hipotecas durante octubre. Y aunque leve, pareciera que muy de a poco el mercado hipotecario se va recuperando, tras vivir una de las peores crisis de su historia. Si quieres enterarte de cómo fue la evolución de la concesión de hipotecas y los préstamos este año, no dejes de leer este post.

¿Cuánto dinero para préstamos hipotecarios concedió la banca española en el pasado mes de octubre?

Según datos del Banco de España, se concedieron 4.090 millones de euros en octubre en concepto de hipotecas. Esto supone un aumento con respecto al año anterior del 4,2%. Con este dato se verifica el impulso que recuperaron las hipotecas tras el receso del confinamiento y se consolida una tendencia que comenzó en septiembre, cuando se prestaron 4.023 millones de euros para la adquisición de viviendas. Ese mes también superó en un 25% al concedido en septiembre de 2019.

Alivio para el mercado de las hipotecas

Estos datos representan una corriente de aire fresco para la banca, que venía asfixiada luego del parate provocado por la crisis pandémica mundial, que por supuesto afectó a España.

Para tener una idea de su significado, miremos los números. En abril los préstamos hipotecarios llegaron a caer hasta un 50%, y sólo concedieron 1.900 millones de euros para la compra de una vivienda. Este mes coincidió con el momento más duro de la pandemia, en el que las restricciones se incrementaron y se llegó al pico de contagios.

Es por esto que el dato de octubre trae un alivio al mercado hipotecario, ya que se consolida una recuperación de los préstamos. No hay que dejar de tener en cuenta que durante este mes volvieron a imponerse medidas restrictivas tendientes a contener la segunda ola del COVID. Por lo tanto es interesante observar cómo el mercado se fue adaptando pese a las circunstancias adversas a esta nueva normalidad.

¿Qué sucedió con el resto de los préstamos bancarios?

Los demás préstamos no tuvieron el crecimiento de los hipotecarios. Los créditos al consumo marcaron caídas de entre el 18 y el 27%. En octubre las entidades financieras concedieron préstamos por 2.382 millones de euros, volumen que representó un 27% menos frente a lo invertido en el mismo mes de 2019.

Este tipo de comportamientos referentes al consumo tienen relación con la incertidumbre económica, la tasa de desempleo y los ERTEs. Con este contexto, es lógico que los españoles prefieran aumentar sus ahorros y no elijan tanto el gasto. Tanto fue así que en octubre, los depósitos se incrementaron un 7,5% más que el período anterior, llegando a sumar 896.700 millones de euros.

Según publica El Economista, los españoles ahorraron 44.800 millones de euros durante la pandemia.

Si nos enfocamos en los préstamos a empresas, la demanda bajó en los últimos meses a niveles inferiores a los de 2019.

Esto se favoreció por la concesión de los avales ICO, promovidos por el gobierno en los peores momentos de la pandemia.

Los préstamos para las compañías llegaron a 21.636 millones de euros en el mes de octubre, lo cual significa un 25% menos que hace un año.

¿Cuántas hipotecas se firmaron en el tercer trimestre del año?

La firma de hipotecas para vivienda creció en septiembre un 18,4% después de seis meses de caídas tras el estallido de la pandemia, el mayor alza desde diciembre de 2019. La cantidad de contratos firmados fueron 26.878

Durante el mes de septiembre se contrataron un 35,6% más de hipotecas que en agosto. Sin embargo en el acumulado del año la cifra respecto al 2019 es un 7,6% inferior a la del mismo periodo de 2019. Con respecto al importe medio de una hipoteca apenas sufrió cambios en septiembre. El promedio de un préstamo hipotecario se situó en 135.035 euros. Esto representa un 1% inferior a la del mismo mes del año anterior y un 0,3% por encima de la media de agosto.

¿Cuál fue el tipo de hipoteca más elegido por los españoles?

Las hipotecas fijas y variables continuaron casi empatadas. El tipo variable fue elegido por el 51,5% de los clientes, un porcentaje elevado mientras que el 48,5% de las hipotecas constituídas fueron a tipo fijo. Para los préstamos variables el tipo de interés medio al inicio fue del 2,12% y para los de tipo fijo fueron del 2,84%. En conjunto, el tipo medio fue del 2,44% y el plazo medio de 24 años.

Intereses mínimos históricos para las hipotecas

Gracias a la crisis generada por el Coronavirus, a la caída estrepitosa del Euribor ( actualmente rondando los -0,5%) y a la guerra bancaria por conseguir más clientes, los intereses de las hipotecas han llegado a suelos nunca vistos.

Durante los meses de abril y mayo han llegado incluso a estar debajo del 2,48%, en el período de máximas restricciones por la pandemia. En los mismos meses del ejercicio anterior el interés se ubicaba en torno al 2,52%.

¿Cuáles fueron las Comunidades Autónomas con mayor constitución de hipotecas?

El ránking de comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas lo lidera Madrid con 5.077, le sigue Andalucía con 5.030 y finalmente Cataluña con 3.968. La tasa interanual de préstamos en todas las regiones durante septiembre fue positiva. La excepción la dió Navarra, que presentó una tasa del -20,6%.

En cuanto a los incrementos interanuales de hipotecas, los mayores aumentos se dieron en Extremadura (+173,4%), Aragón (+77,5%), Cantabria (+76%), Asturias (+75,9%) y La Rioja (+73%). Todas estas cifras toman como referencia el mismo período del año anterior.

Tal como sugieren los números de septiembre y octubre, la recuperación se va produciendo lenta pero a paso firme.

La constitución de préstamos hizo recuperar el aliento al mercado hipotecario tras el verano al marcar el segundo repunte interanual desde marzo. De esta manera, se espera que las condiciones puedan seguir mejorando, luego atravesar la segunda ola de la pandemia.

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En Hipotecas

Intereses bajos de las hipotecas: cuáles son las causas y cómo elegir las mejores?

11 diciembre, 2020 No hay comentarios

Los intereses bajos que actualmente tienen las hipotecas se relacionan con la tendencia negativa del Euribor y una guerra por clientes por parte de los bancos, que necesitan aumentar la venta de sus productos.

En este artículo encontrarás:
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¿Qué tipo de interés medio manejan las entidades financieras hoy en día?
¿Cuáles son las causas de los intereses bajos en las hipotecas que se registran en la actualidad?
¿Cómo influye que el Euribor esté en baja en los intereses bajos que hoy presentan las hipotecas?
Intereses bajos: ¿cómo los compensan los bancos?
Apostar a las hipotecas fijas
Aplicar un interés fijo inicial
Aumentar los diferenciales en las hipotecas variables
Condiciones extras
¿Cuáles son las hipotecas fijas y variables con intereses mas bajos?

Los intereses bajos que actualmente tienen las hipotecas se relacionan con la tendencia negativa del Euribor y una guerra por clientes por parte de los bancos, que necesitan aumentar la venta de sus productos.

Si hablamos de hipotecas fijas y variables, este es un excelente momento para contratar una en España. Las causas son variadas y tienen que ver con los indicadores y con las circunstancias de los bancos. Si estás en proceso de elección de una vivienda para comprar, no te puedes perder este post!

¿Qué tipo de interés medio manejan las entidades financieras hoy en día?

El tipo de interés de los bancos que operan en España es muy competitivo. Actualmente se sitúa en 1,71% con una tendencia a la baja.

Los precios de las operaciones bajaron por la caída del Euribor, que por estos días perforó el suelo del -0,5%. Es por esto que podemos conseguir hipotecas con intereses muy bajos. Las variables pueden calcularse con el euribor más un diferencial del 1% y las fijas pueden llegar al 2%.

¿Cuáles son las causas de los intereses bajos en las hipotecas que se registran en la actualidad?

Los intereses bajos que cobran los bancos por prestarnos dinero para la compra de nuestras viviendas tienen un historial. Se ha vivido una pulseada de precios, tanto en el sector fijo como en el variable.

Veamos cómo fueron sucediéndose las sucesivas diatribas de precios:

2015: Este año y el siguiente tuvo como protagonista la disputa de las hipotecas fijas. Para retener clientes, los bancos ofrecían intereses desde 1,5 % para plazos cortos y de 2% para 20 años.

2017: El año de la tregua, cuando todos los bancos frenaron esta tendencia a la baja y se ponen de acuerdo para mantener los mínimos fijos. De esta manera logran estancar los intereses.

2018: Comienza una nueva guerra en las hipotecas variables. El euribor sube y los bancos comienzan a reducir sus intereses para las variables, llegando incluso al 0,90%.

Al llegar al último trimestre se da vuelta esta tendencia y vuelven a subir los intereses. Tienen que ver con esto la polémica por la IAJD y la pronta salida de la ley de hipotecas, a mediados de 2019.

2019: El Banco Central Europeo interviene con sus políticas monetarias, ordenando postponer el alza de los intereses.

De esta manera, las entidades financieras aceptan y las hipotecas fijas disminuyen su valor.

Por otra parte, las hipotecas variables dan el giro contrario y vuelven a encarecerse.

En el último trimestre del año los bancos, con el fin de aumentar sus márgenes de rentabilidad suben los intereses de las hipotecas variables. Esto inclina la balanza hacia las hipotecas fijas, que vuelven a ser más elegidas.

2020: El año del Coronavirus. Los primeros meses del año el Euribor se encuentra en alza, aunque no influye en los intereses de las hipotecas fijas y variables.

El Banco Central Europeo interviene con medidas tendientes a colaborar con la crisis provocada por el Coronavirus. Como consecuencia a partir de junio el Euribor vuelve a estar en baja, llegando en noviembre a su sexto mes consecutivo de caída.

¿Cómo influye que el Euribor esté en baja en los intereses bajos que hoy presentan las hipotecas?

El Euribor, cuya media los primeros días de diciembre es de -0,49%, es un factor muy importante a la hora de hablar de los intereses de las hipotecas. Por un lado porque es el índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas variables en España.

Por otra parte, su cotización también influye sobre los tipos aplicados a las hipotecas fijas. Estos productos son los más seguros de vender para las entidades por su menor riesgo de morosidad. Para los clientes también resulta una forma segura de conocer sus gastos ya que la cuota de una hipoteca fija supondrá una mensualidad estable para toda la vida útil del préstamo.

Intereses bajos: ¿cómo los compensan los bancos?

Que los intereses sean bajos significa que los bancos cobrarán un poco menos por esos productos bancarios. Es por esto que, las entidades bancarias requieren de otras alternativas para poder encontrar rentabilidad.

Algunas de ellas son:

Apostar a las hipotecas fijas

Al bajar los intereses fijos, los clientes se vuelcan a este tipo de hipotecas. Como vimos anteriormente, esta opción siempre será más rentable para el banco que una hipoteca a tipo variable.

Aplicar un interés fijo inicial

Durante el primer año, las hipotecas variables suelen incluir un interés fijo que se impondrá únicamente durante el primer o los dos primeros años de vida del préstamo.

Es así como las entidades bancarias pueden generar un poco más de ganancias seguras en ese período.

Aumentar los diferenciales en las hipotecas variables

Aunque no se ve como una tendencia fuerte, muchos bancos están encareciendo sus hipotecas variables al aumentar el diferencial a pagar que se suma al Euribor. De esta manera buscan lograr más rentabilidad en las hipotecas.

Condiciones extras

Para poder conceder los beneficios, las entidades bancarias suelen ofrecer nuevas vinculaciones. Es así como además de la hipoteca se requiere sumar seguros extras, la nómina domiciliada o adquirir nuevas tarjetas.

¿Cuáles son las hipotecas fijas y variables con intereses mas bajos?

En la actualidad, podemos recomendar dos prestamos hipotecarios con menos intereses:

Variable

La hipoteca variable con menos intereses es la de EVO, cuya Hipoteca Inteligente Variable cuenta con las siguientes características:

1º año desde Euribor +0,98% TIN, del 2º al 5º año desde Euribor +0,88% TIN. Luego, del 6º al 10º año desde Euribor +0,78% TIN. El resto de los años desde Euribor +0,68% TIN. Su TAE variable desde 0,64%. Estas condiciones requieren bonificaciones del banco.

Fija

En cuanto a la hipoteca fija, una de las mas ventajosas es la Hipoteca Fija de Targobank. Para contratarla deberemos domiciliar la nómina, contratar un seguro de hogar y un seguro de vida vinculado al préstamo. Se ofrece una financiación para la adquisición de la vivienda por un valor mínimo de 10.000 euros. Su plazo máximo de amortización es de 30 años. Por ejemplo, para un préstamo de 150.000 euros a 20 años, el banco aplica una TAE del 1,64% y un TIN del 1,34%.

Te ha servido esta información? Qué tipo de hipoteca te parece más conveniente? Si tienes algún comentario, nos encantaría leerte. Puedes escribirnos en la casilla debajo del post.

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