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Hipotecas variables

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En lo que va del año 2021, el mercado inmobiliario sigue mostrando signos de una recuperación paulatina luego de la crisis provocada por el Covid-19. En algunos casos, considerando que la pandemia aún no ha terminado y aún siguen determinadas restricciones, algunos de los frentes que se habían comenzado a acomodar comenzaron a frenarse. Un caso particular es la disminución de la compra de viviendas por extranjeros británicos. Y, por otro parte, el descenso en las ventas de viviendas de primera mano y de chalets, ante un aumento de compra de inmuebles de segunda mano. Es decir, el mercado de vivienda en España aún no se ha asentado.

En la siguiente nota detallaremos la actualidad sobre los índices en la compra de viviendas por extranjeros, el aumento en la venta de viviendas de segunda mano y la disminución en los casos de propiedades nuevas y chalets.

¿Cómo se encuentra el mercado de la vivienda en España por parte de extranjeros?

Si consideramos las estadísticas recientemente publicadas por los Registradores de la Propiedad, el mercado inmobiliario sigue mostrando continuo movimiento. Positivos en algunas tendencias, como algo negativos en otras.

Uno de los índices que muestra una disminución que roza los mínimos históricos es la compra de viviendas de extranjeros británicos. Se trata de uno de los cambios más pronunciados que se registraron entre abril y junio de 2021. Sin embargo, otras nacionalidades comienzan a posicionarse como principales inversores manteniendo el auge de crecimiento en el mercado internacional de compraventa de inmuebles.

En la página oficial de Registradores se presentan estadísticas que confirman un aumento en la compra por parte extranjeros en el mercado de vivienda en España en el segundo trimestre:

 En términos absolutos se ha registrado un incremento de compras por extranjeros al superar las 13.600 operaciones, frente a las más de 12.200 inscritas durante el primer trimestre del presente año.

Fuente: Registradores.org

En esta línea, el 10% de las operaciones han sido por parte de capitales internacionales. Un 0,3% más que el primer trimestre del 2021, es decir, cuando las compraventas de extranjeros habían llegado hasta un 9,7%.  Además de ello, se muestra un índice en aumento de los valores totales de operaciones de compra. En los primeros tres meses del año se registraros 12.200 transacciones, mientras que de abril a junio unas 13.600.

Sin embargo, los niveles de actividad en este sector se mantienen bajos en relación a índices previos a la pandemia debido a al mantenimiento en las medidas de movilidad internacional.

Las regiones en las que se han registrado mayores transacciones foráneas fueron: Baleares, Canarias, Murcia y la Comunidad Valenciana.

¿Qué sucede con los inversores británicos?

Como ya anticipamos, durante todo el periodo primaveral el mercado de la vivienda en España continuó mostrando una recuperación en la compra de inmuebles por parte de extranjeros. Sin embargo, una de las grandes tendencias en las que se han registrados cambios fue en el tipo de nacionalidad en la compra de viviendas.

En este sentido, los capitales británicos siempre han protagonizado, con grandes diferencias y en aumento, las inversiones extranjeras en el mercado de la vivienda en España.  Si bien continúa en primer lugar en la compra de inmuebles, la inversión británica en operación de compra inmobiliaria está rozando los índices mínimos históricos con un 9,5%. A tener en cuenta, los primeros tres meses de 2021 se situaba en el 12% y en 2008 en un 38%.

A la nacionalidad británica en la compra de viviendas le sigue la alemana con el 9%, la marroquí con el 8,3%, la francesa con el 7% la rumana con el 6,1%.

Mercado de la vivienda de primera y segunda mano en España

Además, de las tendencias cambiantes en la compra de viviendas por parte de extranjeros, otro de los cambios que se perciben en el mercado de la vivienda en España tiene que ver con el precio de los inmuebles de primera y segunda mano. Esto se refleja en el aumento en la compra de viviendas de segunda mano y la disminución en la adjudicación de propiedades nuevas.

Cambio en los precios de viviendas nuevas y usadas

Continuando con las estadísticas relevadas por los Registradores de España, las mismas muestran una notable resistencia en relación a los precios medios de las propiedades inmuebles. Estos índices consideran los resultados obtenidos de manera trimestral como aquellos que se recuperan de modo interanual.

En lo que va del segundo trimestre se percibe un aumento del 1,5% considerando los precios del metro cuadrado en 1.807 , en relación al período anterior. Además, se estipula que el repunte se origina a partir del despegue de la vivienda usada en un 3,2%. Por su parte, y de manera contraria, se percibe una disminución en el caso de las viviendas de nueva construcción. En el trimestre procedente, esto tipos de inmuebles marcaban un tipo de evolución favorables, que en la segunda parte de año marcaron menos el 2,1%.  

Si hablamos en términos anuales, es decir, sobre los 12 meses anteriores, la vivienda de segunda mano marca una caída en los precios cerca del 2,5%. A lo que se le suma, un aumento en el precio de las viviendas nuevas de un 6.2% en el mismo período.

Las estadísticas de los Registradores identifican como las comunidades más caras a:

Comunidad AutónomaPrecio por Metro Cuadrado
Madrid2820€
País Vasco2781€
Baleares2731€
Cataluña2268€
Fuete: Registradores.org

Por su parte, los precios más bajos se registraron en las únicas dos comunidades con los costes por debajo de 1000:

Comunidad AutónomaPrecio por Metro Cuadrado
Extremadura717€
Castilla-La Mancha813€
Fuete: Registradores.org

Una de las proyecciones a futuro es que el precios de las viviendas siga amentando de manera paulatina en lo que resta del 2021.

Aumento en la venta de viviendas usadas y disminución en las de nueva construcción

Como venimos describiendo, entre abril y junio de 2021, el Registro de la Propiedad relevó la inscripción de casi 140 mil inmuebles en el mercado de la vivienda en España. Este dato marca un aumento en el nivel de operaciones de compraventa de propiedades en comparación al trimestre anterior en un 6,2%.

Del total de operaciones registradas, 26,384 fueron de viviendas de primera mano, lo que demostró una disminución en la compra de este tipo de inmuebles de un 6,4% en relación al periodo anterior. Por su parte, y de manera contraria, el número de compras de viviendas usadas registro un aumento del 9,7% con 110.820 operaciones realizadas.

Estos datos muestran como, en casi la totalidad del territorio español, se impusieron las viviendas de segunda mano. Solo en Cantabria y Galicia se han registrado menos operaciones que en los primeros meses del año. Por su parte, Aragón y Murcia muestran un aumento en compra de propiedades nuevas.

Una pandemia y la búsqueda de viviendas espaciadas

Pasado un tiempo de la llegada del Covid-19 y ante una realidad de confinamiento que se extendía, los ciudadanos españoles buscaron lugares para habitar con más espacios al aire libre.  Es decir, se inclinaron por el arrendamiento y la compra, sobre todo, de viviendas de mayores superficies.

Por el contrario, en el segundo trimestre del 2021 las cosas comenzaron a modificarse, ya que volvieron a registrarse operaciones en el mercado de la vivienda en España de inmuebles de menor superficie.  A su vez, esto afectó la compra de chalets, cuando en el período anterior se pronunciaron como grandes opciones de adquisición.

Disminuye la superficie de los inmuebles comprados

Durante el primer trimestre de 2021 la superficie media de las viviendas en venta era de 102,9 metros cuadrados, mientras que en el segundo se registró una disminución en el promedio de las superficies, llegando a los 101,8 metros cuadrados. Es decir, la superficie media en la compra en el mercado de la vivienda en España se redujo en un 1,1%.

Según datos de los Registradores, la superficie media en la vivienda libre de nueva construcción ha llegado a los 110,7m2. Un número que se acerca al máximo histórico que se identificó en el periodo anterior, es decir, en los primeros meses del 2021, con una superficie media de 111,4m2.

En relación a la vivienda de segunda mano, la superficie media alcanzada fue de 100,3m2. Esto marca una disminución del 11% en relación al primer trimestre de 2021, en el cual la superficie media fue de 101,4m2.

De esta manera, los expertos concluyen:

En consecuencia, se produce una ligera tendencia de ajuste a niveles anteriores, con menor superficie, siguiendo la tendencia de menor compraventa de viviendas unifamiliares, las de mayor superficie.”

Fuente: Registradores.com

Los chalets perdieron peso en el mercado de la vivienda en España

Como todos sabemos, al comienzo de la pandemia, las familias buscaban contar con mayores espacios lo que impulso de manera rápida la compra de chalets a lo largo del 2020 y los primeros meses del 2021. Sin embargo, en la actualidad este tipo de inmuebles se alejan de las principales opciones a la hora de optar por la compra de una vivienda.

En la actualidad, en el mercado de la vivienda en España se muestra una degradación del 80 % en la compraventa de vivienda colectivas y un 20% en la de tipo unifamiliar. En tan solo seis comunidades autónomas los chalets se han incrementado en periodos intertrimestrales. Se trata de las comunidades de La Rioja, Andalucía, Navarra, Castilla-La Mancha, Murcia y Canarias.

Sin embargo, según las estadísticas de los especialistas que “el resultado es todavía destacable” teniendo en cuenta que de manera histórica las viviendas unifamiliares no llegaban al 20% de cuota”. Por lo tanto, esta pérdida de peso aún alberga cuotas de esperanza y estabilidad del mercado, ya que prevén que estos porcentajes se mantengas en lo que resta del año.

Continúa la opción por las hipotecas a tasas fijas

Como último punto y no de menor importancia, una de las particularidades que si continúan manteniéndose en el mercado de la vivienda en España es el tipo de hipoteca elegido.

Los créditos hipotecarios a tasa fija están posicionándose en lugares históricos máximos debido a un conjunto de factores. Uno de ellos es la seguridad y tranquilidad de que se deberá abonar a lo largo de todo el crédito la misma cuota. A lo que se le suma, el bajo interés con los cuales las entidades financieras ofrecen este tipo de préstamos.

En esta línea, casi el 60% de los créditos del último tiempo son a tipo fijo. De esta manera, las contrataciones de hipotecas con tasas variables se han posicionado en el casi 44%, siendo también un porcentaje histórico. En consecuencia, se percibe una degradación de casi el 43% en relación al tipo de interés variables con los índices Euríbor.

En 14 comunidades las hipotecas contratadas a tasa fijas han superada a los créditos de tipo variables. Una tendencia que se repite y que comienza a predominar en territorio español.

Las comunidades con mayores porcentajes en las contrataciones de créditos hipotecarios a tasa fija del ultimo trimestre son:

Comunidad Autónoma% Hipoteca de Tipo Fijo
Murcia 75,75%
Cataluña64,41%
Navarra64,31%
Fuente: Registradores.org

Y las comunidades que mostraron mayores porcentajes en la contrataciones de créditos con taza variables son:

Comunidad Autónoma% Hipoteca de Tipo Variable
Extremadura58,96%
Madrid53,68%
País Vasco51,08%
Fuente: Registradores.org

Según especialistas en el mercado inmobiliario esta tendencia tendrá a mantenerse en lo que resta del año.

Lectura recomendada: Hipotecas fijas

Hasta aquí a actualidad del mercado de la vivienda en España. Puntos claves a considerar, sobre todo si estas en un momento de análisis para comprar una vivienda o para adquirir un crédito hipotecario para poder adquirirla.

Si esta es tu situación podemos asesorarte y acompañarte en el recorrido que implica la compra de un inmueble. Solo tiene que escribirnos, y uno de nuestros representantes se pondrá en contacto contigo a la brevedad.

Si te has quedado con alguna duda, puedes dejarnos tu comentario. Desde Oi Real Estate te responderemos con la información precisa.

Te recomendamos la siguiente nota para que sigas actualizándote sobre todos los aspectos del mercado de la vivienda en España. En esta ocasión en relación a los precios de los inmuebles en 2021.

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Las hipotecas de tipo variable han estado generando un gran interés entre los compradores de viviendas, pese a los grandes esfuerzos que las entidades bancarias han llevado a cabo a fin de comercializar hipotecas de tipo fijo. De todas formas… ¿A qué se debe que los compradores de hipotecas se inclinen por las de tipo variable? Esto es así ya que, aún en agosto del 2021, las hipotecas variables siguen siendo más baratas que las hipotecas de tipo fijo.

Es entonces que, teniendo en cuenta lo mencionado en la líneas superiores, desde Oi Real Estate te queremos contar cuáles son las mejores hipotecas variables del mes de agosto del presente año (2021). ¡Tan solo debes seguir leyendo!

Antes de hablar de las mejores hipotecas variables de agosto 2021… ¿A qué nos referimos cuando hablamos de una hipoteca variable?

Cuando nos referimos a un préstamo hipotecario de tipo variable estamos haciendo alusión a aquellos préstamos en donde los intereses que las entidades bancarias nos brindan se encuentran sujetos a un índice de referencia, como es el caso del Euribor. 

En general las hipotecas variables poseen un periodo de 1 año (12 meses) donde el interés que aplica el banco se mantendrá fijo, es decir, no dependerá del valor del Euribor. En este sentido, cuando comparemos ofertas de hipotecas variables encontraremos un interés fijo inicial y un interés que hará referencia al Euribor los siguientes años de vida de la hipoteca.

Espera un momento… ¿Euribor? ¿Qué es eso?

Esta es una pregunta que los compradores de hipotecas variables tienden a hacerse y nosotros, desde Oi Real Estate, venimos a responder tus dudas. Cuando hablamos del Euribor estamos haciendo referencia al índice al que la mayoría de las hipotecas variables de España en la actualidad se encuentran referenciadas. Es decir, el Euribor simboliza el interés al cual las entidades bancarias se prestan dinero entre sí y es un indicador que publica todos los meses el Banco de España. Su última cotización fue de -0,491% en el mes de julio, consolidando por segundo mes consecutivo una tendencia a la baja.

Ahora sí… ¿Cuáles son las mejores hipotecas variables de agosto 2021? 

A continuación, te contaremos la razón por la que decidiste entrar a este artículo. Acaso… Quieres saber cuales son las mejores hipotecas variables de agosto del presente año (2021)? ¡Entonces sigue leyendo! 

Hipoteca Variable MyInvestor

Hipoteca Variable MyInvestor: Sin Mochila

Monto mínimo Plazo de devolución Financiación máxima Requisitos principales TIN/Euribor TAE
€70.000 Entre 5 y 25 años. 70% Contar con una cuenta corriente y seguro de daños e incendio TIN 1,39% el 1er año.

Euribor + 0,89% los demás años.

Variable
0,69%

Hipoteca Variable MyInvestor: Sin Mochila Compraventa

Monto mínimo Plazo de devolución Financiación máxima Requisitos principales TIN/Euribor TAE
€70.000 25 años. 70% Contar con una cuenta corriente y seguro de daños e incendio TIN 1,89% el 1er año.

Euribor + 0,89% los demás años.

Variable 0,74%

Hipoteca Variable Rastreator

Monto mínimo Plazo de devolución Financiación máxima Requisitos principales TIN/Euribor TAE
€70.000 Entre 5 y 30 años. 80% Contar con un seguro de hogar y nómina. TIN 1,42% el 1er año.

Euribor + 0,88% los demás años.

Variable
0,75%

Hipoteca Variable Tomamos Impulso

Hipoteca Variable Tomamos Impulso: No bonificada

Monto mínimo Plazo de devolución Financiación máxima Requisitos principales TIN/Euribor TAE
€10.000 Entre 10 y 30 años. 90% Contar con una nómina, un seguro de vida y un seguro de hogar. TIN 2,65% el 1er año.

Euribor + 1,86% los demás años.

Variable
2,99%

Hipoteca Variable Tomamos Impulso: Bonificada

Monto mínimo Plazo de devolución Financiación máxima Requisitos principales TIN/Euribor TAE
€10.000 Entre 10 y 30 años. 90% Contar con una nómina, un seguro de vida y un seguro de hogar. TIN 1,65% el 1er año.

Euribor + 0,86% los demás años.

Variable
1,97%

Hipoteca Variable Bankia

Monto mínimo Plazo de devolución Financiación máxima Requisitos principales TIN/Euribor TAE
€30.000 30 años. 80% Contar con una nómina y un seguro de hogar. TIN 1,99% el 1er año.

Euribor + 0,99% los demás años.

Variable
0,99%

En agosto del 2021… ¿Cuál de todas las hipotecas variables debería elegir?

Luego de haber leído todo el artículo consideramos que ya tienes un gran conocimiento sobre el tema de las hipotecas variables, puntualmente cuáles son las mejores del mes de agosto del presente año (2021). Si bien nos encantaría decirte cual es la mejor opción, no podríamos hacerlo porque te estaríamos mintiendo. Esa es una decisión que solo tú puedes llevar a cabo, pues sólo tú conoces tu economía y, consecuentemente, sabrás cual es la opción más conveniente para ti.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

Nos interesa saber tu opinión a fin de seguir creando contenido de interés. En efecto, te preguntamos… ¿Te ha resultado útil este artículo? ¡Déjanos un mensaje en los comentarios!

Además, no olvides echarle un vistazo al siguiente artículo, pues creemos que puede ser de tu interés:

Oi Real Estate

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Según expertos del mercado financiero, los resultados del mes de julio dieron cuenta de una nueva caída del Euríbor, y se prevé un período largo de índices negativos en el sistema hipotecario. En este artículo encontrarás información sobre la cotización de la principal referencia de las hipotecas variables en julio y cuáles son las visualizaciones de especialistas a futuro.

Nueva caída en el Euríbor en Julio

A principios de semana, el Banco de España confirmó que el Euríbor cerró en el -0,491% en julio. En consecuencia, esta marca se suma a la baja del índice en el mes anterior, en el -0,484, configurándose como dos cierres negativos consecutivos.

Luego de ochos meses continuos de descensos, el cierre del índice pudo repuntar en febrero manteniéndose en ascenso por cuatro meses. Sin embargo, en junio la racha positiva fue interrumpida por las bajas confirmada en dicho mes. Dentro de los ochos meses de recaída, se encontraron cuatro de los índices mínimos históricos de manera seguida. Este camino acerca cada vez más al Euríbor al mínimo histórico registrado en el mes de enero del año 2021, cuando llegó a -0,505%.

Estos marcadores presumen que:  

Las hipotecas de 120 mil euros con plazo de devolución de 20 años, y diferencias del índice +1%, que les toquen revisión en julio percibirán una rebaja en su cuota de casi 130 euros anual respecto al mismo mes del año anterior.

El Banco de España y sus parámetros financieros

El Banco de España modificó la Circular 5/2012, de 27 de junio, entidades de crédito y proveedores de servicios de pago, sobre transparencia de los servicios bancarios y responsabilidad en la concesión de préstamos”. En la misma aumentan las alternativas para los tipos de interés oficiales, ya sea para préstamos o para sustituirlos en dichos contratos.

El documento aclara que se revisará la relación de tipos de interés que serán considerados referenciales, se cambiará la denominación de algunos de los ya existentes y se aumentará su número.

Tipos referenciales de índices del Banco de España

De manera particular, a los tipos de referencias actualmente oficiales se le suman cuatro más. Estos índices basados en distintos plazos del Euríbor, a una semana, a un mes, a tres meses y seis meses. En este sentido, el Euríbor arribó un índice de -0,566%, -0,566%, -0,545% y -0,516% a una semana, un mes, tres meses y seis meses, respectivamente.

A su vez, en la circular de enero se le sumó otro tipo apoyado en el «Euro short-term rate» (€STR) a corto plazo. Y, además, cualquier tipo de índice que se constituya al efecto mediante resolución de la Secretaría General del Tesoro y Financiación Internacional.

Este nuevo tipo de publicación de índices de referencia en el (€STR), se ha definido como el valor que tenga el último día hábil del mes. Este valor se define a efectos del Target2 el tipo de interés compuesto a diversos plazos elaborado y difundido por el Banco Central Europeo.

De esta manera, el índice de referencia basado en el (€STR) se situó en 0,566%, a un mes en -0,566%, a tres meses en -0,565%, a seis meses en -0,564% y a un año en -0,559%.

En relación a ello el Banco de España elimina el Míbor de la relación de tipos de interés oficiales. Sin embargo, lo mantiene para todas aquellas operaciones realizadas previo al 1 de enero del año 2000.

La nueva caída del Euríbor y el mínimo histórico

En relación a lo desarrollado en los ítems anteriores, la cotización en el principal referente para los índices hipotecarios pone de manifiesto la estrategia del Banco Central Europeo. Dicha entidad, en su último encuentro, instó en mantener los tipos de intereses en el mínimo, a pesar de que la inflación supere el 2%.

En dicho encuentro, el BCE resolvió llevar adelante la modificación de las indicaciones de la orientación en su política monetaria.  La institución, presidida por Christine Lagarde, pronostica el mantenimiento de los tipos de interés en lo más bajo. De esta manera, el BCE busca asegurarse una recuperación económica consolidada.  

Como mencionamos, esta realidad beneficia a determinados hipotecados adjudicatarios de préstamos ligados a estas referencias. Sin embargo, inquieta a las entidades bancarias, en tanto sus márgenes continuar presionados.

Algunos especialistas especulan que en agosto el índice llegue a los mínimos históricos. Enero de 2021 fue protagonista de la estadística histórica más baja con el 0,505%,. Sin embargo, existen otras miradas el a respecto. El experto financiero Simone Colombelli, afirmó que “al Euríbor le esperan meses con pequeñas variaciones al alza y a la baja, pero sin llegar a movimiento más bruscos con datos por debajo de su último mínimo”.

Si consideramos ambas proyecciones, se esperan fluctuaciones diversas de bajas y subidas pero sin abandonar el terreno negativo y sin llegar a los topes históricos.

¿Cómo afecta a las cuotas hipotecarias?

Con la nueva caída del Euríbor de manera consecutiva las hipotecas continuarán abaratándose, según el tipo de revisión que dispongan. Como ejemplificamos al comienzo del artículo, aquellas con una revisión a 12 meses resultarán beneficiadas, ya que un año atrás el indicador se encontraba muy por debajo del actual (-0,279%).

Pero, en aquellos préstamos en los cuales la revisión es semestral la caída del índice provocará una subida en el precio de la cuota.  Esto se debe a la diferencia entre el índice de febrero el -0,501% y el actual -0,491%.

¿Fijas o variables?

Por su parte, los costes en las hipotecas ofrecidas por las entidades bancarias siguen en los niveles mínimos. Esto se debe a la fuerte competencia en el sector resultante de la crisis del COVID-19. Según estadísticas del Instituto Nacional de Estadística (INE), el interés medio para los préstamos a tasa fija ronda el tipo 2,80%. Mientras que, en el caso de los créditos variables, se registra el más bajo en la historia con el 2,07%.

En este sentido, el porcentaje de hipotecas firmadas a tasa variable volvió a superar a las hipotecas fijas constituidas en un mes.

A principios de 2021, los créditos a tasa fija llevaron la delantera por sobre aquellos a tasa variable. Esta modificación en la adjudicación hipotecaria se debía a las condiciones atractivas en los préstamos fijos del mercado.

En la actualidad, la tendencia pareciese volver a invertirse, ya que los resultados del Euríbor y las proyecciones de años en negativo le han devuelto protagonismo a la tasa variable. La nueva caída del Euribor profundiza esta tendencia.

Te recomendamos leer la siguiente nota para continuar informándote de cómo se vincula el índice del Euríbor con las hipotecas bancarias.

Un breve recorrido por lo que es el Euríbor

La definición técnica publicada en el sitio oficial del Euríbor afirma:

Es el tipo de interés al que los bancos de la zona del euro se prestan el dinero entre ellos. El nombre proviene de European InterBank Offered Rate, o en castellano, «tipo europeo de oferta interbancaria».

De manera más sencilla, cuando una persona se dirige al banco para solicitar un crédito, dicha entidad le pide prestado el monto de dicho crédito a otros bancos. Este tipo de operaciones son llamadas transacciones interbancarias, es decir, aquellas que se realizan entre el banco nacional de cada país y los bancos comerciales. Por lo tanto, como se trata de un préstamo, al igual que nosotros, los bancos también deben abonar un interés por ese dinero solicitado a cuenta. Ese interés es lo que se conoce como Euríbor.  

Sin embargo, no se trata solo de un tipo de interés, sino que es el índice de referencia para los tipos de interés de las transacciones entre entidades bancarias madres mediante depósitos interbancarios. En este sentido, los bancos utilizan diversos tipos de interés según el plazo del préstamo. Ese plazo puede ser a una semana, a un mes o a un año. Además, el índice dependerá en gran parte por el tipo de interés que establece el BCE, que es el tipo de interés con el cual el central presta dinero a las entidades bancarias mediante subastas.

Por lo tanto, una nueva caída en el Euríbor, como dijimos, beneficiará a los solicitantes y perjudicará a los bancos, según el plazo del préstamo.

¿De que manera se calcula?

Llevar adelante el cálculo de este tipo de índice de manera propia resulta imposible. Se necesitarían todos los datos de las transacciones interbancarias entrecruzadas en el plazo de referencia. Por ejemplo, para calcular el euríbor a 3 meses, necesitaríamos todas las transacciones interbancarias que tienen como referencia dicho plazo.  

Sin embargo, es posibles conocer de qué manera se lleva a cabo el cálculo del Euríbor. La metodología del cálculo la detalla el Instituto Europeo de Mercados Monetarios (EMMI) de la siguiente manera.

En primer lugar, se trasponen todas las transacciones interbancarias. En este paso se consideran aquellas respectivas a cada vencimiento. Es decir, a modo de ejemplo, para calcular el índice euríbor a 12 meses, se consideran todas las transacciones con plazo de vencimiento de 12 meses.

Lugo, se eliminan el 15% de operaciones con intereses más altos y el 15% de transacciones con interés más bajos. Por último, con los datos resultantes, se lleva adelante una media de tipo de interés al que se han intercambiados las diferentes cantidades a dicho vencimiento.

De esta manera, con la realización de los tres pasos anteriores, según el Instituto Europeo de Mercados Monetarios, se calcula el Euríbor.

¿Cómo se relaciona el Euríbor con las hipotecas?

El Euríbor refiere al tipo de interés que se pagará en el caso de que una persona decida solicitar un préstamo hipotecario. Por lo tanto, cuando hablamos de los intereses de una hipoteca se debe considerar los tipos existentes que existen:

  • Fijo: aquellos intereses que se mantienen a lo largo de toda la hipoteca.

Te recomendamos el siguiente enlace para conocer de qué manera conseguir la mejor hipoteca fija.

Hipotecas fijas: cómo elegir la mejor?

  • Variable: aquellos tipos que son revisados de manera periódica. De esta manera, el interés se adapta al estado de la economía en ese período. Por lo general, se utilizan índices económico como el Euríbor o el Líbor.

Te recomendamos el siguiente enlace para conocer de qué manera conseguir la mejor hipoteca variable.

Hipotecas variables: cómo elegir las mejores?

En la mayoría de los casos, cuando las entidades bancarias españolas deciden conceder algún crédito hipotecario, lo suelen hacer con el tipo referencial del Euríbor a un año. A dicho índice acostumbran sumarle un diferencial, con la finalidad de calcular el interés que cargarán sobre la misma. 

Vemos con un ejemplo:

Si son 50 puntos diferenciales sobre el Euríbor, los intereses de la hipoteca serán:

Interés del euríbor + 0,5 % de punto diferencial

Si estas pensando en solicitar un hipoteca debes tener en cuenta los índices y la nueva caída del Euríbor para determinar que tipo de crédito se adapta mejor a tu bolsillo.

Esperamos te haya sido de gran utilidad la información brindada acerca de la nueva caída del Euríbor por mes consecutivo. Si te has quedado con alguna duda, puedes dejarnos tu comentario. Desde Oi Real Estate te responderemos a la brevedad.

Si estás pensando en adquirir un hipoteca para comprar tu vivienda propia, disponemos de los mejores asesores para guiarte durante todo el proceso.

Si quieres seguir leyendo sobre Euribor te recomendamos la siguiente nota:

Oi Real Estate

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En la actualidad existen muchas ofertas bancarias en España destinadas a cumplir el deseo de la casa propia. Pero ¿ cuál es el mejor préstamo hipotecario para las personas menores de 35 años o para aquellas a las que no les gusta tomar muchos riesgos? Entérate en esta nota cuál es la mejor hipoteca que puedes elegir según tu perfil. ¡Sigue leyendo!

¿Cuál es la mejor hipoteca según el perfil de cada cliente?

Antes de tomar la decisión de emprender un crédito hipotecario, es necesario con el tiempo suficiente para poder analizar varias propuestas. Según expertos sea el período que más cuesta empezar, porque demanda una recorrida por las distintas oficinas ( virtuales o físicas) de las entidades financieras. 

A fin de que puedas analizar con mayor rapidez cuál es la hipoteca que se adapta mejor a tu perfil, te brindamos información de sus distintos tipos y las características de los clientes que más las solicitan:

¿Hipoteca fija o variable?

Si vas a tomar un crédito para la compra de una vivienda es importante que sepas distinguir bien las diferencias entre Hipotecas fijas y variables.

Una definición simple de las hipotecas fijas es que son préstamos que tendrán toda su vida útil el mismo interés, determinado por contrato al inicio de la relación con la entidad financiera prestataria. El interés promedio en la actualidad ( julio 2021) es de 1,50%.

Por otra parte, las hipotecas variables son créditos cuya cuota mensual está determinada por un indicador, generalmente el Euribor que cerró junio 2021 en -0,484%. El diferencial que se le aplica actualmente ronda en el 0,68%.

En la actualidad la pulseada por quién cuenta con mayor cantidad de clientes la viene ganando los créditos a tipo fijo. Más del 50% de las hipotecas que se contratan en España se hacen a tipo fijo. Así lo demuestran los datos brindados por ING, que informó que este año sólo se contrataron un 48% de tipo variable y un 52% de tipo fijo. En esta última distinción se aclara una diferencia entre las mixtas( parte variable y parte fija) y las fijas puras, en las que todo el proceso se hace con una sola cuota fija. 

Si eres joven y quieres tomar un préstamo corto…

Quizás te convenga una hipoteca a tipo variable, ya que en el actual contexto de bajísimos intereses es la que mejor permite beneficiarse de esta situación, de una manera clara y directa. De todos modos es importante saber que esta coyuntura no durará para siempre y si bien no se sabe con exactitud hasta cuando se podrán seguir gozando de un Euribor en negativo, muchos analistas proyectan escenarios por debajo de la línea del cero por más de una década. En algunos años el Euribor puede descender o ascender, lo que influirá específicamente en las cuotas a pagar por los hipotecados. Si es un préstamo corto y no te preocupas demasiado por tomar riesgos, esta es tu opción ideal!

Por qué las hipotecas variables son más elegidas por jóvenes?

En general los jóvenes que están as etapas iniciales de su crecimiento profesional pueden proyectar que a mediano y largo plazo podrán obtener mejoras salariales. De esta forma podrían ser capaces de hacerle frente a cualquier altibajo que suceda con el Euribor e implique un cambio en sus cuotas.

Plazos cortos, hipotecas variables

Las personas que piden plazos cortos, como por ejemplo a 10 años suelen contratar más hipotecas a tipo variable. Estos es así ya que es previsible que en los próximos años no hayan bruscos movimientos en los índices que regulan este tipo de préstamos. Según los expertos por lo menos hasta 2030 tendremos un Euribor en niveles negativos, por lo que es el tiempo ideal para aprovechar un precio hipotecario competitivo.

¿Eres del tipo conservador? ¿Quieres financiación para una segunda vivienda? Hipotecas fijas

Como ya hemos mencionado las hipotecas a tipo fijo se caracterizan por no modificar su interés, razón por la cual las personas que preveen mantener su situación económica estable por mucho tiempo las eligen. Saber de antemano cuánto se pagará de cuota les organizar sus finanzas, y vivir con tranquilidad el resto de lo que le queda de deuda hipotecaria. El tipo de perfil que elige estas hipotecas es el de personas que no quieren arriesgarse y son más bien conservadores con sus finanzas.

Por otra parte, aquellos que quieren sumar una inversión y apostar por una segunda vivienda suelen contratar hipotecas fijas. Al ser viviendas que le suponen una renta al propietario, las tasas algo superiores de las hipotecas fijas puedan ser compensadas por ese retorno.

 La hipoteca mixta: para combinar ventajas de fijas y variables

Los clientes que eligen las hipotecas mixtas son quienes buscan un crédito que sea flexible con los beneficios de las fijas y las variables. Estos préstamos funcionan combinando el pago de una cuota fija durante el período inicial de la hipoteca y luego hasta el final de la vida útil del crédito se aplica un interés variable.

La ventaja de las hipotecas mixtas es que en un principio ofrece un tipo de interés más económico que las fijas y brinda una protección frente a posibles variaciones del Euribor en el período en el que más impactaría. Nuestro sistema de amortización francés se caracteriza por pagar más intereses en los primero años del préstamo, por lo cual contratando una hipoteca mixta, este tiempo está cubierto por un interés fijo.

¿Quiénes eligen más hipotecas mixtas?

Las hipotecas mixtas se abren como  una alternativa válida para quienes, sin importar la edad eligen solicitar un préstamo hipotecario a tipo fijo en un periodo corto de tiempo. También son buscadas para los jóvenes que quieren pagar cuotas bajas en los próximos años pero proyectan mejorar su situación económica en un futuro cercano.

Si quiero amortizar el préstamo en el corto y mediano plazo, ¿ qué me conviene?

En estos casos también será de mayor utilidad contratar una hipoteca a tipo mixto. Al contratar este tipo de préstamos pueden sacar ventaja de un precio más competitivo que la fija sin tener el riesgo de  la incertidumbre de las variables. En general los clientes suelen tomar préstamos a largo plazo ( 30 años) pero los amortizan a la mitad del período ( 17 años).

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Desde siempre, la importancia de la vivienda propia significó un gran paso en la calidad de vida de una persona o grupo familiar. Lograrlo implica realizar una gran inversión, por lo que siempre la actividad inmobiliaria estuvo marcada por los arrendamientos. Sin embargo, con la crisis a nivel mundial y nacional a causa del Covid-19 muchas personas se preguntan si es preferible comprar una vivienda o alquilar en el caso de tener ahorros. Y los interrogantes comienzan a surgir porque, mientras las cuotas hipotecarias se han mantenido estables desde 2010, los arrendamientos han aumentado en un 40%. En el siguiente post te contamos qué operación inmobiliaria te conviene, dependiendo de la situación en la que te encuentres. No dejes de leer!

Comprar una vivienda o alquilar: el eterno debate

Comprar una vivienda o alquilar siempre dependerá de cada situación en particular. Qué tipo de propiedad y en qué lugar se quiera vivir serán algunas de las principales características que se traducirán en el coste del inmueble o del arrendamiento.

En este sentido, existe una posición que considera que el alquiler de una vivienda supone de alguna manera una pérdida de dinero. ¿Por qué? Porque el inquilino, a pesar de abonar mensualmente una renta, una vez concluido el contrato de arrendamiento no tiene ningún derecho sobre el bien inmueble.

Lo que realmente es cierto, es que los precios de los alquileres han aumentado en los últimos años, a diferencia de las cuotas en términos de créditos hipotecarios para comprar una vivienda. Éstas últimas se han mantenido de manera medianamente estable a lo largo de aproximadamente una década. Según datos obtenidos, una cuota hipotecaría media es de unos 600 euros.

Por su parte, y en la orilla de enfrente, los precios para el arrendamiento de un piso hay aumentado casi en un 40% en el mismo tiempo.

Si se trata solo de números, se podría decir que quienes eligieron comprar una vivienda acertaron. Lo que aquí surge y que refiere a una condición básica para poder elegir comprar es tener a disposición una gran suma de dinero para llevar adelante la operación.

¿Qué sucedió con las cuotas hipotecarias?

Según datos brindados por el Registro a la Propiedad desde 2010 se han mantenido estables las cuotas hipotecarias, las cuales finalizando el año rodaban en una media de 580 euros. Este monto no varió de manera significativa, y en el camino no logró ascender la cuota a las de 600 euros. En 2013 se registra el mayor pico de cuota y en 2017 el menos, llegando a unos 550 euros. Esto debido al asentamiento en Europa de políticas monetarias.

Los bajos intereses impulsados por el Banco Central Europeo (BCE) surgieron como una política monetaria para superar la crisis financiera de 2008, beneficiando a las hipotecas. En esta línea, el 0% en cuestión de intereses se mantiene desde principio del año 2016. Este porcentaje ha llevado al Euribor consecutivas bajas, y que en lo que va de este mes transita su retorno al -0,486%.

Estos datos resultan importantes porque una gran parte de las hipotecas tramitadas en España son a tipo variable y la mayoría está vinculada a los índices de Euribor. De esta manera, las cuotas se encuentran contenidas mediante los intereses más bajos de manera histórica. Una actividad que se procura mantenerla, en tanto se pretende que se mantenga en negativo, durante algunos años, el índice de referencia.

En consecuencia, los bancos están siendo impulsados a brindar hipotecas con cuotas fijas a precios mucho más atractivos como una forma de compensar aquellos ingresos que se han perdido por la crisis económica.

Te recomendamos leer: Mejores hipotecas variables

El camino contrario de los costes en los alquileres

Otra realidad a parte son los precios de los alquileres. De manera contraria a lo sucedido con las hipotecas, que disminuyeron su coste de 850 euros en 2007 a menos de 600 en 2010 (tendencia que aún se mantiene), la renta atravesó el mismo camino, pero a la inversa.

Según datos obtenidos del Idealista, el ultimo mayo la media de la renta se estableció en un aproximado de 10,5 euros el metro cuadrado. Casi 3 euros por sobre lo que se abonaba en 2010. Hablamos de un disparo del precio de los alquileres de un 40%. De manera anual, y con datos brindados por especialistas del mercado inmobiliario, los alquileres terminaron en 2020 con un incremento de casi el 4,7%, hasta rozar los 11 euros por metro cuadrado.

Informe del Banco de España

Mediante un análisis acerca el mercado inmobiliario realizado antes de la pandemia, el Banco de España explicitó, que existen determinantes económicos y demográficos que con han contribuido a aumento en la demanda de alquileres residenciales. De esta manera, ese auge se trasladó a los precios dando lugar a un significativo aumento en la década anterior.

A los determinantes económicos y demográficos se le suman las condiciones precarias en relación al mercado laboral. En este sentido, luego del comienzo de la recuperación de la crisis, en 2013, es posible visualizar diversas causales que han influido en el de la demanda de alquileres: incremento del desempleo, poca duración de los contratos y la jornada reducida.

“La combinación de bajos ingresos laborales y de riesgo de pérdida de empleo dificultaría a un porcentaje significativo de hogares (especialmente, jóvenes) con niveles de renta y patrimonio reducidos el acceso a un préstamo para la adquisición de vivienda. La dificultad de acumular el ahorro necesario para adquirir una vivienda habría incrementado, de este modo, la demanda de alquiler residencial o, para los hogares con menor renta, la permanencia en la vivienda familiar”.

Parte del Informe del Banco de España en 2019

Comprar una vivienda o alquilarla: ¿son suficientes tus ahorros?

Según cálculos establecidos el dinero inicial para comprar una vivienda es fundamental. En este sentido, una persona necesita disponer de un ahorro aproximado de un 32% del valor total de la propiedad. Este cálculo se basa en los requisitos para ingresar a un crédito hipotecario y los gastos que se le suman a esa entrada.

En el primero de los casos, la mayoría de las veces los bancos no cubren más del 80% del valor total del inmueble por lo que ya es necesario contar con el 20% restante para adjudicarte la vivienda. Y, por otra parte, a ese porcentaje hay que sumarle el de los gastos que ronda en el 12%.

El valor del ahorro termina siendo muy elevado, y al mismo tiempo, difícil de lograr en los tiempos de crisis sanitaria y económica que atraviesa el mundo. Las dificultades en el mercado laboral, según afirma el estudio del Banco de España, pueden llevar a que se mantengan la opción de arrendar, aumentando de esta manera la demanda de alquileres.

Quieres calcular el valor de una cuota hipotecaria? Con la siguiente herramienta podrás calcular cuánto deberías pagar de cuota ingresando una serie de datos como el precio del inmueble y los productos que le quieres vincular:

Calculadora de hipotecas

¿Qué sucede con la oferta?

Como te hemos ido contando, elegir entre comprar una vivienda o alquilarla va a depender de cada situación en particular. Con que ingresos se cuenta, que cantidad de ahorro, etc. Lo que sabemos con certeza es que a causa de las diferentes inestabilidades del mercado laboral debido a la crisis actual que atraviesa el mundo, resulta cada vez mas dificultoso contar con un ahorro que permita cubrir el 32% del valor total de una vivienda para acceder a un crédito. Lo que al mismo tiempo haga que no sea tan sencillo planificar una deuda a 20 ó 30 años como las que proponen las hipotecas.

A estos determinantes en el aumento significativo de las rentas, se le suma la falta de oferta. Es decir, ayuda a la tensión en los precios de alquileres. En relación, el Gobierno español prevé diferentes medidas destinas a la amplificación del parque público de viviendas bajo régimen de alquiler social. El objetivo principal de las mismas es poder detener el crecimiento en los costes de los arrendamientos.

Para continuar leyendo acerca de la ampliación del parque público de vivienda te recomendamos ingresar en la siguiente nota.

En resumen, la opción de compra una vivienda o alquiler dependerá de diferentes causales de cada economía particular. Desde Oi Real Estate podemos acompañarte en el camino que decidas elegir, por lo que si necesitas comprar o alquilar un piso en España, ¡no dudes en comunicarte con nosotros!

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Si necesitas financiación porque te quieres comprar una vivienda y no sabés por cuál decidirte, tienes que leer esta nota en la que te contaremos cuáles son las mejores hipotecas variables de junio 2021 Sigue leyendo!

Las hipotecas variables siguen siendo una opción muy potable para la financiación de la compra de vivienda en este 2021. Si bien el Euribor se encuentra en una pendiente positiva y ha llegado al -0,481%, los créditos ligados a este indicador continúan siendo convenientes. 

Si quieres conocer cuáles son las mejores hipotecas variables de junio de 2021 en España, no dejes de leer este post! Además, te contaremos las ventajas de las hipotecas variables y en qué debes fijarte antes de firmar un préstamo de estas características.

Mejores hipotecas variables de junio 2021 en España

Uno de los factores por los que una hipoteca puede ser valuada como buena es por su coste. Cuanto más económica sea una hipoteca, más dinero de nuestro presupuesto tendremos disponible para realizar otros gastos. Por este motivo en los siguientes párrafos podrás ver las siguientes hipotecas las más económicas del mercado de este junio 2021.

Hipoteca Inteligente EVO Banco

Esta hipoteca cuenta con el interés más bajo del mercado. El primer año se pagará un Euríbor más 1,90%. Luego, del segundo al quinto año la cuota estará compuesta por el Euríbor más 0,88%. Los siguientes años, del sexto al décimo se pagará un Euríbor más 0,78%. Los restantes años la cuotas estará conformada por el Euríbor más 0,68%

Por domiciliar la nómina se ofrece un 0,10 de bonificación, a los que se suman otros 0,10 puntos si se contrata el seguro de Evo Banco.

Hipoteca Variable Coinc

La hipoteca que ofrece COINC cuenta con un interés del 1,89% el primer año. Los años restantes, la cuota estará comprendida por el Euríbor más 0,89% .No cobra comisiones de apertura ni de subrogación, ni compensaciones por reembolso parcial o total. Tampoco obliga a sus clientes a contratar otros productos adicionales para mejorar sus precios. Además, este banco ofrece la posibilidad de contratar la hipoteca de manera totalmente online, por lo cual el hipotecado sólo deberá hacerse presente en el momento de firmar el contrato.

HIpoteca Open Variable 

Esta hipoteca de Openbank, entidad que comprende la parte online del Santander, ofrece en el primer año un interés del 1,95%. Para el resto del plazo elegido por los clientes, la cuota se conformará por el Euríbor más 0,95%. La ventaja que propone este banco es que la tasación está bonificada al 100%. En el caso de querer domiciliar los ingresos, la bonificación será de 0,30 puntos por domiciliar los ingresos a los que se suman 0,10 puntos si se contrata el seguro de hogar de Openbank.

Hipotecas variables con más ventajas de junio de 2021

Más allá del coste, otros factores influyen para que una hipoteca sea ventajosa. La cantidad de vinculaciones que requiere, las condiciones que ofrece y los servicios que propone. Dentro de estos créditos, los más ventajosos son los siguientes:

Hipoteca SUMA de Hipotecas.com

Este banco online propone, además de financiar la compra de la vivienda, prestar dinero al comprador para la posterior reforma de la propiedad, si así lo requiriese. Además, es posible contratarla online y no cuenta con comisiones ni productos combinados.

Hipoteca Variable de Bankinter 

Una de sus mayores ventajas radica en la gestión personalizada que ofrece a sus clientes. Además cuenta con un interés muy competitivo, ya que su tasa es del 0,99% más el Euribor. Esto recibirá la bonificación de un punto al abrir su Cuenta Nómina, Profesional o No-Nómina, si se contratan seguros y se suscriben planes de pensión.

¿Cuáles son las ventajas de una hipoteca variable?

Las ventajas de las hipotecas variables respecto de las hipotecas fijas tienen que ver con una serie de factores que mencionaremos a continuación:

Son más económicas

En una primera instancia suelen ser más económicas que las fijas, pero no es un dato que pueda ser tomado tan en cuenta, ya que con el correr de los años los índices pueden subir. De esta manera podrían incluso superar las tasas de las hipotecas fijas.

No tienen tanta carga de comisiones

Este tipo de hipotecas no suele tener comisión de apertura y no tienen comisión por riesgo de tipo de interés. Tampoco es común que se cobre un plus por amortizar anticipadamente el préstamo, por lo que las cuotas se abaratan bastante si las comparamos con las fijas.

Plazos más largos

Las hipotecas variables pueden llegar hasta proponer plazos de devolución de 40 años, aunque lo más común es que se pidan préstamos de 30 años. En cambio, las hipotecas fijas sólo otorgan en general préstamos para devolver en 25 años.

Diferenciales muy bajos

Para hacer las hipotecas más atractivas para los clientes, los bancos promocionan préstamos con diferenciales muy por debajo del 1%. De esta manera, con el Euribor en negativo las cuotas quedan conformadas por intereses muy bajos.

¿Cuáles son los índices que rigen las hipotecas variables?

La mayor parte de las hipotecas variables de España están referenciadas al Euribor. No obstante, éste no es el único indicador que se utiliza para calcular las cuotas de los préstamos variables. 

Euribor

Su nombre remite al Euro Interbank Offered Rate, lo cual dicho en otras palabras significa la tasa a la cual se prestan dinero los bancos europeos entre sí. Este indicador no se basa en operaciones reales sino que son los tipos de interés que están dispuestos a ofrecer los bancos cada día que se mide. Se publica todos los días el Banco de España y en el BOE.

IRPH

Aunque prácticamente están en desuso en unos años fueron muy populares.Sus siglas representan a Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios, el cual se calcula siguiendo la media de las hipotecas a más de tres años que otorga el Banco de España. La polémica alrededor de este índice hizo que muchos hipotecados recurrieran a la justicia por sus altos valores

Divisas

Las hipotecas multidivisas utilizaban la cotización de diversas divisas mundiales para el cálculo del interés aplicado. Los clientes que contrataron estas hipotecas tuvieron que realizar reclamos judiciales para que se les devuelva el dinero ya que se consideró que las  las cotizaciones de las diversas divisas a lo largo de la vida de un préstamo hipotecarios eran una condición abusiva.

Euríbor Plus

Es una nueva versión del Euríbor que se viene adoptando desde principios de 2020. Su elaboración mejorada impide que se produzcan manipulaciones lo cual aumenta su transparencia.

¿Qué debo tener en cuenta para elegir la mejor hipoteca variable de junio de 2021 en España?

La mejor hipoteca siempre tendrá que ver con las condiciones de cada postulante. Sin embargo hay algunas variables que pueden servir para poder elegir la más conveniente:

Los requisitos y vinculaciones

Un punto importante a evaluar es la cantidad de requisitos, y si seremos capaces de cumplirlos para poder acceder a la hipoteca. 

En general los bancos suelen pedir:

  • Ingresos estables
  • No presentar saldos impagos de préstamos pendientes
  • Ahorros suficientes para cubrir el resto que no llega a pagar el préstamo

Dependiendo de la evaluación de estos requisitos las condiciones que la entidad financiera podrán cambiar. Si se demuestran mejores ingresos y más ahorros, se podrán conseguir préstamos con menos comisiones o intereses.

En cuento a las vinculaciones, es muy común que los bancos pidan que el hipotecado contrate una cuenta corriente y deposite su nómina allí. Otras entidades pueden exigir como contraprestación a la bonificación de los créditos la contratación de una tarjeta de crédito y que se domicilien recibos domésticos. Además suelen incluirse las contrataciones de seguros de hogar y de vida como vinculaciones pero nunca pueden obligarte a contratarlos porque dicha práctica está penada por la ley de préstamos hipotecarios.

Las comisiones

Cada banco aplica diferentes comisiones para cobrar distintos cargos asociados a las hipotecas:

  • De Apertura

Aunque muchas entidades no la cobran, es un pago que suele realizarse en el momento de darle inicio al trámite de la hipoteca. 

  • De estudio

Es una comisión que se cobraba en concepto de averiguación de los datos de la solicitud del postulante. En la actualidad es muy raro que las entidades cobren esta comisión.

  • Por Amortización anticipada

Algunos bancos cobran un importe por la pérdida que sufrirían en caso de que el hipotecado quiera cancelar su deuda antes del plazo pactado.

Índice al que se liga el préstamo

En la actualidad la mayoría de las hipotecas están regidas por el Euribor. Sin embargo siempre hay que estar atentos a todos los apartados del contrato, para no terminar firmando algo que pueda perjudicarnos en un futuro.

Diferencial que se suma al índice

Siempre que se utilice un índice para referenciar una cuota, irá sumado a un diferencial. En este punto también se debe prestar atención, ya que esto modificará la cuota que se pagará todos los meses al banco.

Los diferenciales están fijados desde el primer día del contrato y suelen permanecer estables por períodos de tiempo. Sólo pueden modificarse en los casos de novaciones en las que el cliente renegocia las condiciones con el banco.

¿Qué te ha parecido esta nota? ¿Puedes decidir con más fundamentos cuáles son las mejores hipotecas variables de junio de 2021 en España? Esperamos que sí! Si tienes algún comentario o duda, puedes dejarlo en los comentarios.

Y si necesitas ayuda con la financiación, no dejes de contactarte con nosotros. En Oi Real Estate contamos con los mejores expertos de temas inmobiliarios, a tu disposición. Contáctanos!

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El Euribor ha terminado el mes de abril 2021 con una leve suba que lo llevó hasta el -0484%, consolidando una tendencia de alza que lleva ya tres meses.

El índice que rige la mayoría de las hipotecas españolas registró una ligera subida en el mes de abril. De esta manera se aleja del mínimo histórico al que llegó en enero cuando tocó el -0,505%. Los meses siguientes la escala fue subiendo: en febrero marcó los -0,501% y en marzo -0487%, desacoplandose de la barrera fijada por el Banco Central Europeo (BCE), que se sitúa en el -0,5%.

Esta escalada, que si bien no es drástica renueva la intención en alza del índice, no encarecerá las cuotas hipotecarias ya que el año pasado su cotización estaba en -0,108%, varias centésimas por encima. Recordemos que en los primeros meses del año el Euribor había ascendido como respuesta al estallido de la pandemia del Covid-19, para luego descender debido a las medidas expansivas del Central.

Si quieres saber todas las incidencias de la subida del Euribor en abril de 2021, no dejes de leer este post! Te contaremos cómo afecta a las cuotas hipotecarias y cuál es la predicción de su futuro.

Euribor sube en abril 2021 hasta -0,484%

El progresivo avance de la vacunación en el mundo y en España en particular ha generado expectativas de crecimiento económico. Esto también afectó el comportamiento del Euribor, que vuelve a sostener su tendencia al alza iniciada hace tres meses. Tras marcar un mínimo histórico el  2 de febrero llegando al en el 0,515%, ha continuado su escalada hacia el positivo. Acompañando a las probabilidades de recuperación de la economía, el índice se mantiene subiendo a un ritmo contenido. Las medidas de estímulo del BCE evitan que esta subida sea más drástica.

Cuáles son las posibles causas de la suba del Euribor en abril de 2021?

Según publica El País citando a Jordi Domínguez, CEO de Finteca, algunas de las razones tienen que ver con que los inversores están volviendo a poner el ojo en los activos de riesgo. “Este apetito por los activos de riesgo ha podido influir en un pequeño incremento del euríbor, así como el repunte de la inflación”, asegura. Sin embargo la inflación se mantiene por debajo del objetivo del 2% del BCE y no se prevé que hayan cambios en la política monetaria”.  Para Domínguez el euríbor se mantendrá con fluctuaciones aunque estable en los niveles actuales.

Otra posible explicación la brinda Olivia Álvarez, analista de Monex Europe. Según su visión el aumento del euríbor observado en los últimos tres meses podría marcar el inicio de una nueva senda alcista. Junto a la reapertura de sectores de la actividad económica, hay signos que comienzan a vislumbrar que se ha rebasado la peor parte de la crisis y comienza el camino hacia la recuperación.  Para Alvarez la postura laxa del BCE mantendra este avance moderado del índice.

Qué sucederá con el Euribor en el futuro?

Los expertos en la materia aseguran que el índice se estabilizó y no esperan que se produzcan grandes cambios. La estimación es que se alcanzará un Euribor en torno al  -0,45%. El BCE mostró una intención clara y decidida en su política de mantenimiento de tipos y medidas de estímulo monetario con lo cual no se esperan grandes movimientos. Sólo en el caso de que la inflación supere el 2% durante un periodo de tiempo prolongado, el BCE podría intervenir reduciendo la liquidez o incrementando los tipos. Aquí si se podría ver un impacto en los tipos del euríbor.

El informe de la consultora Moody´s augura que el Euribor  aumentará gradualmente, pero seguirá en negativo durante la próxima década. Así logrará darle un aire de alivio a los bancos tocando un fondo en el segundo semestre de 2021, manteniendo caídas hasta el primer trimestre de 2023. Para ver al Euribor por encima del cero se deberá esperar al cambio de década. Allí si se espera que el índice vuelva al terreno positivo, el que abandonó en febrero del 2016.

Cuál fue el recorrido del Euribor en 2020?

En enero el índice comenzó con una cotización del  -0,253%, para bajar hasta el -0,288% en febrero. A raíz de la crisis del Covid, durante tres meses tuvo un ascenso consecutivo que logró desatar la incertidumbre en el mercado financiero. Para marzo llegó al -0,266% en marzo de 2020; en abril a  -0,108%, en abril; y en mayo -0,081%. La intervención del BCE marcó un cambio de tendencia a partir de junio de 2020 que trajo como consecuencia el descenso en ocho meses. Ahora su evolución dependerá de la marcha de la economía.

Cómo cambiarán las cuotas que deban revisarse con el Euribor en abril 2021?

Si contrataste una hipoteca de alrededor de 120.000 euros con un plazo de 20 años, la cuota pasará de 547 euros al mes a 527 euros. Esto supone que pagarás unos 20 euros mensuales menos, o unos 240 euros menos por año.

Como puede influir la inflación en las variaciones del Euribor?

Algunos de los tipos de interés de los bancos estadounidenses podrían subir algunos puntos su cotización. Según la Secretaria del Tesoro de Estados Unidos, Janet Yellen se podría necesitar que las tasas se eleven para aplacar los efectos de un recalentamiento de la economía. “Puede ser que los tipos de interés tengan que subir un poco para asegurarnos de que nuestra economía no se sobrecaliente”, aseguró a la prensa. Si el efecto se replica en Europa, podríamos esperar algún tipo de aumento en los intereses que podrían influir en la cotización del Euribor a futuro.

Las hipotecas fijas ganan la batalla a las ligadas al Euribor

Según los últimos datos del Banco  Central Europeo las hipotecas a tipo fijo llegan a abarcar el 55% de los préstamos firmados. Esto supone el porcentaje más alto de la serie histórica de Estadística y que más de la mitad de las hipotecas ya no dependen del índice euríbor. Los consumidores se vuelcan cada vez más por cuotas constantes para ganar tranquilidad y estabilidad y la banca, atenta a esta tendencia, prioriza el tipo fijo.

Las entidades financieras incentivan la contratación de hipotecas fijas al rebajar sus tipos y visibilizandolos más.

Esperamos que te haya servido esta información. Puedes dejarnos un comentario o contactarte con nosotros personalmente. En Oi Real Estate contamos con los mejores asesores, a tu disposición.

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Según el Instituto Nacional de Estadísticas, la cantidad de hipotecas fijas superó ampliamente a las variables en el primer trimestre del 2021.

Con los datos del cierre del primer período del año se pueden sacar conclusiones de la actividad del mercado hipotecario. Estos meses estuvieron marcados por la tercera ola del covid 19 que arrasó con buena parte de la actividad económica, sin que la compraventa de viviendas esté exenta de sus efectos. La caída de contratación de hipotecas registrada fue de un 31% interanual, llegando a un piso que no se tocaba desde 2014.

La mayoría de las entidades financieras se volcaron hacia la promoción de sus hipotecas fijas, ya que son las que les traen mayores beneficios y les aseguran un cliente por muchos años. Es un buen momento para hacer un balance, ver cómo actuaron los bancos con sus préstamos y ver qué resultados obtuvieron por parte de los clientes.

Si quieres conocer los datos de estos primeros meses y saber cómo será el panorama, sigue leyendo! Te contaremos los detalles de este período de inicio del año y qué oportunidades ofrecen los bancos para aprovechar.

Hipotecas fijas: las más promocionadas del primer trimestre 2021

El primer trimestre fue un período marcado por la tercera ola de la pandemia de covid-19. El comportamiento observado por las entidades financieras con respecto a sus hipotecas es que se ha agigantado la batalla por los clientes. Donde más se nota esta guerra es en los tipos fijos, ya que las entidades bajan cada vez más sus intereses para poder captar más usuarios. Es así como las hipotecas fijas han resultado ser las más contratadas durante el primer trimestre del 2021

En cuanto a las hipotecas mixtas, sus ofertas se han visto potenciadas mientras que los créditos hipotecarios a tipo variable han reportado una menor rentabilidad por lo que han sido dejado de lado por las entidades bancarias.

Hipotecas fijas y a tipo mixto, al frente

Durante este primer trimestre del 2021 el euríbor alcanzó mínimos históricos llegando a -0,505% en enero, a -0,501% en febrero para estabilizarse en -0,487% en marzo. Al ser el índice en el que se basan las hipotecas variables para calcular sus cuotas, la rentabilidad que obtienen los bancos con estos productos es menor. Es por esto que todos los cañones están apuntados hacia los préstamos a tipo fijo, que son los que finalmente les hacen aumentar sus ingresos.

Para promover entonces los préstamos a tipo fijo las entidades han disminuido las tasas de sus créditos. Algunas de ellas son: 

Incluso, si el cliente tiene un buen perfil los bancos pueden financiar más del 80% a un interés por debajo del 1%

En cuanto a las hipotecas mixtas, algunas entidades también las abarataron, con el fin de pontenciar estos productos que desde ya son más rentables que las hipotecas variables, al contar con un período de tasa fija de alrededor de 10 años. Algunas de los bancos que bajaron sus intereses de las hipotecas mixtas fueron:

ING

Openbank 

Las hipotecas variables, al fondo y escondidas

Las bajas cotizaciones del Euribor han provocado que los bancos casi no  ganen dinero con sus préstamos a tipo variable para la compra de una vivienda. Es por esto que han decidido dejar de lado las promociones de estos productos, les dan menos visibilidad o incluso empeoran sus condiciones para desalentar su contratación.

Algunas de las entidades que lo han hecho son :

MyInvestor

Banco Santander

La fusión entre Baixa y CaixaBank deja afuera un catálogo hipotecario

El 26 de marzo de 2021 se oficializó la unificación de Bankia y CaixaBank. Esto ha afectado al catálogo hipotecario de Bankia, ya que es una marca que va a desaparecer en los próximos meses. Todos cuya marca desaparecerá en los próximos meses al ser absorbida por la segunda.

Durante enero, Bankia había lanzado nuevas ofertas hipotecarias: para la compra de viviendas ecológicas y para adquisición de inmuebles convencionales. Con estas promociones, la entidad pronta a desaparecer como nombre pretendía aprovechar sus últimos meses en solitario. Luego de que se oficializara su fusión con CaixaBank, los productos de su catálogo como las hipotecas sin vinculación, préstamos para subrogar y comprar vivienda ecológica, fueron eliminados. De momento sólo se ha quedado con los préstamos para hipotecas fijas o variables bonificados, el que muy probablemente desaparezca en los próximos meses.

Caída y recuperación

Durante este primer trimestre según el Instituto Nacional de Estadística, la firma de hipotecas para la vivienda cayó un 31,6%. Como dijimos anteriormente, los efectos de la tercera ola de la pandemia del Covid 19 hicieron resentir este mucho este número.

No obstante el mercado comenzó a dar signos de recuperación.  Los datos del Banco de España así lo certifican, ya que dan cuenta de que los bancos españoles concedieron en febrero un total de 4.463 millones de euros en hipotecas para la vivienda. Este número es el mejor indicador para este mes desde hacen 11 años.

Las causas del aumento del crédito puede relacionarse a un incremento de los precios medios de los préstamos hipotecarios, además de una mayor concesión.

Los datos de febrero y marzo serán cruciales para saber si el mercado hipotecario está en recuperación sostenida.

¿Te fue útil esta información? ¿Conoces más sobre las causas del aumento de las hipotecas fijas en el primer trimestre del 2021? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

Y si necesitas comprar o vender una vivienda, contáctanos. Oi Real Estate tiene los mejores asesores, a tu disposición.

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Si aún te preguntas cuál es la opción adecuada para la compra de tu vivienda, te presentamos las mejores hipotecas variables para abril de 2021. No dejes de leer este post!

Comprar una vivienda este año puede llegar a ser una inversión muy rentable. Los índices que rigen las hipotecas están por debajo de lo tradicional, por lo que los intereses son mucho más accesibles para los usuarios. Los bancos, en guerra permanente y a la caza de clientes, proponen hipotecas cada vez más atractivas para que los potenciales compradores se inclinen por sus opciones.

Si hablamos de hipotecas variables tenemos que hablar del Euribor. El índice al cual están atadas la mayoría de estas hipotecas se encuentra en valores negativos desde el año 2016. Con subidas y bajadas, durante el 2020 tuvo un ligero despegue que hizo poner nerviosos a algunos hipotecados. Sin embargo, y gracias a las medidas impuestas por el Banco Central Europeo, el índice volvió a descender, emprendiendo una escalada que comenzó en julio y termino en febrero de este año.

Para los que estén pensando en una hipoteca variable, no deberán preocuparse por varios años. Si seguimos las proyecciones de los expertos, el Euribor seguirá en el terreno negativo por lo menos por 10 años más.

Así que si estás pensando en adquirir una vivienda y no te decides por cuál opción, aquí te mostraremos las mejores hipotecas variables del mes de abril de 2021, no dejes de leernos!!

Las mejores hipotecas variables del mercado español en Abril de 2021

Las hipotecas más valoradas por los clientes suelen ser las que a priori son las más económicas, por lo que en primer lugar detallaremos los préstamos a tipo fijo más económicos.

Hipotecas variables más económicas abril 2021

Hipoteca Inteligente de EVO Banco

La Hipoteca Inteligente de Evo Banco tiene los siguientes cuotas:

El primer año un interés de Euríbor más 0,98%

Del segundo al quinto año un Euríbor más 0,88%

Del sexto al décimo un  Euríbor más 0,78% 

Los siguientes años un Euríbor más 0,68%

Las vinculaciones que requiere para esta bonificación son: domiciliar la nómina y contratar su seguro de hogar.

Esta hipoteca puede ser tu mejor elección si

  • quieres pagar cuotas bajas
  • buscas un préstamo sin comisión de apertura
  • te interesa contratar todo el servicio por internet

Hipoteca Open Variable de Openbank

Esta hipoteca tiene la ventaja de asumir el coste de la tasación y sus cuotas se componen de la siguiente manera:

El primer año un interés del 1,95%

El resto de los años será del 0,95%

Para poder conseguir esta bonificación se requiere la vinculación de domiciliar los ingresos y contratar el seguro de hogar del banco.

Puedes elegir con confianza esta hipoteca si:

  • Estás buscando una hipoteca variable con un bajos diferenciales
  • Tienes un ingreso mensual de más de 900€ mensuales
  • No quieres pagar la tasación

Hipoteca Sin Mochila de MyInvestor

La Hipoteca Sin Mochila Tipo Variable de MyInvestor, cuenta con la ventaja de que no requiere otras vinculaciones. 

Su cuota está comprendida el primer año por un interés del 1,79% el primer año 

Los años siguientes será del Euribor más 0,89% 

El único requisito que se necesita es cobrar unos ingresos mínimos de 4.000 euros al mes.

Esta es tu hipoteca ideal si:

  • Tienes ingresos de más de 4000 euros al mes
  • Tienes ahorros para cubrir el 40% de la compra 
  • No quieres pagar cuotas muy altas.

Hipotecas variables con menos combinaciones

Otro punto a tener en cuenta es que las hipotecas que tienen cuotas muy baratas exigen a cambio de la bonificación la contratación de otros productos. De esta forma, los bancos obtienen rentabilidad y el cliente paga un poco más todos los meses. La siguiente lista muestra las hipotecas que requieren menos combinaciones para sus ofertas:

Hipoteca Vive Variable de hipotecas.com

Esta entidad ofrece un interés mínimo sin la necesidad de contratar otro producto de la entidad. Incluso no pide abrir cuenta, lo que es requisito indispensable en la mayoría de las entidades prestadoras.

Esta será tu hipoteca ideal si:

  • Quieres pagar las cuotas desde cualquier cuenta bancaria
  • Necesitas asesoramiento para cada paso de tu hipoteca
  • No quieres pagar comisiones

Hipoteca Variable de Coinc

La hipoteca variable que propone Coinc cuenta con un interés muy bajo. La cuota estará compuesta por el Euribor más un diferencial del 0,99%. Como las de esta lista, no requiere otras contrataciones para su bonificación ni tiene comisiones.

La Coinc es tu hipoteca si:

  • Buscas una buena hipoteca variable
  • No quieres otros seguros o productos vinculados
  • No tienes problemas en hacer todo el trámite vía online.

Hipoteca Sin Mochila Variable de MyInvestor

Esta hipoteca se encuentra dos veces ya que cuenta con dos ventajas:  cuota baja y sin vinculaciones. Su interés es del Euribor más 0,89%, pero su contra es que sólo financia el 60 o 70% de la compra de la vivienda. Además requiere que el hipotecado cobre un mínimo de 4.000 euros mensuales.

Cuáles son las mejores hipotecas variables online para contratar en abril de 2021?

Muchos clientes prefieren la comodidad de sus hogares para poder contratar una hipoteca. Entre las ventajas que ofrecen este tipo de entidades son:

  • Mayor comodidad
  • Cuotas económicas
  • Asesoramiento personalizado

Entre las más elegidas por los usuarios se encuentran las siguientes:

Hipoteca Vive Variable de Hipotecas.com

La Hipoteca Vive Variable de Hipotecas.com cuenta con la ventaja de que se puede contratar íntegramente online con el asesoramiento de un gestor personal. En el caso de que se prefiera un trato más cercano, este banco tiene la opción de acudir a una oficina física. Hipotecas.com tiene sucursales en Barcelona, Madrid o Valencia.

Esta es una hipoteca ideal para:

  • Las personas que quieren contar con asesor personal
  • Los clientes que necesitan atención personalizada por una situación compleja particular.
  • Aquellos que no quieren gastos adicionales.

Hipoteca Inteligente de EVO Banco

En este caso también se puede contratar íntegramente por internet, pero sin el gestor personalizado.Tiene el interés más bajo de los préstamos a tipo variable.

Esta es tu hipoteca si:

  • Tienes tiempo para pedir la hipoteca
  • Puedes domiciliar tu nómina aquí.
  • Quieres pagar un interés muy bajo

Hipoteca Open Variable de Openbank

Esta hipoteca Open Variable de Openbank, se puede contratar online con la ayuda de un asesor persona y cuenta con un atractivo interés.

Es tu hipoteca ideal si:

  • Cuentas con ingresos de al menos 900€/mes
  • Quieres contratar el seguro de hogar de Openbank
  • Necesites alguien que te asesore personalizadamente

Cuál es la mejor forma de elegir una hipoteca variable?

Siempre será recomendable conocer varias propuestas para poder comparar y elegir la mejor posibilidad. Con este fin lo mejor será observar en detalle los siguientes ítems:

Intereses

Si vamos a contratar una hipoteca variable, lo ideal es que esté ligada al Euribor. Su diferencial deberá rondar entre el 1% y si es posible, menor. 

Si vamos a elegir una hipoteca fija, el interés será un poco mayor y estará alrededor del 1, 50%.

Vinculaciones

Los bancos muchas veces piden contratar otros productos a cambio de importantes bonificaciones en las cuotas de las hipotecas. Estos productos suelen ser seguros de vida, de hogar, tarjetas, planes de pensiones y cuentas. De esta manera nos ofrecen conseguir intereses más bajos. Lo más importante es averiguar el coste de cada producto y constatar que vale la pena su contratación. 

Comisiones

Es frecuente que se cobren distintas comisiones dentro de un contrato hipotecario. Si prestamos atención los bancos pueden cobrar comisiones de apertura, de subrogación, por querer amortizar anticipadamente o por hacer una novación. Existen entidades que no cobran ninguna, ya que en realidad queda en cada institución la decisión de cobrarlos.

Condiciones

Debemos observar si el préstamo puede ajustarse a lo que necesitamos. Cuál es la financiación total que cubre el banco, en cuánto tiempo deberemos devolverlo, si podemos lograr alguna bonificación, y cuáles son todos los costes extras que nos cobrarán.

Por qué los créditos hipotecarios cuentan con intereses tan bajos?

Los bajos intereses de los créditos hipotecarios actuales se deben a la valoración del Euríbor, que es el índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas variables españolas. El último dato brindado por el Banco de España es que su cotización está en -0,487% a marzo de 2021.

Con este indicador en baja, la banca  se animó a  rebajar el tipo aplicado sobre sus hipotecas fijas. Recordemos que estos son productos más seguros tanto para las entidades ya que tienen menor riesgo de morosidad como para los consumidores porque la cuota se mantiene constante. De esta forma, los intereses de estos productos son los más bajos  de España. 

¿Cómo se compensan estos bajos intereses?

Gracias a estos bajos intereses, las entidades financieras tienen poco margen para la rentabilidad. Es por esto que los bancos buscan otras fórmulas para incrementar los ingresos que perciben por los contratos hipotecarios. Algunas de las medidas adoptadas son:

Mayor apuesta a las hipotecas fijas

Los bancos rebajan los intereses de las hipotecas fijas para que los clientes no se decidan por las hipotecas variables. Una hipoteca fija le sale más rentable al banco a corto plazo que una ligada al euríbor, y será más cara también para el cliente.

Hipotecas variables con un interés fijo inicial

La mayoría de los bancos ofrece un interés fijo inicial para los primeros años de las hipotecas variables. Así los bancos ganan un poco más de dinero al principio evitando que el hipotecado obtenga los mínimos históricos del Euribor que se valorizan en la actualidad.

Mayores diferenciales

Para poder generar un poco más de rentabilidad que compense la baja de los intereses los bancos han aumentado los diferenciales de las hipotecas variables. Y si bien aún es poco marcado, este incremento comienza a marcar tendencia.

Más vinculaciones para obtener bonificaciones

Casi en la mayoría de los bancos se ofrecen bonificaciones en los precios de las cuotas gracias a la vinculación con otros productos. De esta manera, además de la hipoteca los clientes contratan seguros, tarjetas, planes de pensiones o domicilian su nómina.

¿Te fue útil esta información? ¿Conoces más sobre cuáles son las mejores hipotecas variables de abril 2021? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

Y si necesitas ayuda para la financiación de tu vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.

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Si estás buscando comprar una vivienda este mes a través de un préstamo bancario, no dejes de leer este post en el que te contaremos sobre las mejores hipotecas fijas de abril 2021!

En este mes de abril se abren muchas oportunidades de hipotecas fijas. Nos encontramos en un momento en el que los préstamos hipotecarios tienen los intereses más bajos en muchos años, por lo que es un tiempo particularmente bueno para adquirir inmuebles. Y si no contamos con el total del dinero ahorrado para comprarlo, una posibilidad es la de financiar la adquisición a través de un crédito bancario.

Las previsiones sitúan al Euribor en niveles negativos por todo el año. Incluso algunos se animan a proyectar a este indicador por debajo del cero por 10 años más, por lo que se puede esperar que los intereses continúen bajos. Si bien el Euribor condiciona las hipotecas variables, sus niveles también influyen sobre las hipotecas fijas, ya que promueve la baja de sus intereses.

Además la guerra que se vive en la actualidad entre los bancos hace que las condiciones para contratar una hipoteca fija sean más flexibles. Las entidades financieras buscan conseguir más clientes y de esa forma lograr más rentabilidad. Con ese objetivo promueven préstamos muy atractivos que terminan ligando al usuario al banco por largos períodos de tiempo.

Una buena hipoteca fija rondará entre los 1,30% y 2 % de interés. Lo más aconsejable es que no tenga demasiadas vinculaciones ya que terminarán encareciendo las cuotas mensuales.

Si quieres saber todo lo referido a las mejores hipotecas fijas de abril de 2021, no dejes de leer este post!

Las mejores hipotecas fijas abril 2021

Durante este inicio del segundo trimestre del 2021 nos encontramos en un contexto particular. Si bien no es tan complejo como el vivido hace un año, la pandemia sigue complicando los movimientos ya muchas comunidades aún sufren restricciones por estar atravesando la tercera ola. Sin embargo la llegada de las vacunas abrió un nuevo escenario en el que el control de la enfermedad se ve más cercano.

Más hipotecas fijas que variables en el inicio de este año

Cada vez más clientes se inclinan por contratar hipotecas a tipo fijo. Esto surge de los datos del Instituto Nacional de Estadística que informó que durante enero de 2021 se firmaron más créditos a tipo fijo para la financiación de la compra de viviendas. Esto ya había ocurrido en algunos meses de 2020 como marzo, abril, mayo y julio.

Qué son las hipotecas fijas?

Las hipotecas fijas son préstamos para la adquisición de viviendas por las cuales un banco ofrece entregar el capital que será devuelto por el cliente durante un plazo determinado de tiempo a un interés fijo. Esto quiere decir que las mensualidades no variarán por toda la vida útil de préstamo, por lo que no dependerán de las variaciones de ningún índice.

Qué características tienen las hipotecas fijas?

  • Son préstamos para la compra de inmuebles: lo utilzan los clientes que quieren comprar una vivienda, puede ser para uso residencial o para segunda vivienda.
  • No dependen del Euribor: Esta es la principal diferencia con las variables, que ligan sus cuotas a las inclemencias de este indicador
  • Tienen cuotas fijas: Estas mensualidades se fijan antes de la firma del contrato y no variarán durante todo el plazo del préstamo
  • El interés dependerá del plazo: Cuanto más largo sea el plazo, mayores serán los intereses
  • Los plazos máximos pueden ser más cortos que los de las variables: Lo máximo que llegan a financiar las hipotecas fijas es a 30 años aunque se pueden conseguir algunos a 40 años.
  • Los intereses suelen ser más altos que los de las variables: En la actualidad es así, pero la ventaja es que para toda la vida útil del préstamo sabremos cuánto vamos a pagar.

Qué conviene más: una hipoteca a tipo fijo o una hipoteca a tipo variable?

Esta cuestión dependerá del perfil de cada cliente. Una persona a la que no le gusta tomar riesgos y le gusta tener todo bajo control será candidata ideal para un préstamo fijo. De esta manera tendrá total manejo de lo que pagará cada mes por su hipoteca y también podrá controlar más meticulosamente su economía. Sin embargo un crédito hipotecario a tipo fijo pagará más a corto plazo que uno variable, con la ventaja de que brindará mucha más estabilidad. Una hipoteca variable dependerá del Euribor, que si bien ahora está en baja puede llegar a subir y de esta forma aumentar las cuotas de las hipotecas que a él se ligan.

Cuáles son las mejores hipotecas fijas de abril 2021?

Las hipotecas fijas que se comercializan en la actualidad presentan intereses que se ubican debajo del 1,50%. Estas tasas son inéditas para los costes que se manejaban en nuestro país. Las que más se destacan por sus atractivas promociones en abril son las de:  Coinc, que ofrece un interés del 1,30% a 20 años sin vinculaciones, EVO Banco cuya oferta se basa en un interés del 1,29% a 20 años con la nómina y un seguro de hogar y la de Openbank con interés del 1,40% a 20 años con la nómina y el seguro de hogar. Vamos a desarrollar las características de cada una:

Coinc 

Las hipotecas fijas de Coinc no tienen comisión de apertura, ni requieren la contratación de otros productos extra para tener la aprobación de dichos préstamos. Esto la convierte en una propuesta muy conveniente. 

Las compensaciones por amortización anticipada ( pagar el total antes) o por subrogación del acreedor ( cambiar de banco) es del 2% los 10 primeros años, siendo del 1,5 % los años siguientes. Esto siempre y cuando haya pérdida financiera, nunca pudiendo superarla.

Las propuestas son para:

  • 10 años un TIN del 1,25% TIN y un TAE del 1,53%
  • 15 años un  TIN del 1,25% TIN ANUAL – TAE 1,52%
  • 20 años un  TIN de 1,30% y un TAE del 1,56%
  • para 25 años un TIN  de 1,35% y un TAE 1,60%
  • Si el plazo es de 30 años el TIN será de 1,40%  y el TAE de 1, 64%.

Bankinter

Las hipotecas fijas de Bankinter brindan condiciones exclusivas para personas físicas residentes en España y  quienes estén interesados en comprar una vivienda de uso habitual. Sus titulares deberán contar con ingresos mensuales superiores a 2.000 euros. Este banco aporta la financiación del 80% para vivienda habitual y 60% para segunda vivienda y utiliza como referencia el menor de los valores entre el precio de compra y el valor de tasación. El plazo máximo de devolución es de 30 años siempre que ninguno de los titulares supere los 75 años al finalizar la vida del préstamo.

Las condiciones para esta hipoteca son:

  • Hasta 10 años: un TIN anual de 1,25% y un TAE del 2,07%, con el alta de una Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina; Seguro de Vida por el 100% del importe del préstamo hipotecario; Seguro Multiriesgo Hogar; y/o Plan de Pensiones/EPSV. Sin cumplir estas condiciones para el mismo plazo será un TIN anual del  2,55% y un TAE del 2,98%.
  • Hasta 15 años: un TIN anual de 1,25% y un TAE del 2,02%, cumpliendo con las condiciones anteriormente planteadas. Si no quiere contratar otros productos el préstamo tiene un TIN anual de 2,55% y un TAE del 2,94%.

  • Hasta 20 años: Si se cumplen las condiciones, el crédito cuenta con un TIN anual del 1,30% y un TAE del 2,04%. Si no se quieren contratar otros productos para este plazo se ofrecen un TIN anual del 2,60% y un TAE del 2,96%.

  • Hasta 25 años: si se cumplen las condiciones se propone un TIN anual del 1,35%n y un TAE del 2,06%. En caso de no querer cumplirlas, el TIN anual será del 2,65% y el TAE del 2,99%.
  • Hasta 30 años: Cumpliendo las condiciones el TIN anual será del 1,45% mientras que el TAE del 2,13%. Si no se quieren contratar otros productos el TIN anual será del 2,75% y el TAE del 3,08%

EVO Banco

Este banco tiene como ventaja en sus propuestas que carece de comisiones de apertura y de amortización parcial o total. Además, todos los trámites de contratación se pueden hacer de forma íntegramente online. No presenta gastos de gestoría, notaria, registros o impuestos. Como adicional ofrece dos seguros gratis para el primer titular que aporta mayores ingresos: 1 año de seguro de vida y 2 años de seguro de protección de pagos.

Si se quiere un préstamo de 20 a 30 años se puede conseguir un TIN de 1,29% y un TAE de 1,60% TAE. Esto siempre y cuando se domicilie la nómina en EVO y se contrate el seguro de hogar de su firma. Si no se quieren cumplir estas vinculaciones, se puede conseguir un préstamo por los mismos plazos con un  TIN del 1,49% y un TAE del 1,75% TAE.

Cuál es la mejor forma de comparar hipotecas fijas en abril de 2021?

Lo ideal para conseguir la mejor hipoteca fija es comparar varias propuestas. Si podemos contactar a los bancos que más nos interesan podremos poner sobre la mesa las propuestas y valorar cada una de ellas. De esta manera podríamos comparar cuándo nos cobraría mensualmente cada una y cuál será el coste final.

Habrá que prestar especial atención al interés, los productos adicionales, y las comisiones.

Luego de todo este análisis estamos preparados para ir a conseguir un mejor acuerdo. Todo será materia de negociación: tipo de interés, productos adicionales, vinculaciones, etc.

Lo mejor será contratar una hipoteca que tenga intereses menores al 1,50%, que sea de fácil contratación y que no nos obligue a sumar productos que pueden no interesarnos y encarecer las cuotas.

Otro punto a tener en cuenta es que cuando tengamos todos los cálculos en mano deberemos evaluar que la cuota no sea mayor que el 35% de los ingresos totales netos de la familia.

 Algunas desventajas de las hipotecas fijas

Si bien es un producto estable y es uno de los más elegidos en la actualidad por los españoles, hay que tener presentes ciertos aspectos antes de contratar una hipoteca fija:

Las cuotas son más caras que las de hipotecas variables

Si el plazo es más corto y el interés más alto, las cuotas son más caras de lo que sale una hipoteca variable. Es por esto que nuestra economía debe estar lo suficientemente sólida para poder elegir este tipo de préstamo.

Los intereses pueden subir

Si contratamos la hipoteca bonificada y en un momento dejamos de requerir los productos extras, las bonificaciones se extinguen y los intereses vuelven a su valor real. Es entonces cuando las cuotas pueden subir, pero no es motivo de preocupación pues se pueden volver a negociar las condiciones a través de una novación.

Plazos más cortos y menor financiación

Las hipotecas variables suelen brindar plazos más largos para la devolución del dinero y mayor porcentaje de  financiación.De momento no se encuentran hipotecas fijas a 40 años en el mercado ni tampoco hipotecas al 100%, lo que si se puede encontrar del lado de las variables.

Comisiones más caras 

Algunos bancos pueden establecer comisiones de apertura más caras que las variables, como así también las amortizaciones de capital pueden ser más costosas. Según la nueva ley hipotecaria sólo puede ser de hasta el 2% los primeros años y de hasta el 1,5% los siguientes. Esto es diferente en las hipotecas variables, donde son de hasta el 0,25% los primeros tres años y no se puede cobrar en los años posteriores.

¿Conviene entonces contratar hipotecas con interés fijo?

Según las previsiones de los analistas financieros, el euríbor seguirá cotizando por debajo del 0% a lo largo de todo el 2021. De esta manera, a probabilidad de que los bancos mantengan bajos los tipos de interés de las hipotecas fijas es  muy alta. Esto significa que los intereses seguirán estando alrededor del 2% a 30 años y a menos del 1,50% para el plazo de 20 años.

¿Te fue útil esta información? Conocés más sobre cuáles son las mejores hipotecas fijas de abril 2021? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.

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