Las previsiones para el 2024 le dan una esperanza a los hipotecados a tipo variable. Esto se debe a que la cuota de hipoteca variable podría ver sus primeras rebajas para enero. Continúa leyendo el artículo para saber más.
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Sin lugar a dudas, los hipotecados a tipo variable han atravesado un año muy complicado. Esto se debe a que el euríbor, es decir, el índice con el que se calcula el interés de las hipotecas variables, ha subido significativamente en este último año y medio. Logró escalar desde valores negativos hasta más del 4%, motivo por el cual se ha disparado la cuota de la hipoteca variable en una media de más de 3000 euros anuales.
No obstante, todo indica que esta travesía está cerca de llegar a su fin. El euríbor, índice de referencia más utilizado en España para las hipotecas variables, ha comenzado a bajar y en diciembre se ubica ya muy próximo al 3,75%. Si tu hipoteca variable tiene revisión semestral y su interés se actualiza en enero, lo más probable es que tus cuotas hipotecarias comiencen, de una vez por todas, a reducirse un poco.
¿Por qué ha bajado el euríbor?
Es lógico que nos preguntemos a qué se debe la baja del euríbor luego de tres meses de subidas. Lo primero que debemos aclarar es que se trata de un índice que depende en gran medida del tipo de interés del Banco Central Europeo (BCE), que es el que aplica este organismo cuando presta dinero a los bancos. A partir de julio de 2022, el BCE optó por aumentar su interés principal, pasando de un 0% a un 4,5%, esto nos aclara a qué se debió la subida del euríbor.
No obstante, la realidad es que los tipos del BCE se mantienen congelados desde octubre. Es por esto que, las previsiones indican que los tipos de interés del BCE bajen en algún momento del año próximo. Sin embargo, el euríbor se adelantó a ese posible escenario de descenso y ya lleva algunos días a la baja. Aquí te mostraremos cómo fueron evolucionando sus valores diarios en el mes de diciembre:
| Fecha | Euríbor |
| 01/12 | 3,902% |
| 04/12 | 3,794% |
| 05/12 | 3,785% |
| 06/12 | 3,728% |
| 07/12 | 3,727% |
| 08/12 | 3,725% |
| 11/12 | 3,751% |
Por el momento, el valor medio mensual provisional del euríbor, es decir, el que se utiliza para calcular el interés de las hipotecas a tipo variable, es del 3,773% en diciembre.
Baja la cuota de hipoteca variable con próxima revisión semestral
Es importante dejar en claro que, no todos los hipotecados a tipo variable se verán beneficiados con esta bajada del euríbor. El interés de un préstamo hipotecario variable, se revisa cada seis o 12 meses, a partir de la fecha de su firma. En otras palabras, únicamente se te aplicará el valor de diciembre en caso de que te toque la revisión en enero o en febrero, si se te actualiza con el euríbor de diciembre.
Si la revisión del interés de tu hipoteca es semestralmente, te verás beneficiado, ya que el valor de este índice hace seis meses (4,007% en junio) era más elevado al provisional de diciembre. En otras palabras, la cuota de tu hipoteca varia bajará un poco luego un año y medio de aumentos.Eso sí, siempre que el euríbor no se dispare una vez más en los días que restan hasta que el año llegue a su fin.
Aquí va un ejemplo para comprenderlo mejor. Imagina que tienes un préstamo a tipo variable medio con un interés de euríbor más 1%, un importe de 150 000 euros y un plazo de amortización de 25 años. Ante este escenario, tus cuotas hipotecarias se reducirían de 877,50 euros al mes a los 857,16 euros. Dicho de otra forma, tendrás la posibilidad de ahorrarte unos 20,34 euros por mes y 122,04 euros en el total del semestre que viene.
¿Qué sucederá con los hipotecados a tipo variable con revisión anual?
Por otro lado, en caso de que la revisión de tu hipoteca sea anual y se actualice el interés en enero o febrero con el valor de diciembre, tus cuotas aún no bajarán. Esto se debe a que el euríbor cotizaba al 3,018% hace un año. Únicamente se reducirían si este índice llega a ubicarse por debajo del 3% en lo que resta del mes, algo que no es muy probable.
En este punto, te preguntarás cuáles son los hipotecados con revisión anual que abonarán unas cuotas más bajas. Lo más probable es que sean aquellos a los que se les actualice el interés con el euríbor de febrero, marzo o abril. El motivo es que la cotización de este índice hace un año era del 3,534% en febrero, del 3,647% en marzo y del 3,757% en abril.
Por otro lado, en caso de que tu préstamo hipotecario variable tenga una revisión anual y aún quedan muchos meses para que se actualice su interés, hay otras opciones que te permitirán reducir tus cuotas hipotecarias. Por ejemplo, puedes negociar con la entidad bancaria unas mejores condiciones, contratar otro préstamo o subrogar la hipoteca.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre la posible reducción en la cuota de las hipotecas variables. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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