Luego de un período de recesión económica a causa del Covid-19, en el segundo trimestre del año se disparó la adjudicación de hipotecas para la compra de viviendas. Un movimiento importante fue el crecimiento de las hipotecas fijas en 2021 por sobre los créditos con tasas variables. Según expertos en el mercado inmobiliario, el aumento de préstamos hipotecarios se debe a dos motivos en particular: la importante diminución de los intereses en los créditos para adquirir una propiedad y las buenas proyecciones sobre las perspectivas económicas.
En este post te contamos la actualidad de las hipotecas fijas en 2021, por que los españoles las prefieren por encima de las variables. A su vez, un breve recorrido sobre los principales conceptos en torno al mundo hipotecario.
En este artículo encontrarás:
Un breve repaso sobre que son las hipotecas
Tomar la iniciativa de pedir una hipoteca para la compra de una casa es uno de las decisiones financieras más relevantes en la vida de una persona. Por eso, desde Oi Real Estate pensamos que es de suma importancia otorgarle el valor y la información oportuna y merecida. De esta manera, es posible que puedas detenerte y valorar cual es la mejor opción que se adapta a tu situación.
Una buena forma de llevarla adelante es mediante el conocimiento de una serie de conceptos principales acerca de qué tipo de hipotecas existen. Además, conocer los requisitos básicos, las principales tasas al día de hoy y cuáles son las más elegidas por los españoles.
Es muy importante, tener en cuenta que todo lo vinculado a las hipotecas está en directa relación con los cambios que se perciben o se dan en el Euribor.
¿Qué es una hipoteca?
Se trata de un “préstamo cuyo pago está garantizado por el valor de un inmueble” según el Banco de España. Por lo tanto, una hipoteca es una de las formas mediante la cual una persona puede recibir un monto determinado de dinero (capital) a través de una entidad prestataria mediante un acuerdo y compromiso legal de devolución. De esta manera, el capital adquirido es devuelto con intereses que son definidos previamente y es concretado mediante el pago de cuotas, fijas o variables, a lo largo de un tiempo determinado.
Como mencionamos, el inmueble que garantiza el pago de la hipoteca pertenece en manos del propietario mientras se lleven adelante las obligaciones acordadas. En el caso de incumplimiento del contrato hipotecario, la entidad prestamista procede quedarse con el inmueble, venderlo y, así, recuperar el dinero prestado, o parte de él.
En muy importante, diferenciar a las hipotecas de los préstamos hipotecarios. Muchas veces se piensa que se trata de la misma operación. Si bien ambas tienen la finalidad la adquisición de un monto determinado de dinero para la compra de una vivienda, operan de manera diversas.
Tipos de hipotecas
Un aspecto fundamente al momento de pensar solicitar una hipoteca es conocer que tipos existen. Las más frecuentes son las variables, mixtas y fijas. Se diferencian, principalmente, en el tipo de interés y la tasa establecida a lo largo de lo que perdure el acuerdo.
Hipotecas fijas en 2021
Se trata de hipotecas en las cuales las cuotas mensuales son las mismas a lo largo del tiempo que dura la misma. De esta manera, si una entidad bancaria te concede una hipoteca con una cuota fija de 275 euros por 25 años, significa que deberás pagar, sin variación, 275 euros hasta concluir con la obligación de devolución.
Hipoteca Variable en 2021
En estos casos, la cuota mensual no será la misma durante el tiempo que rija la hipoteca. Es decir, el banco actualizará la cuota cada un periodo determinado. En la mayoría de los casos las revisiones de la mensualidad son cada seis o doce meses, en función a lo que se haya pactado en el contrato. Por lo general, en España el índice hipotecario está sujeto a las variaciones en el Euríbor. Dependiendo de dicho índice, la cuota de tu hipoteca subirá o bajará.
Hipoteca Mixta en 2021
Una tercera opción es la hipoteca mixta, si te encuentras en dudas respecto a cuál de las dos anteriores elegir. Tal como lo expresa su denominación, mezcla aspectos de la hipoteca fija y de la variable. Es decir, durante un periodo determinado de tiempo deberás pagar una cuota fija acordada. Por lo general, son periodos de 3 a 10 años. Una vez concluido dicho periodo, la hipoteca pasará a funcionar como variable, es decir, con las obligaciones que ello implica. Una variación de la cuota según los índices establecidos en el mercado financiero.
Mercado hipotecario en alza
En la actualidad, en España, la firma de hipotecas comienza a recuperar ritmo y fortaleza en los primeros meses del 2021. Luego de pasar por un periodo de encrudecimiento debido a la pandemia, los tiempos comienzan a cambiar y la concesión de hipotecas para la compra de viviendas se asimilan a las cifran pre-Covid. Expertos del sector inmobiliario y financiero aseguran que la demanda, después de meses de encontrarse paralizada, está comenzado a resurgir
Para ser más precisos, en el mes de mayo se concretaron 35.225 hipotecas. Una cifra esperanzadora si la comparamos con las 35.280 concesionadas en el mes cinco, pero de 2019, según los datos estadísticos brindados por el INE.
Especialistas afirman que los números alcanzados tiene que ver con la demanda latente a la espera de condiciones económicas más estables para llevar adelante este tipo de decisión. Por lo tanto, desde el sector consideran que el aumento de la demanda de hipotecas se debe a dos motivos en particular: el abaratamiento de las mismas y la proyección económica positiva.
Hipotecas fijas más baratas en lo que va del 2021
Según las entidades que participaron Encuesta sobre Préstamos Bancarios, uno de los motivos que provocaron el crecimiento de la demanda para la adquisición de hipotecas tiene que ver con el nivel general de los tipos de interés que se han ofrecido durante el primer trimestre de 2021. Expertos determinan que, durante marzo –junio de 2021, los intereses de las hipotecas comercializadas por bancos españoles fueron los más bajos que se hayan reconocido en el país.
En este sentido, la baja tasa de interés en los créditos alimentó a la solicitud para la adquisición de hipotecas. Esto se debe a que muchos compradores aprovecharon la situación para financiar su nueva vivienda a precios más que accesibles.
Se imponen las hipotecas fijas en 2021
En relación a las tasas de interés, las hipotecas fijas en 2021 fueron las que más disminuyeron durante el segundo trimestre. Al día de hoy, este tipo de producto financiero al día de hoy mantiene un muy precio.
Buenos ejemplos son las tasas ofrecidas por el Banco BBVA España. La misma es del 1% de interés a cambio de contratar un seguro de hogar y otro de vida, y de domiciliar la nómina. Por otra parte, el Banco Bankinter otorga una tasa del 1,25% de interés. El crédito debe ir acompañado del contrato de un seguro de hogar y de vida, y abriendo una cuenta en la entidad.
Como mencionamos, los bajos costes en los intereses hipotecarios favorecieron al aumento de hipotecas que, en mayo de 2021, alcanzaron niveles de 2019. Además, mayo no solamente protagonizó un alza pre-Covid en las concesiones de hipotecas, además, el 39,9 % de las mismas se constituyeron a tasa fija. El resto es, decir el 60,1%, fueron firmas a tipo variables según los datos brindados por el Instituto Nacional de Estadísticas (INE).
Una de las proyecciones de los especialistas es que las rebajas en las tasas es una apuesta más vinculada a las entidades financieras que a los propios compradores. ¿El motivo? Un escenario de estancamiento que obliga contraer el coste de la oferta para aumentar la demanda. Por su parte, los hipotecados ante momentos de bajos intereses financieros lógicamente optan por esos tipos fijos.
Desde la Asociación Hipotecaria Española estiman que las hipotecas cuyo interés permanece fijo por más de 10 años mantienen la tendencia de crecimiento de hace más de cinco años. Además, destaca que
las favorables condiciones de interés en el mercado han propiciado que la brecha entre la cuota que resulta de aplicar un tipo fijo y la que resulta de aplicar un tipo variable, esté convergiendo hasta alcanzar niveles muy próximos entre ambas».
Mayor inversión publicitaria en Hipotecas fijas en 2021
El aumento en los tipos fijos no se limita solo a la reducción de los intereses. Muchas de las entidades bancarias están invirtiendo en una mayor publicidad, en comparación a las hipotecas variables. Nos referimos, a mayor presencia de estas tasas en las oficinas, en sus sitios web. A lo que se le suman, anuncios en diversos medios de comunicación, etc.
Una estrategia para resaltar el tipo fijo por sobre el variable es encarecer el interés de estos últimos. Un claro ejemplo se refleja en el Banco Santander. Su hipoteca variable de euríbor más 1,19% en febrero a tenerlo de euríbor más 1,29% en marzo. En el caso de las hipotecas fijas en 2021 el interés bajo del redito esta bonificado contratando otros servicios de la entidad bancaria.
Segundo motivo: proyecciones económica positivas
Si bien lo intereses bajos de las hipotecas fortalecieron la demanda de solicitudes, no todo se reduce en dicha situación. La Encuesta sobre Préstamos Bancarios expone dos motivos extras como posibles causas al crecimiento de peticiones de hipotecas en el segundo trimestre de 2021:
- Un aumento de confianza de las personas consumidoras en la economía de España.
- Las proyecciones positivas sobre el crecimiento del mercado inmobiliario tras la caída de los costes y de compraventas en 2020.
Para saber cómo viene recuperándose el sector inmobiliario después de meses de estancamiento debido a la pandemia, te recomendamos leer la siguiente nota.
Además, portales inmobiliarios adjudican al proceso de vacunación con el Covid-19 un motivo más que explique las mejoras en el mercado financiero. Por lo tanto, la finalización del estado de alarma en mayo de 2021 significó una contribución a la recuperación de la confianza de los posibles compradores de viviendas.
Esperamos te haya sido de gran utilidad este artículo. Si estas pensando en en comprar un vivienda mediante la adjudicación de una hipoteca podemos acompañarte durante todo el proceso. Desde Oi Real Estate nos encargaremos de buscar las mejores alternativas financieras para tu bolsillo. ¡Contáctanos! Te responderemos a la brevedad.
Para seguir sumando información acerca de los tipos de hipotecas, te recomendamos leer la siguiente nota
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