Desde Oi Real Estate queremos contarte por qué comienzan a desapareces las hipotecas fijas baratas. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
Durante estos últimos años, las entidades bancarias han puesto el foco en ofrecer hipotecas fijas baratas. Es por estas rebajas que, en 2021 se ha realizado la firma de los intereses fijos más bajos que podemos ver en la historia de España, presentando tipos que rondan el 1%. Sin dudas, la estrategia logró convencer a los clientes, aproximadamente un 60% de las hipotecas que han sido firmadas en 2021 fueron a tipo fijo, según los datos del Instituto Nacional de Estadística.
No obstante, se puede prever que esta apuesta por las hipotecas estables ya está llegando a su límite. Ya van al menos tres entidades que optaron por rebajar sus préstamos hipotecarios variables y aumentar el coste de sus hipotecas a tipo fijo en el último tiempo. Se trata de una decisión que claramente se vincula con la subida del Euribor. Luego de que la presidenta del Banco Central Europeo, Christine Lagarde, hablara sobre una posible subida de los tipos de interés para controlar la inflación.
Aquí te explicaremos cuáles son las entidades bancarias que ya han llevado a cabo estas modificaciones y de qué manera afectan al precio final de sus productos.
Las entidades bancarias que apuestan por las hipotecas variables
Se trata de BBVA, COINC y Bankinter. Todos ellos han modificado su estrategia y puesto el foco sobre las hipotecas variables. Presentan una rebaja significativa de sus intereses. Sus préstamos quedarían de la siguiente manera:
BBVA
El interés de la Hipoteca Variable de BBVA previo a la modificación era del 1,99% durante el primer año y de euríbor más 0,99% en los restantes.Luego de la modificación es del 0,99% el primer año y de euríbor más 0,99% los próximos. Se encuentra bonificado en un punto porcentual por domiciliar la nómina y contratar los seguros de hogar y vida de la entidad bancaria.
COINC
La Hipoteca Variable de COINC previo al cambio presentaba un interés del 1,89% en el primer año y de euríbor más 0,89% los restantes. Con la modificación es del 1,50% durante el primer año y de euríbor más 0,80% los siguientes.No es necesario contratar ningún otro producto para conseguir esos tipos.
Bankinter
El interés de la Hipoteca Variable de Bankinter antes de la modificación era del 1,99% durante el primer año y de euríbor más 0,99% en los siguientes. Con la modificación es del 1,25% para el primer año y de euríbor más 0,85% los restantes. Se encuentra bonificado en 1,30 puntos porcentuales por abrir una cuenta en Bankinter y contratar sus seguros de vida y hogar además de su plan de pensiones.
Las hipotecas fijas baratas han sido dejadas de lado
En estos mismos bancos, es decir, BBVA, COINC y Bankinter, también han tomado la decisión de subir los intereses de sus hipotecas fijas:
BBVA
La Hipoteca Fija de BBVA previo al cambio presentaba un interés del 1% con un plazo de hasta 15 años, del 1,20% hasta 20 años, del 1,35% hasta 25 años y del 1,45% hasta 30 años.Actualmente es del 1,35% si se trata de un plazo de hasta 15 años, del 1,40% hasta 20 años, del 1,45% hasta 25 años y del 1,50% hasta 30 años. Esos tipos se encuentran bonificados en un punto porcentual por domiciliar la nómina además de contratar seguros de hogar y vida de la entidad bancaria.
COINC
El interés de la Hipoteca Fija de COINC antes de la modificación era del 1,25% a 10 o 15 años, del 1,30% hasta 20 años, del 1,35% hasta 25 años y del 1,40% hasta 30 años. En la actualidad es del 1,30% a 10 años, del 1,35% hasta 15 años, del 1,40% hasta 20 años, del 1,45% hasta 25 años y del 1,50% hasta 30 años. No es necesario contratar productos para lograr obtener esos tipos.
Bankinter
El interés de la Hipoteca Fija de Bankinter antes del cambio era del 1,25% a 10 o 15 años, del 1,30% hasta 20 años, del 1,35% hasta 25 años y del 1,45% hasta 30 años. Luego del cambio es del 1,45% hasta 10 años, del 1,50% hasta 15 años, del 1,55% hasta 20 años, del 1,60% hasta 25 años y del 1,65% hasta 30 años. Estos tipos se encuentran bonificados en 1,30 puntos porcentuales a cambio de abrir una cuenta en Bankinter y contratar sus seguros de vida y hogar así como también, su plan de pensiones
¿Por qué los bancos rebajan sus tipos variables y dejan atrás las hipotecas fijas baratas?
Hasta el momento, el foco de las entidades bancarias se encontraba en abaratar sus hipotecas fijas. El principal motivo detrás de esta estrategia se encuentra vinculado con el Euribor, ya que llevaba cinco años cotizando en mínimos históricos, de hecho, negativos. Como las hipotecas variables se referencian a este indicador, si el Euribor baja, también lo harán los intereses y la rentabilidad que obtienen las entidades bancarias con este tipo de productos. La mejor manera de revertir esto fue optar por tipos fijos que resulten más atractivos además de incentivar la contratación de hipotecas fijas con el fin de obtener un beneficio más elevado.
No obstante, en las últimas semanas, el Euribor ha cambiado su tendencia a la baja y ha llevado su valor diario del -0,431% el 1 de febrero hasta un -0,283% el 14 de febrero a pesar de que aún se ubica en números negativos. Este aumento se encuentra relacionado de manera directa con las declaraciones de la presidenta del Banco Central Europeo, Christine Lagarde, a inicios de febrero. Lagarde mencionó una posible subida de los tipos de interés en la eurozona.
Para resumir, el euríbor empieza a cotizar al alza, motivo por el cuál las entidades bancarias ahora ponen su interés bancos en sus hipotecas variables. El objetivo es hacerlas más tentadoras para atraer potenciales clientes, BBVA, COINC y Bankinter han optado por abaratarlas y desmejorar las condiciones de sus hipotecas fijas.
¿Hipoteca variable o fija?
No hay una respuesta certera, la realidad es que es posible que una mayor cantidad de bancos apliquen esta estrategia comercial en las próximas semanas. Si te interesa comprar una vivienda próximamente, lo más probable es que te preguntes qué si debes aprovechar el momento y contratar una hipoteca variable más barata o bien, protegerte de las futuras subidas del Euribor optando por una hipoteca fija.
No se sabe con certeza cómo reaccionarán los mercados en el largo plazo tampoco cuál será la dirección que tomará el Euribor. Es por esto que lo más aconsejable es basarte en tu tolerancia al riesgo:
Si deseas pagar menos a corto plazo, una hipoteca variable puede ser la opción ideal. Por otro lado, ten en cuenta que asumirás el riesgo de que aumenten las cuotas. Lo mejor es hacer cálculos para saber si podrías pagar las cuotas con Euribor más elevado, por ejemplo al 1%, al 2%, etcétera.
Si te interesa más la tranquilidad, una hipoteca fija es una buena opción. Pagarás más a corto plazo, pero probablemente te salga a cuenta a la larga si el Euribor sube demasiado.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la decisión de las entidades bancarias de dejar atrás las hipotecas fijas baratas. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Desde Oi Real Estate queremos contarte cuáles son las mejores hipotecas fijas para marzo 2022. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
En el siguiente artículo te ayudaremos a comparar las condiciones de las mejores hipotecas fijas para marzo 2022. Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas fijas de este mes y te explicaremos detalladamente las características de cada una para que encuentres la hipoteca que mejor se adapta a tus necesidades.
Hipotecas fijas
Cuando hablamos de hipotecas fijas nos referimos a un préstamo hipotecario que presenta un tipo de interés fijo durante toda la vida de la hipoteca. Se trata de un tipo de interés que no dependerá del Euribor, como es el caso de las hipotecas variables. Es por este motivo que, cuando se trata de hipotecas fijas siempre sabremos cuánto costará la cuota mensual que debemos pagar.
Este tipo de hipotecas aportan gran tranquilidad por este motivo, ya que la cuota mensual será constante cada mes.
¿Es mejor una hipoteca a tipo fijo o a tipo variable?
Se trata de una pregunta muy habitual queaparece al momento de buscar una hipoteca. Para encontrar la respuesta, nos enfocaremos en detallar cuáles son las ventajas y los puntos en contra de contratar una hipoteca a tipo fijo en 2022.
Las principales ventajas de una hipoteca fija
Cuota mensual
La cuota que debes pagar por mes en una hipoteca fija se mantiene siempre igual. Además, sabrás cuál es el monto a pagar desde el comienzo del préstamo. De este modo, te permitirá organizar mucho mejor tus finanzas y estar tranquilo ante una posible subida de la inflación.
Estabilidad del interés
Por otro lado, las hipotecas fijas no presentan riesgo de subidas en el tipo de interés. En la actualidad, los bajos valores del Euribor no deben relajarnos demasiado, ten en cuenta que hace solo 7-8 años se ubicaba en valores mayores al 4%. De modo que, si optamos por contratar una hipoteca a tipo variable podríamos llevarnos un disgusto con el Euribor. Es decir que, al optar por una hipoteca fija evitarás sobresaltos.
Intereses bajos
Hoy en día las hipotecas a tipo fijo cuentan con un tipo de interés de aproximadamente un 1,50% o incluso menos para un plazo de 25 años. Por otro lado, las hipotecas que cuentan con un tipo de interés variable se ubican en Euribor +0,99% aproximadamente. La realidad es que no se trata de una gran diferencia. Teniendo en cuenta la tranquilidad extra que aportan las hipotecas fijas, la diferencia de precio lo vale.
Principales puntos en contra de las hipotecas fijas
Son más costosas que las de tipo variable
Hoy en día, a comparación con una hipoteca fija, las hipotecas a tipo variable resultan más baratas. Esto se debe a que actualmente el Euribor se encuentra en negativo. Sin embargo, no es buena idea confiarse de eso, ya que puede variar con el paso del tiempo.
Varía el tipo de interés
El tipo de interés varía dependiendo de cuál sea plazo elegido. Ten en cuenta que, mientras mayor sea el plazo, también será más riesgo para el banco, es por eso que un habrá un mayor tipo de interés cuando se trata las hipotecas fijas. Dicho de otra forma, si una hipoteca fija debe ser abonada en un plazo de 15 años, presentará un tipo de interés de alrededor de 1,50-1,70%. Si contratamos una hipoteca fija a 30 años el tipo de interés será más alto hasta alcanzar el 2% TIN aproximadamente. Esto no ocurre en las hipotecas variables, en las que el plazo seleccionado no afectará al interés.
Es resumen, no hay una respuesta general para este asunto. Dependerá, principalmente, de tus preferencias. Si te interesa abonar una cuota mensual más baja en el corto/medio plazo, lo ideal es optar por una hipoteca a tipo variable. Por otro lado, si priorizas la tranquilidad, protección ante cualquier posible aumento futuro y pagar siempre la misma cantidad por tu hipoteca, lo más aconsejable es optar por una hipoteca fija.
Las mejores hipotecas fijas de marzo 2022
En el mercado hipotecario a tipo fijo de España podemos encontrar más de 30 hipotecas distintas. Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas fijas, donde tendremos en cuenta cuáles son sus características, vinculaciones y comisiones. También, te contaremos cuáles son los gastos de formalización de hipoteca o el proceso de contratación.
Openbank
El primer lugar de las mejores hipotecas fijas para marzo 2022 se lo lleva Openbank. Se trata de la opción más recomendada del este mes.
Hipoteca fija Open de Openbank
La hipoteca Open siempre representa una gran opción de financiación. Se trata de una hipoteca sin ningún tipo de vinculación. Únicamente será necesario domiciliar la nómina, no obstante, la domiciliación de la nómina no nos generará ningún tipo de gasto. Esto se debe a que la cuenta Nómina de Openbank no presenta ningún tipo de comisión. Nos da la posibilidad de financiar hasta un 80% del valor de tasación o compraventa. La oferta será mejor mientras menos financiación necesitemos, ya que el banco considera que somos más solventes al deber una menos cantidad de dinero. Aquí van los detalles la hipoteca Open Fija:
Tipo de interés: esto puede variar dependiendo del plazo y del porcentaje de financiación.
Financiación: se trata del 80% tanto para primera como para segunda vivienda.
Plazo: ofrece un plazo de devolución de hasta 30 años.
Requisitos: para acceder a los tipos de interés bonificados será necesario domiciliar la nómina de por lo menos 900€ para un titular, 1800€ para dos titulares. También, deberás contratar el seguro de la vivienda por medio de Openbank.
Comisiones: no requiere de comisiones de ningún tipo.
Financiación si cumplimos con los requisitos:
15 años: 1,15% (1,45% TAE)
16-20 años: 1,25% (1,54% TAE)
21-25 años: 1,30% (1,59% TAE)
26-30 años: 1,35% (1,63% TAE)
Financiación si no cumplimos con los requisitos:
15 años: 1,55% (1,55% TAE)
16-20 años: 1,65% (1,65% TAE)
21-25 años: 1,70% (1,70% TAE)
26-30 años: 1,75% (1,76% TAE)
Hipoteca fija de Myinvestor
Es importante resaltar las buenas cualidades de la hipoteca de Myinvestor, ya que también se posiciona dentro de las mejores hipotecas fijas para marzo 2022.
Tipo de interés
Variará dependiendo del plazo
15 años: 1,29% TIN (1,49% TAE)
20 años: 1,39% TIN (1,58% TAE)
25 años: 1,49% TIN (1,68% TAE)
30 años: 1,59% TIN (1,78% TAE)
Financiación: la financiación es hasta el 80% del valor de la vivienda.
Plazo de devolución: 30 años como máximo.
Condiciones: no presenta vinculaciones de ningún tipo.
Comisiones: no presenta comisiones ni gastos.
Ten en cuenta que es necesario contar con ingresos mínimos de 4000€ por mes netos.
Recientemente, Myinvestor, lanzó una hipoteca sin entrada a tipo fijo, que brinda un 95% de financiación. Ten en cuenta que las condiciones para este tipo de hipoteca son distintas a las expuestas.
Hipoteca fija Inteligente de Evo banco
La oferta de hipoteca fija de Evo banco es la siguiente:
Tipo de interés bonificado: 1,24% TIN (1,78% TAE)
Sin bonificar: 1,59% TIN (1,85% TAE)
Comisiones: no presenta comisión de apertura ni amortización parcial o total
Gastos: la tasación es a cargo del cliente
Plazo: 30 años máximo
Condiciones: Para lograr tener acceso a los tipos bonificados es necesario domiciliar la nómina, además de contratar un seguro de hogar y vida por medio de EVO banco.
Esta hipoteca cuenta con el seguro de vida gratuito durante el primer año además de dos años gratis para el seguro de protección de pagos para el primer titular.
Hipoteca fija de Kutxabank
La Hipoteca Kutxabank fija cuenta con uno de los mejores tipos de interés de todo el mercado, sin embargo, con ciertas vinculaciones. Ten en cuenta que, únicamente pueden solicitarla quienes cuenten con un ingreso de más de 3000 euros por mes. Si eres menor de 35 años, Kutxabank te brinda la hipoteca joven. Este tipo de hipotecar te ofrece una bonificación extra del 0,25% en los tipos de la hipoteca.
Tipo de interés: 1,35% (TAE 1,68%) para un plazo de 25 años.
Tipo de interés sin bonificaciones: 2,35% TIN (2,50% TAE)
Comisiones: Sin comisión de apertura.
Plazo: 30 años máximo, 5 años mínimo.
Financiación: 80% sobre el importe de tasación.
Condiciones:Domiciliación de la nómina, importe igual o superior a 3000 € por mes entre los titulares. Aportación al plan de pensiones, más de 2000 € al año. Seguro de hogar.
Hipoteca fija de TARGOBANK
Targobank se ha encontrado en el centro de una de las bajadas de tipos de interés más importantes de los últimos meses. La bajada en su TIN se ubica en torno al 0,36% y 0,46%. Aquí van los nuevos tipos de interés que ofrece la Hipoteca Fija Targobank.
Tipo de interés fijo bonificado: variará según el plazo
15 años: 1,24% (TAE 1,58%)
20 años: 1,34% (TAE 1,67%)
25 años: 1,54% (TAE 1,86%)
30años: 1,54% (TAE 1,85%)
Sin bonificaciones:
15 años: 2,24% (TAE 2,60%)
20 años: 2,34% (TAE 2,69%)
25 años: 2,54% (TAE 2,88%)
30 años: 2,54% (TAE 2,86%)
Comisiones: no requiere de comisión de apertura, tampoco gasto de tasación si termina contratándose la hipoteca con Targobank.
Plazo:30 años como máximo
Financiación: cuando se trata de una vivienda habitual presentan un máximo del 80% de financiación sobre el valor de tasación.
Condiciones: hay algunos los productos combinados para mantener los tipos de interés anteriores. Se trata de la apertura de una cuenta corriente en Targobank con la domiciliación de nómina o pensión de 2000€ como mínimo (bonificación de 0,25%). Contratación de un seguro de vida (bonificación de 0,5%) y un seguro de hogar (bonificación 0,25%) cuyo coste por año es de 98,81€ y 145,22€ respectivamente. El máximo a bonificar es del 1%, sin embargo, podemos seleccionar las vinculaciones que nos interesen.
Hipoteca fija de BBVA
BBVA se encargará de los gastos de formalización de la hipoteca, nada de gastos de notaría, de gestoría ni de registro. Por lo que nos ofrece una de las mejores hipotecas fijas para marzo 2022.
Tipo de interés: variarán dependiendo del plazo, los siguientes tipos de interés son en caso de que no se contrate ninguna vinculación. Ten en cuenta que se reducirían si contratamos una vinculación:
15 años: 1,00% TIN (1,71%) bonificado
20 años: 1,20% TIN (1,92%) bonificado
25 años: 1,30% TIN (2,07%) bonificado
30 años: 1,45% TIN (2,31%) bonificado
Sin bonificar:
15 años: 2,00% TIN (2,50% TAE)
20 años: 2,20% TIN (2,70% TAE)
25 años: 2,30% TIN (2,79% TAE)
30 años: 2,45% TIN (2,93% TAE)
Comisiones: no cuenta con comisión de apertura. Sin comisión por reembolso anticipado total o parcial, la suma mínima de reembolso son 300€.
Plazo: 30 años cuando se trata de tu primera vivienda o hasta que el titular cumpla 70 años al final de la hipoteca.
Financiación: Hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación para primera vivienda y 70% cuando se trata de una segunda vivienda.
Condiciones: Debes domiciliar la nómina, más de 600€, seguro multirriesgo de hogar y tener contratado un seguro de amortización de préstamo por al menos el 50% del importe del préstamo.
Hipoteca fija de Banco Santander
Banco Santander ha impulsado su nueva hipoteca online, que presenta unos tipos de interés sumamente competitivos.
Intereses:Desde 1,35% TIN y 1,88% TAE cumpliendo condiciones. En caso de no cumplir con las condiciones el TIN a partir del segundo año pasaría a 2,35% (TAE 2,52%). Si deseas solicitar una financiación más alta, debes consultar tipos de interés con el banco.
Plazo: Hasta 30 años si se trata de vivienda habitual y 25 años para una segunda vivienda.
Financiación: si se trata de una vivienda habitual la financiación máxima es del 80% del valor de tasación. 70% en el caso de segunda vivienda. El cliente tendrá que aportar como mínimo el 20% del importe total de sus ahorros.
Comisiones: es necesario consultar con el banco. Comisión por desistimiento parcial y total, 2% del capital reembolsado previamente durante los primeros 10 años, no deberá superar el importe de la pérdida financiera. Luego, 1,5% de comisión. No hay comisión de apertura.
Condiciones: Para conseguir una bonificación máxima del 1% en el tipo de interés de la hipoteca fija de este banco deberás cumplir los algunos requisitos. Domiciliación de nómina de mínimo 600€ por mes. Domiciliar y abonar tres recibos, usar seis veces las tarjetas de débito o crédito. Contratar un seguro de vida, uno de hogar y un producto de inversión. Brindar al Banco un Certificado de Eficiencia Energética. Estas vinculaciones supondrán una bonificación máxima del 1%.
Distinción: por lo general, la mayoría de las entidades bancarias brindan hipotecas para personas cuya edad más el periodo de duración de la hipoteca no supere los 75 años, Santander va más allá, llevando este límite hasta los 80 años.
Hipoteca fija de Bankinter
La hipoteca Fija de Bankinter se encuentra disponible para la compra tanto de primera como de segunda vivienda. Además, brinda hipotecas para no residentes.
Intereses: varían según el plazo.
Cumpliendo condiciones según el plazo
10 años: TIN de 1,25% (TAE 2,00%)
15 años: TIN de 1,25% (TAE 1,95%)
20 años: TIN de 1,30% (TAE 1,97%)
25 años: TIN de 1,35% (TAE 1,99%)
30 años: TIN de 1,45% (TAE 2,07%)
Sin vinculaciones según el plazo
10 años: TIN de 2,55% (TAE 2,96%)
15 años: TIN de 2,55% (TAE 2,92%)
20 años: TIN de 2,60% (TAE 2,94%)
25 años: TIN de 2,65% (TAE 2,97%)
30 años: TIN de 2,75% (TAE 3,06%)
Plazo: como máximo 30 años. Ninguno de los titulares puede ser mayor de 75 años al terminar la vida del préstamo.
Financiación: Hasta el 80% del valor si se trata de una primera vivienda y el 60% de la segunda, usando de referencia el más bajo de estos dos valores: el precio de compra o el valor de tasación. Con un mínimo de 30 000 €.
Comisiones: se requiere de 500€ de comisión de apertura. 0,5% por amortización parcial y total y por subrogación los cinco primeros años, para el resto un 0,25%.Compensaciones por riesgo de tipo de interés: 0,75%.
Condiciones: Deberás contratar la Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (bonificación de 0,50%), además de un seguro de vida (bonificación de 0,60%), y de hogar (bonificación de 0,10%). Por otro lado, también debe contar con un Plan de Pensiones con aportación mínima por año de 600€ (bonificación de 0,10%). La unidad familiar debe contar con ingresos que superen los 2000€.
Hipoteca fija de Liberbank (Unicaja)
Ha eliminado la comisión de apertura, bajado sus tipos de interés y disminuido las vinculaciones necesarias para obtener bonificaciones en los tipos:
Comisiones: no cuenta con comisión de apertura. Además, aplica comisión por amortización total o parcial del 2% durante los primeros 10 años y del 1,5% del capital pendiente el resto.
Plazo: Hasta 30 años como máximo.
Financiación: si se trata de una vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación o hasta el 90% del valor de compra, hablamos de algo no ofrecen la mayoría de las compañías, que generalmente financian hasta el 80% del valor de tasación o compraventa. Es por este motivo que Liberbank nos trae una de las mejores hipotecas fijas para marzo 2022. Se trata de una opción ideal si lo que buscas es ese extra de financiación que no encontrarás en otros bancos.
Bonificaciones:Domiciliación de nómina (-1,25%), seguro multirriesgo de hogar (-0,20%), tarjeta, seguro de hogar.
Gastos: el cliente debe ocuparse del gasto de tasación.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las mejores hipotecas fijas para marzo 2022. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Desde Oi Real Estate queremos contarte cómo comparar dos ofertas de préstamo para elegir la mejor hipoteca para ti. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
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Sin lugar a dudas, nos encontramos frente a uno de los mejores momentos para comprar una vivienda. Hoy en día, las hipotecas de interés fijo, que son las más demandadas en España, se ubican en el nivel más bajo de la historia. Por otro lado, y gracias a la baja cotización del euríbor, que cerró en diciembre en -0,502%, las hipotecas con tipo de interés variable también se encuentran por debajo de los tipos medios habituales.
No obstante, al momento de optar por contratar una hipoteca u otra es importante tener en cuenta cuáles son los otros elementos la conforman. Teniendo esto en claro podremos compararlas y optar por la mejor hipoteca para nosotros. Aquí te contaremos cómo comparar dos opciones para elegir la más conveniente.
¿Puntos a tener en cuenta para elegir la mejor hipoteca?
Podemos encontrar una serie de factores que determinan si un préstamo hipotecario es una buena opción o no. No obstante, la realidad es que cada núcleo familiar presenta una situación diferente. Es por esto que la elección de la mejor hipoteca no dependerá únicamente de estos factores concretos, sino también, de la situación de cada cliente.
Resulta importante resaltar que al momento de optar por una hipoteca u otra hipoteca es fundamental poner mucha atención. Esto abarca tanto a los productos que contratemos como a los servicios que nos brindan, por ejemplo, el acompañamiento durante el proceso de contratación de la hipoteca. Para ello, es fundamental la profesionalidad y transparencia de las entidades, además de que cuenten con experiencia.
¿Cuáles son los elementos que debemos comparar?
Antes de optar por una hipoteca, es necesario comparar y saber de qué manera interactúan los siguientes elementos:
Tipo de interés
Cuando hablamos del tipo de interés de la hipoteca nos referimos al valor que debemos pagarle al banco por prestarnos el dinero. El interés puede ser fijo, variable o mixto.
Fijo: se mantiene igual durante toda la vida de la hipoteca.
Variable: varía dependiendo de la cotización del euríbor.
Mixto: se trata de una combinación de los anteriores, es decir, se mantiene fijo durante los primeros años y varía, por lo general, a partir del décimo año.
En los préstamos hipotecarios existe un índice, llamado diferencial, que se mantiene igual durante toda la vida de la hipoteca y que se pacta con el banco cuando el préstamo se formaliza. Por ende, será mejor la mejor opción la que presente un diferencial menor, ya que la cuota será, también, más baja.
Plazo de amortización
El plazo de amortización de un préstamo hipotecario representa el período de tiempo con el que contamos para devolverle al banco el dinero que nos ha prestado. Por lo general, las entidades bancarias no ofrecen más de 30 años para hacerlo.
La mejor hipoteca dependerá de la situación de cada cliente y de la cantidad que podemos abonar cada mes para la hipoteca. Si cuentas con un plazo de amortización mayor, las cuotas serán más bajas, sin embargo, el importe total de intereses será superior. Por otro lado, si optas por un plazo de amortización más corto, el valor de las cuotas será más alto y el importe total de intereses pagados será menor.
Comisión de apertura
Se trata de la cantidad que debemos abonar a la entidad bancaria por los trámites para formalizar la hipoteca. Por lo general, el valor es proporcional a la cantidad concedida, no obstante, dependerá de cada banco.
Comisión de amortización anticipada
Nos referimos a la cantidad que debemos abonar a la entidad por amortizar el préstamo hipotecario, parcialmente o en su totalidad, previo al plazo acordado en un principio. En los préstamos a tipo de interés variable, la comisión suele ser el 0,15% de la cantidad amortizada si el reembolso se genera en los tres primeros años de la hipoteca, o bien el 0,25% de la cantidad amortizada si el reembolso ocurre en los cinco primeros años de la hipoteca. Con respecto a los hipotecas a tipo fijo, la comisión suele ser el 2% de la cantidad amortizada si el reembolso se genera en los diez primeros años del préstamo y del 1,5% si el reembolso se realiza luego de los primeros diez años.
No obstante, en algunos casos es posible que nos permitan rebajar e, incluso, anular esta comisión.
Contratación de otros productos bancarios
Es posible que los bancos nos ofrezcan la contratación de otros productos en conjunto a la hipoteca. Habitualmente, se trata de seguros de vida o de hogar, o bien, productos cuya finalidad es asegurar el cumplimiento de las obligaciones del préstamo hipotecario.
En estos casos, el banco debe informarnos el coste del producto o servicio adicional y si su contratación puede significar una mejora de las condiciones del préstamo. De este modo, podremos valorar si es conveniente o no su contratación y cuál será su impacto en el valor de la hipoteca.
Porcentaje de financiación
Por lo general, los bancos suelen prestar un 80% del total del valor de tasación del inmueble. Sin embargo, existen casos en los que pueden conceder el 90 o incluso, el 100%. Es por este motivo que resulta fundamental contar con ahorros para cubrir el valor de la vivienda que no nos financian. Ten en cuenta que a esto debes sumarle los gastos asociados a la compra de vivienda y a la contratación de la hipoteca.
Gastos de contratación de la hipoteca
El 16 de junio de 2019 entró en vigor la nueva ley de contratos de crédito inmobiliario. Dicha ley, estableció un nuevo reparto de los gastos hipotecarios. Gracias a esta ley, los clientes solo deben abonar la tasación de la vivienda y su copia de la escritura de constitución de préstamo en notaría. Por otro lado, el banco debe ocuparse del resto de los impuestos y gastos asociados al préstamo hipotecario. Los gastos de compraventa de la vivienda sí debe asumirlos el cliente.
Dicho todo esto, queda claro que debemos tener en cuenta varios factores que pueden influir al momento de elegir la mejor hipoteca. Sin embargo, no todos son económicos, también debemos tener en cuenta otros elementos. Por ejemplo, el servicio prestado por el banco, la profesionalidad, la experiencia o si contamos con un gestor personal que nos acompañe en el proceso.
La importancia del acompañamiento en el proceso para elegir la mejor hipoteca
Ya hemos mencionado que cada persona cuenta con una solvencia económica, una situación, y unos intereses concretos. Todo esto condicionará algunos de los elementos que hemos comparado más arriba. En otras palabras, cada cliente necesita un tipo de hipoteca diferente.
Es por esto que el acompañamiento resulta fundamental. Nos ayudará a realizar un análisis en profundo, y un conocimiento exhaustivo a nivel económico, que permita al cliente optar por la mejor hipoteca.
Por otro lado, debemos tener en cuenta que también podemos encontrar hipotecas muy específicas, que probablemente no sepamos que existen. De modo que el acompañamiento nos puede ayudar a acceder a ellas.
Incluso, existen hipotecas específicas para construir viviendas de uso, destinadas a financiar la compra, la construcción o la rehabilitaciónde viviendas energéticamente eficientes, hipotecas para menores de 35 años, para una vivienda habitual, específicas para adquirir una segunda residencia, entre muchas otras.
Estos son los motivos por los que resulta fundamental contar con la opinión de un experto.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión estos consejos para elegir la mejor hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Las hipotecas de tipo variable varían su interés según el índice Euribor. En esta nota analizaremos el comportamiento del mismo, cómo influirá en ellas para concluir cuáles son las mejores hipotecas febrero 2022.
En este artículo encontrarás:
El Euribor ha arrancado el año con subidas, lo que hace temer el futuro de las hipotecas febrero a tasa variable, pero los bancos siguen manteniendo el promedio de tipos por debajo del 1%. Por el momento, la presidenta del Banco Central Europeo (BCE) Christine Lagarde no ha anunciado ninguna subida a corto plazo.
A diferencia de las hipotecas fijas, un préstamo hipotecario variable posee un interés que se ajusta mes a mes al índice europeo Euribor. Si el Euribor sube, el interés de la hipoteca -por ende, su cuota mensual- sube y del mismo modo si desciende.
A continuación detallaremos el comportamiento del mismo durante este mes pero primero debemos resaltar las ventajas y las desventajas de las hipotecas a tasa variable.
Ventajas de hipotecas a tipo variable
Las hipotecas a tasa variable suelen ser más económicas que las de tasa fija, justamente por el riesgo que ellas mismas acarrean. Más allá de que las entidades bancarias están fomentando en este momento las hipotecas fijas, las variables han alcanzado el 35,6% del total de préstamos hipotecarios concedidos en octubre pasado, último mes del que tenemos referencia.
Otra de los puntos a favor es que el interés de una hipoteca variable no está afectado por el plazo de tiempo del préstamo, como en una hipoteca fija. Y si el Euribor desciende, se verá beneficiada la cuota de la hipoteca, esto tampoco sucede en el caso de las fijas.
Por supuesto que la incertidumbre que ha traído la pandemia y la inflación acuciante han influido en que las personas se decanten, en su mayoría, por las hipotecas fijas.
Desventajas de las hipotecas a tipo variable
Claramente la principal desventaja es la incertidumbre e intranquilidad que genera no saber el monto exacto que abonarás cada mes por el préstamo. El Euribor se modifica día a día y los bancos aprovechan a revisar las hipotecas variables en períodos cortos y también revisar si se siguen cumpliendo las condiciones para acceder a la bonificación de la tasa.
Si no se cumplen las condiciones exigidas por la entidad, que suelen ser domiciliar la nómica y contratar algún seguro, el banco penalizará al cliente aumentando el interés.
Situación del Euribor en febrero 2022
Este año ha comenzado complicado para el índice de referencia de las hipotecas febrero a tasa variable. Durante enero el Euribor ha subido un -0,477% y esto ha comenzado a preocupar a los hipotecados. Si lo comparamos con los datos de enero de 2021, el aumento ha sido del 0,028%.
Por el momento, ninguna entidad bancaria ha anunciado aumentos y desde el BCE sostienen que subir los tipos repercutiría en un claro detenimiento de la actividad económica de la eurozona, por lo que no está previsto que esto suceda.
Durante este mes, la subida por el momento es del -0,407% pero no se esperan grandes cambios durante este año, el índice continuará en el terreno negativo. Esto indica que sigue siendo un buen momento para solicitar un préstamo hipotecario y aprovechar este momento de bajas tasas y mucha competencia entre las entidades bancarias por captar clientes.
Hipoteca variable de COINC
El portal de ahorro de Bankinter COINC ofrece una de las mejores hipoteca febrero 2022 y a continuación veremos por qué. Su tasa de interés es del 1,89% durante los primeros 12 meses y de Euribor + 0,89% para los restantes. Financia hasta el 80% del valor de la vivienda y no exige contratar ningún producto.
Tampoco tiene comisiones por apertura, subrogación o amortización anticipada. Además, el plazo de la hipoteca puede ser desde los 3 hasta los 30 años. La revisión del índice de variación es anual y todo el proceso se puede realizar de manera online, sin necesidad de acercarse a las oficinas, hasta el momento de la firma de la hipoteca.
Hipoteca Naranja Variable de ING Direct
La hipoteca variable de ING tiene un interés del 1,99% durante el primer año y luego Euribor + 0,89%. Las condiciones par acceder a esta tasa son domiciliar la nómina y contratar el seguro de vida y el seguro de hogar.
BBVA y sus hipotecas febrero 2022
El BBVA está ofreciendo una hipoteca variable con un interés del 1,99% durante los primeros 12 meses y de Euribor + 0,99% de ahí en adelante. Las condiciones exigidas por el banco para acceder a este interés especial es domiciliar la nómina de 600 euros como mínimo y contratar el seguro multiriesgo de hogar y el seguro de amortización de préstamos.
El plazo máximo es de 30 años y el banco financia hasta el 80% de una primera vivienda o el 70% de una segunda vivienda.
La hipoteca variable de Abanca tiene durante el primer año un interés del 0,99% y luego este interés se mantiene + Euribor. Las condiciones para acceder a esta bonificación muy atrayente de Abanca son:
domiciliar una nómina de 600 euros como mínimo
contratar el seguro de hogar
contratar el seguro de vida
realizar 24 compras por año con la tarjeta de crédito del banco
La financiación máxima que se ofrece es de hasta el 80% del valor de la vivienda y no tiene costo de apertura ni de amortización anticipada, tampoco de gestoría ni de notaría. El Euribor se revisa una vez al año
Hipoteca Open Variable de Openbank
Openbank está apostando a las hipotecas variables este año y ofrece un interés de Euribor + 0,95% y del 1,95% durante el primer año. Las únicas condiciones que exige son las de domiciliar la nómina de 900 euros al mes como mínimo y contratar un seguro de hogar.
Openbank pertenece al Grupo Santander, no cobra comisión de apertura, se hace cargo de la tasación y tampoco tiene comisiones por amortización anticipada parcial, pero sí por amortización total. Tampoco es necesario abrir una cuenta hasta el momento de la formalización
Si estás por comprar una vivienda y necesitas financiación este post es para ti. Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas fijas en este mes de diciembre de 2021. ¡No dejes de leer!
El boom de la vivienda que se vive en España en los últimos meses tiene una relación directa con la facilidad de financiación que ofrecen las entidades para la compra de propiedades. No estamos hablando de falta de condiciones- las cuales existen y en eso los bancos son bastante estrictos- sino de los bajísimos intereses que permiten hacer que el ingreso a una hipoteca sea altamente conveniente.
Una tasa fija cercana al 1,489% ciertamente es una oferta difícil de rechazar si tenemos en cuenta que en el año 2018 llegaba casi al 2%, según datos del Banco de España. La posibilidad de ahorro durante el período de pandemia también fue otro factor importante a la hora de poder invertir en vivienda: si se logran cumplir ciertos requisitos es el momento ideal para la compra de vivienda.
¿Estás pensando en comprar una propiedad y quieres una financiación a tipo fijo? No dejes de leer este post en el que te contaremos cuáles son las mejores hipotecas fijas del mes de diciembre de 2021. ¡Sigue leyendo!
En este artículo encontrarás:
Hipoteca fija:¿de qué se trata este tipo de financiación?
Las hipotecas fijas son financiaciones para la compra de una vivienda que cuentan con un interés fijo durante toda la vida del crédito. Esto supone que en todo momento el cliente sabrá cuál será la cuota a pagar y no dependerá de las fluctuaciones de los índices como por el Euribor, el IRPH, -indicadores que rigen las hipotecas variables-.
Es por esto que la principal ventaja que ofrecen este tipo de préstamos es su seguridad: la cuota será fija y no tendrá variaciones por todo el tiempo hasta que se cancele.
¿Cuál es más conveniente, hipoteca fija o variable?
Cada cliente podrá ver sus conveniencias según el tipo de personalidad, sus necesidades, etc. Seguramente a una persona con mayor aversión al riesgo se sentirá más cómoda con una hipoteca fija que le brinde la seguridad de pagar mes a mes el mismo importe, aunque sea un poco más cara que una a tipo variable. En cambio, alguien que sopese pagar una cuota menor dentro del corto mediano plazo deberá inclinarse por una hipoteca variable
¿Cuáles son las ventajas de las hipotecas fijas?
Conocer anticipadamente el monto de la cuota durante todo el tiempo que dure el préstamo. Esto permite organizar mejor las finanzas y evitar problemas por la inflación
Sin riesgo de subidas del tipo de interés. Las personas que contratan una hipoteca variable se deben acostumbrar a lidiar con el riesgo, ya que cualquiera de los índices que las rigen pueden variar y de esta manera también varían sus cuotas mensuales.
La diferencia entre las hipotecas a tipo fijo y las variables no es tanta, por lo que bien vale ese coste extra para ganar en la tranquilidad de saber de antemano las mensualidades.
Desventajas de las hipotecas fijas
Coste: Las hipotecas fijas son en la actualidad más caras que las hipotecas variables. Según las previsiones, el Euribor se mantendrá por debajo de la línea del positivo por lo menos un par de años. De esta forma, quienes apuesten por las hipotecas variables contarán con unas mensualidades más asequibles que quienes opten por hipotecas fijas
El interés varía según el tiempo de cancelación. Esto significa que si se elige un plazo mayor se pagarán mayores intereses, ya que el banco asume un riesgo más grande. Una hipoteca fija a 30 años tendrá un interés más cercano al 2% mientras que un préstamos fijo a 15 años se puede conseguir a 1,50-1,70% aproximadamente. Comparada con una hipoteca variable esto supone una desventaja ya que en ese tipo de créditos el plazo no modifica al diferencial.
¿Cuáles son las mejores hipotecas fijas de diciembre 2021?
La Hipoteca Open Fija de Openbank, tiene un tipo fijo de entre el 1,35% a 30 años y 1,15% a 15 años. Son necesarias las siguientes condiciones para obtener estos beneficios: que el cliente domicilie la nómina y contrate el seguro de hogar del banco. En caso contrario el tipo sube 0,40 puntos porcentuales.
En caso de necesitar más de 150.000 euros, Openbank rebajará este interés en 0,10 puntos porcentuales si se realiza la entrega de la documentación en hasta 10 días y se encarga al banco la nota simple y la tasación. También existe la posibilidad de entregar ambos documentos en hasta 20 días por gestión propia. Esta promoción tiene un tiempo limitado ya que es posible solicitarla hasta el 31 de diciembre.
El préstamo está pensado para los clientes que quieran comprar su primera o segunda propiedad. La oferta permite llegar a financiar hasta el 80% de la compra hasta 30 años en una primera vivienda y hasta el 70% con un máximo de plazo de 25 años para segunda vivienda. ¿Otra ventaja? Este banco no cobra comisiones por apertura ni por amortización anticipada parcial.
COINC es la entidad online dependiente de Bankinter. Su interés varía según el plazo para cancelarlo/
En caso de elegir un plazo de 10 a 15 años el interés será del 1,25% si la devuelves en 10 o 15 años, del 1,30%
si es de hasta 20 años, el interés será del 1,30%
Hasta 25 años se consigue un interés del 1,35% si es de hasta 25 años
El interés será del 1,40% si el plazo del préstamo es de hasta 30 años.
Una ventaja importante: No es necesario que el cliente se vincule a través de otros productos para poder lograr estas tasas. No tiene comisión de apertura.
En cuanto al porcentaje de financiación, COINC te permite financiar hasta el 80% de la compra de una primera residencia y hasta el 60% si es segunda. El importe mínimo por el que se puede solicitar una hipoteca con este banco es de 30.000 euros, con lo cual el inmueble debe costar al menos 37.500 euros. Los plazos van desde tres a 30 años y se permite la firma de dos titulares.
Las comisiones que cobra COINC son del 2% durante los primeros 10 años y 1,50% para los siguientes en caso de amortización anticipada o subrogación.
La Hipoteca A Un Paso de Ibercaja cuenta con un interés del 1,30% a 20 años. Esta oferta está vigente para los clientes que deseen domiciliar sus nóminas en conjunto y sumando entre ambos titulares el importe de al menos 2.500 euros al mes. La financiación se presenta para el 80% de una vivienda habitual y el importe mínimo que se otorga es 200.000 euros con lo cual la vivienda debe costar al menos 250.000 euros. En cuanto a los plazos, el máximo para la devolución es de hasta 20 años.
¿La ventaja? No cobran comisiones de apertura ni de amortización anticipada total o parcial. La cuenta asociada a la Hipoteca A Un Paso sí tiene una comisión- negociable- de mantenimiento de 60 euros semestrales.
Esperamos que este post sobre las mejores hipotecas fijas de diciembre 2021 te haya sido útil.
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El récord en la compraventa de propiedades que se vive en España, con 1.780 casas vendidas al día en el mes de septiembre también disparó la contratación de hipotecas fijas, las más elegidas por los compradores.
El excepcional año que está teniendo el mercado inmobiliario en España ha hecho disparar la concesión de hipotecas fijas. La caída a pique de los tipos fijos ha facilitado que se genere este fenómeno, que no se deba desde 2008: un total de 53.410 propiedades se vendieron en septiembre de 2021. Esto alienta a los inversores y despierta algunas alarmas entre los que piensan que podemos estar frente a una nueva burbuja inmobiliaria.
En este post analizaremos cuáles fueron los números de las operaciones del mes récord en compraventas de vivienda en España y cómo fue que los compradores se decantaron por las hipotecas fijas. ¿Te interesa el tema? ¡No dejes de leer!
En este artículo encontrarás:
Récord de compraventa: boom de contrataciones de hipotecas fijas
Los datos vertidos por el Instituto Nacional de Estadística son claros: en el mes de septiembre se realizaron en total 53.410 operaciones de compraventa, representando una media de 1.780 ventas al día. Es fácil encontrar una similitud con las cifras de la burbuja inmobiliaria del 2008, cuando se vendieron -en abril de dicho año- 54.801 viviendas.
¿Cuáles son las causas de este récord de compraventa y cómo se relaciona con el aumento de contratación de hipotecas fijas?
El mercado está en movimiento y eso no deja de ser una buena noticia. Pero para analizar cuáles son las las causas podemos enfocarnos en que se unieron dos variables importantes: a la demanda disparada de vivienda se unió la oferta de préstamos hipotecarios más barata de la historia. Un combo que aseguró este aumento interanual del 40%, alcanzando las 53.410 operaciones.
Las posibilidades que brindan los bancos en cuanto a financiación son muchas, casi como intentando que todas las personas puedan acceder a los préstamos. Es cierto que a cambio de los bajos intereses vienen las vinculaciones: una hipoteca a 30 años con un diferencial del 0,69% o con un tipo fijo a 1,5% TAE requiere de la contratación de otros productos bancarios. Sin embargo, el alto nivel de ahorro de las familias durante la pandemia permite que cuenten con un colchón de solvencia que les da más margen para este tipo de contrataciones.
Septiembre del 2021 vs Abril del 2008: ¿se puede venir una nueva burbuja?
Es inevitable hacer una comparativa entre las cifras actuales y las del boom inmobiliario del 2008. Es que tuvieron que pasar 13 años para que el mercado vuelva a generar tantas transacciones conjuntas, sobretodo de la vivienda usada. Desde el sector inmobiliario aseguran que no es posible que se pueda vivir una nueva burbuja como la de aquella época. Las razones que esgrimen son que no hay exceso de oferta, ni los bancos otorgan la financiación a cualquier cliente ni el número de promotoras se acercan al número de casas levantadas en aquel momento. Todos estos motivos tranquilizan al sector que vive el repunte de las ventas como un fenómeno natural “post pandemia”.
Inflación: la palabra tan temida
La subida de precios desbocada hizo que en octubre también se alcance un récord inflacionario llegando al 5,4%, lo que representa la cifra más alta en 29 años. Las causas pueden ser coyunturales, ya que en un período de recuperación económica es normal que los precios tiendan a incrementarse. No deja de sorprender de igual modo que con este indicador las tasas de los bancos están más bajas que nunca, llegando al 1,5%, algo que como vemos los compradores de vivienda están aprovechando.
La inversión inmobiliaria como activo refugio
Según analistas es probable que se vuelvan a ver precios tan bajos en las hipotecas. Los tipos volverán a subir eventualmente, cuanto se vuelva a la fase de normalización del ciclo económico. Mientras tanto seguiremos viviendo un boom en la contratación de hipotecas, y esto tiene su lógica ya que en plena subida de la inflación y con incertidumbre en las bolsas, la inversión inmobiliaria es una apuesta al activo refugio.
Este extraordinario crecimiento en las transacciones de septiembre seguramente tiene un fuerte peso en la recuperación económica. Solo en los primeros nueve meses la compraventa de vivienda se incrementó un 37,6% comparándolo con el mismo periodo de 2020. Esto tiene que ver con el gran freno que sufrió el mercado durante la pandemia y las restricciones a la circulación. El proceso de normalización de la economía se apoya en este nivel histórico de los bajos intereses de las hipotecas.
Boom inmobiliario y de hipotecas fijas
Dentro de este boom inmobiliario que se vive en España hay una ganadora: la hipoteca fija., ya que los compradores se están decantando por la financiación a tipo fijo. Así lo da cuenta la Asociación Hipotecaria Española que remarca en su informe el incremento en las preferencias por los créditos a tipo fijo para la financiación de la compra de vivienda. Cuando terminaba la primera mitad del año, la cifra se acercaba al 20,9% de las hipotecas sobre viviendas y a 21,6% sumando las hipotecas comerciales.
Hipotecas fijas: las más elegidas en España para adquirir una propiedad
La publicación de la AHE, en la que participaron más de 12 entidades financieras de crédito españolas habla de un incremento de casi cinco puntos porcentuales en un año de las hipotecas fijas. La proporción de préstamos a tipo fijo fue tomando impulso a medida que se incorporaron más ofertas a la cartera hipotecaria Hoy en día una de cada cinco hipotecas ‘vivas’ en España es a tipo fijo.
El crecimiento en las contrataciones a tipo fijo se inició hace más de cinco años y les permitió a los compradores con un estilo más conservador no asumir la volatilidad de las hipotecas variables. Sumado a que en el contexto actual se están registrando los mínimos históricos, las propuestas de financiación a tipo fijo se presentan como las más competitivas del mercado.
La banca también apuesta a las hipotecas fijas
Dentro de la guerra por aumentar su cartera de clientes, las entidades financieras se han apuntado a facilitar el acceso a créditos a tipo fijo. De esta manera varios fueron los bancos que pusieron rebajas en los precios de sus hipotecas. Entre ellos están MyInvestor, Sabadell, ING y Openbank. Según los datos que las mismas entidades aportan, del total de las nuevas operaciones del 2021 cerca de las dos terceras partes de las hipotecas son a tipo fijo, lo que representa el mejor año para este tipo de financiación.
Tendencia consolidada hacia las hipotecas fijas
Los analistas confían en que esta tendencia se consolidará hacia los fijos, mientras las hipotecas más antiguas se vayan venciendo y haya más oportunidades en la cartera de las nuevas. Las condiciones favorables del mercado apuntan a que esto suceda.
Durante los primeros ocho meses de 2021 se firmaron más de 163.700 hipotecas fijas para la compra de vivienda, con lo cual se supera el récord del 2020. En el año en el que estalló la pandemia se firmaron 160.300 créditos a tipo fijo, según los datos del INE.
Bajos tipos de interés en las hipotecas fijas: claves para que los compradores las elijan
El incremento resulta lógico, ya que su precio ha disminuído notoriamente en el último tiempo llegando a valores cercanos al 1% anual, lo cual achica la diferencia con las hipotecas variables. Esta ventaja se suma a la de asegurarse una cuota constante a lo largo de la vida de la hipoteca, lo cual hace más comprensible que los compradores tomen la decisión de comprar con financiación a tipo fijo.
El contexto del que venimos también fue un aliciente para estas hipotecas. La crisis dejó a muchas personas sin techo y lo que hizo reflexionar a los compradores quienes a conciencia prefieren un interés fijo que asegure que por todo el plazo del préstamo se pagará el mismo importe. La pandemia también impulsó el ahorro e hizo que muchas personas pudieran juntar el dinero para acceder a un préstamo y comprar su vivienda. El hecho de que los tipos sean los más bajos de la historia terminan de cerrar el combo para tomar la decisión: comprar una vivienda con hipoteca fija en este momento es muy conveniente.
La banca como propulsora de la economía
La recuperación económica en marcha tiene en la banca un aliado de peso. Que los tipos de interés sean los más bajos de la historia ha generado que las personas puedan acceder a la financiación para la compra de viviendas, superando las expectativas del sector inmobiliario. El Banco Central Europeo atento a estos récords encendió la alarma y advirtió sobre un recalentamiento del mercado. Las recomendaciones fueron establecer límites y condiciones a los créditos y aumentar la solvencia de los bancos en esta fase de crecimiento excesivo, lo que se dice un colchón anticíclico.
Esperamos que nuestro post sobre el récord en la compraventa de viviendas y el boom de las hipotecas fijas te haya sido útil, y si quieres dejarnos algún comentario puedes hacerlo en la casilla debajo del post. ¡Nos interesa tu opinión!
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El índice que regula las cuotas hipotecarias de los préstamos a tipo variable ha sufrido un nuevo incremento, llegando al máximo anual de -0,477% en octubre del 2021. Este dato puede influenciar a las personas que adquirieron hipotecas y que requieren revisión en este mes de noviembre. ¿Cómo afectará la subida del Euribor a las mensualidades? Entérate en este post todas las posibilidades. ¡Sigue leyendo!
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La subida del Euribor: ¿cómo impacta en la hipoteca?
Acudir a una hipoteca para acceder a una vivienda implica una serie de gastos por un plazo prolongado. La decisión de tomar la iniciativa no deja de ser una inversión importante. La contratación de una hipoteca implica el análisis de las condiciones que presenta el banco para otorgarla: comisiones, vinculaciones y gastos asociados. Con todo esto, es imprescindible, además, investigar el nivel del euríbor, qué sucede si sube y a cuánto varían las cuotas con ese nuevo incremento mensual.
¿Cómo fue variando el Euríbor a lo largo de los años?
Desde el 2016, el indicador de referencia de las hipotecas variables se encuentra en terreno negativo, ofreciendo un contexto positivo para la contratación de este tipo de préstamos. No obstante, las fluctuaciones pueden motivar que las cuotas puedan sufrir incrementos.
Si analizamos este año, en el segundo semestre con el Euribor se ubicaba en -0,48% con lo cual la cuota hipotecaria media estaba en 597 euros. No obstante, hace más de una década cuando el euríbor se encontraba en 5%, la mensualidad rondaba los 834 euros mensuales. Más elevadas eran para País Vasco y Cataluña, donde superaban los 950 euros. Todos estos datos responden a la información de Registradores de la Propiedad.
¿Cómo variará la cuota con la subida del Euribor?
Es necesario tener en cuenta que el valor de la cuota de la puede alterarse en medio o largo plazo, si nos decidimos a contratar una hipoteca variable que está ligada al Euribor. Entonces, de acuerdo con los datos de ING, si el euríbor sube medio punto, implica algo así como un aumento de 30 euros mensuales en la cuota hipotecaria.
Ejemplo: Se pide una hipoteca por una vivienda de 150.000 euros para pagar a 25 años con un interés de +1% euríbor. Se debe pagar 530 euros por mes. Pasan años, quedan por pagar 80.000 euros con 12 años para cerrar la transacción y el euríbor llega al 2%. Si sumamos el diferencial la cuota superaría los 650 euros. De este modo, se estaría pagando un 21% más a lo que se viene pagando en la actualidad. Esto dificultaría la capacidad de ahorro y consumo, por lo que es necesario tenerlo en cuenta antes de decidir la financiación de nuestra vivienda.
Los bancos deben informar
Ante estos cambios, los bancos están obligados a notificar a los clientes de cómo quedarían las cuotas del préstamos en el cambio del euríbor y todos los riesgos que conlleva el préstamo solicitado. Desde que la ley 5/2019, Ley de Hipotecas que entró en vigencia, todas las entidades bancarias están obligadas a informar a los clientes de los riesgos que rodean a la hipoteca. Asimismo, deberán notificar a los clientes de la FEIN y FIAE, y todos los documentos a firmar con antelación a la firma.
En la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN) aparecen los datos del préstamo. Esta ficha tiene, además, vínculo estrecho con el banco. Figuran allí las características esenciales del préstamo: la cantidad de cuotas, el valor de cada una, el interés, el lapso del préstamo, las comisiones que se dan, por ejemplo, en amortizaciones de una parte o enteras, la contratación de seguros, y los efectos ante una deuda.
En la Ficha de Advertencias Estandarizadas (FIAE), se hallan las notificaciones de cómo proceder ante una hipoteca multidivisa, eso es si el préstamo es en moneda extranjera y la suba del euríbor en una hipoteca variable, entre otras condiciones importantes y cláusulas sobresalientes.
Los españoles eligieron hipotecas a tipo fijo
Los españoles se inclinaron por las hipotecas a tipo fijo durante gran parte del año. Saber cuánto se va a pagar en cada cuota permite ser precavidos en la economía, y de algún modo, una tranquilidad de no encontrarse con sorpresas desagradables. Y si bien el Euribor continúa en niveles bajos, muchos se decantaron por créditos fijos, en los que siempre conocen el monto que deberán pagar cada mes.
Los bancos interesados en que los clientes tomen este tipo de préstamos han publicitado atractivas ofertas. Las cuotas fijas han bajado enormemente lo que hizo que aún más personas elijieran este tipo de hipotecas en lugar de las a tipo variable.
En resumen
A pesar de estas modalidades de clase de hipotecas, es evidente que no existe un plan perfecto. De ser así, debería existir un tipo exclusivo de una hipoteca por persona. Por el momento, para acceder a un préstamo, conviene evaluar las posibilidades económicas para hacer frente a la deuda en el plazo que se elija, de acuerdo con las opciones existentes.
En definitiva, para solicitar una hipoteca, se debe contar con un sueldo fijo y trabajo estable. Estos factores son propicios para tener un buen suelo económico que permita el acceso y la mantención del plan. A partir de allí, el paso siguiente es analizar todas las opciones de préstamo, cuotas, intereses y plazos. Habrá que convenir con la entidad bancaria, pero no te quedes con una. Te recomendamos consultar con varios bancos y negociar qué alternativa es la más indicada de acuerdo a tu perfil y tu deseo. Esperamos que te haya sido útil nuestro post sobre la subida del Euribor, y que tengas más elementos para elegir tu hipoteca.
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El cuidado de la economía es fundamental y sobre todo en inversiones tan importantes como comprar una vivienda. Realizarse en la vida para la mayoría de las personas es el triunfo de obtener la casa propia. No obstante, para acceder a ella son indispensables una serie de características que hacen que el desembolso económico no sea tan desmedido. Atender a los gustos es sumamente relevante. No obstante, vuelve dinámica la búsqueda si se tienen en cuenta de antemano los costos de la futura adquisición.
En Oi Real Estate, te contamos los factores necesarios a evaluar antes de comprar una vivienda.
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Las dimensiones y la orientación
La magnitud de un inmueble puede variar, incluso en un mismo complejo edilicio. La distribución de los espacios es fundamental para la elección de comprar una vivienda. Es cierto que una vez adquirida la vivienda pueden hacerse arreglos de albañilería para desmontar una pared o construir otra habitación, pero eso no siempre es sencillo de lograr. Supone un gasto extra y de elevadas sumas de dinero que pueden evitarse. La elección dependerá de las dimensiones de las viviendas vecinas, de la disposición del edificio y de las reglamentaciones locales. La calidad de la construcción es un punto clave a considerar que muchas veces pasa desapercibido. Si la vivienda cuenta con un toilette, por ejemplo, el costo será diferente que si solo tiene un baño completo.
Es imperioso también reparar en la orientación solar. Disponer de luz natural se ha convertido en una fuerte demanda para el mercado inmobiliario. Una vivienda con patio, balcón, terraza, o ventanales que proveen una buena iluminación tiene un costo a considerar. Las vistas a la naturaleza también cotizan alto. Todo esto se debe al confinamiento actual. Parece que la COVID no solo vino a dejarnos la enseñanza de cuidarnos más, sino también la necesidad de disfrutar de los acontecimientos más simples como la caída del sol.
Los años del inmueble determinan su precio
La zona a elegir la vivienda a comprar venidera es fundamental. Los futuros propietarios pueden encontrarse con inmuebles cercanos, pero con características diferentes, de acuerdo con el tiempo de vida útil. De allí, también se determinará el presupuesto para la compra. Es decir, tanto el distrito como los años del inmueble son asuntos a revisar antes de decidirse. Un inmueble construido en la década del ’80 saldrá significativamente menos que aquel edificado recientemente. Además, como sabemos, en metro cuadrado no se cotiza igual en Madrid que en Mallorca. Un claro ejemplo es el de Salamanca y Villaverde. Este año, el costo del metro cuadrado es cinco veces más elevado para Salamanca en comparación con Villaverde.
Conocer un poco más
Antes de ofertar, date una vuelta por la residencia que te interesa. Conoce las vías de transporte disponibles, el estado de la vivienda a convenir compra y los alrededores de esta. No solo te interiorizas con la adquisición, sino que ya te vas familiarizando con la zona.
Para evitar fraudes inmobiliarios, verifica bien a quién le vas a comprar. Este dato te debes dirigir al Registro de la Propiedad. De esta manera, podrás verificar la situación urbanística y jurídica. ¡Mejor prevenir!
Registro de viviendas
Ante la compra de una vivienda, nunca está de más convenir reglas claras. Por esta razón, puedes exigir un modelo de contrato para revisar con antelación los contenidos de cada artículo y sus efectos.
Adquirir una vivienda implica una serie de gastos a tener en cuenta. Para pactar un convenio, no hay que olvidar que se trata de una escritura pública y que como tal, se deben incluir todos los pormenores. Si se pide una hipoteca, se debe agregar la tasación y los impuestos.
Una vez obtengas tu inmueble, te corresponde efectivizar su registro. Para demostrar los derechos absolutos de la vivienda comprada, no olvides inscribir la vivienda en el Registro de la Propiedad.
Uso de la energía de la futura vivienda
La vivienda que posea materiales consecuentes con la energía renovable o con un método eficaz energético tiende a tener un costo más elevado. A su vez, el gasto de mantenimiento de un inmueble que no cuente con paredes aislantes, por ejemplo, para mantener el calor puede ser más costoso. Por esta razón, se recomienda encargarse de una buena inversión.
Solicitar hipotecas para comprar una vivienda
Para solicitar una hipoteca, es preciso analizar en detalle los costos para saber el monto mensual que deberá abonarse. Para esto, te indicamos algunas sugerencias sobre lo que hay que estar alerta en materia de hipotecas.
Cuota mensual: nunca mayor del 30% del salario. Está pensado así de manera que el propietario pueda hacer efectivo el pago de la hipoteca y otros gastos.
. Hipoteca fija
De algún modo, otorga tranquilidad, porque ya se conoce con antelación el monto a pagar que siempre será el mismo año tras año. Esa cuota fija ofrece seguridad para quienes son planificados y organizados. Actualmente, el costo fijo es muy bajo, lo que atribuye mayor confort a la hora de hacer cuentas y ahorrar.
. Hipoteca variable
Se aconseja este tipo de hipotecas a personas interesadas en lapsos de amortización más reducidos. Otro beneficio es que son más baratas a corto plazo. Está opción está dirigida a quienes no poseen grandes ahorros y no puedan afrontar inflaciones de intereses. Las hipotecas de tipo variable están formadas por un diferencial fijo y otro variable dependiente de la cotización del Euribor.
. Hipoteca mixta
Aquí se funden las dos anteriores: un tipo fijo por un periodo establecido que generalmente se da al inicio del préstamo y luego otro lapso con cuota variable, que dependerá del Euribor más un diferencial prefijado.
Actualmente
El costo que implica comprar una vivienda se ha encarecido a mitad de 2021 (3,3% de suba en relación con el año 2020, según el Instituto Nacional de Estadística (INE). Los que se cotizan con montos en alza son las construcciones nuevas (6%, más en comparación con los de segunda mano que se encarecieron un 2,9%).
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales se encontrará a tu disposición y te brindará la ayuda necesaria en todo el proceso ¡Te esperamos!
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Si estás por solicitar una hipoteca, estos datos son para ti. Como es de suponer, el ingreso al mundo hipotecario convoca, de alguna manera, a meditar sobre esta elección. Una pregunta muy común es si conviene o no realizar una inversión. Elegir la mejor tasación, analizar la economía individual y colectiva a nivel país, atender al costo de los créditos, son algunos de los factores que mantienen en alerta ante cualquier negocio.
En Oi Real Estate, te comentamos las novedades más actuales para realizar una inversión hipotecaria.
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Gran novedad
De acuerdo con los informes del Banco de España, la tasa de interés se redujo en 35 puntos básicos llegando a 1,45 en el mes de agosto. El valor de las hipotecas declinó considerablemente respecto de un año atrás. Esta baja de costos es la reducción más significativa de la historia en España. Esta es una muy buena noticia para todos los inversores.
A pesar de la pandemia y la presión económica familiar con la que hemos tenido que convivir, el sol vuelve a salir con un porcentaje que no alcanza el 2% de interés. Y como si esto no fuera poco, hay grandes chances de que se mantenga así hasta finalizar 2021.
Cuestión de hipotecas
Para que el interés en las hipotecas no acreciente, es importante observar en detalle el movimiento del euríbor. Este promete mantenerse cerca del -0,5% en lo que resta del año. Esta firmeza es de gran significancia para dar paso a la reducción económica de las cuotas. De acuerdo con la entidad bancaria, en el examen mensual de comprobación de las condiciones para el préstamo, las hipotecas a tipo variable salen cobrando partida a favor del cliente. Si bien el rendimiento económico con las hipotecas a tipo fijo resultan más satisfactorias para los bancos por poseer un costo de financiación prácticamente cercano al 0%, los clientes no salen perdiendo tampoco. El banco con este porcentaje se halla en plena condición de brindar hipotecas a 30 años. Lo que diferencia un banco de otro es lo que se pone sobre la mesa en la batalla de ofrecimientos y ofertas. A la hora de optar por un tipo de hipoteca, los bancos se lanzan a la competencia.
Requisitos
Como es de esperarse, el banco tiene la obligación de analizar la viabilidad de la transacción. Antes de otorgar el crédito, es prudente constatar que el interesado en solicitarlo pueda responder a tiempo de manera que no origine inconvenientes económicos con el banco como así también hacer frente al préstamo en su totalidad. De esta forma, la entidad bancaria exige prolijidad en el perfil de quien solicite el préstamo. Para requerir una hipoteca, se precisa constatar un sueldo seguro y estable de 2.000 euros o más por mes, y más de la cuarta parte de la vivienda a poseer o el 30% del importe de la vivienda asegurado, como requisitos destacados.
Ingresar en un servicio con un banco implica, además, realizar otras concesiones que se terminan asociando a la hipoteca solicitada. Una vez que se accede al beneficio que la entidad bancaria propone vinculaciones para suscribirse a otras prestaciones como una tarjeta de crédito, un seguro de vida o de hogar, y hasta la apertura de otros planes. Por eso, un buen consejo es revisar todas las opciones que el mercado bancario ofrece antes de hacerse acreedor de la hipoteca a gestionar.
El euríbor
El periodo de mantenimiento de las bajas hipotecas no es decisivo en el tiempo. Es decir, lo que toma supremacía en la conservación económica es el euríbor. Si el euríbor se halla por encima de lo esperado, las cuotas de la hipoteca serán más elevadas. En cambio, si el euríbor se encuentra reducido, las cuotas del préstamo se mantendrán bajas.
Por el momento, lo gratificante es que el euríbor permanece estable, y que así continuará. De este modo, además, los precios se conservan invariables. Por esto, quienes más saben aseguran que la situación del euríbor sostendrá una estabilidad duradera, por lo menos, hasta cerrar este año. El Banco Central Europeo (BCE) consolida la política económica que ampara la existencia de los préstamos.
Recomendaciones antes de adquirir un préstamo
Como informamos anteriormente, el banco supervisa y estudia el perfil del cliente que solicita el préstamo. Por esta razón, es superlativo tener en cuenta algunas características que pulen el perfil que la entidad prefiere, pero también es necesario atender a las búsquedas del interesado a la hora de elegir afrontar una hipoteca.
De esta manera, cumplir con los requisitos es una necesidad básica. Es indispensable poseer un buen ingreso laboral. De no tenerlo, es muy factible que podamos perder dinero, incluso la vivienda que se está abonando y la que se destinó como fiadora. Por ello, la estabilidad económica es menester para realizar cualquier pedido de préstamo, porque concede seguridad de poder afrontar las cuotas hipotecarias. Si se solicita una hipoteca sin atender a una solidez económica, es muy factible que pueda perderse el inmueble que se ofrece como garantía.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales se encontrará a tu disposición y te brindará la ayuda necesaria en todo el proceso ¡Te esperamos!
Y si te ha interesado el tema y quieres seguir conociendo mucho más sobre el mundo inmobiliario, te recomendamos leer el siguiente artículo:
Cuando se decide comprar una vivienda uno de los principales obstáculos tiene que ver con no tener dinero para solventar el ingreso a un préstamo. En la mayoría de los casos, las entidades bancarias financian hasta un 80% del valor total del inmueble. Ahora bien ¿ cómo se solicita una hipoteca si no se cuentan con ahorros previos para poder solventar ese 20% restante?
En el siguiente artículo te contamos cuales son las posibilidades para que puedas ingresar a un crédito hipotecario sin la necesidad de contar con ahorros extras.
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¿Es posible solicitar una hipoteca sin ahorros?
Al momento de solicitar una hipoteca es importante considerar que las entidades bancarias llegan a financiar el 80% de la vivienda como máximo. Por lo tanto, para quienes no disponen del 20% restante, la posibilidad de comprar un inmueble se convierte en una meta casi imposible. Además, a este porcentaje a cubrir se le debe sumar otro 10% que corresponderán a los impuestos y gastos que la propia operación implica.
A través de un préstamo personal
Ante estos casos, algunas personas suelen recurrir al financiamiento del 30% necesario para el ingreso a una hipoteca sin ahorro. Es decir, piden dinero al banco para cubrir lo que la hipoteca no financia y los gastos e impuestos a abonar. El recurso que se puede utilizar en estos casos es el de un solicitar un préstamo personal a otra entidad bancaria.
Según los expertos del mercado hipotecario, se trata de una acción viable y que muchos bancos están dispuestos a ofrecer. Sin embargo, es complicada de llevar adelante y, al mismo tiempo, implica correr el riesgo de sobre-endeudarse.
Por lo tanto, si no dispones de un dinero base como ahorro para ingresar a la financiación de tu vivienda y piensas la posibilidad de adquirir un préstamo personal debes analizar detalladamente lo que implicará mensualmente el pago de las cuotas de ambos créditos. Además, si bien es factible, los créditos personales son mucho más complicados de adquirir ya que los bancos suelen rechazar en gran medida este tipo de solicitudes.
Recurrir a bancos que ofrezcan un 100% de financiación
Otra de las posibilidades cuando no se cuentan con los ahorros suficientes para cubrir los gastos que no financia la hipoteca tradicional es recurrir a una entidad bancaria que pueda financiar el 100% del valor total de casa. Si bien conlleva una complejidad extra, conseguirlas no es algo imposible. Sin embargo, en estos casos también deberás contar con algo de dinero extra ya que deberás cubrir una aproximado del 10% por los gastos e impuestos.
Entonces, ¿es recomendable solicitar un crédito personal para ingresar a una hipoteca?
Anteriormente te mencionamos que existen dos alternativas para poder adquirir una hipoteca sin ahorro. Sin embargo, en la gran mayoría de los casos suele ser una opción realmente complicada.
A continuación, te exponemos los motivos por los cuales solicitar un préstamo personal para ingresar a uno hipotecario puede resultar dificultoso.
Los créditos personales suelen ser más difíciles de conseguir
En primer lugar, se debe tener en cuenta que casi todas las entidades bancarias tienden a rechazar la solicitud de créditos hipotecarios para financiar la entrada a una hipoteca. En consecuencia, no podrás acudir al mismo banco con el que deseas contratar el crédito hipotecario. Por lo tanto, la opción posible es buscar conseguir el préstamo en una entidad bancaria que no solicite una justificación que certifique el uso que se le dará al dinero. Es decir, que no requiera la entrega de facturas y presupuestos.
Otro de los obstáculos que pueden surgir es que la entidad bancaria a la cual se le solicita el crédito hipotecario identifique que tienen contratado un préstamo personal y, por tanto, rechace concederla. Esta situación puede presentarse en el caso de que el banco consulte en la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE) tu historial crediticio. Una acción muy común que llevan adelante los bancos al momento de otorgar hipotecas.
Vale aclarar en este punto que los datos en el CIRBE no son de actualización diaria. Sino que las entidades bancarias mandan los datos referidos a los créditos otorgados una vez por mes. A su vez, dichos datos tardan aproximadamente siete días en ser procesados y registrados. Es por esto que, una manera de evitar que el banco donde vas a solicitar la hipoteca conozca la existencia de otro préstamo en tu historial, es concretarlo dos semanas antes de que la entidad comience el estudio de tu perfil crediticio.
Entrar a una hipoteca sin ahorro con un crédito personal puede aumentar tu endeudamiento
Además de tratarse de una alternativa bastante compleja de conseguir, es posible que aumente la posibilidad de no poder abonar regularmente la cuota mensual. Es decir, aumenta el riesgo de endeudamiento. Simplemente porque deberías abonar dos cuotas: una correspondiente al préstamo personal y otra de la hipoteca. A su vez, los intereses respectivos a cada crédito.
Al momento de pensar en el monto total en caso de solicitar un crédito personal para ingresar a una hipoteca sin ahorros es importante saber que las cuotas de este tipo de préstamos tienden a ser más altas. Esto se debe a que sus intereses son más elevados y el plazo a pagar es más acotado. El plazo máximo suele ser de entre 8 y 10 años.
En conclusión, los expertos recomiendan no acudir a un crédito hipotecario para poder solventar el ingreso a una hipoteca sin ahorro. Y, en el caso de hacerlo, recomiendan que las cuotas de ambos créditos no superen el 35% del sueldo mensual del solicitante ya que superarlo implicaría un sobrendeudamiento.
¿Qué otras alternativas existen para ingresar a una hipoteca sin ahorro?
Expertos en el sector hipotecario afirman que existen ciertas alternativas que pueden resultar menos riesgosas que solicitar un préstamo para ingresar a una hipoteca sin ahorro.
Una de ellas, como mencionamos, es buscar una entidad bancaria que logrefinanciar entre el 90 y el 100% de la vivienda. Muchas veces la búsqueda por cuenta propia puede resultar compleja ya que se requiere de un alto grado de negociación para conseguir este tipo de acuerdo. En estos casos, lo que se recomienda es la contratación de un bróker inmobiliario para que lleve adelante todo el proceso de búsqueda y financiación de la hipoteca que mejor se adapte a tu situación.
Otra alternativa puede ser negociar con la persona vendedora para lograr que acepte alquilar el inmueble con la posibilidad de ser comprado en un futuro. Así, con el paso del tiempo el precio de la vivienda irá disminuyendo debido al pago mensual de la renta. Por lo tanto, al momento de realizar la compra no se necesitará contar con tanta cantidad de dinero extra para formalizar la operación.
Si bien estas alternativas existen y son posibles, puede que no se consiga una financiación por encima del 80%, ni que el vendedor quiera alquilar el inmueble y por lo tanto se lo venda a otra persona.
En definitiva, si la única alternativa que queda es adquirir un préstamo personal para solicitar una hipoteca sin tener ahorro, es preferible posponer la operación. En el momento que dispongas de una caudal de dinero ahorrado podrás concretar la compra sin llegar al sobreendeudamiento.
Si te ha gustado el contenido del post o si te han quedado dudas, te invitamos a que nos dejes tus comentarios.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Si quieres seguir indagando en el mundo hipotecario puedes continuar con la siguiente nota en la que te contamos todo acerca de los brokers inmobiliarios.
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