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Aquí te contaremos qué es lo que se espera de las hipotecas 2023 con respecto a las fluctuaciones del euríbor y las subidas de los tipos de interés. Continúa leyendo el artículo para saber más.

Hipotecas 2023

Los expertos afirman que la mayoría de las personas que compran o pretenden comprar una casa, necesitan financiación para lograr pagarla. Una de las maneras más efectivas es solicitando a una entidad bancaria un préstamo hipotecario, es decir, una hipoteca.

Las hipotecas pueden ser a tipo variable o bien, a tipo fijo, y el coste de la cuota mensual variará dependiendo de los tipos de interés. En el contexto que se vive hoy en día, marcado por la inflación, la situación económica mundial deja ver que la media de dinero que los ciudadanos destinan a las hipotecas ha aumentado un 5,4% interanual, hasta alcanzar los 145 287 euros, de acuerdo con los datos del INE.

Aquí te contaremos cómo fueron evolucionado las hipotecas a lo largo de este año y cuáles son las previsiones para las hipotecas 2023.

La evolución de las hipotecas en 2022

Los últimos datos sobre préstamos hipotecarios que fueron aportados por el Instituto Nacional de Estadística, indican que, en el mes de agosto se firmaron más de 30 000 hipotecas. Esto implica un aumento por mes del 2,2%, y una subida interanual del 10,5%. Con este, ya van 18 meses consecutivos de aumentos interanuales.

¿Por qué continúan firmando hipotecas a pesar de las circunstancias?

Muchos aseguran que, la respuesta radica en el momento que estamos viviendo actualmente. La incertidumbre del porvenir y los anuncios del BCE de subir los tipos de interés han acelerado el cierre de una gran cantidad de ventas. En otras palabras, el motivo por el que se han cerrado tantas ventas en agosto es que los compradores buscan evitar la subida de tipos que se aproxima.

Desde la institución destacan que se puede ver un cambio en el tipo de hipoteca, las hipotecas fijas son más elegidas que las variables. El 28,1% de las hipotecas que se firmaron eran a tipo variable y el 71,9% eran a tipo fijo. El interés medio de las hipotecas variables fue del 2,09%, mientras que, el de las hipotecas fijas era de 2,71%.

Subidas del BCE

El 2022 comenzó con una gran inflación a causa del conflicto entre Rusia y Ucrania, además del aumento en el precio de la energía. Los precios comenzaron a aumentar, esto generó que los ciudadanos perdieran poder adquisitivo, y esta situación parecía que no tener fin.

Uno de los principales objetivos del BCE es mantener los precios estables. Para conseguirlo, en el mes de julio realizó una serie de subidas en los tipos de interés, que hasta el momento se encontraban en el 0%.

En julio de 2008, los intereses del BCE eran del 4,25%, una cifra que redujeron al 2% en mayo del año próximo. A partir de 2009, tuvieron lugar sucesivas bajadas hasta que, en marzo de 2016, alcanzaron unos intereses del 0%. Esto quiere decir que el BCE cedía dinero a las entidades bancarias sin ningún tipo de interés, de este modo, estos tenían una mayor cantidad de dinero en efectivo y podían prestárselo a las personas para reactivar la economía.

Después de la reunión que tuvo lugar el pasado mes de octubre, el Banco Central Europeo ha aumentado los tipos de interés 75 puntos básicos, ubicándose actualmente en el 2%.

Esto implica una pérdida de poder adquisitivo para los ciudadanos, debido a que con la misma cantidad de dinero pueden comprar una menor cantidad de bienes y servicios. De esta manera, se lastra el consumo de los hogares. Algo que afecta, también, a la compra de vivienda en un momento en el que se encontraba en auge.

La mayoría de los demandantes de vivienda en propiedad que aún no han comprado indican a la subida de los tipos de interés como una de los motivos que más ha afectado a la búsqueda de una nueva vivienda.

El euríbor ya no se encuentra en negativo

Por otro lado, el euríbor, índice al que se encuentran referenciadas la mayoría de los préstamos hipotecarios a tipo variable, ha salido, luego de más de seis años, de terreno negativo.

Este índice ha cerrado octubre en el 2,629%. Se trata de una cifra que puede encarecer hasta una media de 2600 euros anuales el préstamo hipotecario para quienes tengan revisión próximamente.

Las previsiones para las hipotecas en 2023

Este año comprobamos que no es posible hacer pronósticos certeros. Solo queda enfocarnos más en el presente y vivir en el día a día.

Con respecto a la previsión de las hipotecas a tipo fijo en 2023, cabe destacar que, para que los intereses de las hipotecas dejen de subir, la inflación debería comenzar a frenar. Una situación bastante posible con las medidas que fueron anunciadas por el BCE. Sin embargo, no depende únicamente de las decisiones que se tomen desde la institución.

Algunos expertos afirman que la inflación en la eurozona podría alcanzar un 8,1% a fines de año y bajar hasta el 4% el próximo, logrando una cierta estabilidad. Hasta entonces, los tipos podrían continuar aumentando.

Por otro lado, el euríbor podría continuar su escalada de manera imprevisible. Sin embargo, para muchos comienza a mostrar ciertos signos de estabilidad. Aquellos que se pregunten cuánto aumentará su préstamo hipotecario en 2023, deberán que esperar a la revisión y estar muy atentos a la evolución del euríbor. Es probable que, pasarse a una hipoteca de tipo fijo sea una buena opción. Se calcula que los préstamos hipotecarios medios de 150 000 euros a 30 años aumentan hasta los 1500 euros anuales.

En resumen, para saber cuáles serán las mejores hipotecas en 2023, será necesario consultar las condiciones de financiación con diferentes instituciones.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las previsiones para las hipotecas 2023. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Desde Oi Real Estate queremos contarte qué cantidad de dinero se prevé que deberán destinar las familias a pagar la hipoteca en 2023. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

¿Qué es el Euribor?

Euribor es el acrónimo de Euro Interbank Offered Rate, se trata del tipo europeo de oferta interbancaria. Esto significa que, cuando hablamos del Euribor, nos referimos al índice de referencia más utilizado para calcular la revisión de los tipos de interés variable en los préstamos hipotecarios. Es por este motivo que el Euribor tiene una gran importancia y resulta fundamental seguir su evolución, principalmente, en el mes que nos toca llevar a cabo la revisión del préstamo hipotecario.

En España existe desde el 1 de enero de 2000, cuando reemplazó al Míbor, que todavía se continúa publicando ya que solo se utiliza para los préstamos hipotecarios firmados con anterioridad y que así lo hayan pactado.

La situación actual del Euribor

El Euríbor 2022 ya ha logrado a alcanzar una cifra positiva por primera vez en seis años. Para ser exactos, se trata de una cifra de 0,05 %. La realidad es que, si bien no se aleja demasiado de la línea divisoria entre positivo y negativo, sí implica la preocupación de muchas familias, ya que generará un encarecimiento del valor de los préstamos hipotecarios.

¿Cuánto dinero deberán destinar los hogares para pagar la hipoteca en 2023?

Se trata de un giro en las previsiones del mercado hipotecario como consecuencia de la guerra en Ucrania. Esto, sin lugar a dudas, ha potenciado la tensión inflacionista en Europa, y de cara al más que probable giro en la política monetaria del Banco Central Europeo (BCE). La subida de tipos oficiales ya ha impulsado al Euribor a positivo por primera vez en seis años, lo que implicará un esfuerzo hipotecario mucho mayor para las familias. Se prevé que los hogares tengan que destinar aproximadamente un 36,6% de los ingresos para pagar la hipoteca a fines de 2023.

La muy probable subida de los tipos de interés oficiales a partir de este verano podría afectar a la demanda de vivienda y también, al esfuerzo hipotecario que deben hacer las familias para abonar su cuota cada mes. Los mercados financieros prevén que la subida a positivo del Euribor del pasado abril se sostenga de ese modo en los próximos meses. Es importante tener en cuenta que los aumentos serán graduales y será necesario estar al tanto de que se parte de niveles de tipos sumamente bajos.

Una subida de los tipos de interés podría eliminar algo de dinamismo a la demanda residencial, ya que aumentaría el esfuerzo hipotecario para llevar a cabo la compra de una vivienda.

Según el cálculo del esfuerzo hipotecario teórico, estadística publicada de manera trimestral por el Banco de España, el aumento de los tipos de interés hipotecarios aumentaría la ratio de esfuerzo en alrededor de 3,2 puntos porcentuales en los próximos dos años. De este modo, se pasaría del 33,4% de los ingresos del hogar a fines de 2021 hasta el 36,6% en el cuarto trimestre de 2023.

¿Qué es el esfuerzo hipotecario teórico?

El esfuerzo hipotecario teórico es el encargado de medir cuál es el porcentaje de renta que el hogar mediano debe destinar al pago del importe de las cuotas hipotecarias durante el primer año luego de la adquisición de una vivienda tipo financiada con un préstamo estándar por el 80% del valor de la vivienda.

Sin lugar a dudas, nos enfrentamos a un aumento considerable, a pesar de que la ratio aún se encuentra lejos de los niveles alcanzados durante la crisis inmobiliaria.

¿Cómo seguirá evolucionando esta situación?

No obstante, es probable que la situación no quede ahí. Un estudio indica que los mercados financieros descuentan una actuación algo más agresiva del BCE y prevén que el tipo de interés Euribor a 12 meses se ubique en el 1,06% para fines de este año y en el 2% a fines de 2023. Esto quiere decir que se llegaría a una ratio de esfuerzo de hasta el 39,2% a fines de 2023.

Por otro lado, debido a la mayor contratación de préstamos hipotecarios a tipo fijo, de más del 60% en 2021, se puede prever que la subida de tipos tendrá un impacto limitado en los hogares hipotecados recientemente.

Un aumento en el precio de la vivienda

Otra de las previsiones se encuentra dirigida a un nuevo aumento de los precios de la vivienda. Se estima que podrá alcanzar hasta el 3,5% en 2022. Esto se debe, en parte, al alza de los costes de construcción. Sin embargo, se sospecha que a partir de 2023 volverá a tener lugar un crecimiento más moderado.

Se trata de un aumento que se verá casi compensado por el avance de la renta bruta disponible del conjunto de los hogares. Es decir que, la creación de empleo continuará siendo bastante notable más allá de la reciente revisión a la baja por el impacto de la guerra en Ucrania.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre cuánto dinero deberán destinar los hogares para pagar la hipoteca en 2023. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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