Se trata de una oportunidad excepcional, tanto si eres un inversor independiente como si manejas inversiones a gran escala en real estate. Es la chance excepcional para adquirir un impresionante hotel en la hermosa Ibiza. Este hotel se encuentra en una ubicación inigualable, rodeado de playas paradisíacas y ofrece una experiencia de lujo inigualable. Hoy, de la mano de Oi Real Estate, veremos un impresionante hotel en venta en Ibiza. ¿Nos acompañas?
En este artículo encontrarás:
Características exclusivas
Presentamos un edificio de características exclusivas, destinado al sector turístico y ubicado en el corazón de Ibiza. Si te encuentras en búsqueda de un emprendimiento floreciente en inversión, veremos por qué se trata de una posibilidad que no deberías desaprovechar en sus 700.000m2 construidos y a 95.000.000 de euros.
Impresionante hotel en venta en Ibiza
Este bellísimo hotel en venta en Ibiza, podría considerarse como una propiedad del grupo de las denominadas como “joyas” del real estate. Presenta un precio difícil de igualar en la comparativa a la oferta regional promedio. Posee 700.000 m2 construidos y se encuentra a la venta en €95.000.000. Cuenta con 316 habitaciones y con sus respectivos baños.
Detalles de este impresionante edificio hotelero
Ubicación perfecta:
Situado en una ubicación privilegiada junto a la playa, este hotel ofrece a sus huéspedes acceso directo a las aguas cristalinas de Ibiza.
Amplio Espacio:
Con un terreno de 70,000 metros cuadrados, este hotel cuenta con 316 apartamentos y estudios, lo que lo convierte en un destino perfecto para vacaciones en familia o escapadas románticas.
Comodidades de Primera Clase:
Los huéspedes pueden disfrutar de un sinfín de comodidades, incluyendo tres piscinas impresionantes, tres restaurantes gourmet, dos bares con vistas panorámicas, una pista de tenis, un campo de mini golf, un gimnasio completamente equipado y un campo de vóley playa.
Entretenimiento Sin Fin:
Este hotel está diseñado para la diversión y el entretenimiento. Ofrece una variedad de actividades para todos los gustos, superando todas las expectativas para la diversión y el relax.
Su precio de venta:
Este espectacular hotel está a la venta por 95.000.000 euros. Una inversión que promete un retorno significativo.
Si deseas obtener más información sobre esta oportunidad única o programar una visita para explorar este hotel en persona, no dudes en ponerte en contacto con nosotros. Esta es tu oportunidad de invertir en un pedazo de paraíso en Ibiza. ¡No dejes que se escape!
Características punto por punto
Veamos algunas de sus muchas características principales:
El edificio se encuentra en funcionamiento óptimo y contempla una amplia gama de características como:
Adaptado para Minusválidos
Agua
Aire Acond. Central
Aire Acondicionado
Alarma
Alarma Incendio
Ascensor
Balcón
Bar
Caja Fuerte
Calefacción Central
Calefacción
Depósito Agua
Garaje
Gas Ciudad
Gimnasio
Hab. Juegos
Jacuzzi
Jardín
Lavandería
Luminoso
Luz
Muebles
Parking
Piscina Propia
Solárium
T.V.
Terraza
Todo Exterior
Trastero
Video Portero
Electrodomésticos
Bodega de vinos
Piscina interior
El entorno
Entre sus detalles más relevantes respecto a su entorno podremos destacar:
Céntrico
Centros comerciales
Costa
Golf
Hospitales
Primera Línea
Urbanización
Vistas al mar
Vistas Despejadas
Las imágenes son ilustrativas.
Si te ha interesado esta exclusiva propiedad, no dudes en conectarte con nosotros a través del siguiente enlace:
Un contrato de crédito hipotecario es un documento esencial para formalizar la financiación de una vivienda. Este acuerdo regula los derechos y obligaciones entre el prestatario (cliente) y el prestamista (entidad financiera). Si estás considerando adquirir una vivienda mediante hipoteca, aquí te explicamos cómo llevar a cabo este proceso de manera clara y detallada.
Al final, te invitamos a explorar las oportunidades de inversión en viviendas y alquileres con nuestra inmobiliaria de lujo.
En este artículo encontrarás:
¿Qué es un contrato de crédito hipotecario?
Es un documento legal mediante el cual una entidad financiera concede un préstamo garantizado con la propiedad inmobiliaria como aval. A cambio, el prestatario se compromete a devolver el dinero con intereses en un plazo estipulado.
Este contrato incluye:
El capital prestado
El tipo de interés aplicado
El plazo de amortización
Las condiciones de pago y penalizaciones
Pasos para realizar un contrato de crédito hipotecario
Define tus necesidades y objetivos financieros
Antes de iniciar el proceso, evalúa:
El tipo de vivienda que deseas adquirir
Tu capacidad de endeudamiento
El importe del préstamo necesario
Realiza un análisis detallado de tus ingresos y gastos para determinar cuánto puedes destinar al pago de la hipoteca.
Elige la entidad financiera
Investiga diferentes bancos y compara sus ofertas de crédito hipotecario. Considera factores como:
Comisiones (de apertura, cancelación, amortización anticipada)
Flexibilidad en las condiciones
Opta por una entidad que ofrezca condiciones favorables y esté alineada con tus necesidades.
Solicita una oferta vinculante
Una vez seleccionada la entidad, solicita una oferta vinculante. Este documento detalla las condiciones del préstamo y debe entregarse al menos 10 días antes de la firma del contrato. Revisa cuidadosamente:
El importe del préstamo
El plazo de amortización
La cuota mensual
Los intereses y TAE (Tasa Anual Equivalente)
Proporciona la documentación necesaria
Para formalizar la solicitud, deberás presentar los siguientes documentos:
Identificación personal: DNI o NIE.
Documentación financiera: Declaración de la renta, últimas nóminas, contratos laborales o ingresos alternativos.
Información sobre la vivienda: Escrituras, certificado de eficiencia energética, valor de tasación.
Extractos bancarios: Para verificar tu historial financiero y solvencia.
Realiza la tasación de la vivienda
La entidad financiera exigirá una tasación oficial de la vivienda. Este informe determina su valor de mercado y, en función de este, se establece el importe máximo del préstamo (generalmente, hasta el 80% del valor de tasación).
Revisa el borrador del contrato de crédito hipotecario
Antes de firmar, la entidad te proporcionará un borrador del contrato. Es fundamental leerlo detenidamente y prestar atención a:
Cláusulas hipotecarias
Condiciones del interés
Comisiones aplicables
Seguro obligatorio
Si tienes dudas, consulta con un asesor financiero o un abogado especializado.
Firma ante notario
La firma del contrato debe realizarse ante un notario, quien se encargará de garantizar la transparencia del proceso. En este paso:
El banco explicará las condiciones del contrato.
El notario verificará que el cliente comprende y acepta las cláusulas.
Se firmará el contrato y la escritura hipotecaria.
Inscripción en el Registro de la Propiedad
Tras la firma, el contrato de crédito hipotecario debe inscribirse en el Registro de la Propiedad para garantizar su validez legal. Este trámite generalmente lo gestiona el banco o una gestoría.
Elementos clave del contrato de crédito hipotecario
Un contrato de crédito hipotecario debe incluir los siguientes puntos esenciales:
Importe del préstamo: Cantidad total financiada.
Plazo de amortización: Duración del préstamo, que puede variar entre 10 y 30 años.
Intereses: Tipo fijo, variable o mixto, junto con la TAE.
Comisiones: Costes adicionales, como apertura o cancelación.
Garantías: Avales adicionales, si los hubiera.
Condiciones de vencimiento anticipado: Penalizaciones por impago.
¿Cuáles son los derechos y obligaciones del prestatario en la realización de una contrato de crédito hipotecario?
Derechos:
Recibir información clara y transparente.
Realizar amortizaciones anticipadas (total o parcial).
Acceso a un notario para resolver dudas sin coste adicional.
Obligaciones:
Pagar puntualmente las cuotas mensuales.
Contratar seguros obligatorios (como el seguro de daños del inmueble).
Mantener la vivienda como garantía del préstamo hasta que este sea liquidado.
Consejos para un contrato exitoso
Negocia las condiciones: Antes de firmar, intenta negociar el tipo de interés o la eliminación de comisiones.
Infórmate sobre ayudas: En algunos casos, puedes acceder a subvenciones o beneficios fiscales al adquirir una vivienda.
Evita el sobreendeudamiento: La cuota mensual no debe superar el 30-35% de tus ingresos netos.
Asegura tu futuro con un acuerdo sólido
Realizar un contrato de crédito hipotecario es un proceso que requiere planificación, análisis y cuidado. Con los pasos mencionados, estarás mejor preparado para afrontar esta decisión y garantizar que el contrato se ajuste a tus necesidades y expectativas.
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Diciembre cada ves est más cerca, y con las fiestas. Sin dudas, hablamos de una de las época más esperadas por todos. Se trata de días que pueden aprovecharse para hacer una escapada navideña a ciudades o pueblos que se caracterizan por ser ideales para pasar estos días tan especiales. Dentro de las posibilidades de viajar en este contexto tan especial, estos son los mejores lugares para hacer turismo navidad.
Desde Oi Real Estate te recomendamos elegir uno de estos destinos si tienes la posiblidad de tomar un descansos durante los días festivos. Disfrutar de diversas tracidiones es una de las mejores opciones y alternativas para vivir la época navideña. ¡Sigue leyendo!
Los mejores lugares para los que aman el tursimo navidad
Con el paso del tiempo, viajar en Navidad se torna cada vez más frecuente. Mucha gente recibe a Papá Noel en una estación de esquí, otros toman las uvas en una gran ciudad fuera de España y algunos reciben el año nuevo tomando el sol.
Hay quienes prefieren hacerlo en familia, con amigos o en pareja. No obstante, en cualquier caso, es una forma diferente de vivir las fiestas a unos cuantos kilómetros de casa.
Si eres de quienes planea vivirlas en otro lugar, las opciones son muy amplias. Con festejos modernos, religiosos o tradicionales, la noche buena se viste de colores y luces en las principales ciudades del planeta y te invitan a pasar la llegada del niño Jesús en ellas. A continuación, los mejores lugares para hacer turismo navidad.
Australia: una navidad al aire libre
Pasar Navidad en Australia está asociado al calor, la playa y el mar. Según las costumbres, las familias se reúnen para cenar al aire libre es las playas de Bondi Beach y jugar al cricket. Entre diversas propuestas, una de las más llamativas es vivir el espectáculo de ver una tradicional “surfeada” masiva. Lo realmente particular de este evento es que lo surfers se encuentran vestidos de Papa Noel.
En la ciudad de Melbourne, una vieja tradición que se remite a 1937. Hablamos de la clebración de la nochebuena con el “Carols by Candlelight”. En Español, “Villancicos a la luz de las velas”.
En la bahía de Sydney, la noche navideña se festeja a todo vapor con los más extraordinarios fuegos artificiales, barbacoas en las playas y fiestas hasta la madrugada.
Londres: todo el encanto para un verdadero turismo navidad
La capital de Inglaterra es una de las ciudades más visitadas del mundo a la hora de celebrar la navidad. Entre las atracciones especiales para estas fechas está el “Winter Wonderland“. Un parque de atracciones temático en el Hyde Park con 12 pistas de hielo.
Además, se detaca la decoración navideña de toda la ciudad, en especial la de las famosas tiendas Harrods y la Carnaby Street. A lo que se le suma el árbol gigante y los villancicos en Trafalgar Square y el “Mulled Wine”, la bebida inglesa especial para el invierno.
Los principales comercios ofrecen a los niños la posibilidad de conocer en persona a Papá Noel y sentarse en su regazo para pedirle regalitos. Otro plus son los fuegos artificiales lanzados desde South Bank, al lado de la London Eye, que se pueden contemplar desde la orilla del río Tames.
Finlandia: de los mejores lugares para brindar en familia
La Navidad está tradicionalmente asociada al invierno, la nieve y el polo norte, lugar donde Papa Noel recibe las cartitas de los niños y sale en su trineo rumbo a la repartida mundial de regalos.
Por eso, Napapiiri, ciudad ubicada al norte de Finlandia, se prepara todos los años para brindar a los visitantes -sobre todo a los más chiquitos- la mejor experiencia de la navidad.
Santa Claus Village es un parque temático donde se puede visitar la oficina y la casa de Papá Noel, el establo de los renos, una escuela de elfos productores de juguetes y un bar de hielo.
Hablamos de uno de los destinos más visitados de Finlandia, por lo tanto ideal para incorporarlo en la lista de turismo navidad. Una particularidad es que la TV de ese país transmite todos los años, en directo, el momento de la salida del trineo hacia todos los hogares del mundo.
París: turismo navidad y una experiencia romántica en la mítica Francia
Las navidades más románticas, con seguridad, son las que se pasan en París. Sin dudas, porque decora especialmente sus calles y monumentos con adornos, luces y arbolitos. Al igual que sus grandes tiendas como Printemps o la Galerie Lafayette. Desde el 10 de noviembre hasta el los primeros días de enero permanecen muchos de sus mercados de Navidad. Como ser el Mercadillo Navideño de los Campos Elíseos, con una bonita decoración a lo largo de toda la avenida.
La misa de Gallo en la Catedral de Notre Dame es uno de los imperdibles al igual que las pistas de patinaje sobre hielo gratuitas y las caminatas por la célebre Champs Elysees, toda iluminada y con el Arco del triunfo en el horizonte.
El olor a castañas tostadas de los puestitos callejeros es otro de los grandes recuerdos que se llevan la mayor parte de los visitantes que recorren los famosos mercadillos en épocas de turismo navidad, que se ubican en varios rincones de la Ciudad Luz, desde Montparnasse hasta Champs-Elysées, pasando por La Defense. Artículos de fiesta, productos regionales y objetos artesanales son algunas de las cosas que podrán llevarse los turistas como souvenirs.
Para los más chicos, la opción de visitar EuroDisney en las afueras de París es otra oportunidad de pensar el tursimo navidad de una manera diferente a la habitual.
Belén, Tierra Santa: de los mejores lugares con un estilo bien propio para turismo navidad
Es uno de los lugares del mundo que conserva el significado más religioso de la celebración. Ya que fue, según la Biblia, el lugar de nacimiento del niño Jesús.
Si bien la población se divide mayoritariamente entre católicos y musulmanes, durante las fiestas toda la ciudad palestina se viste de Navidad con adornos y villancicos.
En la Plaza del Pesebre, frente a la Iglesia de la natividad, se instala un gran árbol de Navidad y un escenario donde se exhiben diversos espectáculos culturales y religiosos.
Durante las celebraciones, la ciudad acoge a más de 4000 peregrinos de distintas religiones y nacionalidades que se acercan al lugar sagrado para honrar la navidad.
Madrid: España siempre es un bello luugar para visitar en navidad
La capital española siempre empapa sus calles de espíritu navideño y se hace conocida por ser la ciudad de tapeo y churros. La cita obligatoria aquí es Puerta del Sol, y su gran árbol de Navidad iluminado para despedir el año. Para difrutarlo por complete, deberás conseguir una peluca, un disfraz y artículos de bromas.
Esto es para asisitir al tradicional mercado de Plaza Mayor que siempre se transforma en el escenario de un verdadero carnaval. Al terminar la noche, se recomienda ir a por un chocolate bien caliente y unos churros en la cafetería de San Ginés.
El alumbrado navideño de Madrid es una atracción de por sí. Las luces de algunas calles Goya, Gran Vía, Velázquez o Princesa os sorprenderán.
Y, si viajas con niños, no puedes dejar de visitar Cortylandia, instalado en una fachada de El Corte Inglés de Gran Vía. Este sitio cuenta con un espectáculo infantil de música y muñecos bailarines. Madrid entra derecho en el podio de los mejores lugares para pasar Navidad.
Gramado: la colorida navidad brasileña
Gramado, una ciudad ubicada al sur del país hermano es popularmente conocida como “La Suiza de Brasil” por su clima fresco y menos tropical que el del resto del país.
Desde fines de octubre hasta lo primeros días de enero enero, toda la localidad se viste de Navidad. Como si fuera un gran parque temático para celebrar “el Natal Luz de Gramado”. Los festejos incluyen fuegos artificiales, teatros, desfiles, conciertos especiales, espectáculos de luces y sonido.
La decoración de la ciudad queda a cargo de la comunidad. Esto permite que negocios, calles y viviendas privadas se transformen en lo que ellos llaman “La aldea de Papá Noel” (su “hogar oficial en América del Sur”).
Otro de los puntos imperdibles en Gramado son las caminatas por la famosa “Avenida de las Hortensias”. En ellas transcurre el desfile principal. Gramado recibe cada navidad más de dos millones de visitantes de diferentes partes del mundo.
Nueva York: entre los mejores lugares para pasar Navidad del mundo
La Ciudad que nunca duerme tiene una de las navidades más impresionantes del mundo. Durante esta época Times Square se convierte en el centro neurálgico de los miles de turistas que arriban el 24 y 25 de diciembre para pasar allí las fiestas.
En Manhattan, el periodo navideño comienza antes que en el resto de los distritos de la ciudad y aunque se inicia oficialmente con el encendido del gigantesco árbol del Rockefeller Center. Una ceremonia que atrae a miles de curiosos. Además, la decoración navideña de las tiendas ya está lista desde el día de Acción de Gracias, a fines de noviembre.
El árbol elegido para los festejos es un Picea Abies de más de 50 años y 20 metros de altura. Se planta entre el General Electric Building y la estatua de Prometeo unos 20 días antes del encendido para adornarlo con 30.000 luces de colores.
Otra de las razones por las que estas fiestas son un imán para los turistas se debe a la “fiebre de compras” que se instala en la ciudad con la tradicional “Shopping Week”.
El Central Park también ofrece atractivos para disfrutar como patinaje de hielo en sus lagunas y románticos recorridos en carroza tirada por caballos.
Estas ciudades son simplemente maravillosas en época festivas. Por ello, califican como los mejores lugares para planificar el turismo navidad.
¿Listo para dar el siguiente paso?
Si te interesa en una vivienda y deseas asesoría personalizada, en Oi Real Estate contamos con un equipo especializado en inversiones inmobiliarias. Nuestro conocimiento profundo del mercado y nuestra experiencia nos permiten guiarte en cada etapa del proceso, desde la selección de propiedades hasta la financiación y la gestión post-compra.
Contáctanos hoy mismo para descubrir cómo podemos ayudarte a realizar una inversión exitosa en la industria. Nuestros asesores te brindarán la mejor información, con la mayor confidencialidad y la venta o compra de tu inmueble de manera exitosa.
Aquí te explicamos qué es la referencia catastral de un inmueble y para qué sirve. Continúa leyendo el artículo para saber más.
En este artículo encontrarás:
Saber qué es la referencia catastral de una vivienda y para qué sirve es muy importante. Te contamos cuáles son las características de este término vinculado con tu vivienda y cómo puede influir en el valor de la misma.
¿Qué es la referencia catastral?
Cuando hablamos de la referencia catastral nos referimos a un identificador oficial y de carácter obligatorio para los bienes inmuebles. Es un código alfanumérico que asigna el Catastro, esto significa que, cualquier vivienda solo puede tener una única referencia catastral. Esto será de utilidad para ubicarlo de manera exacta al momento de revisar la cartografía catastral.
¿Para qué se utiliza la referencia catastral?
La principal utilidad de la referencia catastral es poder localizar los bienes inmuebles en la cartografía catastral. A partir de la referencia catastral es posible saber de qué tipo de bien inmueble se trata en los negocios jurídicos como compra-ventas, herencias, donaciones, entre otros. De esto modo, te permite evitar posibles confusiones entre bienes.
A partir de la referencia catastral se cuenta con una mejor seguridad jurídica para aquellas personas que vayan a realizar contratos sobre bienes inmuebles. Además, sirve contra el fraude inmobiliario.
Al contar con la referencia catastral de la vivienda evitan llevar a cabo la declaración ante el Catastro por comprar o consolidar el 100% de la propiedad del bien si antes han formalizado en escritura pública o solicitaron su inscripción en el Registro de la Propiedad dentro del plazo de dos meses a partir de la fecha de transmisión.
La consignación de la referencia catastral en el Registro de la Propiedad te dará la posibilidad de identificar de manera física a la vivienda ante terceros. De este modo, aporta una mayor agilidad y seguridad en las transacciones inmobiliarias.
¿Cómo obtengo la referencia catastral de cualquier vivienda?
Cuando ya cuentes con la estructura clara y la utilidad de la referencia catastral, es posible buscar la referencia catastral de cualquier inmueble. Puedes hacerlo de manera online con cualquiera de los siguientes datos:
Con los datos catastrales.
Por calle y número.
Por coordenadas del GPS.
En el Mapa.
¿Cómo se calcula el valor catastral a partir del IBI?
Calcular el valor catastral de un inmueble es importante. El valor catastral influye tanto para determinar el precio de venta de la propiedad, como para la determinar los impuestos sobre el inmueble. Una forma simple de calcularlo es comprobándolo en el recibo del Impuesto de Bienes Inmuebles.
En el recibo del IBI, que cada propietario debe abonar una vez al año, se puede comprobar el valor catastral de nuestra vivienda. Dicho de otra forma, solo debes mirar un papel y ver qué valor tiene, ese valor catastral será la base imponible del IBI.
¿En qué casos es obligatorio presentar la referencia catastral?
Será necesario aportar la referencia catastral de una vivienda en los siguientes casos:
Ante la autoridad judicial o administrativa competente con el objetivo de instruir o resolver un procedimiento que afecte al bien inmueble.
A los titulares de derechos reales o con trascendencia real sobre los bienes inmuebles.
Ante notarios, las partes requirentes u otorgantes del documento notarial en el que conste el hecho, acto o negocio constituido sobre un inmueble. En las compra-ventas el vendedor o el comprador están obligados.
Al Registro de la Propiedad, quienes soliciten la práctica de un asiento registral sobre los bienes inmuebles.
A las compañías prestadoras de servicio de energía eléctrica, aquellos que contraten los suministros.
En los documentos privados, las partes contratantes.
En caso de que existieran varios obligados a brindar la referencia catastral, podrá hacerlo cualquiera de los obligados y los demás quedarían eximidos de la obligación.
Si la autoridad judicial o administrativa, el notario o registrador obtienen de manera directa la Certificación Catastral Electrónica, el interesado no deberá presentarla.
El número de IDUFIR: ¿De qué se trata?
El IDUFIR, siglas de Identificador Único de Fincas Registrales es un código numérico único, exclusivo y que no varía en el tiempo. Esto te dará la posibilidad de identificar a cada inmueble en todos los registros de la propiedad de España.
El Código Registral Único
Cuando hablamos del Código de Registro Único (CRU), nos referimos a otro número exclusivo que no varía en el tiempo. El CRU te dará la posibilidad de identificar cada inmueble en los registros de la propiedad en todo el país. Sí, es lo mismo que el IDUFIR, la única diferencia entre ellos son las fechas.
Para ser más exactos, estos dos códigos son de utilidad para lo mismo, no obstante, la diferencia es que el IDUFIR surgió en el 2008. Tiempo después, en 2016 apareció el CRU que tiene la misma finalidad, excepto las viviendas que estuvieran inscritas en el Registro de la Propiedad antes de agosto de 2016 que mantendrían las siglas IDUFIR. Las que tuvieron lugar luego de esa fecha figurarían con el identificador CRU.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre qué es la referencia catastral de una vivienda. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Aquí te contaremos cuáles son los puntos obligatorios y cuáles no cuando realizamos un contrato hipotecario. Continúa leyendo el artículo para saber más.
En este artículo encontrarás:
Sin lugar a dudas, entre las decisiones más importantes de la vida se encuentra la de solicitar una préstamo hipotecario para comprar una vivienda. Es por este motivo que, antes de dar este paso, será fundamental analizar cuidadosamente una serie de cuestiones básicas. Entre los puntos más importantes está el tipo de préstamo que nos resulta más conveniente y la entidad bancaria con la que nos interesa vincularnos.
Por otro lado, es necesario saber exactamente cuáles son los gastos y las comisiones vinculados a dicho préstamo hipotecario. También, los productos que la entidad bancaria nos exigirá contratar por el simple hecho de tenerla. La realidad es que algunos son obligatorios, pero muchos otros no lo son.
Es por esto que nos encargaremos de analizar qué es obligatorio y qué no en un contrato hipotecario, esto será de gran utilidad para evitar inconvenientes inesperados.
¿La entidad bancaria puede obligarnos a contratar ciertos productos al firmar el contrato hipotecario?
Es muy común que las entidades bancarias ofrezcan la posibilidad de contratar ciertos seguros o productos asociados a la hipoteca. Los más comunes son la póliza del hogar, el seguro de protección de pagos o el seguro de vida. Sin embargo, es importante tener en claro que no siempre es obligatorio contratarlos, a continuación te lo explicamos.
Los productos obligatorios en un contrato hipotecario
La ley 5/2019, de 15 de marzo, más conocida como Ley Hipotecaria, se encarga de regular los contratos de crédito inmobiliario. Esta ley establece que un banco únicamente nos podrá obligar a contratar tres productos asociados a la hipoteca que vamos a solicitar:
Una cuenta bancaria para domiciliar las cuotas del préstamo hipotecario.
Un seguro de hogar, que cuenta con las coberturas básicas en caso de siniestro en la vivienda.
Un seguro que garantice el cumplimiento de las obligaciones del contrato hipotecario, por ejemplo, puede ser un seguro de vida o de protección de pago de las cuotas.
Esto significa que, por ley, la entidad bancaria únicamente nos puede exigir contratar una cuenta bancaria, un seguro del hogar y un seguro de protección de pagos.
No obstante, debemos aclarar que nuestra entidad bancaria nunca nos puede exigir contratar ninguno de estos servicios con su compañía aseguradora asociada. Esto significa que tendremos total libertad para elegir la compañía que mejor logre adaptarse a nuestras necesidades.
Incluso, la normativa establece que los bancos deberán estudiar todas las pólizas que presenten sus clientes, sin importar de la compañía que sean, siempre que las coberturas que ofrezcan sean las exigidas por la entidad. Además, en caso de que optemos por las pólizas de una aseguradora externa, la entidad bancaria no podrá aumentar la cuota, tampoco podrá negarse a concedernos la hipoteca por ello.
¿Qué sucede con el resto?
La realidad es que el banco puede ofrecernos una mejora de las condiciones si contratamos ciertos productos al firmar un contrato hipotecario.
Como ya hemos visto, las entidades bancarias no nos pueden obligar a contratar ningún producto por medio de su compañía o compañías aseguradoras. No obstante, pueden ofrecer hacer mejoras en las condiciones de nuestro préstamo hipotecario si lo hacemos, lo que no va en contra de la normativa.
Por ejemplo, además de los ya mencionados seguros del hogar, de vida, de protección de pagos, pueden pedirnos otros productos no tan vinculados con el préstamo hipotecario en sí. Entre los más habituales se encuentran, la contratación de planes de pensiones, la domiciliación de la nómina o la pensión, o la apertura de alguna cuenta de ahorro de la entidad.
Entonces, el banco no nos puede exigir contratarlos, pero sí puede ofrecer mejorar la oferta de la hipoteca a cambio de hacerlo. Por ejemplo, puede ofrecernos una reducción del interés de la hipoteca o bajar ciertas comisiones. En todo caso, es fundamental estudiar con detalle si esto nos resultará conveniente o no, dependiendo del tipo de oferta y de nuestras necesidades.
Pagar comisiones al firmar un contrato hipotecario: ¿Es obligación?
La nueva Ley Hipotecaria, que entró en vigor en 2019, generó muchos cambios. Por ejemplo, redujo las comisiones que los clientes debían abonar a las entidades bancarias al momento de contratar un préstamo hipotecario como de mejorar sus condiciones o al cambiar de banco.
A partir de la entrada en vigor de la nueva Ley Hipotecaria, solo hay una comisión de pago obligatorio al firmar un contrato hipotecario, se trata de la comisión de apertura. Esta comisión abarca todos aquellos estudios que la entidad bancaria debe realizar para saber cuál es nuestra capacidad de endeudamiento y, de este modo, saber si podremos afrontar el pago de las cuotas sin ningún inconveniente.
En el caso de que el banco nos la concediera, deberíamos pagar entre el 0,5% y el 1% de la cantidad total prestada, iría incluida en el cómputo general del préstamo y se cobrará una sola vez. Esto supone entre 1000 y 20 000 euros por un préstamo hipotecario de 200 000 euros.
Es necesario resaltar que si el banco no nos concede la hipoteca solicitada, no deberá cobrar en ningún caso una comisión de apertura.
Las otras comisiones derivadas de la concesión de un préstamo hipotecario, por ejemplo, de estudio y gestión, por gastos de formalización, entre otras, no se deben cobrar o bien se incluirán en la comisión de apertura.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre qué puntos son obligatorios y cuáles no en un contrato hipotecario. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Aquí te contaremos cuáles son los pasos que debes seguir para que sepas cómo pedir una hipoteca. Continúa leyendo el artículo para saber más.
En este artículo encontrarás:
Saber cómo pedir una hipoteca es fundamental, se trata de una de las operaciones financieras más habituales en España. Debemos tener en cuenta que el mayor porcentaje de la población busca comprar vivienda, por lo que trámite para pedir una hipoteca es muy común. Además, también se trata de uno de los procesos más largos y completos a los que deberá hacer frente el cliente. Si ya has encontrado una vivienda que se adapta a tus intereses y tomas la decisión de comprarla, una de las principales maneras de afrontar el pago será solicitar un préstamo hipotecario a un banco. Por eso, aquí te contamos cómo pedir una hipoteca paso a paso.
Compara las diferentes ofertas que hay en el mercado
En primer lugar, deberás reunir toda la información posible sobre las ofertas de los bancos. Algunos bancos ofrecerán la financiación de un porcentaje del valor de la tasación del inmueble. Por otro lado, es fundamental solicitar una nota simple de la vivienda que te interesa comprar en el Registro de la Propiedad. En este documento, que implica un gasto, tendrás la posibilidad de ver la descripción del inmueble, la ubicación, el nombre oficial de los propietarios actuales de la propiedad, si tiene cargas y otras informaciones complementarias. Esta información te dará la posibilidad de saber lo que vas a comprar y si al banco le puede implicar algún problema conceder la hipoteca ya que, ante cualquier irregularidad, la entidad bancaria puede paralizar el proceso.
¿Qué tipo de interés te interesa para la hipoteca?
Entre las distintas opciones de préstamo hipotecario, una de las grandes diferencias es cómo se va a aplicar el tipo de interés. Puede ser por medio de un tipo de interés fijo, variable o mixto.
El tipo de interés fijo: implica que este no cambiará a lo largo de la vida del préstamo. En otras palabras, siempre pagarás la misma cuota mensual.
Tipo de interés variable: en este caso, la cantidad que abonar por mes puede variar dependiendo del índice de referencia utilizado. El más utilizado en España es el euríbor. Para modificar el interés debe llevarse a cabo una revisión, por lo general se realiza una vez al año o cada seis meses.
Tipo de interés mixto: este tipo de hipotecas tienen, durante un tiempo una cuota mensual basada en un tipo de interés fijo y durante otro periodo en base a un tipo de interés variable.
Los intereses son el precio que debes abonar al banco por prestarte el dinero. El Tipo de Interés Nominal (TIN) es el precio que cobra la entidad bancaria por prestar dinero. Sin embargo, para considerar los gastos de la propia operación y las comisiones bancarias que pueden afectar a la hipoteca, es necesario fijarse en la Tasa Anual Equivalente (TAE). Este valor nos dejará ver el coste efectivo del préstamo.
Comisiones y gastos asociados
Más allá del dinero necesario para comprar la vivienda, hay algunos gastos asociados y comisiones que pueden modificar el coste total por la operación financiera. Algunos bancos optan por eliminar y asumir una parte de los gastos asociados. Aquí van las posibles comisiones o gastos asociados:
Comisión de apertura
El banco puede solicitar una retribución por las gestiones administrativas que se realizaron para formalizar el préstamo hipotecario.
Comisión de cuenta asociada a la hipoteca
El banco puede exigirte tener una cuenta corriente en la misma entidad para gestionar el pago de la hipoteca. En este caso, será necesario tener en cuenta el coste de la comisión mantenimiento de la cuenta corriente.
Comisión por amortización total o parcial
Se aplica cuando el cliente opta por abonar parte de la deuda, o la totalidad, antes de tiempo. La Ley de Crédito Inmobiliario establece que, en los préstamos que se formalizan solo se puede cobrar esta comisión si existe pérdida financiera para la misma. Si esto sucede, la comisión dependerá de si el préstamo es de interés fijo o variable, y dependiendo de esto se aplicaría una comisión máxima, si la cancelación tiene lugar en un determinado periodo de tiempo:
En hipotecas fijas: si la amortización tiene lugar en los 10 primeros años de vigencia del préstamo no se puede aplicar más del 2% y luego de los 10 años no puede superar el 1,50%.
En hipotecas variables: antes de la firma del contrato, las partes deberás elegir entre dos opciones, y esa se aplicará. Por un lado, puede ser durante los 5 primeros años de vigencia del préstamo, la comisión máxima no puede superar el 0,15%. O bien, en los 3 primeros años de vigencia de la hipoteca, la comisión máxima no puede superar el 0,25%.
Tasación de la vivienda
Por medio de la tasación de la vivienda se establece el valor económico del inmueble. Se trata de un paso muy importante ya que se será decisivo para saber qué cantidad de dinero te prestará el banco. Es necesario dejar en claro que este trámite debe ser realizado por una tasadora homologada y supervisada por el Banco de España.
Los productos vinculados
Es habitual que, entre las distintas opciones que te ofrecerá el banco para reducir el coste final de la hipoteca, puedes contratar otros productos como seguros o tarjetas de crédito. A estos productos se los llama productos vinculados. Para saber si te resultan convenientes a cambio de un mejor interés deberás sentarte a hacer números antes de decidir.
¿Cuáles son los gastos excluidos en la nueva Ley?
Es necesario recordar que, previo a la entrada en vigor de la Ley de Crédito Inmobiliario, había dos gastos asociados que pagaban los compradores de la vivienda y, actualmente, debe afrontar la entidad bancaria. Se trata de los gastos de notaría y gestoría. Con respecto a los gastos de notaría, el coste del notario se establece por normativa y la cantidad puede variar dependiendo del importe de la operación de compraventa. Los gastos de gestoría se deben a que los bancos solicitan a una gestoría la tramitación de cierta documentación, por ejemplo, la liquidación de impuestos, comprobación registral o inscripción de la escritura de compraventa inmobiliaria en el Registro.
Impuestos de compraventa y de hipoteca
La operación hipotecaria está afectada por una serie de impuestos que variarán dependiendo del préstamo concedido y del valor de la vivienda que vas a comprar. Por lo general, la cantidad a pagar por los impuestos la definen las Comunidades Autónomas. El Impuesto de Actos Jurídicos Documentos, AJD, también debe ser abonado por el banco.
Esperar la respuesta del banco
Previo a enviar la solicitud para su evaluación, el banco debe facilitarte de forma gratuita la Ficha de Información Precontractual (FIPRE). Se trata de un documento que detalla la información del préstamo hipotecario de manera clara y concreta. En esta Ficha podrás ver un ejemplo representativo de una operación para que tengas la posibilidad de comprender cómo funciona y cuáles son las características del préstamo, de la manera más clara posible. La realidad es que no hay un plazo determinado para que el banco te dé una respuesta sobre la concesión o no de una hipoteca. Lo más habitual es que lo hagan en un plazo razonable según cada caso. Si la respuesta del banco es positiva y aceptas las condiciones que te propone, mínimo 10 días antes de la firma del contrato ante el Notario que selecciones, te entregarán la siguiente información:
Ficha Europea de Información Normalizada.
Ficha de Advertencias.
Proyecto de Contrato.
Cuotas a satisfacer en diferentes escenarios; únicamente si la venta es vinculada o combinada.
Condiciones y garantías de los seguros exigidos; en el caso de que se exija alguno.
Advertencia de recepción de asesoramiento del Notario.
Declaración de que has recibido esta documentación.
Esta documentación se enviará al Notario, deberás dirigirte a su oficina para que evalúe si comprendes las características de la hipoteca, sus condiciones, obligaciones, entre otros. En caso de que así sea, se establecerá la fecha de la firma del préstamo.Si no logras comprenderlo, el notario devolverá tu solicitud para que te expliquen los aspectos o cuestiones que no hayan quedado claras. Sin esta evaluación positiva no podrás acceder a la hipoteca.
Si te encuentras ante una respuesta negativa, debes analizar cuáles fueron los motivos que generaron el rechazo de tu solicitud. El banco tendrá que entregarte por escrito las causas de esa denegación. Probablemente, tu capacidad de endeudamiento no sea la adecuada para una hipoteca, en este caso lo ideal es ahorrar durante un tiempo y pagar otras deudas antes de iniciar nuevamente el proceso de solicitud de una hipoteca en otro banco.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre cómo pedir una hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
El interés medio de las hipotecas nuevas se ubicó en el 3,823% en el mes de abril. En otras palabras, ya registra el sexto descenso consecutivo. Continúa leyendo el artículo para saber más.
En este artículo encontrarás:
Contratar un préstamo hipotecario para comprar una vivienda es un paso muy importante. Antes de hacerlo, es conveniente informarse sobre la situación del mercado hipotecario. Esto te ayudará a tomar la mejor decisión para conseguir una buena hipoteca. Aquí te contamos cuál es el interés de las hipotecas nuevas en España.
El interés de las hipotecas nuevas
Según los datos del Banco de España que fueron recogidos por la Asociación Hipotecaria Española (AHE), el tipo medio al que los bancos de España han concedido créditos para préstamos hipotecarios bajó en abril a un 3,823%. De este modo, se ubica en mínimos desde abril de 2023, cuando se encontraba en el 3,683%.
Cuanto bajó en comparación a marzo
Si lo comparamos con el tipo medio de marzo, la caída fue de 7,8 puntos básicos. En el tercer mes del año se ubicaba en el 3,901%. De esta forma, el tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años para la compra de vivienda libre que fueron concedidos por las entidades en España bajó por sexto mes consecutivo. Esto se debe, fundamentalmente, a la relajación del euríbor durante los últimos meses.
Tipo medio de hipotecas de entre uno y cinco años
Por otro lado, el tipo medio de las hipotecas de entre uno y cinco años para la compra de vivienda libre que fueron concedidas por las entidades de crédito en la zona del euro fue del 4% en abril.Un mes antes, se ubicaba en un 4,01% y en el 3,77% el mismo mes del año pasado.
¿Cuál es la situación del euríbor?
Con respecto al euríbor a 12 meses, cerró el mes de abril en el 3,703%, ante el 3,718% de marzo y el 3,757% de abril de 2023. De este modo, da cierto alivio a aquellos hipotecados a los que les tocaba la revisión anual de las condiciones de su hipoteca variable.
La media del indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas en el país de los cuatro primeros meses de 2024 es de 3,68%. Por su parte, el tipo medio de referencia registra una media en lo que va de año del 3,94%.
¿Qué es el euríbor?
Es muy importante tener en claro qué es el euríbor. Se trata de uno de los tipos de referencia más utilizados en España para las hipotecas a tipo variable. De su cálculo depende la cuota mensual que deben pagar muchas familias por su préstamo hipotecario. Euríbor es el acrónimo de Tipo Europeo de Oferta Interbancaria. En otras palabras, se trata del tipo de interés al que las entidades bancarias están dispuestas a prestarse dinero en euros entre sí.
Es el tipo de interés interbancario para depósitos en euros entró en vigor el 1 de enero de 1999. Se utiliza comúnmente como tipo de referencia para hipotecas con interés variable.
La agencia Reuters se encarga de calcular el euríbor. Utiliza los precios de oferta de préstamos de los principales bancos europeos y, también, lo publica. En España se publica en el Boletín Oficial del Estado (BOE).
El euríbor es publicado todos los días, cerca de las 11:00 horas, para cada uno de sus plazos definidos: 1 semana, 1 mes, 3 meses, 6 meses y 12 meses.
Para fijarlo, se elimina el 15% más alto y el 15% más bajo de los tipos de interés que se han recolectado. Por otro lado, se calcula como la media diaria de un panel de los bancos más activos en el mercado interbancario. El euríbor no implica que los bancos se presten efectivamente el dinero, por lo que no es un dato real, se trata de un dato hipotético.
¿Cómo afecta a los hipotecados a tipo variable?
Sin lugar a dudas, el euríbor alivia la cuota para los hipotecados a tipo variable que deban realizar la revisión anual de su préstamo hipotecario.
Aquí va un ejemplo para comprenderlo mejor. Si se trata de un préstamo hipotecario medio de 150 000 euros a devolver en 25 años, con un interés de euríbor más 1% y revisión anual, las cuotas serán más bajas. En este caso, pasarían se costar, aproximadamente, 856 euros a poco más de 851 euros. Son unos cinco euros menos por mes, lo que suma unos 55 euros al año.
Por otro lado, quienes tengan que llevar a cabo la revisión de manera semestral, verán bajada más pronunciada en la cuota de su hipoteca. El motivo es que, el euríbor cotizaba en el 4,160% en octubre de 2023. Si tomamos la hipoteca media del ejemplo anterior, en una revisión semestral con el euríbor de abril, las cuotas pasarían de costar cerca de 891 euros a un poco más de 851 euros. Esto significa que, deberías abonar unos 40 euros menos por mes y, aproximadamente, unos 240 euros al semestre.
Sin embargo, es necesario tener en cuenta que solo es un ejemplo. Lo ideal para aquellos que tengan la intención de calcular la variación real en su cuota hipotecaria, es utilizar un simulador de revisión gratuito.
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Cambiar tu hipoteca de banco implica un gasto. Se trata de una opción que te permitirá mejorar las condiciones de tu hipoteca, sin embargo, deberás afrontar los llamados gastos de subrogación. Aquí te explicamos cuáles son para que descubras si te resulta conveniente realizar esta operación.
En este artículo encontrarás:
Cuando hablamos de cambiar una hipoteca de banco nos referimos a llevar a cabo una subrogación de acreedor. Si notas que las nuevas ofertas hipotecarias ofrecen condiciones mejores que las de tu hipoteca actual, llevar a cabo una subrogación hipotecaria puede ser de ayuda. Sin embargo, esta operación implica ciertos gastos que debes tener en cuenta antes de avanzar con el cambio de banco.
Debes tener en claro que también existe la subrogación de deudor, esto es cuando se cambia el titular de una préstamo hipotecario por otro.
Gastos por cambiar hipoteca de banco
Si vas a subrogar tu préstamo hipotecario y llevarlo a otra entidad bancaria, será necesario realizar algunos trámites que implican un gasto de dinero. Para conseguirlo deberás, tasar tu vivienda, dirigirte al notario y al Registro de la Propiedad. Lo bueno es el banco debe hacerse cargo de la mayor parte de los gastos de subrogación, ya que de este modo lo determina la Ley 5/2019.
¿Qué debe abonar el cliente y qué el banco?
Algunos de los gastos para cambiar la hipoteca de banco los deberá abonar el cliente y otros el banco, aquí te contamos qué debe abonar cada uno de ellos:
Gastos de subrogación que corren a cargo del cliente
El gasto de la tasación de la vivienda: la tasación de una vivienda hipotecada puede costar entre 200 y 400 euros, puede variar dependiendo de la tasadora que decidas contratar. Deberás tasar tu vivienda durante el proceso de subrogación para que la entidad bancaria conozca su valor y así, tenga la posibilidad de definir si está dispuesta a asumir tu préstamo hipotecario.
Comisión por subrogación: se trata de una comisión que te puede cobrar la entidad bancaria de la que te vas. Su coste ronda entre el 0% y el 2%. Sin embargo, para aplicar esta comisión debe figurar en la escritura de la hipoteca.
Algunas entidades bancarias están dispuestas pagarte o financiarte algunos de estos gastos, entre ellos, MyInvestor o Kutxaban. Sin embargo, debemos mencionar que no es algo muy habitual.
Gastos de subrogación que asume la entidad bancaria
Aranceles de notaría: el coste medio ronda entre el 0,2% y el 0,5% sobre el importe pendiente de pago de la hipoteca subrogada. Esto cobrará el notario por formalizar legalmente el acuerdo de la subrogación.
Aranceles del registro: estos aranceles cuestan, aproximadamente, unos 100 euros. Se trata de lo que cobra el Registro de la Propiedad por inscribir el cambio de entidad bancaria.
Honorarios de gestoría: por lo general, cuestan entre 200 y 500 euros de media. Aunque cada gestoría puede cobrar lo que le parezca oportuno. Los paga el banco a la gestoría por llevar la escritura de la notaría al Registro de la Propiedad.
Estos gastos se generan al llevar a cabo una subrogación de acreedor, proceso que te permite cambiar la hipoteca de banco.
Comisión por subrogación: ¿De qué se trata y cuál es su precio?
Hemos mencionado que uno de los gastos que debe abonar el cliente es la comisión por subrogación. La entidad bancaria de la que te vas te aplicará esta comisión si figura en la escritura de tu préstamo hipotecario. Su valor se encuentra regulado por ley y puede variar entre el 0% y el 2% sobre el importe pendiente de pago. El valor de este porcentaje variará según la fecha en la que contrataste la hipoteca que vas a cambiar de banco.
Porcentaje según fecha de contratación
Para hacerlo más sencillo, aquí van las posibilidades. Analiza cuál es la que mejor se ajuste a tu caso para saber cuánto deberás abonar por la comisión de subrogación.
Fecha
Fijo
Variable
A partir del 16 de junio de 2019
Hasta el 2% si realizas la subrogación en los primeros 10 años del contrato. Hasta el 1,5% si la formalizas en los siguientes.
Hasta el 0,25% si subrogas la hipoteca en los primeros tres años. Hasta el 0,15% si lo haces en los primeros cinco años. Luego, no se puede cobrar compensación.
Entre diciembre de 2007 y junio de 2019
No puede superar el 0,5% del capital pendiente de pago si realizas la subrogación en los primeros cinco años de la hipoteca o del 0,25% como máximo si realizas la operación a partir de ese sexto año.
No puede superar el 0,5% del capital pendiente de pago si realizas la subrogación en los primeros cinco años de vigencia de la hipoteca o del 0,25% como máximo si realizas la operación a partir de ese sexto año.
Entre el 27d e abril de 2003 y diciembre de 2007
Lo máximo que te puede cobrar el banco es el 0,5% sobre el importe pendiente.
Lo máximo que te puede cobrar el banco es el 0,5% sobre el importe pendiente.
Antes del 27 de abril del 2003
La penalización máxima es del 1% sobre el capital que reste pagar.
La penalización máxima es del 1% sobre el capital que reste pagar.
¿Cuesta menos cambiar de un tipo variable a fijo o a mixto?
Ya sabemos que el precio de la comisión por subrogación puede ser de hasta un 2% sobre el importe pendiente de tu préstamo hipotecario. Sin embargo, si te cambias a otro banco para pasar tu hipoteca variable a fija o mixta, el coste de la comisión será menor.
La Ley 5/2019 establece que la comisión por subrogación para cambiar de un tipo variable a uno fijo o mixto no debe superar el 0,05% sobre el importe pendiente de la hipoteca, sin importar lo que diga tu escritura. En caso de que el traslado tenga lugar a partir del cuarto año del plazo, no se puede cobrar esta comisión.
Por otro lado, según el Real Decreto-ley 19/2022, si subrogas una hipoteca variable para pasarla a fija o mixta en 2024, la entidad bancaria no podrá cobrar ninguna comisión.
¿Cuánto puede costar en total cambiar mi hipoteca de banco?
Aquí va un ejemplo para que veas cuánto pueden sumar los gastos de subrogación.
Imagina que te interesa llevar a otro banco una hipoteca con un importe pendiente medio de 100 000 euros. En caso de que tu banco te cobre una comisión por subrogación del 0,25%, deberás abonar 250 euros por esa comisión, serán unos 300 euros por la tasación de tu vivienda. En otras palabras, subrogar la hipoteca costaría unos 550 euros.
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Por el momento, Santander, Caja de Ahorros de Ontinyent, Arquia, Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI), EVO Banco e Ibercaja ya se han adherido al aval ICO para hipoteca. Continúa leyendo el artículo para saber más.
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Las entidades bancarias ya comienzan a adherirse a la línea de avales del ICO. Esto significa que, si eres menor de 35 años o tienes menores a cargo, ya tienes la posibilidad de solicitar el aval ICO para hipoteca. Con este aval podrás acceder a una hipoteca al 100%. Para solicitarlo deberás tener entre 18 y 35 años. Sin lugar a dudas, se trata de una oportunidad que no debes dejar pasar. Te contamos cuáles son los primeros bancos en adherirse.
El primer banco en adherirse
El Banco Santander España fue el primero en firmar su adhesión con la ministra de Vivienda y Agenda Urbana, Isabel Rodríguez. En otras palabras, el convenio entre el Gobierno y el Instituto de Crédito Oficial (ICO) para gestionar los avales por cuenta del Estado de la línea creada para la compra de primera vivienda por parte de jóvenes menores de 35 años y familias con menores a cargo, ya está disponible.
De este modo, Banco Santander lleva la delantera al adherirse a esta línea de avales. El aval ICO para hipoteca avalará el 20% de la entrada de una vivienda. También, se han adherido entidades bancarias que han suscrito adhesiones similares con el Ministerio de Vivienda. Entre ellas se encuentran: Caja de Ahorros de Ontinyent, Arquia, Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI), EVO Banco e Ibercaja.
La titular de Vivienda ha mencionado, durante la firma, que como defensora de lo público, le enorgullece que España pueda garantizar y avalar el acceso a la vivienda para los más jóvenes y de las familias. En la firma, participaron el presidente del ICO, José Carlos García de Quevedo, y el consejero delegado de Santander España, Ángel Rivera.
La ministra, también ha reivindicado al sector económico del país como una buena bandera cuando va de la mano de las administraciones públicas con el objetivo mejorar la vida de los españoles. Por otro lado, agradeció la adhesión de un banco como Santander, que cuenta con una gran implicación en todo el territorio.
Unos 50 000 jóvenes y familias podrán comprar su primera vivienda
La línea de avales del ICO, dotada con 2500 millones de euros, permitirá cubrir hasta el 20% del importe de la hipoteca. Puede llegar a cubrir hasta el 25% en ciertos casos en los que la vivienda adquirida cuente con una calificación energética D o superior. El aval ICO para hipoteca está destinado a facilitar que, aproximadamente, unos 50 000 jóvenes y familias con menores a cargo logren comprar su primera vivienda.
¿A quién está dirigido en aval ICO?
Los avales del ICO están dirigidos a aquellas personas que cuenten con ingresos que no superen los 37 800 euros brutos al año, esto es 4,5 veces el Iprem. En caso de que la vivienda sea comprada por dos personas, los ingresos de los dos adquirientes no deberán superar, en conjunto, la suma del límite establecido para cada uno. Es decir, en total podrán sumar 75 600.
Por otro lado, la medida incluye ciertos factores de mejora. En otras palabras, el límite establecido en función del Iprem podrá aumentar en 0,3 veces (2520 euros brutos al año) por cada menor a cargo. Si se trata de una familia monoparental el límite podrá aumentar en un 70% adicional.
Vigencia del aval ICO para hipotecas
El aval concedió por el Ministerio de Vivienda tendrá una vigencia de 10 años a partir de que se formalice la operación, sin importar los plazos de carencia que hayan podido acordar el banco y el cliente. Tampoco afectará si el plazo de vencimiento de la hipoteca suscrita entre el cliente y el banco fuera mayor a 10 años.
Otro punto a tener en cuenta es que, la operación de préstamo avalada con esta línea se formalizará entre el cliente y su banco, mientras que el aval del Ministerio de Vivienda y Agenda Urbana será gratuito para los adquirientes de la vivienda y, también, para la entidad bancaria.
Por último, el plazo para formalizar las hipotecas que se acojan a esta línea de avales ICO llegará a su fin el 31 de diciembre de 2025. Sin embargo, se ha establecido la posibilidad de que el convenio pueda ampliar el plazo hasta 2027.
¿Cómo solicitar el aval ICO?
Si quieres solicitar el aval ICO del gobierno para hipoteca, tendrás que pedírselo al banco que vaya a gestionar tu préstamo hipotecario. Sin embargo, antes de hacerlo es importante asegurarte de que el banco que hayas elegido para pedir la hipoteca opere con las Líneas de Mediación de ICO.
Es necesario tener en claro que para acceder a la hipoteca, la entidad bancaria se encargará de analizar tu situación. Si quieres obtener el visto bueno por parte del banco, deberás contar con un buen perfil financiero y la solvencia necesaria para poder hacer frente al importe de las cuotas de la hipoteca sin inconvenientes.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la adhesión de los bancos al aval ICO para hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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Solicitar una hipoteca de 50000 euros o menos es posible y aquí te contaremos los pasos que debes seguir para conseguirlo. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
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Comprar una vivienda no es una tarea sencilla. Se trata de un gran paso, y el mundo hipotecario puede ser un poco complicado. Encontrar la mejor hipotecaes lo más importante para cualquier comprador. Si estás pensando en contratar un préstamo hipotecario, pero buscas una financiación más modesta, debes tener en cuenta algunos puntos fundamentales para conseguirlo con éxito. La realidad es que, la mayoría de las transacciones hipotecarias implican sumas bastante altas. Debemos tener en cuenta que una hipoteca 50000 euros o por debajo de esta cifra puede no resultar tan interesante para algunos bancos. El motivo es simple, los costes operativos asociados pueden parecer muy grandes a comparación de la ganancia potencial. No obstante, esta situación también ofrece oportunidades para quienes buscan una financiación más baja.
Puntos clave para acceder a una hipoteca por 50000 euros
Aquí van algunos puntos importantes que debes tener en cuenta si estás pensando en solicitar una hipoteca por 50000 euros o menos:
La tasa de interés
Debes tener en cuenta que la tasa de interés es un punto determinante en cualquier préstamo hipotecario. Al buscar una hipoteca es necesario comparar las tasas que ofrecen diferentes entidades bancarias, más aún si es una por una suma tan baja. Leves diferencias en las tasas pueden impactar de manera significativa en el coste total de la hipoteca a lo largo del tiempo.
Plazos de amortización
Otro punto fundamental es la duración de la hipoteca. Debes tener en claro que, mientras más cortos sean los plazos pueden implicar pagos mensuales más elevados, además, se refleja en una menor cantidad de intereses a largo plazo. Por otro lado, si los plazos son más largos pueden reducir los pagos mensuales, pero ten en cuenta que aumentarán el coste total.
Requisitos de elegibilidad
Las hipotecas de cuantías bajas pueden solicitar ciertos requisitos de elegibilidad distintos. Es necesario comprender con claridad cuáles son los criterios establecidos por los bancos. De este modo, podrás saber si puedes cumplirlos para tener una mayor posibilidad de aprobación.
Costes adicionales
Más allá de la tasa de interés, es muy importante tener en cuenta que hay otros costes asociados con la hipoteca, por ejemplo, los cargos por cierre. Se trata de costes adicionales que pueden variar dependiendo de la entidad bancaria. Por este motivo, debes analizarlo con mucho cuidado.
¿Cómo tener más posibilidades de acceder a una hipoteca de bajo importe?
Aquí van algunos consejos para que puedas obtener el visto bueno del banco para contratar una hipoteca de bajo importe:
Evalúa cuál es tu capacidad financiera
Antes de comenzar con la búsqueda de un préstamo hipotecario, deberás evaluar con mucho cuidado tu capacidad financiera. Esto se trata de analizar ingresos, gastos y establecer un presupuesto realista. De este modo, sabrás a qué tipo de préstamo puedes acceder según tu perfil.
Busca la ayuda de un profesional en el sector
Puede ser de gran ayuda consultar con expertos en hipotecas. De este modo, obtendrás información muy valiosa sobre las opciones que hay en el mercado. Los profesionales en el sector te permitirán tomar decisiones informadas, esto evitará sorpresas desagradables más adelante.
Compara las diferentes ofertas hipotecarias de los bancos
Es fundamental tomarse el tiempo de comparar las ofertas de hipotecas que hay en el mercado. De este modo, te asegurarás de obtener las mejores condiciones. Las entidades bancarias brindan términos y tasas diferentes, por este motivo es muy importante investigar minuciosamente cuáles son las mejores opciones para ti.
¿Cuáles son los beneficios de contratar una hipoteca de poco importe?
Si vas a contratar una hipotecapor un importe más bajodebes tener en cuenta que tiene susbeneficios, aquí te contaremos cuáles son los más importantes:
El riesgo financiero es más bajo
Si optas por contratar un préstamo hipotecario más pequeño, tendrás la posibilidad de disminuir significativamente el riesgo financiero. En otras palabras, tendrás una cuota mensual más económica y la posibilidad de cumplir con los pagos de manera más relajada.
Mayor flexibilidad en la elección de propiedades
Si accedes a una hipoteca por 50000 euros, tendrás mayor flexibilidad que en un préstamos de mayor valor. En otras palabras, podrás elegir entre una amplia variedad de inmuebles. Esto incluye aquellas viviendas que podrían ser dejadas a un lado al considerar hipotecas de mayor cuantía. Al ampliar las opciones también tendrás más posibilidades de encontrar una vivienda que logre ajustarse a la perfección a tus necesidades y gustos individuales.
Condiciones de pago más favorables
Por lo general, es común que las hipotecas de menor cuantía vengan con tasas de interés más competitivas. Esto quiere decir que, a largo plazo, los compradores tendrás mayores posibilidades de ahorrar en intereses. Sin lugar a dudas, este punto contribuye a una inversión mucho más eficiente.
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