La vivienda en España crecerá y también en Portugal. Así lo menciona la calificadora Fitch Ratings mediante un informe sobre el desempeño que tendrá la vivienda en la península ibérica. La escasez de oferta y el aumento en el costo de la hipoteca, aleja a las familias de la casa propia. A la vez, sostienen, están las condiciones para la llegada de las grandes inversiones.
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La agencia internacional de calificación crediticia Fitch Ratings dio a conocer su informe sobre el estado en que se encuentra el mercado de la vivienda en la Península Ibérica. Tanto en España como en Portugal, el informe destaca que los desafíos están ubicados en el corto plazo, con ingresos familiares y precios de los inmuebles aumentando al mismo ritmo. Además, el acceso al hipotecario se mantiene bajo el impacto de altos tipos de referencia. Una situación que se mantendrá al menos hasta 2025.
La vivienda en España crecerá, y también lo hará en Portugal. Su valor nominal aumentará este año entre el 3% y el 6% en España, mientras que lo haría en un margen de entre el 4% y el 6% en Portugal. En el mismo período los ingresos registrarán una subida del mismo tenor. Hasta aquí, el mercado inmobiliario atraviesa un proceso de alta inflación, restricción en el acceso al hipotecario y ausencia de grandes inversiones. La baja de tipos y la estabilidad económica crearán un escenario para la entrada de las inversiones.
Crecerá la vivienda en España y en Portugal
La vivienda en España crecerá y también en Portugal, concluye el informe de la calificadora crediticia internacional Fitch Ratings, una de las tres de mayor prestigio mundial. La evaluadora realizó relevamiento del desempeño del mercado de la vivienda en la Península Ibérica.
Para Fitch Ratings, “el valor medio del precio de la vivienda, en relación con la renta bruta anual de los hogares en ambos países, se mantendrá entre el 5,5% y el 6%”. Aunque en las grandes ciudades, como Lisboa y Madrid, el grado de asequibilidad de las propiedades es mayor que en la periferia y las ciudades más alejadas.
Más detalladamente, los valores de la vivienda crecerán entre un 3% y un 5% en España. Mientras que en Portugal el ritmo de subidas será un tanto mayor, en el rango del 4% y 6%. La escasa oferta de propiedades es la causa fundamental del crecimiento, hecho que se evidencia con mayor fuerza en las grandes ciudades. Lo mismo en las zonas turísticas, señala el informe, donde “se experimentará un alza más sólido”.
Este panorama se mantendrá en el corto plazo, ya que las condiciones en las economías ibéricas aún se encuentran bajo el impacto de la inflación, los tipos de interés altos y el débil volumen de inversiones. Así las cosas, el aumento de las rentas familiares no sobrepasará el ritmo de crecida de la vivienda en uno y otro país, sostiene la agencia calificadora. Y concluye que esta situación permanecerá tanto en este año como en 2025.
Mejora de las condiciones en el horizonte
Si bien las condiciones para la inversión no han sido buenas, para Fitch Ratings los players tienen en el horizonte motivos para volver a apostar a la vivienda.
Lo que se espera es una mayor demanda de crédito, ya que el Banco Central Europeo ha anunciado que llegó la hora de emprender la merma de los tipos de referencia. De hecho, algunas entidades financieras registran un mayor grado de consultas por créditos hipotecarios. El índice Euríbor, que marca el ritmo de las hipotecas, se encuentra en torno al 3,6%, con una tendencia a la baja en la segunda mitad de año.
La vivienda en España y Portugal crecerá, pero lo hará a un ritmo tal que mejore la asequibilidad, ya sea por la mejora de los ingresos de las familias, como por el mayor acceso al hipotecario. En ambos casos, es una buena noticia para los inversores, luego de un 2023 donde los players prefirieron mantenerse al margen.
El trabajo de Fitch Ratings también hace hincapié en el acceso a la vivienda, y en los retos que presenta para las economías de los dos países, pues “el acceso a una vivienda asequible es de una preocupación social clave”. Y marca que el tema despierta mayor incertidumbre en los jóvenes y primeros compradores, por lo general con pocas posibilidades de ahorro. Esto influye en el aumento de búsquedas de alquileres, como lo hemos comentado en este artículo.
En ese sentido, destaca las iniciativas de los gobiernos de los dos países, que se centran en allanar el camino de las familias a su primera vivienda. En Portugal, por ejemplo, se lanzaron una serie de beneficios fiscales para ampliar el parque de viviendas. Por el lado de España, Fitch Ratings destaca el plan de garantía para familias jóvenes.
Hipotecas mixtas y morosidad
La calificadora Fitch Ratings es una de las tres agencias americanas más prestigiosas del mundo, junto con Moody’s y Standard & Poor’s. Por eso tiene tanta relevancia sus informes, como el que ha presentado sobre el mercado de la vivienda en España y Portugal.
Las previsiones de crecimiento son uno de los aspectos mencionados en el informe. Otro es el ya mencionado “desafío” del acceso a la vivienda asequible. Pero hay también aspecto de interés en el trabajo de la calificadora. Por ejemplo, que las hipotecas mixtas han liderado las preferencias de compradores e inversores. Se trata de los préstamos que combinan tasas fijas y variables o indexadas.
“Por primera vez en la historia, las hipotecas mixtas se han convertido en la norma en ambos países ibéricos”, sostiene el documento. En Portugal fueron el 70% del total que se han registrado. En el caso deEspaña, alcanzaron a ser el 40% del volumen.
Por último, el trabajo menciona que se puede llegar a registrar “ligero aumento de la morosidad”, sobre todo en el residencial. Y es que la inflación se lleva una porción importante de los ingresos, por lo que las familias pueden caer en incumplimiento. Sin embargo, para Fitch Ratings es un fenómeno que “se irá suavizando gradualmente en 2025”, cuando las tasas bajen y el coste de vida muestre mejoras sustanciales.
Luego de leer este artículo, nos interesaría mucho conocer cuál es tu opinión acerca de la vivienda en España y Portugal y su crecimiento. Puedes compartirla con nosotros desde la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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Seguramente te has preguntado si conviene invertir en un alquiler o en la compra de una vivienda. En este contexto económico, la decisión no es fácil. Pero tampoco imposible. Si tienes en cuenta las variables que el mercado inmobiliario te presenta y realizas un estudio pormenorizado de la situación, encontrarás la respuesta a tu duda. En este artículo te damos las claves del sector en estos momentos para que puedas tomar la resolución correcta para ti. ¡Acompáñanos con la lectura!
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La cuestión sobre si es más conveniente invertir en un alquiler o en la compra de una vivienda es un interrogante común que muchos nos planteamos en algún momento de nuestras vidas. Algunos tienen una clara preferencia por alquilar, otros desean y se esfuerzan en comprar una casa. Mientras, otros se debaten entre las dos opciones, considerando diversos factores.
En realidad, no hay una opción claramente superior. La decisión dependerá de las circunstancias y necesidades individuales, así como de las perspectivas futuras de cada persona. De hecho, si la situación económica lo permite, hay otras alternativas para invertir más allá de una vivienda.
Por un lado, las cuotas de una hipoteca suelen ser más económicas que el costo de un alquiler, y una vez pagada la deuda, se adquiere la propiedad de la vivienda. Esto proporciona libertad para personalizar y adaptar el espacio según los gustos y necesidades de sus habitantes.
Por otro lado, el alquiler ofrece una accesibilidad inmediata, ya que requiere menos requisitos para firmar un contrato. Además, no compromete a permanecer en un lugar específico, lo que brinda flexibilidad para mudarse según sea necesario, otorgando una mayor libertad en términos de estilo de vida.
En España, tradicionalmente ha existido una fuerte cultura de la compra de vivienda. El ladrillo como valor refugio. Pero en los últimos tiempos, cada vez más personas están optando por el alquiler. Esta tendencia se debe a la consideración de múltiples variables, como aspectos económicos, familiares y de estilo de vida. En este artículo hablaremos de esos factores, y trataremos de echar luz sobre las posibilidades de cada decisión. ¡Esperemos que sea de tu ayuda!
Factores para decidir invertir en un alquiler o en la compra de una vivienda
Hablaremos en este apartado sobre los cuatro factores o variables más importantes. El contexto socioeconómico, el mercado inmobiliario local, el estilo de vida que pretendes mantener y las metas a futuro. ¡Echémosle un vistazo!
➧Contexto socioeconómico: la elección entre invertir en el alquiler o en la compra de una vivienda en España está determinada por una serie de factores que se entrelazan con el contexto socioeconómico del país. Estos elementos influyen en las decisiones financieras y en la percepción del mercado inmobiliario. E impactan directamente en la estrategia de inversión de cada individuo. En el actual panorama español es crucial considerar cuidadosamente este factor antes de tomar una decisión de inversión significativa en el mercado inmobiliario.
La situación económica personal y la estabilidad laboral juegan un papel fundamental en la elección entre alquilar o comprar una vivienda. Aquellos con un empleo estable y un ingreso constante pueden sentirse más inclinados a comprar una propiedad como una inversión a largo plazo. Mientras que quienes enfrentan una mayor incertidumbre laboral pueden preferir el alquiler por su flexibilidad financiera.
La compra de una vivienda supone una inversión a largo plazo y una forma de acumular patrimonio. Ya hemos hablado de la tradición española de optar por la compra como forma de inversión. La importancia del hogar como valor refugio es crucial en momentos de incertidumbre socioeconómica. Pero esta tendencia está cambiando con las nuevas generaciones.
➧Mercado inmobiliario local: Las condiciones del mercado crediticio, como las tasas de interés y los requisitos para la concesión de préstamos hipotecarios, pueden influir en la decisión de comprar una vivienda. En momentos de condiciones favorables de crédito, la compra puede ser más atractiva. Mientras que, en situaciones de restricciones crediticias, el alquiler puede ser la opción más viable.
De hecho, en estos momentos, se augura que el hipotecario baje eventualmente. Para mitad de año comenzaría a darse el abaratamiento. Aunque, recordemos, que se espera del BCE una baja de tipos desde hace ya varias reuniones de su Consejo.
El mercado inmobiliario local también desempeña un papel importante en esta decisión. La oferta y demanda de viviendas en una determinada área, así como las tendencias de precios y la rentabilidad del alquiler, pueden influir en la decisión de inversión. En ciudades con mercados inmobiliarios saturados y precios elevados, el alquiler puede ser una opción más viable para aquellos que buscan una vivienda asequible y de calidad.
➧Preferencias personales y estilo de vida: Las preferencias individuales, el estilo de vida y las necesidades personales también desempeñan un papel importante en la decisión de invertir en alquiler o compra. Factores como la movilidad, la flexibilidad y la estabilidad pueden influir en la elección de una opción sobre la otra.
Claro, es importante considerar tu propio estilo de vida, tu personalidad y tu enfoque hacia la vida. ¿Eres alguien aventurero que disfruta de la movilidad? ¿Te emociona la idea de explorar nuevos lugares y adaptarte fácilmente a los cambios? O quizás, ¿valoras la estabilidad y prefieres establecerte en un lugar durante un período prolongado? Estas son preguntas personales para las cuales no podemos ofrecer recomendaciones específicas, pero es fundamental conocerte a ti mismo antes de tomar decisiones sobre invertir en un alquiler o en la compra de una propiedad.
➧Metas a futuro: antes de tomar la decisión entre comprar o alquilar una vivienda, es crucial considerar detenidamente los planes futuros que se tienen. ¿Estás buscando una solución temporal mientras te preparas para mudarte nuevamente? ¿Estás planeando formar una familia pronto y establecerte a largo plazo en un lugar? ¿Tu trabajo implica cambios frecuentes de residencia? ¿Estás contemplando abrir un negocio en la zona? ¿Quizás tienes la intención de abandonar la vida urbana en un futuro cercano y establecerte en una casa en el campo?
Recordemos que España es uno de los cinco países a nivel mundial con mejores condiciones para el retiro. Te lo contamos en esta nota sobre el Índice Anual Global de Jubilación que realiza la revista International Living.
Además, es importante evaluar las perspectivas económicas. No conviene comprometerse con una hipoteca si se anticipa inestabilidad financiera en el futuro. Por otro lado, si ya se posee una propiedad, siempre existe la posibilidad de venderla y utilizar los fondos obtenidos para construir un nuevo camino hacia el futuro.
¿Comprar o alquilar una vivienda en España?
La decisión entre comprar o alquilar una vivienda es una de las más importantes que una persona puede tomar en su vida. Ambas opciones tienen sus propias ventajas y desventajas. Y como decíamos más arriba, la elección dependerá en gran medida de la situación personal, financiera y las metas de futuro de cada individuo.
Comprar una casa es una decisión que conlleva una serie de beneficios y consideraciones. En primer lugar, la propiedad ofrece estabilidad y seguridad. Una vez que se paga la hipoteca, el propietario tiene un lugar para vivir sin preocuparse por aumentos de alquiler o renovaciones de contrato. Además, la propiedad puede ser una inversión rentable a largo plazo. Esto es así ya que el valor de la vivienda tiende a aumentar con el tiempo, lo que puede resultar en ganancias significativas si se decide vender en el futuro. Es más, este es un buen año para invertir en la compra de una vivienda, como te lo hemos comentado en este artículo.
Por otra parte, ser propietario de una casa puede brindar un sentimiento de pertenencia y estabilidad emocional. El individuo se siente arraigado a su comunidad y tiene un lugar al que puede llamar hogar.
Sin embargo, comprar una casa también conlleva una serie de responsabilidades financieras y compromisos a largo plazo. El proceso de compra puede ser costoso, con gastos iniciales como el pago inicial, los costos de cierre y los impuestos sobre la propiedad. Si tus recursos financieros son limitados, entonces te verás obligado a enfrentarte al desafío de obtener una hipoteca. Es probable que el banco requiera pruebas de estabilidad laboral y un ingreso suficiente para cubrir los pagos mensuales.
Además, los propietarios son responsables de los gastos de mantenimiento y reparación de la vivienda, lo que puede representar un gasto adicional significativo. Es importante tener en cuenta otros gastos adicionales como impuestos locales (IBI), cuotas de comunidad y otros cargos municipales. Por otro lado, la propiedad inmobiliaria puede ser menos líquida que otras formas de inversión, lo que significa que puede ser más difícil convertirla en efectivo en caso de necesidad.
Estos gastos suelen ser evitados al optar por el alquiler en la mayoría de los casos.
Como ventajas, el alquiler ofrece flexibilidad y libertad. Es una opción ideal para aquellos que no están listos para comprometerse con una propiedad a largo plazo o que necesitan movilidad debido a cambios en su situación laboral o personal. El alquiler también puede ser más accesible financieramente, ya que generalmente no requiere una inversión inicial tan grande como la compra de una casa.
Sin embargo, el alquiler también presenta sus desafíos. Estos pueden ser considerados también como inconvenientes. A largo plazo, el alquiler puede resultar más costoso que la compra de una casa, ya que los pagos mensuales no contribuyen a la acumulación de capital. Los inquilinos, además, pueden enfrentarse a aumentos de alquiler, restricciones por parte del propietario y la posibilidad de ser desalojados si el propietario decide vender la propiedad.
Al tomar la decisión entre comprar o alquilar una vivienda, también es importante considerar diversos factores. Aquellos que planean establecerse a largo plazo y tienen estabilidad financiera pueden encontrar que la compra de una casa es la mejor opción. Mientras tanto aquellos que valoran la flexibilidad y la movilidad pueden optar por el alquiler.
En última instancia, no hay una respuesta correcta o incorrecta a la pregunta de si es mejor comprar o alquilar una vivienda. La elección dependerá de una serie de factores personales y financieros, así como de las circunstancias individuales de cada persona. Es importante evaluar cuidadosamente todas las opciones y considerar tanto las ventajas como los desafíos antes de tomar una decisión informada. En síntesis, tanto la compra como el alquiler son opciones válidas que pueden adaptarse a diferentes necesidades y estilos de vida.
Una alternativa: alquiler con opción a compra
Una alternativa que combina lo mejor de ambos mundos es el alquiler con opción a compra. Esta modalidad ofrece la flexibilidad del alquiler con la posibilidad de adquirir la propiedad en el futuro. En esencia, el inquilino tiene la oportunidad de vivir en la casa pagando un alquiler estándar mientras acumula un porcentaje del valor total de la propiedad.
Este enfoque proporciona una vía intermedia para aquellos que no están listos para comprometerse completamente con la compra de una casa. Y aun así desean mantener la opción abierta para hacerlo en el futuro.
El alquiler con opción a compra ofrece una serie de beneficios tanto para el inquilino como para el propietario. Para el inquilino, brinda la libertad de habitar la propiedad sin la carga financiera inmediata de una hipoteca. Además, permite evaluar la idoneidad de la vivienda y la vecindad antes de tomar la decisión final de compra. Por otro lado, el inquilino puede utilizar el período de alquiler para mejorar su solvencia financiera y prepararse mejor para el compromiso de la compra.
Para el propietario, el alquiler con opción a compra ofrece la oportunidad de generar ingresos a través del alquiler. Mientras tanto, mantiene la propiedad en espera de una venta futura. Este enfoque puede ser atractivo para los propietarios que desean vender su propiedad, pero no encuentran compradores inmediatos. Además, al ofrecer una opción de compra, el propietario puede atraer a inquilinos más comprometidos y dispuestos a cuidar la propiedad como si fuera propia.
Una de las principales ventajas del alquiler con opción a compra es la flexibilidad que brinda tanto a los inquilinos como a los propietarios. Para los inquilinos, esta modalidad les permite experimentar con la propiedad y determinar si se adapta a sus necesidades a largo plazo antes de comprometerse con la compra. Además, ofrece una vía de salida sin penalizaciones significativas en caso de cambios en las circunstancias. Por otro lado, los propietarios pueden disfrutar de un flujo de ingresos constante a través del alquiler mientras mantienen la opción de venta en el futuro.
Un aspecto a tener en cuenta es la inversión inicial requerida para ambas opciones. La compra de una casa suele implicar un pago inicial considerable. Por su lado, el alquiler con opción a compra generalmente requiere un depósito inicial más bajo, lo que lo hace más accesible para aquellos que no cuentan con ahorros sustanciales. Además, esta modalidad puede permitir a los inquilinos construir un historial crediticio positivo mientras residen en la propiedad. A futuro, esto puede facilitar la obtención de financiamiento hipotecario.
También son interesantes las opciones de vecindades que promociona el gobierno, con menos requisitos quizás y cuotas asequibles. En este artículo, por ejemplo, te contamos sobre una de ellas, Las Sedas.
En conclusión, el alquiler con opción a compra emerge como una alternativa atractiva. Aquellos quienes buscan aprovechar los beneficios del alquiler junto con la perspectiva de adquirir una propiedad en el futuro se encuentran aquí con una posibilidad ideal. Esta modalidad proporciona flexibilidad, la oportunidad de evaluar la vivienda y una vía para reunir fondos destinados a la compra. Y esto es lo que la convierte en una opción viable tanto para inquilinos como para propietarios.
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