El Banco de España pondrá el foco en que los bancos de España cumplan el acuerdo con el Gobierno para aliviar las cargas hipotecarias a los clientes más vulnerables. Continúa leyendo el artículo para saber más.
En este artículo encontrarás:
¿Qué es el acuerdo de hipotecas?
Se trata de las ayudas a familias hipotecadas debido a la escalada del euríbor. El Consejo de Ministros aprobó un paquete normativo para un millón de hogares vulnerables y de clase media, con rentas que llegan hasta 29 400 euros por año. El objetivo es ayudar a la situación financiera de muchas familias, ocasionada por la subida de los tipos de interés.
Estas medidas buscan reducir la carga hipotecaria de los hogares. Por otro lado, se intenta tener mayor certidumbre en su nivel de gasto a medio y largo plazo. De esta manera, se agranda el margen de actuación del Código de Buenas Prácticas bancario para que las medidas no sean dirigidas solo a las familias vulnerables, sino también a aquellos hogares de clase media que se encuentran en riesgo de vulnerabilidad.
Adhesión de los bancos y obligación de cumplimiento
El Código de Buenas Prácticas para deudores hipotecarios en riesgo de vulnerabilidad fue de adhesión voluntaria por parte de los bancos, como el código para deudores vulnerables. Sin embargo, la realidad es que los bancos están obligadas a cumplirlos una vez suscritos.
El Banco de España y el acuerdo de hipotecas
El gobernador de Banco de España, Pablo Hernández de Cos, ha indicado que, este año, la supervisión de conducta se encargará de poner especial atención a la actuación de los bancos en el marco de las medidas aprobadas para aliviar el impacto de la subida de los tipos de interés en préstamos hipotecarios sobre vivienda habitual.
Más herramientas que brinda el Banco de España
Por otro lado, el supervisor tiene previsto habilitar algunas herramientas en su sitio web. El principal objetivo es brindar información a los ciudadanos sobre la aplicabilidad del código de buenas prácticas.
También, será publicada una guía de herramientas para los deudores hipotecarios en dificultades de pago. Se lanzarán simuladores para brindar información sobre el régimen de elegibilidad y acceso a las medidas del código de buenas prácticas y, además, sobre el impacto de las propuestas en las condiciones de la hipoteca. Por último, el Banco de España dará a conocer un listado de puntos de contacto del Estado, comunidades autónomas y más entidades locales para la prestación de servicios a los ciudadanos con dificultades de pago de su vivienda habitual.
El gobernador afirmó que el negocio bancario se basa en la confianza del público. Se trata de un punto que no logra obtenerse únicamente con una solidez del patrimonio o una adecuada gestión del riesgo, también es necesario un comportamiento correcto y un servicio de calidad.
Es por esto que, De Cos ha instado a los bancos a que presten sus servicios con transparencia entre las partes. Además, mencionó que deben evitarse las exclusiones indebidas en el acceso a productos y servicios bancarios, fundamentalmente en aquellos que tienen un carácter básico.
De Cos afirmó que la supervisión de conducta debe potenciar el enfoque preventivo basado en el riesgo de las entidades, que ha de fortalecerse con una comunicación eficaz.
Un 60% de hipotecas pendientes de revisión
A fines de 2022, el Banco de España calcula que se habían ajustado a los nuevos valores del euríbor un 40 % de las hipotecas variables. Esto significa que aún hay un 60 % de préstamos de este tipo por revisar, es decir, que esas familias todavía no han sufrido la subida de los tipos de interés.
El impacto será mayor en los préstamos con menor antigüedad, en los que se abonan más intereses, y si esas hipotecas coinciden con las de los hogares más vulnerables, entonces habrá más peticiones de los clientes de medidas de alivio para hacer frente a los pagos. Es necesario aclarar que, el Banco de España se encontrará pendiente de esta evolución.
¿Cuál es la postura de la Asociación Española de Banca?
La Asociación Española de Banca (AEB), patronal del sector, optó por defender el código de buenas prácticas, argumentando que lo importante es cumplirlo. Según la AEB, aún no se ha producido una subida en el número de peticiones de apoyo debido a que el empleo está resistiendo bien la incertidumbre, se trata de la variable que más afecta a la capacidad de pago.
A inicios de mes, la vicepresidenta primera y ministra de Asuntos Económicos y Transformación Digital, Nadia Calviño, afirmó que habían sido registradas 9000 solicitudes de adhesión al código de buenas prácticas a partir del mes de enero.
Con respecto a esta cifra, la directora de Supervisión del Banco de España, Mercedes Olano, ha mencionado que se trata de una cifra “marginalísima”, y que desde la institución se preveía que el número fuera bastante más alto.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre el seguimiento del Banco de España a las entidades por el acuerdo de hipotecas. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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