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Desde Oi Real Estate queremos contarte algunos consejos que debes saber si tienes pensado comprar una vivienda antigua para reformar. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Piensa que cuentas con una superficie completamente vacía con la que puedes hacer lo que quieras para construir la vivienda de tus sueños. Se trata de una de las principales ventajas que te puede ofrecer la opción de comprar una vivienda antigua que necesite reforma.

Comprar una vivienda antigua para reformar puede incluir un elemento de disfrute adicional, principalmente si eres de aquellos a los que el interiorismo y la decoración los vuelven locos. Por otro lado, también te puede dar una mano a la hora de conseguir una rebaja en el precio si tienes la capacidad de presupuestar adecuadamente la cantidad de dinero que tendrás que destinar a las obras y negociar con el vendedor.

Solicitar una hipoteca para una vivienda antigua a reformar

Sin lugar a dudas, en el mercado podrás encontrar hipotecas especiales para comprar un inmueble y reformar que abarcan, también, el valor de las obras en el préstamo hipotecario. De este modo, será posible obtener un 2 en 1, con el que podrás ahorrar una cantidad significativa de dinero si lo comparamos con un préstamo tradicional para obras.

Puntos a tener en cuenta

Sin embargo, antes de llegar a la hipoteca debemos darte una serie de consejos que es necesario tener en cuenta para que la compra de tu vivienda para reformar sea un éxito. Lo más importante es hacer todo lo posible para evitar las sorpresas que pueden traer este tipo de inmuebles y no saldrán a la luz hasta que se lleve a cabo la reforma.

Revisar muy bien todas las instalaciones

Durante la visita es necesario que pruebes que todo funcione de manera correcta, fundamentalmente el sistema eléctrico y la fontanería. En primer lugar tendrás que encender y apagar cada una de las luces de la casa. Repite lo mismo con todos los grifos de la vivienda. De esta manera, será posible descubrir problemas con la presión del agua, que son muy comunes en este tipo de viviendas.

Si tienes la posibilidad, pregunta también por la posición de las bajantes. Esto será de gran utilidad para saber cuáles son tus posibilidades si necesitas un baño adicional o te interesa modificar la distribución del actual.

Pon atención a la estructura de la vivienda

Es muy importante que observes detenidamente las paredes para ubicar posibles grietas o humedades. Si la vivienda es muy antigua generalmente encontrarás ambas. Cuando las encuentres, puedes preguntar por ellas para saber cuál es el origen. Además de ser un elemento para negociar el precio, te permitirá presupuestar mejor el tipo de reforma que tendrás que llevar a cabo.

En ocasiones será suficiente con una mano de pintura, sin embargo, en algunos casos tendrás que ir un poco más allá. Ten especial cuidado con las humedades, ya que son más difíciles de arreglar y muchas veces no lograrás deshacerte de ellas a la primera.

Ten en cuenta las zonas comunes

No se trata de que también vayas a reformar las zonas comunes, sin embargo, si te interesa comprar un piso para reformar o una vivienda antigua, lo lógico es que el edificio también lo sea.

Deberás preguntar si cuenta con ascensor, cuál es la edad del mismo, si hay prevista una derrama, cuáles son las obras de conservación y mantenimiento se llevan a cabo y cuándo fue la última, entre otras. Se trata de preguntas harán que tu presupuesto mensual no se vea afectado por posibles derramas que surjan de imprevisto.

Por otro lado, más allá de preguntar, ocúpate de revisar por tu cuenta el estado de las zonas comunes.

Solicita un plano de la vivienda

En caso de que el anuncio ya indique que la vivienda es a reformar, podrás adelantarte y pedir un plano de la vivienda con su estructura original. Incluso, lo adecuado sería solicitar el plano técnico de calidades y la memoria de calidades.

Se trata de un documento donde podrás analizar la estructura original de la vivienda y la calidad de sus materiales. Este documento te permitirá tener en claro qué es lo que puedes hacer y qué no con el inmueble, dónde se sitúan los muros de carga y los pilares. Dicho de otra forma, podrás saber qué paredes vas a poder quitar y cuáles tendrás que mantener.

La normativa local y de la comunidad

Otro punto importante, es preguntar por la normativa local y de la comunidad, ya que hay edificios de la ciudad cuyo exterior no se permite tocar. Esto es común en viviendas antiguas y en el centro de la urbe. Se trata de viviendas de segunda mano donde, por ejemplo, no se permite cambiar las ventanas, o bien, deberás seguir las indicaciones del Ayuntamiento para hacerlo.

Algo similar sucede con las normas de la comunidad. Al comprar una casa para reformar es necesario preguntar por ellas para saber cuáles son los cambios estéticos que puedes realizar y, cuáles son las obras permitidas en el interior del inmueble. Ten en cuenta que, existen comunidades de vecinos que no permiten, por ejemplo, alternar la composición de la casa, es decir, tirar paredes, aunque no sean de carga, sin tener el consentimiento de la comunidad.

La certificación energética y calidades del inmueble

Actualmente es obligatorio que te entreguen el certificado energético del inmueble al comprar una vivienda, sea antigua o nueva. Se trata de un documento que te informará, por ejemplo, sobre el envolvente térmico, las instalaciones de iluminación y otras cosas de gran importancia.

De este modo, sabrás cuál es el aislamiento concreto de la vivienda y hasta qué punto resulta eficiente. Lo más común en el caso de las viviendas antiguas a reformar es que estos elementos sean deficientes o, al menos, a mejorar.

Optar por una vivienda eficiente desde un punto de vista energético será de gran utilidad para ahorrar a largo plazo. Mejorar el aislamiento término es una de las mejores maneras de reducir el gasto en calefacción y aire acondicionado.

Si aprovechas para potenciar la eficiencia eléctrica por medio de sistemas domóticos, la ganancia será todavía mayor. Ten en cuenta que, en el mercado existen hipotecas verdes que brindan mejores condiciones por la compra de viviendas eficientes y también, para la compra y reforma que mejore la eficiencia energética del inmueble.

¿Qué sucede con el ruido?

Sin lugar a dudas, nadie desea comprar una vivienda que no pueda habitar por los molestos ruidos. Es por esto que, aislar la casa es una buena inversión que puedes hacer en una vivienda antigua, fundamentalmente en los dormitorios.

Se trata de una de esas reformas que debes realizar antes de entrar a vivir. Al llevarlo a cabo, debes revisar, además, la altura libre de la vivienda para no llevarte sorpresas al colocar un falso techo para la instalación de la luz o el aire acondicionado.

Lo ideal es hacer esta obra antes de ingresar a vivir en el inmueble, del mismo modo que acuchillar los suelos si son de parquet o pintar.

Estos son los puntos fundamentales que debes tener en cuenta antes de comprar una vivienda antigua para reformar.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre comprar una vivienda antigua. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Desde Oi Real Estate queremos contarte de qué se trata la inspección técnica de edificios (ITE) y cuál es su vínculo con las hipotecas. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Es probable que hayas oído hablar acerca de la ITV de los coches. Pues la inspección técnica de edificios es algo bastante similar, la diferencia es que es para pisos y edificios.

La Inspección Técnica de Edificios o ITE es una evaluación obligatoria y es de utilidad para comprobar cuál es el nivel de seguridad del inmueble que los propietarios se han encargado de rehabilitar y conservar.

Si comparamos la ITE con la ITV, la principal diferencia es que la inspección técnica de edificios no depende de ti como dueño de la casa, sino de la comunidad de propietarios, que es quien tendrá que solicitarla.

¿En qué momento hay que pasar la inspección técnica de edificios?

A partir del 2012 todos los edificios que cuenten con más de 50 años en municipios que superen los 25 000 habitantes deben pasar la inspección técnica de edificios. Excepto que la comunidad autónoma donde se encuentre tenga otra normativa específica.

Por otro lado, una vez que cumplan el medio siglo también será necesario que superen la inspección al menos una vez cada 10 años.

Si quieres saber la antigüedad del edificio es posible consultar el año de construcción en el catastro o bien, puedes utilizar el certificado de fin de obra o la licencia de primera ocupación.

¿Cómo se lleva a cabo?

De la inspección técnica de edificios se ocupa un técnico cualificado, que deberá visitar la vivienda para hacer una valoración de su estado, del mismo modo que debe hacer un mecánico con el coche en una ITV.

El proceso para llevar a cabo la inspección técnica de edificios es bastante simple. Es posible resumirlo en tres sencillos pasos:

Cita

En primer lugar, debe solicitarse una cita, del mismo modo que con la ITV. Ten en cuenta que la inspección debe ser llevada a cabo por un profesional homologado. Dicho profesional puede ser un aparejador, un arquitecto o bien, un ingeniero de edificaciones.

Inspección del edificio

Por lo general, la inspección del edificio se limitará a las zonas comunes y estructuras. Lo más habitual es que el técnico no deba ingresar a tu hogar ni a ninguna otra casa.

Calificación y medidas a tomar

Como sucede en cualquier tipo de examen, al terminar contarás con una nota final, que puede ser favorable o desfavorable. En caso de que sea desfavorable, se deberá a deficiencias muy graves que impliquen un riesgo de seguridad.

Si el resultado de la ITE ha sido desfavorable, la comunidad tendrá que encargarse de realizar todas las reformas que el informe indique además de presentar un certificado de que se han llevado a cabo para poder superar la inspección técnica de edificios.

Siguiendo todos estos pasos será posible obtener el certificado de aptitud que implica haber pasado la ITE.

¿Qué se tiene en cuenta en una inspección técnica de edificios?

La ITE se encargará de valorar los siguientes puntos:

  • El estado de conservación del edificio y la construcción en lo que respecta a seguridad y salubridad.

  • Las instalaciones comunitarias, esto abarca la accesibilidad para personas con discapacidad y si es posible llevar a cabo obras de adaptación para mejorarla.

  • La eficiencia energética dependiendo de la Certificación de la Eficiencia Energética de los Edificios, que será incluido como un apartado de carácter orientativo.

A partir de este punto, cada comunidad autónoma puede solicitar diferentes requisitos adicionales.

¿Qué sucede si el edificio no cuenta con la ITE?

En primer lugar, lo que puede suceder al no contar con la inspección técnica de edificios o mantener una ITE desfavorable es recibir una multa, destinada a la comunidad de vecinos.

La multa puede elevarse a los 6 000 euros y se trata únicamente de uno de los inconvenientes de no tener la inspección técnica de edificios. Por otro lado, también será necesaria la ITE si deseas pedir ayudas públicas para obras de conservación, accesibilidad o bien, eficiencia energética.

A título personal es posible que haya otras consecuencias, por ejemplo, el paralizar la venta de la vivienda. De hecho, la ITE es una de las cosas que tienes que revisar al realizar la compra un piso de segunda mano, ya que te puede dar bastante información sobre posibles derramas en el futuro.

Vínculo de las hipotecas y la ITE: ¿Es posible obtener una hipoteca sin la ITE?

Entre los documentos que debemos que presentar a la hora de solicitar una hipoteca sobre la vivienda se encuentra incluido siempre el certificado de eficiencia energética de la vivienda y la prueba de que el inmueble está libre de cargas.

La ITE no se trata de un punto obligatorio, la realidad es que pedirla dependerá de cada entidad bancaria. Si el banco donde quieres pedir la hipoteca hace su trabajo de manera adecuada y te brinda ayuda con los trámites, haría bien en mencionarlo. En definitiva, un edificio sin la inspección técnica de edificios o, peor aún, con una ITE desfavorable, es sinónimo de obras y reformas que pueden no ser precisamente de las económicas.

Si te interesa evitar esas obras para concentrarte en la reforma de tu nuevo hogar, ten en cuenta que existen préstamos hipotecarios especiales para comprar y reformar. De hecho, es posible encontrar hipotecas verdes con mejores condiciones si la reforma además mejora la eficiencia energética de la vivienda.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la inspección técnica de edificios y su vínculo con las hipotecas. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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El año pasado se ha batido un récord en el número de hipotecas otorgadas por los bancos. Las entidades bancarias, por su parte, ofrecieron los tipos de interés más bajos de la historia. ¿Sigue siendo una buena idea pedir una hipoteca en 2022?

Este año 2022 seguirá la tendencia alcista de concesión de hipotecas, que ha marcado cifras históricas el año pasado, aunque la subida no será tan pronunciada. El año pasado fue un destape tras haber pasado el 2019 con muchas actividades paralizadas completamente, entre ellas la construcción.

Es por eso que hubo un repunte increíble, pero este año esa dinámica se estabilizará, aunque no parará de crecer. Pedir una hipoteca en 2022 será una muy buena idea, desde ya, aprovechando este momento de excelentes condiciones coyunturales que se dan todas juntas.

Inflación controlada, tasas mínimas, hipotecas que bonifican hasta el 100% de la vivienda, familias con ahorros tras la pandemia, reimpulso económico gracias a la apertura de fronteras y vacunación masiva generan un clima más que perfecto para obtener finalmente la vivienda deseada.

Los tipos de interés aumentarán un poco

El año pasado fue un año excepcional: las entidades bancarias ofrecieron los préstamos hipotecarios más bajos de la historia. El interés medio fue del 1,50% pero este año las tasas sufrirán un pequeño aumento, de hecho algunas ya han aumentado.

Al respecto, queremos recomendarte las siguientes notas para que te informes con todos los detalles:

Las hipotecas variables es más probable que sufran mayores aumentos, al depender del índice Euribor pero las fijas también aumentarán debido a la subida de los tipos de interés de Estados Unidos. Pero a no atemorizarse, las subidas serán muy leves este año.

Los tipos elegidos para pedir una hipoteca en 2022 serán fijos

Siguiendo la tendencia del año pasado, este 2022 la mayoría de las hipotecas que se solicitarán a los bancos serán a tasa fija. Aunque los expertos advierten de que para final de este año, los tipos fijos aumentarán y la gente comenzará a elegir hipotecas de tipo variable.

Desde hace ya seis meses seguidos que el tipo de hipoteca más elegido por los españoles es el tipo fijo. Aunque el interés sea mayor que el variable, los clientes ganan tranquilidad y estabilidad pues saben el monto de las cuotas mensuales de antemano.

Las hipotecas verdes cobrarán relevancia

El cambio de mentalidad en las personas con respecto al cuidado del medio ambiente y a vivir de manera más sostenible se traduce también en nuevos productos que la banca ofrece. Las hipotecas verdes han comenzado a ganar protagonismo este último tiempo y este año será el gran momento de su despegue.

Los bancos suelen ofrecer este tipo de hipotecas para adquirir viviendas eficientes energéticamente o para realizar las modificaciones necesarias y adaptarlas a estos nuevos requerimientos. Este producto suele tener menores tasas y se elimina o reduce el costo de comisión de apertura.

La estimación de crecimiento de los créditos sustentables al momento de pedir una hipoteca en 2022 es que superarán los dos dígitos. La oferta que crece mes a mes y las mejores condiciones para su otorgamiento alientan a este camino verde de las hipotecas bancarias.

Lejos de una burbuja inmobiliaria

Durante todo el año pasado se han escuchado los rumores de una hipotética burbuja inmobiliaria, similar a la de 2007, pero nada de eso ha pasado. Por su parte, las entidades bancarias mantienen intactos los requisitos para pedir una hipoteca en 2022.

Por otro lado, las familias se encuentran con un ahorro impensado tras atravesar el confinamiento estricto de la pandemia y no hallar sitio para gastar su capital. Es decir, hay solvencia y esto marca una clara diferencia respecto a lo sucedido en el pasado.

Mejorar el acceso a la vivienda de la juventud

El reto de ayudar a los jóvenes en el acceso a la vivienda siempre ha existido en nuestro país. Algunas entidades han comenzado a lanzar productos al mercado orientados a este público y ofreciendo financiación, incluso, hasta el 100% de la vivienda.

Generalmente los bancos piden presentar un aval de un familiar y que el solicitante sea menor de 35 años. Las mejores hipotecas para los jóvenes en este momento son:

Hipoteca joven del Santander

El Banco Santander ha lanzado en 2021 una hipoteca dirigida a jóvenes menos de 35 años, con una financiación de hasta el 95% del valor de la propiedad. El plazo máximo de devolución de la misma es de 30 años y se debe presentar un aval personal para los primeros 5 años.

El cupo es limitado, por el momento, a 1.000 hipotecas y se evaluará renovarlo o no luego de ser completado.

Hipoteca Bankinter para los jóvenes

Bankinter ofrece financiar más del 90% del valor de la propiedad, dirigida también a las personas jóvenes y con tope limitado.

MyInvestor lanza Hipoteca Sin Entrada

La hipoteca que ofrece MyInvestor no es de exclusividad para las personas jóvenes, detalle no menor, y ofrece financiar hasta el 95% de la vivienda. Su tipo de interés es una tasa fija del 1,99%, con un plazo máximo de devolución de 30 años.

Se requieren ingresos mínimos de 3.000 euros al mes, que la propiedad sea primera vivienda y está disponible a partir de 100.000 euros.

Ibercaja financia hasta el 90%

La entidad ofrece hipotecas tanto a tipo fijo como a tipo variable y financia hasta el 90% del valor de la vivienda a personas menores de 35 años. El plazo máximo de devolución es de 25 años.

Hipoteca Joven de Unicaja

La hipoteca de Unicaja dirigida a las personas menores de 35 años financia hasta el 80% de la vivienda y el plazo máximo es de 30 años.

Este año plantea varios desafíos y buenos horizontes para pedir una hipoteca. ¿Aún no te has decidido?

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La hipoteca verde premia la eficiencia energética de las propiedades e incentiva las reformas en ellas para adecuarlas a los requerimientos energéticos cuando son más antiguas. ¿Cuáles son las ventajas que ofrecen? ¿A qué público se dirigen?

Incentivada por los fondos Next Generation, la hipoteca verde ha tomado fuerza el año pasado y se espera que este 2022 supere los dos dígitos, terminando de despegar. Los bancos comienzan a ofrecerlas y las tasas son más convenientes, si se comparan con los préstamos tradicionales.

Incentivada por los fondos Next Generation

Los fondos Next Generation son ayudas que la Unión Europea otorga para paliar las secuelas económicas que produjo el COVID-19 en determinados sectores. Una parte de estos fondos se destina a la hipoteca verde y esto seguramente provocará que la misma se extienda de manera exitosa dentro del mercado financiero español.

Puntualmente, serán 140.000 millones de euros los que se esperan recibir como ayuda europea a través de estos fondos.

Acompañada por las nuevas edificaciones

A raíz de los aumentos en las tarifas y la mayor concientización de las personas con respecto al medio ambiente, las nuevas obras se están amoldando a la tendencia verde. Actualmente, 4 de cada 5 edificios españoles no son eficientes energéticamente, lo que demuestra un gran desafío y un gran mercado a futuro.

Los bancos que ofrecen la hipoteca verde

Los bancos ya han comenzado desde el año pasado a ofrecer este tipo de hipoteca a las viviendas que cuenten con calificación energética A o B. También se ofrecen para reformar e incrementar la clasificación energética de una vivienda que no esté en buenas condiciones.

Las ventajas de este tipo de hipotecas son que generalmente están bonificadas según el tipo de certificación que el inmueble posea, reduciendo el tipo de interés del préstamo. Además el tipo de exigencia hacia el cliente es menor, se piden menos productos asociados, menos comisión de entrada y más negociación.

Los bancos suelen aplicar una rebaja media del tipo de interés en 0,1 puntos, la competencia entre las entidades irá en aumento y este año se espera que aparezcan nueva y originales propuestas. El BCE estimula esta idea al otorgar a las entidades bancarias que ofrezcan estos productos, ciertas ventajas y bonificaciones en el capital.

La probabilidad de impago de la hipoteca verde es menor

Hay muchas razones por las que una hipoteca verde brinda más seguridad al banco a la hora de ofrecerla. El impago en las mismas es menor que en las hipotecas tradicionales. Esto se debe a varias razones:

  1. los edificios ecológicos son accesibles para personas con alto poder adquisitivo,
  2. los gastos en estas viviendas son menores, al ser controlados

Estos dos factores son la clave de la seguridad para que los bancos continúen fomentando este tipo de hipotecas. Los expertos aseguran que ambos se irán incrementando con el paso del tiempo

Qué tipo de reformas avalan

Si adquieres una propiedad que no posee la mejor de las certificaciones energéticas, el banco financiará esas mejoras a realizar. Algunas de ellas son:

  • aislamiento térmico en puertas y ventanas
  • instalaciones eléctricas de bajo consumo
  • instalación de placas solares
  • reemplazo de calderas
  • ahorro energético de calefacción o refrigeración

Y todo lo que se relacione con la eficiencia y el confort para los habitantes de ese inmueble. Recordemos que con los dispositivos sustentables se puede ahorrar hasta un 70% más de energía, tal como lo hemos visto en esta nota: Hogares inteligentes reducen el consumo de energía.

¿Qué hipoteca verde puedo elegir?

Actualmente son 7 los bancos que ofrecen este tipo de hipoteca, queremos detallarlos a continuación para que puedas decidir con toda la información necesaria. El Banco Medialonum, incluido en esta lista, no brinda hipoteca verde per se pero lo sumamos por que su rebaja del interés es muy interesante.

Hipoteca Casa Eficiente, de Bankinter

La última hipoteca verde en aparecer en el mercado bancario ha sido la de Bankinter. No tiene comisión de apertura, puede ser a tipo fijo o a tipo variable y puede ser utilizada tanto para viviendas nuevas como para viviendas de segunda mano con elevada certificación energética.

Las condiciones de la hipoteca de Bankinter son las mismas que para el resto de las hipotecas, pero se le elimina la comisión de apertura, que es de 500 euros en general. Los tipos fijos de la entidad van desde 1,95% a 15 años y los tipos variables desde 1,99% Euribor.

Se financia hasta el 80% del valor de la propiedad y las propiedades nuevas deben ser categoría energética A y las de segunda mano A o B. El banco además ofrece una gama de productos sostenibles, como los fondos de inversión verdes o el plan de pensiones que sigue los criterios ESG.

Ecohipoteca, de Triodos Bank

El pionero de todos los bancos fue Triodos Bank, quien en 2013 lanzó su Ecohipoteca, que financiaba específicamente inmuebles sostenibles. La hipoteca variable tiene una tasa de hasta un 0,24% de interés y la mixta hasta un 0,12%

Banco Mediolanum

Lo que ofrece este banco, para las viviendas con certificación energética alta, es rebajar el interés del Euribor + 1,05% a Euribor + 0,99%.

Hipoteca Casa Eficiente, de BBVA

Una de las mejores hipotecas verdes es la ofrecida por el BBVA. Su interés es del 1,45% a 30 años por domiciliar la nómina y contratar sus seguros de hogar y de vida. El plazo máximo es a 15 años para viviendas con certificación energética A.

Banco Santander

El banco financia viviendas con certificación energética A o A+, y la bonificación máxima es de hasta el 0,10% en el tipo de interés.

Sabadell

Este banco financia viviendas con calificación energética A o B, solo hipoteca fija y la bonificación máxima es de 0,10% en el tipo de interés.

Liberbank

Liberbak financia viviendas de categoría A en eficiencia energética, la hipoteca variable tiene un interés del 1,55% durante dos años y luego Euribor + 0,69%. La hipoteca fija tiene un interés del 1,35%, son comisión de apertura y bonificada con vinculación de productos de la entidad.

Kutxabank

Financia viviendas con categoría A o B energética, brinda condiciones especiales de financiación y seguro de hogar verde.

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