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Los extranjeros financian la compraventa de viviendas

12 marzo, 2024 No hay comentarios

La adquisición de inmuebles por parte de personas que no residen en España continúa siendo importante en el mercado inmobiliario. Hace pocos días se ha conocido por un documento que uno de cada tres extranjeros financian la compraventa de viviendas.

Debemos recordar que nuestro país, es buscado cada vez más por extranjeros para tener una vivienda vacacional o incluso una segunda residencia. Además, este tipo de operaciones aumenta o por lo menos se mantiene con el paso de los meses.

Pero, ¿porqué sucede esto? Es que al parecer la oferta hipotecaria que se brinda en nuestro país, parece ser más competitiva que en los países de origen, según Engel & Völkers Finance Spain. Esto se debe a que según dicen, es posible, ya que se encuentran muy activas en este momento sus ofertas, pudiendo brindar a los clientes hipotecas por un tipo fijo que se encuentra por debajo del 3 por ciento. Por otro lado, para las mixtas, se establecen entre los 3 y 5 años fijo con una tasa debajo del 2 por ciento.

Al intentar analizar esta situación, explican que es muy común que los compradores, de alto poder adquisitivo, elijan utilizar la financiación para no desfinanciarse. De esta manera, pueden mantener sus inversiones sin perder su capital.

En este post te contaremos sobre los extranjeros que financian la compraventa de viviendas en nuestro país. Así que si estas pensando en vender tu vivienda, toma nota de esto, por si un foráneo se interesa en ella. ¿Nos acompañas?

En este artículo encontrarás:
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Los extranjeros financian la compraventa de viviendas en nuestro país
Qué podría suceder con las hipotecas en los próximos meses
Cuál es el perfil de los extranjeros que financian la compraventa de viviendas

Los extranjeros financian la compraventa de viviendas en nuestro país

Sabemos que muchos extranjeros encuentran nuestro país muy atractivo para comprar una vivienda. Cada vez son más los que se enamoran de nuestras playas, cultura, clima y comodidades. Por ello, la cantidad de compraventa de vivienda a los extranjeros continúa siendo importante en el sector, ahora, el dato clave, es que financian estas operaciones, uno de cada tres compradores.

En parte esto se debe a que la oferta hipotecaria aquí es muy atractiva. Además, así los compradores, que tienen el poder adquisitivo necesario para llevar adelante la compra, deciden utilizar la opción del préstamo. De esta forma, no deben desfinanciarse y podrán mantener sus inversiones sin descapitalizarse.

Pese a las diez subidas en los tipos que ha llevado adelante el Banco Central Europeo, no se han afectado demasiado los ratios del endeudamiento y tampoco en las tasas de esfuerzo. Cabe aclarar que esto no sucede únicamente con compradores extranjeros, sino que aquí también suele suceder. Es que así pueden financiar las inversiones a largo plazo.

Un punto llamativo es que, si bien uno podría pensar que los extranjeros que financian la compraventa de viviendas son los que no tienen un gran poder adquisitivo, no es así. Generalmente, los que tienen una mayor capacidad económica que la media nacional y se encuentran dentro del segmento residencial de alto standing, son los que recurren a ellos.

Es importante destacar que los compradores internacionales significan más del 70 por ciento de quienes adquieren viviendas en lugares como Barcelona, Madrid y las Islas de Mallorca o Ibiza.

Qué podría suceder con las hipotecas en los próximos meses

Otro de los puntos que se han analizado, tiene que ver con lo que podría suceder durante este año y el que viene. Los analistas en este punto coinciden en que la solicitud de hipotecas podría tener descensos más suaves que en el año pasado. Esto tiene que ver principalmente con que el Euribor se mantendría en una tendencia a la baja en los próximos meses.

Por otro lado, algunos analistas, son incluso más optimistas y suponen que para el final de este año, el Euribor podría llegar a situarse en un valor cercano al 3,25 por ciento. Para el siguiente, podría llegar a descender hasta un 2,75 por ciento.

Cuál es el perfil de los extranjeros que financian la compraventa de viviendas

Al intentar conocer el perfil de extranjeros que financian la compraventa de viviendas, explican que suelen ser directivos, profesionales especializados y empresarios. Generalmente interesados en viviendas tanto para residencia habitual, vacacional o inversiones por un valor de entre 700.000 y 4 millones de euros.

Por medio de un informe realizado por el portal Idealista se ha estudiado este tema en profundidad. De allí surge que quienes han solicitado financiación para comprar un inmueble durante al año pasado ha sido con una renta media de aproximadamente 6.000 euros al mes. En estos casos, se muestran interesados en inmuebles que tengan un valor cercano a los 213.000 euros. Este monto se encuentra por encima de la media nacional en un 20 por ciento. Las localidades más buscadas son las que se encuentran en las zonas del Mediterráneo, por ejemplo en la Comunidad Valenciana.

La representación de los extranjeros en el mercado hipotecario, es del 5 por ciento de la demanda del total del año. Esto es casi el mismo peso que corresponde a los préstamos para la compra de segundas residencias que alcanza un 7,5 por ciento. Si las comparamos con las utilizadas para mejoras de las condiciones de hipoteca inicial, la diferencia es mayor. Es que éstas alcanzan un 13,3 por ciento y para una vivienda habitual llegan al 72,9 por ciento.

Al analizar los montos que los extranjeros financian de la compraventa de viviendas, se destaca como dato que alcanzan niveles superiores a los firmados en los últimos dos años. Por otro lado, el esfuerzo económico que han realizado para poder adquirir una vivienda en nuestro país es de un 21 por ciento. Esto se establece en cuatro puntos porcentuales debajo del promedio de nuestro país.

Otro dato de interés sobre estos datos, es que los británicos continúan siendo la nacionalidad que más viviendas adquiere aquí, seguidos muy de cerca por los de nacionalidad alemana. Un dato relevante a la hora de establecer los idiomas en los que podrías hacer las publicidades de tu vivienda si buscas vender a un extranjero.

Si te has quedado con alguna duda, te invitamos a que nos dejes tu comentario al finalizar el artículo. Desde Oi Real Estate te responderemos a la brevedad. Dejamos a continuación otro artículo que puede ser de tu interés:

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Tipos de interés: ¿Es mejor una hipoteca fija o variable?

8 marzo, 2024 No hay comentarios

Aquí te contaremos qué debes tener en cuenta para elegir los tipos de interés para tu hipoteca. Continúa leyendo el artículo para saber si te conviene contratar un préstamo hipotecario fijo o variable.

En este artículo encontrarás:
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Hipotecas a tipo fijo: ¿Cómo funcionan?
Hipotecas a tipo variable: ¿Cómo funcionan?
Elegir tipos de interés
¿En qué casos es conveniente una hipoteca fija?
¿En qué casos es conveniente una hipoteca variable?
¿Es posible cambiar los tipos de interés después de firmar la hipoteca?
¿Es mejor una hipoteca fija o variable?

En España es muy común comprar una vivienda con un préstamo hipotecario. Sin embargo, la realidad es que muchos no saben en qué se diferencian los tipos de interés de las hipotecas que ofrecen las entidades bancarias. Podemos encontrar diferentes tipos de préstamos para la financiación de una vivienda, no obstante, las dos modalidades más conocidas son las hipotecas a tipo fijo y las hipotecas a tipo variable.

Previo a decidir por una u otra, es fundamental que comprendas con claridad de qué manera funcionan. Esto puede modificar tu elección, y el precio que terminarás abonando por tu vivienda. Para que logres tomar una decisión acertada aquí van los tipos de interés de las hipotecas que puedes encontrar y en qué casos es más conveniente una que otra.

Hipotecas a tipo fijo: ¿Cómo funcionan?

Se trata de hipotecas con un interés fijo. Esto significa que, durante toda la vida de la hipoteca deberás abonar la misma cuota cada mes. No habrá aumentos ni reducciones de tu cuota, esto se debe a que este tipo de interés no depende de ningún índice externo. El principal atractivo de este tipo de hipotecas es la tranquilidad que genera saber que siempre deberás abonar la misma cantidad de dinero, sin importar lo que suceda en la economía.

Sin embargo, la realidad es que el interés suele ser un poco más elevado si lo comparamos con el de las variables. La estabilidad tiene un precio.

Se trata de una modalidad de hipoteca elegida por aquellas personas que buscan estabilidad en su cuota mensual.

Hipotecas a tipo variable: ¿Cómo funcionan?

Este tipo de interés se encuentra ligado a un índice de referencia, el más utilizado en España para las hipotecas variables es el euríbor. En caso de que este índice varíe, también lo hará la cuota de tu préstamo hipotecario, esto genera que este tipo de hipoteca sea más inestable. Sin embargo, del mismo modo que puede subir, también puede bajar. Su interés se compone por una parte fija y otra ligada a un índice. El interés de la hipoteca variable consta de dos partes:

Por un lado está el diferencial de la hipoteca. Probablemente hayas visto ofertas hipotecarias variables del estilo «euríbor + 1%». Ese 1% es el diferencial fijo de la hipoteca.

Por otro lado se encuentra el índice de referencia. Siendo el euríbor el índice más habitual en hipotecas.

El interés de las hipotecas variables está más bajo ahora por la reciente subida del euríbor. Las entidades bancarias optan por rebajarlo para hacerlas más atractivas.

Si bien, las cuotas serán más baratas a corto plazo, debes tener en cuenta que la cuota puede aumentar en caso de que suba el euríbor.

Una menor cantidad de comisiones. Las hipotecas variables generalmente tienen menos comisiones que las fijas y, de tenerlas, suelen ser más económicas.

Elegir tipos de interés

Elegir los tipos de interés de una hipoteca dependerá de lo que te interese en ese momento y de tus perspectivas con respecto al euríbor. Sin embargo, te contaremos algunos casos en los que es más aconsejable una que otra.

¿En qué casos es conveniente una hipoteca fija?

Te interesa la estabilidad. Si no te gusta asumir riesgos, lo más aconsejable es optar por un tipo fijo para pagar siempre la misma cuota.

No te molesta pagar un poco más al comienzo. La hipoteca a tipo fijo será buena opción si prefieres abonar un poco más por una cuota estable antes que vivir con la incertidumbre de si va a aumentar o no en dependiendo del euríbor.

Por otro lado, también dependerá de las condiciones de hipotecas que te ofrezcan las entidades bancarias donde solicites financiación.

¿En qué casos es conveniente una hipoteca variable?

Este tipo de hipotecas son, al inicio, más económicas. Probablemente, si usas un simulador de hipoteca, la cuota te saldrá más baja si optas por este tipo de hipoteca. Por este motivo, muchos hipotecados optan por el interés variable. Aquí van algunos casos en los que es conveniente optar por un tipo variable.

No te afecta que la cuota aumente en base al euríbor. Si tu cuota es económica o puedes hacer frente a las fluctuaciones que puede tener la cuota de tu hipoteca, este tipo de préstamo puede ser una buena opción.

Te interesa pagar menos a corto plazo. Las hipotecas a tipo variable pueden ser más baratas, ya que a corto plazo abonarás bastante menos que si optas por una hipoteca a tipo fijo.

¿Es posible cambiar los tipos de interés después de firmar la hipoteca?

Sin importar la opción que contrates, es necesario tener en cuenta que es posible cambiar de tipo de hipoteca si lo decides luego de haber firmado el contrato. Por lo general, el cambio de la hipoteca es de variable hacia el tipo fijo.

¿Es mejor una hipoteca fija o variable?

La realidad es que no hay una respuesta certera a esta pregunta, cada persona tiene diferentes necesidades. En otras palabras, optar por una hipoteca u otra dependerá de ciertos factores. Aquí van algunos puntos que pueden influir en la financiación:

Las ofertas de los bancos donde preguntemos. Lo más aconsejable es siempre comparar ofertas. Como mínimo, tres propuestas diferentes de financiación para comprar una vivienda.

Qué nos interesa a corto o largo plazo con las cuotas. Una cuota económica al comienzo o una cuota estable.

El coste total del préstamo hipotecario. Es fundamental analizar no solo cuánto pagas cada mes, si no la simulación del coste total según el plazo y los intereses.

Cómo evoluciona el euríbor: no es posible saber cómo se comportará el euríbor a lo largo de la vida del préstamo. Debes tener esto en claro antes de elegir un tipo de hipoteca u otro.

En otras palabras, optar por un tipo u otro variará según la situación laboral, económica y personal.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre los tipos de interés de las hipotecas. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Euríbor febrero: registra una nueva subida

4 marzo, 2024 No hay comentarios

El euríbor febrero registra un aumento, lo que genera un encarecimiento de las revisiones anuales de las hipotecas. Continúa leyendo el artículo para saber más.

En este artículo encontrarás:
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¿Qué es el euríbor?
¿Quién se encarga de calcular el euríbor y cómo se calcula?
Euríbor febrero: ¿Cómo afecta a tu hipoteca?
¿Qué relación tiene el BCE con la subida del euríbor en febrero?
Las previsiones sobre el euríbor
Podremos ver rebajas en las hipotecas en primavera
Más previsiones sobre reducciones en las cuotas hipotecarias

El euríbor ha registrado un aumento con una tasa diaria próxima al 3,75% en el segundo mes del año. Luego de registrar una baja en enero, el índice de referencia más utilizado en España cambia de tendencia. El euríbor febrero cierra con una media mensual del 3,671%, lo que implica su primer repunte desde octubre. Te contaremos todo lo que debes saber al respecto.

¿Qué es el euríbor?

En primer lugar, debemos aclarar qué es el euríbor. Se trata de uno de los tipos de referencia más utilizados hoy en día. De su cálculo depende la cuota mensual que deben pagar muchos hogares por su préstamo hipotecario. Euríbor es el acrónimo de Tipo Europeo de Oferta Interbancaria. En otras palabras, el tipo de interés al que los bancos están dispuestos a prestarse dinero en euros entre sí.

Se trata del tipo de interés interbancario para depósitos en euros que entró en vigor el 1 de enero de 1999. Es utilizado comúnmente como tipo de referencia para hipotecas con interés variable.

El euríbor es el indicador de referencia utilizado para la mayoría de los préstamos hipotecarios variables en España. Actualmente, se encuentra en máximos desde noviembre de 2008, con aumentos de cuotas que llegan hasta 3600 euros anuales.

¿Quién se encarga de calcular el euríbor y cómo se calcula?

La agencia Reuters es la encargada de calcular el euríbor. Utiliza los precios de oferta de préstamos de los principales bancos europeos y, además, lo publica. En España se publica en el Boletín Oficial del Estado.

El euríbor es publicado a diario. Se publica cerca de las 11:00 horas, para cada uno de sus plazos definidos: 1 semana, 1 mes, 3 meses, 6 meses y 12 meses.

Para fijarlo, se elimina el 15% más alto y el 15% más bajo de los tipos de interés recolectados. Además, se calcula como la media diaria de un panel de los bancos más activos en el mercado interbancario. El euríbor no implica que las entidades se presten efectivamente el dinero, por lo que no se trata de un dato real, más bien, es un dato hipotético.

Euríbor febrero: ¿Cómo afecta a tu hipoteca?

En febrero de 2023, el euríbor se ubicó en el 3,53. Esto quiere decir que los préstamos hipotecarios a tipo variable que tengan una revisión anual deberás hacer frente a un leve aumento. Para una hipoteca media, el aumento será de entre 10 y 12 euros mensuales, se trata de unos 120-140 euros al año. La cifra podría ser más baja para aquellos casos en los que se ha amortizado más capital, en otras palabras, para préstamos que ya llevan años en proceso de pago.

Por otro lado, aquellos que cuenten con una revisión semestral, continuarán experimentando una baja en su cuota mensual. Esto se debe a que, en agosto de 2023 el euríbor a 12 meses se ubicaba por encima del 4%. Se tratará de una bajada de aproximadamente 20 euros mensuales, lo que se traduce como unos 240 euros al año.

¿Qué relación tiene el BCE con la subida del euríbor en febrero?

En el segundo semestre de 2022 y el primero de 2023, el Banco Central Europeo (BCE) fue aumentando los tipos de interés, con el objetivo de controlar la inflación. Esto generó que el euríbor experimentara la subida más rápida de su historia. No obstante, a partir de octubre, cuando llegó a un 4,16%, acumulaba una tendencia a la baja. Esto se debe a las bajadas de los tipos de interés que se esperan para los próximos meses, a medida que va bajando la inflación.

Sin embargo, en las últimas semanas varios miembros del BCE mencionaron que los recortes del precio del dinero aún podrían tardar en llegar. Este es motivo por el que reaccionó al laza el euríbor. Robert Holzmann, gobernador del Banco Nacional de Austria y miembro del Consejo del BCE, asegura que no considera probable que la eurozona baje tipos antes que la Fed, y ha defendido la posibilidad de que el BCE opte por esperar antes de bajar los tipos. Para Holzmann esta opción ocasionaría menos daños que recortar los tipos ahora y por algún motivo volver a subirlos.

Ante esta situación, las previsiones que esperaban que el BCE hiciera algún cambio en abril comienzan a perder peso en el mercado. Ahora se espera que la primera bajada de los tipos podría tener lugar en junio.

Las previsiones sobre el euríbor

La realidad es que la volatilidad mensual del euríbor es previsible y podría mantenerse en los siguientes meses. Sin embargo, no se espera que pueda tener lugar un cambio fuerte que suba el índice hasta niveles del 4% o que lo bajen hasta niveles del 3%.

Este escenario cambiará cuando suceda la primera bajada de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE), que hoy se encuentra en el 4,5%. Una bajada de los tipos de interés generará una caída más rápida del euríbor, de la misma manera que subió significativamente con diez subidas consecutivas entre julio de 2022 y septiembre de 2023.

Las previsiones de la Fundación de las Cajas de Ahorros (Funcas) y CaixaBank indican que a final de año el euríbor a 12 meses se ubicará cerca del 3%, esto es seis décimas por debajo del nivel actual. Por su parte, Bankinter considera que no bajará tanto, hasta finalizar 2024 cerca del 3,25% para ubicarse en el 2,75% en 2025. La Asociación de Usuarios Financieros (ASUFIN) considera que podrían tener lugar bajadas más rápidas, con un euríbor cerca del 3% a mitad de año.

No obstante, la realidad es que a muy corto plazo no se esperan más subidas. En la última sesión del mes, el euríbor registró una tasa diaria del 3,749% y acumulando cinco días consecutivos por encima del 3,7%.

Podremos ver rebajas en las hipotecas en primavera

Las previsiones indican que en primavera podría llegar una bajada de las cuotas hipotecarias para aquellos con revisión anual. Se trata de un ahorro que se espera que vaya creciendo a medida que el año avance.

En el último informe del Banco de España sobre la situación financiera de hogares y empresas, resuelve la transmisión de las subidas de los tipos de interés a la economía y menciona que familias y empresas pronto verán una reducción de su deuda, incluida la hipotecaria.

Sin embargo, los expertos consideran que el gran cambio podría llegar en el segundo semestre. El impacto debe ser positivo, fundamentalmente en el euríbor a 12 meses. Por otro lado, es probable que los plazos más cortos no vean una caída significativa hasta que se den realmente las bajadas de los tipos de referencia del BCE. Aquellos con una hipoteca variable, principalmente los que tengan revisiones a partir de abril, verán los efectos de esta baja del euríbor. Los que tengan la revisión en la segunda parte del año podrán ver que sus cuotas mensuales se reducen en un porcentaje mayor. También hay buenas noticias para aquellos que buscan vivienda, ya que en este inicio de año pudimos ver cómo la mayoría de las entidades bancarias revisaron sus ofertas hipotecarias a la baja.

Más previsiones sobre reducciones en las cuotas hipotecarias

Por su parte, la Asociación de Usuarios Financieros (ASUFIN) indica que las reducciones de las cuotas hipotecarias serán más fuertes cuando avance el año, fundamentalmente en julio y septiembre, cuando el euríbor se ubicaba por encima del 4%. Sus previsiones apuntan a que el euríbor podría situarse en marzo en torno al 3,3%, mientras en marzo de 2023 se ubicaba en un 3,647%, y llegaría a bajar hasta el 3% en junio, cuando es posible que comiencen a bajar los tipos de interés.

Leyre López, analista de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), va por la misma línea. Sus previsiones indican que aquellas hipotecas a las que deban revisar de manera semestral y que les toque la revisión ahora pueden ver una bajada de la cuota para principios de este año. Sin embargo, aclara que las que se revisan anualmente no verán bajas hasta abril o mayo considerando que la hipoteca se actualizará semestral o anualmente según el valor de referencia del índice de uno o dos meses previos del periodo de revisión.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre cómo cerró el euríbor de febrero. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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El BCE sube tipos de interés nuevamente: ¿Cómo te afectará?

20 septiembre, 2023 No hay comentarios

El BCE sube los tipos de interés nuevamente hasta el 4,5%. Se trata del décimo repunte consecutivo desde 2022. Continúa leyendo el artículo para saber cómo te afectará.

En este artículo encontrarás:
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El BCE sube tipos de interés
Un euríbor por encima del 4%
Un gran problema para los consumidores de bajo poder adquisitivo
Aumentan las amortizaciones y los cambios en las condiciones hipotecarias
¿Qué tipo de hipoteca conviene actualmente?
¿Cuándo son las siguientes reuniones del BCE?

El BCE sube tipos de interés

En la última reunión que tuvo lugar en septiembre el BCE ha decidido elevar el precio del dinero hasta el 4,5%. Se trata de máximos desde 2001 y a solo 25 puntos básicos del récord de finales del año 2000.

Por otro lado, se prevén nuevas subidas del euríbor, lo que aumentará aún más las cuotas de las hipotecas variables. Todo esto empeora las condiciones de las ofertas fijas y mixtas, también, puede generar un aumento en los cambios de hipotecas y amortizaciones. Tampoco se deja de lado la posibilidad de que tengan lugar nuevos aumentos del precio del dinero si la inflación no remite.

El tipo de interés de las operaciones principales de financiación, también aumentó los tipos de interés de la facilidad marginal de crédito y el tipo de facilidad de depósito, que llegaban al 4,75%, y el 4%, respectivamente. El objetivo de esta decisión, que se hará efectiva el 20 de septiembre, es doblegar la inflación, que se mantiene en la eurozona por arriba del 5%, bastante lejos de la meta del 2%.

Un euríbor por encima del 4%

La nueva subida de los tipos, y las que podría realizar el BCE en un futuro para combatir la inflación, no permitirán que el euríbor dé descanso a los hipotecados durante los próximos meses. La realidad es que el mercado considera que el indicador aún tiene recorrido al alza, si bien, cada vez es más limitado.

En agosto, el euríbor cayó por primera vez desde enero de 2022, sin embargo, su media mensual se ubicó por encima del 4%. Por otra parte, en lo que va de septiembre, el índice de referencia más usado en España está repuntando nuevamente y ya se acerca al 4,16% en tasa diaria.

Un gran problema para los consumidores de bajo poder adquisitivo

El BCE sube los tipos de interés y esto afecta a los consumidores con bajos ingresos. El motivo es sencillo, cada vez resulta más difícil acceder a una hipoteca para comprar una vivienda. Esto genera que no tengan la posibilidad de hacer frente a las nuevas cuotas hipotecarias. Además, difícilmente el banco dé el visto bueno a estos clientes, debido al mayor riesgo de impago.

El problema no es de solvencia, sino de renta disponible. Si ganas 2000 euros mensuales no tienes la posibilidad de acceder a una hipoteca de 300 000. El problema es que no son muchos los que ganan 4000 euros o más y, por ende, la demanda no inversora se retira. Incluso, muchas de las viviendas que se compraron este año fueron sin hipoteca. En otras palabras, los compraron personas con alto nivel adquisitivo, fondos de inversión o extranjeros adinerados. La realidad es que, en las zonas tensionadas, es muy complicado que una familia de clase media que no cuente con ahorros o piso anterior pueda comprar una vivienda.

Los últimos datos del Consejo General del Notariado nos dejan ver que, en julio, solo el 45,9% de las compraventas de viviendas en el país se llevaron a cabo por medio de un préstamo hipotecario. El resto de las compraventas se efectuaron con recursos propios, por ejemplo, ahorros o dinero que procede de la venta de otras propiedades.

Es importante resaltar que las entidades bancarias están siendo más cuidadosas al momento de conceder nueva financiación para la compra de vivienda. Esto se debe a que quieren evitar un aumento en la morosidad. Esta situación afecta de manera directa a los consumidores con menos recursos, ya que tienen mayor riesgo de sobreendeudamiento.

En otras palabras, la concesión de hipotecas por parte de las entidades financieras bajará, aplicarán condiciones más exigentes y solicitarán una vinculación total (nóminas, domiciliación de recibos, entre otros). Por otro lado, las dificultades para acceder a una hipoteca desaniman a muchos a intentar solicitarlas, lo que impacta de manera directa sobre las compraventas de viviendas, con menos transacciones.

Aumentan las amortizaciones y los cambios en las condiciones hipotecarias

Las subidas de tipos también generaron un aumento en el número de hipotecados a tipo variable que optan por amortizar capital para reducir el pago de intereses y la cuota que deben pagar cada mes.

Los datos del Banco de España indican que las nuevas operaciones firmadas en julio no lograron compensar las amortizaciones anticipadas. Esto genera que el saldo vivo de la cartera hipotecaria del conjunto de los bancos españoles se ubique cerca de 501 600 millones de euros, luego de caer un 3,1% interanual.

Por otro lado, hay una gran cantidad de hipotecados a tipo variable que optan por renegociar las condiciones, ya sea con su entidad bancaria o con otra. El objetivo es protegerse de las subidas del euríbor.

Las entidades bancarias se encuentran en una encrucijada, por un lado están presionadas por la gran cantidad de amortizaciones anticipadas y por otro deben luchar por atraer clientes en un mercado de nuevas hipotecas que ha disminuido significativamente. Lo más probable es que continuemos observando ofertas agresivas de distintos bancos, fundamentalmente en hipotecas mixtas con un plazo fijo corto, entre 3 y 5 años. Se trata de una estrategia comercial que tiene un doble objetivo: atraer clientes de otras entidades bancarias y ganar clientes que buscan financiar la compra de su vivienda.

Por otro lado, debemos tener en cuenta que no solo el euríbor aumentará, también lo harán las ofertas hipotecarias fijas y mixtas. De todos modos, continúa siendo un buen momento para cambiar de hipoteca si se obtienen mejores condiciones. Una subrogación hipotecaria puede ser una alternativa muy interesante si el nuevo banco extiende el vencimiento del préstamo y se logra rebajar la cuota.

¿Qué tipo de hipoteca conviene actualmente?

La realidad es que esto dependerá de cada uno. Las fijas y mixtas, principalmente si el interés ronda el 3%, son opciones muy interesante. No obstante, hay quienes creen que es mejor optar por una variable y cambiarse a fija o mixta en unos años, cuando las ofertas sean más competitivas.

¿Cuándo son las siguientes reuniones del BCE?

Aquí va el calendario de las próximas reuniones, en las que se anunciará si el BCE sube los tipos de interés nuevamente o no:

26 de octubre de 2023

14 de diciembre de 2023

25 de enero de 2024

7 de marzo de 2024

11 de abril de 2024

6 de junio de 2024

18 de julio de 2024

12 de septiembre de 2024

17 de octubre de 2024

12 de diciembre de 2024

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión cómo afecta la subida de tipos del BCE. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Calcular la cuota de la hipoteca: los errores más habituales

En Hipotecas

Euríbor agosto: ha caído luego de 20 meses al alza

6 septiembre, 2023 No hay comentarios

Sin lugar a dudas, la caída del euríbor de agosto no solucionará los problemas de aquellos que solicitaron una hipoteca variable. No obstante, les da una poco de esperanza. Luego de 20 meses al alza, el cierre del euríbor en agosto nos deja ver una caída. Continúa leyendo el artículo para saber más.

En este artículo encontrarás:
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¿Qué es el euríbor?
Euríbor de agosto: cierra el mes al 4,073 %
¿Cómo afecta la última subida de tipos del Banco Central Europeo?
¿Cuánto podrían aumentar las cuotas hipotecarias para aquellos que revisen su hipoteca variable en agosto?
¿Cuáles son las previsiones sobre el euríbor?
Intermediario hipotecario: la mejor opción para encontrar una buena hipoteca

¿Qué es el euríbor?

En primer lugar, debemos dejar en claro qué es el euríbor. Se trata del índice de referencia más usado en España para vincular las hipotecas variables. Este índice afectará, únicamente, a aquellos que van a contratar, o ya contrataron, una hipoteca a tipo variable o mixta en el período variable de la misma. Nunca se encuentra ligado a las hipotecas de tipo fijo. Se trata del tipo de interés en el que los bancos se prestan dinero entre sí, a corto plazo. Es por este motivo que, fluctúa subiendo o bajando de manera constante.

Esta oscilación constante del euríbor es la razón por la cual varía la cuota hipotecaria mensual. Se revisa cada seis o cada doce meses, esto variará dependiendo de lo que hayas acordado con tu entidad bancaria.

Euríbor de agosto: cierra el mes al 4,073 %

Podemos ver que el euríbor, índice de referencia más utilizado en España, se ha tomado un descanso. Luego de 20 meses de subidas, el cierre del euríbor en agosto nos deja ver una media provisional del 4,073 %. En otras palabras, se trata de 0,42 puntos porcentuales por debajo del 4,15 % de julio.

Este índice de referencia se ubicaba, a inicios del mes, en un 4,076 %, y durante los primeros diez días alcanzó un mínimo del 4,045 %. No obstante, la realidad es que también tuvo algunos unos días de repunte, y el 16 de agosto alcanzó un máximo mensual del 4,116 %. Por último, en los últimos días del mes logró relajarse un poco, y de ese modo, nos ha dejado esa media del 4,073 %.

Esto no quiere decir que aquellos que estén atravesando dificultades para hacer frente a su hipoteca variable estarán aliviados. Es cierto que el euríbor ha bajado, sin embargo, lo ha hecho de un modo simbólico, manteniendo el 4 %. Existen diferentes opciones que sí ayudarán a tu préstamo hipotecario y te permitirán afrontarlo con mayor alivio, por ejemplo, negociar mejores condiciones con tu entidad bancaria, pasar de tipo variable a fijo, entre otras.

¿Cómo afecta la última subida de tipos del Banco Central Europeo?

Debemos dejar en claro que, durante el mes de agosto, el Banco Central Europeo (BCE) no se reunió para analizar sus planes de actuación. La última reunión del BCE tuvo lugar a finales de julio. El resultado de esta reunión fue una nueva subida de tipos de interés, se trató de la novena subida consecutiva, que los ubicó en un 4,25 %.

Sin embargo, la realidad es que esta última subida de tipos, al menos por el momento, no se ha visto reflejada en el euríbor, de hecho, todo lo contrario. El motivo es simple, el euríbor y los tipos de interés se encuentran vinculados, no obstante, no tienen una relación de dependencia. Los tipos de interés del BCE son la tasa mínima a la que la institución le presta dinero a los bancos, sin embargo, el mercado hipotecario cuenta con sus propias dinámicas.

¿Cuánto podrían aumentar las cuotas hipotecarias para aquellos que revisen su hipoteca variable en agosto?

Para ser sinceros, hay muchas variables, por lo que no es posible brindar una sola respuesta a esta pregunta. Aquí va un ejemplo para que puedas comprenderlo mejor, imagina que tienes una hipoteca variable con estas características:

La revisión se lleva a cabo según el euríbor a 12 meses.

El capital que debes amortizar es de 125 000 euros.

Le restan 25 años del plazo de amortización.

Cuenta con un diferencial del 1 %.

En este caso, aquel que tenga este préstamo hipotecario deberá hacer frente a un aumento mensual de la cuota de 191,3 euros. En otras palabras, se trata de un aumento de 2 295,6 euros anuales. Si te interesa saber qué cuotas le quedarían con un euríbor como el de agosto, puedes usar un simulador de hipoteca más gastos.

¿Cuáles son las previsiones sobre el euríbor?

Todavía no se sabe con certeza si tendrán lugar nuevas subidas de tipos que pongan en marcha, nuevamente, la escalada del euríbor. También, existe la posibilidad de que este haya sido el primer paso hacia una bajada del índice de referencia. Sin embargo, todo parece indicar que, en lo que resta del año y en una buena parte de 2024, no tendrán lugar demasiados cambios importantes. Los tipos se mantendrán congelados por un tiempo, y el euríbor no podrá llevar a cabo movimientos significativos.

Intermediario hipotecario: la mejor opción para encontrar una buena hipoteca

Sin importar cuál sea la situación del euríbor, si prefieres una hipoteca fija o variable, si te conformas con un 80 % de financiación o quieres más, los intermediarios hipotecarios son ideales para conseguir la hipoteca que estás buscando. Se harán cargo de negociar con las entidades bancarias de manera personal, brindándote diferentes opciones para que tú mismo elijas la que te resulte más conveniente. Si estás pensando el contratar una hipoteca, no dudes en acudir a un intermediario hipotecario, sin dudas, será de gran ayuda, principalmente en un contexto como el actual, donde encontrar una hipoteca con buenas condiciones es una tarea que resulta cada vez más difícil.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la caída del euríbor en agosto. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Protege tu hipoteca ante la subida del euríbor

31 julio, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son las medidas que puedes tomar para proteger tu hipoteca de la subida del euríbor. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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La última subida del euríbor
Pásate al tipo fijo para proteger tu hipoteca de la subida del euríbor
¿Qué dicen los datos del INE?
La amortización anticipada: otra opción para proteger tu hipoteca de la subida del euríbor
Pasar la hipoteca a un banco ofrezca mejores condiciones
Cancela la hipoteca y abre una nueva
Busca la ayuda de los expertos para proteger tu hipoteca de la subida del euríbor

La última subida del euríbor

El Banco Central Europeo (BCE) ha llevado a cabo una nueva subida de tipos en julio, alcanzando el 4,25 %. Actualmente, el euríbor se aproxima al 4,2%, esto quiere decir que aumentarán un poco más las cuotas que deberán abonar aquellos que optaron por solicitar una hipoteca a tipo variable. Si te encuentras en esta situación, este artículo te será de gran ayuda, aquí van algunos consejos para proteger tu hipoteca de la subida del euríbor.

Pásate al tipo fijo para proteger tu hipoteca de la subida del euríbor

Es cierto que los intereses de tipo fijo también fueron afectados por la evolución del euríbor a doce meses, sin embargo, de forma indirecta. Esto se debe a que los bancos optaron por encarecer las hipotecas fijas para que las variables resulten más atractivas, no obstante, el tipo fijo sigue siendo una buena opción. En resumen, el tipo fijo te brindará seguridad, ya que te asegura una tasa de interés que no se modificará durante toda la vida del préstamo hipotecario.

¿Qué dicen los datos del INE?

Los últimos datos del INE sobre hipotecas, relativos a mayo, nos indican que el 36,4 % de las modificaciones registrales fueron cambios al tipo fijo. Además, el 60 % de las hipotecas constituidas en ese mes también fueron firmadas a tipo fijo, sin lugar a dudas, esto nos indica que hoy en día el tipo fijo es el más elegido.

Una buena idea es utilizar un simulador de hipoteca más gastos. De este modo, podrás comprobar si, en tu caso, el cambio te resultaría conveniente. Por otro lado, pasar tu hipoteca variable a fija no te saldrá nada. Gracias a una medida aprobada por el Gobierno, pasar las hipotecas variables a fijas es gratuito, esto será así durante todo 2023.

La amortización anticipada: otra opción para proteger tu hipoteca de la subida del euríbor

Otra opción para proteger tu hipoteca de la subida del euríbor, es la amortización anticipada. La amortización puede ser parcial o total, en otras palabras, puedes adelantar una suma de dinero, o bien, saldar la totalidad de la deuda y cancelar el préstamo hipotecario.

Los intereses de tu préstamo hipotecario son calculados a partir de la deuda pendiente. Entonces, mientras mayor sea la deuda, más deberás pagar de intereses. A medida que devuelves el préstamo, los intereses bajan. Amortizar anticipadamente es una buena opción para pagar una menor cantidad de intereses, ya que al bajar la deuda, te ahorras los intereses que se calcularían durante el tramo amortizado.

Sin embargo, debes llevar a cabo la amortización cuando los intereses son altos, en otras palabras, al principio de la deuda, sin embargo, también cuando el euríbor es alto. A pesar de que la deuda no sea tan grande, si la tasa de interés es muy alta, también lo será lo que debas abonar por ellos.

Pasar la hipoteca a un banco ofrezca mejores condiciones

Cuando hablamos de pasar tu hipoteca a otro banco estamos hablando de llevar a cabo una subrogación de acreedor. Sin dudas, es una de las maneras más usadas para mejorar tu préstamo hipotecario y protegerlo del euríbor. Así como es posible cambiar las condiciones de tu hipoteca, también puedes cambiarla a un banco que te ofrezca unas mejores.

Según los datos del INE sobre las hipotecas en mayo, en ese mes tuvieron lugar 2096 subrogaciones de acreedor. Esa cifra implicó un aumento del 10,4 % si lo comparamos con el mismo dato en mayo del año anterior. Sin lugar a dudas, este aumento se debe a que muchos optaron por la subrogación para hacer frente al euríbor.

Cancela la hipoteca y abre una nueva

El principal inconveniente de esta opción son los gastos que implica, ya que resultan más altos que los del resto de opciones. Sin embargo, es necesario pensar a largo plazo. Un préstamo hipotecario se debe abonar durante muchos años, y es conveniente asumir esos gastos iniciales si las condiciones del nuevo préstamo hipotecario los compensarán.

Para conocer las opciones que hay disponibles, puedes usar un comparador de hipotecas. Te permitirá ver cuáles son las ventajas y los puntos en contra de cada opción. Si optas por abrir una nueva hipoteca, será necesario que antes formalices la cancelación registral.

Busca la ayuda de los expertos para proteger tu hipoteca de la subida del euríbor

Consultar con un intermediario hipotecario te será de gran ayuda. Se trata de una medida que reúne todas las anteriores y más. Con la ayuda de un intermediario hipotecario será más sencillo, por ejemplo, negociar con la entidad bancaria una cláusula techo para tu hipoteca variable que establezca un límite a tu tasa de interés.

Con el conocimiento y experiencia, pueden tratar de manera directa con los bancos para brindarte diferentes opciones que te permitirán mejorar las condiciones de tu hipoteca y protegerte del euríbor.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre estos consejos para proteger tu hipoteca de la subida del euríbor. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Nueva subida de tipos al 4,25%: ¿Cómo afectará a los hipotecados?

En Hipotecas

¿Cuáles son las previsiones del euríbor para el segundo trimestre del año?

13 abril, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son las previsiones del euríbor para los siguientes meses. Continúa leyendo el artículo para saber si se estancará o continuará al alza.

En este artículo encontrarás:
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¿Qué es el euríbor?
Las previsiones del euríbor para el segundo trimestre del año
Diferentes previsiones sobre el euríbor
¿Qué es lo más probable que suceda?

¿Qué es el euríbor?

Primero, debemos aclarar qué es el euríbor. Se trata del índice de referencia más usado en el país para vincular las hipotecas. El euríbor sustituyó a otros índices que no fueron tan eficaces para realizar esta operación inmobiliaria. Es fundamental tener en claro que el euríbor te afectará solo si vas a contratar una hipoteca a tipo variable o bien, una hipoteca mixta en su periodo variable. Jamás se encontrará ligado a las hipotecas de tipo fijo, ya que se rigen por otros parámetros.

La denominación de euríbor deriva del acrónimo Euro Interbank Offered Rate. Es el tipo de interés en el que los bancos se conceden préstamos entre sí, a corto plazo. Es por esto que, sube y baja de manera constante.

Esta variación constante del índice de referencia es la que define la variación de la cuota que debes pagar cada mes por tu hipoteca variable. Esto se puede revisar cada seis o cada doce meses, según lo que se haya acordado con la entidad bancaria.

Las previsiones del euríbor para el segundo trimestre del año

A comienzos del año, la mayoría de las previsiones indicaban que el euríbor llegaría al 4% en poco tiempo. El motivo de estas previsiones fue que su tendencia era, sin lugar a dudas, al alza, cerrando el mes de enero al 3,337%, febrero al 3,534% y marzo al 3,647%. No obstante, la situación cambió drásticamente a mediados de marzo lego de la quiebra de Silicon Valley Bank. Además del desplome en bolsa y posterior venta de Credit Suisse.

A partir de ese momento, este índice hipotecario se estancó y su valor diario se encuentra entre el 3,5% y el 3,6%. Aquí te contaremos si se prevé que el euríbor continúe congelado durante los próximos meses o no. La realidad es que todo se encuentra en manos de las decisiones que tome el Banco Central Europeo (BCE) en las reuniones que tendrán lugar del 4 de mayo y del 15 de junio.

Diferentes previsiones sobre el euríbor

Por lo general, el euríbor se ubica entre medio y un punto porcentual por encima del interés del Banco Central Europeo. Sin embargo, esta diferencia se acorta cuando el BCE modera sus subidas de tipos. Para realizar las previsiones, esto se ha tenido en cuenta. Con respecto a las previsiones sobre el euríbor hay tres escenarios posibles.

Inflación alta y la banca se mantiene

En primer lugar, podría suceder que la inflación continúe alta y la banca se mantenga sólida. Por ejemplo, si la inflación de la eurozona se mantiene alta durante los próximos meses y que, a la vez, los bancos europeos y de países poderosos no tienen inconvenientes similares a los que tuvieron lugar en marzo. Ante esta situación, lo más probable es que el Banco Central Europeo aumente sus tipos como tenía previsto, ya que de ese modo, buscará bajar esa inflación.

Esto significa que, probablemente el interés del BCE aumente hasta alcanzar el 4%: en 0,25 puntos en el mes de mayo y en 0,25 puntos más para junio. Y en este caso, el euríbor podría cerrar el segundo trimestre entre el 4% y el 4,5%.

La banca empeora y la inflación se mantiene alta

Por otro lado, también es posible que la inflación de la zona euro se mantenga alta, y que la situación bancaria global empeore. Por ejemplo, que otra entidad americana o europea quiebre, que haya entidades bancarias con problemas de liquidez, etc. En este caso, puede que el Banco Central Europeo opte por dejar de subir sus tipos o que los aumente menos de lo previsto.

Ante esta situación, el interés del BCE se mantendrá su valor actual, el 3,5%, o bien, aumentará como máximo hasta el 3,75%. El euríbor, por ende, se estancará o subirá muy poco ubicándose entre el 3,5% y el 4% para fines del segundo trimestre.

La inflación baja

Otra posibilidad es que la inflación de la eurozona tienda a la baja durante los próximos meses por la política del Banco Central Europeo. De ser así, lo más probable es que el BCE deje de subir sus tipos y los mantenga al 3,5% en sus reuniones de mayo y de junio. Esto generaría que el euríbor cierre el segundo trimestre del año cerca del 3,5%.

¿Qué es lo más probable que suceda?

Sin lugar a dudas, querrás saber cuál de todas estas opciones es la que tiene más probabilidades de darse, ya que el valor del euríbor varía bastante dependiendo de cada situación. La realidad es que lo que se prevé como más probable son la primera y segunda situación. En otras palabras, que el Banco Central Europeo opte por subir sus tipos mínimo en 0,25 puntos entre los meses de mayo y junio y que el euríbor cierre el trimestre entre el 3,75% y el 4%.

Por último, debes tener en cuenta que solo se trata de previsiones, ya que no es posible adivinar con certeza qué es lo que sucederá con el euríbor. La situación económica y financiera de la zona euro es completamente inestable y, por ende, es prácticamente imposible predecir cuál cómo evolucionará el euríbor durante los siguientes meses. Únicamente el tiempo podrá decirnos cuál de estas opciones que hemos planteado será la correcta.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las previsiones del euríbor para el segundo trimestre del año. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Las mejores hipotecas variables de abril

En Hipotecas

Las mejores hipotecas variables de abril

5 abril, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas variables de abril que podrás encontrar en el mercado. Continúa leyendo el artículo para saber más.

En este artículo encontrarás:
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¿Qué hemos tenido en cuenta al momento de seleccionar las mejores hipotecas variables de abril?
La hipoteca Inteligente EVO Banco
Hipoteca Variable Kutxabank
Hipoteca Variable COINC
Hipoteca Tipo Variable Targobank
Hipoteca Open Variable Openbank

¿Qué hemos tenido en cuenta al momento de seleccionar las mejores hipotecas variables de abril?

Para seleccionar las mejores hipotecas variables de abril hemos considerado el precio total de cada préstamo hipotecario. Esto implica el tipo de interés nominal (TIN), los productos que se deben contratar para acceder al interés mínimo (bonificado) y cuáles son las comisiones.

Con respecto a la tasa anual equivalente (TAE), nos permite ver el coste anual de la hipoteca para un importe y un plazo determinados. Sin embargo, no todas las entidades bancarias utilizan los mismos importes y plazos para calcularla.

En el caso de las hipotecas variables, la TAE se calcula con el interés del primer año. Es por esto que no refleja los cambios a partir del segundo. En cualquier caso, es necesario fijarse en la “letra pequeña” de la hipoteca y no únicamente en la TAE.

La hipoteca Inteligente EVO Banco

En primer lugar, tenemos la Hipoteca Inteligente de EVO Banco. Con un interés del 0,99% para el primer año y de euríbor más 0,50% desde el segundo. Para acceder a este interés será necesario domiciliar la nómina, además de contratar el seguro de hogar del banco. EVO Banco ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual. Con un plazo de devolución de hasta 30 años. Esta hipoteca no aplica comisiones de apertura ni por amortización anticipada parcial o total.

Lo mejor de esta opción es que cuenta con uno de los intereses más bajos que podrás encontrar en el mercado, tanto para el primer año como para el resto del plazo.

Sin embargo, para acceder a un buen interés será necesario contratar el seguro de hogar del banco, lo que implica un gasto de dinero extra. Por otro lado, también deberás domiciliar unos ingresos mínimos de 600 euros mensuales. No obstante, se trata de un requisito que no te costará dinero y es fácil de cumplir.

Puede ser una buena opción si quieres pagar poco desde el primer año y crees que el seguro de hogar que te brinda EVO Banco cuenta con unas condiciones interesantes.

Más información

Hipoteca Variable Kutxabank

La Hipoteca Variable de Kutxabank también tiene su lugar entre las mejores hipotecas variables de abril. Presenta un interés del 2,47% durante el primer año y de euríbor más 0,49% para los próximos. Para acceder a este interés será necesario domiciliar la nómina, contratar un seguro de hogar y abrir un plan de pensiones. Este banco ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual, con un plazo de devolución de hasta 30 años. Además, no presenta comisión de apertura.

Lo mejor de esta opción es, sin dudas, su interés. Se trata de uno de los más bajos del mercado.

Sin embargo, para acceder a un buen interés deberás domiciliar tu nómina, contratar un seguro del banco y, además, abrir un plan de pensiones.

Podría ser una buena opción para aquellos que busquen un préstamo hipotecario económico y pueden cumplir con los requisitos de bonificación que propone la entidad.

Más información

Hipoteca Variable COINC

Esta hipoteca presenta un interés muy bajo, de 1,50% para el primer año y de euríbor más 0,75% para los próximos. Por otro lado, a diferencia de lo que hacen otras entidades, no te exigirá contratar otros productos para acceder a su interés. Además, ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de la vivienda, será del 60% si se trata de una segunda residencia. Ofrece un plazo de hasta 30 años para devolver el dinero. Por otro lado, no cobra comisiones de ningún tipo.

Lo mejor de esta opción es su bajo interés. Además, puedes acceder a él sin la necesidad de contratar ningún producto del banco.

Sin embargo, se trata de un producto cerrado. Esto significa que las condiciones que puedes conseguir son las que ves, ya que el banco no negocia rebajas.

Puede ser una buena opción si buscas pagar cuotas bajas y no quieres atarte a la entidad con la contratación de seguros u otro tipo de productos.

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Hipoteca Tipo Variable Targobank

La Hipoteca Tipo Variable de Targobank tiene su lugar entre las mejores hipotecas variables de abril gracias a sus condiciones competitivas. Con un interés del 1,50% durante el primer año y de euríbor más 0,65% para los próximos. Para acceder a él será necesario domiciliar tu nómina y tres recibos, utilizar una tarjeta, además de contratar los seguros de vida y hogar de la entidad. Ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de la vivienda, será del 60% si se trata de una segunda residencia. Cuenta con un plazo de devolución máximo de 30 años. Esta hipoteca no tiene comisión de apertura.

Lo mejor de esta opción es su interés, ya que es uno de los más bajos que hay en el mercado.

Sin embargo, deberás contratar diferentes productos de la entidad para abonar unas cuotas bajas.

Puede ser una opción interesante si quieres una hipoteca variable con un interés que se ubique por debajo de la media.

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Hipoteca Open Variable Openbank

Por último, tenemos la Hipoteca Open Variable de Openbank con un bajo interés del 1,30% para el primer año y euríbor más 0,30% para los próximos. Para acceder a él será necesario domiciliar tu nómina, contratar dos seguros, suscribir dos suministros con Repsol, abrir un plan de pensiones y utilizar una tarjeta. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual, con un plazo de devolución de hasta 30 años. Además, no cobra comisión de apertura.

Lo mejor de esta opción es su interés competitivo. Además, es posible rebajarlo en 0,10 puntos extra si solicitas 150 000 euros o más.

Sin embargo, la realidad es que para acceder a un buen interés tendrás que contratar una gran cantidad de productos.

Puede ser una buena opción si los productos que brinda Openbank te resultan interesantes.

Más información

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las mejores hipotecas variables de abril. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Hipotecas variables

En Hipotecas

¿Qué relación tienen la crisis bancaria de EEUU y tu hipoteca?

16 marzo, 2023 No hay comentarios

La crisis bancaria de EEUU ha ocasionado que el euríbor registre su caída más fuerte en ocho meses. Aquí te contaremos cómo afecta a tu hipoteca.

En este artículo encontrarás:
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¿Cómo se realiza el cálculo del euríbor?
Situación actual del euríbor
¿Hay algún vínculo entre las hipotecas y las últimas quiebras financieras?
El euríbor y el tipo oficial del BCE
¿Cómo protegen sus posiciones los inversores?
Un cambio de perspectivas para el BCE

¿Cómo se realiza el cálculo del euríbor?

En primer lugar debemos aclarar qué es el euríbor. El índice de referencia, al que se encuentran vinculadas la mayoría de hipotecas en el país, es el euríbor a doce meses. Se trata de un índice que responde al nombre European InterBank Offered Rate y que se calcula por medio de un panel de bancos europeos que informan cada día a qué tasa se llevan a cabo los préstamos interbancarios.

El panel se conforma por 18 bancos europeos, entre ellos, se encuentran Santander, BBVA, Barclays, Deutsche Bank o Unicredit.

En España, cada día laboral, a las once de la mañana, se publica en el Boletín Oficial del Estado el tipo de interés medio en el que las entidades financieras se prestan capital a una semana, un mes, tres meses, seis meses y 12 meses. A pesar del descenso actual, la media mensual continúa ubicándose en el 3,8401%, es decir, por encima del 3,534% que fue registrado en el mes de febrero.

Situación actual del euríbor

El euríbor a 12 meses, es decir, el índice al que se encuentran referenciadas la mayoría de hipotecas variables en España, ha caído al 3,509%. Se trata de un 9% menos si lo comparamos con el pasado lunes. Esto implica una de sus caídas más fuertes desde el mes de julio, exactamente cuando el BCE comenzó el actual ciclo alcista de tipos de interés. La caída se generó gracias a la crisis bancaria de EEUU.

¿Hay algún vínculo entre las hipotecas y las últimas quiebras financieras?

Sin lugar a dudas, sí, lo hay. La evolución de los préstamos hipotecarios a tipo de interés variable se encuentra vinculada al destino de los mercados financieros. Por supuesto que, la quiebra de varias entidades bancarias en EEUU le afecta y, más aún, si se trata de un préstamo a tipo variable. Actualmente, el euríbor está teniendo un descanso y esto se debe a que las expectativas para que los bancos centrales continúen subiendo tipos se ha frenado de manera repentina. El motivo es sencillo, se debe al temor a que deban dar un giro a su actual plan para reducir los tipos de interés.

El euríbor refleja un tipo de interés, puntualmente al que se prestan los bancos el dinero entre sí, y los intereses en los mercados se encuentran cayendo fuertemente. Todo tipo de interés está vinculado a una deuda y, en definitiva, los intereses se utilizan para poner en valor el capital prestado. Cuando se atraviesan momentos de tensión e incertidumbre, por ejemplo, en una crisis bancaria, la demanda por este tipo de deuda se dispara y, por ende, los intereses bajan.

Los intereses de prácticamente cualquier activo han caído con el actual shock. Y esto sucede porque ya nadie cree que los bancos centrales vayan a continuar subiendo tipos oficiales, mientras exista riesgo de crisis financiera. Si ocurre, lo menos conveniente son más restricciones en el crédito, entendido como flujo de capitales.

El euríbor y el tipo oficial del BCE

Es necesario considerar que la evolución del euríbor se encuentra muy vinculada con el tipo oficial establecido por el BCE. Si el euríbor alcanzó el -0,5% dos años atrás se debió a que el BCE estableció la tasa de depósito al -0,5%, la remuneración que brinda la institución a la liquidez de los bancos. Por otro lado, si a fines de 2021 empezó a escalar se debió a que el mercado comenzó a descontar que el BCE daría pie a un aumento del precio del dinero debido a la alta inflación.

¿Cómo protegen sus posiciones los inversores?

Una gran cantidad de inversores protegen sus posiciones con productos financieros que llevan el nombre de Swap, contra los posibles aumentos o bajadas de tipos, o bien, el cambio de divisa. Se trata de movimientos que recoge el Overnight Index Swaps para sintetizar e interpretar las intenciones del conjunto de inversores, en otras palabras, lo que espera el mercado.

Un cambio de perspectivas para el BCE

Hace aproximadamente dos semanas se preveía que, en la reunión del próximo jueves, la presidenta de la institución, Christine Lagarde, anunciaría una nueva subida de 50 puntos básicos hasta el 3%. Actualmente, hay grandes dudas de que se lleve a cabo ese movimiento y posibilidades de que el aumento sea únicamente de 25 puntos básicos, con lo que los tipos se ubicarían en el 2,75%.

Donde se ve un cambio de panorama es a largo plazo. El euríbor apuntaba ya al 4% debido a que los inversores tenían claro que el BCE llevaría los tipos a ese nivel cerca de julio, como máximo, en septiembre. Hoy en día, el mercado prevé que el pico se ubicará en el 3,5%. Esta caída ha tenido lugar rápidamente debido al colapso de Silicon Valley. De cara a la caída generaliza de los intereses en los mercados financieros, automáticamente los inversores liquidan posiciones en swaps financieros. De este modo, baja la presión para que los bancos centrales aumenten los tipos de interés.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre cómo afecta la crisis bancaria de EEUU a tu hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Swaps sobre hipotecas: ¿De qué se trata?

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Las mejores hipotecas variables de marzo

2 marzo, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas variables de marzo 2023 que tiene para ofrecer el mercado. Continúa leyendo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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¿Qué hemos tenido en cuenta para seleccionar las mejores hipotecas variables de marzo?
¿Qué debe tener una buena hipoteca variable?
Las mejores hipotecas variables de marzo 2023
Hipoteca Inteligente EVO Banco
Hipoteca Variable Kutxabank
Hipoteca Variable COINC
Hipoteca Tipo Variable Targobank
Hipoteca sin Mochila Tipo Variable MyInvestor

¿Qué hemos tenido en cuenta para seleccionar las mejores hipotecas variables de marzo?

Para seleccionar estas hipotecas se ha analizado el precio total de cada préstamo, su tipo de interés nominal (TIN), los productos que debe contratar para acceder al interés mínimo (bonificado) y las comisiones.

La tasa anual equivalente (TAE) nos permite ver el coste anual del préstamo para un importe y un plazo de devolución determinados. Sin embargo, no todas las entidades bancarias utilizan los mismos importes y plazos para calcularla.

Cuando se trata de una hipoteca variable, la TAE se calcula con el interés del primer año, no obstante, no refleja los cambios a partir del segundo. Siempre es necesario leer con atención la letra pequeña de la hipoteca y no conformarse únicamente con la TAE.

¿Qué debe tener una buena hipoteca variable?

Una hipoteca variable económica debe contar con los siguientes puntos:

Interés: su interés debe ser de menos de euríbor más 0,75% a partir del segundo año, se trata del tipo variable medio que ofrecen las entidades bancarias. En el primer año, su tipo debe ser de menos del 1,75%.

Productos bonificadores: lo ideal es que no haya que contratar demasiados servicios del banco para acceder a un buen tipo de interés. Lo habitual es que las entidades bancarias soliciten domiciliar la nómina y contratar sus seguros de hogar y de vida. Sin embargo, algunas entidades exigen suscribir una menor cantidad de productos o bien, te permiten seleccionar cuáles prefieres contratar.

Comisiones: es importante que no tenga comisiones. Principalmente la comisión de apertura, se trata de la que se paga al momento de contratar la hipoteca.

Las mejores hipotecas variables de marzo 2023

Aquí va nuestra selección de las mejores hipotecas variables de marzo 2023:

Hipoteca Inteligente EVO Banco

En primer lugar, tenemos a la Hipoteca Inteligente de EVO Banco. Se trata de un producto que presenta un interés del 0,99% para el primer año y de euríbor más 0,50% a partir del segundo. Para acceder a estos tipos de interés es necesario domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar del banco. EVO Banco pertenece a Bankinter y ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual. Por otro lado, cuenta con un plazo de devolución de hasta 30 años, además, no aplica comisiones de apertura ni por amortización anticipada parcial o total.

Lo mejor de esta hipoteca es que cuenta con uno de los intereses más bajos del mercado, tanto en el primer año como en el resto del plazo de devolución.

Lo que resulta menos convincente es que para acceder a un buen interés será necesario contratar el seguro de hogar del banco, lo que implica un gasto de dinero. Además, deberás domiciliar unos ingresos mínimos de 600 euros al mes, sin embargo, se trata de un requisito que no te costará dinero y es sencillo de cumplir.

Puede ser una buena opción para aquellos que busquen abonar poco desde el primer año y creen que el seguro de hogar que brinda EVO Banco presenta condiciones atractivas.

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Hipoteca Variable Kutxabank

Entre las mejores hipotecas variables de marzo 2023 se encuentra la Hipoteca Variable de Kutxabank. Con un interés del 2,33% para el primer año y de euríbor más 0,49% para los próximos. Para acceder a estos tipos, tendrás que domiciliar la nómina, contratar un seguro de hogar y también, abrir un plan de pensiones. Kutxabank ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual, con un plazo de devolución máximo de 30 años. Por otro lado, no presenta comisión de apertura.

Lo mejor de este producto es su interés, se trata de uno de los más bajos que puedes encontrar en el mercado.

Lo que resulta menos convincente es que para obtenerlo deberás domiciliar tu nómina, contratar un seguro y abrir un plan de pensiones.

Puede ser una buena opción estás buscando una hipoteca barata y puedes cumplir con los requisitos de bonificación que propone el banco.

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Hipoteca Variable COINC

La Hipoteca Variable de COINC también tiene su lugar entre las hipotecas más barata del mercado. Cuenta con un interés muy bajo, se trata del 1,50% para el primer año y de euríbor más 0,75% para los siguientes. Por otro lado, se trata de una entidad que no te obligará a contratar otros productos para tener acceso a su interés. Además, ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de la vivienda, será del 60% para segunda residencia. También, cuenta con un plazo máximo 30 años para devolver el dinero, y no te cobrará comisiones de ningún tipo.

Lo mejor de esta opción es su interés sumamente bajo y la posibilidad de acceder a él sin necesidad de contratar ningún producto del banco.

Sin embargo, se trata un producto “cerrado”. En otras palabras, las condiciones que puedes obtener son las que ves, ya que el banco no negocia rebajas.

Puede ser una buena opción si buscas pagar cuotas bastante bajas y no deseas atarte a la entidad con seguros u otros productos.

Más información

Hipoteca Tipo Variable Targobank

La Hipoteca Tipo Variable de Targobank se encuentra entre las mejores hipotecas variables de marzo gracias a sus condiciones competitivas.Ofrece un interés del 1,50% para el primer año y de euríbor más 0,65% para los próximos. Para acceder a este interés deberás, domiciliar tu nómina y tres recibos, utilizar una tarjeta y contratar los seguros de vida y hogar de la entidad bancaria. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de la vivienda, será del 60% para segunda residencia, con un plazo de devolución de hasta 30 años. Además, no tiene comisión de apertura.

Lo mejor de este producto es, sin dudas, su interés. Se trata de uno de los más bajos del mercado.

Lo que resulta menos convincente es que deberás contratar algunos productos de la entidad para pagar unas cuotas bajas.

Puede ser una opción interesante si quieres una hipoteca variable que cuento con un interés por debajo de la media.

Más información

Hipoteca sin Mochila Tipo Variable MyInvestor

La Hipoteca Sin Mochila Tipo Variable de MyInvestor es la última, con un muy bajo interés. Ofrece un 1,59% el primer año y euríbor más 0,89% los próximos. No deberás contratar otros productos para acceder a estas condiciones. Sin embargo, será necesario cobrar al menos 4000 euros netos mensuales entre todos los titulares. Ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual, con un plazo de amortización máximo de 30 años. No cobra comisión de apertura.

Lo mejor es su interés competitivo, además, que lo puedes obtener sin contratar otros productos.

Lo menos convincente es que para acceder a un buen interés deberás cobrar unos ingresos altos.

Es una buena opción para aquellos con un nivel adquisitivo alto.

Más información

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las mejores hipotecas variables de marzo 2023. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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