Desde Oi Real Estate queremos contarte cuáles son los principales motivos por los que los solteros tienen menos posibilidades de contratar hipoteca en España. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
En España, la edad de emancipación más común ronda los 35 años, ya que se trata del momento en que se logra una buena estabilidad salarial que permite hacer frente los elevados precios del mercado inmobiliario.
La realidad es que existen algunas dificultades que tiene que superar una persona soltera para lograr contratar hipoteca. Sin importar si es joven o no, al momento de comprarse una vivienda y contratar hipoteca, las opciones a las que puede acceder para llevar a cabo su proyecto de vida son más limitadas.
Contratar hipoteca siendo soltero
Los jóvenes de España destinan cada vez mayor cantidad de tiempo a sus estudios e inician su vida laboral más tarde. Es por este motivo que la edad de emancipación más común se extiende a los 35 años. Es a esa edad cuando se alcanza un nivel salarial más adecuado para afrontar los altos precios del mercado inmobiliario. Los plazos se aceleran si se hace frente a un régimen de alquiler compartido o bien, si los gastos al contratar hipoteca se afrontan en pareja.
El alquiler, la hipoteca, los impuestos, incluso la compra en el supermercado, todo resulta más sencillo si su coste se divide. Esto es algo que las personas que deseas independizarse solas deben tener en cuenta. Es por este motivo que resulta más complejo contratar hipoteca estando solo. Independizarse en pareja puede agilizar mucho el proceso.
Tasa single en las hipotecas: ¿De qué se trata?
Cuando hablamos de ‘tasa single’ nos referimos al precio extra que una persona debe abonar al contratar o comprar un producto o servicio de manera individualizada. A causa de consumir menos, pagas más. Y esto se ve reflejado también a nivel financiero en productos como los préstamos hipotecarios. Si se trata de comprar una vivienda en solitario, los bancos ponen más reticencias al momento de dar el visto bueno al préstamo. El motivo es el temor a posibles impagos por parte del comprador en un futuro.
Las entidades bancarias rechazan más las hipotecas unipersonales por temor a impagos. De este modo, para que una sola persona logre acceder a comprarse una vivienda debe cumplir con una mayor cantidad de requisitos que si la adquisición fuera conjunta. Los principales son, contar con una solvencia económica acreditada y un trabajo estable y duradero. Por otro lado, las entidades bancarias pueden solicitar también un aval bancario externo.
Sin embargo, cuando llega la hora de plantearse la emancipación es necesario tener en cuenta cada una de las opciones que brindan los bancos. Durante los últimos meses, los bancos han puesto la atención en los jóvenes y brindan productos más específicos para ellos. Por ejemplo, las hipotecas con mayor financiación, es decir, del 90% o más en algunos casos. Una de las condiciones puede ser solicitar el aval de una tercera persona, esto puede rondar los cinco años de vida de la hipoteca.
Esto se debe a que, algunos bancos se encuentran en la búsqueda de nuevos clientes que, aunque sean menos solventes económicamente en un primer momento. Ya que les van a ser fieles al banco durante, por lo menos, 30 años y, con el paso del tiempo, lograrán contratar con ellos otro tipo de productos o servicios. Por ejemplo, cuentas de ahorro, tarjetas de crédito, seguros de vida, entre otros. Sin dudas, los jóvenes son clientes con largo recorrido económico, además de ser el sector que mueve el dinero.
¿Cuánto tardan en ahorrar los solteros para la entrada de una vivienda?
De media, los solteros tardan aproximadamente unos 10 años de media en ahorrar para la entrada de una casa. Actualmente, sin embargo, continúa resultando una opción bastante desfavorable para los jóvenes que son solteros.
Generalmente, el perfil de los solteros suele demandar un inmueble en la ciudad y más bien pequeño. Por otro lado, el esfuerzo de ahorro para una sola persona es más grande y el gasto destinado a la hipoteca no debe significar más del 35% de su sueldo. Esto es lo más complicado de cumplir. Ya que, la mayoría de los salarios no van en consonancia con los costes.
En España, una persona de entre 20 y 40 años gana de media unos 18 666,36 euros al año, según indican los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). El valor medio del metro cuadrado se ubica en 1807 euros. De esta forma, el valor medio de una vivienda puede elevarse a unos 180 700 euros. El futuro propietario tendría que ahorrar el 20% de ese valor para lograr reunir la cuantía de la entrada a la vivienda, esto es, 3733,27 euros al año durante prácticamente una década.
De modo que, en un principio, no parece demasiado complicado. Sin embargo, el principal inconveniente aparece si la persona interesada vive en una ciudad grande por ejemplo, Madrid o Barcelona. En estas ciudades, los precios están muy altos y para acceder a la compra de una vivienda esa misma persona de entre 20 y 40 años tendrá que llegar a ahorrar más del 70% de lo que cobra.
Teletrabajo: un gran aliado
Más allá de la pandemia del COVID-19, el mercado inmobiliario de España continúa resistiendo a la crisis económica, esto se debe principalmente a la implantación del teletrabajo. Con el aumento de la compra de viviendas fuera de las grandes ciudades ha aumentado el teletrabajo en nuestro país. Los ciudadanos de España comenzaron a trabajar desde sus hogares y han tomado la decisión de hacerlo en entornos naturales, acogedores y más amplios. Además, para encontrar una casa con estas características a un precio accesible, la única opción fue alejarse del centro de las grandes ciudades.
Por otro lado, esto también se trata de una gran opción para los jóvenes que deseen emanciparse. Ya que, al no tener que asistir a diario de manera presencial a la oficina, cuentan con la posibilidad de comprar una vivienda en poblaciones del extrarradio e incluso de otras autonomías por un valor mucho más bajo.
Sin embargo, el problema al que hacen frente los jóvenes para independizarse es muy notorio, y ya hay algunas alternativas que hacen el procedimiento resulte más sencillo. Sin embargo, la realidad es que aún son muy escasas. Con respecto a esto, la mayoría de las autonomías de España cuentan con programas de ayudas en el acceso a la primera vivienda para menores de 35 años. Esto puede ser, con bonificaciones en los impuestos o bien, ejerciendo como aval. Por su parte, el Gobierno ha añadido dentro de la nueva Ley de Vivienda ayudas directas para ellos. Por ejemplo, un impuesto para inmuebles vacíos cuyo fin es fomentar su puesta en venta o en alquiler y la reserva de un 30% de todas las promociones a vivienda protegida.
Puntos fundamentales al momento de comprar una vivienda
La realidad es que, a pesar del apuro por independizarse, es necesario respetar los tiempos de la operación. Todo tiene sus plazos y comprar una vivienda es una decisión de gran importancia, por lo que debemos tomarnos el tiempo de analizar cada uno de los factores determinantes. Como futuro propietario debes tener en cuenta en qué momento se iniciará el proceso de compra y el dinero con el que cuenta para ello. Los ahorros son fundamentales y probablemente, lo ideal es esperar un poco más para alcanzar algo mejor antes de precipitarse. Por otro lado, existen fechas en las que los costes bajan debido a que el mercado es cíclico y debe tener esto muy en cuenta antes de dar el paso.
Otro punto importante es la ubicación del inmueble. No es igual comprar una vivienda en la ciudad, a las afueras o en un municipio pequeño y menos turístico. También, existe una diferencia importante entre comprar una casa de obra nueva o una de segunda mano.
Existen ciertos bancos que podrían estar interesados en el perfil de un soltero para brindar una hipoteca. Por ello, es importante realizar búsqueda profunda de todas las ofertas que puedan hacer los bancos y analizar cada uno de los indicadores relevantes que se encuentran vinculados al préstamo.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre estos motivos por los que los solteros tienen menos opciones para contratar hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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