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Aquí te contaremos si te puedes permitir la contratación de una hipoteca media en España. Analizaremos cuál es el monto total y el plazo de devolución de las hipotecas en el país.

Si estás pensando en realizar la compra de tu primera vivienda, es lógico que te preguntes si te puedes permitir una hipoteca media en España. Para saberlo, te contaremos cuál es el costo de una hipoteca media en el país actualmente.

Es importante tener en claro que los montos totales que ofrecen las hipotecas y el plazo depara realizar la devolución del dinero pueden variar dependiendo de las condiciones que te ofrezcan cada banco.

No obstante, considerando todas las opciones, se puede obtener una hipoteca media que resulta muy útil como guía para orientarnos sobre cuánto puede costar la cuota mensual de una hipoteca al día de hoy.

¿Cuánto cuesta la hipoteca media en España?

Los precios totales de los préstamos hipotecarios pueden variar año tras año. Esto dependerá de las condiciones políticas, sociales y económicas del país, la hipoteca media puede aumentar o bajar su precio. Sin embargo, pondremos el foco en la actualidad, en la que una gran cantidad de factores han intervenido de manera notable en el aumento del precio de las hipotecas.

Actualmente, la hipoteca media en España se ubica en 150 000 euros con un plazo de devolución de a 25 años. Esto implica un aumento del 46% si lo comparamos con el precio de una hipoteca media el año pasado.

En otras palabras, la cuota mensual de la hipoteca pasó de ser de 532 euros mensuales, a unos 777 euros. Nos encontramos ante un aumento de un poco más de 200 euros a las cuotas hipotecarias.

Para aquellos que se encuentran dentro de un contrato hipotecario, el aumento se fue haciendo notar de manera paulatina. Sin embargo, si estás pensando en comenzar con un préstamo de este estilo, debes tener una buena economía actual.

Esto se debe, fundamentalmente a que no se trata únicamente de contar con un aproximado de 700 euros mensuales. También será necesario cubrir la entrada del préstamo hipotecario, esto puede ser de un 10% a un 20% del monto total de la hipoteca.

En otras palabras, la entrada de una hipoteca media al día de hoy puede rondar entre los 15 000 o 30 000 euros aproximadamente.

¿Cómo calcular la hipoteca media en España hoy?

Si te estás preguntando cómo hacen las grandes empresas inmobiliarias y los bancos para establecer la media del costo de las hipotecas, aquí te lo explicamos. Para hacerlo, se basan en el euríbor. Se trata de un índice de referencia de la tasa de interés para la mayoría de las hipotecas variables de España. En otras palabras, funciona como un indicador de la media en la que se ubican los tipos de intereses de los préstamos de los bancos. Este índice se actualiza todos los días y nos deja ver cuánto aumentan o bajan los intereses sobre los que se establecen los préstamos hipotecarios.

En abril el euribor mensual ha sido del 3,757%, se trata de un incremento significativo teniendo en cuenta que en noviembre de 2022 se ubicaba en un 2,82%. Por otro lado, un año antes de eso, es decir, noviembre de 2021, estaba en un -0,48%, por lo que realmente ha aumentado en el último año de forma notable.

¿Cómo sé si me puedo permitir una hipoteca media en España?

Saber cuál es el monto total y las cuotas mensuales de la hipoteca media te dará la posibilidad de evaluar si tienes la posibilidad de cubrir este tipo de gasto o no.

Esto quiere decir que, antes de sentarte a investigar sobre las diferentes opciones de préstamos para viviendas que brindan las entidades bancarias de España, es necesario saber cómo se establece la hipoteca media actual.

Con este dato, hay dos puntos que debes analizar de forma personal para saber si te resulta posible o no firmar el contrato de un préstamo hipotecario:

¿Puedes hacer frente al coste de las cuotas hipotecarias?

En primer lugar, es necesario definir si en el futuro, tanto a corto como largo plazo, tendrás la posibilidad de cubrir en tiempo y forma las mensualidades de la hipoteca que hayas seleccionado.

Por ejemplo, si debes abonar un aproximado de unos 700 euros mensuales, debes considerar cuál es tu salario fijo por mes para saber si se trata de un gasto que puedes cubrir sin inconvenientes. Los expertos establecen que no se debe destinar más del 35% del sueldo al pago de préstamos. Entonces, tendrás que hacer esta cuenta dependiendo del dinero que ganas al mes, ya que, si superas este porcentaje, hay grandes posibilidades de que acabes sobre endeudado.

Es por esto que, al día de hoy, una buena opción para poder hacer frente sin inconvenientes a los gastos mensuales hipotecarios, es dividir los gastos entre dos personas. En caso de que una pareja sea propietaria de un préstamo hipotecario, el gasto mensual se dividirá a la mitad, es decir, entre las dos personas.Cuando se trata de una entrada doble de dinero, hacer frente a la mitad de la cuota mensual de una hipoteca es más sencillo, no deberás preocuparte por dejar de cubrir los otros gastos mensuales.

Debes tener ahorros para cubrir la entrada de la hipoteca

Sin lugar a dudas, uno de los puntos más importantes es que debes cubrir por tu cuenta un porcentaje de entrada del préstamo hipotecario. Como máximo, la mayoría de las entidades pueden brindarte el 80% del costo de la vivienda, por lo que deberás ocuparte de pagar el 20% restante. Por otro lado, también deberás cubrir los gastos asociados a la compra de la vivienda, por lo general representan el 12% del coste del mismo. Teniendo en cuenta la hipoteca media actual de España, puede que debas abonar unos 58 000 euros, entre la entrada y la comisión por gastos asociados.

De modo que, hasta no tener ahorrado este monto, tanto de forma individual como en pareja, no tendrás la posibilidad de firmar el contrato de la hipoteca.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre si te puedes permitir una hipoteca una hipoteca media en España. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Desde Oi Real Estate queremos contarte cuál es la situación actual del euríbor y cómo es que sube la hipoteca media. Continúa leyendo el artículo para saber más.

El índice interanual escala hasta alcanzar el 1,758% y coloca la tasa media de agosto en el 1,225% Esto, sin lugar a dudas, genera el mayor aumento interanual en la cuota desde el 2000.

Sube la hipoteca

¿Cuál es la situación actual del euríbor?

La cotización diaria del euríbor a 12 meses se encuentra acelerando su avance en los últimos días del mes y, debido a la falta de una sesión para que concluya agosto, indica una media del 1,225% que dejará el mayor aumento interanual desde el año 2000. Aquellos que revisen su hipoteca a tipo variable con el dato del euríbor de agosto van a sufrir un encarecimiento de su cuota mensual de aproximadamente unos 120 euros de media.

El índice ha logrado escalar este martes al 1,758%, máximos desde enero de 2012 y acentúa su aumento desde el 1,482% en que cerró el viernes, por otro lado, en terreno de récord desde hace una década. El aumento de las dos últimas sesiones se debe al alza generalizada que han registrado las rentabilidades de la deuda, luego de que tanto la Fed como el BCE hayan dejado ver en estos días su voluntad de combatir la inflación con nuevos aumentos de los tipos de interés, incluso si se debe sacrificar el crecimiento.

La opinión de la Fed y el BCE

Se trata del mensaje que emitió Jerome Powell, presidente de la Fed, en el simposio de bancos centrales celebrado en Jackson Hole, secundado por el BCE. En el Banco Central Europeo ha surgido también, el debate de una posible subida de tipos de 75 puntos básicos en la próxima reunión del 8 de septiembre, de este modo lo reclama el ala dura del Consejo de Gobierno de la institución.

Esto significa que, la subida del euríbor es un claro reflejo del fuerte movimiento en el mercado de bonos. Ha logrado ajustarse en estos días a un contexto en el que las alzas de tipos se pueden agudizar y el precio del dinero se encuentra elevado por un tiempo mayor al previsto hasta el momento por los inversores hasta alcanzar el objetivo de recuperar la estabilidad de precios.

¿Cómo sube la hipoteca media?

Para comprender mejor cómo sube la hipoteca media, imaginemos una hipoteca media de 150 000 euros, a un plazo de 25 años y con un interés de euríbor más un diferencial de 90 puntos básicos. La cuota que se debe abonar por mes, pasará de ser 525,5 euros a unos 644,9 euros mensuales luego de la actualización con la tasa de euríbor del mes de agosto. En otras palabras, se trata de 119,45 euros más que deberás abonar cada mes, un gasto extra para la economía doméstica de 1433 euros durante los próximos doce meses.

Luego de un buen tiempo de tipos de referencia en la zona euro al cero y prácticamente sin variaciones en el índice, el repunte del euríbor ha deshecho abruptamente la calma que reinaba en las revisiones anuales de las hipotecas a tipo variable. De este modo, el tipo de interés para la citada hipoteca va del 0,4% del último año, debido a un euríbor que en agosto de 2021 se alineaba con el -0,5% de la facilidad de depósito, hasta un 2,125%, al añadir el 0,9% de diferencial a la tasa mensual del mes de agosto.

El aumento en la comparativa interanual de la media mensual del euríbor será de 1,723 puntos, se trata de algo que no se registra desde el año 2000. El aumento se aproxima al récord que se registró en aquel año, que dejó incrementos interanuales en la media del índice hipotecario que superan los 2 puntos.

¿Cómo se prevé que evolucionará el euríbor?

Se prevé que durante los próximos meses el euríbor continúe avanzando, lo que apunta a la revisión al alza en las cuotas de las más de 4 millones de hipotecas variables que tienen lugar en el país. El euríbor aumentará en paralelo a los nuevos incrementos del precio del dinero que podría decidir el BCE. Incluso, el de septiembre no se tratará del último y el mercado ya descuenta de manera rotunda dos alzas consecutivas de los tipos de interés en la zona euro de medio punto en septiembre y en octubre, sin dejar de lado un aumento de 75 puntos básicos para la próxima reunión del día 8 de septiembre. Algunos expertos afirman la posibilidad de que el euríbor termine este ejercicio cerca del 1,9%, sin embargo, la velocidad de su ascenso deja caducas la mayoría de las previsiones.

Las hipotecas a tipo variable comenzaron a aumentar en su revisión anual, a pesar de que fue por la mínima, en enero de este año luego de años de nulas variaciones en el euríbor e incluso de bajas. Es por esto que, la perspectiva ya era de una paulatina vuelta a la normalidad en la política monetaria del BCE. No obstante, la realidad es que se ha acelerado con la guerra de Ucrania y una inflación desbocada.

¿Qué ocurre con las hipotecas fijas?

Hoy en día, las hipotecas a tipo fijo son la garantía de estabilidad en las cuotas y, a pesar de que su valor es mucho más alto si lo comparamos con el de hace un año, continúan siendo mayoritarias en la nueva concesión. Según indican los últimos datos del INE de junio, representan el 73% del total.

Por otro lado, de las más de 14 400 hipotecas que modificaron sus condiciones en junio, el 22,6% fue por cambios en los tipos de interés. Si previo al cambio, el 23% de ellas se encontraba a interés fijo, luego de la modificación de los tipos, ese porcentaje se elevó a un 49,9%

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre cuánto sube la hipoteca media y la situación del euríbor. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Desde Oi Real Estate queremos contarte si es posible acceder a la hipoteca media en España dependiendo de cuáles sean tus ingresos. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Según el Instituto Nacional de Estadística (INE), el préstamo medio que se contrata en el país para realizar la compra de una vivienda en 2021 fue de 143 831 euros, con un plazo de devolución de 25 años. En base a ello, hemos decidido explicarte si puedes acceder a la hipoteca en España. En el siguiente artículo te contaremos cuáles son los cálculos debes llevar a cabo para comprobarlo. Además, te contaremos con qué tipo de inconvenientes puedes encontrarte al momento de contratar una hipoteca y qué puedes hacer para evitarlos.

¿Cómo saber si cobras lo suficiente para hacer frente a una hipoteca?

En primer lugar, lo que debes hacer es calcular si tu sueldo es suficiente para permitirte hacer frente a las cuotas de una hipoteca media. Según la opinión de los expertos en finanzas, no se debe destinar más del 35% de los ingresos mensuales netos para abonar las cuotas mensuales de todos los préstamos o créditos que tengas contratados, esto incluye el préstamo hipotecario. Si superas ese porcentaje, es probable que te sobreendeudes y eso no es nada bueno.

Para llevar a cabo ese cálculo debemos saber cuánto costarían las cuotas mensuales de este préstamo hipotecario. Si usamos de referencia un tipo de interés medio del 1,50%, una hipoteca media de 143 831 euros con un plazo de devolución de 25 años, las cuotas que deberías afrontar serían de 575,23 euros por mes.

575,23 euros representan el 35% de 1643,51 euros. Esto quiere decir que, si quieres acceder a este préstamo hipotecario será necesario cobrar un sueldo mínimo de 1643,51 euros netos por mes. Otra manera de obtenerlo es sumar ese valor entre dos sueldos, por ejemplo, con tu pareja. Por otro lado, las entidades bancarias entienden que existe un riesgo menor de impago si se trata de dos titulares asociados a un préstamo hipotecario.

¿Cómo saber si tus ahorros son suficientes para pagar la entrada de una hipoteca media?

Por otro lado, también es fundamental calcular es si cuentas con los ahorros necesarios para poder afrontar la compra de una vivienda. En este punto es importante destacar que un préstamo hipotecario, por norma general, financia un máximo del 80% de la adquisición de un inmueble. Esto significa que, necesitarás contar con el dinero suficiente para pagar el 20% restante, además un 12% adicional para los gastos asociados a la compraventa: impuestos, notaría, entre otros.

Una vez aclarado todo esto, debes saber que un préstamo hipotecario medio de 143 831 euros te sirve para comprar una vivienda de 179 788,75 euros. Aquí van los ahorros con los que deberías contar:

  • 35.957,75 euros para abonar la entrada del 20%.

  • 21.574,65 euros para destinar a los gastos de compraventa.

En total, necesitas será necesario tener unos ahorros de 57 532,40 euros para poder acceder a la hipoteca media que se contrata en España.

Ten en cuenta que, más allá de cobrar bien y contar con ahorros, la entidad bancaria te exigirá tener una situación laboral estable.

¿El ciudadano común puede acceder a la hipoteca media?

La realidad es que no todo el mundo puede acceder al préstamo hipotecario base que se contrata en España. Según los datos del INE, el salario medio en España es de 1540,82 euros brutos por mes. Se trata de un número que no nos permitiría hacer frente a las cuotas. Además, un 43,2% de los ciudadanos de España encuentra bastantes inconvenientes para ahorrar a fin de mes, lo que no les permite tener el dinero necesario para abonar la entrada y los gastos de compraventa.

Ejemplos para entenderlo mejor

Aquí te expondremos dos situaciones diferentes. Se trata de dos casos en los que se cumple con un solo requisito de los expuestos. O cuentan con un buen salario o tienen ahorros. Se trata de la realidad de una gran parte de españoles que tienen interés en acceder a su primera vivienda. Te contaremos estos casos y brindaremos posibles soluciones que pueden ser de ayuda al momento de buscar una hipoteca que se adapte a tu situación económica.

Caso número I: buen sueldo, sin ahorros

Esta persona cuenta con unos ingresos netos que superan los 1643,51 euros al mes. Con este sueldo, sería posible hacer frente sin problemas a las cuotas de la hipoteca media. El inconveniente es que no posee ahorros suficientes: tiene 50 000 euros, una cantidad que no llega a los 57 532,40 euros que serían necesarios para pagar la entrada y los gastos de compraventa.

Ahora bien, gracias a que cuenta con una buena situación financiera y laboral, sería posible intentar negociar con diferentes entidades bancarias y obtener una hipoteca de más del 80% de financiación que no implique tener tantos ahorros.

Comprar una vivienda con pocos ahorros es más sencillo si contratas a un bróker hipotecario.

Caso número II: capacidad ahorrativa, sueldo bajo

En este caso, no hay problemas de ahorros, esta persona cuenta con más de 30 000 euros en su cuenta y sus padres le pueden prestar otros 30 000 euros. Sin embargo, sus ingresos actuales son de 1550 euros netos por mes. Esto significa que necesitaría destinar más del 35% de su sueldo neto para hacer frente a las cuotas mensuales del préstamo.

La solución, en este caso, sería incluir un cotitular en el contrato que cuente con ingresos regulares, por ejemplo, puede ser, su pareja, uno de sus padres u otro familiar. De este modo, sus ingresos y los del cotitular serían mayores al salario mínimo de 1643,51 euros y la entidad bancaria no tendría inconvenientes al momento de aceptar la solicitud. Sin embargo, es necesario tener en cuenta que, con esta fórmula, el contrato del préstamo hipotecario quedaría a nombre de ambos titulares. Otra manera es aportar un aval u otra propiedad como garantía del préstamo, con los riesgos que eso implica, ya que, en caso de impago, puedes perder la vivienda en garantía.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la hipoteca media en España. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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