Aquí te contaremos si es conveniente contratar una hipoteca de a dos o si resulta mejor hacerlo solo. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
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Es habitual que con la pareja se comparta mucho, pero, ¿Qué hay de la hipoteca? Pedir la hipoteca de a dos tiene muchos puntos a favor, sin embargo, no significa que no presente ciertas desventajas.
Aquí te contaremos todos los detalles para que puedas tomar la mejor decisión posible. Sin embargo, debemos mencionar que una gran cantidad de españoles opta por solicitar la hipoteca en pareja.
¿Cuáles son los beneficios de pedir la hipoteca de a dos?
Sin lugar a dudas, cuando comienzas a vivir en pareja y compartir gastos las finanzas aumentan. Esto es lógico, ya que donde antes solo había un sueldo para pagar todo, ahora hay dos. Algo similar es lo que sucede al comprar una vivienda en pareja. Como se cuenta con una mayor cantidad de dinero, es posible aspirar a una vivienda mejor de la que podrías comprar con tu sueldo. Es así de sencillo.
Esto también se ve reflejado en el préstamo hipotecario. Una de las principales ventajas de solicitar la hipoteca de a dos es que tendrás la posibilidad de acceder a un importe de préstamo más alto. Esto se debe a que existe una relación entre tu salario y la vivienda que te puedes permitir. De hecho, uno de los requisitos que los bancos analizan antes de dar el visto bueno a una hipoteca es tu ratio de endeudamiento. La deuda máxima que el banco te permitirá asumir será de aproximadamente entre un 30% y un 35% de tus ingresos. Nuevamente, si se trata del doble, la cuota hipotecaria que deberás pagar y la cuantía de la hipoteca serán más alta.
Eso sí, debes tener cuidado con este punto, ya que puede hacer que compres una vivienda más costosa de lo que pensabas solo porque tienes la posibilidad. Debes analizarlo muy bien antes de estirar al máximo los números de tu préstamo hipotecario.
Al pedir una hipoteca de a dos contarás con mayor flexibilidad, también te permitirá negociar las condiciones, principalmente los productos bonificados del préstamo hipotecario.
Para comprenderlo mejor, puede ser suficiente con que uno de los dos domicilie su nómina. Por otro lado, es posible jugar con la cuantía del seguro de vida vinculado a la hipoteca bonificada que asume cada uno. Sin embargo, ten en cuenta que con una buena hipoteca, no será necesario hacerlo. Puntualmente, para eso hay hipotecas sin productos asociados.
En último lugar, contratando una hipoteca de a dos será más sencillo conseguir el préstamo, ya que la estabilidad y seguridad financiera será más alta. A las entidades bancarias les interesa ver que hay dos salarios en lugar de uno para respaldar la hipoteca y hacer frente a las cuotas. En finanzas, esto se denomina diversificar riesgos y, se trata de una de las primeras desventajas que tiene la hipoteca en pareja.
Los puntos en contra de pedir la hipoteca de a dos
Sin lugar a dudas, no todo iba a ser bueno en una hipoteca para dos. Cuando solicitamos una hipoteca en pareja la responsabilidad es de ambos y tendrán que asumirla de forma solidaria. Esto significa que, si uno no puede abonar, deberá hacerlo el otro, continúen o no siendo pareja.
La hipoteca superará a la pareja e incluso al matrimonio en caso de divorcio. Que tu relación termine no afectará a la hipoteca que has firmado, tampoco a la propiedad de la vivienda. Si la pareja se rompe tendrán que seguir abonando la hipoteca todos los meses, igual que si continuaran juntos.
Sin embargo, en estos casos siempre hay opciones, por ejemplo, vender el piso para liquidar la hipoteca. Entre las opciones más habituales se encuentran las siguientes: que uno se lo compre al otro, realizar una extinción de condominio e incluso alquilar el piso. En realidad, lo que hagas con la vivienda no tiene importancia para el préstamo siempre que abones las cuotas en tiempo y forma.
¿Qué debes tener en cuenta antes de firmar una hipoteca de a dos?
Al momento de solicitar una hipoteca de a dos para comprar vivienda, hay tres puntos que debes tener en cuenta para evitar posibles problemas a futuro.
Uno aporta más que el otro
En primer lugar, debes analizar qué sucede si uno aporta más dinero que el otro como entrada. En este caso, excepto que se trate de un matrimonio en régimen de gananciales, lo más aconsejable es que el porcentaje de titularidad de la vivienda refleje el esfuerzo real de cada parte.
Por otro lado, si uno aporta más que otro como entrada, cuenta con un porcentaje mayor de la casa. Esta estrategia se puede trasladar al porcentaje que cada uno asume del préstamo hipotecario, si bien es algo menos habitual.
Donaciones y ayudas
También, se puede hacer lo mismo con las donaciones y ayudas de los padres. Incluso, si esto no se hace de esta manera, Hacienda podría comprender que la donación se ha realizado al 50% a cada uno de los miembros de la pareja y eso implicaría el pago de una mayor cantidad de impuestos por la donación.
Una de las partes deja de abonar
Por otro lado, es importante tener en cuenta qué puede suceder si una parte deja de abonar la hipoteca. Si bien no es lo ideal pensar en lo peor, estas cosas pueden suceder y es mejor saber previamente cuáles son las consecuencias.
Ya hemos mencionado que la obligación de pago es solidaria. En caso de que uno no abone, tendrá que hacerlo el otro. Esto aplica del mismo modo con los avalistas de la hipoteca. Si tú no abonas, deberán hacerlo ellos.
Es muy importante tener en cuenta todos estos puntos si tenías pensado involucrar a tus padres en una hipoteca en pareja.
Una vez que hayas analizado las ventajas y los puntos en contra de una hipoteca en pareja tendrás la posibilidad de elegir la opción más conveniente.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre solicitar la hipoteca de a dos. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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