Desde Oi Real Estate queremos contarte algunos puntos clave para mejorar las condiciones de tu hipoteca actual. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
La subida del Euribor que ha tenido lugar durante los últimos meses ha generado que, una gran cantidad de ciudadanos que contaban con un préstamo hipotecario a tipo variable deseen cambiarse a una hipoteca a tipo fijo.
Se trata de un proceso que puede llevarse a cabo por medio de tres métodos diferentes. Estos métodos son, la novación, la subrogación o bien, la cancelación de la hipoteca actual para contratar una nueva con otra entidad bancaria.
Sin embargo, es necesario tener en cuenta que, antes de cambiar las condiciones del préstamo hipotecario, hay algunos aspectos fundamentales.
Factores que han afectado al mercado inmobiliario
El aumento de la inflación, que en el mes de abril escaló a un 8,3%, luego de subir a un 9,8% en marzo fue un punto que afectó significativamente al mercado inmobiliario. Por otro lado, el estallido de la guerra de Ucrania no se queda atrás. Si hasta hace unos meses se comentaba que no había mejor momento para comprar un inmueble y contratar un préstamo hipotecario, hoy en día se puede decir que la realidad ha cambiado.
Durante el pasado mes de abril, el Euribor, el índice de referencia que se encarga de reflejar el tipo de interés medio de las hipotecas que se conceden en la Zona Euro, nuevamente superó el cero después de seis años con valores negativos. En resumen, el índice se ubicó en un 0,005%, se trata de una cifra que nos indica una subida interanual del 101%, ya que en el mismo periodo del año pasado se encontró en un -0,484%. Las previsiones a futuro indican que el índice continuará su subida en los próximos meses.
Sin lugar a dudas, la subida del Euribor afecta a los usuarios que hayan optado por contratar una hipoteca con un tipo de interés variable y deban llevar a cabo la revisión anual de su crédito hipotecario. Esto se debe a que tendrán que pagar unas mensualidades más elevadas. Por otro lado, también ha modificado la estrategia comercial de muchos de los bancos que brindan este tipo de préstamos. Han optado por aumentar el precio de sus hipotecas a tipo fijo o, directamente, quitarlas de su oferta para potenciar la contratación de las variables, a las que han reducido el coste.
Opciones para mejorar las condiciones de tu hipoteca actual
De cara a esta situación, una gran cantidad de usuarios que han optado por contratar una hipoteca de tipo variable tienen interés en cambiarse a una hipoteca a tipo fijo. Esto se debe principalmente al deseo de protegerse ante las posibles subidas del Euribor. Para esto, los usuarios cuentan con tres métodos diferentes.
Subrogación de acreedor
En primer lugar se encuentra la subrogación de acreedor. Se trata básicamente de traspasar el crédito hipotecario a otra entidad bancaria a cambio de obtener mejores condiciones.
Novación hipotecaria
Por otro lado, se encuentra la novación hipotecaria. Es un proceso por medio del cual los usuarios negocian nuevamente una modificación de las cláusulas con la entidad bancaria con la que se firmó en un principio el crédito.
Cancelación de la hipoteca
Por último, el tercero consiste en cancelar la hipoteca contratada inicialmente para firmar un nuevo préstamo hipotecario en otra entidad bancaria.
Puntos clave para mejorar las condiciones de tu hipoteca actual
Previo a renegociar un nuevo préstamo hipotecario con otro banco, es necesario tener en cuenta los gastos y beneficios que podríamos conseguir con este cambio. Para conseguirlo, los usuarios tendrán que conocer el estado en el que se encuentra su préstamo hipotecario, así como también, las comisiones y vinculaciones a las que se encuentra sujeto.
Con respecto a esto, lo más aconsejable es poner atención en los siguientes puntos antes de firmar un nuevo préstamo hipotecario:
Oferta del mercado
Aquellos que estén interesados en modificar su préstamo hipotecario tendrán que conocer el estado en el que se encuentra el mercado hipotecario. De este modo, podrán asegurarse de que las condiciones que se les ofrece son convenientes. Por otro lado, también es fundamental que comparen las ofertas de diferentes entidades bancarias para encontrar la que mejor logre adaptarse a sus intereses.
Capital pendiente por amortizar
Por lo general, suele ser más aconsejable cambiar las condiciones de un préstamo hipotecario durante los primeros años de vida del mismo. Esto se debe a que es en ese momento cuando se aplican mayores intereses. De lo contrario, si el préstamo se encuentra prácticamente pagado, no suele ser conveniente cambiar sus condiciones.
Gastos derivados de la apertura de un nuevo préstamo hipotecario
Contratar una nueva hipoteca implica una serie de gastos. Lo ideal es conocer previo a firmar el nuevo contrato para saber si la operación nos compensa realmente.
Penalizaciones por cancelar la hipoteca
La entidad bancaria con la que firmamos nuestra hipoteca puede aplicar una penalización por cancelar el crédito. Es por esto que, lo mejor es conocer su gasto antes de cambiar de entidad.
Las vinculaciones ligadas al nuevo préstamo hipotecario
Al momento de contratar una hipoteca, las entidades bancarias tienen la posibilidad de pedir a los usuarios que adquieran productos adicionales, por ejemplo, un seguro de vida o una tarjeta de crédito o débito. Entonces, previo a firmar un nuevo crédito, es fundamental saber si debemos contratar productos adicionales, así como su precio.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre mejorar tu hipoteca actual. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
También podría interesarte:
agente inmobiliario Alquilar alquilar piso Alquiler alquileres Barcelona comprar Comprar piso comprar vivienda Compraventa consejos contrato de alquiler Decoración decoración de interiores diseño Diseño de interior España Euríbor Featured Hipotecas Hipotecas variables Hoteles Impuestos Inquilinos interiorismo inversiones Inversión inmobiliaria inversores invertir Madrid marketing inmobiliario mercado hipotecario mercado inmobiliario Oficinas Oi Real Estate Oi Realtor Propietarios préstamo hipotecario Sostenibilidad Tendencias Tendencias de decoración vender Vender piso vivienda Viviendas
