Aquí te contaremos en qué momento es más conveniente amortizar una hipoteca fija. Continúa leyendo el artículo para saber más.
En este artículo encontrarás:
Al momento de comprar una vivienda, la principal manera de conseguirlo es por medio de un préstamo hipotecario. En una hipoteca a tipo fijo, el comprador se compromete a devolver una determinada cantidad de dinero, en un periodo de tiempo específico, asegurado con la garantía del inmueble que quiere adquirir. Un préstamo hipotecario suele durar un período de tiempo bastante largo, en el cual la situación económica del hipotecado puede variar.
Sin embargo, existe la posibilidad de acortar el plazo de devolución llevando a cabo una amortización anticipada. De hecho, se trata una manera de abonar una menor cantidad de intereses.
Es normal que nos preguntemos en qué momento es conveniente devolver una parte de la deuda. De manera resumida, podemos decir que siempre es buena idea adelantar la cuota de un préstamo hipotecario. Sin embargo, es importante tener en cuenta algunos puntos importantes antes de llevarlo a cabo. Aquí te contaremos todo lo que debes saber al respecto.
Amortizar una hipoteca fija: ¿Cómo hacerlo?
Existen dos formas de amortizar el capital de un préstamo hipotecario anticipadamente:
Amortización total: en este caso, deberás pagar de golpe el importe total de la deuda y, de este modo, cancelar el préstamo hipotecario.
Amortización parcial: se lleva a cabo un ingreso de una parte de la deuda, de modo que adelantas el pago de una parte y el resto lo sigues abonando mensualmente.
Ten en cuenta que, la amortización parcial implica la reestructuración del pago de la hipoteca. Al haber interrumpido el curso normal de las cuotas hipotecarias y los plazos de devolución, hay dos posibles reajustes:
Reducir las cuotas mensuales y mantener los plazos de devolución.
Reducir los plazos de devolución y mantener las cuotas mensuales.
Pagar menos por mes o reducir los plazos de devolución: ¿Qué es más conveniente?
La respuesta variará dependiendo de cuál sea tu situación económica. Si tu situación económica te da la posibilidad de pensar con perspectiva, lo más aconsejable es optar por reducir los plazos de devolución. Esto se debe a que, al pagar durante menos tiempo, se te calcula una menor cantidad de intereses. Por otro lado, si para ti es muy necesario darle un respiro a tu economía mensual, lo ideal será reducir las cuotas aunque a la larga debas abonar una mayor cantidad de intereses.
¿Cuál es el momento ideal para amortizar una hipoteca fija?
En primer lugar, debemos tener en claro que en España, la mayoría de los préstamos hipotecarios usan el sistema de amortización francés. Con este sistema, al inicio de la vida del préstamo las cuotas se destinan en mayor parte al pago de los intereses, y solo una mínima parte se destina a amortizar capital. Esta proporción se invierte a medida que se va devolviendo el préstamo, al final del mismo, se abona mucho más capital que intereses.
¿Qué sucede si amortizas anticipadamente tu préstamo cerca del final de su vida? La realidad es que no es conveniente, esto se debe a que ya habrías abonado la mayor parte de los intereses. Entonces, el mejor momento para amortizar una hipoteca fija es cuando queda una mayor cantidad de intereses por pagar, en otras palabras, lo ideal es amortizar al comienzo.
Para comprenderlo mejor, debes tener en claro que los intereses se calculan a partir del capital pendiente de amortizar. En el caso del sistema francés, solo una pequeña parte se destina al capital, entonces, el capital al comienzo baja poco, y los intereses son más elevados. Amortizando al inicio lograrás reducir antes el capital y, de ese modo, pagarás una menor cantidad de intereses.
¿Cuáles son las comisiones por amortizar anticipadamente una hipoteca a tipo fijo?
Como ya hemos mencionado, la principal razón para dar inicio a una amortización de un préstamo hipotecario a tipo fijo es ahorrar en los intereses. No obstante, la entidad bancaria lo sabe muy bien, es por ese motivo que establece una comisión por amortización anticipada. A la hora de comparar diferentes préstamos hipotecarios, este es uno de los puntos a los que debes poner especial atención.
Es probable que hayas escuchado que, en 2023, esta comisión ha desaparecido. No obstante, la realidad es que esto es así, pero únicamente para los préstamos hipotecarios a tipo variable. Esto se debe a que se trata de una medida para hacer frente a la subida del euríbor, que únicamente afecta de forma directa a los préstamos hipotecarios variables.
Si amortizas la hipoteca durante los primeros diez años de vida del préstamo, lo máximo a lo que puede llegar la comisión es a un 2% del total del préstamo. En caso de que lo hagas después de los diez años, la comisión será de un 1,5 %. Tener en claro cuál es la cuantía que implicaría la comisión por amortizar una hipoteca fija es uno de los puntos que será de gran ayuda para valorar si hay que amortizar el préstamo hipotecario. Para hacer frente a esa cifra con el ahorro en intereses que implicaría la amortización de la hipoteca, lo más aconsejable es utilizar un simulador de hipoteca más gastos.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre cuándo es más conveniente amortizar una hipoteca fija. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas fijas de agosto que podrás encontrar en el mercado. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
¿Cómo seleccionamos las mejores hipotecas fijas de agosto?
Al momento de elegir las mejores hipotecas fijas de agosto, hemos tenido en cuenta parámetros generales, por ejemplo: el interés, cuántas comisiones o productos bonificadores tiene, entre otros. Sin embargo, a pesar de estas son las hipotecas fijas más baratas que se puedes encontrar hoy en día en el mercado, la realidad es que no tienen por qué ser las mejores que puedes conseguir si sabes cómo negociar con el banco.
Lo más aconsejable es que, si te interesa algún producto, solicites información a las entidades bancarias para lograr acceder a un préstamo que se ajuste a tu perfil lo mejor posible.
Las mejores hipotecas fijas de agosto
Aquí va nuestra selección de las mejores hipotecas a fijas de agosto que podrás encontrar en el mercado.
Hipoteca Fija de BBVA – 2,90% a 20 años (3,82% TAE)
En primer lugar, tenemos a la Hipoteca Fija de BBVA. Con un interés del 2,80% para un plazo de devolución de hasta 15 años, será del 2,90% para un plazo de 20, 25 o 30 años. Para acceder a estos tipos, deberás domiciliar tu nómina y contratar los seguros de hogar y vida de la entidad bancaria. Ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual, será del 70% es caso de que sea para segunda vivienda.
Lo mejor de esta opción es su bajo interés bajo, principalmente, si logras devolver el dinero en 15 años. Por otro lado, si tu perfil es bueno, tienes la posibilidad de negociar mejores condiciones, por ejemplo, un interés más bajo o una menor cantidad de productos bonificados, entre otros.
Sin embargo, hay que aclarar que el seguro de vida de BBVA es bastante costoso.
Puede ser una buena opción para aquellos que no tienen inconveniente con contratar los seguros de la entidad para acceder a un interés más bajo.
Hipoteca Fija de COINC – 3,30% a 20 años (3,56% TAE)
La Hipoteca Fija de COINC también se hace un lugar entre las mejores hipotecas fijas de agosto. Si bien tiene un interés un poco alto, de entre el 3,20% para 10 años y el 3,40% para 30 años, es posible obtenerlo únicamente abriendo la Cuenta Nómina, No-Nómina o Profesional de Bankinter, banco al que pertenece COINC. Ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual, con un plazo de devolución de hasta 30 años.
Lo mejor de esta opción es que no será necesario contratar seguros ni otros productos, bastará con abrir una cuenta.
Sin embargo, debemos dejar en claro que solo la puedes solicitar por medio de Internet.
Es una buena opción para aquellos que buscan un préstamo hipotecario que no los ate al banco y saben manejar bien Internet.
Hipoteca Open Fija de Openbank – 3,02% a 20 años (3,60% TAE)
La Hipoteca Open Fija de Openbank nos ofrece un interés de entre el 2,95% para 15 años y el 3,10% para 30 años. Podrás acceder a estos tipos domiciliando los ingresos y contratando los seguros de hogar y vida de la entidad bancaria. Te permite financiar hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual, será del 70% si es para segunda residencia. Cuenta con un plazo de devolución máximo de 30 años.
Lo mejor de esta opción es que te permitirá rebajar el interés en 0,10 puntos más si solicitas 150 000 euros o más.
Sin embargo, para acceder a un buen interés será necesario contratar dos seguros y domiciliar tu nómina.
Puede ser una opción interesante si te interesa asumir la bonificación que te propone la entidad bancaria.
HipotecON Fijo de Cajamar – 2,99% a 30 años (3,63% TAE)
El HipotecON Fijo de Cajamar también tiene su lugar entre las mejores hipotecas fijas de agosto. Con un interés sumamente bajo, a partir del 2,99% para 30 años. No obstante, para acceder a él deberás contratar varios productos que aumentarán su precio. Esta hipoteca ofrece una financiación de hasta 80% de la compra de una vivienda habitual.
Lo mejor de esta opción es su interés, ya que se encuentra por debajo de la media.
Sin embargo, para acceder al interés bonificado deberás contratar una gran cantidad de productos y únicamente puedes conseguirlo si cuentas con ingresos de 4000 euros o más entre todos los titulares.
Se trata de una buena opción para aquellos que tiene un buen nivel adquisitivo y les resultan interesantes los productos asociados del banco.
Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO Banco – 3,35% a 30 años (3,84% TAE)
Por último, tenemos a la Hipoteca Inteligente Tipo Fijo de EVO, con un interés del 3,35%, al que puedes acceder con la vinculación habitual: domiciliación de ingresos, seguro de hogar y seguro de vida. Por otro lado, no presenta comisión de apertura. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual, será del 60% si se trata de una segunda residencia. Cuenta con un plazo de devolución máximo de 30 años.
Lo mejor de esta opción es su interés competitivo y que no cuenta con comisión de apertura.
Sin embargo, hay que tener en claro que, para acceder al mejor precio será necesario contratar dos seguros y domiciliar tus ingresos.
Puede ser una buena opción para aquellos que cuentan con varios meses para conseguir la hipoteca, ya que esta entidad bancaria suele tardar bastante tiempo en tramitar las solicitudes.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las mejores hipotecas fijas de agosto. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas fijas de julio que podrás encontrar en el mercado. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
Las hipotecas fijas
Cuando hablamos de hipotecas fijas nos referimos a un préstamo hipotecario que mantiene el mismo tipo de interés durante todo el plazo de devolución. Dicho de otra manera, las cuotas que deberás abonar por mes no cambiarán en ningún momento, serán siempre del mismo importe. A diferencia de las hipotecas de tipo variable, las hipotecas fijas no dependen de un índice de referencia que puede fluctuar periódicamente, aumentando el coste de tu préstamo hipotecario. Pueden ser una gran opción para aquellos que valoran la estabilidad, ya que te permitirán saber en todo momento lo que deberás abonar a fin de mes.
Actualmente, las entidades bancarias han optado por aumentar el precio de sus tipos fijos debido a la subida del euríbor. Si te interesa contratar una hipoteca fija a un precio atractivo, deberás negociar un buen interés. Sin embargo, es posible que por tu perfil financiero, el banco no te brinde un interés competitivo cercano al 3%, las hipotecas mixtas pueden ser una buena opción, ya que te darán la posibilidad de tener durante los primeros 5, 10 o 15 años un interés fijo más bajo.
Las mejores hipotecas fijas de julio
Para seleccionar las mejores hipotecas fijas de julio se ha considerado el precio total de cada préstamo hipotecario: el tipo de interés nominal (TIN), los productos bonificadoresque se deben contratar para acceder el interés mínimo y las comisiones. Es necesario resaltar que, si bien se trata de las hipotecas fijas más baratas que podemos encontrar hoy en día en el mercado, no son necesariamente las mejores que puedes conseguir si sabes cómo negociar con el banco.
La tasa anual equivalente (TAE) nos permite ver el coste anual del préstamo para un importe y un plazo determinados. Sin embargo, no todas las entidades bancarias utilizan los mismos importes y plazos para calcularla. Es por este motivo que no se trata indicador completamente fiable. Por este motivo, lo ideal es que, si te interesa un producto, solicites información para acceder a un préstamo que logre ajustarse lo mejor posible a tu perfil.
Hipoteca Open Fija de Openbank
En primer lugar tenemos a la Hipoteca Open Fija de Openbank. Ofrece un interés de entre el 2,79% a 15 años y el 2,94% a 30 años. Para acceder a estos tipos deberás domiciliar los ingresos, contratar los seguros de hogar y vida de la entidad, utilizar una tarjeta de crédito del banco, abrir uno de sus fondos o planes de pensiones y suscribir los suministros de gas y luz con Repsol. Con una financiación máxima del 80% de la compra de tu futura vivienda, será del 70% si se trata de una segunda residencia. Cuenta con un plazo de devolución máximo de 30 años.
Lo mejor de esta opción es que te permite rebajar el interés en 0,10 puntos más si solicitar 150 000 euros o más.
Sin embargo, para acceder al interés bonificado deberás contratar una gran cantidad de productos asociados.
Puede ser una opción interesante para aquellos que pueden asumir la bonificación que propone la entidad.
Entre las mejores hipotecas fijas de julio también tenemos la Hipoteca Fija de BBVA. Con un interés es del 2,80% para un plazo de devolución máximo de 15 años y del 2,90% para un plazo de 20, 25 o 30 años. Para acceder a estos tipos deberás domiciliar tu nómina y contratar los seguros de hogar y vida de la entidad. Te permite financiar hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual, será el 70% si se trata de una segunda vivienda.
Lo mejor de esta opción es su bajo interés, principalmente si logras devolver el dinero en 15 años. Por otro lado, si tu perfil bueno, tiene la posibilidad de negociar con el banco para obtener mejores condiciones, por ejemplo, un interés más bajo o menos productos bonificados.
Sin embargo, es necesario resaltar que el seguro de vida de BBVA es bastante costoso.
Puede ser una opción interesante no te importa contratar los seguros de la entidad para acceder a un interés muy bajo.
El HipotecON Fijo de Cajamar ofrece un interés más bajo si lo comparamos con el resto, desde el 2,75% a 30 años. Sin embargo, si quieres acceder a él será necesario contratar una gran cantidad de productos que aumentan su coste. Ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual.
Lo mejor de esta opción es su interés, que se encuentra muy por debajo de la media.
Sin embargo, está bonificado por contratar demasiados productos y únicamente puedes acceder a él si tienes unos ingresos de 4000 euros o más entre todos los titulares.
Es una buena opción para personas con un buen nivel adquisitivo y si los productos asociados de Cajamar les resultan interesantes.
La Hipoteca Fija de COINC ofrece un interés un poco más alto, de entre el 3,20% a 10 años y el 3,40% a 30 años. Sin embargo, es posible obtenerlo, únicamente, con la apertura de la Cuenta Nómina, No-Nómina o Profesional de Bankinter, ya que COINC pertenece a este banco. Con una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual, y un plazo de devolución de hasta 30 años.
Lo mejor es que no deberás contratar seguros ni otros productos, será suficiente con una cuenta.
Sin embargo, el lado negativo es que solo la puedes solicitar por medio de Internet. A los más grandes les puede resultar un poco complicado.
Es una buena opción para aquellos que no quieren ataduras con el banco y saben manejar bien Internet.
El último lugar se lo lleva la Hipoteca Inteligente Tipo Fijo de EVO Banco. Con un interés bastante competitivo, del 3,35%. Puedes acceder a él con la domiciliación de ingresos, seguro de hogar y seguro de vida. Por otro lado, no tiene comisión de apertura. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra, será del 60% si se trata de segunda residencia. Además, cuenta con un plazo de devolución de hasta 30 años.
Lo mejor de esta opción es, sin dudas, su interés competitivo y que no tiene comisión de apertura.
Sin embargo, para acceder al mejor precio será necesario contratar dos seguros y domiciliar tus ingresos.
Puede ser una opción interesante no tienes apuro en conseguir la hipoteca, ya que esta entidad tarda demasiado tiempo en tramitar las solicitudes.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las mejores hipotecas fijas de julio. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas fijas de junio que podrás encontrar en el mercado. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
¿Qué hemos tenido en cuenta para seleccionar las mejores hipotecas fijas de junio?
Para llevar a cabo esta selección se han considerado parámetros generales, por ejemplo, el interés, la cantidad de productos bonificadores o las comisiones. En otras palabras, si bien se trata de las hipotecas fijas más baratas que se encuentran hoy en día en el mercado, no significa que sean las mejores que puedes obtener si sabes cómo negociar con el banco.
Lo más aconsejable es que, en caso de que algún producto te resulte interesante, solicites información a los bancos para acceder a un préstamo lo más ajustado a tu perfil posible.
Hipoteca Open Fija de Openbank
En primer lugar se encuentra la Hipoteca Open Fija de Openbank. Este producto cuenta con un interés de entre el 2,79% para 15 años y el 2,94% a 30 años. Para obtener un buen interés deberás domiciliar los ingresos, contratar los seguros de hogar y vida de la entidad, utilizar una tarjeta de crédito del banco, abrir uno de sus fondos o planes de pensiones y suscribir los suministros de gas y luz con Repsol. Ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de la vivienda, será del 70% si se trata de una segunda residencia, con un plazo de devolución máximo de 30 años.
Lo mejor de esta opción es que tienes la posibilidad de rebajar el interés en 0,10 puntos más si solicitas 150 000 euros o más.
Lo menos convincente es que para acceder al interés bonificado será necesario contratar demasiados productos asociados.
Puede ser una buena opción para aquellos a los que les interese asumir la bonificación que propone la entidad bancaria.
Entre las mejores hipotecas fijas de junio se encuentra también, la Hipoteca Fija de BBVA. Con un interés del 2,80% para un plazo de hasta 15 años y del 2,90% para un plazo de 20, 25 o 30 años. Para acceder a estos tipos deberás domiciliar tu nómina y contratar los seguros de hogar y vida de la entidad. Es posible financiar hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual, o bien, el 70% si es una segunda vivienda.
Lo mejor de este producto es su bajo interés, principalmente si devuelves el dinero en 15 años. Por otro lado, si tienes un buen perfil, tendrás la posibilidad de negociar mejores condiciones como un interés más bajo o una menor cantidad de productos bonificados.
Sin embargo, la realidad es que el seguro de vida de BBVA es bastante costoso.
Puede ser una opción interesante si no te importa contratar los seguros del banco para conseguir un interés bajo.
La HipotecON Fijo de Cajamar cuenta con un interés es más bajo que el resto, desde el 2,75% a 30 años. No obstante, para acceder a él deberás contratar una buena cantidad de productos que aumentan su precio. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual.
Lo mejor de esta opción es que ofrece un interés muy por debajo de la media.
Sin embargo, está bonificado por contratar demasiados productos y únicamente puedes conseguirlo si tus ingresos son de 4000 euros o más entre todos los titulares.
Es una buena opción para aquellos que tienen un buen nivel adquisitivo y les interesan los productos asociados de Cajamar.
La Hipoteca Fija de COINC tiene un interés un poco más alto, de entre el 3,20% para 10 años y el 3,40% a 30 años. Sin embargo, tienes la posibilidad de acceder a él únicamente con la apertura de la Cuenta Nómina, No-Nómina o Profesional de Bankinter (COINC pertenece a esta entidad). Ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual, con un plazo de devolución máximo de 30 años.
Lo bueno es que no deberás contratar seguros ni otros productos, únicamente una cuenta.
No obstante, solo la puedes solicitar por medio de Internet.
Puede ser una opción interesante si buscas una hipoteca con pocas ataduras y sabes manejar bien Internet.
La Hipoteca Fija de Unicaja, la última de las mejores hipotecas fijas de junio, ofrece un interés muy bajo, del 3,10% en el primer semestre y desde el 3% para lo que resta del plazo. Sin embargo, para acceder a él será necesario domiciliar una nómina mínima de 2500 euros por mes, contratar dos seguros (hogar y vida), y también, invertir en un plan de pensiones. Por otro lado, deberás abonar una comisión de apertura del 0,15%. Ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra con un plazo de devolución máximo de 30 años.
Lo mejor de esta opción es su interés, ya que se trata de uno de los más bajos que podrás encontrar en el mercado.
Sin embargo, tiene comisión de apertura y deberás contratar diferentes productos para acceder al interés más bajo.
Puede ser una buena opción si cobras una nómina de 2500 euros o más y te interesa que Unicaja sea tu banco habitual.
¿Es aconsejable contratar una hipoteca fija actualmente?
La respuesta es sí, si logras obtener un interés que ronde el 3% o menos. Si logras encontrar hipotecas fijas a ese precio, que es históricamente competitivo, tu cuota será económica y no aumentará debido al euríbor.
Todos los bancos han aumentado el precio de sus préstamos hipotecarios a tipo fijo a lo largo de 2023. El objetivo en un principio era alentar la contratación de las hipotecas variables, con las que ganarán una mayor cantidad de dinero gracias a la subida del euríbor. No obstante, el mercado ha puesto bastante resistencia y ahora también apuestan por las hipotecas mixtas.
Lo ideal es contratar tu hipoteca fija lo antes posible. Como el euríbor continúa escalando, es muy probable que las entidades bancarias continúen aumentando sus intereses fijos. En otras palabras, mientras más tardes en tramitar la solicitud, menos serán tus posibilidades de encontrar un tipo atractivo.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las mejores hipotecas fijas de junio. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas fijas de marzo 2023 que puedes encontrar en el mercado. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
¿Qué hemos tenido en cuenta para seleccionar las mejores hipotecas fijas de marzo?
Para establecer cuáles son las mejores hipotecas fijas de marzo 2023 hemos analizado el precio total de cada hipoteca: su tipo de interés nominal (TIN), los productos que se deben contratar para acceder al interés mínimo (bonificado) y las comisiones.
La tasa anual equivalente (TAE) nos permite ver el coste anual del préstamo para un importe y un plazo determinados. Sin embargo, no todas las entidades bancarias utilizan los mismos importes y plazos para realizar el cálculo, por lo que no se trata de un indicador del todo fiable.
Las mejores hipotecas fijas de marzo 2023
Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas fijas de marzo que podemos encontrar en el mercado. Es fundamental dejar en claro que, si bien se trata de las hipotecas fijas más económicas que se ofrecen hoy en día en el mercado, no significa que sean necesariamente las mejores que puedes conseguir si sabes cómo negociar con el banco.
No obstante, lo ideal si estás interesado en algún producto, es solicitar información a los bancos para acceder a un préstamo que logra ajustarse a tu perfil.
Hipoteca fija de imaginBank
En primer lugar, tenemos la Hipoteca fija de imaginBank, que presenta un interés del 2,70% a 30 años. Para tener acceso a ese tipo únicamente será necesario domiciliar tu nómina, que tendrá que tener un importe mínimo de 1200 mensuales, ten en cuenta que también puede ser tu pensión o ingresos profesionales. Ofrece una financiación de hasta el 90% de la compra de una vivienda habitual, con un plazo de devolución máximo de 30 años.
Lo mejor es que no tendrás que contratar seguros y la financiación que alcanza hasta el 90% de la compra.
Sin embargo, resulta menos convincente el hecho de que esta entidad tarda mucho en tramitar las solicitudes.
Puede ser una buena opción si no tienes demasiada prisa para llevar a cabo la contratación de la hipoteca.
Entre las mejores hipotecas fijas de marzo se encuentra la Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO Banco, con un interés del 2,85% para un plazo de devolución máximo de 30 años. Se encuentra bonificada por domiciliar los ingresos, servicio que no implica un gasto de dinero extra, también, deberás contratar sus seguros de hogar y de vida, lo que aumentará un poco su precio total. Esta entidad ofrece un financiación de hasta el 80% del valor de adquisición de una vivienda habitual.
Lo mejor es, sin dudas, su interés. Se trata de uno de los más bajos que podrás encontrar en el mercado y no tiene comisiones de apertura o estudio.
Lo menos convincente es que el interés aumenta hasta en 0,30 puntos si no contratas los seguros de vida y hogar de EVO Banco. Además, escala 0,10 puntos en caso de no domiciliar unos ingresos mínimos de 600 euros mensuales, sin embargo, se trata de un requisito que no cuesta dinero y es sencillo de cumplir.
Puede ser una buena opción si los seguros que te ofrece EVO Banco te resultan interesantes y consideras que su precio es el indicado. Ten en cuenta que, si no los contratas, el interés aumentará y deberás abonar unas cuotas mensuales más costosas.
La Hipoteca Open Fija de Openbank ofrece un interés de entre el 2,69% para 15 años y el 2,84% a 30 años. Para tener la posibilidad de acceder a este interés deberás domiciliar los ingresos, contratar los seguros de hogar y vida del banco, utilizar una tarjeta de crédito de la entidad, abrir uno de sus fondos o planes de pensiones y suscribir los suministros de gas y luz con Repsol. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de vivienda habitual, será del 70% si se trata de una segunda residencia. Además, cuenta con un plazo de devolución de hasta 30 años.
Lo mejor es que te permite rebajar el interés en 0,10 puntos más si solicitas 150 000 euros o más.
Sin embargo, para acceder al interés bonificado deberás contratar hasta siete productos asociados.
Puede ser una buena opción si puedes asumir la bonificación que te propone la entidad.
La Hipoteca Fija de BBVA también tiene su lugar entre las mejores hipotecas fijas de marzo 2023. Cuenta con un interés del 2,80% para un plazo de devolución de hasta 15 años y del 2,90% para un plazo de 20, 25 o 30 años. Para acceder a ese interés deberás domiciliar tu nómina y contratar los seguros de hogar y vida de la entidad. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual, será de un 70% si se trata de segunda vivienda.
Lo mejor de esta hipoteca es su interés bajo, principalmente si devuelves el dinero en 15 años.
Lo menos convincente es que el seguro de vida de BBVA resulta bastante costoso.
Puede ser una buena opción si no te importa contratar los seguros del banco para acceder a un interés muy bajo.
La Hipoteca Fija de COINC se lleva el último lugar, con un interés algo más elevado que el del resto, de entre el 3,20% a 10 años y el 3,40% a 30 años. Sin embargo, para acceder a este interés no deberás contratar otros productos de la entidad. Sin dudas, se trata de un punto importante, ya que te permitirá ahorrar a la larga. Esta hipoteca ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual, será del 60% si buscas comprar una segunda residencia.
Lo mejor es que no debes domiciliar tu nómina ni contratar seguros del banco.
Sin embargo, COINC es algo más estricto que otros bancos al momento de analizar las solicitudes.
Puedes ser una buena opción si estás buscando una hipoteca fija competitiva que no te exija contratar otros productos.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las mejores hipotecas fijas de marzo 2023. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas fijas de diciembre que puedes encontrar en el mercado. Continúa leyendo el artículo para saber más.
En este artículo encontrarás:
Entre las mejores hipotecas fijas de diciembre se encuentran las que conceden bancos online como Openbank, EVO Banco o imagin.
Te contaremos cuáles son las opciones más atractivas del mes de diciembre a tipo fijo y toda la información que necesitas sobre estos préstamos hipotecarios.
Hipoteca fija: ¿De qué se trata?
Cuando hablamos de una hipoteca fija nos referimos a un préstamo hipotecario que presenta el mismo tipo de interés durante todo el plazo de devolución. Dicho de otra forma, el precio de las cuotas que debes abonar por mes no cambiará nunca, siempre mantendrán el mismo importe. A diferencia de lo que sucede con las hipotecas de tipo variable, las hipotecas fijas no dependen de un índice, como el euríbor, que puede cambiar periódicamente, generando un aumento en el precio de tu préstamo hipotecario.
Las hipotecas fijas pueden ser una muy buena opción para aquellos que valoran la estabilidad. Dicho de otra forma, es perfecta si te interesa saber en todo momento lo que deberás abonar a final de cada mes y no quieres que tu interés suba o baje en función de un indicador externo como es el euríbor.
Las entidades bancarias han optado por aumentar el precio de sus tipos fijos. Esto se debe a la subida del euríbor. Si tienes en mente contratar una hipoteca fija a un precio interesante, lo más aconsejable es que te apresures y la solicites cuanto antes. Ya que más bancos se sumarán a esta estrategia o, incluso, optarán por eliminar sus hipotecas a tipo fijo de su catálogo.
Las mejores hipotecas fijas de diciembre
Aquí van algunas de las mejores hipotecas fijas de diciembre que podrás encontrar en el mercado. Para seleccionarlas se han tenido en cuenta parámetros generales, entre ellos, el interés, los productos bonificadores o las comisiones. Es importante dejar en claro que, si bien se trata de las hipotecas fijas más baratas que puedes encontrar hoy en día en el mercado, no significa que sean necesariamente las mejores que puedes obtener si sabes cómo negocias bien con la entidad bancaria.
Lo más conveniente es que, si algún producto te resulta interesante, solicites información a las entidades para acceder a un préstamo hipotecario que logre ajustarse a tu perfil.
Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO Banco: 2,45% a 30 años (2,93% TAE)
En primer lugar, tenemos la Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO Banco. Presenta un interés del 2,45% para un plazo de devolución máximo de 30 años. Se encuentra bonificado por domiciliar los ingresos, servicio que implica un gasto de dinero extra, y contratar sus seguros de hogar y de vida, esto si aumentará un poco su precio total. Además, ofrece una financiación de hasta el 80% del valor de adquisición de una vivienda habitual.
Lo mejor de este producto es su interés, ya que se trata de uno de los más bajos que podemos encontrar en el mercado. Además, otro punto a favor es que no presenta comisiones de apertura ni por amortización anticipada total o parcial.
No obstante, el interés aumenta hasta en 0,30 puntos en caso de que decidas no contratar los seguros de vida y hogar de EVO Banco. Además, aumenta en 0,10 puntos si no domicilias unos ingresos mínimos de 600 euros mensuales, sin embargo, se trata de un requisito fácil de cumplir.
Puede ser una buena opción si los seguros que te ofrece EVO Banco te resultan interesantes y consideras que su precio es el adecuado. Ten en cuenta que, si no los contratas, el interés aumentará y deberás abonar unas cuotas más altas.
Hipoteca Fija de BBVA: 2,25% a 20 años (3,16% TAE)
La Hipoteca Fija de BBVA también se hace un lugar entre las mejores hipotecas fijas de diciembre. Con un interés del 2,15% para un plazo de devolución de hasta 15 años y del 2,25% para un plazo de 20, 25 o 30 años, a cambio de que domicilies tu nómina y contrates los seguros de hogar y vida de la entidad. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual, será del 70% si se trata de una segunda vivienda.
Lo mejor es su interés, muy bajo, principalmente si puedes devolver el dinero en 15 años.
Sin embargo, el seguro de vida de BBVA es bastante costoso.
Puede ser una buena opción si no te importa contratar los seguros del banco para tener acceso a un interés muy bajo.
Hipoteca fija de imaginBank: 2,70% a 30 años (3,17% TAE)
La Hipoteca fija de imaginBank, cuenta con un interés del 2,70% para un plazo de 30 años. Para tener acceso a ese tipo únicamente será necesario domiciliar tu nómina, que deberá tener un importe mínimo de 1200 euros mensuales (puede ser también, tu pensión o tus ingresos profesionales). Este banco ofrece una financiación de hasta el 90% de la compra de una vivienda habitual, con un plazo máximo de 30 años.
Lo bueno es que no será necesario contratar seguros. Además, este banco financia hasta el 90% de la compra.
Sin embargo, la entidad tarda bastante tiempo en tramitar las solicitudes.
Puede ser una buena opción si no estás demasiado apurado para llevar a cabo la contratación de la hipoteca.
Hipoteca Open Fija de Openbank: 2,76% a 20 años (3,29% TAE)
Entre las mejores hipotecas fijas de diciembre, también se encuentra la Hipoteca Open Fija de Openbank. Con un interés de entre el 2,69% a 15 años y el 2,84% para un plazo de 30 años, bonificado por domiciliar los ingresos, contratar seguros de hogar y vida de la entidad y suscribir los suministros de gas y luz con Repsol. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de la vivienda, será del 70% si es una segunda residencia, con un plazo máximo de 30 años.
Lo mejor es que puedes rebajar el interés en 0,10 puntos más si pides, como mínimo, 150 000 euros.
Sin embargo, si quieres acceder a un buen interés será necesario contratar seguros con Openbank y el suministro de luz y gas con Repsol.
Puede ser una buena opción para aquellos que deseen asumir la bonificación que propone la entidad.
Hipoteca Fija de Unicaja: 2,55% a 30 años (3,33% TAE)
Por último, tenemos la Hipoteca Fija de Unicaja. Presenta un interés del 2,55% para un plazo máximo de 30 años. Sin embargo, para tener acceso a ese interés deberás contratar un buen número de productos o servicios de la entidad, entre ellos, domiciliar tus ingresos, suscribir varios seguros, invertir en fondos o planes de pensiones. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual, bajará hasta el 70% si deseas adquirir una segunda residencia.
Lo mejor es que se trata de una de las pocas ofertas que permanecen con un interés por debajo del 3%.
No obstante, deberás contratar demasiados productos de Unicaja para acceder a un interés competitivo.
Puede ser interesante si quieres que Unicaja sea tu banco habitual y te resultan buenos los productos que te ofrece.
¿Cómo se seleccionan las mejores hipotecas fijas de diciembre?
Para seleccionar las mejores hipotecas hemos tenido en cuenta el precio total de cada préstamo, el tipo de interés nominal (TIN), los productos que se deben contratar para acceder al interés mínimo (bonificado) y sus comisiones.
La tasa anual equivalente (TAE) nos deja ver el coste anual del préstamo para un importe y un plazo determinados. Sin embargo, no todas las entidades utilizan los mismos importes y plazos para calcularla, por lo que no se trata de un indicador demasiado fiable.
¿Es conveniente contratar a tipo fijo en la actualidad?
Una gran cantidad de bancos optaron por aumentar el precio de sus hipotecas fijas en lo que va del año, algunos de ellos son, BBVA, Bankinter, COINC e ING. El motivo es atraer clientes para contratar sus hipotecas variables, ya que con ellas ganarán una mayor cantidad de dinero gracias a la subida del euríbor.
Entonces, ¿Se trata de un buen momento para optar por un tipo fijo? La verdad es que sí, si logras encontrar un interés que ronde el 3% o por debajo. Si encuentras hipotecas fijas a ese precio, que es históricamente competitivo, tu cuota será bastante económica y no dependerá del euríbor.
Sin embargo, lo ideal es contratar tu hipoteca fija cuanto antes. Como el euríbor continúa disparado, es muy probable que las entidades continúen subiendo sus intereses fijos. En otras palabras, mientras más tardes en tramitar la solicitud, tendrás menos posibilidades de acceder a un tipo atractivo.
¿Hipoteca fija o variable?
No hay una respuesta concreta a esta pregunta. Si optas por contratar una hipoteca fija deberás abonar unas primeras cuotas más altas. Por otro lado, una hipoteca variable es hoy en día más barata, con un interés medio que ronda el euríbor más 0,75%. No obstante, la subida de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo en julio, septiembre y octubre (del 0% al 2%) disparará el euríbor, esto sin dudas encarecerá las cuotas de las hipotecas variables.
Si eres de los que valoran la estabilidad, lo aconsejable es que optes por un tipo fijo. En caso de que ya hayas contratado una hipoteca variable, puede ser una buena idea pasarla al tipo fijo, si ya pasaron tres años de la firma, la comisión por esta operación suele ser del 0%.
Características principales de las hipotecas fijas
Las hipotecas fijas, generalmente, financian un máximo del 80% de la compra de la primera vivienda. Sin embargo, hay bancos que pueden ofrecerte una financiación más alta si presentas un buen perfil. Aquí van las características principales de las hipotecas fijas:
Cuota constante: las hipotecas fijas tienen una cuota mensual constante. Son perfectas para personas que no buscan asumir demasiados riesgos al momento de pagar su hipoteca, como sí ocurre con las variables. El hecho de contar con una cuota sea constante te dará la posibilidad de tener un mayor control sobre tus gastos mensuales.
Interés y plazo: el interés dependerá del plazo en una hipoteca fija. Por ejemplo, el interés será más alto cuanto más largo sea el plazo de devolución que elijas. Además, su valor dependerá de la rebaja del interés que te aplica la entidad si contratas alguno de sus servicios o productos bonificadores. Ten en cuenta que siempre debes negociar las condiciones.
Interés fijo: el interés que firmas será el que aplicará durante toda la vida de la hipoteca.
¿Cómo elegir una buena hipoteca fija?
Aquí te contaremos cuáles son los requisitos que debe reunir una hipoteca fija para ser una opción atractiva:
Interés: debe tener un interés por debajo de la media, alrededor del 3,25%.
Productos bonificadores: debes poder acceder a un buen interés sin necesidad de contratar bonificaciones. Una gran cantidad de entidades bancarias piden suscribirse a varios de sus productos adicionales (seguros, planes de pensiones, entre otros.) Se trata de una condición para rebajar el tipo de interés de las hipotecas. Lo ideal es optar por hipotecas que no incluyan demasiados de estos productos o bien, que te permitan elegir los que te interesan.
Comisiones:no deben presentar comisiones, ni de apertura y, de ser posible, sin comisión de amortización anticipada, subrogación o novación.
El mercado hipotecario se encuentra atravesando un momento complicado. Es por esto que debes tener cuidado si estás en proceso de tramitar tu hipoteca. Es probable que el banco intente empeorarte el interés en medio de las negociaciones o antes de emitir la FEIN (el documento donde figuran las condiciones personalizadas de tu préstamo). No debes ceder si la subida es muy grande, sin embargo, tampoco la rechaces si continúa siendo un interés atractivo más allá del aumento.
Encuentra la mejor hipoteca fija para ti
Si has optado por contratar una hipoteca tipo fijo, pon atención a este paso a paso para que te resulte más sencillo dar con el préstamo hipotecario que necesitas:
Simulador de cuota
Es buena idea utilizar un simulador de cuotas hipotecarias para saber cuánto dinero te costaría por mes una hipoteca fija. Lo ideal es calcular el precio de diferentes hipotecas fijas para saber cuál te saldría más a cuenta. Ten en cuenta que las mensualidades no deben superar el 35% de tus ingresos mensuales netos. Ninguna entidad bancaria aprobará tu solicitud si excedes ese límite.
Busca diferentes ofertas
En primer lugar, consulta las condiciones que te ofrecen los bancos online, que hoy en día son las más atractivas que podrás encontrar en el mercado. Al tratarse de condiciones no negociables, pueden ser útiles como referencia para comparar con el resto de los productos que hay en el mercado. También, dirígete a tu banco de toda la vida para saber lo que pueden ofrecerte y usa el comparador para buscar mejores condiciones.
Comparador de hipotecas
Utiliza un comparador de hipotecas para ver cuáles son las condiciones que te ofrecen todos los bancos de España: los online y los tradicionales. Ten en cuenta que las características de las hipotecas que verás en el comparador son las estándar que brindan los bancos, no significa que sean las que finalmente se te apliquen si sabes negociar.
Bróker hipotecario
Un intermediario o bróker hipotecario sabe muy bien cómo funciona el mercado hipotecario y podrá negociar con los bancos mejores condiciones o financiación de más del 80% habitual. Existen brókers gratuitos y otros de pago según el tipo de hipoteca que requieras. La principal ventaja de contratar un bróker es que solo debes pagar por sus servicios si firmas una de las hipotecas que te ofrecen. En caso de rechazarlas todas u optar por contratar otro préstamo por tu cuenta, no deberás gastar dinero.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las mejores hipotecas fijas de diciembre. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Desde Oi Real Estate queremos contarte cuáles son las mejores hipotecas fijas octubre 2022 que puedes encontrar en el mercado. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
En el siguiente artículo te presentaremos las mejores hipotecas fijas octubre 2022, se trata de aquellas que ofrecen las condiciones más atractivas. Quédate para acceder a toda la información que necesitas sobre estos préstamos hipotecarios.
¿Qué es una hipoteca fija?
En primer lugar, debemos tener en claro qué es una hipoteca fija. Se trata de un préstamo hipotecario que tiene el mismo tipo de interés en todo el plazo de devolución. Dicho de otra manera, el precio de las cuotas mensuales que tendrás que abonar no cambiará en ningún momento, siempre tendrán el mismo valor. A diferencia de las hipotecas de tipo variable, las hipotecas fijas no dependen de un índice de referencia, como el euríbor, que puede fluctuar de manera periódica, aumentando el precio de tu hipoteca.
Las hipotecas fijas pueden ser una muy buena opción para aquellos que valoran la estabilidad. Este tipo de hipotecas, te permitirá saber en todo momento lo que abonarás a final de mes. Se trata de una buena opción si no estás dispuesto a que tu interés suba o baje dependiendo de un indicador externo como el euríbor.
Las entidades bancarias optaron por encarecer sus tipos fijos debido a la subida del euríbor. Si estás pensando en contratar un préstamo hipotecario a tipo fijo a un precio atractivo, te aconsejamos que la solicites lo antes posible, ya que más entidades bancarias se sumarán a esta estrategia. Algunas, incluso han eliminado sus préstamos hipotecarios a tipo fijo de su catálogo.
Las mejores hipotecas fijas octubre 2022
Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas fijas octubre 2022 que hay en el mercado. Es necesario que tengas en cuenta que, para elegirlas, se han considerado parámetros generales, por ejemplo el interés, la cantidad de productos bonificadores o las comisiones. En otras palabras, si bien estas son las hipotecas fijas más económicas que se pueden encontrar al día de hoy en el mercado, no tienen por qué ser necesariamente las mejores que puedes conseguir si sabes cómo negociar con el banco.
Por este motivo, lo más aconsejable es que, en caso de que te interese algún producto, solicites información a las entidades bancarias para tener acceso a un préstamo que logre ajustarse a tu perfil.
Hipoteca fija de imaginBank
En primer lugar, se encuentra la nueva Hipoteca fija de imaginBank. Presenta un interés que parece que ha salido de otro tiempo, se trata de un 1,70% (2,17% TAE) solo con la domiciliación de tu nómina, pensión o ingresos profesionales con un importe mínimo de 1200 euros al mes. Por otro lado, te dará la posibilidad de financiar hasta el 90% de la compra de tu futura vivienda, eso sí, únicamente si se trata de tu residencia habitual. El plazo para realizar la devolución del dinero puede ser de hasta 30 años.
Lo mejor de esta hipoteca es que presenta un interés sumamente bajo, que puedes obtener solo a cambio de domiciliar tu nómina.
El lado negativo es únicamente la puedes contratar para comprar una vivienda habitual.
Puede ser una buena opción si te interesa pagar una cuota baja y necesitas financiar más del 80% de la compra.
En segundo lugar se encuentra la Hipoteca Fácil Fija de Ibercaja. Con un interés del 2,25% (2,52% TAE) para un plazo de devolución que puede llegar a los 25 años. Puedes obtenerla solo con la domiciliación de las nóminas de los titulares, de un mínimo de 2500 euros entre todas. Esta hipoteca ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual, siempre que su precio sea de 125 000 euros mínimo.
Lo mejor de esta hipoteca es que no tienes que contratar seguros para acceder al interés bonificado, lo que abarata su precio.
Sin embargo, se devuelve en 25 años máximo, así que deberás abonar unas cuotas más costosas que con otros préstamos hipotecarios que pueden reembolsarse en 30 años.
Es una gran opción para aquellos que buscan comprar una vivienda de 125 000 euros o más y puedes devolver el dinero en 25 años.
La Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO Banco no se queda atrás. Con un interés del 2,05% (2,53% TAE) para un plazo de devolución de hasta 30 años. Se encuentra bonificado por domiciliar los ingresos, servicio que no cuesta dinero extra, y contratar sus seguros de hogar y de vida, esto sí encarece un poco su precio total. Ofrece una financiación de hasta el 80% del valor de adquisición de una vivienda habitual.
El lado positivo de esta hipoteca su interés, se trata de uno de los más bajos del mercado y no presenta comisiones de apertura ni por amortización anticipada total o parcial.
Sin embargo, el interés se eleva hasta en 0,30 puntos en caso de no contratar los seguros de vida y hogar de EVO Banco. Por otro lado, sube en 0,10 puntos si no domicilias unos ingresos mínimos de 600 euros mensuales, no obstante, se trata de un requisito que no cuesta dinero y es sencillo de cumplir.
Puede ser una buena opción si los seguros de EVO Banco te parecen interesantes y consideras que su valor es el correcto. Ten en cuenta que, si no los contratas, el interés será más elevado, por lo que deberás abonar unas cuotas más costosas.
La Hipoteca Fija de BBVA también tiene un lugar entre las mejores hipotecas fijas octubre 2022. Ofrece un interés del 1,95% (2,91% TAE) para un plazo de devolución de hasta 15 años y del 2,05% para un plazo de 20, 25 o 30 años. A cambio deberás domiciliar tu nómina y contratar los seguros de hogar y vida del banco. Te permitirá financiar hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual, será el 70% en caso de segunda vivienda.
Lo mejor es su bajo interés, principalmente si devuelves el dinero en 15 años.
Sin embargo, el seguro de vida de BBVA es bastante costoso.
Puede ser una opción interesante para aquellos que no tengan inconveniente con contratar los seguros del banco para acceder a un interés muy bajo.
Por último, se encuentra la Hipoteca Fija de Caja de Ingenieros, ofrece un interés de entre el 2% (2,71% TAE) a 15 años y el 2,10% a 30 años. Para tener acceso a ese tipo será necesario domiciliar la nómina y tres recibos, utilizar una tarjeta de crédito de la entidad y contratar sus seguros de hogar, vida y protección de pagos. Puedes obtener una financiación de hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual, con un plazo máximo de 30 años.
Lo mejor de esta hipoteca es su tipo de interés, ya que se trata de uno de los más bajos que hay en el mercado.
No obstante, para acceder a ese buen interés será necesario contratar un seguro de protección de pagos, y cinco productos más.
Puede ser una buena opción si te parecen interesantes todos los productos que ofrece el banco para bonificar el interés.
Puede ser interesante la promoción de Openbank, que te regala 300 euros si contratas su Hipoteca Open Fija hasta el 30 de octubre de 2022.
¿Qué tenemos en cuenta para elegir las mejores hipotecas fijas octubre 2022?
Para seleccionar las mejores hipotecas octubre 2022 se ha considerado el precio total de cada hipoteca, es decir, su tipo de interés nominal (TIN), los productos que debes contratar para acceder al interés mínimo (bonificado) y sus comisiones.
La tasa anual equivalente (TAE), se trata del coste anual del préstamo para un importe y un plazo determinados. Sin embargo, no todas las entidades bancarias usan los mismos importes y plazos para calcularla, es por esto que no se trata de un indicador completamente fiable.
¿Es conveniente contratar a tipo fijo hoy en día?
Una gran cantidad de entidades bancarias han optado por encarecer sus hipotecas fijas en lo que va de año, entre ellas, BBVA, Bankinter, COINC, ING. Lo que buscan los bancos al tomar esta medida es alentar la contratación de sus hipotecas variables, ya que les permitirán ganar una mayor cantidad de dinero por la subida del euríbor.
Con respecto a si es conveniente optar por una hipoteca fija en este escenario, la respuesta es sí. Si bien, es cierto que se encuentran más caras, las hipotecas fijas todavía tienen un precio bastante competitivo, por debajo del 3%. Si no quieres que la cuota aumente por el euríbor, optar por estos productos aún es una buena opción.
Sin embargo, lo más aconsejable es contratar tu hipoteca fija lo antes posible. Como el euríbor continúa disparado, es probable que las entidades bancarias sigan aumentando sus intereses fijos. En otras palabras, mientras más tiempo tardes en tramitar la solicitud, menos probabilidades tendrás de acceder a un tipo atractivo.
¿Es mejor una hipoteca fija o una hipoteca variable?
No hay una respuesta certera a esta pregunta. Con una hipoteca fija pagarás unas primeras cuotas más altas. Una hipoteca variable es ahora más económica, con un interés medio que ronda el euríbor más 0,80%. No obstante, la subida de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo en julio y septiembre (del 0% al 1,25%) disparará el euríbor, esto sin dudas encarecerá las cuotas de los préstamos variables.
Si buscas estabilidad, lo ideal es optar por un tipo fijo. Si ya tienes un préstamo variable, puedes pasarlo al tipo fijo. Recuerda que, a partir del tercer año de la firma, la comisión por realizar esta operación, generalmente, es del 0%.
Características principales de las hipotecas fijas
Las hipotecas fijas suelen financiar un máximo del 80% de la compra de la primera vivienda, a pesar de que existen entidades bancarias que pueden brindar una financiación más elevada si cuentas con un buen perfil. Aquí van las principales características en comparación con las hipotecas variables:
Cuota constante: se trata de hipotecas dirigidas a personas que no buscan asumir riesgos al momento de pagar su préstamo, como sí ocurre en el caso de las variables. Que la cuota sea constante te dará la posibilidad de tener un mayor control sobre tus gastos mensuales.
El interés depende del plazo: en una hipoteca a tipo fijo, el interés será más elevado mientras más extenso sea el plazo que elijas para devolver el préstamo. Su valor dependerá de la rebaja del interés que te aplica la entidad bancaria si contratas alguno de sus servicios o productos bonificadores, por ejemplo, seguros o planes de pensiones. Ten en cuenta que siempre debes negociar las condiciones.
Mismo interés: el interés que firmas será el que se te aplique durante toda la vida del préstamo hipotecario.
Económicas: a pesar de que los bancos se encuentran aumentando sus tipos fijos, todavía ofrecen hipotecas fijas muy económicas. Por ende, este puede ser un buen momento para contratar estos préstamos.
¿Cómo elegir una buena hipoteca fija?
Aquí van algunos puntos que debería reunir una hipoteca fija para ser una opción interesante:
Interés: deberá presentar un interés por debajo de la media, es decir, cerca del 2,50%.
Que no se deban contratar bonificaciones: una gran cantidad de entidades bancarias piden suscribirse a varios de sus productos adicionales (seguros, planes de pensiones, entre otros.) como condición para rebajar el tipo de interés de las hipotecas. Es importante buscar hipotecas que no incluyan demasiados de estos productos o que te den la posibilidad de elegir los que verdaderamente te resultan interesantes.
Sin comisiones: ni de apertura y, de ser posible, sin comisión de amortización anticipada, subrogación o novación.
A causa de la volatilidad que hoy en día presenta el mercado hipotecario, debes tener cuidado si te encuentras en pleno proceso de tramitar tu hipoteca. Esto se debe a que puede que la entidad bancaria intente empeorarte el interés en medio de las negociaciones o previo a emitir la FEIN, que es el documento donde figuran las condiciones personalizadas de tu préstamo hipotecario. No debes ceder si la subida es muy grande, sin embargo, no la rechaces si continúa siendo un interés atractivo a pesar del aumento.
Pasos a seguir para contratar la mejor hipoteca fija
Aquí te contaremos paso a paso cómo dar con la hipoteca que necesitas:
Simulador de cuota
Puedes usar un simulador de cuotas hipotecarias para saber qué cantidad de dinero deberás destinar por mes a la cuota hipotecaria. Lo más aconsejable es calcular el precio de diferentes hipotecas fijas para saber cuál te resultaría más conveniente. Ten en cuenta que las mensualidades no deben superar el 35% de tus ingresos mensuales netos. Ninguna entidad bancaria aprobará tu solicitud si excedes ese límite.
Busca ofertas de diferentes bancos
Primero consulta las condiciones que te ofrecen los bancos online, ya que hoy en día se tratan de las más atractivas que hay en el mercado. Al ser condiciones no negociables, te pueden ser útiles como referencia para comparar con el resto de productos que se venden en el mercado. También, dirígete a tu banco de toda la vida para tener una idea de lo que pueden ofrecerte y usa el comparador para buscar condiciones más favorables.
Compara hipotecas
Usa un comparador de hipotecas para ver qué condiciones te brindan todos los bancos de España, tanto online como los tradicionales.
Ten en cuenta que las características de las hipotecas que aparecerán en un comparador son las estándar que brindan los bancos, no tienen por qué ser las que finalmente se te apliquen si sabes negociar.
Busca la ayuda de un bróker
Un intermediario o bróker hipotecario sabe muy bien como funciona el mercado hipotecario y podrá negociar con las entidades bancarias mejores condiciones o financiación de más del 80% habitual. Algunos brókers son gratuitos y otros de pago, esto dependerá del tipo de hipoteca que estes buscando. La principal ventaja de contratar a estos profesionales es que únicamente pagas por sus servicios si firmas una de las hipotecas que te consiguen. En caso de que las rechaces todas o contratas otro préstamo por tu cuenta, no será necesario pagar ni un solo euro.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre las mejores hipotecas fijas octubre 2022. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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