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Aquí van los requisitos más importantes que debes cumplir si buscas una hipoteca para segunda vivienda. Continúa leyendo el artículo para saber más.

En este artículo encontrarás:
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¿Qué es una hipoteca para segunda vivienda?
¿Cuáles son los principales requisitos para acceder a una hipoteca para segunda vivienda?
Contar con ingresos altos y recurrentes
Tener bastante dinero ahorrado
No tener deudas pendientes
Tener estabilidad laboral
Contar con garantías adicionales
Diferentes maneras de solicitar una hipoteca para segunda residencia
Algunos puntos que debes tener en cuenta antes de solicitar una hipoteca para segunda vivienda

La opción de comprar una vivienda en un lugar diferente al de residencia es ideal para poder desconectar y relajarte. Además, se trata de una opción que te permitirá alquilar la propiedad para obtener beneficios. Sin lugar a dudas, eso implica una gran ventaja, ya que se trata de una apuesta segura. No obstante, la realidad es que comprar un inmueble al contado es bastante complicado, por eso, hoy te contaremos todo lo que debes saber sobre los requisitos para obtener una hipoteca para segunda vivienda.

¿Qué es una hipoteca para segunda vivienda?

Se trata de un tipo de préstamo hipotecario que se solicita con el objetivo de financiar un inmueble que no se corresponde con nuestra residencia habitual. Un ejemplo para entenderlo mejor, puede ser la compra de una casa en la playa o en zonas rurales. Debes tener en claro que, una hipoteca para segunda vivienda no quiere decir que sea la segunda vez que solicitas un préstamo hipotecario. Significa que la vivienda que compres no será utilizada como tu lugar de residencia.

Lo más habitual es que, las condiciones de este tipo de hipotecas, sean diferentes a las de la primera vivienda. Los requisitos, el porcentaje máximo y el plazo del préstamo serán un poco más exigentes si los comparamos con los de una hipoteca para vivienda habitual.

¿Cuáles son los principales requisitos para acceder a una hipoteca para segunda vivienda?

Al momento de solicitar este tipo de hipoteca, debes tener en claro que los requisitos son más estrictos si los comparas con los de una hipoteca para vivienda habitual. El motivo es sencillo, en este tipo de hipotecas el banco asume un mayor riesgo, ya que se pasa a tener dos préstamos hipotecarios. De este modo, la entidad bancaria analiza que si en algún momento atraviesas dificultades económicas para seguir abonando las cuotas de la hipoteca, la vivienda habitual tendrá prioridad frente a la hipoteca de la segunda residencia.

Los requisitos para solicitar una hipoteca para una segunda vivienda son los siguientes:

Contar con ingresos altos y recurrentes

Esto te ayudará a tener un buen perfil, lo que le dará más confianza a la entidad bancaria al momento de dar el visto bueno a tu hipoteca para segunda vivienda. Además, te permitirá hacer frente a las cuotas de tu hipoteca sin inconvenientes.

Tener bastante dinero ahorrado

Además de contar con los ahorros necesarios para abonar las cuotas mensuales de la hipoteca, deberás contar con ahorros importantes. De esa manera, la entidad bancaria se asegurará de que todos los gastos serán abonados en tiempo y forma.

No tener deudas pendientes

Si no tienes otras deudas que pagar, el banco tendrá la seguridad de que destinarás tu dinero a cumplir con los pagos de la hipoteca para segunda vivienda. De lo contrario, dudará que puedas hacerte cargo de las cuotas.

Tener estabilidad laboral

La realidad es que la mayoría de los bancos no darán el visto bueno a una hipoteca para una segunda vivienda si no tienes un puesto de trabajo alto, un contrato indefinido o cierta antigüedad en la empresa en la que trabajas.

Contar con garantías adicionales

Si quieres tener acceso a una hipoteca para la segunda vivienda es buena idea contar con un aval o una garantía extra.

Diferentes maneras de solicitar una hipoteca para segunda residencia

Si quieres comprar la nueva vivienda con una hipoteca, solicitar un nuevo préstamo hipotecario para la residencia secundaria, y pagar así dos cuotas mensuales, no será tu única opción. Aquí van otras dos opciones para conseguirlo:

Ampliar la hipoteca actual: se trata de llevar a cabo una novación sobre la hipoteca ya existente con el objetivo de ampliar el dinero prestado por la entidad bancaria.

Rehipotecar la primera vivienda: otra opción consiste en cancelar la hipoteca existente y sustituirla por una nueva con un importe más alto que te permitirá comprar la segunda propiedad.

Al tratarse de opciones tan diferentes entre sí, es común no saber cuál puede ser la más conveniente para ti. Si necesitas ayuda para tomar esta decisión, contratar un bróker hipotecario será muy útil para saber qué opción se adapta mejor a tu perfil.

Algunos puntos que debes tener en cuenta antes de solicitar una hipoteca para segunda vivienda

De la misma manera que los requisitos para solicitar este tipo de hipoteca son distintos a los de una hipoteca para primera vivienda, las condiciones de esta también lo son:

Plazos: cuenta con plazos de amortización más cortos, por lo general, de entre 20 o 25 años.

Financiación: suele ser más baja, mientras para primera hipoteca es de 80% máximo, para segunda vivienda ronda el 70%.

Intereses: por lo general, los intereses son más altos, sin embargo, esto dependerá de cada banco.

Si bien, acceder a una hipoteca para segunda residencia resulta un poco más complicado, no significa que sea imposible. Solo debes llevar a cabo un análisis profundo de las posibilidades e investigar en el mercado, por lo que es aconsejable simular una hipoteca según las condiciones de la vivienda, tu situación personal y los tipos de interés. De este modo, podrás ver con mayor claridad cómo sería tu financiación.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre los requisitos para contratar una hipoteca para segunda vivienda. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Hipoteca o alquiler ¿Qué es más conveniente?

23 abril, 2024 No hay comentarios

Hipoteca o alquiler son las opciones con las que cuentas al momento de partir de la casa de tus padres, aquí te contaremos qué es más conveniente. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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¿Cuáles son los beneficios del alquiler para independizarse?
¿En qué casos conviene solicitar una hipoteca?
¿Calcula si alquilando tendrás la posibilidad de ahorrar lo suficiente para la entrada de una vivienda?
Contrata un bróker para acceder a una hipoteca joven hasta el 100 % de financiación

Sin lugar a dudas, llega un momento en el que debemos abandonar la vivienda de nuestros padres y abrirnos camino por nuestra cuenta. Mudarse solo tiene muchas cosas atractivas, mayor privacidad, independencia y autonomía. Aquí analizaremos cuál es la mejor opción que tienes al momento de independizarte si eres joven.

¿Cuáles son los beneficios del alquiler para independizarse?

Se trata de una opción que, para muchos, no resulta atractiva a largo plazo. Sin embargo, debemos mencionar que la opción de vivir de alquiler te brinda una libertad que un préstamo hipotecario no ofrece. Aquí van algunos casos en los que optar por un piso en alquiler es aconsejable:

Estudio o trabajo en otra ciudad: si debes mudarte temporalmente a otra ciudad más o menos lejana por estudio o trabajo el alquiler será una buena opción.

No estás seguro de dónde vivir: es buena idea alquilar para ver cómo es vivir en diferentes barrios hasta encontrar el que más te gusta y establecerte a largo plazo.

Independencia económica baja: es cierto que el alquiler implica un compromiso mensual. Sin embargo, el inquilino tiene la posibilidad de rescindir del contrato de alquiler dando aviso con un mes de antelación. Una opción ideal en caso de que debas afrontar una situación financiera difícil inesperada. Esto puede ser por un despido, una oportunidad de trabajo a otra ciudad, entre otros.

Calidad de la vivienda: el alquiler también te dará la posibilidad de vivir temporalmente en una casa a la que, probablemente, no podrías acceder si optas por comprar. Por ejemplo, para poder vivir en un piso de 80 m2 en el centro de la ciudad, con balcón y bien amueblado, es probable que debas reunir unos cuantos miles de euros de entrada. Además, tendrás que contar con un sueldo alto y antigüedad laboral. No obstante, compartir ese piso con amigos o tu pareja será más accesible a corto plazo.

¿En qué casos conviene solicitar una hipoteca?

Es bueno que los jóvenes tengan la idea de comprar un piso en algún momento. Además, existen las hipotecas para jóvenes, y algunas entidades bancarias pueden brindar condiciones mucho más especiales. Comprar un inmueble con hipoteca será la mejor opción en los siguientes casos:

Tienes ahorros: la entrada de una hipoteca ronda cerca de los 25 % del precio de compra. Los más jóvenes tienen la opción de optar a bonificaciones sobre los impuestos o acceder a una financiación más elevada.

Trabajo fijo: si cuentas con un trabajo fijo y las cuotas no superan el 35 % de tus ingresos mensuales, la hipoteca será una gran opción. En otras palabras, deberás buscar un piso cuyo valor, dividido en cuotas, se acerque a un tercio de tu nómina. Un ejemplo para comprenderlo mejor, si tu sueldo es de 1500 euros, las cuotas deberían rondar los 500 euros. Puedes utilizar un simulador de hipoteca para realizar cálculos.

Más allá de cumplir con los requisitos que te exigirá la entidad bancaria antes de concederte un préstamo, para decidir entre hipoteca o alquiler también será interesante tener en cuenta los siguientes puntos:

Sabes dónde quieres vivir y trabajar a medio plazo, o dónde te interesaría formar una familia. En caso de que estés seguro de cuál es el rumbo de tu vida, comprar una vivienda es un paso importante. Por lo contrario, si aún no estás seguro, alquilar puede ser una buena opción mientras lo decides.

Si tienes una buena tolerancia al riesgo o ves la compra como una inversión, la hipoteca es una buena idea. Algunas personas prefieren comprar sí o sí, ya que las cuotas de un préstamo hipotecario están pagando poco a poco un activo que, después, puede revalorizarse o puede alquilarse.

¿Calcula si alquilando tendrás la posibilidad de ahorrar lo suficiente para la entrada de una vivienda?

Sin dudas, alquilar una vivienda para independizarse es siempre genera ilusión. No obstante, la realidad es que con los precios del alquiler tan elevados, es probable que los gastos de un joven no le permitan apartar algo de dinero por mes para ahorrar para la entrada de una hipoteca dentro de algunos años.

Cada situación es especial. No obstante, si no tienes demasiado apuro por irte de la casa de tus padres, esperar algunos años más puede ser un alivio financiero para ti. Esto te dará la posibilidad de ahorrar en dinero suficiente para una entrada.

Por otro lado, alquilar tampoco es tarea sencilla. No hay mucha oferta de pisos en alquiler, esto pone a los inquilinos en una situación de desigualdad. Los que cuentan con un buen perfil financiero tienen posibilidades más altas. A los que tienen un perfil estándar les resultará bastante más complicado.

Contrata un bróker para acceder a una hipoteca joven hasta el 100 % de financiación

Los más jóvenes cuentan con una ventaja, se trata de que les queda mucha vida por delante. Es por eso que las entidades bancarias están más dispuestos a trabajar con ellos.

También, incluso cuando el perfil es más justo, es posible extender la vida de la hipoteca para acceder a unas cuotas más bajas y, por ende, podrás ajustar el ratio de endeudamiento. Sin embargo, esta opción es menos recomendable en cuanto a intereses.

Son muchos los jóvenes que acceden a hipotecas hasta el 100 % de financiación, incluso un extra para gastos o reformas, gracias a la ayuda de los brókeres hipotecarios. Se trata de expertos en el sector que se encargarán de buscar las mejores condiciones y negociar con los bancos por ti.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre qué es más conveniente, hipoteca o alquiler. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Compra de primera vivienda: todo lo que debes saber

17 abril, 2024 No hay comentarios

Aquí te contaremos paso a paso cómo llevar a cabo la compra de primera vivienda con hipoteca. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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¿Qué debes saber sobre una hipoteca?
Tipos de hipoteca
¿Qué debo saber del euríbor?
¿Qué influye en la hipoteca que nos dará el banco?
Las hipotecas para jóvenes: una opción interesante
¿Qué gastos implica firmar una hipoteca?
¿Qué gastos asume el banco?
¿Qué gastos asume el cliente?
Utiliza un simulador de hipotecas
¿Existen ayudas para comprar un piso?

Si estás pensando en realizar la compra de tu primera vivienda y eres joven este artículo es perfecto para ti. Probablemente, ya hayas analizado cuál es la mejor opción para ti, si comprar o alquilar un piso. En caso de que te hayas decidido por la compra de tu primera vivienda, te daremos algunos consejos que debes tener en cuenta con respecto a la compra de una casa, además de las hipotecas si tienes menos de 35 años y vas a dar este gran paso en tu vida.

¿Qué debes saber sobre una hipoteca?

Cuando hablamos de una hipoteca, nos referimos a un préstamo cuyo pago está garantizado por el valor de un inmueble. En otras palabras, se trata de un crédito, pero avalado por la propiedad que se va a comprar.

Ten en cuenta que, como cualquier préstamo, el hipotecario implica que el banco cobre el dinero que nos prestó y un dinero adicional para compensar los gastos que tiene y para obtener un beneficio. Nos referimos a los intereses.

Tipos de hipoteca

Hay tres tipos de préstamos hipotecarios más habituales, puede ser fijo, mixto o variable.

El tipo fijo: se trata de un préstamo cuyas cuotas mantienen el mismo valor desde el comienzo hasta el final de la vida de la hipoteca. Suele tener unos intereses algo más elevados.

Tipo variable: es el más habitual en España, esto implica que el interés varíe según la evolución de un índice de referencia de intereses. El más utilizado en el país es el euríbor. Por lo general, cada seis meses o un año se hace una revisión de las cuotas de la hipoteca y se aplica el valor del euríbor de ese momento, esto puede aumentar o bajar la cuota.

Tipo mixto: se trata de una combinación del tipo fijo y el variable. Durante los primeros años será a tipo fijo y luego pasará a ser variable.

¿Qué debo saber del euríbor?

Cuando hablamos del euríbor nos referimos a una media del tipo de interés al que los bancos de la eurozona se prestan dinero entre sí a diario y es el más usado en las hipotecas en España. Si te analizas las ofertas de los bancos, verás que dicen Euribor + cierta cantidad. Por ejemplo, esa cantidad puede ser +1%, esto significa que el banco cobrará un interés total resultante de sumar al Euribor ese 1%, esto es el diferencial. En resumen, se trata de la ganancia de la entidad.

¿Qué influye en la hipoteca que nos dará el banco?

Aquí van algunos conceptos que influirán en préstamo para la compre de primera vivienda que nos va a otorgar el banco:

El porcentaje de financiación: debes tener en cuenta que el banco te otorgará el 80% del valor de tasación o del precio de venta.

Ahorros: debes contar con el 30% del valor de la vivienda. En primer lugar, cuando hemos encontrado la vivienda que nos gusta, será necesario tener un 20% de su valor ahorrado. El motivo es que, la mayoría de los bancos suelen otorgan el 80% de su valor. Además, deberás tener un 10% extra que serán destinados a los gastos que implica la contratación de la hipoteca.

Cuánto puedes destinar al pago de la cuota hipotecaria: puedes destinar un tercio (30%) de los ingresos a la cuota de la hipoteca. Por lo general, las entidades bancarias tienen en cuenta que el hipotecado solo vaya a dedicar en torno a un tercio de sus ingresos mensuales a la cuota hipotecaria.

Las hipotecas para jóvenes: una opción interesante

Ya hemos mencionado las características generales de las hipotecas, no obstante, los bancos suelen adaptar las condiciones de sus préstamos hipotecarios al perfil de los jóvenes, brindando un producto que se ajuste a sus necesidades.

Por ejemplo, las hipotecas para jóvenes suelen ofrecen plazos más prolongados para el préstamo hipotecario, que puede llegar hasta los 40 años.

Otra opción es solicitar un aval del 20% ICO, se trata de una medida aprobada por el Gobierno para que los más jóvenes y las familias con menores a cargo puedan acceder a la compra de vivienda.

¿Qué gastos implica firmar una hipoteca?

Los gastos asociados a la hipoteca son los siguientes:

Gastos de registro de propiedad.

Impuesto de Actos Jurídicos Documentados.

Gastos de gestoría.

Gastos de registro de la propiedad.

Comisión de apertura, depende el caso.

Gastos de tasación.

La nota simple.

¿Qué gastos asume el banco?

Los gastos que debe pagar el banco en una hipoteca son: los gastos del registro, de gestoría, el Impuesto sobre Actos Jurídicos (IAJD), la copia de la escritura y el 50% de los gastos de la notaría.

Con respecto a la comisión de apertura, un gasto frecuente en este tipo de préstamos, debemos decir que no todos los bancos lo cobran. De hecho, algunos bancos no cobran nada por los servicios entregados al cliente al aprobar la hipoteca.

El valor de la comisión de apertura no es siempre igual, dependerá del banco con el que se contrate la hipoteca. No obstante, por lo general, el valor de esta comisión suele rondar entre el 0,5% y el 1,50% del total del préstamo.

Es por esto que, lo más aconsejable es leer muy bien las condiciones del préstamo que has solicitado y preguntes si el banco cobra o no la comisión. En caso de que si la cobra, será conveniente conocer el precio.

¿Qué gastos asume el cliente?

El cliente tendrá que abonar los gastos de tasación. Esto puede costar, de media, hasta 350 euros. Además, deberá pagar la nota simple y la copia de la escritura.

Utiliza un simulador de hipotecas

Una opción muy útil es utilizar un simulador de hipoteca. Se trata de una herramienta online que te permitirá conocer los gastos de la compra venta de una hipoteca variable. Tendrás la posibilidad de tomar una decisión más informada y comprar entre las diferentes ofertas de las entidades bancarias para saber cuál es la más conveniente para ti.

¿Existen ayudas para comprar un piso?

Sin lugar a dudas, a pesar de que tengas trabajo, acceder a una hipoteca siendo joven no es tarea sencilla. La realidad es que existen programas públicos para facilitar este proceso. En el siguiente enlace te detallaremos cuáles son ayudas que podrás encontrar en 2024: ayudas hipotecarias 2024

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre estos consejos para la compra de primera vivienda. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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¿Cuándo bajarán los tipos de interés?

En Hipotecas

Herencia de vivienda con hipoteca: ¿Qué sucede en este caso?

19 marzo, 2024 No hay comentarios

La herencia de vivienda con hipoteca es algo bastante común. Aquí te contaremos cuáles son las opciones que tienes si has heredado un préstamo hipotecario pendiente. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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Herencia de vivienda con hipoteca
La condiciones del préstamo hipotecario
Aceptar la herencia a beneficio de inventario
¿Qué ocurre si los bienes no alcanzan para saldar la deuda?
¿Qué sucede si acepto la herencia?
Vender la propiedad heredada
Venta de la vivienda

La realidad es que, más allá del duelo, heredar algo puede ser una gran ayuda. En caso de que la persona fallecida haya dejado posesiones de diferente tipo, por ejemplo ahorros, inmuebles y bienes materiales más o menos valiosos, podrás ser uno de los beneficiarios de todo ese patrimonio, será a partes iguales en caso de que la herencia sea compartida con otros familiares.

Herencia de vivienda con hipoteca

Siguiendo esta línea, en este artículo hablaremos sobre la herencia de vivienda con hipoteca, ya que existe la posibilidad de que el inmueble que hayas heredado tenga un préstamo hipotecario pendiente. Debes saber que se trata de una deuda que también va incluida en la herencia, en otras palabras, heredarás la hipoteca y tendrás que hacerte cargo de ella. Te contaremos cuáles son las diferentes alternativas que tienes ante esta situación.

La condiciones del préstamo hipotecario

En primer lugar, deberás revisar las condiciones de la hipoteca en cuestión. Es habitual que, al momento de firmar una hipoteca, se añadan cláusulas para proteger a los posibles herederos de recibir la deuda. Para conseguirlo, una de las condiciones es que, en caso de fallecer el titular, el banco abonará una parte de la hipoteca o incluso el total. Se trata de una forma de asegurar que, en caso de fallecimiento, el inmueble pasaría a quedar en posesión de los herederos, gracias a la liquidación de este seguro de vida.

Aceptar la herencia a beneficio de inventario

Si el préstamo hipotecario no cuenta con un seguro de vida que permita liquidar la deuda, una opción es la aceptación de la herencia a beneficio de inventario. Se trata de algo muy simple, consiste en realizar un balance de los bienes que incluye la herencia y con ellos se abonarían las deudas del difunto. En caso de que las cantidades fueran suficientes para liquidar todas las deudas, la vivienda pasaría ya pasaría a ser propiedad de los herederos.

¿Qué ocurre si los bienes no alcanzan para saldar la deuda?

Es una posibilidad que los bienes incluidos en la herencia no fuesen suficientes para saldar las deudas. En caso de que no puedas hacer frente al pago de las deudas, tienes la posibilidad de rechazar la herencia. Podrás hacerlo ante un notario o un juez, se deberá redactar una escritura pública. Ten en cuenta que se trata de un acto voluntario que es totalmente irrevocable, esto quiere decir que, una vez que hayas firmado la renuncia ante notario, ya no habrá vuelta atrás.

¿Qué sucede si acepto la herencia?

En caso de que decidas aceptar la herencia, y por ende, hacerte cargo de la hipoteca que viene incluida, tendrás la posibilidad de cambiar las condiciones de la misma. Se dará inicio a una negociación con la entidad bancaria, deberás aportar toda la documentación que sea necesaria. No obstante, el banco no tendrá la posibilidad de llevar a cabo unilateralmente ningún cambio en el préstamo hipotecario. Probablemente, no todos los herederos fueran titulares de la hipoteca, sin embargo, aquí sí sería con autorización de la entidad y luego de haber logrado llegar a un acuerdo entre los beneficiarios de la herencia.

Si ocurre que hay más de un beneficiario de la herencia, el pago del préstamo hipotecario deberá ser a partes iguales. Entonces, cada uno de los herederos pasará a formar parte de dicha hipoteca. En caso de que alguno de los beneficiarios falleciera, su parte sería absorbida por los demás, también a partes iguales.

Vender la propiedad heredada

Ya hemos mencionado que, lo primero que tendrían que hacer los herederos después de recibir la herencia, sería hacerse cargo de todas las deudas del fallecido. Entre esas deudas, es posible que se encuentre una hipoteca. En este caso, una opción para los herederos es vender la casa, eso sí, para hacerlo deberán estar todos de acuerdo. Se trata de algo que podría continuar siendo beneficioso para todos. El motivo es simple, si el capital por liquidar no es demasiado alto y la vivienda tiene un valor importante, luego de vender la propiedad podrían obtener una ganancia. Además, ya habrán liquidado el préstamo hipotecario.

Para esto, en primer lugar deberán abonar los impuestos que sean necesarios y constituir una nueva escritura en la que figuren todos para pasar a ser titulares del préstamo hipotecario pendiente. Una vez realizados estos pasos, ya tendrán la posibilidad de proceder a vender la vivienda como los dueños de la propiedad.

Venta de la vivienda

Otra opción que tiene relación con la venta de la vivienda es que alguno de los herederos tenga interés en quedarse con la propiedad. En este caso, si todos estuviesen de acuerdo no habría ningún tipo de inconveniente con esta alternativa. Aquel que decida quedarse con la vivienda en cuestión deberá dar la parte proporcional del precio que consideren oportuno a los demás herederos.

En resumen la herencia de vivienda con hipoteca es algo bastante común y existen diferentes opciones para hacerle frente. Esperamos que estas soluciones para la herencia de vivienda con hipoteca te hayan resultado útiles.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la herencia de vivienda con hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Bienes gananciales: ¿Qué sucede con la hipoteca?

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Conseguir hipoteca en España: ¿Dónde es más fácil y dónde más difícil?

1 marzo, 2024 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son las ciudades donde conseguir hipoteca es más difícil y en las que resulta más sencillo. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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Conseguir hipoteca en España
Las mejores ciudades de España para conseguir hipoteca
Las ciudades donde es más complicado acceder a una hipoteca
Conseguir hipoteca en Catalunya
Illes Balears
Madrid
Busca la ayuda de un bróker hipotecario

Sin lugar a dudas, al momento de conseguir hipoteca, lo más común es buscar en qué ciudad nos resultará más sencillo hacerlo para evitar dificultades. Aquí te contaremos cuáles son las ciudades donde conseguir hipoteca será más sencillo y en cuáles te encontrarás con mayores dificultades. Saber esto te dará más posibilidades de obtener la hipoteca ideal para ti.

Conseguir hipoteca en España

Actualmente, la mayoría de los bancos brindan una financiación máxima del 80% del valor de compra de la vivienda. Es por esto que resulta fundamental contar con el 20% restante en ahorros, además de un 10% que se debe destinar a los gastos de compraventa.

Por otro lado, también debemos mencionar el aumento de los precios y de los tipos de interés, factores que han generado que conseguir hipotecas sea una tarea cada vez más difícil para muchas personas. Es importante tener en cuenta que el Banco de España sugiere que la cuota de la hipoteca no sea mayor al 30-35% de los ingresos.

Las mejores ciudades de España para conseguir hipoteca

En base a los últimos datos de septiembre de 2023, te contamos cuáles son las principales ciudades que se posicionan como las mejores para conseguir hipotecas. La realidad es que la diferencia que existe entre el precio medio de la vivienda y el poder adquisitivo es en positivo, en otras palabras, el precio es menor al coste. Esto significa que, comprar una vivienda no implica tanto esfuerzo económico y es más sencillo acceder a una hipoteca. Las tasas de esfuerzo fueron calculadas teniendo como modelo una vivienda de dos dormitorios. Aquí van las ciudades con tasa de esfuerzo más baja:

Jaén: con un 11,1%

Lleida: con un 11,5%

Teruel: con 11,7%

Palencia: con un 12,6%

Ciudad Real: con 12,9%

Las ciudades donde es más complicado acceder a una hipoteca

Aquí van las ciudades donde la diferencia entre el precio medio de la vivienda y el asumible es en negativo, esto significa que el precio es mayor al coste. Se trata de ciudades en las que, comprar una vivienda implica un esfuerzo económico muy alto. Por este motivo es más complicado acceder a un préstamo hipotecario. Estas son las ciudades cuya tasa de esfuerzo es mayor:

Palma: con un 45,6%

Donostia-San Sebastián: con 39%

Barcelona: con un 32,9%

Málaga: con 32,6%

Madrid: con un 30,9%

La realidad es que son nueve las Comunidades Autónomas de España en las que el precio medio de las viviendas supera al 30% del sueldo medio de un ciudadano. Siendo Catalunya, lles Balears y Madrid, las que presentan una mayor tasa de esfuerzo.

Analizaremos a partir de los datos más recientes del Instituto Nacional de Estadística (INE) a fines de 2022 el sueldo medio de los habitantes de estas comunidades, y de los precios medios de la vivienda en ellas. Para conseguirlo, utilizaremos un simulador de hipoteca y una regla de tres. Tomaremos el ejemplo de una vivienda de 100 m², con una hipoteca fija a 30 años con 360 cuotas, con el mínimo requerido del 20% de ahorros y con el TIN de 2,5% TAE 8,69% (el más usado en 2022).

Conseguir hipoteca en Catalunya

Se trata de la Comunidad Autónoma en donde es más complicado acceder a un préstamo hipotecario. Se lleva el primer puesto Barcelona, con un precio medio de las viviendas en venta en 2022 que fue de 4063 euros por m², mientras que, el sueldo medio mensual de 2666,7 euros brutos. Teniendo en cuenta estos datos, la cuota hipotecaria sería de 1284,30 euros mensuales. Esto nos aleja de las recomendaciones del Banco de España, ya que el 30% del sueldo mensual bruto es 800,01 euros. Acceder a una hipoteca en Barcelona es muy complicado.

Illes Balears

Illes Balears cerró 2022 con un precio de la vivienda de 3625 euros por m², y con un sueldo bruto mensual medio de 2311,7 euros. Con el ejemplo anterior y el caso hipotético del simulador de hipoteca como referencia la cuota mensual de la hipoteca sería de 1145,85 euros y el 30% del salario mensual bruto de 693,51 euros. Así, Illes Balears se lleva el segundo lugar de las ciudades donde es más difícil conseguir hipotecas.

Madrid

Por último, Madrid contó con un precio medio de las viviendas en venta de 3062 euros por m² en diciembre de 2022, y el sueldo medio es de 2381,3 euros bruto. Esto significa que, la cuota hipotecaria hipotética sería de 967,89 euros, mientras que el 30% del sueldo medio es de 714,39 euros.

Busca la ayuda de un bróker hipotecario

Sin lugar a dudas, acceder a un préstamo hipotecario no es una tarea sencilla. Sin embargo, hay profesionales que pueden ayudarte a conseguir la mejor opción para ti. Nos referimos a los brókers hipotecarios, expertos en el sector que te acompañarán durante todo el proceso para que encuentres la hipoteca perfecta para ti. Se encargarán de negocian con los bancos para acceder a las mejores condiciones.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre las ciudades más fáciles y las más difíciles para conseguir hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Hipotecas en España: baja el tipo medio de las nuevas hipotecas en enero

En Vender

Vender vivienda tras divorcio

15 febrero, 2024 No hay comentarios

Tener que transitar por una separación no es nada fácil. Es un proyecto que queda trunco. No importa cuáles fueron los motivos que la propiciaron. Uno de los puntos que luego deberán acordar, tiene que ver con los bienes. Si hay hijos de por medio, quién se quedará con la casa, si es mejor venderla. Estas son algunas de las preguntas que surgirán en este proceso. Pero, ¿es posible vender la vivienda familiar tras un divorcio? Es una de las preguntas más comunes que surgen en este punto.

En este post nos encargaremos de darte toda la información que necesitas sobre cómo vender la vivienda familiar tras un divorcio. También te contaremos de que forma puedes transferir la vivienda en caso de no lograr un acuerdo entre las partes. ¿Nos acompañas?

En este artículo encontrarás:
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Cómo vender la vivienda familiar tras un divorcio: dependerá del régimen conyugal
Aspectos a tener en cuenta para vender una vivienda tras un divorcio
Los distintos regímenes gananciales y su significación a la hora de transferir una vivienda
Qué sucede, si no hay un acuerdo de las partes para vender la vivienda

Cómo vender la vivienda familiar tras un divorcio: dependerá del régimen conyugal

A la hora de divorciarse, no solo deberás preocuparte por la parte emocional, sino que habrá que decidir como será la división de los bienes. Un tema central, suele ser la vivienda familiar. Es que si se ha adquirido durante el matrimonio una casa, ésta puede que sea un 50 por ciento de cada uno. Una de las claves en este punto, suele ser si tienen hijos pequeños. Pero veamos un poco más en detalle que sucederá con la propiedad.

Existen algunos puntos principales que se deben tener presentes en el caso del reparto de la vivienda. Es el régimen en el cuál se encuentra enmarcado el matrimonio. De ello dependerá la forma en que los bienes serán repartidos.

Si es de régimen ganancial, debes saber que todas las ganancias y beneficios que ambos cónyuges hayan adquirido durante el tiempo en el cuál estuvieron casados serán de ambos. Por ello, cuando se fija este tipo de mitología, el patrimonio será común.

Cabe aclarar que existen dos tipos de bienes. Uno es el privativo: estos son los que cada uno poseía antes de la sociedad ganancial. Son los inherentes a la persona como ropa, objetos de uso personal que no se consideren de valor extraordinario. El otro es lo que se conoce como bien común. Aquí nos referimos a los que se han adquirido por el trabajo o la industria de los cónyuges que pasarán a formar parte de dicha sociedad. También entran dentro de esta categoría lo obtenido por rentas de los bienes privativos y comunes que han adquirido durante la unión.

El régimen de separación de bienes, por otro lado, es en el cuál, los miembros de la pareja tiene un patrimonio propio. O sea que no existirá una unión o sociedad. En el caso en que ambos compren un bien en conjunto, cada uno tendrá un porcentaje de la vivienda, siendo ambos propietarios, pese a no tener un patrimonio en conjunto, Así ambos aportarán a las cargas matrimoniales.

En tercer lugar se encuentra el régimen de participación. Aquí los cónyuges tendrán su autonomía respecto a su patrimonio en el tiempo en que el matrimonio continúe. En el caso en que decidan divorciarse, se tendrá que realizar una separación como una sociedad ganancial.

Aspectos a tener en cuenta para vender una vivienda tras un divorcio

Si bien puede parecer fácil decidir vender una vivienda familiar tras un divorcio, lo cierto es que hay aspectos que deberás tener en cuenta para poder hacerlo.

En primer lugar, como explicamos anteriormente, dependerá del régimen matrimonial que se haya fijado. Pero no es el único. También tenemos que valorar aspectos como si existen hijos en común o si hay una hipoteca sobre dicho inmueble.

Si hubiera hijos menores de edad, debes saber que es posible vender la vivienda tras el divorcio. Para poder hacerlo, deberás solicitar la autorización de un juez. De esta forma, él analizará y sopesará la situación en búsqueda del bienestar de los menores.

Por otro lado, si la vivienda se encontrara hipotecada, también será posible vender la vivienda tras el divorcio a un tercero. Para ello, será necesario llevar adelante la venta formal. Con el dinero obtenido por la transacción se cancelará el préstamo solicitado. En caso de que haya una ganancia, luego de abonar la deuda, deberá repartirse equitativamente.

Los distintos regímenes gananciales y su significación a la hora de transferir una vivienda

Al unirnos en matrimonio, se optará por un tipo de régimen matrimonial, y esta modalidad, definirá aspectos de cómo será posible vender la vivienda tras un divorcio.

Mediante el régimen ganancial, en el caso de pasar por un divorcio, tras vender la vivienda, cada uno de ellos recibirá el 50 por ciento de ella. O sea que cada uno recibirá la misma cantidad de dinero. Debes tener presente que hasta que no se haya realizado la disolución del matrimonio, no será posible realizar la venta del inmueble.

En el régimen de separación de bienes, por otro lado, no será necesario llegar a la disolución. Es que, en esta metodología, cada cónyuge cuenta con un porcentaje del inmueble, por lo que así será cuestión de acordar el monto por el que se venderá la vivienda y realizar la división del dinero.

Por último, en caso de que sea una pareja de hecho, cada uno podrá acordar con el otro. Es que ellos son copropietarios de la vivienda. Recuerda que para poder vender necesitarás ponerte de acuerdo con la otra parte.

Qué sucede, si no hay un acuerdo de las partes para vender la vivienda

Si bien, lo cierto es que para poder vender una vivienda tras el divorcio, lo mejor y más fácil es lograr llegar a un acuerdo para poder efectuar la transacción, muchas veces no es posible.

En estos casos, es posible recurrir a un juez para intervenir en la situación. En general y si no hay hijos en el matrimonio, la venta de la vivienda tras el divorcio se llevará adelante por medio de una subasta pública. Ten presente que allí, las condiciones no serán provechosas para ninguno de los cónyuges. Es que por medio de esta modalidad, suele venderse a un precio menor al que le corresponde. Habitualmente podría reducirse entre un 20 y un 30 por ciento.

Por ello, te recomendamos que trates de todas las maneras posibles llegar a un acuerdo para realizar la transacción y no perder dinero en el proceso.

Si te has quedado con alguna duda, te invitamos a que nos dejes tu comentario al finalizar el artículo. Desde Oi Real Estate te responderemos a la brevedad. Dejamos a continuación otro artículo que puede ser de tu interés:

Cómo solicitar una vivienda social en Madrid

En Hipotecas

Intereses de amortización de tu hipoteca: ¿Cómo calcularlos?

17 enero, 2024 No hay comentarios

Saber cuáles serán los intereses de amortización de tu hipotecaria es fundamental antes de tomar una decisión. Continúa leyendo el artículo para saber más.

En este artículo encontrarás:
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¿Qué es la amortización de la hipoteca?
¿Cómo calcular los intereses de amortización hipotecaria?
Calcular los intereses de amortización de una hipoteca
Simulador de amortización hipotecaria
Amortización parcial: ¿Qué sucede en este caso?
¿Cómo calcular los intereses ahorrados?
Bróker hipotecario

Si estás pensando en comprar una vivienda con un préstamo hipotecario, sin importar si es a tipo fijo, variable o mixto, un punto a tener en cuenta es la amortización de la hipoteca. Aquí, te contaremos cómo calcular los intereses de la amortización hipotecaria.

¿Qué es la amortización de la hipoteca?

Cuando hablamos de la amortización de la hipoteca nos referimos al proceso de abonar por tu préstamo. La realidad es que la entidad bancaria te cobrará intereses por prestarte el dinero para comprar tu vivienda. Por este motivo es importante saber cómo calcular los intereses de amortización antes de elegir la mejor opción para ti.

¿Cómo calcular los intereses de amortización hipotecaria?

Sin lugar a dudas, los intereses de una amortización hipotecaria son muy importantes. Es fundamental tenerlos en cuenta al momento de contratar tu préstamo, ya que implican una gran cantidad de dinero.

Si quieres calcular los intereses de amortización de tu hipoteca necesitarás saber dos datos:

La cuota mensual: es necesario saber qué parte de la cuota será destinada al pago de los intereses y qué parte a amortizar la hipoteca. Puedes utilizar un simulador de hipoteca para conocer la posible cuota mensual de la hipoteca que te interesa.

Tipo de interés anual: si tu hipoteca es a tipo fijo siempre será el mismo, sin embargo, si optas por una hipoteca variable, las cuotas mensuales y los intereses que deberás abonar variarán dependiendo de las fluctuaciones del índice de referencia. El más utilizado en el país es el euríbor.

Calcular los intereses de amortización de una hipoteca

Existe una formula bastante simple que te permitirá calcular los intereses de la amortización de una hipoteca:

Intereses mensuales = (Capital pendientes de amortizar x Interés anual) /12

Por otro lado, si quieres saber el capital pendiente de amortizar, únicamente deberás restar del importe inicial la cantidad amortizada del préstamo hipotecario, de la siguiente manera:

Capital pendiente de amortizar = Cuota inicial – Total amortizado

En caso de que busques saber cuál es el total amortizado, será necesario sumar la cantidad amortizada en cada cuota, que la podrás ver en un cuadro de amortización. Puedes solicitar este cuadro en tu oficina o bien obtenerlo por medio de un simulador de amortización de hipoteca. Te permitirá observar qué cantidad de dinero se destina al pago de los intereses y qué cantidad a amortizar en cada cuota mensual. Sin embargo, puedes calcular esta cantidad tú mismo de la siguiente manera:

Importe amortizado mensualmente = Cuota mensual – Intereses mensuales

Simulador de amortización hipotecaria

Una buena opción es utilizar un simulador de amortización de hipoteca online. Se trata de una herramienta muy útil que te permitirá, además de calcular la cuota mensual, saber los intereses y el importe total del préstamo hipotecario.

Amortización parcial: ¿Qué sucede en este caso?

En este caso, no debes preocuparte, ya que un simulador también te permitirá ver la cantidad total de intereses que te podrás ahorrar si realizas una amortización anticipada.

Cuando se lleva a cabo una amortización parcial hay dos opciones, puedes rebajar el total de años de vida del préstamo manteniendo la cuota, o bien, reducir la cuota manteniendo los mismos plazos de devolución de la hipoteca.

Si quieres calcular los intereses de amortización de hipoteca utilizando un simulador, será necesario saber cuál es el tipo de hipoteca que vas a contratar:

Hipoteca fija: en este caso, la parte de la cuota que se destina a abonar los intereses será más baja que la destinada a amortizar. Cuando estés más cerca del final de la vida de la hipoteca, las cuotas se destinarán prácticamente en su totalidad para terminar de abonar la vivienda.

Hipoteca variable: cuando se trata de este tipo de hipotecas, el simulador de amortización de hipoteca no podrá brindar un resultado totalmente correcto. Esto se debe a que, cada seis meses o un año se revisa la hipoteca para ajustar tus cuotas según la evolución del euríbor. Esto quiere decir que, el tipo de interés y la cuota hipotecaria variarán de valor periódicamente y no es posible preverlo.

¿Cómo calcular los intereses ahorrados?

Primero, debes calcular total de intereses que abonarás una vez amortizada la hipoteca, para hacerlo, aplica las fórmulas anteriores. Luego de calcular los intereses pagados tras la amortización, deberás sumarlos a los intereses ya pagados para obtener el nuevo total de intereses. Por último, al compararlos con el total de intereses a pagar que aparece en el simulador de amortización hipoteca, podrás ver los intereses que te has ahorrado.

Bróker hipotecario

El mundo hipotecario está repleto de información que puede parecer un poco complicada y es posible que nos abrumemos al momento de incorporar todos estos nuevos conceptos para elegir la mejor hipoteca. Una buena opción es buscar la ayuda de un bróker hipotecario, además de encontrar la manera de mejorar tu hipoteca, te asesorará y acompañarán en todo el proceso, negociando con la entidad para acceder a la hipoteca que mejor logre adaptarse a tus necesidades.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre calcular los intereses de amortización de tu hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Amortización de la hipoteca: ¿Cómo elegir entre cuota o plazo?

En Hipotecas

Hipoteca inversa: ¿De qué se trata?

23 noviembre, 2023 No hay comentarios

Con una hipoteca inversa podrás tener algo de dinero extra después de la jubilación. Te contamos cómo funciona, continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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¿De qué se trata la hipoteca inversa?
¿Cómo puedo solicitar una hipoteca inversa?
¿Cuánto cuesta firmar una hipoteca inversa?
¿Cuánto dinero se puede obtener?
¿Cómo se devuelve el dinero?
¿Qué sucede cuando fallece el dueño de la vivienda?
¿Qué sucede cuando se acaba el dinero?
¿Es posible cancelar anticipadamente una hipoteca inversa?
¿Cuáles son los impuestos que debo abonar por la hipoteca inversa?
Las principales ventajas
¿Es conveniente optar por este tipo de hipoteca?

Si eres jubilado y te interesa aumentar tus ingresos, la hipoteca inversa es una opción interesante para conseguirlo, puede ser la solución que estabas buscando. Te contamos todo lo que debes saber sobre la hipoteca inversa, cuáles son sus principales riesgos, los beneficios que tiene para ofrecer y por qué es una buena opción para mejorar tu situación económica al jubilarte.

¿De qué se trata la hipoteca inversa?

La hipoteca inversa se rige por una mecánica particular que tendrás que conocer para saber si te resulta conveniente o no su contratación. Se basa en la idea de que el beneficiario recibirá una cantidad de dinero fija y garantizada por mes de por vida. Sin embargo, a diferencia de otra clase de hipotecas más convencionales, no te exigirá el dinero prestado.

Cuando hablamos de una hipoteca inversa nos referimos a una fórmula que nos ayudará a obtener un dinero extra luego de la jubilación. Esto significa, aprovechar tu inmueble en propiedad para completar la pensión pública.

El Banco de España define a la hipoteca inversa como “un crédito o préstamo garantizado con una hipoteca que recae sobre la vivienda habitual”. En otras palabras, el banco pone a tu disposición una determinada cantidad de dinero, que podrá ser entregada al contado o bien, a plazos. Tú a cambio debes poner tu vivienda como garantía sin perder la titularidad. Esto significa que podrás continuar viviendo en tu inmueble.

Como su nombre lo indica, se trata de una hipoteca, pero al revés. Ya que será el banco quien te dará un dinero por tu vivienda. No es lo mismo que hacer una venta, ya que la vivienda continuará siendo tuya y podrás usarla mientras vivas.

¿Cómo puedo solicitar una hipoteca inversa?

La realidad es que no todas las personas pueden acceder a este producto. Hay algunos requisitos que debemos cumplir para solicitar una hipoteca inversa, en primer lugar se encuentra la edad. Es necesario contar con más de 65 años o bien, encontrarse en una situación de gran dependencia para que la hipoteca inversa sea concedida.

Por otro lado, también es importante tener una vivienda en propiedad, en lo posible, ya pagada. Si el inmueble sobre la que se hará la hipoteca inversa se encuentra ya hipotecado, antes sería necesario cancelar el otro préstamo hipotecario. La manera más sencilla de conseguirlo es ampliando la propia hipoteca inversa.

¿Cuánto cuesta firmar una hipoteca inversa?

La hipoteca inversa presenta algunas ventajas fiscales al firmarla y al recibir el dinero. En primer lugar, si se trata de la vivienda habitual no será necesario abonar el impuesto de Actos Jurídicos Documentados o AJD. Sin embargo, habrá que pagar los gastos de notaría y registro además de otros gastos de constitución de la hipoteca.

Además, habrá que sumar los intereses del préstamo hipotecario. Si te preguntas cuál es el beneficio que obtiene el banco con una hipoteca inversa, se trata de los intereses del préstamo hipotecario. Al finalizar, puede tratarse de más de un 6%. Estos intereses hay que abonarlos al cancelar el préstamo, en otras palabras, a la hora de recuperar la vivienda.

Exceptuando algunos casos concretos, lo más habitual es que la entidad bancaria se guarde la opción de decidir si deja que los herederos puedan optar ente recuperar la vivienda o cobrar el dinero restante, menos los intereses.

¿Cuánto dinero se puede obtener?

El dinero que puedes obtener gracias a una hipoteca inversa puede variar dependiendo del valor del inmueble y la forma de cobro.

Si optas por cobrar todo el dinero de una sola vez, la entidad bancaria se basará en el valor de tasación del inmueble. Aquí, la cantidad de la hipoteca inversa por lo general, es menor al valor de tasación.

Por otro lado, si prefieres cobrar una renta mensual, la cantidad variará dependiendo de tu edad y de la tasación del inmueble. Mientras más joven, más baja será la renta, ya que habrá que repartirla entre una mayor cantidad de años. Por ejemplo, si se trata de una casa valorada en 300 000 euros pueden ofrecerte un pago único de 87 000 euros para una persona de 70 años o bien, una renta mensual de 420 euros. También, existe una opción mixta por la que recibirías 43 500 euros al momento de la firma y luego, 210 euros cada mes.

¿Cómo se devuelve el dinero?

La persona jubilada que firma este tipo de hipoteca no deberá devolver el dinero. A diferencia de un préstamo tradicional en el que la cantidad a devolver se va disminuyendo, con una hipoteca inversa esta cantidad solo aumenta. Aquellos que abonan al final serán los herederos, no obstante, no tienen que hacerlo si no lo desean.

¿Qué sucede cuando fallece el dueño de la vivienda?

Una vez que el dueño de la vivienda fallece, los herederos tendrán la posibilidad de escoger entre dos opciones. La primera es devolver a la entidad bancaria el dinero de la hipoteca inversa que se ha cobrado y recuperar la vivienda, la segunda consiste en cobrar lo que resta del préstamo. Esto último puede variar dependiendo del tipo de hipoteca inversa que se haya firmado y de la entidad bancaria. Ya que la mayoría de los bancos no buscan quedarse con la vivienda en propiedad, sino que se devuelva el dinero prestado, como con cualquier préstamo hipotecario. La mayoría de entidades les darán un año para afrontar la deuda.

¿Qué sucede cuando se acaba el dinero?

Existen varias modalidades de hipoteca inversa. La más simple es con la que el dinero durará lo que dure dependiendo del valor del inmueble.

Sin embargo, si necesitas más es posible añadir un seguro de rentas vitalicias diferido. Con esta póliza será posible continuar cobrando esa renta mensual a pesar de que se haya acabado el dinero de la hipoteca inversa. El inconveniente es que estos seguros suelen cobrarse por medio de un pago único y resultan muy costosos.

¿Es posible cancelar anticipadamente una hipoteca inversa?

La respuesta es sí, toda hipoteca inversa se puede cancelar de forma anticipada. De hecho, la mayoría de los bancos no cobran comisiones hipotecarias adicionales.

El dinero a devolver será el que la entidad bancaria haya prestado, además de los gastos de constitución de la hipoteca y los intereses.

¿Cuáles son los impuestos que debo abonar por la hipoteca inversa?

Las ventajas fiscales de la hipoteca inversa pueden afectar al dinero que recibes por el inmueble. El capital que recibas se encontrará exento de tributar en el IRPF. El motivo es que no se trata de dinero de rentas, sino que lo recibes de un crédito.

Por otro lado, el seguro de rentas marca la diferencia. Se trata del dinero que recibirás si terminas el capital de la hipoteca. Esto sucede cuando se termina el dinero de la vivienda porque el cliente ha superado la esperanza de vida con la que trabajaba el banco. En este caso y si el contrato de hipoteca inversa así lo estipula, se activará un seguro de rentas vitalicias diferidas por las que habrá que pagar en la declaración de la renta. Ese dinero sí tributa en la renta, sin embargo, cuenta con algunas ventajas fiscales, únicamente deberás pagar el 1,44% de la cantidad que recibas.

Las principales ventajas

La principal ventaja de este tipo de producto es que te dará la posibilidad de monetizar un activo, la vivienda, sin tener que venderlo ni alquilarlo. Si con la pensión pública no tienes suficiente, este producto te permitirá acceder a unos ingresos extra, sin dejar de lado tu vivienda, ni tener que abonar un alquiler.

Por otro lado, también permite que los herederos puedan recuperar la vivienda si así lo desean o, en su defecto, cobrar el dinero que reste del préstamo.

¿Es conveniente optar por este tipo de hipoteca?

La hipoteca inversa es una alternativa viable para aquellos jubilados cuya pensión no les resulta suficiente para afrontar los gastos básicos. Si bien es cierto que serán los herederos quienes tendrán que hacer frente a la deuda con el banco una vez que el titular haya fallecido, el dinero para cancelarlo probablemente provenga de la propiedad. Esto significa que, no estarías obligando a tus descendientes a gastar dinero de sus bolsillos. En resumen, la hipoteca inversa es una herramienta que te permitirá capitalizar la vivienda y obtener un complemento para la jubilación.

Ahora que sabes todo sobre las hipotecas inversas, puedes tomar la decisión con mayor facilidad. Pues la información es poder y el conocimiento no te dará más que seguridad a la hora de elegir las mejores opciones para aumentar tu calidad de vida.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la hipoteca inversa. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Solicitar hipoteca inversa o vender la nuda propiedad: ¿Qué es más conveniente?

En Vender

Nuda propiedad: una forma de vender tu vivienda sin renunciar a ella

22 noviembre, 2023 No hay comentarios

Vender la nuda propiedad es una práctica cada vez más habitual. Es que por medio de ella es posible transferir tu vivienda pero seguir viviendo en ella.

En este post te contaremos todo lo que necesitas saber de esta práctica y cómo puedes sacarle el mejor rédito. ¿Nos acompañas?

En este artículo encontrarás:
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La nuda propiedad
¿Qué es el usufructo?
La nuda propiedad y el usufructo: ¿qué diferencias tienen?
¿Es posible comprar solo la nuda propiedad de una vivienda?
Solicitar una hipoteca por la nuda propiedad
Obligaciones del nudo propietario
Nuda Propiedad: La mejor opción para vender si eres jubilado

La nuda propiedad

Se trata del derecho de una persona sobre una cosa de la que es propietario, sin embargo, no puede usarla porque ese derecho se encuentra reservado a un tercero, que posee su usufructo.

Al adquirir una vivienda, un coche o cualquier otra cosa, lo más habitual es adquirir lo que se conoce como la plena propiedad o pleno dominio. Esto quiere decir que, el bien es nuestro y podamos hacer uso de él cuando lo deseemos. No obstante, estos dos derechos pueden ser divididos entre la nuda propiedad y el usufructo.

Hace referencia a la propiedad de la vivienda, en otras palabras, a quien es el dueño del bien. Mientras que, el usufructo se refiere al derecho a utilizar la casa en toda su extensión.

¿Qué es el usufructo?

Según el artículo 467 del Código Civil, el usufructo da derecho a disfrutar los bienes ajenos. El titular del usufructo, al que se llama usufructuario, tiene derecho a percibir todos los frutos naturales, industriales y civiles de la cosa (artículo 471).

Puede aparecer el usufructo por diversos motivos:

1. Por herencia: un testador deja la propiedad a una persona y el usufructo a otra o, la ley da la legítima al cónyuge sobre el usufructo de bienes en el caso de la sucesión no testamentaria.

2. Por compraventa: el propietario u otra persona que tenga ya el usufructo puede venderlo. Es decir, que el dueño podrá vender el usufructo y reservarse la propiedad. También, puede suceder al revés. Es decir, que una persona que es propietaria de un bien venda la propiedad, pero se reserve el usufructo.

Según cómo y por qué ha aparecido, el usufructo tiene una duración determinada. Dependerá entonces de su título inicial. Puede ser por un período determinado o condicionada a que suceda algún evento del que no se conoce el momento.

Es posible también que sea vitalicio. Así, el usufructo continuará mientras viva una o varias personas. Este es el caso más frecuente, porque no suelen darse usufructos de duración determinada.

La nuda propiedad y el usufructo: ¿qué diferencias tienen?

La nuda propiedad y el usufructo son derechos distintos. Te enumeraremos algunas de sus diferencias para que todo quede más claro.

El nudo propietario es el propietario pero no tiene el uso y disfrute.

El usufructuario tiene el uso y disfrute pero no la propiedad.

El nudo propietario solo podrá disfrutar de la vivienda cuando termine el usufructo.

El nudo propietario no puede alquilar la vivienda, pero sí vender la nuda propiedad a un tercero.

El usufructuario puede alquilar la vivienda y obtener una renta. También puede vender el usufructo a un tercero.

El usufructuario podrá disfrutar de la vivienda mientras dure su derecho.

Podemos resumir hasta aquí, que aunque el nudo propietario es el dueño de la vivienda, prácticamente no tiene nada. Es por eso que se dice que la nuda propiedad es la “propiedad desnuda”.

¿Es posible comprar solo la nuda propiedad de una vivienda?

La respuesta a esta pregunta es si, se puede comprar la nuda propiedad de una vivienda. Se trata de una opción que por lo general no se tiene en cuenta hasta que te la encuentras al momento de buscar vivienda.

Ventajas de estas transacciones

Comprar la nuda propiedad de la vivienda tiene sus ventajas a comparación del pleno dominio. El principal punto a favor se encuentra en el valor. Es posible obtener grandes rebajas sobre el coste de mercado de la vivienda si únicamente adquieres la nuda propiedad. Para ser precisos, podrás comprar entre un 30% y un 50% más barato. El descuento puede variar dependiendo de las condiciones del usufructo o bien, si se pacta o no un alquiler. A cambio, será necesario esperar para poder utilizar la vivienda.

Esta puede tratarse de una buena opción para comprar una vivienda de segunda mano si dispones de tiempo, no te molesta esperar y lo que más te interesa es el valor. Ten en cuenta que, es fundamental dejar todo bien aclarado en el contrato de compraventa.

Solicitar una hipoteca por la nuda propiedad

Una de las preguntas más frecuentes a la hora de comprar la nuda propiedad de una vivienda es qué sucede con la financiación. Las entidades bancarias conceden hipotecas para comprar la nuda propiedad de la vivienda. Es posible hipotecar la nuda propiedad, sin embargo, no el usufructo. Ten en cuenta que el usufructuario no es el dueño de la vivienda.

Podemos encontrar préstamos hipotecarios para la compra parcial de la vivienda. La diferencia con una hipoteca al uso es que el préstamo solo afecta a la nuda propiedad y eso puede verse reflejado en el coste de tasación de la vivienda en la hipoteca.

En todo caso, los préstamos hipotecarios sobre la nuda propiedad no representan una operación excepcional. Este tipo de compraventa crece a pasos agigantados, a un ritmo del 52% durante los últimos años. Es por esto que las entidades se han habituado a cubrir este tipo de situaciones.

Derechos del nudo propietario

Derecho de propiedad: el nudo propietario conserva la propiedad del bien aunque no tenga derecho a su uso y disfrute.

Derecho a que se le restituya el uso y disfrute: el nudo propietario recuperará el uso y disfrute del bien una vez se extinga el usufructo, consolidando en su persona el pleno dominio.

Derecho de hipotecar la nuda propiedad: el nudo propietario podrá solicitar un préstamo hipotecario sobre la nuda propiedad de un bien inmueble, aunque no disponga de su usufructo.

Derecho a realizar obras y mejoras: el nudo propietario puede realizar obras y mejoras en el inmueble usufructuado, siempre y cuando no perjudique con ellas al usufructuario.

Derecho a vender la nuda propiedad: el nudo propietario podrá vender la nuda propiedad a un tercero siempre y cuando se respeten los derechos del usufructuario. Aunque cambie el nudo propietario, el usufructuario seguirá disponiendo del uso y disfrute del bien.

Obligaciones del nudo propietario

Hacerse cargo de las reparaciones extraordinarias: el nudo propietario debe hacerse cargo del pago de las reparaciones extraordinarias del bien.

Hacerse cargo del pago de impuestos y tributos: el nudo propietario es el encargado del pago de todos los impuestos sobre el bien usufructuado, con la única excepción del IBI (Impuesto sobre Bienes Inmuebles).

Respetar el derecho del usufructuario: el nudo propietario no podrá, en ningún caso, realizar alteraciones en el bien que perjudiquen al usufructuario.

Hacerse cargo de los gastos de comunidad: según ha confirmado el Tribunal Supremo, es el nudo propietario el responsable de abonar los gastos de comunidad, y no la persona que disponga del usufructo.

Hacerse cargo de la hipoteca: en caso de que al constituirse el usufructo del bien este se encuentra hipotecado, será obligación del nudo propietario afrontar el pago de las cuotas correspondientes.

Nuda Propiedad: La mejor opción para vender si eres jubilado

Te sientes agotado, muy cansado, pero con ganas de experimentar nuevas aventuras. El esfuerzo de años de trabajo ha provocado que tengas una vejez en tu casa, para disfrutar del descanso, de las visitas familiares, un lugar en el que puedas disfrutar de lo que te resta de vida; que puede ser muchísima si se la sabe aprovechar.

No obstante, es común que el dinero que recibas de tu jubilación no sea suficiente para salir a buscar nuevos desafíos y surja el planteamiento de estrategias para obtener dinero. Con él, puedes viajar a dónde quieras, comprarte algo que deseas hace mucho tiempo o solamente darte la posibilidad de tener una mejor calidad de vida.

Si ya pensaste en todas las alternativas que se te vienen a la cabeza y ninguna te propone disfrutar y al mismo tiempo generar ingresos, la nuda propiedad es tu trampolín hacia la victoria.

Si te has quedado con alguna duda, te invitamos a que nos dejes tu comentario al finalizar el artículo. Desde Oi Real Estate te responderemos a la brevedad. Dejamos a continuación otro artículo que puede ser de tu interés:

Vender una vivienda con deudas: es posible

En Consejos

Vender una vivienda con deudas: es posible

17 noviembre, 2023 No hay comentarios

Una de las dudas que suele surgir tiene que ver con si es posible vender una vivienda con deudas. Es que la situación económica de nuestro país puede ser un problema. El aumento de la inflación, las subidas en los servicios, ha traído problemas grandes a las familias para cubrir los gastos básicos. Por ello, en muchos casos algunas familias han tenido que dejar de abonar impuestos referidos a la vivienda.

Lo cierto es que la ley no prohíbe la posibilidad de vender una vivienda con deudas. Lo que debes tener presente es que puede generar serios problemas para la persona que esté interesada en comprarla. Por esta razón, deciden no realizar la compra, con el fin de evitar el inconveniente.

En este post queremos contarte sobre las posibilidades y problemas que puede conllevar el hecho de vender una vivienda con deudas. ¿Nos acompañas?

En este artículo encontrarás:
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Es posible vender una vivienda con deudas
Distinguir el tipo de deudas con las que cuenta una vivienda antes de vender
Qué sucede con las deudas tributarias al vender una vivienda
Deudas por impago de la hipoteca
Las deudas en los suministros
Qué sucede con las deudas en las comunidades de propietarios al vender una vivienda

Es posible vender una vivienda con deudas

Si te encuentras en una situación apremiante, por la que necesitas realizar la venta de una vivienda con deudas, debes tener presente algunos aspectos importantes.

Lo primero que debemos dejar claro es que la ley no te impide hacerlo. Pero, es muy posible que los compradores rehúyan a este tipo de compras.

Ante esta situación es necesario que analices el tipo de deudas que posee la vivienda. Esto se debe a que no es lo mismo que los pagos sean de una hipoteca, que de gastos de la comunidad de propietario, incluso de suministros del inmueble.

La situación económica actual que atraviesa nuestro país ha generado dificultades. Por un lado, el Euríbor se ha disparado, el Banco Central ha llevado adelante subidas en los tipos. Esta medida, ha sido para poder detener la inflación que azotaba todo el continente. Pero ha traído como consecuencia, un endurecimiento en las condiciones de las hipotecas e importantes subidas en los costes mensuales de los pagos. Así, muchos ciudadanos han tenido muchos problemas para poder hacer frente a los gastos de la vida diaria y los préstamos solicitados. Por este motivo, muchas familias han tenido que vender sus inmuebles

Pero al tomar la decisión de vender, suele ocurrir que no se pueda hacer frente a las deudas, con lo que se ven en la obligación de vender una vivienda sin haber logrado dejar las cuentas en cero.

Distinguir el tipo de deudas con las que cuenta una vivienda antes de vender

Es importante que puedas distinguir el tipo de deudas que tiene tu vivienda antes de vender. Debes tener en claro que pueden ser de distinta naturaleza. Ellas pueden ser: hipotecarias, gastos de la comunidad de propietarios, facturas impagas de suministros o tributarias.

A la hora de vender una vivienda que cuenta con deudas, debes saber que tendrás que informar que existen cargas pendientes sobre ella a los interesados en adquirirla. Para ello, deberás informar que tipo de cargas pendientes existen sobre el inmueble. Es que así, será posible que quienes quieren adquirir el inmueble, sepan la situación. Así no habrá problemas más adelante y decidan cancelar la transacción. Siempre es mejor ser honesto, e informar estas situaciones para evitar problemas antes de firmar. Más que nada teniendo en cuenta que las cargas pendientes, dependiendo de su naturaleza, se transfieran a los nuevos propietarios.

Qué sucede con las deudas tributarias al vender una vivienda

Las deudas tributarias a la hora de vender una vivienda, son por ejemplo las del impuesto de Bienes Inmuebles, o tasas de basaura. A la hora de transferir una vivienda, estos impuestos pasarán a los nuevos propietarios. Pese a eso, debemos aclarar que deberán hacer frente solo a la deuda de los últimos dos años.

Si necesitas averiguar si existen deudas en un inmueble, será posible acercarse al organismo responsable. Este sería el Ayuntamiento de la localidad en la que se encuentra emplazado.

Deudas por impago de la hipoteca

Este tipo de deudas a la hora de vender una vivienda, es una de las más habituales. Esto se debe a los problemas de las subidas en el Euribor. Para poder averiguar si un inmueble posee deudas de este tipo, será necesario solicitar una nota simple. Este trámite debe realizarse en el Registro de la Propiedad. Solo deberás contar con algunos datos del inmueble. El documento, contiene la información sobre las cargas que posee el inmueble, y también figurarán los datos de los propietarios.

En estos casos, generalmente el nuevo propietario suele solicitar una nueva hipoteca. Luego de ello, con el dinero recibido el antiguo propietario podrá cancelar la suya.

Las deudas en los suministros

Otro tipo de deudas que pueden existir a la hora de vender una vivienda, pueden tener que ver con los suministros. Estos gastos, son bastante habituales aunque pueden generar problemas para los nuevos propietarios, si deciden comprar el inmueble.

Si necesitas consultar si existen facturas impagas, debes saber que este es un dato que también aparecerá en la nota simple.

Estos gastos recaen en los titulares, no en los inmuebles. Se debe a que las compañías que brindan estos servicios se encuentran obligados a brindar suministros a los propietarios. Pero, es posible que si quieren solicitar el alta de un nuevo titular, deberá primero cancelarse las deudas para poder dar el alta a un nuevo contrato.

Qué sucede con las deudas en las comunidades de propietarios al vender una vivienda

El último tipo de deuda al que nos referiremos es el de la comunidad de propietarios. Un punto importante de aclarar primero, es que la Ley de Propiedad horizontal establece la obligatoriedad de todos los propietarios a abonar los gastos extraordinarios de una comunidad. La realidad es que no todos los propietarios lo realizan. Por esta razón es muy común que surjan períodos impagos.

Si decides vender una vivienda con deudas de este tipo, se las estarás transfiriendo al nuevo propietario. Éste deberá afrontar las cargas del último año en curso más las correspondientes a los tres años anteriores.

En Oi Real Estate buscamos constantemente la forma de ayudar a todos nuestros clientes a cumplir sus objetivos y sueños. Contamos con un equipo de profesionales idóneos y capacitados para brindarte una asesoría personalizada. Por ello, si estás pensando en vender tu vivienda, no dudes en ponerte en contacto con nosotros. Tenemos más de diez años de experiencia en el mercado inmobiliario y estaremos encantados de trabajar para ti.

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Si te has quedado con alguna duda, te invitamos a que nos dejes tu comentario al finalizar el artículo. Desde Oi Real Estate te responderemos a la brevedad. Dejamos a continuación otro artículo que puede ser de tu interés:

¿Cuáles son los documentos necesarios para vender un piso?