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¿La inflación se come tu ahorro? Es hora de invertir

10 enero, 2023 No hay comentarios

En este momento en el que la inflación parece ir en aumento constante, tu ahorro pierde rentabilidad día tras día. Es por eso que queremos asesorarte sobre diferentes opciones de inversión para que no sigas perdiendo ese dinero que has ahorrado durante tanto tiempo.

En este artículo encontrarás:

La inflación en España ha llegado a la cifra más alta desde el 2008 en los últimos meses. El alza consecutivo y preocupante tiene como una de las causas principales al aumento de la electricidad y del gas, bienes que empezaron a escasear desde la guerra en Ucrania.

¿Qué pasa si tengo mi ahorro en un depósito?

Según el Banco de España, casi un billón de euros de las familias españolas se encuentran en depósitos bancarios.

Pues estamos en un situación obligada de invertir, destinar una parte del ahorro a productos que conlleven un tipo de riesgo. Cómo invertir en renta fija en tiempos de volatilidad es un artículo en que te recomendamos para abordar esta temática desde otro punto de vista.

Reflexiones antes de invertir

Lo primero que debemos saber es que invertir es arriesgarse y que es mejor que estemos lo más informados posible para no tener graves problemas posteriores.

Datos a tener en cuenta antes de invertir:

¿Cuánto dinero quiero invertir?
¿Qué riesgo quiero tomar?
Calcular los gastos mensuales que tengo.
Reservar una parte del ahorro como fondo de emergencia.
Ser paciente, saber que esto toma tiempo.
Ser constante con las inversiones, para adquirir también un ahorro constante.
No dejarse llevar por los impulsos y emociones.

La teoría del 10%

Esta teoría es muy simple: dice que debes invertir el 10% del total de tus ahorros, teniendo en cuenta que también cabe la posibilidad de perderlo totalmente. Y, si tus inversiones generan ganancias, debes seguir con esta regla y reinvertir solamente el 10% del nuevo total de dinero que dispones.

Soy una persona joven, ¿qué puedo hacer con mi ahorro?

Soy joven, ya estoy dentro del sistema, tengo un trabajo y me gusta tener un sueldo todos los meses. La jubilación aún se ve lejana pero es un buen para comenzar a entender lo que es la cultura financiera y en estrategias a largo plazo que me den beneficios económicos.

Como sabemos que el tiempo no es un problema, queremos recomendarte las mejores opciones de inversión a largo plazo para que puedas ir ahorrando a futuro.

Invertir en oro y piedras preciosas

Estos productos se revalorizan todo el tiempo, por eso es un buen destino para el ahorro. Si bien no tiene mucha demanda, es algo que no se desvaloriza.

Ahorrar en divisas

Siempre y cuando la moneda sea fuerte, conviene ahorrar en divisas.

Realizar préstamos

Un préstamo de dinero conlleva un interés, si estás en una buena posición como para convertirte en prestamista, recuerda que cobrarás más porcentaje al final.

Invertir en criptomonedas

Hay que informarse muy bien sobre el valor de las mismas, ya que suelen ser inestables al no estar reguladas por ninguna entidad. Las criptomonedas son las inversiones favoritas de los millenials.

Soy una persona adulta, ¿qué puedo hacer con mi ahorro?

Ya tenemos un ojo puesto en la jubilación y debemos comenzar a pensar en un plan de pensiones. 4 de cada 10 jubilados reconoce que tiene problemas para llegar a fin de mes.

Te presentamos algunas alternativas a los planes de pensiones:

Planes de previsión asegurados (PPAs)

Comparten las mismas características que los planes de pensiones pero el PPA es un seguro de ahorro que ofrece una rentabilidad mínima, cosa que no sucede con el plan de pensiones.

Planes individuales de ahorro sistemático (PIAS)

Es un plan diseñado para recibir aportes periódicamente, son conservadores porque aseguran el capital y ofrecen la posibilidad de recuperar el capital invertido en cualquier momento.

Unit Linked

Este producto de ahorro se estructura a través de un seguro de vida, es decir que siempre una parte de la inversión será destinada a este seguro. Los unit linkeds invierten en cestas de fondos de pensión definidas según el tipo de riesgo y el objetivo de inversión.

Son ideales para planificar la herencia ya que no forman parte de la masa hereditaria.

Fondo de inversión

Un fondo de inversión invertirá en activos, como un fondo de pensiones, pero la diferencia es que tu dinero siempre estará disponible y pagarás menos impuestos al recuperar el capital invertido.

Otra ventaja es que el traspaso de fondos no tributa en la renta.

Invertir en Bolsa

Siempre la Bolsa es una buena opción para realizar inversiones a largo plazo. Su mayor riesgo es la volatilidad con la que operan y que es más difícil diversificar la inversión, comparado con un fondo.

Lo importante es que no tienes gestores o intermediarios que te cobrarán comisiones. El gesto eres tú, por eso te recomendamos realizar algunas pruebas antes de lanzarte a la Bolsa.

Otro tipo de inversiones

Una primera opción puede ser el crowdlendig, que consiste en préstamos a empresas a modo de inversión de renta fija.

Otra opción es el crowdfunding, que significa convertirse en socio de una empresa, en prestarles dinero a cambio de una participación en la misma. Se utiliza mucho en pequeñas empresas y startups con alto potencial, aunque también implica cierto riesgo.

Inversión en inmuebles

Adquirir un piso para alquilarlo es uno de los modos más tradicionales de completar la pensión pública. El único problema es que requiere una gran inversión inicial.

Luego de todas las opciones que te hemos dado, ¿te has definido por alguna? Si tienes alguna duda, puedes dejarnos un comentario, con gusto te responderemos a la brevedad.

Te dejamos una de nuestras notas del blog que resulta ser muy acorde al tema que acabamos de plantear:

Cómo la psicología afecta al trading

Influencia social informativa en el real estate

En Invertir

Cómo evitar los errores más comunes al empezar a invertir

9 enero, 2023 No hay comentarios

Ingresar al mundo inversor y empezar a invertir no es cosa fácil si no estás informado o asesorado. En este artículo te diremos cuáles son los errores más comunes al empezar a invertir y cómo poder evitarlos para que no pierdas tu dinero.

En este artículo encontrarás:

El mundo de las inversiones es muy tentador puesto que hay una falsa creencia de que al mover nuestro dinero nos haremos millonarios a corto plazo. Por eso, queremos ayudarte con varios aspectos a tener en cuenta antes de poner tus ahorros en movimiento.

Ordena tus finanzas antes de empezar a invertir

Debemos tener un control de nuestras finanzas personales, calcular bien nuestros gastos y nuestra capacidad de ahorro para decidir la cantidad exacta de dinero a invertir.

Definir el tipo de riesgo que quieres asumir

Es importante pensar cuánto queremos arriesgarnos con nuestro dinero. En este sentido, encontramo tres perfiles:

Inversor conservador: elige estrategias en donde prima conservar el capital que se invierte, aunque esto implique menos rentabilidad a largo plazo. Suele elegir fondos de renta fija, que son los más tradicionales, y los depósitos.

Inversor moderado: incorpora un poco más de riesgo en sus movimientos, elige dentro de su cartera incorporar fondos de renta variable.

Inversor agresivo: acepta tomar riesgos apostando a una mayor rentabilidad, prefiere los fondos de renta variable.

Evitar los errores comunes al empezar a invertir: elige productos que conozcas

Trata de no guiarte por consejos mágicos de amigos: piensa que no todos tenemos los mismos conocimientos en materia económica. Tampoco busques por Internet recetas que prometen hacerte millonario en poco tiempo, porque lo más probable es que termines perdiendo la mayoría de tus ahorros.

Apuesta por lo seguro, por productos que conozcas previamente y sepas cómo suelen comportarse en el mercado. Es importante que podamos realizar el seguimiento de nuestro dinero e ir viendo los resultados.

Según la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), los productos para invertir pueden ser complejos o no complejos.

Productos de inversión complejos

Esta clase de productos se recomiendan para los inversores con más experiencia en el mercado, que sepan tomar decisiones difíciles y que entiendan el funcionamiento del mercado y sus derivados.

Dentro de este tipo de productos, por ejemplo, encontramos los CFD o contratos por diferencia. Estos son acuerdos entre un vendedor y un comprador en donde se intercambia la diferencia de valor de un activo entre el momento inicial y el momento final de un contrato. Lo que los CFD permiten es sacarle beneficio a las fluctuaciones de los precios de un producto subyacente, sin ser el titular del mismo

Productos no complejos, los ideales para empezar a invertir

Estos productos son más fáciles de entender para los novatos en el mercado, y es por eso que te recomendamos comenzar por ellos. Dentro de los productos no complejos encontramos, por ejemplo, los fondos de inversión y las acciones.

Trata de conseguir comisiones bajas

Un factor clave antes de empezar a invertir es intentar conseguir comisiones bajas del producto que desees contratar. Es por eso que te recomendamos consultar en varias entidades o brokers para comparar sus servicios y luego decidir con toda la información disponible.

Evita los errores comunes al empezar a invertir: no te dejes llevar por las emociones

Tienes que saber que los mercados tienen momentos de subidas y de bajadas, y que tu dinero aumentará o disminuirá en base a estos. Por eso te recomendamos invertir a largo plazo, armarse de paciencia y no perder la cordura ante cada movimiento bursátil.

Trata de invertir a largo plazo

Si no queremos cometer errores al empezar a invertir, especialmente para los principiantes, lo recomendable es que la inversión tenga un plazo mínimo de 5 años, que sea a largo plazo. Por eso es importante la planificación de la que hablamos en un principio y saber que el dinero que se destina a invertir no lo necesitaremos para cubrir algún gasto o imprevisto.

La única manera de beneficiarse de las subidas del mercado es invirtiendo a largo plazo.

Infórmate sobre los robo advisors

Los robo advisors son una herramienta fascinante para los novatos. En la nota El robo advisor o cómo invertir a través de un algoritmo hemos explicado su funcionamiento y principales características.

Básicamente, consiste en un sistema de algoritmos que ayudan a que definas tu cartera como inversionista y gestionan tu dinero. Suelen tener bajas comisiones, asesoramiento constante, facilidad para realizar el seguimiento de la inversión y un modo de operar 100% online y muy sencillo.

Los mejores robo advisors del 2021

Indexa Capital: ofrece una cartera de fondos y de planes de pensiones, invierte en renta fija y en renta variable, utiliza fondos indexados de las principales gestoras mundiales. Posee 30 carteras de fondos y 10 de planes de pensiones, su nivel de diversificación es alto y trabaja con 10 perfiles de riesgo.

Para empezar a invertir, el mínimo es de 3.000 euros en carteras de fondos y 2.000 euros en planes. Las comisiones rondan entre el 0,38% y el 0,66%. No cobra comisión al abrir la cuenta ni durante los primeros 10.000 euros.

Finizens: también es una cartera de fondos y de planes de pensiones, pero tiene 5 carteras de fondos y 5 de planes. Tiene una diversificación muy alta y trabaja con 5 perfiles diferentes de riesgo.

Para comenzar a invertir, el monto mínimo de dinero es de 1.000 euros para carteras de fondos y 500 euros para las de planes. Sus comisiones rondan entre el 0,42% y el 0,65% y no tiene comisión por apertura ni de gestión de los primeros 12.000 euros.

inbestme: otro robo advisor que ofrece cartera de pensiones (11 en total) y de fondos (también 11). Invierte en renta global, fija y variable, materias primas y oro. Además tiene 44 carteras de ETFs y 11 perfiles de riesgo con los que trabajan.

Para iniciar la inversión, el mínimo requerido es de 1.000 euros para carteras de fondos y de 250 euros para las de planes de pensiones. Para las carteras de ETFs, el mínimo es de 5.000 euros. Las comisiones que cobra oscilan entre el 0,45% y el 0,67% y tampoco cobran comisión de apertura ni de gestión de los primeros 10.000 euros.

Estos fueron nuestros consejos para evitar errores comunes al empezar a invertir. ¡No dudes en contactar a Oi Real Estate para asesoramiento!

Te recomendamos continuar la lectura sobre las inversiones con esta nota:

Invertir en innovación disruptiva: desde amoníaco hasta drogas psicodélicas

En Invertir

¿Cómo invertir en viviendas sin tener que comprar una?

19 diciembre, 2022 No hay comentarios

El querer invertir en viviendas sigue siendo uno de los intereses de crecimiento económico más resaltantes dentro de España. El mercado de los inmuebles se ha movido mucho este año, dando grandes beneficios a los propietarios para aprovechar tarifas de alquileres y renovación.

Sin embargo, no es completamente necesario contar con una propiedad para invertir en una casa, incluso se pueden tener mayores beneficios al no hacerlo. Cifras confiables aseguran esta oportunidad y muchos de los españoles han logrado aprovechar el repunte de mejoras dentro del mundo inmobiliario.

¡Sigue leyendo para conocer cómo se manejan estas inversiones!

En este artículo encontrarás:
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La oportunidad de invertir en viviendas sin ser propietario
La inversión en empresas inmobiliarias o Socimis
Los fondos de inversión en el mercado inmobiliario
El Crowdfunding inmobiliario para invertir en viviendas

La oportunidad de invertir en viviendas sin ser propietario

No hay que negar que la compra de una vivienda continúa siendo el interés principal de los españoles al entrar en el sector inmobiliario. Incluso, de una forma más específica, la idea de comprar viviendas de ladrillo, es preferida por la calidad y durabilidad que representa.

Sin embargo, recurrir a opciones más rentables en el sector está siendo una alternativa llamativa, invitando a hacer una inversión menor a la compra. Estas oportunidades requieren una revisión más detallada de los procesos a seguir, pero con consejos para realizar una buena inversión inmobiliaria es posible lograrlo.

Cada vez los pisos en España son más caros, dando un alza de 8,5% de la vivienda libre en el primer trimestre del año. Estas cifras aseguradas por el INE se encuentran alejadas a lo que los expertos aseguran cuando descartan que hayamos atravesado una nueva burbuja inmobiliaria.

Ante ello, el ladrillo se destaca como la inversión que prefieren muchos ciudadanos que consideran el alquiler como una buena forma de obtener ganancias actualmente. Para nadie es un secreto que la calidad que representa siempre es notada en los procesos de construcción y la durabilidad del material es certificada.

La compra directa de una vivienda acostumbra a ser la vía de entrada principal a este mercado, estando los consumidores muy atentos a estas inversiones. Aun así, puede ser puede ser una inversión mayor que a muchos se les presenta como un limitante.

No todos tienen la oportunidad de invertir en viviendas comprándolas, hay zonas en las que el capital necesario es demasiado. Es por ello que hay otras formas más rentables para lograrlo sin que se generen gastos mayores dentro del mercado.

La inversión en empresas inmobiliarias o Socimis

Existe la oportunidad de participar en el mercado inmobiliario sin que se participe en la compra de un inmueble, todo de manera sencilla. La forma para poder lograrlo es comprando acciones en compañías de inmuebles ya formadas, específicamente de empresas del área que cotizan en la Bolsa.

Afortunadamente es una estrategia que se aplica en la actualidad para el crecimiento de la inversión inmobiliaria sin ser un propietario directo. Muchos de los inversionistas se ven beneficiados a corto plazo con ello y, de ser necesario, pueden vender sus acciones cuando quieran sin problemas.

Las Socimis (Sociedades Anónimas Cotizadas de Inversión Inmobiliaria) son otra estrategia de gran atractivo en la actualidad. Este es un modelo que se ha caracterizado por tener éxito al momento de atraer patrimonios desde cualquier posición que tenga el inversionista.

Son empresas en las que los negocios se centran en la compra, promoción y rehabilitación de sitios urbanos que acostumbran a destinarse al alquiler. Estas sociedades vienen creciendo sostenidamente: acumularon en sus arcas hasta 53.670 millones de euros el año pasado, con 3,3% más que el año anterior.

Son muchas las Socimis conocidas dentro del mercado español, legalmente registradas y a completa disposición de diversos inversores que deseen participar.

Los fondos de inversión en el mercado inmobiliario

Otras personas prefieren ir a alternativas más tradicionales que se encuentran disponibles dentro del sector inmobiliario. Un fondo de inversión inmobiliario como los ofertados por Finect o Nordea Global Real Estate, son una excelente oportunidad para quienes buscan entes confiables.

Este es el tipo de inversión funciona tanto para quienes buscan una exposición directa e inversión en inmuebles como para los inversores indirectos. El fin en cualquiera de los casos, se asocia a la apuesta por todo el tipo de compañías que buscan mayor desarrollo en el mercado.

Una excelente característica que tienen este tipo de inversiones es que hay una diversificación porque los inversores no se exponen a un solo mercado. Gracias a ello, se disminuyen los riesgos que se puedan dar al invertir en viviendas cuando es necesaria la compra del inmueble.

Hay un buen posicionamiento de forma geográfica en todos los tipos de empresas, ventajoso para los inmuebles que estas empresas compran para posteriores inversiones. Así, los inversores que participan en los fondos de inversión podrán tener la confianza de que se minimizan todos los riesgos de una compra directa.

El Crowdfunding inmobiliario para invertir en viviendas

Como un tipo de innovación se encuentra en Crowdfunding, conocida por tener cada vez mayores participantes cada año. Este sistema consiste en que varias personas que ahorran se unan para la propiedad inmobiliaria o dar financiación a su promoción de venta o alquiler.

Una vez que se realizan los aportes, cada inversor es un propietario del inmueble y se beneficiará de cualquiera de los ingresos que genere. Son casos en los que acostumbran a darse ventas o alquileres y repartición de porcentajes de ganancias en base a los aportes dados.

También se da uso de una plataforma para dar localización a los inmuebles donde es oportuno invertir a cambio de las comisiones. Pueden encontrarse ubicaciones en cualquier lugar de España y hacer la revisión de qué tan conveniente resulta para la sociedad previamente establecida.

Un inconveniente de este sistema es que al buscar la financiación se genera una sociedad limitada cuando se identifica el proyecto en que se invertirá. Así es como el inversor da depósito de su porcentaje y, cuando se obtienen las ganancias, la plataforma las reparte a los inversores.

¿Qué tal te parecen estas alternativas para invertir en viviendas sin comprarlas? ¿Te gustaría participar en ellas? ¡Cuéntanos en los comentarios todo lo que quieras saber! ¡Nos encanta leerte!

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Invertir en viviendas vacacionales

En Fondos de inversión

Consejos para preservar los ahorros

31 octubre, 2022 No hay comentarios

En tiempos de inflación alta, lo principal es mantener el ahorro a resguardo. Los depósitos tienen márgenes positivos pero insuficientes. En el mercado de bonos y acciones hay opciones de inversión que arrojan ganancias importantes a costa de asumir mayores riesgos. En este artículo ofrecemos algunas alternativas sobre cómo preservar los ahorros.

En este artículo encontrarás:
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La inflación en el centro
Cómo preservar los ahorros
Ahorros y finanzas personalizadas

Las complicaciones que traen los tiempos de inflación alta no se remiten tan solo al alza de precios. Otro de los grandes inconvenientes es el deterioro de los ahorros. Hay opciones de inversión que le pueden hacer frente al proceso inflacionario, hacer que la perdida sea más leve, o incluso lograr márgenes de ganancia por encima del 10,5% anual registrado en el Índice de Precios de Consumo (IPC) de agosto.

Por el aumento de las tasas de referencia del Banco Central Europeo, los depósitos comenzaron a otorgar tasas que se ubican cercanas al 1% para el corto plazo. Incluso hay algunos bancos que llegan a ofrecer el 2% anual para aquellos depósitos a largo plazo. En el caso de la opción por los bonos, acciones y otros instrumentos de inversión, allí si se pueden lograr mayores márgenes de ganancia. Pero, como toda apuesta, ganar algo más implica asumir mayores riesgos. El desafío, como siempre, es saber cómo preservar los ahorros con mínimos riesgos.

La inflación en el centro

El índice inflacionario arrojó nada menos que el 10,5% en agosto. Si bien las previsiones de la Comisión Europea indican que durante el año se ubicaría en el 8,1%, nada asegura que el alza generalizada de precios vaya a desacelerarse ni mucho menos detenerse.

El alza de precios afecta el poder adquisitivo de las familias, que ven disminuida su capacidad de acceder a bienes y servicios. Pero la inflación también influye en los ahorros existentes, los esmerila. De ahí que para lograr mantenerlos a resguardo es necesario tomar decisiones de inversión que minimicen el impacto inflacionario.

Para saber cómo preservar los ahorros, la primera premisa a seguir es que el dinero permanezca en movimiento. En tiempos de inflación alta, mantener los billetes bajo el colchón o en una cuenta corriente solo provocaría pérdidas.

Siguiendo la estimación de la CE de una inflación del 8% anual, con un ahorro de 10.000 euros, en cinco años las perdidas pueden ser de 6.000 euros. Y en un plazo de diez años, el total de dinero depreciado llegaría a ser de unos 8.000 euros. De modo que, con un proceso inflacionario como el que se registra hoy en día, el poder adquisitivo de nuestros ahorros se derrumbaría.

De acuerdo a la directora del Banco Central Europeo, Cristine Lagarde, el nivel de IPC es “indeseablemente alto”, por lo que la eurozona se apresta a un “largo viaje hacia la normalización de la política monetaria”. Lo que términos reales significa que se esperan nuevas subas de los tipos de interés, al menos en lo que resta del año. Entonces, lo adecuado sería estar atentos a las informaciones y análisis para saber qué hacer para resguardar los ahorros.

Cómo preservar los ahorros

En España, el ahorro de las familias tiene características más bien conservadoras. Y lo hace, principalmente en cuantas y en depósitos bancarios. De hecho, el volumen acumulado en la banca española es de un billón de euros.

En ese sentido, los depósitos a plazo fijo ya se encuentran cercanas al 1% para el corto plazo. El vicepresidente del BCE, Luis Guindos, ha indicado que la remuneración de los depósitos debe crecer “relativamente rápido” a los ahorristas europeos. Y si bien no llegan a compararse con los índices inflacionarios, hay bancos que ofrecen a sus clientes tasas del 2% para los depósitos a largo plazo. Y, como se dijo, se esperan nuevos incrementos.

Para saber cómo preservar los ahorros, una opción es virar las decisiones de inversión hacia los fondos, si se prefiere tomar algunos riesgos. Pero, si no se pretende arriesgar en demasía, allí están los Exchange Traded Fund (conocidos como ETF’s), que son un conjunto de activos que se unifican y toman como unidad para su cotización en bolsa.

En cuanto a los fondos, Azvalor y su vehículo de inversión (Advalor Internacional FI) acumula una revalorización del 39% anual; mientras que Abante Pangea ofrece rentabilidades por encima del 12%.

También los fondos de pensión son una buena alternativa ante las coyunturas inflacionarias. La clave principal es comprometerse a mantener un volumen de inversión periódica: una inversión para jubilarse y que sea de unos 100 euros mensuales, con el 7% de rentabilidad anual (que es el promedio del mercado) puede llegar a constituir un monto de 175.000 euros a la hora del retiro.

Ahorros y finanzas personalizadas

Como se ha visto, las posibilidades de hacerle frente a la inflación son varias. Ya sea para quienes mantienen un perfil más conservador, como para aquellas personas que prefieren asumir mayores riesgos.

La renta que otorgan los plazos fijos puede resultar más atractivas en el mediano y, sobre todo, en el largo plazo. Por ello son aconsejables para ahorristas con un enfoque más estratégico.

Los EFT’s, ideales para quienes prefieren el medio camino entre los bonos y los plazos fijos, y cuyo objetivo es mantener un índice determinado de ganancias. En estos casos, lo importante es mantener una inversión a largo plazo pero con la opción de salir en cualquier momento. Las EFT’s con posiciones vinculadas a las energías renovables están ganando terreno y, por tanto, niveles de rentabilidad.

Finalmente, si ya se cuenta con alguna inversión, lo mejor es revisar la rentabilidad que ofrece y compararlo con las otras opciones; y a partir de allí decidir si mantenerla o cambiar a una con mejores condiciones. Definitivamente, el contexto nos lleva a la necesidad de conocer cómo preservar los ahorros.

Como siempre, se debe contar con la ayuda de un profesional. Él será quien pueda asistir al ahorrista, quien cuenta con los conocimientos para poder interpretar las opciones de los mercados y ponerlas a disposición de las necesidades del futuro inversor.

Luego de leer este artículo, nos interesaría mucho conocer cuál es tu opinión acerca de nuestros consejos sobre cómo preservar los ahorros en el contexto inflacionario. Puedes compartirla con nosotros desde la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en la situación de querer invertir en estos momentos, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Guía para invertir en España siendo extranjero

En Fondos de inversión

La deuda española en manos de la banca e inversores extranjeros

22 septiembre, 2022 No hay comentarios

Con el retiro del BCE del mercado de bonos soberanos, la deuda española en manos extranjeras es mayor. También los bancos locales hicieron crecer su participación. Es una estrategia que se puso en marcha durante julio pasado y que sigue ejecutándose aún hoy.

En este artículo encontrarás:
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El BCE abandona posiciones
Deuda española en manos extranjeras
Rentabilidades de bonos

Cuando el Consejo de Gobierno del BCE se reunió, de manera extraordinaria, a raíz de la amenaza que sufrían los bonos de las aseguradoras italianas, el plan trazado ya se estaba poniendo en marcha.

A partir de entonces, la estrategia de la autoridad monetaria europea centró sus esfuerzos en el manejo de los tipos como variable ante la inflación que amenazaba, y amenaza aun hoy. La idea es no permitir que se llegue a la situación de fragmentación financiera en algún mercado de la zona euro.

El BCE abandona posiciones

El BCE dejó la deuda soberana española en manos extranjeras y de la banca local. Como cada vez que la autoridad monetaria retrocede, los bancos se valen de las posiciones que deja el BCE. Pero esta vez las razones están ligadas a una estrategia de contención de la inflación. Para lo cual los tipos se han trasformado en la variable de ajuste.

Estas acciones que se vienen desarrollando buscan, por un lado, cerrar el grifo de liquidez circulante. Mientras que, por el otro, hacer las veces de respaldo ante cualquier indicio de debilitamiento del sistema financiero. Las continuas subas de los tipos tienen consecuencias en los préstamos y las hipotecas; pero las entidades financieras oficiales prefieren correr ese riesgo a que la inflación termine por dispararse de manera descontrolada.

De manera explícita, el BCE mantiene un lugar de importancia en el mercado de valores y bonos. De hecho, sigue en sus manos la reinversión de deuda que está al finalizar. Además, también desarrolla mecanismos de sostén del mercado a través de la compra compulsiva de las primas de riesgo que puedan tensionar a la suba. Con esto, lo que trata de hacer es darle robustez al mercado de valores, haciendo las veces de garante del equilibrio en los mercados.

Paulatinamente, se fue retirando de la compra de bonos soberanos. Cuando comenzó julio, directamente se interrumpieron. Y, seguidamente, el ataque a la inflación tuvo como herramienta principal el manejo de los tipos. Una estrategia que busca, como dijimos, bajar los índices de circulante y quitarle presión a la demanda, y así intentar frenar el proceso de suba de precios generalizada.

Deuda española en manos extranjeras

Los datos otorgados por los organismos oficiales para el primer semestre del año dan cuenta que la banca local posee unos 158.058 millones de euros en bonos púbicos. Se trata del volumen más alto desde junio del año pasado. Y también significan 4.200 millones de euros más que el mes anterior.

En definitiva, el segundo trimestre del año fue donde se profundizó la tendencia. Justo en abril, cuando el BCE anunciaba su pronto retiro del mercado de bonos soberanos. En los tres meses que le siguieron al anuncio, los bancos nacionales adquirieron 10.200 millones de euros más en los títulos mencionados.

En lo que respecta a la deuda española en manos extranjera, éstos también subieron las tenencias. También aumentaron en junio respecto de mayo en 7.600 millones de euros. El cierre de la mitad de año arrojo un total de 498.649 millones de euros en títulos españoles a mano de la inversión extranjera.

El informe mencionado, también contiene el balance de la deuda hasta mitad de año. España tiene una deuda que llega a los 407.267 millones de euros. Un monto al que se llegó a partir del aumento durante el mes de junio de más de 3.000 millones de euros.

De todas maneras, se trata de una merma, o más bien una desaceleración respecto del año anterior. Y también lo es considerando los primeros seis meses del año en curso.

Rentabilidades de bonos

La fijación de los esfuerzos del BCE en los tipos ha dejado la deuda española en manos extranjeras y de la banca. Esto terminó valorizando los títulos como el bono a 10 años, que se cuenta con un rendimiento del 2,8%. Una subida vertiginosa si se tiene en cuenta que apenas unos meses atrás, la ganancia ofrecida por dichos títulos apenas llegaba al 0,6%. Incluso a mitad de junio pasado estuvo por encima del 3%.

Fue entonces que las primas de riesgo en España y más profundamente en Italia, comenzaron a mostrar signos de debilidad. Ante esta realidad, lo sabido: el Consejo de Gobierno del BCE trazó un plan que, a la vez sirva de combate a la inflación y resguardo ante la posible profundización de las tensiones en los mercados financieros.

El mercado de los bonos también fue afectado por el contexto. Los sucesos de la guerra en Ucrania y la inflación, principalmente. Pero hay también factores de mucho peso, y que dan cuenta del grado de incertidumbre por el que atraviesan los mercados inmobiliarios.

Aun así, los bonos de deuda corporativa, donde la participación del BCE llegaba hasta un 40%, hoy día es apenas del 10%. Y todo indica que lo seguirá siendo por mucho tiempo.

Retomando un poco, las subas en los tipos dictadas por el BCE estuvieron seguidas por la merma -y luego suspensión- de la compra de bonos soberanos. Así, parte de la deuda española quedó en manos extranjeras y de la banca local.

Los datos indican que la entidad reguladora de los mercados todavía conserva en sus manos nada menos que unos 400.000 millones de euros. Y al parecer, este es el punto en que se va a quedar plantado.

Luego de leer este artículo, nos interesaría mucho conocer cuál es tu opinión acerca del aumento de la deuda española en manos extranjeras. Puedes compartirla con nosotros desde la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en la situación de querer invertir en estos momentos, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Crece la construcción de naves logísticas en Cataluña

En Fondos de inversión

Cae el patrimonio de fondos de inversión

18 julio, 2022 No hay comentarios

En lo que va del año, el patrimonio perdió casi 21.000 millones de euros. La incertidumbre por el desarrollo de la guerra en Ucrania, la inflación y una posible recesión económica son las causas principales de la baja en el mercado con la caída en los fondos de inversión. A pesar de ello, los inversores renuevan la confianza en el mercado.

En este artículo encontrarás:
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La caída en los fondos de inversión del 6,6%
Mercados en suba
Mercados con patrimonios a la baja
Actualidad tras la caída en los fondos de inversión
Como puede evolucionar el mercado

Continúan las malas noticias en el mercado financiero. Las economías europeas están reflejando en cada mes una tendencia a la baja de manera general. Y los fondos de inversión no son ajenos a este fenómeno. En la primera parte del año se registró una caída del 6,6%, lo que equivale a una pérdida del patrimonio de 20.870 millones de euros.

La caída en los fondos de inversión del 6,6%

De acuerdo al análisis de la Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensión, Inverco, los fondos contaban a principios de 2022 con un patrimonio de 317.547 millones de euros. En junio, por ejemplo, las pérdidas alcanzaron los 9.100 millones de euros. Esta cifra representa el 3% menos que el mes anterior y deja como resultado semestral la baja del 6,6% en el volumen de activos.

Y si bien los números son por lo general negativos, hay comportamientos que lograron sortear los obstáculos económicos. La captación de inversiones, si bien merma en algunos períodos, no ha dejado de crecer en el largo plazo.

A pesar de este “complejo entorno económico” citado por Inverco, los inversores renuevan la confianza en el mercado. Por un lado manteniendo sus posiciones en bonos y acciones. Por el otro, manteniendo la inyección del flujo de capitales en un mercado que tiene en la confianza su principal razón de ser.

Mercados en suba

El mercado financiero se encuentra afectado por varios factores. La guerra en Ucrania ha desestabilizado los precios de la energía. También se dieron otras situaciones como el intento de bajar el nivel de liquidez circulante. Tanto del Banco Central europeo como la Reserva Federal de EEUU y de otros países han intentado atacar este fenómeno a través de la suba de tasas. Por último, la inflación termina por echar a un lado las ventajas y dividendos que se obtienen por la inversión financiera en el mercado bursátil.

Sin embargo, la afectación no se dio de manera similar en bonos que en acciones. Por ejemplo, en el mercado de fondos de Rentabilidad Fija, el de rentabilidad Objetivo logró un incremento patrimonial por 512 millones de euros, lo que equivale a una suba del 9,2%. Esto se explica por un mayor ingreso de elecciones de inversión en este tipo de herramientas.

Como remarca el informe, la tendencia que se observa desde febrero es un incremento patrimonial en todo el mercado de renta fija. El volumen total del aumento alcanza a los 4.259 millones de euros más en la primera mitad del año.

Mercados con patrimonios a la baja

En sentido opuesto al caso anterior se encuentran los fondos de renta variable. Éstos han experimentado una baja patrimonial de 3.717 millones de euros. Las causas principales son la caída en los rendimientos de las acciones en el mercado bursátil. Esta merma en los rendimientos sería el causal de la salida de inversiones durante lo que va de 2022.

Los fondos globales, en la totalidad del año, tienen un acotado desempeño positivo. Sin embargo también registraron pérdidas en su nivel patrimonial. Las causas se encuentran en el ajuste que se dio en el mercado bursátil en general.

Otra herramienta que también presentó perdidas patrimoniales en 2022 son los fondos mixtos. En el último mes la caída fue de 2.702 millones de euros, para cerrar los seis meses con una pérdida de 11.833 millones de euros. Sin embargo, de acuerdo a Inverco, la captación de flujos netos de éste tipo de inversiones no ha dejado de subir en los últimos 20 meses. Solo en junio la captación alcanzó los 934 millones de euros.

Actualidad tras la caída en los fondos de inversión

La primera mitad de 2022 dejaron unos 6.000 millones de euros en inversión neta para el mercado, de acuerdo a Inverco. De ese monto, durante el segundo trimestre se registró una suba de 1.000 millones de euros respecto del primero.

La inflación, que registra altos niveles a nivel global, es el principal obstáculo para el crecimiento de la inversión en los distintos vehículos financieros. El Banco Central Europeo, junto con la FED y luego otros bancos centrales en el mundo intentan frenar la anomalía con el alza en las tasas de interés. Esto, a su vez, genera un estado de relativa inestabilidad en el mercado de valores. De ahí que los márgenes de rentabilidad de acciones y bonos tengan un fuerte competidor en los rendimientos bancarios.

De hecho, el Ibex 35, índice de referencia del mercado de valores en España, registró una caída de 8,5%. Dicha baja no hace más que reflejar la tendencia a la baja que mostraron las bolsas en toda Europa y en el mundo.

Como puede evolucionar el mercado

La última novedad que ha sacudido el mercado de inversiones es la decisión del BCE de compra de Deuda Periférica de los países con economías sensibles. La razón de tal medida es que la suba en los tipos de interés en algunos países periféricos de la zona euro desencadene nuevas crisis económicas.

Se estima que el uno de los efectos del rescate sea la mayor estabilidad en los bonos de deuda a largo plazo. Pero la recuperación de las economías y mercados europeos está un poco más lejos. La inflación continúa al tope de los inconvenientes. El otro es el grado de incertidumbre en las inversiones que deja la guerra en Ucrania.

Por lo demás, se trata de un mercado que contrajo su patrimonio en un 6,6% durante el año y que necesita mejores señales para captar a inversores. Tal y cual como lo venía haciendo hace apenas pocos meses atrás.

Luego de leer este artículo, nos interesaría mucho conocer cuál es tu opinión acerca de la caída en los fondos de inversión en el 6,6%. Puedes compartirla con nosotros desde la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Dónde invertir con gran rentabilidad

En Fondos de inversión

Teddy Sagi se desprende de su cartera residencial en España

18 junio, 2022 No hay comentarios

El multimillonario israelí Teddy Sagi pone a la venta sus activos en España, que se componen de 600 pisos en Madrid y Barcelona. Las encargadas de la operación son CBRE y Deloitte. La intención de Sagi es hacerse de 200 millones por la transacción. Te contamos los detalles en este artículo.

En este artículo encontrarás:
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De qué se desprende Teddy Sagi
Teddy Sagi, un hombre de inversiones
Teddy Sagi, un empresario en peligro
La desinversión de Glove Invest

Teddy Sagi, el conocido multimillonario israelí, se desprende de su cartera de propiedades en alquiler en nuestro país. El fundador de Playtech ha dejado la transacción en manos de CBRE y Deloitte, las consultoras más importantes de la actualidad en cuanto a operaciones inmobiliarias, en momentos en que este tipo de mercado despierta gran atracción.

El family office Globe Ivest, empresa familiar que se ocupa de las inversiones patrimoniales, se ha contactado con las consultoras para poner en venta su cartera residencial: alrededor de 600 pisos en Madrid y Barcelona. Distribuidos en sitios emblemas como Salamanca, Retiro, Ciudad Lineal, Hortaleza, San Sebastián y en diferentes calles de Eixample, el valor total de la operación espera ser de 200 millones de euros.

De qué se desprende Teddy Sagi

El fundador del sitio de juegos y casinos Playtech, además de su cartera de viviendas, ofrece su plataforma de gestión de dichas propiedades.

En cuanto a los activos que pone en venta, se componen de cerca de 600 pisos en 30 edificios. Como hemos dicho, se encuentran dispuestos en diferentes distritos madrileños y en la capital catalana. Este portfolio incluye principalmente viviendas destinadas para el alquiler, aunque también se suman apartamentos en sitios turísticos más otros de alquileres a corto plazo.

Por otro lado, Teddy Sagi pone a disposición su plataforma de property managment o administración de propiedades. Esta gestión de propiedades abarca el conjunto de acciones y procesos que permiten administrar un activo inmobiliario residencial, comercial o industrial. Es el caso de Sagi, que como otros inversores tienen muchísimas propiedades y el property managment realiza la gestión completa de ellas.

Teddy Sagi, un hombre de inversiones

Teddy Sagi está entre las personas más ricas del mundo. Nació en Tel Aviv en 1971 (tiene 50 años de edad) en el seno de una familia media: su padre era dueño de una agencia de viajes y su madre una cosmetóloga.

En 1999, Sagi fundó Playtech, la empresa de software de juegos en línea. En 2006 la Bolsa de Valores de Londres cotizó al negocio en 550 millones de libras esterlinas. Con los años, fue reduciendo su participación accionaria en esa empresa hasta vender sus últimas participaciones.

A través del family office Glove Invest dirige sus inversiones. Es dueño del Market Tech Holdings, mediante la cual posee el Mercado Camden en Londres, entre otras propiedades. También desarrolla activos en bienes raíces, empresas de alta tecnología y publicidad digital. Para la revista Forbes su patrimonio neto alcanza los 5.700 millones de dólares -dato publicado en enero de 2022-, lo que lo ubica entre las cinco personas más ricas de Israel.

Por 2018, diversas dinastías familiares catalanas tales como Elías (dueños de la cadena de supermercados Caprabo), Costafreda (creadores de la empresa Panrico) o Creuheras (de la editorial Planeta) ya eran inversores reconocidos que operaban con la gestora inmobiliaria Taurus. Fue en ese año que Sagi hizo su ingreso al mercado español al comprar dicha gestora.

También por ese año, el empresario israelí compró una cartera de 130 propiedades a la empresa MDS Reit.

Teddy Sagi, un empresario en peligro

Teddy Sagi tiene su base de operaciones y sus propias viviendas en Tel Aviv, Londres y Chipre.

En 2021, Sagi se salvó de un presunto complot en su contra. En Nicosia, la capital de Chipre, un ciudadano de Azerbaiyán con pasaporte ruso fue detenido por sus maniobras sospechosas por la policía. Todo indicaba que el misterioso hombre era un sicario contratado para llevar a cabo ataques contra empresarios israelíes en la isla, aunque nunca pudo ser confirmado, según trascendió en los medios de la región.

La desinversión de Glove Invest

El proceso de desinversión de Glove Invest se viene presentando desde hace varios meses en el mercado, pero aún no ha habido adelantos. El año pasado, el grupo Allianz, multinacional alemana de servicios financieros que actualmente va ganando terreno en el sector de alquileres residenciales en nuestro país, mostró interés por Glove. Otros potenciales compradores también desestimaron la operación, en principio por no llegar a acuerdos por el precio de venta.

Fondos de inversión como Patrizia, Greystar, Aberdeen, Axa, DWS, AEW o el español Azora se encuentran en la actualidad interesados y en acción con este tipo de transacción, que los ubica en un mercado en alza. Y esto se debe a que se trata de un mercado que hoy en día se encuentra en el tope de las opciones de inversión.

Además de Glove Invest, hay muchos otros grupos de inversión con sus carteras y plazas interesantes. Un ejemplo es Nuveen, que está a la busca de un socio para construir 5.000 viviendas en el país en un megaproyecto que ronda los mil millones de euros.

El desafío que se le presenta a Teddy Sagi es, por un lado, lograr la transferencia de su cartera residencial en España. Y por el otro, decidir hacia dónde dirigir una de las fortunas más grandes de Israel.

Luego de leer este artículo, nos interesaría mucho conocer cuál es tu opinión acerca del desprendimiento del multimillonario Teddy Sagi de su cartera inmobiliaria en nuestro país. Puedes compartirla con nosotros desde la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Medidas económicas: nuevos anuncios del BCE

En Fondos de inversión

Los fondos de inversión que más ganaron este 2021

2 diciembre, 2021 No hay comentarios

Los fondos de inversión que más ganaron este año han logrado una rentabilidad de más del 45% y su patrimonio aumentó un 10,5% en el primer semestre. Con sus carteras diversificadas, han demostrado que la crisis sufrida por la pandemia ha quedado atrás.

En este artículo encontrarás:

Los fondos de inversión han alcanzado los 309.047 millones de euros en los primeros 6 meses de 2021 gracias a la gran cantidad de suscripciones y a la revalorización y reacomodamiento de la cartera de inversiones luego de haber atravesado otro rebrote del COVID-19.

Según la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), las suscripciones aumentaron hasta los 18.000 millones y la revalorización superó los dos trimestres anteriores, llegando a mejorar un 4,32%. Estos datos demuestran el buen presente y el buen futuro que tiene la renta variable española.

En nuestra nota Los mejores fondos de inversión para colocar 100.000 euros hemos explicado cuáles son fondos de inversión que más ganaron el los últimos 15 años. Hoy queremos centrarnos en los mejores de este 2021.

Alcalá Multigestión Oricalco

Este fondo, lanzado a fines de 2019, destaca por mucho del resto. Su rentabilidad durante el 2021 ha sido del 78%, nada más ni nada menos. Esta cartera es gestionada por Gesalcalá y es un fondo mixto con una política de inversión flexible a tal punto que no tiene índice de referencia. Dentro de su cartera se incluyen criptodivisas y empresas de tecnología blockchain.

Su perfil de riesgo es muy elevado y sus inversiones deben partir de los 5 años y desde los 10 euros. La comisión es del 1,35% si se aplica al patrimonio y del 9% si se aplica a los resultados, sumado al 0,016% de comisión de depósito.

Su mayor caída ha sido en mayo, del -15,9% y debido a su alta volatilidad recomendamos que sea utilizado solamente por los inversores que pueden sortear grandes caídas inesperadas, como la enunciada anteriormente.

Cómo se compone su cartera

HIVE Blockchain Technologies: minera canadiense de criptomonedas, tiene un peso del 8,75% en esta cartera y sus acciones subieron más del 978% este año.

Argo Blockchain PLC: esta minera norteamericana que aboga sobre la sustentabilidad es líder en criptomonedas y cotiza en Nasdaq. Su rentabilidad fue del 125% en 2021 y ocupa alrededor del 8,5% en la cartera.

Galaxy Digital Holdings: esta empresa inglesa se especializa en gestionar inversiones y se aboca al sector tecnológico de activos digitales. Su rentabilidad anual supera el 663% y su peso en la cartera de Alcalá es del 6,3%.

Bitfarms: otra empresa minera canadiense que genera transacciones de Bitcoin y ocupa el 5,32% de la cartera. Su rentabilidad ha sido del 1.581% este año.

Hut 8 Mining Corp: se dedica al sector de los activos mineros de Estados Unidos, con una muy buena rentabilidad que llega al 1.345%.

Esfera I Value

Este fondo tecnológico, gestionado por Javier Caballero y Santiago Moreno para Andbank, ha tenido una rentabilidad este año fue del 61%. Su cartera está muy concentrada en 20 empresas, como por ejemplo Facebook, Inditex y Alphabet.

Su estrategia es participar en negocios de alta calidad (como por ejemplo la británica Burford), activos digitales, criptomonedas (como Galaxy Digital) y petróleo (como la compañía canadiense International Petroleum). Su liquidez se encuentra bordeando el máximo permitido del 25%.

Su patrimonio no alcanza aún los 3 millones de euros y su calificación de riesgo es la máxima, como el fondo Alcalá.

Hamco Global Value

Este fondo, asesorado por John Tidd para Andbank, ha tenido una rentabilidad anual del 51%. Su patrimonio es de casi 28 millones de euros y se especializa en empresas canadienses de gas, como Peyto, que abarca un 6,81% de su cartera. También se encuentra la griega GasLong y las inmobiliarias Hyprop Investments y Redefine Properties, de Sudáfrica. Su nivel de riesgo es de 6/7, apenas un punto por debajo de los dos fondos anteriores.

“Las compañías canadienses de gas ya tenían perspectivas mucho mejores antes de la pandemia. La reducción en la producción de petróleo y gas en Estados Unidos fue buena para estas empresas, ya que esa menor producción lleva a precios del gas más altos en Canadá. Sin embargo, las empresas canadienses cayeron en bolsa, como todo lo demás, generando una muy buena oportunidad”, afirmó Tidd a principios de este año.

Y desde luego que ha acertado.

Azvalor Internacional

Azvalor Internacional ha obtenido una rentabilidad del 48% durante este año y es un fondo gestionado por Álvaro Guzmán y Fernando Bernad. Su enorme patrimonio es de más de 1.000 millones de euros y se focaliza en el sector energético.

Su inclinación por el petróleo lo lleva a incluir en su cartera a empresas como Tullow Oil, Consol Energy y Nov. Además invierte en la minera New Gold.

Azvalor Managers

Del mismo modo que el fondo anterior, la rentabilidad de este fondo gestionado por Javier Sáenz de Centeno ha sido también del 48%. Su revalorización, tras una caída en marzo, ronda el 160% y se destaca en inversiones de renta variable internacional a largo plazo.

El fondo se encuentra muy diversificado, con el 70% de su cartera ocupado por medianas y pequeñas empresas que cotizan muy por debajo de su valor, según sus gestores. Algunas de ellas son la australiana AMA Group, encarga de la reparación de automóviles, la canadiense Aimia, la china Greatview Aseptic Packaging y las energéticas Range Resources y Bonanza Creek Energy.

Su patrimonio es mucho más pequeño que el resto, de apenas 32 millones de euros y se focaliza en hallar esas ‘pequeñas joyas’ de inversión en renta variable global. Su nivel de riesgo es alto, alcanzando el máximo de 7/7.

Ibercaja Gestión

La gestora de Ibercaja se encuentra también dentro del listado de los fondos de inversión que más ganaron durante este 2021. Ha crecido un 18% este año y ha sobrepasado los 2.000 millones de aportaciones entre enero y octubre, alcanzando su récord histórico.

Ibercaja ha ganado en los últimos meses 20 puntos básicos de cuota en el mercado, avanzando de esta manera en el quinto puesto del ranking nacional sectorial.

¿Cuál es el panorama actual en el mercado?

El IBEX 35 ha subido más del 10% y en Wall Street también las subidas son muy enérgicas, alcanzando sus índices máximos históricos. Por ejemplo, el S&P 500 ha llegado a subir un 21% y el Nasdaq un 18%.

El entorno es muy optimista respecto a las previsiones para los próximos meses dada la recuperación que está viviendo tras la pandemia. La focalización debe hacerse en las presiones para controlar la inflación y las políticas expansivas extraordinarias llevadas a cabo debido a la COVID-19.

Sugerimos continuar la lectura con nuestra siguiente nota:

Los mejores consejos para invertir en vivienda

En Fondos de inversión

La gestión discrecional de carteras utilizando fondos de inversión

1 diciembre, 2021 No hay comentarios

En esta nota te explicaremos qué es la gestión discrecional de carteras, las claves para invertir de manera más eficiente y económica y cuáles son los mejores servicios de gestión de inversiones profesional.

En este artículo encontrarás:

La gestión discrecional de carteras es un modo de relegar la decisión de comprar y vender activos a un profesional, un gestor, que se encargue de realizar estos movimientos en nombre de su cliente. Es una manera de delegar el manejo de la cartera, que por momentos puede resultar muy dificultosa, en manos de expertos en el área.

El objetivo siempre es que el cliente logre obtener la mayor rentabilidad dentro de su perfil de riesgo. Esto implica tomar decisiones de inversión calculadas y usar diferentes estrategias de negociación.

En nuestro país, actualmente hay más de 900.000 personas que utilizan el modo de la gestión discrecional de carteras para invertir y el total asciende a 100.000 millones de euros. Cada vez más entidades bancarias y gestores están logrando que se popularice esta actividad que en sus inicios era para unos pocos.

¿Cómo contrato un fondo de gestión discrecional?

Al contratar el servicio, el cliente firma un contrato en donde se especifica que el gestor (ya sea un banco, una agencia o una sociedad de valores) será el encargado de la toma de decisiones financieras. Este experto primero realizará un análisis del perfil del cliente, el riesgo que está dispuesto a tomar, la necesidad de liquidez que tiene y la expectativa de rentabilidad.

Luego, en base a lo anteriormente explicado y según el momento del mercado, el experto confirmará si conviene invertir o desinvertir. Generalmente, esta actividad se realiza a través de fondos de inversión, que brindan a los clientes muchos y diferentes activos.

El servicio de gestión discrecional de carteras incluye la monitorización constante y el seguimiento de las inversiones. Además, es una manera más accesible para que las personas puedan poseer carteras diversificadas que de manera particular no podrían tenerlas.

Test de idoneidad

El servicio que contratemos realizará una análisis sobre las preferencias, objetivos y educación financiera que posea el cliente. El perfil puede ser muy conservador o, a la inversa, puede estar el inversor dispuesto a asumir determinados riesgos y tener una cartera con mayor peso en la Bolsa.

Costos

Los costos de contratar un servicio de gestión discrecional de fondos varían entre el 0,3% y el 0,9% anual.

Composición

A mayor inversión y mayor riesgo, mayor será la cantidad de productos que la cartera de fondos ofrecerá al cliente.

Rentabilidad

Durante el año pasado, las carteras han tenido una rentabilidad de 0,2% para las más conservadoras y de hasta un 17% para las más agresivas.

Las mejores carteras de gestión discrecional

A continuación te brindaremos un listado de las carteras que más activos han gestionado durante el primer semestre del año.

CaixaBank

La entidad ha gestionado durante los primeros 6 meses un total de 34.594 millones de euros y se destaca en la universalización de carteras y lo ha conseguido gracias a la segmentación. En 2018 creó su filial Wealth, para los clientes con grandes patrimonios y otorgando menores comisiones. La mayoría de los fondos de esta filial son de terceras gestoras.

Luego, le sigue la filial Carteras Master, en donde el asesoramiento se encuentra externalizado en diferentes gestoras y está dirigido a clientes con más de 6.000 euros. Finalmente, está la filial Smart Money, para clientes a partir de 500 euros, y Smart Allocation, cuya comisión es del 1% anual. En las dos últimas, el inversor utiliza una cartera propia de CaixaBank o fondos indexados.

En esta nota repasamos las ventajas y desventajas de invertir en fondos indexados: Fondos indexados: ¿por qué hay que invertir en ellos?

Indexa Capital

Indexa es una startup fundada en el 2015 que ya se encuentra gestionando 1.200 millones de euros y se especializa en fondos indexados. Su modo de operar es el de generalizar contratos de gestión discrecional de carteras, se buscan los fondos más baratos y eficientes para replicar la Bolsa europea.

Se puede acceder a partir de 3.000 euros de inversión y las comisiones van desde el 0,15% al 0,44% según el importe invertido.

Openbank, de Banco Santander

La filial de banca online del Santander cuenta con el asesoramiento de BlacRock, una de las mayores gestoras del mundo. La mayoría de los fondos de renta variable pertenecen a esta empresa. El servicio de gestión discrecional se ofrece a partir de los 500 euros y hasta mitad de 2021 contaba con más de 400 millones de euros gestionados.

Lo que distingue a Openbank es que mensualmente su equipo de inversión se reúne para retocar las carteras, si es necesario, según los vaivenes del mercado.

Gonzalo Pradas, jefe de Gestión de Patrimonios de Openbank afirma que “Es el formato de inversión más conveniente para el cliente, porque le permite acceder a carteras muy diversificadas con unos costes bajos y muy transparentes”.

Finanbest

Finanbest se distingue porque dentro de sus carteras incluye el Profile Green, que invierte sólo en activos que tienen la máxima consideración en inversión sostenible y responsable con el medio ambiente. Se forma con un 60% de renta variable y un 40% de bonos.

Otra de sus opciones, la más tradicional, es la Finanbest Profile White, que incluye una pequeña inversión del 5% en las Bolsas de los países desarrollados.

No solamente invierte en fondos indexados sino que también utiliza fondos convencionales, por ejemplo, los fondos que invierten en renta fija china.

Finizens

Este servicio, además de la gestión discrecional de carteras, ofrece gestión de planes de pensiones y plan de ahorro para niños, a través de un seguro.

Sus carteras se forman con 14 fondos indexados que se modifican según el perfil de cada cliente. Lo que se destaca de Finizens es que una parte de las inversiones se destinan a los activos inmobiliarios.

Su comisión de gestión se encuentra entre el 0,14% y el 0,41% anual pero promete reducirlas año tras año.

Las perspectivas a futuro de la gestión discrecional

El patrimonio total de dinero que manejaron los fondos de inversión de gestión discrecional en septiembre alcanzó los 105.000 millones de euros, según Inverco. De ellos, el 96% fue de clientes minoristas.

El mercado de la gestión discrecional está aumentando, también los controles para asegurar la transparencia y honestidad de las entidades hacia sus clientes.

Sugerimos complementar la lectura con esta nota:

El Real Estate como activo refugio frente a la inflación

En Invertir

Cómo invertir en renta fija en momentos de volatilidad

15 octubre, 2021 No hay comentarios

La renta fija tiene la opción de controlar el plazo de la inversión y la rentabilidad. Actualmente, la principal preocupación de los inversores es el aumento de la inflación y su impacto en los mercados pero sigue siendo una muy buena opción a la hora de invertir.

En este artículo encontrarás:

Los inversores españoles se están volcando cada vez más en la renta fija. Durante el 2021, estos fondos han recibido 3.600 millones de euros. Y durante el mes pasado las suscripciones aumentaron a 822 millones de euros. Sin embargo, la alta volatilidad de los mercados nos hace replantear las estrategias de inversión.

Las claves de la renta fija

La renta fija es un conjunto de instrumentos de emisiones de deuda que realizan los Estados (deuda pública) y las empresas (deuda privada) y se dirigen a cualquier persona que desee apostar por él. La mayoría de las veces llevan una fecha de finalización predefinida y también es definida con antelación la cantidad a invertir.

Justamente se denomina fija porque el inversor sabe de entrada el monto y los plazos del capital desde el minuto cero.

Los consejos de los expertos para invertir en renta fija

Si estás interesado en invertir en fondos, esta nota que hemos publicado hace algunas semanas te ofrece los datos más recientes del mercado.

En el contexto actual de mucha volatilidad, las personas especializadas en inversión han recomendado estar atentos a los siguientes aspectos:

No invertir en deuda pública

Según Ignacio Victoriano, gestor de renta fija de Renta 4, la tendencia de la renta soberana es que continúe a la baja en los próximos meses. Por eso es mejor evitar invertir en ella.

Focalizarse en los plazos cortos

Ante el endurecimiento de las políticas monetarias de otros bancos centrales, lo mejor es invertir en renta fija a corto plazo. Este tipo de fondos han recibido 1.168 millones de euros hasta el mes de agosto.

“Apostamos por renta fija de duraciones cortas y, en cuanto a zonas geográficas, en gobiernos desarrollados”, expresa Víctor de la Morena, director de Inversiones de Amundi Iberia.

Los bonos americanos dan buenos resultados

Se recomienda invertir en bonos americanos indexados a la inflación pues han presentado buenos resultados el primer semestre del año.

Los mejores fondos de renta fija

Allianz Credit Opportunities Plus

Este fondo combina un retorno absoluto y la volatilidad máxima es del 6%, aunque desde que se ha lanzado no superó el 2%. No se reproduce el índice de referencia y se invierten los activos principalmente en bonos mundiales.

AXA WF Global Strategic Bonds

Este fondo busca retornos ajustados por riesgo pero no es de retorno absoluto. Su duración es de hasta 8 años, ha nacido en 2012 y siempre trajo retornos positivos. Su objetivo es obtener rentabilidad a medio plazo a través de la inversión en bonos corporativos y de gobierno.

TREA Emerging Market Credit Opportunities

Invierte en países emergentes como Turquía, Ucrania o Brasil y su acceso a la duración es muy grande: hay bonos de hasta 70 años. Se apuesta por bonos emitidos por gobiernos o empresas de estos países con un horizonte de inversión amplio.

Ábaco Capital lanza su renta fija

La gestora Ábaco Capital ha registrado su primer producto de renta fija en la Comisión Nacional del Mercado de Valores. El nuevo fondo se llama Ábaco Renta Fija e invertirá tanto en renta fija pública como privada. Esto incluye la deuda subordinada y los bonos contingentes convertibles.

Además, el fondo diversificará en seis emisiones diferentes y contará con participaciones de clase B y R. Las participaciones de clase B están orientadas a inversores que suscriban hasta el momento en que el patrimonio alcance los 3 millones de euros. Las de clase R no tendrán mínimo de inversión.

Los fondos de renta china ganan un 8%

Mientras las economía de los países occidentales se encuentran muy volátiles a causa de la inflación, los fondos que cotizan en yuanes han ganado un 8,12% de media en lo que va de año. Para poner en contexto esa cifra, los bonos europeos cayeron a un 0,71% y los de deuda global 0,30%.

Según las proyecciones de los índices de Bloomberg, la cartera de bonos asiática será la que más rentabilidad ofrecerá los próximos años. Luca Paolini, estratega de Pictet AM, señala que los bonos chinos son activos de baja volatilidad y cada vez poseen mayor liquidez. Su rentabilidad actual es de 2,9% aproximadamente al vencimiento.

La deuda externa española ya alcanza el 120% de su PIB

Si hablamos de renta fija pública, estamos hablando de deuda de un país. En nuestro caso, los últimos datos indican que los niveles de endeudamiento retomarían sus niveles prepandemia en 2026, según el Fondo Monetario Internacional.

Con respecto al mercado laboral, la tasa de desempleo cerrará este año en el 15,4% y se prevé luego un descenso en los años venideros.

Las capitales con menos deuda pública de España

Alicante: su deuda actual es de cero. Lo más asombroso es que en 2012 tenía 177 millones de deuda. Aplausos y vítores para esta hermosa capital.

Bilbao: actualmente tiene 21 millones de euros de deuda, pero hace tan sólo unos años la misma era de siete millones (2009).

Valladolid: su deuda ha pasado de los 168 millones a los 103 millones en el presente.

Las Palmas: siendo la ciudad con más habitantes de este listado, sólo tiene 2 millones de euros de deuda.

Córdoba: pasó de tener 313 millones de euros en deuda hace 12 años atrás a una cifra de 134 millones de euros en 2021.

El mundo de las inversiones y las recomendaciones sobre los fondos a invertir varían constantemente. Siempre es mejor asesorarse con especialistas antes de emprender en el mundo de las finanzas.

Queremos que nos dejes algún comentario si no has comprendido algún término. Y te recomendamos la siguiente nota, que te resultará muy entretenida e informativa a la vez:

¿En qué invierte un futbolista?