Euríbor archivos - Página 8 de 13

Desde Oi Real Estate queremos contarte todo lo que debes saber sobre las hipotecas mixtas. Continúa leyendo el artículo para saber más.

En este artículo encontrarás:
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Diferentes tipos de hipotecas
¿Qué son las hipotecas mixtas?
Características principales de las hipotecas mixtas
Interés:
Comisiones:
Ventajas de las hipotecas mixtas
Puntos en contra de las hipotecas mixtas
¿Es conveniente una hipoteca mixta o variable?
¿Cuál es el cliente ideal para una hipoteca mixta?

Cuando decidimos realizar la compra de una vivienda tenemos que tener en cuenta una gran cantidad de factores. Por un lado los relacionados al piso, es decir, que cumpla con nuestras expectativas, que lo podamos proyectar a largo plazo como un futuro hogar y también, que resulte accesible para nuestra economía. Por otro lado, algo muy importante es la financiación.

Con respecto a la financiación, contamos con varias alternativas diferentes. Siempre estará presente el ahorro, ya que es fundamental para el ingreso a cualquier préstamo. Es probable que te alcance sólo con los ahorros, y en ese caso toda la operación resultará más sencilla.

Sin embargo, en el caso de que necesitemos un préstamo extra, las opciones de hipotecas son variadas. Existen las hipotecas fijas, las variables y las mixtas. En este artículo te contaremos de qué se tratan estas últimas. Si tienes la idea de comprar una vivienda y no te decides por qué tipo de préstamo solicitar, ¡no te puedes perder este post!

Diferentes tipos de hipotecas

Como mencionábamos más arriba, existen distintos tipos de préstamos hipotecarios. Las diferencias tienen que ver principalmente con el tipo de interés al que se someterá la cuota mensual que tendremos que pagar por la hipoteca.

Por un lado se encuentran las hipotecas fijas, como su nombre lo indica el banco establece un interés fijo. Esto significa que, durante todo el tiempo que dure la vida del préstamo, debemos abonar una cuota fija hasta llegar a cancelar la deuda que contrajimos para comprar nuestra vivienda. El principal beneficio de éstas es que mantenemos los gastos bajo control, ya que contamos con la información precisa del dinero que destinaremos mensualmente al pago de la deuda hipotecaria.

Por otro lado, hablamos de hipotecas variables cuando contamos con una cuota que se calcula por un diferencial fijo que estipula el banco, más un índice financiero. Este por lo general es el Euribor, ya que se trata del más utilizado en España, sin embargo existen también en el mercado otros índices reguladores. Durante todo el período que hemos acordado para el préstamo, tendremos que tener en cuenta ese índice. El motivo es que, si este baja, nuestra cuota será también más baja. De lo contrario, es decir, si sube, el caso se invierte y tendremos que abonar un poco más.

Es aquí cuando aparecen las hipotecas mixtas, se trata de un híbrido entre las fijas y las variables

¿Qué son las hipotecas mixtas?

Las hipotecas mixtas son aquellos préstamos hipotecarios que se utilizan para comprar una vivienda y que se caracterizan por presentar un tipo de interés que muta. Su tipo de interés es durante algunos años es fijo y el resto es variable.

Durante la primera etapa, que abarca entre los 3 y los 10 primeros años, la hipoteca será fija. Esto quiere decir que tendremos una cuota que se mantendrá igual todos los meses. Esto será así hasta que pasemos a la parte variable, en ese momento comenzaremos a regirnos por el índice de referencia al que esté atada nuestra hipoteca.

Aquí va un ejemplo para comprenderlo mejor. Una hipoteca mixta de 200 000 euros a 30 años tendrá, durante sus primeros 10 años, un tipo fijo (2.25%). Los 10 años que restan deberán abonarse a tipo variable (Euribor más un diferencial de 1,25%).

Características principales de las hipotecas mixtas

Por lo general, las hipotecas mixtas presentan las mismas condiciones que las fijas y las variables. Sin embargo, siempre hay que tener presente dos cualidades:

Interés:

Los bancos aplican en la actualidad un interés fijo durante los primeros años y luego uno variable para las hipotecas de tipo mixto.

Comisiones:

Las comisiones que se cobran para una hipoteca mixta, generalmente, son las mismas que las que se aplican para las variables. El único cambio se da en la comisión por amortización anticipada en el período a tipo fijo, por lo que si optamos por cancelar la hipoteca en este período nos resultará más costoso que si cancelamos en el tramo variable.

Ventajas de las hipotecas mixtas

Las ventajas de las hipotecas mixtas son muchas. Sin embargo, esto no quiere decir que solo por esto debes optar por una de ellas. Lo mejor es comparar y ver si ellas logran adaptarse a ti. Se trata de un producto financiero a largo plazo y si tomas una mala decisión, podría implicar un gran problema para tu economía. Las ventajas de las hipotecas mixtas son las siguientes:

Nivel de vinculación: presentan el mismo nivel de vinculación que cualquier otro tipo de hipoteca.
Intereses: las cifras del interés fijo y variable son de lo más competitivo en el mercado.
Interés fijo: los intereses fijos son más bajos que la media de tipo de interés de cualquier hipoteca fija.
Poder de elección: tendrás la posibilidad de elegir cuantos años quieres un tipo de interés fijo y cuantos un tipo de interés variable.

Puntos en contra de las hipotecas mixtas

Sin embargo, no todos son beneficios, las hipotecas mixtas también tienen sus desventajas. Aunque veas que también son varias no quiere decir que ya tengas que descartar este tipo de hipotecas. Es muy probable que logres encontrar la hipoteca que necesitas y que te de las libertades necesarias. Aclarado este punto, aquí van las desventajas de las hipotecas mixtas:

No es posible elegir qué tipo de interés deseas primero. Siempre comenzarás con el tipo fijo.
No cuentan con la misma estabilidad que las hipotecas fijas. Entra en juego el azar, ya que puede ser que mientras abonas el interés fijo el euríbor este en negativo y cuando pases al interés variable este suba.
Demasiada incertidumbre: el euríbor no es fijo, por lo que puede jugar en tu contra o puede ayudarte mucho durante el proceso.

¿Es conveniente una hipoteca mixta o variable?

Actualmente, con el euríbor al alza y la posible subida de los tipos de interés por parte del BCE puede resultar más conveniente optar por una hipoteca mixta que una variable, ya que el primer tramo es fijo y no dependerá del euríbor. Ante este panorama, una hipoteca fija probablemente se trate de la mejor opción respecto a las mixtas e hipotecas variables.

¿Cuál es el cliente ideal para una hipoteca mixta?

Las hipotecas mixtas son ideales para un perfil específico de la población. Por lo general, la contratan aquellas personas que cuentan con una capacidad de ahorro muy alta y que, por ende, pueden amortizar la hipoteca recortando tiempo en la parte variable de esta.

En otras palabras, si eres una persona que responde a estas características y contratas por ejemplo una hipoteca mixta a 40 años, durante los 15 años de interés fijo abonarás menos que si contratas una hipoteca fija a 40 años. Por otro lado, mientras más larga sea la duración de la hipoteca más bajos será el tipo de interés de la misma.

De modo que tendrás un tipo de interés fijo mucho más bajo que el normal, lo pagarás en menos tiempo y podrás amortizar el dinero de manera notable.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre las hipotecas mixtas. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Hipotecas variables

En Hipotecas

Hipotecas variables

16 agosto, 2022 No hay comentarios

Aquí te contaremos de qué se tratan las hipotecas variables y cuál es su situación actual. Continúa leyendo el artículo para saber más.

En este artículo encontrarás:
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¿Qué son las hipotecas variables?
Características principales
Hipotecas variables 2022
¿Es mejor una hipoteca variable o una fija?
¿Cómo saber cuál es la hipoteca que me conviene?

¿Qué son las hipotecas variables?

Cuando hablamos de hipotecas variables, nos referimos a un tipo de préstamo hipotecario en el que la cuota mensual varía constantemente durante el tiempo que dure el préstamo. Es necesario un índice de referencia para poder establecer el importe de las cuotas, el más utilizado actualmente en España es el Euríbor. Los bancos establecen períodos de tiempo para revisar estos índices de referencia. De este modo, modifican el importe de los pagos según los cambios que hayan sucedido. Esto brinda la posibilidad de que se den tanto subidas como bajadas.

Cuando se realiza el contrato es cuando se establece cada cuanto tiempo se va a recalcular la cuota de la devolución del préstamo. Si bien puede variar, lo más habitual es que esta revisión se realice cada seis o doce meses con el último valor del Euríbor.
De esta forma, se abona la misma cuota mensual durante los meses que se ha acordado con el banco, y pasado ese tiempo se calcula nuevamente la cuota mensual, pudiendo subir o bajar. Más allá del Euríbor que, como ya hemos dicho es el más utilizado, existen otros como el Mibor, el IRPF de los bancos, el IRPF de las cajas de ahorro o el de Deuda Pública, entre otros.

Características principales

Una de sus características principales es que estas hipotecas variables, por lo general, ofrecen un tipo de interés más bajo y con un plazo de devolución mayor que el de las hipotecas fijas. Esto da como resultado una cuota mensual mucho más baja y por ende, más interesante para los clientes.

Por lo general, el plazo máximo en el que se puede devolver el préstamo, es más elevado en las hipotecas variables que en las hipotecas fijas.

Como el plazo de devolución del préstamo es mayor en una hipoteca variable, el importe de la cuota mensual suele ser más bajo que en una hipoteca fija. Sin embargo, en caso de que en los meses posteriores el Euríbor subiese, las cuotas de la hipoteca variable podrían terminar siendo más altas. Esto sería en comparación con las establecidas en la hipoteca fija en el momento de contratación.

Hipotecas variables 2022

El valor del euríbor se ha disparado y ya se encuentra en valores positivos, algo que no sucedía desde hace seis años. Varios bancos, entre ellos, COINC, BBVA y Bankinter optaron por bajar sus tipos variables para compensar esa subida y atraer a una mayor cantidad de clientes. Se trata de una muy buena noticia si estás buscando contratar una hipoteca variable. No obstante, debes pensar bien tu decisión, ya que si el euríbor continúa subiendo como prevén los expertos y no cuentas con la capacidad de adelantar tu deuda, tendrás que abonar unas cuotas mucho más elevadas cada vez que se lleve a cabo la revisión de tu hipoteca (semestral o anualmente).

¿Es mejor una hipoteca variable o una fija?

Sin lugar a dudas, la apuesta por los préstamos hipotecarios fijos está llegando a su fin. Una gran cantidad de entidades llevan desde febrero rebajando sus hipotecas variables para volverlas mucho más atractivas y hacer frente a la subida del euríbor.

A pesar de la subida del euríbor, las hipotecas variables son una opción muy interesante si devuelves el dinero en poco tiempo, ya que su interés aún es bastante bajo. Sin embargo, las hipotecas fijas brindan una estabilidad a las cuotas imposible de garantizar con las variables. En definitiva, optar por uno u otro tipo es una decisión personal que debe tomarse en función de la tolerancia al riesgo de cada persona.

Otra opción son las hipotecas mixtas. Pueden ser una gran opción para aquellos que busquen pagar una cantidad estable y más barata en los primeros años y cuentan con los ahorros necesarios para saldar la mayor parte de la hipoteca antes de que se aplique el interés variable.

¿Cómo saber cuál es la hipoteca que me conviene?

Para encontrar la mejor hipoteca deberás tener en cuenta ciertos puntos. Es importante que el préstamo hipotecario logre ajustarse a tu situación personal y necesidades.

Por obtenerlo, en nuestra página podrás encontrar lo que necesitas saber antes de decidirte por una hipoteca, te contamos todos los puntos que te permitirán valorar cuál es la mejor hipoteca para ti. Entre ellas se encuentran, los tipos de préstamos que existen, qué es el TIN y la TAE y cómo afectan al precio que deberás abonar por tu hipoteca, cómo funcionan los productos bonificadores, cómo pueden rebajar el tipo de interés que se te aplicará, entre otros.

Más allá de toda la información que se tenga de cada tipo de hipoteca, optar por una u otra dependerá del perfil de cada cliente. Por eso, si estás pensando en comprar una vivienda te proponemos que visites nuestra página Oi Real Estate para que podamos brindarte toda la información que necesites.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre las hipotecas variables. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Hipotecas fijas

En Hipotecas

Hipotecas y Euríbor: ¿Cómo se relacionan?

12 agosto, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte cómo se vinculan el euríbor y las hipotecas. Continúa leyendo el artículo para entender mejor el funcionamiento de ambos.

En este artículo encontrarás:
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¿Qué es el euríbor?
¿Cómo se calcula el euríbor?
Vinculación entre el euríbor y la hipoteca
¿Cómo afecta a tu hipoteca?
El diferencial
Ventajas y desventajas de las hipotecas ligadas a este índice
Ventajas
Desventajas

Es muy probable que hayas oído hablar de hipotecas y de euríbor. Sin embargo, ¿sabes de qué forma se relacionan? En el siguiente artículo te explicaremos de qué se tratan estos conceptos que son muy importantes al momento de solicitar un préstamo hipotecario.

¿Qué es el euríbor?

El euríbor es el índice de referencia más utilizado en España para vincular las hipotecas. Ha sustituido a otros que resultaron menos eficaces para llevar a cabo esta operación inmobiliaria. En algunos casos, se debió a que los índices de referencia quedaron completamente desfasados. En otros casos, debido a su pronta desaparición. Es necesario tener muy claro que el euríbor te afectará si vas a contratar una hipoteca a tipo variable. Nunca se encuentra ligado a las hipotecas de tipo fijo, ya que se rigen por otros parámetros totalmente diferentes.

La denominación de euríbor deriva del acrónimo Euro Interbank Offered Rate. Se trata del tipo de interés en el que una gran cantidad de bancos se conceden préstamos entre sí, a corto plazo. Por este motivo, fluctúa subiendo y bajando de manera constante.

Esta oscilación constante del índice de referencia es la que define la variación de la cuota mensual que debes abonar por la hipoteca, que se revisa cada seis o cada doce meses, dependiendo de lo que hayas acordado con la entidad bancaria.

¿Cómo se calcula el euríbor?

Es calculado por la Federación Bancaria Europea con los datos que brindan las principales entidades financieras de la zona euro. Se trata del tipo de interés medio de contado para las operaciones de depósito en euros a plazo de un año.

En otras palabras, el tipo de interés aplicado a las operaciones entre bancos europeos, o lo que es igual, el porcentaje que abona como tasa un banco cuando otro le presta dinero.

El euríbor no es un solo tipo. Las entidades financieras utilizan distintos tipos de interés dependiendo del plazo al que se prestan el dinero. Por ende, a pesar de que cuando nos referimos al euríbor parece que solo existiera uno, la realidad es que hay 15 tipos de interés euríbor, dependiendo de la fecha de vencimiento del préstamo (a 1, 2 y 3 semanas y para 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11 y 12 meses).

En España, el euríbor hipotecario a un año es el más utilizado como referencia para los préstamos hipotecarios. Lo calcula el Banco de España todos los meses con la media de los valores diarios y lo publica en el BOE.

El euríbor se publica a diario, a las 11:00 horas o poco después, para cada uno de sus plazos definidos: 1 semana, 1 mes, 3 meses, 6 meses y 12 meses.

Para fijarlo, se elimina el 15% más alto y el 15% más bajo de los tipos de interés recolectados, luego, se calcula como la media diaria de un panel de los bancos más activos en el mercado interbancario. El euríbor no quiere decir que las entidades se presten efectivamente el dinero, no se trata de un dato real, sino hipotético.

Vinculación entre el euríbor y la hipoteca

La relación entre las hipotecas y el euríbor diario es tan cercana que el interés de estos productos depende, indefectiblemente, de este índice de referencia.

El euríbor se considera el tipo básico de referencia para el mercado hipotecario y todo tipo de productos derivados de renta como futuros, swaps y en acuerdos sobre tipo de interés futuros. El euríbor a un año es el tipo oficial de referencia más utilizado para préstamos hipotecarios en España desde el 1 de enero de 2000.

Así, en las hipotecas variables la cuota que pagamos cada año dependerá de la parte fija negociada con el banco (diferencial de la hipoteca) y de la evolución del euríbor.

¿Cómo afecta a tu hipoteca?

La relación entre hipotecas y euríbor depende, por lo general, del euríbor a 12 meses (si bien puede estar asociado a otros plazos). Si este registra subidas, las cuotas de las hipotecas a tipo de interés variable aumentarán debido a que están supeditadas a la evolución de dicho índice. Por otro lado, si el euríbor baja, entonces las cuotas hipotecarias también lo harán.

Hoy en día, es posible destacar principalmente tres tipos de hipotecas: las de interés fijo, las de tipo mixto (interés fijo los primeros años e interés variable el resto) y las de interés variable. Se trata de los tipos de hipotecas más populares en España. De este modo, la diferencia entre contratar una hipoteca a interés variable y una a interés fijo es que, en la variable se encuentra la inclusión de un diferencial fijo sumado al euríbor. Mientras que, en la hipoteca fija se debe abonar una cantidad fija de manera permanente.

En resumen, si ese índice se recorta, el interés por el préstamo hipotecario que abonas también lo hará, y viceversa.

El diferencial

En las hipotecas variables con euríbor, es fundamental tener en cuenta el diferencial que se aplica al mismo. El diferencial fijo, que establece el banco y se añade al euríbor variable, es parte del tipo de interés. La entidad bancaria lo fija en las condiciones de contratación y, por lo general, varia de una entidad a otra.

Entonces, mientras mayor sea el diferencial, más alto será el interés de tu préstamo. Es por este motivo que, resulta muy importante negociar un diferencial lo más reducido posible.

Por otro lado, la mayoría de las hipotecas ligadas al euríbor cuentan con un interés fijo que se aplica durante el primer año. Lo ideal es dar con una hipoteca que tenga un tipo inicial relativamente bajo.

Ventajas y desventajas de las hipotecas ligadas a este índice

Que las hipotecas se encuentren ligadas a una referencia cambiante tiene sus beneficios y sus puntos en contra. Aquí te explicaremos cuáles son cada uno de ellos:

Ventajas

Por norma general, las hipotecas variables presentan menos comisiones que las fijas, principalmente por amortización anticipada.
Algunas de estas hipotecas pueden devolverse hasta en 35 o 40 años, a pesar de que no es lo más habitual.

Desventajas

Las primeras cuotas de las hipotecas variables por lo general son más altas, ya que los bancos suelen aplicar un interés fijo durante los primeros 12 o 24 meses del plazo.
El precio de las mensualidades se modifica cada año o semestre, de modo que las hipotecas ligadas a este índice no son buena opción para personas con poca tolerancia al riesgo.
Podrían ser más costosas que las fijas a largo plazo.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la relación entre la hipoteca y el euríbor. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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El euríbor diario supera el 1,1% a la espera del Banco Central Europeo

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Las mejores hipotecas variables agosto 2022

3 agosto, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte cuáles son las mejores hipotecas variables agosto 2022. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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Mejores hipotecas variables agosto 2022
Hipoteca Pibank de Pibank
Hipoteca Variable de Kutxabank
Hipoteca Inteligente de EVO Banco
Hipoteca variable Myinvestor
Hipoteca Variable Bankinter
Hipoteca Open variable
Hipoteca variable de Coinc
¿Cómo elegimos las mejores hipotecas variables agosto 2022?
Préstamos hipotecarios variables y Euribor
¿Cómo saber cuál es la hipoteca que me conviene?
Contrata un bróker hipotecario

Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas agosto 2022 para financiar la compra de tu primera vivienda.

Mejores hipotecas variables agosto 2022

Las mejores hipotecas variables agosto 2022 son las de Pibank, Kutxabank y EVO Banco. Aquí te contaremos cuáles son las hipotecas variables más baratas.

Es sabido que el valor del euríbor se ha disparado y ya se encentra en valores positivos, algo que no ocurría desde hace seis años. Varios bancos, entre ellos, COINC, BBVA y Bankinter han optado por bajar sus tipos variables para compensar esa subida y atrae a una mayor cantidad de clientes. Se trata de una muy buena noticia si te encuentras buscando contratar una hipoteca variable. Sin embargo, debes pensar bien tu decisión, ya que si el euríbor continúa subiendo como prevén los expertos y no cuentas con la capacidad de adelantar tu deuda, tendrás que abonar unas cuotas mucho más elevadas cada vez que se lleve a cabo la revisión de tu hipoteca (semestral o anualmente).

Hipoteca Pibank de Pibank

Lo mejor de esta hipoteca es que presenta el interés más bajo (desde euríbor más 0,78%), que puedes obtener sin contratar ningún producto del banco. Por otro lado, ofrece una financiación de hasta el 90% de la compra y no se deben comenzar a abonar las cuotas hasta el cuarto mes después de la firma. Esta hipoteca presenta un TIN E + 0,78 %, TAE de 1,84 % y una cuota 346 €. Sin vinculaciones.

Por otro lado, el punto negativo es que, únicamente la puedes contratar para financiar la compra de tu futura vivienda habitual, con un valor de 100 000 euros mínimo.

Puede ser una opción interesante para aquellos que buscan abonar lo mínimo por el préstamo hipotecario y piensan comprar una vivienda cuyo valor mínimo sea de 100 000 euros.

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Hipoteca Variable de Kutxabank

Esta hipoteca nos ofrece, bonificado un TIN de E + 0,64 %, TAE de 2,00 % con una cuota de 339 €. Sin bonificar TIN de E + 1,64 % , TAE de 2,55 % con una cuota de 382 €. Presenta tres productos bonificadores.

Lo mejor de este préstamo hipotecario es su interés, que resulta muy bajo en el primer año y para el resto del plazo.

Lo que resulta menos convincente es que para poder acceder a él, será necesario domiciliar nóminas por un valor conjunto de 3000 euros al mes, además de aportar 2400 euros por año a un plan de pensiones, y contratar un seguro de hogar.

Puede ser una buena opción si tienes un buen poder adquisitivo y cumples con los requisitos de bonificación.

Más información

Hipoteca Inteligente de EVO Banco

Esta hipoteca ofrece, bonificado, un TIN de E + 0,75 %, TAE de 1,81 % y una cuota de 345 €. Sin bonificar, TIN de E + 0,95 %, TAE de 2,00 % con una cuota de 354 €. Además, presenta dos productos bonificadores.

Lo mejor de esta hipoteca es su interés, de euríbor más 0,75% a partir del segundo año, que se ubica bastante por debajo de la media.

Lo que resulta menos convincente es el interés, ya que se encuentra bonificado por domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar de EVO Banco. Ese seguro aumenta el valor total del préstamo hipotecario.

Puede ser una gran opción si te resultan convenientes las coberturas del seguro de hogar del banco y piensas que su precio es competitivo.

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Hipoteca variable Myinvestor

Se trata del nuevo banco online de Andbank, una entidad que se especializa en banca privada y cuenta con más de 85 años de experiencia. MyInvestor se encuentra sujeto a la supervisión del Banco de España y de la Comisión Nacional del Mercado de Valores. Además, está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito.

Este préstamo presenta un interés, durante el primer año, de 1,29% TIN. Los próximos serán de Euribor +0,89% (TAE 1,90%) con revisión anual. Si te interesa subrogar la hipoteca a Myinvestor, la oferta mejora a un 1,19% TIN el primer año. No presenta comisiones de ningún tipo.

Ofrece una financiación del 70% para vivienda habitual y segunda vivienda. Con un plazo máximo de 25 años.

No será necesario domiciliar la nómina ni contratar ningún tipo de seguro con este banco.

Ten en cuenta que, para solicitarla deberás contar con ingresos iguales o mayores a 4000 euros.

Lo mejor de esta hipoteca es su ausencia de comisiones, de hecho, ellos mismos aseguran que el precio de sus productos asociados es un 30% menor que los que otras entidades bancarias ofrecen.

El principal inconveniente con esta hipoteca es que tendrás que contar con unos ingresos mensuales superiores a 4000€, lo cual no es muy sencillo.

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Hipoteca Variable Bankinter

Se trata de una hipoteca en la que la propia vivienda responde como única garantía. Esto significa que, en caso de que el hipotecado, por problemas económicos u otro motivo, no pueda continuar pagando la hipoteca, deberá entregar las llaves de la vivienda al banco y la deuda quedaría atrás. Se trata de un préstamo hipotecario válido solo para nuevas hipotecas y para compra de vivienda habitual. No permite subrogación.

Presenta un tipo de interés bonificado de 1,25% TIN fijo durante el primer año y, el resto, será Euribor + 0,85%, con TAE variable 2,19%. Por otro lado, el tipo de interés sin bonificación será de 2,55% TIN primer año, Euribor +2,25% el resto de años, con TAE 3,87%. Presenta comisión de apertura de 500 €.

Cuenta con un plazo máximo de 30 años y hasta 600 000 €. El mínimo es de 3 años para 30 000 €. Ofrece financiación de hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa.

Para acceder a él deberás contar con unos ingresos mensuales mayores a los 2000 € entre todos los titulares. Por otro lado, también tendrás que contratar una Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (bonificación del 0,50%), el seguro de vida (bonificación del 0,60%), el seguro de hogar (bonificación del 0,10%) y un Plan de Pensiones/EPSV con una aportación mínima por año de 600€ (bonificación del 0,10%).

Lo mejor de esta hipoteca es su bajo diferencial, se trata de uno de los más atractivos que podemos encontrar hoy en día.

Sin embargo, para obtener una rebaja en el tipo de interés, deberás domiciliar la nómina, y contratar seguro de hogar, vida y plan de pensiones.

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Hipoteca Open variable

La Hipoteca variable de Openbank se encuentra también entre las mejores hipotecas variables agosto 2022 del mercado. No presenta comisiones ni gastos. Hasta hace un tiempo, Openbank brindaba unos tipos de interés más bajo si solicitabas un porcentaje de financiación más bajo. Hace poco modificó sus condiciones ya que actualmente no existen diferentes tipos de interés dependiendo de la financiación que se solicita, sino que, varía si contratas las vinculaciones o no. Las condiciones también han cambiado, antes únicamente era necesaria la domiciliación de la nómina para acceder a los tipos bonificados, hoy en día también tendrás que contratar el seguro de hogar por medio de Openbank.

Presenta un tipo de interés, cumpliendo condiciones, de TIN durante el primer año 1,70%, TIN resto de años Euribor + 0,70%, TAE de 2,45%. Sin cumplir condiciones presenta, TIN en el primer año 2,30%, para los siguientes, Euribor + 1,30% y TAE de 2,34%.

Ofrece una financiación máxima del 80% sobre valor de compraventa o tasación, el de menor valor, con un plazo máximo de 30 años.

Los requisitos son domiciliar la nómina de al menos 900€ para un titular, 1800€ para dos titulares (bonifica un 0,30%), contratación del seguro de hogar (bonifica un 0,10%)

Lo mejor de la hipoteca variable de Openbank es su simpleza en la contratación, siendo completamente online.

Sin embargo, actualmente no se trata de la hipoteca variable más económica que podemos encontrar en el mercado, el tipo inicial se encuentra bastante lejos del resto de los préstamos hipotecarios.

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Hipoteca variable de Coinc

Esta hipoteca fue una de las mejores hipotecas variables del mercado durante mucho tiempo, y, para nosotros, al día de hoy continúa teniendo su lugar gracias a que no cuenta con vinculaciones ni ningún tipo de comisión. Por otro lado, desde hace cierto tiempo se encuentra disponible para dos titulares y no presenta grandes requisitos que limiten su acceso.

Ofrece un tipo de interés de TIN durante el primer año de 1,25%, el resto Euribor + 0,75% (TAE 1,83%).

Brinda un plazo máximo de 30 años con una financiación máxima del 80%. Sin vinculaciones ni comisiones de apertura, ni amortización anticipada total o parcial. Se trata de una hipoteca libre de vinculaciones, perfecta para los más jóvenes.

Al ser una hipoteca totalmente online, todo el proceso deberás llevarlo a cabo tú solo, sin la ayuda de un gestor.

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¿Cómo elegimos las mejores hipotecas variables agosto 2022?

Para seleccionar las mejores hipotecas variables agosto 2022, se han tenido en cuenta los siguientes puntos:

El valor de la hipoteca: se valora el tipo de interés de los productos (TIN) y el valor de los productos para conseguir que la bonificación y la posible comisión de apertura.

Consumidores: lo que dicen los usuarios también es tenido en cuenta. No ayuda a elegir cuáles son los productos que ocupan los primeros lugares en esta clasificación.

Análisis del mercado: se tiene en cuenta cuál es la situación del mercado hipotecario actualmente para brindar opciones actualizadas y objetivas.

Préstamos hipotecarios variables y Euribor

Actualmente, las hipotecas variables se encuentran referenciadas al Euribor, si bien aún puede quedar alguna hipoteca vigente referenciada a otro índice de referencia.

El euríbor cerró en julio en 0,992%. En las hipotecas variables la cuota variará dependiendo de la evolución del Euribor, ya que los intereses que se nos aplicarán son el resultado de la suma del valor del Euribor al diferencial que nos aplique cada préstamo hipotecario. Por este motivo, si la cuota a partir del segundo año se encuentra compuesta por Euribor +0,99%, el tipo de interés que se nos aplicaría, tomando como referencia el valor del Euribor del -0,335% sería del 0,665%.

Por lo general, la cuota de la hipoteca se revisa cada doce meses, sin embargo, algunas entidades llevan a cabo la revisión cada 6 meses. Si la revisión es anual, volverán a tomar como referencia el valor del Euribor y revisarán nuestra cuota de acuerdo al siguiente valor, lo cual puede bajar o aumentar nuestra cuota mensual, dependiendo de si el Euribor sube o baja.

¿Cómo saber cuál es la hipoteca que me conviene?

Para conseguir la mejor hipoteca para comprar la casa de tus sueños deberás tener en cuenta algunos puntos. Es fundamental el préstamo hipotecario que mejor logre ajustarse a tu situación personal y necesidades.

Por conseguirlo, en nuestra página podrás encontrar lo que necesitas saber antes de decidirte por una hipoteca, te contamos todos los factores que te permitirán valorar cuál es la mejor hipoteca para ti. Entre ellas se encuentran, los tipos de préstamos que existen, qué es el TIN y la TAE y cómo afectan al precio que deberás abonar por tu hipoteca, cómo funcionan los productos bonificadores, cómo pueden rebajar el tipo de interés que se te aplicará, entre otros.

Contrata un bróker hipotecario

Una gran opción para conseguir la hipoteca que mejor se adapte a ti es contratar un bróker hipotecario. Sin lugar a dudas, te ayudará a obtener una hipoteca en mejores condiciones que las que anuncian las entidades bancarias.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las mejores hipotecas variables agosto 2022. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Las mejores hipotecas variables agosto 2022

En Hipotecas

Revisión de hipoteca: ¿semestral o anual?

1 agosto, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte cuáles son los puntos positivos y los negativos de la revisión de hipoteca semestral y la anual. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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¿Cómo funciona la revisión de hipoteca?
¿Cómo se calcula la cantidad que deberás pagarás con una revisión de hipoteca?
Ejemplo de revisión semestral de hipoteca
Revisión semestral de hipoteca o anual: ¿Cuál es más conveniente?
¿Cómo saber que sucederá con euríbor a futuro?

Todo requiere de una revisión, la caldera, el aire acondicionado, tu ordenador, incluso tu salud y la hipoteca no es la excepción. Si tienes un préstamo hipotecario a tipo variable tendrás que realizar una revisión de hipoteca semestral o anual. Esto sirve para ajustarla al euríbor o el índice de referencia con el que cuente.

¿Cómo funciona la revisión de hipoteca?

Cuando se trata de un préstamo hipotecario a tipo variable, el interés que debes abonar varía según un índice de referencia. Lo más probable es que tengas el famoso euríbor, ya que es el más utilizado en España. Sin embargo, existen otros índices que pueden utilizarse.

El valor de este euríbor se modifica a diario y se podría ajustar la cuota de la hipoteca para que cada mes fuese diferente dependiendo de lo que hiciese el índice. No obstante, esto no sería del todo eficiente para ti y tampoco para la entidad bancaria.

Imagínate que todos los meses se modificara la cantidad que debes abonar por el préstamo hipotecario. Resultaría prácticamente imposible planificarte, la solución para este inconveniente fue crear préstamos hipotecarios variables que actualizaban su valor cada cierto periodo de tiempo. Dicho de otra manera, se trata de dos opciones diferentes, por un lado la revisión semestral de hipoteca y, por el otro, la revisión anual.

Las revisiones semestrales del préstamo hipotecario se utilizan para ajustar el valor del euríbor al del último mes. De este modo, se calcula nuevamente la cantidad de dinero que tendrás que destinar cada mes a la cuota hipotecaria, hasta la próxima revisión de la hipoteca.

¿Cómo se calcula la cantidad que deberás pagarás con una revisión de hipoteca?

Para saber cuál será la nueva cuota hipotecaria luego de una revisión de hipoteca se llevan a cabo cálculos bastante complejos con el nuevo tipo de interés, el plazo y el capital que aún queda por amortizar.

Lo que nos interesa saber es que, en caso de que el euríbor suba, deberás abonar algo más por el préstamo hipotecario. Por otro lado, si baja, pagarás una menor cantidad.

Ejemplo de revisión semestral de hipoteca

Para que se comprenda mejor, aquí va un ejemplo muy simple. Para un préstamo hipotecario de 150 000 euros, con un plazo de devolución de 25 años y a un tipo de euríbor más 1% cuya revisión se lleva a cabo cada seis meses.

Cuál sería la nueva cuota si, en la última revisión el valor del euríbor era de cero, por lo que el tipo final del préstamo se encontraba en ese 1%. Luego de seis meses el euríbor se eleva al 0,25%. La suma del euríbor y el diferencial, en otras palabras, se trataría de un 1,25%.

Esto significa que, en ese caso la cuota que debe pagar por el préstamo hipotecario subirá ya que también lo hace el euríbor.

Revisión semestral de hipoteca o anual: ¿Cuál es más conveniente?

Si te encuentras buscando un préstamo hipotecario y no estás seguro sobre qué plazo de revisión es el más conveniente, aquí te daremos la respuesta que necesitas. Hace un tiempo la mayoría de los préstamos hipotecarios se revisaban una vez al año, sin embargo, hoy en día es más común que la revisión de hipoteca se lleve a cabo de manera semestral.

Con respecto a si es conveniente revisar cada año la hipoteca o hacerlo cada seis meses, la clave está en la tendencia del euríbor. Deberás poner toda tu atención en los números.

Revisión semestral de la hipoteca: este tipo de revisión resulta conveniente cuando la tendencia del euríbor es a la baja. De este modo, podrás beneficiarte de esas bajadas cada una menor cantidad de tiempo. Dicho de otra forma, lograrás limitar el plazo que pagas intereses más elevados.

Revisión anual de la hipoteca: este tipo de revisión es la más conveniente cuando el euríbor se encuentra al alza, ya que de este modo lograrás retrasar que te aumenta la cuota mensual que debes pagar por el préstamo hipotecario.

¿Cómo saber que sucederá con euríbor a futuro?

Es lógico que surja esta pregunta, ya que para saber por qué revisión optar, deberás saber si el euríbor subirá o bajará. Sin embargo, no hay una respuesta certera para esta pregunta. Considerando que el plazo de devolución de un préstamo hipotecario puede llegar hasta los 30 años, en ese periodo el euríbor bajará y subirá muchas veces. Es prácticamente imposible que se mantenga siempre la misma tendencia. De hecho, históricamente nunca ha sucedido.

Lo más aconsejable es dejar de lado los números y enfocarte en el plazo de revisión de la hipoteca con el que te sientas más cómodo. Con la revisión semestral podrás ganar mayor flexibilidad. Sin embargo, ten en cuenta que esto será tanto para lo bueno y para lo malo. Por otro lado, con la revisión anual podrás planificarte mejor.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la revisión de hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Hipotecas fijas o variables: ¿Cuál es mejor?

En Hipotecas

Qué tipo de préstamo hipotecario conviene actualmente: ¿fijo, variable o mixto?

28 julio, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte qué tipo de préstamo hipotecario es conveniente luego de la subida de tipos y euríbor disparado. Continúa leyendo el artículo para saber si debes optar por una hipoteca fija, variable o mixta.

En este artículo encontrarás:
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¿Qué tipo de préstamo hipotecario conviene actualmente?
Posibles escenarios
Primer escenario: la subida de tipos reduce la inflación y no hay recesión
Segundo escenario: la subida de tipos baja la inflación, pero genera una recesión
Tercer escenario: la subida de tipos no baja la inflación y el BCE continúa aumentando
¿Cuál es la hipoteca que mejor se ajusta a ti?

¿Qué tipo de préstamo hipotecario conviene actualmente?

Sin lugar a dudas, actualmente nos encontramos atravesando una situación muy difícil. Estamos viviendo en un contexto de incertidumbre económico, potenciado por la subida de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE) con el objetivo de controlar la inflación en la zona euro. De este modo, el máximo órgano monetario de la Unión Europea se une a otros institutos emisores del mundo, entre ellos, la Reserva Federal de Estados Unidos, que llevan tiempo intentando hacer frente a la situación en sus territorios aumentando de manera progresiva sus tipos.

La medida, que impactará en todos los productos financieros, principalmente en el precio de los préstamos hipotecarios, tiene a los economistas de España haciendo predicciones, como si tuvieran el poder de ver el futuro incierto. Es por este motivo que, podemos ver titulares bastante alarmistas y las previsiones que vaticinan de qué manera se comportarán los mercados en un fututo y qué tipo de préstamo hipotecario te conviene contratar en caso de que sus pronósticos se cumplan.

La realidad es que, ante estas circunstancias, con la guerra de Ucrania aún vigente, la crisis de suministros, el coste de la vida cada vez más elevado, además de la energía y los combustibles tan altos, decirle a la gente lo que tiene que hacer basado en previsiones es sumamente arriesgado. Principalmente porque nadie sabe con certeza qué es lo que sucederá con el euríbor durante el tiempo de vida de una hipoteca. Por este motivo, recomendar con seguridad si un interés variable, uno fijo o uno mixto te resultará más conveniente no es posible.

Sin embargo, podemos brindarle toda la información necesaria para que logres tomar una decisión lo más ajustada a tus necesidades particulares.

Posibles escenarios

Para conseguirlo, te mostraremos diferentes escenarios económicos hipotéticos. De este modo, verás cómo, según el contexto, deberás abonar una mayor o menor cantidad con un tipo de préstamo hipotecario u otro.

Te contaremos cuánto podrías abonar en cada escenario con una hipoteca media de 150 000 euros, con un plazo de devolución en 25 años y los siguientes tipos medios:

Interés fijo: 2,40%

Tipo de interés variable: 1,40% durante el primer año y de euríbor más 0,85% los próximos

Interés mixto: 2,25% los primeros diez años y de euríbor más 0,85% los siguientes.

Primer escenario: la subida de tipos reduce la inflación y no hay recesión

Supongamos que la subida de tipos del BCE funciona. En otras palabras, que la inflación se reduce y no se produce una recesión económica. Ante esta situación, el euríbor se ubicaría en el 2,20% para el 2023 y se mantendrá cerca del 2% para el resto del plazo de tu préstamo hipotecario. Se trata de su media histórica. Ante este escenario, con cada modalidad de hipoteca deberías pagar lo siguiente:

Fija: 199 618,77€

Variable: 207 742,11€

Mixta: 201 346,91€

No se trata de una diferencia demasiado notoria. Sin embargo, en estas circunstancias, la hipoteca fija es la más conveniente, seguida de la mixta con la variable a lo último.

Segundo escenario: la subida de tipos baja la inflación, pero genera una recesión

Ahora imaginemos que la subida de tipos del BCE logra bajar la inflación, sin embargo, ocasiona una recesión económica. Ante esta situación, el organismo deberá bajar sus intereses nuevamente, esto hundirá el euríbor. En otras palabras, el valor del euríbor será del 2,20% para el año próximo por el aumento de los tipos. Sin embargo, se mantendrá cerca del 0% para el resto del plazo por la bajada de intereses del BCE.

De todos modos, que el euríbor regrese a valores cercanos al 0% o en negativo es muy poco probable. Eso indican los datos históricos del indicador. Lo que ha ocurrido estos años, con el euríbor en mínimos, es algo excepcional.

Esto es lo que abonarás ante este escenario:

Fija: 199 618,77€

Variable: 170 691,11€

Mixta: 184 904,78€

En esta situación, la hipoteca variable sería la más conveniente, la mixta se lleva el segundo puesto y la fija sería la más costosa.

Tercer escenario: la subida de tipos no baja la inflación y el BCE continúa aumentando

En el caso de que la inflación no baje y que el BCE deba aumentar sus tipos en los próximos años para contenerla, el euríbor será de 2,20% para el 2023 y a alrededor del 3,5% para los próximos. Se trata del valor medio al que cotiza este índice cuando el BCE sube sus tipos de interés.

Fija: 199 618,77€

Variable: 238 649,32€

Mixta: 214 641,49€

Ante este posible escenario, las hipotecas fijas serán las más accesibles, luego las mixtas y por último las variables con una diferencia de precio bastante importante.

¿Cuál es la hipoteca que mejor se ajusta a ti?

La realidad es que no es posible saber a ciencia cierta cuál de estos escenarios es el más probable que suceda. Ten en cuenta que un préstamo hipotecario tiene una duración de 25 o 30 años, pueden pasar muchas cosas en este tiempo. Es por esto que, no es posible asegurarte que vayas a abonar menos con una hipoteca variable, una fija o una mixta.

Lo que sí podemos asegurarte es que nos encontramos en un momento de gran incertidumbre económica. Como el BCE acaba de subir sus tipos y ya ha anunciado que habrá otro aumento en septiembre, el euríbor cotizará al alza este año y el próximo. A partir de ahí, no se sabe qué puede suceder.

Lo más aconsejable es evitar las previsiones y enfocarse en la tolerancia propia al riesgo y en la situación personal para elegir la hipoteca que mejor se adapte a ti. Veamos qué modalidad te conviene más teniendo en cuenta estos dos criterios:

Préstamo hipotecario a tipo fijo: resulta conveniente para aquellas personas que buscan la tranquilidad de que su cuota no suba si el euríbor cotiza al alza. Ten en cuenta que, los intereses fijos de hoy en día todavía son competitivos a pesar de que los bancos los están subiendo, porque se sitúan por debajo del 3% (históricamente han sido del 4% o más).

Préstamo hipotecario mixto: es buena opción si buscas pagar una cuota baja y estable durante los primeros años. El interés fijo coincidirá con la subida del euríbor, sin embargo no se verá afectado por este, y será más bajo que si optas por una hipoteca fija. Lo aconsejable es que puedas ir adelantando deuda para acortar el tramo variable y, de este modo, cuando tu interés pase a estar referenciado al euríbor, te encuentres menos expuesto a una posible subida del mismo.

Hipoteca variable: únicamente es conveniente si puedes permitirte asumir un gran riesgo. Ten en cuenta que tus cuotas aumentará en los primeros años por la cotización al alza del euríbor (que se corresponde, también, con el periodo en el que más intereses se abonan) y que únicamente bajarán si el BCE opta por reducir sus tipos a corto plazo para afrontar una posible recesión. Por ende, debes contar con un sueldo lo suficientemente alto que te permita cubrir cualquier posible subida las tus cuotas y tener capacidad para liquidar la deuda antes de tiempo en caso de que el euríbor se mantenga al alza.

Si ya tienes en claro qué modalidad se ajusta mejor a tus necesidades, ahora solo debes buscar el préstamo hipotecario más económico con el interés que te parezca mejor para ti.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre cuál es el mejor tipo de préstamo hipotecario para ti. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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¿Cómo afecta la decisión del Banco Central Europeo a las hipotecas variables?

En Hipotecas

¿Cómo afecta la decisión del Banco Central Europeo a las hipotecas variables?

27 julio, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte por qué te afecta la decisión del Banco Central Europeo si tienes un préstamo hipotecario variable. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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La decisión del Banco Central Europeo
El euríbor
¿Qué opina Asufin al respecto?
¿Hipoteca fija o variable?

La decisión del Banco Central Europeo

Probablemente, ya estés al tanto de que el Banco Central Europeo subió los tipos por primera vez en 11 años. Lo hizo de una manera más agresiva de lo previsto, en 50 puntos básicos. El Banco Central Europeo dio una gran sorpresa con una subida más fuerte de lo que se preveía. El organismo dio a conocer un aumento de 50 puntos básicos.

Se trata de una decisión que resulta beneficiosa para los ahorradores. Sin embargo, se trata de algo negativo para todos aquellos que cuenten con un préstamo variable o bien, para los que tengan interés en hipotecarse, ya que la oferta será más costosa. Si bien en los últimos 4 o 5 años, la mayor parte de las nuevas hipotecas que se firman son a tipo fijo, el 75% del crédito hipotecario vivo es a tipo variable (así lo afirman los datos del Banco de España)

Los propietarios de esa deuda deberán hacer frente a esta decisión del organismo europeo. En general, endeudarse va a resultar más costoso. Se trata de algo que también afecta a los préstamos personales, si bien lo más probable es que el interés de los créditos suba poco a poco y el impacto sea menos notorio que en los préstamos hipotecarios.

El euríbor

Por otro lado, el euríbor, índice al que están referenciadas la mayor parte de los préstamos hipotecarios a tipo variable, ha presentado subidas durante todo el año. Éstas han sido más acusadas a partir del anuncio del BCE de que iba a subir los tipos.

Este aumento más agresivo de 50 puntos básicos generará que la subida sea aún mayor. De hecho, ya hay varios analistas que prevén que el año terminará en el 1,5%. A comienzos del pasado mes de junio, cuando el Banco Central Europeo anunció que llevaría a cabo una primera subida en julio y una segunda en septiembre, el euríbor sufrió su mayor aumento en tasa mensual, cerrando el mes de mayo en 0,287% y junio en 0,852%. En lo que va del mes, el índice hipotecario lleva una media de 0,959% y, desde el pasado 15 de julio, cotiza en su tasa diaria por encima del 1%

Con esta decisión, el Banco Central Europeo sumó presión a los hipotecados en variable por encima del 1%. El aumento de los préstamos hipotecarios que se revisen en este momento llegará a los 800 euros y con la previsión de euríbor al cierre de año, en el 1,5%, aumentará a 1127 euros. En 2023, el indicador mayoritario en las hipotecas subirá al 1,9%, lo que quiere decir 1372 euros extra en la cuota hipotecaria, tomando como referencia un préstamo hipotecario medio de 100.000 euros, a 25 años y un diferencial del 1%.

¿Qué opina Asufin al respecto?

Desde Asufin indican que las subidas se harán patentes principalmente en agosto, cuando se renueven los préstamos hipotecarios con el cierre de julio. Es por este motivo que, consideran que lo más aconsejable es la renegociación con la entidad bancaria de cada cliente u otras, en el mercado, para aquellos que arrastran diferenciales muy elevados de la burbuja financiera, del 2% y hasta 3%. Según afirma la asociación, los préstamos hipotecarios de estos usuarios tienen ya amortizada una gran parte del capital que se suscribió en los años 2010 hasta 2014 y es posible que encuentren mejores opciones en estos momentos, con un tipo fijo o variables por debajo del 1%.

Se trata de un aumento de más de 1,5 puntos en solo 12 meses. Algo que, sin lugar a dudas, repercutirá de manera directa sobre las familias que tengan un préstamo hipotecario a tipo variable. Con respecto a esto, se llevará a cabo un aumento de, aproximadamente, 1400 euros de media al año por familia, lo que implica un aumento de la cuota hipotecaria que se debe pagar por mes alrededor de los 115 – 120 euros.

Más allá de que la subida de tipos únicamente afecta al crédito variable y que las hipotecas a tipo fijo continuarán pagando el mismo monto, sí saldrán perjudicados los nuevos hipotecados que deseen hacerlo a tipo fijo. Esto se debe a que la oferta se encarece cada vez más. Las entidades bancarias buscan incentivar la contratación de los préstamos hipotecarios variables, es por este motivo que comienzan a subir el interés de las fijas. De hecho, se prevé que los tipos fijos superen el 2,5% o el 3% dentro de unos meses y que ya no existan los intereses de en torno al 2% que todavía brindan algunas entidades bancarias. Es por esto que, si tienes pensado contratar un préstamo hipotecario a tipo fijo, lo mejor es cerrar la operación lo antes posible.

¿Hipoteca fija o variable?

Hoy en día, un préstamo hipotecario a 30 años a tipo variable es una elección más rentable que una a tipo fijo. El hipotecado tendrá que acostumbrarse, nuevamente, a asumir tipos variables, dejando atrás los fijos. Sin lugar a dudas, esto implica una aceptación de la aparente inestabilidad de las cuotas variables, que dependen del euríbor, en detrimento de la tranquilidad que brinda la hipoteca fija.

Es por estos motivos que, a partir de este momento, hipotecarse resultará más costoso. Esto significa que, obtener la aprobación de la entidad bancaria también será más complicado. Por otro lado, debemos tener en cuenta que el panorama se complicará aún más si Europa entra en recesión y el desempleo aumenta. Ya que ninguna entidad bancaria quiere correr el riesgo de brindar una hipoteca o un préstamo personal a alguien que no pueda devolver el dinero. Durante los próximos meses, los bancos van a analizar atentamente la situación laboral de aquellos que soliciten una hipoteca o un crédito. De hecho, es probable que pongan trabas a aquellos que trabajan en los sectores más vulnerables a las crisis.

La subida de los tipos, también, puede tener otro efecto sobre las hipotecas, se trata de la posibilidad de que cada vez sean menos los préstamos hipotecarios que financien más de un 80% del valor de compra de una vivienda.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la decisión del Banco Central Europeo. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Nueva subida de tipos del BCE: ¿Cómo afecta a tu hipoteca?

En Hipotecas

Hipoteca para vivienda: en mayo se llega a la mayor cifra desde 2011

26 julio, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte que, en el mes de mayo, se ha alcanzado la mayor cifra desde 2011 en lo que a hipoteca para vivienda respecta. Continúa leyendo el artículo para saber más.

En este artículo encontrarás:
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Mayor cifra en hipoteca para vivienda
Tipos de préstamos
¿Dónde se concentra la mayor subida de hipotecas?
Aumento de préstamos hipotecarios sobre fincas rústicas y urbanas
Bajan los préstamos hipotecarios que cambien de condiciones

Mayor cifra en hipoteca para vivienda

El número de préstamos hipotecarios constituidos sobre viviendas aumentó un 24,7% el pasado mes de mayo a comparación del mismo mes de 2021. Ha llegado a sumar 44 165 préstamos. Según los datos que fueron publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE) este viernes, se ha registrado la mayor cifra que en un mes de mayo en más de once años, desde febrero de 2011 con 49 892 operaciones.

Este aumento, que es el mayor desde el pasado enero, cuando la cifra de préstamos hipotecarios registrados para viviendas aumentó un 29,4%, se genera luego de la intensa moderación registrada en abril, mes en el que la firma de hipotecas solo creció un 4,5%.

La subida, la decimoquinta consecutiva, ubica el importe medio de un préstamo hipotecario en el país en 149 261 euros. Esto es un 11,9% más alto que en el mes de mayo de 2021 y el de mayor volumen en quince años. Del mismo modo, el capital prestado para hipoteca para vivienda por las diferentes entidades alcanzó unos 6592 millones de euros. Esto es un 39,6% más que un año antes y el más alto desde julio de 2010.

Tipos de préstamos

Prácticamente, tres de cada cuatro préstamos hipotecarios sobre viviendas fueron firmados en mayo a un tipo de interés fijo. Representaron un 72,8% en lo que a hipoteca para vivienda respecta, con un interés medio del 2,47% (2,18 puntos más que el Euríbor medio de ese mes) y un plazo de amortización de 24 años.

Por su lado, el 27,2% de los préstamos hipotecarios sobre viviendas se constituyó a tipo variable. El tipo de interés medio al inicio es del 2,05% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 2,66% para las de tipo fijo.

En el acumulado de los cinco primeros meses de 2022, los registros de hipotecas para viviendas aumentaron un 50,6% respecto a enero-mayo del año anterior. El capital prestado se ha aumentado un 61,7%.

¿Dónde se concentra la mayor subida de hipotecas?

Cataluña, Andalucía y Madrid son las que presentan la mayor subida de número de préstamos hipotecarios constituidos en el mes de mayo.

La cantidad de préstamos hipotecarios para la compra de una vivienda han aumentado un 50,6% en los cinco primeros meses del 2022. El capital prestado también se ha aumentado un 61,7%.

Cataluña con 8354, Andalucía con 7604 y Madrid con 7480, registran la más alta subida de número de hipoteca para vivienda que fueron firmadas en el mes de mayo. El aumento del número de préstamos hipotecarios coincide con el un Euríbor a 12 meses, se trata del indicador más usado en el país para calcular hipotecas, que continúa al alza, acercándose al 1% en tasa mensual en junio.

Aumento de préstamos hipotecarios sobre fincas rústicas y urbanas

Según los datos del organismo estadístico, la cantidad de préstamos hipotecarios sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas van incluidas las viviendas). En el mes de mayo se registró una subida del 20,3%, hasta llegar a un total de 57 463 firmas. Esto implica un aumento del 29,9% si lo comparamos con el 2021 y de un 26,1% con respecto al pasado mes de abril, hasta pasar los 9145 millones de euros. En tanto que el importe medio de los préstamos hipotecarios constituidos sobre el total de fincas aumentó un 4,8% y sumó 159 148 euros.

Bajan los préstamos hipotecarios que cambien de condiciones

El pasado mes de mayo fueron 13 710 los préstamos hipotecarios que cambiaron sus condiciones. Se trata de una cifra un 48,7% más baja a la de igual mes de 2021.

Teniendo en cuenta la clase de cambio en las condiciones, tuvieron lugar 11 397 novaciones (o modificaciones con la misma entidad financiera), con una baja anual del 49%. La cantidad de operaciones que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 1883, se trata deun 40,2% menos que en mayo de 2021.

Por otro lado, en 430 préstamos hipotecarios cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), un 64,8% menos que hace un año. De las 13 710 hipotecas con cambios en sus condiciones, el 23,9% fueron a causa de modificaciones en los tipos de interés.

Luego del cambio de condiciones, el porcentaje de préstamos hipotecarios a interés fijo subió del 22,4% al 50,5%. Mientras que el de hipotecas a interés variable bajó del 76,3% al 45,8%.

El Euribor es el tipo al que se referencia la mayoría de las hipotecas a tipo variable, tanto antes del cambio (66,8%), como después (39,6%).

Después de la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos en las hipotecas a tipo fijo bajó 1,1 puntos y el de las hipotecas a tipo variable disminuyó 0,4 puntos.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la cifra que ha alcanzado en el mes de mayo la hipoteca para vivienda. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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El BCE opta por una subida de tipos al 0,5%: ¿Cómo afectará a las hipotecas?

En Hipotecas

El BCE opta por una subida de tipos al 0,5%: ¿Cómo afectará a las hipotecas?

22 julio, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte de qué se trata el cambio en política monetaria del BCE y cómo podrá afectar a las hipotecas esta subida de tipos. Continúa leyendo el artículo para saber más.

En este artículo encontrarás:
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El BCE sube tipos en 50 puntos básicos
Las hipotecas variables
¿Qué sucede con las hipotecas fijas?
¿Cuál es la mejor hipoteca luego de la subida del Euríbor?
¿Puedo vender mi vivienda sin problemas?

La eurozona debe hacer frente a una situación realmente inédita en su historia. Por primera vez en 11 años, el Banco Central Europeo (BCE) ha optado por subir los tipos de interés con el objetivo de controlar la subida récord de los precios. Por otro lado, al mismo tiempo se rumorea la posibilidad de una nueva recesión económica, una crisis energética, y que la guerra entre Ucrania y Rusia continuará por más tiempo.

El BCE ha dejado atrás una era después aplicar una subida histórica del precio del dinero del 0,5%, ante el 0,25% que había comunicado hace solo un mes. Además, también prepara otros aumentos a corto plazo.

Este cambio de estrategia genera, sin lugar a dudas, mucha incertidumbre y una gran cantidad preguntas. Aquí te contaremos de qué se trata esta maniobra del BCE, cómo afectará a las hipotecas, qué podemos esperar de aquí en adelante y de qué dependerá el ritmo de normalización monetaria.

En primer lugar, quienes comenzarán a sentir este cambio son aquellos que cuenten con un préstamo hipotecario variable. Saldrán más perjudicados aquellos que hayan firmado una hipoteca variable, ya que ahora les resultará más costoso devolver su préstamo. Los expertos en el tema dejan en claro que, también lo van a notar aquellos que busquen comprar una casa, ya que les resultará más difícil acceder a una hipoteca y los que deseen vender su vivienda, debido a que la compraventa de inmuebles podría desacelerarse. Por otro lado, los más beneficiados serán aquellos que cuenten con ahorros, ya que podrán mitigar de algún modo la inflación.

El BCE sube tipos en 50 puntos básicos

Como mencionábamos más arriba, donde antes repercutirá esta decisión, es en las hipotecas. De hecho, el euríbor a 12 meses, que es el indicador al que se referencian la mayoría de estos préstamos en el país, cuenta con un valor provisional de 0,959%. Se trata del más elevado desde julio de 2012. La previsión de la mayoría de los expertos es que este índice cerrará este año próximo al 1,50% y que se acercará, o incluso superará, al 2% para 2023. Por otro lado, no parece tan difícil que se alcance el 2% en los próximos seis meses.

Las hipotecas variables

El aumento afectará a los préstamos hipotecarios variables. Aquellos que tengan un producto de este tipo, tendrán que hacer frente al pago de una cuota más costosa en cuanto se actualice su interés, algo que por lo general, se lleva a cabo cada seis o doce meses. Si los tipos aumentan más y el euríbor continuará su tendencia al alza, estos préstamos hipotecaros serán cada vez más costosos.

¿Qué sucede con las hipotecas fijas?

Este tipo de hipotecas, continuarán costando lo mismo. Aquellos que busquen contratar una ahora deberán aceptar precios más costosos ya que, las entidades bancarias buscan incentivar la contratación de las variables. Es por este motivo que se encuentran subiendo el interés de las fijas. Es muy probable que los tipos fijos superen el 2,5% o el 3% en unos meses y que ya no tengan lugar los intereses de en torno al 2% que todavía ofrecen algunas entidades.

¿Cuál es la mejor hipoteca luego de la subida del Euríbor?

La subida de tipos, también implica que resulte más difícil obtener la aprobación de un banco para firmar una hipoteca. Si Europa entra en recesión, las tasas de desempleo podrían ser mayores y los bancos no quieren correr el riesgo de brindarle una hipoteca o un préstamo personal a alguien que no pueda devolver el dinero.

Por otro lado, lo más probable es que cada vez sean menos los préstamos que financien más de un 80% del valor de compra de un inmueble. Si un banco financia el 100% de una compraventa y al año siguiente la vivienda tiene un valor del 15% menos, la entidad se encontrará con que el bien hipotecado no llega a cubrir la deuda.

Ante la situación de precios al alza, un cliente que no logra abonar su hipoteca tiene la opción de vender su vivienda y, con el dinero que obtenga, cancelar el préstamo hipotecario. Sin embargo, si la tendencia es a la baja e intenta vender su vivienda, lo que gane no le alcanzará para abonar la hipoteca y continuará debiéndole dinero al banco.

¿Puedo vender mi vivienda sin problemas?

Si los requisitos se endurecen y los préstamos son más caros, lo más probable es que se firmen menos hipotecas. Si se firman menos préstamos hipotecarios, se comprarán menos viviendas. Entonces, si se compran menos viviendas, es probable que los precios bajen… o no. Está por verse.

Si las viviendas de obra nueva continúan encareciendo por los altos costes de construcción generados por la guerra en Ucrania, la bajada de precios podría retrasarse. De todos modos, no se espera, al menos por el momento, que tenga lugar una reducción en el precio de la vivienda.

En todo caso, a causa de la incertidumbre actual, ante la pregunta de si resulta conveniente vender en este momento o esperar, la respuesta es que se trata de un buen momento. Ya que la demanda todavía se encuentra activa y aún se es posible conseguir préstamos hipotecarios atractivos.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre cómo afecta a las hipotecas la subida de tipos del BCE. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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El euríbor diario supera el 1,1% a la espera del Banco Central Europeo

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El euríbor diario supera el 1,1% a la espera del Banco Central Europeo

21 julio, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte que, el euríbor diario repunta ante la subida de tipos y se alcanza máximos de 10 años. Continúa leyendo el artículo para saber más.

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¿Qué es el euríbor?
Situación actual del euríbor
¿Por qué se da esta subida en este momento?
¿Cómo afecta la subida del euríbor?
¿Qué dice el Banco de España al respecto?

¿Qué es el euríbor?

En primer lugar, resulta necesario dejar en claro qué es el euríbor. El euríbor, es el tipo europeo de oferta interbancaria. Dicho de otra forma, se trata del tipo de interés al que los bancos se prestan dinero entre sí a corto plazo.

El valor del Euribor se publica todos los días, sin embargo, en la mayoría de los casos se usa su media anual. Este índice es usado como referencia para actualizar las hipotecas a tipo variable. Es por este motivo que, si estás pensando si elegir una hipoteca a tipo fijo o variable lo más común es que comiences a preguntarte sobre la evolución del euríbor.

La realidad es que no hay un único euríbor, podemos encontrar nueve tipos de euríbor que dependerán del plazo para el que se calcula. Para una hipoteca, este plazo tendrá que ver con la periodicidad de la revisión. Estos nueve plazos son:

Euríbor diario
1 semana
2 semanas
1 mes
2 meses
3 meses
6 meses
12 meses

Situación actual del euríbor

El euríbor diario ha llegado este 20 de julio al 1,164%, se trata de su nivel más alto desde julio de 2012. Esto sucede en el día previo a la reunión del Banco Central Europeo (BCE), donde se sospecha que la institución aumente los tipos como mínimo en 25 puntos básicos. Y la media mensual ya se ubica próxima al 1%.

El euríbor es el indicador de referencia más usado para los préstamos hipotecarios en España. Continúa aumentado, en una subida que inició el pasado mes de marzo, en el comienzo de la invasión rusa a Ucrania, y anticipó una fuerte inflación. Claramente, esto llevó a un endurecimiento más rápido de lo previsto de la política monetaria de los principales bancos centrales.

Este aumento generó que, en el mes de abril, el índice al que se referencian la mayor parte de préstamos en su modalidad de tipo variable, lograra entrar en terreno positivo en su media mensual. A mediados de junio llegaba el 1% en su tasa diaria, si bien cerraba en el 0,852%.

No obstante, desde el pasado viernes, el euríbor diario ha superado nuevamente el nivel del 1%, hasta alcanzar el 1,164% que ha marcado este 20 de julio. Por el momento, la media mensual se ubica en el 0,959%. De cerrar de este modo, se trataría del registro más alto desde julio de 2012.

¿Por qué se da esta subida en este momento?

Esta subida se produce exactamente el día previo a la reunión del Banco Central Europeo donde se prevé que el Consejo de Gobierno de la institución aplique una subida de 25 puntos básicos. Es cierto que, en los últimos días se ha oído hablar de la posibilidad de que el banco central decida finalmente llevar a cabo un aumento de 50 puntos básicos frente a la elevada inflación en la eurozona, que en junio se ubicó en el 8,6% en tasa interanual.

¿Cómo afecta la subida del euríbor?

Aquellos que deban llevar a cabo la revisión de las condiciones de su préstamo hipotecario en las próximas semanas, deberán hacer frente a un significativo aumento de las cuotas mensuales que deben abonar por la hipoteca. Se cree que será mayor a los 1000 euros al año, de este modo lo alertaba, hace no mucho tiempo, la Asociación de Usuarios Financieros (Asufin).

Por otro lado, la mala noticia para los hipotecados es que el mercado ya da por seguro el hecho de que el euríbor a 12 meses continuará subiendo con fuerza durante los próximos meses.

Según indican los últimos datos del Panel de Funcas, a fines del año que viene el índice de referencia podría ubicarse bastante cerca del 1,8%. Por su lado, el departamento de análisis de Bankinter afirma la posibilidad de que el indicador se encontrará rondando el 1,9% a fines de este año, lo que implicaría regresar a niveles de 2011, y que será de aproximadamente el 2,2% para el año 2023. Sin embargo, piensa que en 2024 podría llegar a tener lugar una pequeña caída (hasta regresar al entorno del 2%).

¿Qué dice el Banco de España al respecto?

Ante esta situación, el Banco de España ha afirmado que la subida de los tipos de interés generará problemas económicos a más de un millón de familias. Estas familias, sin lugar a dudas, se verán obligadas a destinar más del 40% de sus ingresos para afrontar el pago de las cuotas mensuales del préstamo hipotecario y otros préstamos. De hecho, no se trata del único organismo que ha lanzado este tipo de avisos.

Por su lado, la Asociación Hipotecaria Española (AHE), también piensa que la subida de tipos podría llegar a afectar, de manera significativa, la capacidad de pago de los préstamos hipotecarios de una gran cantidad de hogares. Por otro lado, la Fundación de las Cajas de Ahorros (Funcas) cree que es el mayor riesgo al que debe hacer frente el mercado de la vivienda, por encima de potenciales burbujas inmobiliarias.

Es en este contexto que, los consumidores se encuentran apostando cada vez más por las hipotecas a tipo fijo, con una contratación que actualmente está en niveles récord. De este modo, logran dejar de lado el riesgo tipo de interés. De este modo lo recomiendan los expertos en tema, que aconsejan a aquellos que se encuentren en busca de un préstamo hipotecario, que buscar lo antes posible una alternativa para conseguir un préstamo hipotecario a un precio que aún resulte competitivo.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre el euríbor diario que supera el 1,1%. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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