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Una de las expectativas de la inversión es hacer que los ahorros crezcan. ¿Cómo hacerlo de manera efectiva? Cada momento histórico tiene sus alternativas. En el caso del contexto económico actual, en donde la inflación todavía es una amenaza, podemos enumerar una serie de instrumentos financieros en los que invertir exitosamente. La elección de realizar inversiones se vuelve fundamental para aquellos que desean garantizar su seguridad financiera en el futuro. Por eso te invitamos a leer este artículo e interiorizarte de las posibilidades que nos ofrece el mercado.

En este año 2024, parece que los mercados están recuperando las rentabilidades que no lograron alcanzar el año pasado. Sin embargo, es importante tener en mente que nuestro enfoque debe estar en el largo plazo. Esto debe ser así más allá de las fluctuaciones que puedan experimentar nuestras inversiones en el corto plazo.

Determinar el momento óptimo para invertir es un desafío constante, ya que los mercados financieros están continuamente sujetos a una variedad de influencias y factores que pueden afectar su rendimiento. No obstante, en lugar de buscar un momento perfecto, es más práctico adoptar estrategias y enfoques que nos ayuden a tomar decisiones de inversión informadas y fundamentadas.

Adoptar estrategias de diversificación, establecer metas financieras claras y realizar una investigación exhaustiva puede ayudarte a tomar decisiones de inversión más informadas, tal como lo hemos comentado en este artículo anterior. Y de ese modo, mejorar las posibilidades de alcanzar los objetivos financieros a largo plazo.

Estrategias a tener en cuenta antes de comenzar a invertir

Una de las estrategias más efectivas es la diversificación. En lugar de intentar predecir el momento exacto para invertir en un activo específico, distribuir las inversiones en diferentes clases de activos puede ayudar a mitigar el riesgo. Y, de este modo, aumentar las posibilidades de obtener rendimientos consistentes a lo largo del tiempo. Esto significa invertir en una combinación de acciones, bonos, bienes raíces y otros activos para reducir la exposición a cualquier riesgo individual.

Además, es crucial tener en cuenta los objetivos financieros a largo plazo al tomar decisiones de inversión. Establecer metas claras y realistas ayudará a determinar el horizonte temporal de la inversión y la cantidad de riesgo que se está dispuesto a asumir. Si se está invirtiendo para la jubilación, por ejemplo, es posible adoptar una estrategia de inversión a largo plazo con un enfoque en la acumulación de riqueza a lo largo de los años.

Otro aspecto importante a considerar es la investigación y el análisis cuidadoso antes de realizar cualquier inversión. Esto implica evaluar la salud financiera de las empresas en las que se está interesado, investigar las tendencias del mercado y considerar los consejos de expertos financieros. Al estar bien informado, se pueden tomar decisiones de inversión más sólidas y fundamentadas para maximizar las posibilidades de éxito a largo plazo.

Contexto actual para elegir instrumentos financieros correctamente

El 2023 estuvo caracterizado por turbulencias económicas como la inflación, el endurecimiento de las políticas monetarias y la inestabilidad política internacional. Sin embargo, este año parece ofrecer un panorama más estable, como lo hemos comentado en esta nota respecto al mercado inmobiliario. La recuperación no será instantánea, por lo que los inversores deben mantener la prudencia en sus decisiones.

Es un contexto post-crisis, donde las aguas comienzan a calmarse, pero la incertidumbre persiste. Entonces, es comprensible que muchos inversores se sientan indecisos sobre dónde colocar sus ahorros. La dificultad para prever la evolución de los activos financieros aumenta la sensación de sufrir pérdidas, lo que hace que la toma de decisiones sea aún más desafiante.

Para aquellos que se enfrentan a esta situación, existen dos posibilidades principales que pueden considerar para aprovechar el actual entorno económico. Por un lado, una estrategia conservadora que prioriza la seguridad y busca obtener ganancias modestas a través de instrumentos de ahorro de renta fija. Por otro lado, una estrategia más arriesgada que busca capitalizar la volatilidad del mercado para obtener ganancias superiores. Hay que añadir que esto conlleva un riesgo considerablemente mayor.

En última instancia, la elección entre estas estrategias dependerá del perfil de riesgo y los objetivos financieros de cada inversor. Es importante evaluar cuidadosamente las opciones disponibles y consultar con asesores financieros antes de tomar decisiones de inversión. En especial en un entorno económico tan cambiante como el actual.

En lo que sigue, hablaremos de estas dos posibilidades y los instrumentos financieros más rentables de cada una. 

Instrumentos financieros de ahorro: invertir de modo seguro

Empezaremos hablando de aquellos inversionistas con un enfoque más cauteloso que deseen movilizar sus fondos sin exponerlos a las volátiles fluctuaciones del mercado. La estrategia conservadora apunta a instrumentos financieros de ahorro como los depósitos a plazo fijo o las cuentas remuneradas. Estos productos se distinguen por ofrecer un riesgo prácticamente nulo y garantizar una rentabilidad estable a sus titulares. A cambio de esta seguridad, sin embargo, sus rendimientos suelen ser modestos y raramente superan el 4% anual.

Los instrumentos de ahorro de renta fija emergen como alternativas sólidas para aquellos inversores que buscan generar ingresos sin asumir riesgos significativos. Y eso se condice con el contexto económico actual. La estabilidad que ofrecen en tiempos de incertidumbre se ve reforzada por el aumento en los intereses ofrecidos por las entidades financieras. Esto incluye los incrementos en el Euríbor. Aunque en períodos de bonanza su rentabilidad puede ser menor, en la coyuntura actual han incrementado su atractivo al ofrecer mayores tasas de rendimiento.

A continuación, enumeramos los principales instrumentos de ahorro disponibles que brindan una opción segura y cómoda para hacer crecer tu dinero:

Depósitos a plazo fijo

Los depósitos a plazo fijo son instrumentos de ahorro que ofrecen una tasa de interés fija a los depositantes durante un período acordado. El plazo es generalmente de seis meses a cinco años. Este tipo de producto es considerado uno de los más seguros en términos de inversión. Los fondos permanecen inmovilizados durante el plazo establecido y el banco garantiza el retorno del capital más los intereses acordados al final del período. Además, la mayoría de los bancos están respaldados por el Fondo de Garantía de Depósitos. Lo que asegura los depósitos de hasta 100.000 euros por usuario y entidad.

Sin embargo, existen algunos riesgos menores asociados con los depósitos a plazo fijo. Por un lado, están expuestos al riesgo de la inflación. Si los precios aumentan más rápido que los intereses generados por el depósito, el poder adquisitivo del dinero puede disminuir. Por otro lado, si el depositante necesita retirar el dinero antes de tiempo, puede enfrentar penalizaciones. Estas podrían resultar en la pérdida total o parcial de los intereses generados, e incluso en la aplicación de comisiones adicionales.

Para mitigar estos riesgos, es importante destinar fondos a los depósitos a plazo fijo que no se necesitarán antes de que venza el plazo acordado, y evaluar el contexto económico para anticipar posibles cambios en la inflación.

Cuentas de ahorro

Las cuentas de ahorro son similares a los depósitos a plazo fijo, pero con una diferencia clave: el cliente no está obligado a mantener el dinero depositado por un período específico y puede retirarlo en cualquier momento. A cambio de esta flexibilidad, las cuentas de ahorro ofrecen tasas de interés más bajas que los depósitos a plazo fijo.

Estos productos suelen tener requisitos mínimos, como mantener un saldo mínimo para comenzar a generar intereses. A menudo, también, tienen un límite máximo de saldo que califica para obtener intereses. Al eliminar la restricción de mantener el dinero depositado, las cuentas de ahorro eliminan los riesgos asociados con los depósitos a plazo fijo. En este caso, no hay penalizaciones por retiros anticipados y la pérdida de poder adquisitivo si la inflación supera los intereses ganados.

Sin embargo, los usuarios deben tener precaución para evitar sorpresas desagradables. Es importante asegurarse de que el saldo de la cuenta no caiga por debajo del mínimo requerido para obtener intereses. De lo contrario dejará de generar beneficios. Además, es crucial verificar si las condiciones ofrecidas por el banco son permanentes o solo por un período promocional. Hay que prestar atención a algunas ofertas que pueden tener una alta rentabilidad solo por un tiempo limitado antes de reducirse considerablemente.

Cuentas remuneradas

Las cuentas remuneradas son un instrumento financiero de renta fija que ofrecen la posibilidad de realizar una amplia gama de operaciones bancarias, como las cuentas corrientes, además de proporcionar rentabilidad.

Los titulares de cuentas remuneradas pueden realizar diversas operaciones bancarias. Entre ellas se cuentan domiciliar nóminas y recibos, tener tarjetas asociadas y realizar transferencias. A diferencia de las cuentas de ahorro y los depósitos a plazo fijo, que solo permiten depositar y retirar dinero, las cuentas remuneradas ofrecen más flexibilidad. Esto es porque combinan servicios bancarios con beneficios financieros.

El objetivo principal de las cuentas remuneradas es facilitar la operativa bancaria. A pesar de ello, sus intereses suelen ser más bajos en comparación con otros productos de renta fija. Con todo, ofrecen mayor flexibilidad que otras opciones. Lo logran al permitir a los usuarios acceder a servicios bancarios y beneficios monetarios en un solo producto, sin necesidad de contratar otros servicios adicionales.

Este tipo de cuentas suelen tener requisitos para proporcionar rentabilidad. Y esos requisitos pueden variar desde periodos de permanencia hasta la domiciliación de nóminas, recibos o utilización mensual de tarjetas de crédito. El incumplimiento de estos requisitos puede resultar en la pérdida de los beneficios ofrecidos por la entidad bancaria.

Instrumentos financieros más arriesgados: activos en busca de mayor rentabilidad

Ahora bien, si la idea es mover el capital de manera más arriesgada una opción son los activos financieros. Pueden variar desde acciones hasta criptomonedas. Estos instrumentos implican obtener beneficios a través de la especulación, es decir, comprar a bajo precio para vender a uno más alto. Esto los convierte en productos intrínsecamente arriesgados. La posibilidad de que las estimaciones del inversor fallen y el valor del activo adquirido disminuya es un riesgo inherente.

Además del riesgo propio de estos activos, se suma el de la situación económica actual. Recordemos que su valor está fuertemente ligado al desempeño de los mercados. En periodos de inestabilidad, las fluctuaciones de precios son más frecuentes y pronunciadas. Esta situación aumenta la posibilidad de pérdidas, pero también de ganancias mayores para aquellos dispuestos a asumir el riesgo.

A continuación, detallamos los activos más destacados para invertir en 2024. No obstante, es fundamental informarse adecuadamente sobre su funcionamiento y riesgos antes de tomar una decisión. Y sólo comenzar a operar cuando se entiendan plenamente los peligros asociados.

Acciones

Las acciones son instrumentos de inversión populares y bien establecidos, conocidos por su fiabilidad y disponibilidad de información. Representan participaciones en empresas cotizadas en bolsa, por lo que ofrecen a los inversores la oportunidad de obtener ganancias mediante la compra y venta de estas participaciones. Sin embargo, su valor está sujeto a una serie de factores. Esos factores van desde el desempeño de la empresa hasta eventos económicos y sociales. La variación de alguno de ellos puede resultar en fluctuaciones en los precios de las acciones.

Aunque invertir en acciones conlleva ciertos riesgos, también puede proporcionar oportunidades para obtener beneficios a largo plazo y dividendos. Los inversores pueden optar por seguir estrategias conservadoras, eligiendo acciones de empresas sólidas con un historial de crecimiento estable y manteniéndolas a largo plazo. Esto les permite beneficiarse del crecimiento gradual de la empresa y de los dividendos distribuidos entre los accionistas.

Entonces, las acciones son una forma versátil de inversión. Ofrecen tanto oportunidades de especulación a corto plazo como estrategias conservadoras a largo plazo. Aunque implican riesgos, su naturaleza transparente y su potencial para obtener ganancias las convierten en una opción atractiva para muchos inversores.

ETF

Los ETF (por sus siglas en inglés exchange-traded funds), son los fondos de inversión cotizados. Y son, además, una opción cada vez más popular entre los inversores. Estos productos combinan características de los fondos de inversión tradicionales y las acciones, permitiendo tanto una inversión pasiva como activa. Funcionan agrupando activos de un mismo mercado o sector, como acciones de empresas o materias primas. Son administrados por una sociedad gestora que busca rentabilidad para los inversores. Esto permite a los usuarios comprar participaciones y dejar que la gestora se encargue de la administración del fondo.

A diferencia de los fondos tradicionales, los ETF pueden ser comprados y vendidos en cualquier momento de la sesión bursátil. Esta facilidad posibilita la especulación con su valor de forma más eficiente. Por un lado, brinda a los inversores la opción de una inversión pasiva, dejando que el fondo busque beneficios. Por el otro, una opción de inversión activa, siguiendo la evolución del valor para comprar y vender según convenga. Además, los ETF ofrecen la oportunidad de diversificar con menos capital y menos complicaciones.

Invertir en ETF, sin embargo, conlleva un riesgo elevado de pérdida de dinero. Es fundamental que los inversores se informen adecuadamente sobre su funcionamiento y riesgos antes de comenzar a operar con ellos, y solo lo hagan si comprenden plenamente las implicaciones para su capital.

Trading de Forex

El mercado Forex es donde se negocia una moneda frente a otra. Es decir, monedas de curso legal respaldadas por estados como el dólar, la libra, el euro o el yen. Es uno de los mercados más grandes y líquidos debido a su alto volumen de operaciones. Al ser descentralizado, las divisas se intercambian de manera rápida y sin supervisión. El objetivo principal es obtener beneficios a través de inversiones. Este constante intercambio de divisas genera variaciones de precios y oportunidades de trading.

En Forex, se trabaja con pares de divisas como USD/EUR o USD/GBP, donde los precios indican cuánta cantidad de una moneda se necesita para comprar la otra del par. Por ejemplo, en el par USD/EUR, su valor indicará cuántos dólares americanos son necesarios para adquirir un euro.

Como venimos analizando los riesgos de cada instrumento financiero, debemos decir que el Trading de Forex también los tiene. Invertir en Forex implica posibilidades de pérdida elevadas, ya que se basa principalmente en la especulación del valor de las monedas. Por tanto, y como lo es también en las otras opciones, un inversor debe informarse adecuadamente sobre su funcionamiento y entender sus dinámicas y riesgos antes de operar en este mercado. En este artículo previo dábamos las claves para identificar y corregir malos hábitos financieros. ¡Échale un vistazo!

Criptomonedas

Las criptomonedas son activos digitales que han ganado una enorme popularidad debido a su potencial para generar grandes beneficios en poco tiempo. Sin embargo, esta ventaja viene acompañada de un riesgo considerable a tener en cuenta. La volatilidad extrema de estas monedas digitales puede resultar en pérdidas significativas en un abrir y cerrar de ojos.

A diferencia de las divisas convencionales, las criptomonedas no están respaldadas por ningún gobierno o entidad central. Esto las convierte especialmente vulnerables a los factores que influyen en sus precios. La falta de regulación y garantía pública significa que su valor puede fluctuar drásticamente en períodos cortos de tiempo. Y esto puede desencadenar en dos escenarios: ganancias impresionantes o pérdidas desastrosas para los inversores.

Surgido al calor de internet, el mercado de las criptomonedas es altamente influenciable por diversos factores impredecibles. Los comentarios de líderes de opinión en redes sociales o los rumores sobre regulaciones gubernamentales pueden afectar su evolución. Esta incertidumbre puede llevar a una rápida escalada o caída en el valor de las criptodivisas, aumentando aún más el riesgo para los inversores.

Como síntesis podríamos decir que las criptomonedas son activos de alto riesgo. Se recomienda que solo sean utilizadas por inversores con experiencia y un profundo entendimiento de su funcionamiento. También podemos decir que sirven para inversiones en el mercado inmobiliario, tal como lo contamos en esta nota. Aquellos que decidan invertir en criptomonedas deben estar plenamente conscientes de las posibilidades de pérdida. También estar preparados para afrontar la volatilidad extrema del mercado.

Luego de leer este artículo, nos interesaría mucho conocer tu opinión acerca de los instrumentos financieros en los que invertir en la actualidad. Puedes compartirla con nosotros desde la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en la situación de querer invertir en estos momentos, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Los fondos de inversión garantizados están perdiendo espacio frente a los nuevos y revolucionarios fondos cotizados o ETF. En esta nota haremos un breve repaso por los fondos garantizados para adentrarnos en la nueva tendencia de los ETF y sus principales características.

Qué son los fondos garantizados

Los fondos de inversión garantizados se hicieron populares hace una década y consisten en un producto que asegura que recibirás determinado capital en determinado plazo de tiempo. Garantizan, de este modo, que no perderás la inversión inicial que realizaste. El inversor puede salirse cuando quiera de este tipo de fondo pero solamente si se espera hasta la fecha final se consolida la recuperación al 100% del monto invertido.

Se dividen en dos grandes grupos, auspiciados por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), que a continuación detallamos.

Fondos de inversión garantizados de renta fija

Son similares a los bonos, suelen tener rentabilidades bajas y garantizan en su fecha de vencimiento la rentabilidad estipulada, además de la recuperación de la inversión.

Fondos de inversión garantizados de renta variable o a vencimiento

Como los anteriores, aseguran recuperar la inversión solamente si se espera a la fecha final estipulada. La diferencia es que se ofrece un porcentaje de las subidas que haya registrado un índice. Aquí el inconveniente principal es que si las cosas no salen tan bien como se esperaban, el plazo para recuperar lo invertido se prolonga.

Sea cual sea el tipo de fondo garantizado que elijamos, debemos estar muy atentos a la fecha de vencimiento para decidir qué queremos hacer. Puede suceder que las condiciones se modifiquen y no deseemos aceptarlas o, al contrario, continuar sin ningún cambio. También puede suceder que decidamos renovar en otro fondo nuestro dinero. Aquí puedes obtener más consejos si quieres invertir en fondos.

Los mejores fondos de inversión garantizados de 2021

Según Inverco, tras analizar los datos del primer semestre de 2021, estos son los cinco mejores fondos de inversión garantizados del año:

  • FondMapfre Garantía: con una rentabilidad de 5,65%
  • El fondo Bankinter IBEX 2017 GTZDO: cuya rentabilidad es de 5,18%
  • Bankinter RF 2015 II GAR: con una rentabilidad de 4,58%
  • Bankinter RF Ambar GTZDO: su rentabilidad es de 3,62%
  • Bankia G. Bolsa Europ. 2024: con una rentabilidad de 3,04%

La revolución de los fondos cotizados o ETF

Los fondos cotizados están revolucionando al mercado: combinan características de los fondos tradicionales y también de las acciones. Permiten invertir en una cartera variada pero se negocian en mercados abiertos, proporcionando liquidez y transparencia.

En Estados Unidos está surgiendo la nueva tendencia de los fondos cotizados o ETF (por sus siglas en inglés) con buffer. Los mismos permiten invertir en índices pero absorbiendo las caídas, es decir, que el fondo no baja de valor si las pérdidas no superan un determinado porcentaje estipulado previamente y tiene un tope a las ganancias.

Hay muchos tipos de ETFs con diferentes límites de ganancias y distintas absorciones ante las pérdidas. El inversor es el que debe elegir cuál de todos ellos prefiere.

Los profesores que gestaron el origen de los ETF

¿Cómo surgieron los fondos ETF?

En los años sesenta, el profesor de Chicago Eugene Fama comenzó a interesarse en la hipótesis de los mercados eficientes. Esta hipótesis suponía que si el mercado de las acciones funciona bien y su cotización es un precio casi intrínseco, no tiene sentido invertir en gestores que se dediquen a comprar o vender títulos al mejor precio. Fama llegó a ganar el Premio Nobel de Economía en 2013.

Uno de sus sucesores, Keith Shwayder comenzó a estudiar en la empresa de su abuelo (Samsonite, la fábrica de maletas y equipaje) los fondos de pensiones de los empleados. Él quiso que el mismo fondo de pensión replicara la evolución de todas las cotizadas de la Bolsa de Nueva York. Dos años después, el banco Wells Fargo creó el primer fondo indexado que replicaba la evolución del S&P 500.

John Bogle fundó en 1976 la gestora Vanguard que se especializaba en fondos indexados y creó el primer fondo indexado abierto a todo el mundo.

En 1993, estos fondos indexados hallaron su componente ideal con los ETF. La empresa State Street Global Investors creó el primer fondo cotizado masivo: el S&P 500 Trust ETF. Sigue siendo el mayor fondo ETF del mundo.

Ventajas de los fondos ETF

El beneficio claro que ofrecen esta clase de fondos es el de invertir estando protegido anualmente ante las eventuales pérdidas.

Desventajas de lo fondos ETF

Una desventaja es la compraventa, llegado el caso, si es que hemos llegado al cap. Cada compraventa implica pérdida de dinero y obligaciones impositivas. Otro problema es el costo que tienen (rondan el 0,8%) y también el mayor riesgo que presenta para el inversor (la quiebra del emisor puede afectar a la persona que invierte).

Luis Berruga, consejero delegado de Global X, confirma la tendencia alcista de este tipo de fondos:  “El crecimiento de la industria es exponencial. El año pasado se batió el récord de flujos de dinero hacia ETF, con más de 504.000 millones de dólares, solo en Estados Unidos. Pero es que este año, en agosto ya se habían superado los 530.000 millones de euros de captaciones”.

Su mayor éxito reside en su transparencia

2021, el año de los fondos ETF

Muchos expertos aseguran que los fondos cotizados vienen a desbancar a los clásicos fondos de inversión tradicionales. Su inversión global este año alcanzó los 705 mil millones de dólares a finales de julio, generando una inversión récord de 661 mil millones de dólares.

Las claves de su éxito

Su éxito se basa en la transparencia y en la buena comunicación con sus inversores. La mayoría de los fondos cotizados publica sus participaciones al final de cada día, lo que hace que las personas inversoras saben a qué activos apunta su dinero. Las empresas gestoras están ampliando su cartera con ETF temáticos, como biotecnología o energías renovables, amoldándose a las últimas corrientes del mercado y del mundo.

La facilidad de su compra y venta en cualquier momento y no solo cuando el mercado se cierra -como los bonos tradicionales- hacen que los fondos cotizados sean el producto estrella de este 2021. Todo esto sumado al repunte de la renta variable, los bajos tipos de interés y el aumento de la liquidez.

Bryon Lake, jefe mundial de Soluciones de ETF de JP Morgan, explicaba que “uno de los casos paradigmáticos fue lo ocurrido en Grecia cuando se produjo hace una década su crisis de deuda. Durante unos días, dejó de funcionar la Bolsa. Nadie compraba ni vendía acciones griegas. Pero sí que se podían comprar y vender ETF de Grecia, que se convirtieron en la referencia de precio para todo tipo de inversores”.

Si continúa esta tendencia, es probable que al final del año se llegue al billón de dólares en ETF. En España solamente, estos fondos suman 315 mil millones de euros.

En los últimos meses, varias gestoras están comenzando a mutar sus fondos tradicionales de inversión en fondos cotizados. JPMorgan, por ejemplo, ha anunciado la transformación de fondos en ETF por un valor de 10.000 millones de dólares.

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Las últimas tendencias si quieres invertir en fondos, el análisis del mes anterior, la nueva aparición de los fondos cotizados y su nueva vinculación con el mundo del fútbol.

Invertir en fondos: ¿cuáles son los diferentes tipos de fondos de inversión?

Ya se ha hablado mucho sobre el tema de invertir en fondos, ya es una herramienta más que conocida para los ciudadanos españoles. Aquí puedes leer la Guía Práctica para conocer cuáles son los mejores. Hagamos un breve repaso por los diferentes tipos de fondos para ahondar luego en las últimas novedades de la industria.

En base al riesgo que elijamos tener al invertir

Aquí encontramos a los más tradicionales, los fondos de renta fija (invierten en títulos de deuda, depósitos a plazo fijo o bonos corporativos), los de renta variable (invierten en acciones de empresas, materias primas o instrumentos derivados), los fondos de inversión mixtos (una mezcla de los dos anteriores) y los fondos monetarios (de corto plazo, garantizando su liquidez).

Según el resultado que busquemos

En este apartado encontramos los fondos de retorno absoluto (siempre apuntan a una rentabilidad positiva más allá del mercado) y los fondos garantizados (lo que se asegura es el capital invertido, más allá de la ganancia).

En el reparto de los dividendos al invertir en fondos

Podemos encontrar aquí los fondos de acumulación (se reinvierten los dividendos, evitando así tributar por ellos) y los fondos de reparto (se reparten en un período determinado todos los dividendos).

Dependiendo el tipo de gestión

Pueden ser los fondos de gestión activa (en donde se participa en la decisión de elegir los activos a invertir) o de gestión pasiva (aquí entran los fondos indexados o ETF que trataremos más adelante, en donde elegimos los activos desde un índice preseleccionado).

Según el activo a invertir

Además de invertir en empresas que cotizan, también podemos hallar los fondos del mercado inmobiliario (invierten en este sector exclusivamente, los llamados Socimis), fondos de materias primas (invierten por ejemplo en cobre, petróleo o plata) y los fondos de fondos (toma participaciones en otros fondos de inversión sin invertir directamente).

El éxito de invertir en fondos de inversión: análisis del mes de agosto

Según Inverco, las dos gestoras que durante el mes pasado superaron los 100 millones de euros en captaciones fueron Santander Asset Management e Ibercaja Gestión.

En el caso de Santander Asset Management, ha registrado captaciones por 196 millones. Otros éxitos de la entidad son el Santander Future Wealth, el Horionte 2027 y el RF Privada Cartera. También debemos destacar que el fondo de gestión pasiva Santander Índice USA, que cotiza en Wall Street, ha registrado una rentabilidad superior al 24% este año.

El Santander Acciones Euro está produciendo una rentabilidad del 22%, cuyo objetivo es invertir en valores de renta variable de la zona euro. Por otra parte, el Santander Selección RV Norteamérica posee una rentabilidad del 22,5% hasta el momento y aseguran que invertirán un 50% a través de instituciones de inversión colectiva, a renta variable y en su mayoría norteamericana.

Ibercaja Gestión ha captado 101 millones de euros en agosto y dentro de sus mejores fondos encontramos a Ibercaja Gestión Evolución, el Gestión Equilibrada y el Objetivo 2028. Es de destacar además el fondo de renta variable Ibercaja Tecnológico que ha superado una rentabilidad del 27% y se dedica a invertir en activos del sector de la tecnología como Apple, Facebook, Microsoft, entre otros.

El Ibercaja Megatrends ha avanzado este año un 22,5% e invierte en las últimas tendencias, como el medio ambiente, el sector digital o la mejora en la calidad de vida. También el fondo de renta variable Ibercaja Sector Inmobiliario que ha subido un 35,5% en un año y está centrado principalmente en empresas inmobiliarios o de construcción de Europa y Estados Unidos.

Se endurece el control de liquidez de los fondos de inversión

La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) ha sacado una propuesta para endurecer el control en la liquidez de los fondos. Esta propuesta estará en consulta pública hasta el 15 de octubre. La propuesta consta de una guía técnica sobre la gestión y el control de la liquidez de instituciones de inversión colectiva que incluye una prueba de estrés inversa.

El objetivo es unificar los criterios supervisores a todas las entidades: “Las entidades que se aparten de dichos criterios deberán justificar su actuación y poder acreditar que dan adecuado cumplimiento a las obligaciones legales”, remarca la CNMV. Esta guía detallará los contenidos que deben incluir los procedimientos de las gestoras para evitar conflictos entre los distintos inversores.

La prueba de estrés inversa es una metodología que parte de un caso muy grave de liquidez para analizar qué pudo haberlo originado.

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El gran negocio del fútbol atrae inversores

El fútbol y los fondos de inversión

Los fondos de inversión tienen en mira un nuevo objetivo: los clubes de fútbol.

En el caso de Inglaterra, muchos equipos han salido a la venta y comprados por fondos: Chelsea (2003), Manchester United (2003), Manchester City (2008) o Liverpool en 2010, por citar algunos.

Por su parte, el PSG de Francia ha sido comprado por un fondo del emir de Qatar.

En España aún no se ha llegado a tanto pero en las últimas semanas se ha anunciado que el fondo de inversión británico CVC ha comprado gran parte de LaLiga, causando mucho revuelo en el ambiente. Esta operación supondría una entrada de 2.700 millones de euros y obliga a LaLiga a ceder una parte de los beneficios al inversor.

También sucede en México, en donde clubes como el Santos Laguna, el Atlas o el Atlético San Luis son propiedad de fondos de inversión privados.

Esta tendencia demuestra que el negocio del fútbol es sumamente rentable y los fondos de inversión están atentos a las grandes operaciones de dinero que realizan.

Invertir en fondos: la tendencia de los fondos cotizados o ETF

Muy paulatinamente, los fondos cotizados van ganando terreno frente a los fondos de inversión. Sin ir más lejos, en agosto de este año JPMorgan Asset Management anunció que convertiría cuatro fondos de inversión de 10.000 millones de dólares en activos de ETF. Y ya se están anunciando muchas más conversiones similares.

En el primer semestre de este año se lanzaron al mercado 199 ETF y solo 109 fondos de inversión, marcando una tendencia importante.

¿Por qué se da esta tendencia?

Algo a tener en cuenta es que, dentro de los fondos cotizados, los inversores no tienen que pagar el impuesto sobre las ganancias de capital hasta que los vendan. También su distribución es mucho más simple, cualquier persona puede comprar un ETF cotizado sin pagar ninguna comisión. Además poseen gran flexibilidad, se asocia a cualquier tipo de estrategia de inversión.

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