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La emancipación es el proceso por el cual una persona puede obtener independencia y libertad de otra persona que era su autoridad o anterior potestad. En el mundo hay muchos tipos, pero una de las más conocidas y frecuentes es la juvenil, donde estas personas deciden independizarse por su cuenta.

Cuando esto sucede, buscan su propia vivienda, fuente de ingresos y otras características que le permiten vivir bajo su propia responsabilidad ante el Estado español. Y esto causa que se modifiquen los escenarios del mercado inmobiliario, necesidad de empleo y otros servicios esenciales para el futuro del joven ya emancipado.

Crecimiento de la emancipación en España

Después de haber vivido 15 años donde la idea de emanciparse era cada vez más baja y los jóvenes aún eran dependientes, hay un crecimiento. Esto, según los datos registrados por el Consejo de la Juventud de España, que se encarga de analizar a la población joven en el país.

Cada trimestre se hace un estudio sobre la necesidad de emanciparse de los jóvenes y como estos tienen dificultades para lograr su independencia y libertad. Y en los últimos meses del 2021 se pudo registrar un buen crecimiento, en comparación con los años anteriores donde la tendencia era a disminuir.

En el segundo semestre del año pasado se registró un aumento de 0,7 puntos porcentuales en cuanto a la emancipación de los jóvenes del país. Por lo tanto, un 15,6% de las personas que están en este grupo están buscando la forma de conseguir su independencia y un hogar propio.

Sin embargo, para analizar estos datos se deben tomar ciertas características en cuenta que determinan cómo es el comportamiento de la búsqueda de independencia propia. Se analiza el comportamiento del mercado inmobiliario y la necesidad de vivienda, la diferencia entre los hombres y mujeres, además de la formación y empleo.

A partir de allí se puede obtener una conclusión más precisa de las necesidades de los jóvenes actuales.

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Los jóvenes y la dificultad para conseguir vivienda

Según el estudio realizado por el CJE, un joven debía destinar un total de 3,8 sueldos netos íntegros para poder para una inicial de hipoteca. Esto, tomando en cuenta que el precio medio de una hipoteca para una vivienda en España puede alcanzar los 170.000 euros, según sus características propias.

Pero la realidad es otra, ya que la población joven tiene posibilidad de pagar solo 100.000 euros como inicial para comenzar a pagar una hipoteca. Y esto sin llegar a un estado de sobreendeudamiento que le impida tener una estabilidad económica necesaria para mantenerse a flote dentro de la economía.

Entonces la única alternativa posible era el alquiler, pero en los últimos meses el encarecimiento de esta posibilidad también ha vuelto más difícil la independencia. La media de precios de alquiler en España tuvo un aumento hasta llegar a los 848 euros mensuales, que pueden variar según la vivienda alquilada.

Y el valor que los jóvenes pueden pagar sin sobre endeudarse es de 320 euros al mes, una gran diferencia que restringe las posibles alternativas. Sin embargo, la necesidad de tener una vivienda propia es cada vez más alta y el interés por ello sigue presente en la población joven.

Basta esperar cómo evolucionará el problema de inflación que se está presentando en España para los próximos meses.

Disminución de la brecha de género

En los estudios realizados se pudo reflejar que las mujeres tienen una mayor dificultad que los hombres para emanciparse y más cuando es en solitario. Se estima que la parcialidad afecta casi al doble de las mujeres más que a los hombres, con índices de 33,7% frente a un 17,8%.

Uno de los aspectos importantes a tomar en cuenta es que en la mayoría de las veces la parcialidad se hace de una forma involuntaria. Eso quiere decir que, en cuanto a condiciones generales, aún hay muchas diferencias para alcanzar la igualdad de condiciones entre los hombres y las mujeres.

A su vez, en el tema de la subocupación, las mujeres son las que se encuentran en peores condiciones que los hombres, demostrando su dificultad. Pero los estudios indican que la brecha se está reduciendo, donde ellas serán mucho más propensas a lograr la emancipación, a diferencia de los hombres.

Sin embargo, las mujeres no pueden hacerlo de forma independiente o solitaria con facilidad, un factor que sigue sin cambiar mucho durante los últimos meses. Solamente el 13,8% de las mujeres emancipadas están en solitario, mientras que el 26,9% de los hombres sí lo han logrado hacer por su cuenta.

Se espera que la brecha siga disminuyendo y más mujeres puedan emanciparse en solitario sin depender de otros.

Emancipación, formación y búsqueda de empleo

Por último, hubo un crecimiento del índice de jóvenes que trabajan y estudian a la vez, alcanzando un 32% del total de toda la población. Es un aspecto positivo, sobre todo con la diferencia que se tiene al 2% de la población joven española que no trabaja y tampoco estudia.

También se estima que el 42% de los jóvenes trabajadores están sobre cualificados, donde ocupan puestos y desarrollan actividades inferiores a la preparación que poseen. Sin embargo, la formación de los jóvenes es otro factor que ha modificado el sector de empleo del país, que varía según los niveles alcanzados.

El 15,9% de los jóvenes con estudios superiores se encuentran en situación de paro, a diferencia del 38,6% que cuentan solo con los estudios primarios. En resumen, muchas personas jóvenes están sobre cualificadas para sus puestos y tareas, pero hay mucho desempleo para quienes tienen una menor preparación que estos.

Dentro de los proyectos del país se quiere priorizar a la población juvenil, para que tenga mejores condiciones que las que presenta en la actualidad. Después de todo, a partir del apoyo de esta población es que se espera la mejora de la situación del país, para tener mejor futuro.

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Los salarios a la baja son el principal motivo de la falta de emancipación en los jóvenes españoles. Es una problemática que impide que este sector de la sociedad logre a acceder a una vivienda, así sea para comprar o alquilar. Según aseguran desde los gobiernos nacionales y locales, todos los años se piensan en medidas para mejorar esta situación, pero se convirtió en un problema estructural en la sociedad española.

Los jóvenes no pueden acceder a una hipoteca, aún con tipos de interés bajos. Sobre todo en lo que tiene que ver con los menores de 30 años, que aún viven con sus padres a raíz de la poca solvencia económica que tienen en sus vidas. Esta situación se agrava teniendo en cuenta el alto porcentaje que hay que destinar del salario al pago de una hipoteca.

La problemática

Durante 2020, un salario medio en el país constó de 22.837,59 euros brutos al año, pero el salario más frecuente es de 18.400 euros. Con esto se determina que con un salario de 1.533 euros brutos al mes, que de netos son 1.262 euros, la hipoteca consume el 45% de los ingresos mensuales, y un alquiler lo hace en un 49%. Estos porcentajes son muy altos para que los jóvenes puedan acceder a comprar o alquilar una casa o piso.

Los expertos están de acuerdo en que la emancipación de un joven está sujeta al salario. Pero esto se ve complicado a la hora de lograr este objetivo, ya que los salarios de los jóvenes son muy bajos.

Además, hay que tener en cuenta que los precios de las viviendas aumentan. Los expertos señalan que se deberían tomar medidas políticas en torno a eso. Este tipo de medidas reducirían los costes y que los jóvenes puedan acceder a su primera vivienda. El precio alto de una vivienda se debe, al coste que tiene un suelo, los impuestos que tienen consigo una vivienda y la construcción.

Las políticas en torno a esta temática deberían estar sujetas “a la creación de una oferta de vivienda con protección en alquiler o venta”. Esto dejaría que los precios se controlen, enfocando estas medidas a los jóvenes y su primera vivienda. Además, se debería liberalizar el suelo para que puedan ingresar promotores.

Ayuda para comprar o “help to buy”

El llamado “help to buy” es una medida adoptada por el Reino Unido que no es nueva, pero que garantiza el acceso a la vivienda para muchas personas. Esta medida nunca se aplicó en otros países ni en España.

Básicamente, se trata de financiar al comprador de una casa que no cuenta con ahorros previos para hacer frente al pago del 20% que no es financiado por los bancos privados.

Para los expertos, el 20% que se requiere de ahorro, en España podrían hacer frente a este monto agentes como el ICO las CCAA o las aseguradoras. Pero las aseguradoras indicaron que no lo pueden hacer y ICO y CCAA no cuenta con fondos suficientes para cubrir la gran demanda existente en el país.

Por esto, los expertos sostienen que en vez de ayudar en la compra, las políticas deben estar enfocadas en el alquiler de la vivienda joven. Esto se traduce en precios competitivos en alquiler, para que de esta manera los jóvenes puedan enfrentar un ahorro para luego poder comprar una vez que su situación mejore.

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La situación de los estudiantes universitarios

Alrededor de un millón de estudiantes, en esta época del año, viajan a los lugares en donde cursan sus estudios. Estos tienen que optar por tres tipos de hospedaje: alquilar una vivienda, comprar o alojarse en residencias estudiantiles. Por los altos costos de las residencias y del alquiler, muchos piensan en acceder a comprar una vivienda, posibilidad que antes no se daba.

Según explica Idealista, “esto se debe a la rentabilidad que ofrece el alquiler, que sigue siendo jugoso”. El Banco de España apunta que la rentabilidad bruta media para alquilar una casa en España al terminar el último trimestre de 2020 fue de 5,2%, sin embargo, en 2019 este número se ubicó en 7,4% en el mismo período.

Si se deducen los gastos que soporta el dueño de una vivienda en alquiler, la rentabilidad neta llegaría a ser de hasta el 4,0% o 4,5%. Esto es muy superior a lo que se podría lograr conseguir en términos monetarios en una inversión financiera.

Por lo tanto, si una familia con uno o más hijos en etapa estudiantil (universitaria), tiene una oportunidad de inversión frente a lo que se gasta por alquilar, así sea un piso completo o una habitación.

Otra alternativa: las hipotecas garantizadas

Hay países en donde existen las llamadas “hipotecas garantizadas”, en las que una entidad financiera otorga un crédito hipotecario del 95% del precio, sobre todo en algunos países latinoamericanos.

Pero este tipo de hipotecas están limitadas a viviendas de coste bajo o medio bajo, y a personas que también tienen salarios bajos o medios bajos. Por lo general, este sistema está compuesto por una entidad estatal o mixta que es la que le garantiza a la entidad financiera el pago de la hipoteca, en el caso de que el comprador no pague la cuota de la hipoteca. Pero, las entidades financieras no se quedan con las viviendas, sino la entidad estatal o mixta, en caso de vivienda impaga.

También existe la opción de estimular el alquiler de viviendas, y la creación de un parque inmobiliario que cubra con la demanda. Pero siempre y cuando los precios estén actualizados a la situación real de la economía y del mercado.

Queremos conocer tu opinión acerca del acceso a la vivienda para los más jóvenes. ¡Déjanos un comentario con tus experiencias!

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El banco Santander acaba de anunciar que lanza su hipoteca para jóvenes en la que se podrá acceder a la financiación del 95% del coste del inmueble.

Una buena noticia para el mercado inmobiliario: los jóvenes que no han podido juntar demasiados ahorros pero cuentan con solvencia para comprometerse a un préstamo a largo plazo ahora podrán hacerlo. Se trata de la hipoteca que publicita el Banco Santander, a través de la cual las personas de menos de 35 años podrán financiar sus viviendas en un 95%. La entidad propone un plazo máximo de 30 años para que se devuelva el capital, apostando al público que por distintas razones aún no pudo lograr conseguir una hipoteca. Este proyecto piloto prevé conceder, en un principio 1000 préstamos para la compra de una vivienda.

Si quieres conocer más acerca de estas hipotecas para jóvenes que proponen el 95% de financiación, no dejes de leer! Te contaremos los detalles para que puedas comprobar si puedes acceder a estos préstamos.

Hipotecas para jóvenes: Santander ofrece financiar el 95% 

El banco Santander apuesta al mercado joven. Es por esto que ha decidido posicionarse como la primera entidad española que facilite el acceso a la vivienda a los menores de 35 años. Su presidenta, Ana Botín, acaba de lanzar el proyecto de 1.000 hipotecas apuntadas a ese público. Las personas que no han podido hacerse de ahorros pero que tienen capacidad de pago y solvencia suficiente podrán beneficiarse con estos préstamos.

El acceso a la vivienda joven es uno de las problemáticas más complejas que atraviesan los países. Es que muchas personas jóvenes, a pesar de contar con buenos trabajos que les permiten ser candidatos con un buen perfil para contraer un préstamo, no llegan a ahorrar el 30% que se necesitan para ingresar en el crédito. La solución es entonces continuar alquilando o permanecer en la casa familiar, sin posibilidad de proyectar un inmueble propio.

Cada vez menos jóvenes consiguen comprarse vivienda

El Observatorio de Emancipación del Consejo de la Juventud de España (CJE) arrojó resultados significativos sobre el panorama actual. En el primer semestre de 2020, tan solo el 17,3% de la población de entre 16 y 29 años había logrado emanciparse, una cifra mucho menos que la de 2008. En ese momento,  el 54% de los menores de 29 años eran propietarios. Esto da cuenta de la dificultad cada vez mayor de los jóvenes para poder independizarse.

Al finalizar el 2020, los préstamos que superaban el 80% apenas representaban un 15% del total de la cartera hipotecaria de las principales entidades españolas. En general se trataba de productos contratados antes de la crisis del 2008, cuando estalló la burbuja inmobiliaria.

Es por esto que una hipoteca que financie el 95% supone una excelente oportunidad para los jóvenes que aún no pudieron postular para un préstamo que les confiera su primera vivienda.

Cómo es la hipoteca para jóvenes que financia el 95%?

El innovador proyecto se ejecutará a través del Santander SmartBank. Esta hipoteca se diferencia de las tradicionales ya que aprobará el acceso a la primera vivienda a personas  con ahorros inferiores al 20% del coste del inmueble. La financiación contemplará hasta el 95% del menor valor entre tasación y compraventa. Los préstamos podrán ser fijos o variables, y su plazo máximo de devolución será de 30 años.

Otra de las características diferenciales de este préstamo tiene que ver con las viviendas a financiar. En general las entidades sólo ofrecían inmuebles que formaban parte de su cartera para financiaciones tan altas. En este caso, la nueva Hipoteca Joven de Santander financiará  productos externo y concederá hipotecas tanto para vivienda de obra nueva como para producto de segunda mano. Esto se dará siempre y cuando la vivienda a adquirir sea para uso habitual.

Requisitos para solicitar la hipoteca joven

Una de las exigencias del banco es la de aportar un aval personal, que tendrá un valor definido por la operación a concretar. Además, como en todos los procesos de aprobación de las hipotecas, el banco realizará un análisis de los riesgos y scoring financiero. Así, el cliente que desee contratar esta hipoteca deberá contar con una nómina que pueda solventar el valor de la cuota. El dinero destinado a la mensualidad no deberá superar el 33% de los ingresos, como regla general, aunque hay variantes de acuerdo al perfil del cliente.

En el sitio web del banco se informa sobre toda la información referida al producto, así como también simuladores para calcular las cuotas.

Una reproducción del modelo Help to Buy

Ana Botín ha dado un paso adelante en el mercado hipotecario con esta promoción, dandole la oportunidad a jóvenes a que puedan acceder a su primera vivienda. Este tipo de medidas eran reclamadas por varios sectores, que celebran un acercamiento a solucionar el problema de la emancipación de este colectivo. 

La idea no es original sino que trata de replicar el modelo de éxito que ha funcionado en Reino Unido. Help to Buy, reúne la colaboración público-privada, donde la entidad concede hipotecas al 95% siendo el Estado el garante del 20% restante.

Si bien la propuesta fue recibida por el Ministerio de Economía, tanto desde el sector financiero como del sector promotor, aún no se han definido políticas públicas enfocadas a colaborar con la financiación de los inmuebles.

Campaña nómina del Santander

Sumado a este nuevo producto, el Santander SmartBank, lanzó una nueva campaña con hasta 100 euros de regalo a quienes decidan domiciliar su nómina. Esta promoción estará vigente hasta el 30 de junio. Los nuevos clientes deberán tener una cuenta en el Banco, domiciliar su nómina e inscribirse en la campaña. 

¿Te fue útil esta información? Estás más al tanto de las novedades sobres las hipotecas jóvenes al 95%? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post

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