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En el abanico de ofertas españolas existen propuestas de hipotecas al 1% que, si bien no llegan al 0% de las danesas, facilitan una de las cuotas más bajas para la compra de una vivienda.

Hace unas semanas la noticia de portada de la sección económica era la irrupción en Dinamarca de las hipotecas al 0%. Fue durante esos días que Nordea Bank Abp anunció la promoción de préstamos hipotecarios al cero por ciento, por lo cual que el dinero que le ofrece al cliente por el préstamo hipotecario no tiene un coste. Hay que saber que las características intrínsecas de ese país lo hacen escenario favorable para el desarrollo de este tipo de productos financieros.

Si bien las condiciones en España no están dadas para que se den estas hipotecas, en la actualidad existen bancos que ofertan propuestas interesantes. La hipoteca al 1% no será la tasa del país eslavo pero se le puede acercar bastante, aunque para ser otorgada requiera algunas vinculaciones extras.

Si quieres conocer cuáles son las diferencias con los préstamos daneses y cuáles son las entidades españolas que proponen hipotecas al 1% no dejes de leer este post!

De qué se tratan las hipotecas al 0% que ofrecen en Dinamarca?

Desde hace unos días, diversos medios de comunicación españoles hablan sobre Nordea Bank, un banco de Dinamarca que lanzó un préstamo para la vivienda con un interés fijo del 0%. Y la pregunta no ha tardado en llegar: se podría conceder un producto similar en España? Dadas las características de nuestro mercado, esa posibilidad es bastante remota. Sin embargo esto no significa que no podamos conseguir hipotecas a tipo fijo muy baratas. Hay un banco que ofrece un interés de solo el 1%: BBVA.

Hipotecas al 1%: La propuesta del BBVA

Este banco nos ofrece la denominada Hipoteca Fija BBVA, préstamo cuyo interés va desde el 1% aunque este podrá ser más alto en función del plazo al que se devuelva el dinero. En la siguiente tabla podemos ver cuál es su precio en función del período de amortización:

Con un plazo hasta 15 años el interés es del 1,00%. Si sube a 20 años el interés será del 1,20%. Si sumamos años al plazo la tasa será del 1,30% y cuando se devuelva en 30 años será de 1,45%

Vale aclarar que estos costes corresponden a las hipotecas con bonificación que deberán cumplir con ciertas condiciones para su concesión. Para conseguir ese interés será necesario contratar varios productos del banco: domiciliar la nómina y suscribir su seguro de hogar y su seguro de amortización. En caso contrario, el tipo sube hasta en un punto porcentual.

Este préstamo que ofrece BBVA a  interés fijo no tiene comisión de apertura y financia hasta el 80% del valor de una primera vivienda. En cuanto a la segunda residencia, se puede llegar a financiar un 70% de su valor. El plazo de reembolso tendrá un máximo de hasta 30 años.

Podría España llegar a firmar hipotecas al 0%?

Primeramente es necesario aclarar que el mercado hipotecario de Dinamarca es muy distinto al español. No será cuestión de no animarse, sino que las condiciones que operan en ese país son muy diferentes a las nuestras.

Cómo es el modelo de Hipotecas en Dinamarca?

Lo más habitual en el país eslavo es que los bancos den hipotecas empaquetadas en bonos. Este proceso se denomina titulización. Luego las venden a inversores, por lo tanto, lo que ganan con estos productos no proviene del interés aplicado, sino de las comisiones por la concesión del crédito o por su venta a terceros.

Algo que no está de más aclarar es que desde el año 2012 el  Banco Central de Dinamarca mantiene una política de tipos de interés en negativo. De esta manera se asegura la paridad de la corona danesa con el euro y permite a los compradores de viviendas aprovechar la oportunidad de conseguir préstamos para inversiones

Otro punto a tener en cuenta dentro de las diferencias es la oferta de viviendas. En Dinamarca la cantidad de viviendas ofrecidas es menor por ser un país más pequeño. Por lo tanto existe una mayor demanda, lo cual hace que se reduzca el riesgo de que los precios de estos inmuebles bajen. 

Cuáles son las características diferenciales del mercado español?

El mercado de España es en ese sentido mucho más conservador. En general se hacen muchas menos titulizaciones, y según informa la Asociación Hipotecaria Españolas sólo están titularizadas el 14% de las hipotecas. El modelo español es mucho más tradicional, ya que el banco presta dinero al cliente para que compre su vivienda y a través de sea operación logrará sus beneficios. La entidad financiera conseguirá sacar margen con los intereses que surjan del préstamo hipotecario, las comisiones y gastos asociados al préstamo. Este mecanismo se da tanto en las hipotecas fijas como en las variables.

En conclusión, buena parte de los beneficios de los banco españoles proceden de los intereses aplicados, algo que no sucede con las hipotecas danesas.

Qué previsiones hay respecto de las hipotecas en 2021?

Como concluye la mayoría de los analistas, 2021 podría ser un año muy beneficioso para acceder a un préstamo hipotecario a tipo fijo. El abaratamiento de este tipo de producto financiero está ocurriendo desde el segundo trimestre del 2020, aunque claro, no ha llegado al límite del 0% como acontece en Dinamarca. En la actualidad los bancos apenas ganan dinero con las hipotecas variables, ya que el Euribor sigue en baja cotizando a mínimos históricos. Este hecho, sumado a la coyuntura internacional podrían hacer que las hipotecas fijas continúen bajando sus precios para de esta manera incentivar a los clientes a contratarlas.

¿Te ha servido esta información? Conocés más sobre las hipotecas al 1%? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.

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Esta semana se anunciaron las primeras hipotecas al 0%  por un plazo de 20 años que comenzará a ofrecer a sus clientes el banco danés Nordea Bank Abp

Es complicado de entender que un banco pueda sacar rentabilidad ofreciendo un producto por el que no nos va a pedir una retribución económica. Pero en este contexto del 2021 que estamos viviendo, todo puede ser posible. Tanto es así que en Dinamarca el Nordea Bank Abp anunció la promoción de préstamos hipotecarios al cero por ciento, esto quiere decir que el dinero que ofrece no tiene un coste para el cliente. Las condiciones económicas del país así lo favorecen, aunque algunos analistas teman que este tipo de productos fomenten la creación de una burbuja financiera.

Podrían ofrecer los bancos españoles estas hipotecas al 0%? Están dadas las condiciones? Cómo saca ganancias la entidad financiera si no cobra extra? Las respuestas a algunas de estas preguntas las podrás encontrar en este post, no dejes de leerlo!

Hipotecas al 0%: cómo se financian?

Según informa el portal Invertia, los clientes del banco danés Nordea Bank Abp pueden obtener hipotecas a 20 años con un tipo de interés fijo del 0%. Otras entidades del mismo país que piensan en sumarse a esta tendencia son Totalkredit, una unidad del mayor prestamista hipotecario de Dinamarca, Nykredit Realkredit, y Danske Bank, el banco más grande de Dinamarca.

Cómo son los tipos de interés en Dinamarca?

Desde el año 2012 el  Banco Central de Dinamarca mantiene una política de tipos de interés en negativo. De esta manera se asegura la paridad de la corona danesa con el euro y permite a los compradores de viviendas aprovechar la oportunidad de conseguir préstamos para inversiones.

De qué se trata el sistema de traspaso para la financiación de las casas?

Un dato relevante sobre cómo se financian las viviendas en el país escandinavo del extremo norte de Alemania es la modalidad del traspaso. Gracias a este sistema, las hipotecas están vinculadas a bonos cuyos prestatarios obtienen el tipo del cupón, aunque el coste efectivo es generalmente un poco más alto. Esto sucede porque los bonos muy pocas veces se venden a la par.  De esta manera, los prestamistas actúan como intermediarios entre prestatarios e inversores, generando ingresos a partir de comisiones y no por los tipos de interés.

Pueden llegar a España las Hipotecas al 0%?

Las políticas expansivas implementadas por el Banco Central Europeo (BCE) han llevado a los intereses de todos los países que conforman la Unión Europea a la baja. Esto generó que el Euribor, índice al que se atan la mayoría de las hipotecas variables españolas, tocara sus mínímo histórico de un -0,5% al finalizar 2020. 

Consecuencia directa de estas medidas también es la guerra comercial entre bancos para conseguir clientes y poder llevarlos a su plantilla. Para lograr este objetivo, formulan atractivas promociones con mejoras en condiciones y bajos intereses. Según publica el Instituto Nacional de Estadística (INE) a finales del año pasado se registró una avalancha de cambios registrales para convertir hipotecas de tipo variable en tipo fijo. En septiembre aumentó un 170% con respecto al mismo mes de 2019. De las nuevas firmadas, el 51,5% de las hipotecas sobre viviendas se constituyó a tipo variable y el 48,5% a tipo fijo, lo que también confirmaba la tendencia.

Para algunos economistas, con este panorama es plausible que las hipotecas españolas puedan llegar en algún momento al 0%. Es el caso de Simone Colombelli, director de Hipotecas de iAhorro, quien sostiene que “no hay otra alternativa que no sea que las hipotecas sigan bajando este año, por lo que, técnicamente, es posible que los tipos fijos alcancen el 0%”. En la entidad que preside se han llegado a firmar hipotecas al 0,7% a fines del 2020.

Sin embargo, la situación en Dinamarca difiere de la de España ya que en el país escandinavo los tipos de interés llevan muchos años en negativo. Entonces, para que se de el contexto como para que las hipotecas lleguen al 0% deberían  haber tipos de interés en negativo por largos períodos de tiempo, o por lo menos 12 meses.

Es una hipoteca de por sí un producto que genere grandes ganancias al banco?

El préstamo hipotecario no es un producto que genere beneficios a la banca por sí mismo sino que en realidad es una herramienta de captación de clientes y de fidelización por un gran período de tiempo. Al contrario de la tendencia en auge en Dinamarca, sería razonable que en España los bancos ajusten los tipos para poder sacar más rentabilidad.

Lo que si le garantiza una hipoteca al banco con seguridad es que el cliente se quede por 20 ó 30 años, lo cual para la entidad financiera tiene sentido.

Un banco que pueda pedir capital barato podría ofrecer hipotecas al 0%. Por ejemplo, si la entidad puede pedir prestado capital a Alemania con un interés del -0,61% podrá prestar dinero al 0% y seguir teniendo un pequeño margen de beneficio. De todas maneras, al banco le cuesta más tener el dinero que prestarlo, por lo que es una opción interesante prestarlo en estas condiciones.

Qué tipo de clientes podría beneficiarse de las hipotecas al 0%?

Como en cualquier hipoteca los clientes que puedan acceder a una hipoteca sin interés serán los que tengan buenos perfiles y solvencia económica suficiente.

No tienen coste alguno las hipotecas al 0%?

Todas las hipotecas tienen un coste, más allá de los intereses. Es muy probable que las entidades le exijan al cliente la contratación de otros productos con el banco en los que tenga más margen de beneficio. Además, las penalizaciones por precancelación están reguladas por ley y con una hipoteca al 0% pagarla anticipadamente será devolver capital.

Para que este tipo de hipotecas lleguen a España se debería dar una situación económica difícil, con un alto desempleo, factor que está directamente relacionado con la demanda de hipotecas. Esto obligaría a la banca a tener una oferta mucho más atractiva para captar la mayor cantidad de clientes posibles.

¿Te ha servido esta información? Conocés más sobre las hipotecas al 0%? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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Desde Oi Realtor queremos contarte qué es la filosofía Hygge y cómo aplicarla en casa. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Esta filosofía nace en Dinamarca, se trata de uno de los países más felices del mundo. Es muy probable que, una de las principales causas de tanta felicidad se deba a la filosofía Hygge. Pero, ¿Qué es la filosofía Hygge? principalmente, se trata de disfrutar de las pequeñas cosas de la vida, sobre todo en el hogar. En este artículo te contaremos todo sobre la filosofía Hygge, podrás transformar tu casa en el refugio ideal.

¿Qué es la filosofía Hygge?

Qué es la filosofía

La palabra hygge, que se pronuncia “ju-ga”, encuentra su origen en una palabra noruega que cuyo significado es bienestar, satisfacción o calidez pero no cuenta con una traducción exacta en español o inglés. “Gezellig” sería el equivalente holandés de “Hygge”, al igual que “Lagom”, el equivalente sueco a Hygge danés.

Se trata de una filosofía cuya base es apreciar los pequeños placeres de la vida, de las pequeñas cosas y hallar la felicidad en ellas. El hygge consiste en disfrutar el momento, centrándose en el presente, y de aprovecharlo al máximo. Se trata de estar agradecido por lo cotidiano.

Además, el hygge tiene mucho que ver con la luz, el ambiente y la experiencia con las cosas cotidianas. Estar con la gente que queremos y en una sensación muy hogareña. Es tomarse las cosas con más calma y desconectarse.

Cada uno debe encontrar qué es lo que le hace sentir bien. Solo debes detectar que es lo que te hace sentir bien y en armonía, fomentar este tipo de situaciones y buscar nuevas en tu día a día.

El libro Hygge

El libro Hygge, fue escrito por Meik Wiking, director del Instituto de la Búsqueda de la Felicidad de Copenhague. En él, Wiking propone un listado de Manifiesto Hygge que te detallaremos aquí abajo:

Ambiente: Apaga las luces.

Presencia: Disfruta del aquí y ahora. Apaga el celular.

Placer: Café, chocolate, galletas, pasteles, dulces.

Igualdad: Nosotros por encima del yo. Comparte las tareas y el tiempo de disfrute.

Gratitud: Disfrútalo. Este podría ser el mejor momento.

Armonía: No se trata de una competición. Te queremos tal como eres. No hace falta que presumas tus logros.

Comodidad: Ponte cómodo. Desconecta. Lo que hay que hacer ahora es relajarse.

Tregua: Nada de agobios. Ya hablaremos de política otro día.

Unión: Construye relaciones e historias.

Refugio: Esta es tu tribu. Este es un remanso de paz y seguridad.

¿Cuáles son las sensaciones Hygge?

Algunos ejemplos de objetos hygge pueden ser velas, chocolate, un té caliente, tu libro preferido, una película o serie que te guste, abrigos de lana, cuaderno bonito, una manta acogedora y un álbum de fotos impresas. Un baño reposado con mucha espuma, mojarse los pies en el mar, el roce de las sábanas recién planchadas, desayunar y volverse a la cama con un buen libro, el olor del café, un atardecer en el campo. Se trata de todo lo que te haga sentir bien y en paz. Pero más allá de todo esto, el Hygge es más que eso, se trata de una actitud de vida.

Según el libro, el invierno es sin duda la época más hygge del año, sobretodo porque en Dinamarca los inviernos son muy fríos y duraderos.

¿Cómo darle a tu casa un estilo Hygge?

La filosofía Hygge se encuentra inspirada en la búsqueda de la felicidad en el hogar. ¿Quieres saber cómo darle a tu vivienda un estilo Hygge? En este artículo te contamos algunas claves que te serán de mucha ayuda.

Luz natural

Qué es la filosofía

En primer lugar, aprovecha al máximo la luz natural que ingresa por las ventanas. Es importante para lograrlo que evites cubrirlas con cortinas o estores demasiado gruesos. Lo ideal, en caso de que consideres necesario colocar alguno de estos elementos, es que se trate de tejidos frescos y naturales como por ejemplo el lino o bien, la seda.

Extra de luz

Qué es la filosofía

Para conseguir aportar mayor cantidad de luz a tu vivienda, es aconsejable que optes por otras fuentes de iluminación eléctrica y además, velas. Según explica Meik Wiking en su libro ‘La felicidad de las pequeñas cosas’, aproximadamente un 28% de los daneses encienden una vela al día.

Menos es más

Qué es la filosofía

En esta filosofía de vida lo que importa es encontrar la felicidad en la simplicidad de las cosas. Es por este motivo que no debes sobrecargar los espacios con objetos decorativos. Lo aconsejable es que cada elemento tenga su funcionalidad dentro de la casa.

Rincón confortable

Qué es la filosofía

Una gran idea para darle a tu hogar un estilo Heggy, es disponer de un pequeño y confortable rincón en casa. Este rincón será ideal para relajarse, disfrutar de un buen libro o escuchar música.

Madera

Qué es la filosofía

La madera es el material esencial en cualquier decoración Hygge. Podrás encontrarlo presente en el suelo, en las paredes, incluso en los muebles auxiliares. Vale decir que, en definitiva puedes encontrarlo en todos los rincones de la vivienda. Así que si estás pensando en una decoración Hygee para tu hogar, utiliza este material y combínalo con plantas para conectar con la naturaleza y crear un ambiente muy cálido y acogedor.

Colores

Al momento de pensar en los colores predominantes de tu vivienda, lo ideal es que apuestes por colores más bien claros como el beige, el blanco, los marrones, e incluso los grises claros. Ten en cuenta que cualquier color que contribuya a crear una atmósfera de paz y armonía será una buena elección.

¿Qué te parecieron estas ideas para decorar tu casa con un estilo Hygee? Déjanos tu comentario, en Oi Realtor nos interesa saber tu opinión.