Aquí te contaremos todo lo que debes saber para poder negociar el diferencial de tu hipoteca con el banco. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
Es probable que en algún momento te hayas preguntado qué es y cómo puede afectar el diferencial de la hipoteca en tus finanzas. Es por esto que vamos a contarte qué significa y qué tan importante es el diferencial en tu préstamo hipotecario.
Diferencial de una hipoteca: ¿De qué se trata?
Cuando hablamos del diferencial de una hipoteca, nos referimos a un porcentaje fijo que se suma al índice de referencia para determinar la tasa de interés del préstamo hipotecario. El índice de referencia más utilizado en el país es el euríbor. Debemos aclarar que, el diferencial está presente, por lo general, en las hipotecas a tipo variable. Un ejemplo para comprenderlo mejor, cuando en un préstamo hipotecario a tipo variable observas que tiene un interés de euríbor más 1%, ese «1%» será el diferencial.
¿Cómo se calcula?
Hay una fórmula muy sencilla para calcular el interés variable:
Interés variable = diferencial + índice de referencia
Entonces, en caso de que el euríbor sea del 0,25% y el diferencial sea del 1%, la tasa de interés de tu préstamo hipotecario será del 1,25%.
Si bien, es posible que el euríbor sea bajo, la realidad es que un diferencial elevado puede aumentar de manera significativa el interés que debes pagar por tu préstamo hipotecario. Si quieres acceder a un diferencial más bajo, es fundamental contar con un buen perfil crediticio, negociar con tu entidad bancaria y comparar todas las ofertas de distintos bancos.
¿Cómo averiguar el diferencial de mi préstamo hipotecario?
Para saber cuál es el diferencial de tu hipoteca deberás revisar el contrato que firmaste con la entidad bancaria. En caso de que no logres encontrarlo, lo más aconsejable es comunicarse te con el servicio de atención al cliente de tu entidad bancaria.
El diferencial en hipotecas a tipo variables en 2023
Hoy en día, el diferencial medio de los préstamos hipotecarios variables es del 0,70%. En otras palabras, el interés medio de estos productos es de euríbor más 0,70%. No obstante, si cuentas con un buen perfil financiero, es posible encontrar ofertas a euríbor más 0,60% o incluso menos.
¿Qué debes saber para negociar el diferencial de un préstamo hipotecario?
Saber negociar el diferencial de la hipoteca es fundamental si lo que quieres es obtener las mejores condiciones en tu préstamo hipotecario. Una buena negociación realmente hará una diferencia en las cuotas que deberás abonar a lo largo de la vida del préstamo. Aquí van algunos puntos importantes que te serán de utilidad en este proceso.
- Saber cuál es tu perfil crediticio: contar con un buen historial crediticio y una situación financiera sólida, sin lugar a dudas, son puntos que te ayudarán a conseguir un diferencial más bajo.
- La importancia de estar informado: previo a sentarte a negociar con la entidad bancaria, es fundamental investigar muy bien sobre las condiciones que brindan los distintos bancos. De este modo, podrás comparar las diferentes ofertas que hay disponibles en el mercado. Ten en cuenta que, esto incluye tanto el diferencial como otros aspectos del préstamo hipotecario.
- No debes conformarte con la primera oferta que recibas: un error muy habitual es aceptar la primera oferta sin intentar negociar con la entidad bancaria. En caso de que no te convenza, no debes dudar en rechazarla y buscar más opciones. No olvides que tienes todo el derecho de negociar las condiciones de tu préstamo hipotecario.
- Contratar más productos que no necesitas: son muchas las entidades bancarias que ofrecen un diferencial más bajo a aquellos que contraten otros productos financieros con ellos. Por ejemplo, pueden ofrecer seguros de vida o cuentas bancarias. Debes analizar con mucho cuidado si el precio de estos servicios extra vale la rebaja en el diferencial.
- Ten en cuenta la subrogación hipotecaria: en caso de que ya cuentes un préstamo hipotecario pero creas que el diferencial es demasiado elevado, una buena idea es valorar la opción de subrogarte a otra entidad bancaria. Cuando hablamos de una subrogación de hipoteca nos referimos al proceso de cambiar tu hipoteca a otra entidad bancaria que te ofrezca unas mejores condiciones. Sin embargo, debes tener en cuenta que se trata de un proceso que puede tener costos. Lo más aconsejable es que analices lo que ahorras en el diferencial compensa estos gastos.
- Asesórate de una manera inteligente: si no estás muy seguro, lo mejor es solicitar la ayuda de un asesor hipotecario. Se trata de profesionales que tienen un gran conocimiento del mercado y podrán ayudarte a comprender mejor las ofertas disponibles. Además, serán de gran ayuda al momento de valorar las condiciones de tu préstamo hipotecario y de negociar con la entidad bancaria.
Utiliza un simulador de hipoteca
Lo más aconsejable es utilizar un simulador de hipoteca. Se trata de una gran opción que te permitirá observar de qué manera las variaciones en el diferencial pueden influir en tu préstamo hipotecario. De este modo, tendrás la posibilidad de estimar cuál será tu cuota mensual y los intereses que debes abonar en distintos escenarios de diferencial. Sin lugar a dudas, te permitirá tener un panorama más amplio y claro de cómo afectará el diferencial en las cuotas de tu préstamo hipotecario.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre estos consejos para negociar el diferencial de tu hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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