¿Quieres comprar una vivienda con financiación a tipo variable? En este post encontrarás las mejores hipotecas variables que puedes encontrar en España en diciembre de 2021.
Los bajos niveles del Euribor durante todo el 2021 propiciaron que las hipotecas variables sean una muy buena opción a la hora de pensar en comprar una vivienda. Es que el indicador permaneció mermando entre -0,505%, % y el -0,487%, siempre en el terreno negativo. Esto significa que las cuotas de los hipotecados que revisaron sus cuentas en estos meses fueron en baja.
El mercado de compraventa está en plena ebullición en España y en gran parte se debe a las oportunidades generadas por los bancos al ofrecer bajos intereses en las hipotecas. De esta manera, el sueño de comprar la casa propia no suena tan lejano y, en tanto y en cuanto se cumplan las condiciones, se puede llegar ser propietario de una primera o segundas residencias.
Estás en proceso de elegir la financiación de tu vivienda? En este post te contaremos las mejores hipotecas variables de diciembre 2021..¡Sigue leyendo!
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Hipotecas variables: ¿cuándo es mejor elegirlas?
Te encuentras hace tiempo buscando una vivienda y no te decides. Siempre le falta un detalle: la zona o las comunicaciones o la distribución de los ambientes o el vecindario no te convencen. Finalmente das con la propiedad ideal, lo sabes porque te imaginas viviendo allí el resto de tus días… ahora viene la parte complicada: cómo lo financias?
La buena noticia es que estamos en un excelente momento para invertir en vivienda. Los datos del INE lo confirman: septiembre disparó las operaciones en un 40%, haciendo que las estadísticas del mes superen a las del mismo período de 2008.
¿De qué se trata una hipoteca variable?
Cuando hablamos de hipotecas variables nos referimos a los préstamos para la compra de vivienda que están ligados a un indicador. En la mayoría de los casos estos créditos se ligan al Euribor, pero también existen otros índices como el IRPH ó el Mibor. Que la hipoteca esté referenciada a un índice significa que la cuota mensual que se pague dependerá de las fluctuaciones de estos indicadores.
En la actualidad, tomar una hipoteca variable que tiene como referencia al Euribor es conveniente, ya que el índice está en terreno negativo y según las previsiones se espera que continúe con este comportamiento por varios años. Las cuotas mensuales de quienes toman hipotecas variables, como su nombre lo indica, no son fijas sino que dependerán de la cotización de estos indicadores.
¿Conviene entonces contratar una hipoteca variable?
Todo dependerá del tipo de perfil de inversor que tenga el cliente. Mientras que algunos son más arriesgados y piensan en el beneficio del menor coste, otros son más conservadores y necesitan de una cuota fija para animarse a invertir. En el caso de que el perfil del comprador no tenga aversión por el riesgo, una hipoteca variable será la ideal cuando por ejemplo la idea sea devolver el préstamo en un plazo corto, de entre 5 y 10 años.
Hipotecas variables: en qué puntos prestar atención
Como en cualquier operación que se lleve adelante es preciso tener en cuenta cada uno de los detalles del contrato antes de firmar. Además se recomienda buscar varias entidades financieras para buscar la oferta que mejor cuadre para la compraventa que el comprador quiera realizar. Específicamente en las hipotecas, es importante prestar atención a tres puntos:
El diferencial
Este es un ítem fundamental que estará formado por dos factores: un índice (en la mayoría de los casos el Euribor) más un diferencial (porcentaje que varía según la entidad)
Interés hipoteca variable: Euribor + Diferencial
El interés, formado por ambas variables, determinará en el coste total de la hipoteca. Cuanto más bajo sea el diferencial que ofrece el banco, menor será el coste del préstamo. En cuanto al Euribor, al depender del Banco Central Europeo es un valor que siempre será fluctuante pero como vienen anticipando los economistas permanecerá en el terreno negativo por algunos años.
El momento en el que se revisa el interés
El contrato de la hipoteca especifica el momento cuando se realiza la revisión de la hipoteca, y ahí es cuando es clave la cotización del Euribor para saber en cuánto variará la cuota mensual.Las revisiones suelen ser semestrales ( cada 6 meses) o anuales ( una vez por año) y se realizan de forma automática. El cliente es informado mediante correo postal de los nuevos valores de sus cuotas generados por las variaciones en la cotización del Euribor. Entre los bancos más importantes que revisan las cuotas anualmente encontramos a: KutxaBank, Bankinter, Hipoteca Abanca, Coinc y Openbank. En cambio prefieren la revisión semestral: IberCaja, BBVA, Bankia , LiberBank y el ING
Vinculaciones
La mayoría de los bancos ofrecen propuestas de hipotecas y a cambio piden una vinculación, es decir que el cliente contrate otros productos o servicios extras propios de la entidad. Estas vinculaciones pueden ser:
- Domiciliar la nómina
- Contratar seguros
- Planes de pensiones
Las vinculaciones encarecerán la hipoteca, por lo que será útil sumar los gastos que acarrean estos productos extras para evaluar si la oferta de la hipoteca es conveniente o no. Cuantas menos vinculaciones se exijan, menos se encarecerá la hipoteca.
Comisiones
Las entidades financieras cobran comisiones en diversas instancias:comisión de apertura, de amortización anticipada total o parcial, etc. Lo ideal sería que para que una hipoteca variable salga a cuenta, el banco no cuente con ninguna de estas comisione y algunos bancos (sobre todo los online) lo están llevando a la práctica.
Ingresos mínimos
Tanto para contratar una hipoteca fija como una variable se requiere de unos ingresos mínimos. En la actualidad suelen variar entre los 800 y los 3000 euros mensuales. Según el salario del cliente la entidad ofrece distintos rangos de hipotecas, así como también si el préstamo es contratado en forma individual o en pareja (dos titulares).
Mejores hipotecas variables de diciembre 2021
Finalmente llegamos al apartado de las mejores hipotecas variables de diciembre, último mes de este 2021.Por sus características, las hipotecas de los bancos COINC,EVO y Openbank son las más económicas.
Mejores hipotecas variables: la propuesta de COINC
La Hipoteca Variable de COINC presenta un interés del 1,89% + Euribor el primer año y de euríbor más 0,89%+ Euribor los siguientes. Como ventajas principales vemos que no es necesaria ninguna vinculación para obtenerla y que no cuenta con comisiones de apertura, subrogación ni amortización anticipada. Si se requiere que sólo sea un titular en la hipoteca
Este banco online permite financiar hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual o hasta el 60% de la de una segunda residencia. Los plazos van desde los 3 hasta los 30 años.
Bankinter cuenta con su rama online denominada COINC, y es la división que se especializa en los préstamos hipotecarios. Es por esto que todos los trámites pueden realizarse a través de internet con la ayuda de profesionales de atención al cliente como soporte.
Mejores hipotecas variables de diciembre: EVO Banco
EVO Banco ofrece una hipoteca con un interés mínimo: el Euríbor más 1,85% el primer año y euríbor más 0,83% los siguientes. Si se quiere recibir una bonificación mayor se puede domiciliar los ingresos ( rebaja 0,10 puntos) contratar seguro de vida ( 0,15 puntos) o el seguro de vida del banco ( 0,10 puntos). La financiación para una vivienda habitual es del 80% en un plazo de 30 años. Entre sus ventajas encontramos que no cuenta con comisiones de apertura ni de amortización ( ni total ni parcial).
El EVO Banco, la división online del Grupo Bankinter propone contratar esta hipoteca sólo a través de internet. El único paso que requiere de presencialidad es la firma ante el notario.
Mejores hipotecas variables de diciembre: Openbank
La entidad online del Banco Santander cuenta con un interés el primer año es del 1,95%, más el Euribor y los años restantes el valor del diferencial varía hasta 0,95% + Euribor. Si se domicilian los ingresos se recibe una bonificación de 0,30 puntos y si se quiere firmar un seguro de hogar del banco se pueden lograr otra reducción de 0,10 puntos.
La tasación a cargo de Openbank recibe un beneficio: se devuelve el coste al contratar la hipoteca. Además no cuenta con comisiones de apertura ni de amortización parcial, aunque si hay un coste por amortización total de 0,25% los primeros tres años y 0% los siguientes. La financiación que ofrece es de hasta el 80% del valor de la propiedad si es la primera residencia, para un plazo de 30 años. En cambio si se trata de segunda residencia se podrá financiar hasta el 70% con un plazo máximo de 25 años.
Al ser una entidad online todo el procedimiento se lleva a cabo a través de internet con el acompañamiento de un gestor personal que colabora con las tramitaciones.
Esperamos que este post sobre mejores hipotecas variables del mes de diciembre de 2021 te haya sido útil. Y si tienes algún comentario para hacernos, puedes escribirnos. ¡Nos interesa tu opinión!
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