Aquí te contaremos cuáles son los pasos que debes seguir si al momento de solicitar un préstamo hipotecario descubres que figuras en un fichero de morosos. Continúa leyendo el artículo para saber más.
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Cuando decidimos solicitar un préstamo hipotecario al banco, es fundamental tener varias cosas en cuenta. En primer lugar, será necesario contar con ahorros, unos ingresos que te permitan pagar la cuota hipotecaria cómodamente, reunir los documentos que solicita el banco, y tener un buen historial crediticio. Es por esto que, lo más aconsejable al solicitar un préstamo es estar al corriente de todos los pagos. Debes mantener al día el pago de los recibos de suministros, si tienes cuotas de préstamos personales, incluso tu línea de teléfono e internet.
En algunos casos, es posible que haya pequeñas deudas que consideras como algo insignificante. Sin embargo, debes tener en cuenta que si no las has abonado por cualquier motivo y superan los 50 euros, podrías figurar en un fichero de morosos. Se trata de algo muy importante, ya que esto puede ser un motivo para que no te concedan el préstamo hipotecario. La realidad es que, las entidades bancarias, con el simple hecho de figurar en este tipo de archivos, argumentan su denegación. Aquí te contaremos cuáles son los pasos a seguir para dejar de figurar en un fichero de morosos.
¿Por qué figuro en un fichero de morosos?
Si te han denegado la hipoteca por ser moroso, a pesar de tratarse de una deuda por una cantidad muy baja, es importante que intentes averiguar qué deuda tienes y con quién. Lo más habitual es que ya lo sepas, sin embargo, es posible que aquel episodio haya sucedido hace tiempo y ya no lo recuerdes. Ten en cuenta que a partir del tercer mes de impago de una cuota pasarás a ser parte de esta lista.
Hay muchas empresas que tienen derecho a incluirte en un listado con las personas que deben dinero, y cada una es de una clase diferente. Asnef es la más conocida, sin embargo, existen otras como Equifax o Experian. Será suficiente con deber 50 euros para las personas físicas, por otro lado, para las personas jurídicas esa cantidad se eleva a 300 euros.
Debes saber desde cuándo figuras en estos ficheros
Es importante tener en claro desde qué momento tienes una deuda pendiente. Un punto que debes tener en cuenta es que, luego de los 6 años, tu nombre tendrá que ser borrado del archivo de la empresa donde figure. En caso de que aún continúe figurando, tienes la posibilidad de solicitar que borren tu nombre de manera definitiva. Se trata de un proceso que puedes llevar a cabo por medio de una carta o un correo electrónico. Otra opción es hacerlo mediante la Agencia Española de Protección de Datos.
Es posible que se trate de un error
Probablemente, la empresa te notificará tu inclusión en su archivo por medio de una carta. Es posible que sea una notificación certificada u ordinaria. La realidad es que puede suceder que haya un error por el cual se te ha considerado moroso cuando no tienes ninguna deuda. Si este es tu caso, debes comprobar, si aún la conservas, la notificación. Léela detenidamente y comprueba si realmente debes dinero o si se trata de una confusión. Si efectivamente es un error debes solicitar que te borren del listado de inmediato.
Busca la ayuda de un profesional
Contratar a un profesional implica un gasto extra con el que no contabas inicialmente. No obstante, en algunos casos la ayuda de un profesional puede ser muy importante. Por ejemplo, contar con un experto si tienes que acceder a un préstamo hipotecario en unos plazos determinados para no perder la señalización de una propiedad será fundamental. Si contratas a un gestor especializado en morosidad se encargará de gestionar tu problema y brindarte la mejor solución.
¿Qué sucede si tengo más de una deuda?
Sin dudas, en este caso te dirigirás a la entidad bancaria para solicitar un préstamo hipotecario sabiendo que tienes varias deudas pendientes. Si este es tu caso, debes saber que a pesar de que no cuentas con el mejor perfil, existe una solución. Puedes hablar con el banco, probablemente te brinden la opción de reunificar de todas tus deudas. Sin embargo, será fundamental cumplir con algunos requisitos, el principal será conseguir un aval. Si tienes deudas de varios préstamos, al unificarlos, la cuota final será más baja.
¿Cuál es la mejor opción para salir de un fichero de morosos?
Teniendo en cuenta las diferentes maneras de salir de la lista de morosos, quizás esta sea la mejor, se trata de saldar tu deuda. Si la cantidad no es demasiado elevada, abonarla te evitará perder más tiempo. Deberás solicitar el justificante de la liquidación y comprobar que ya no figuras en su archivo de morosos. Una vez hecho esto, ya podrás dirigirte a tu entidad bancaria, si cumples con los requisitos de solvencia, te concederán la hipoteca sin inconvenientes.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre los pasos a seguir en caso de figurar en un fichero de morosos. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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