Desde Oi Real Estate queremos contarte los puntos principales a tener en cuenta para lograr bajar el interés de la hipoteca y pagar una cuota mensual más económica. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
Sin lugar a dudas, todos quieren reducir el interés de hipoteca y abonar una cantidad menor cada mes. Esto es posible, sin embargo, debes tener en cuenta ciertos puntos clave. Es por este motivo que hemos decidido realizar este artículo, pon atención y toma nota.
Dentro de las principales estrategias para conseguir una reducción en el interés de las cuotas de la hipoteca se encuentra negociar con la entidad bancaria, contratar otro préstamo, subrogar la hipoteca, entre otras que puedes poner en práctica.
Reduce el interés de la hipoteca
La manera más aconsejable para conseguir un préstamo hipotecario más barato y que logre adaptarse sin problemas a tus necesidades y tu capacidad financiera, es analizando las diferentes opciones antes de llevar a cabo la firma del contrato.
Se trata de una decisión muy importante. Es por eso que debes tomarte el tiempo de analizarlo detenidamente, será necesario evitar hacerlo por impulso. Deberás acudir a varias entidades bancarias diferentes y no lanzarte a por la primera opción que te resulte medianamente convincente.
No obstante, a pesar de que lo hayas sopesado durante bastante tiempo, la realidad es que a medida que pasan los años puede aparecer la necesidad de rebajar la cuantía de la hipoteca y abonar menos por mes.
Es en este punto donde corres el riesgo de que aparezcan las dudas. Esto se debe a que una gran cantidad de hipotecados creen que una vez que firman el acuerdo ya no es posible abonar menos. Sin embargo, esta creencia no es cierta. De hecho, refinanciar un préstamo hipotecario y lograr unas mejores condiciones es posible si sabes cómo hacerlo.
Aquí te mostraremos algunas vías por las que es posible reducir el interés de la hipoteca y pagar menos por mes.
Negociar con la entidad bancaria
En primer lugar, se encuentra la opción de negociar con la entidad bancaria. Se trata de un proceso que se conoce por el nombre de novación. Consiste en ofrecer unas nuevas condiciones a la entidad bancaria para, de este modo, llegar a un acuerdo que pueda resultar beneficioso para las dos partes.
La entidad bancaria escuchará tu propuesta. Sin embargo, lo cierto es que si el pacto no les resulta interesante o bien, consideran que se ven perjudicados no darán el visto bueno a la novación.
Uno de los principales beneficios que nos ofrece la novación es que puedes modificar cualquier cláusula del préstamo hipotecario. Eso sí, siempre y cuando la entidad bancaria esté dispuesta a ello.
Es fundamental que prepares muy bien tus argumentos antes de llevar a cabo la propuesta. Y además, debes tener en cuenta que también será necesario pagar un coste. Se trata por lo general de aproximadamente entre el 0,1% y el 1% del importe pendiente. A esto hay que sumarle el gasto de la gestoría. Puedes informarte más sobre el tema en nuestro artículo sobre novación hipotecaria.
Contratar otro préstamo
Otra posibilidad para bajar el interés de la hipoteca que tienes a tu alcance es contratar un nuevo préstamo hipotecario. Sin embargo, esto dependerá de cuál sea tu situación, ya que en algunos casos puede no ser lo más aconsejable.
Para suscribir un nuevo préstamo con condiciones que resulten más ventajosas deberás cancelar el préstamo anterior.
Esto sin dudas implica gastos extra, como por ejemplo, la tasación de la vivienda que te costará aproximadamente unos 300 euros, la comisión de apertura del nuevo préstamo hipotecario y la comisión por amortización de la actual hipoteca.
Por otro lado, si cancelas el préstamo hipotecario para contratar uno nuevo, deberás abonar aproximadamente unos 1000 euros para eliminarla registralmente.
Subrogar la hipoteca
Se trata de una de las opciones que puede resultar más beneficiosa. La subrogación de la hipoteca consiste en trasladar el préstamo hipotecario a una entidad bancaria diferente. De este modo, podrás disfrutar de unas mejores condiciones.
Al momento de subrogar una hipoteca podrás modificar el tipo de interés de la hipoteca, el plazo de amortización, las comisiones del préstamo hipotecario e incluso, los productos que hubieses vinculado a la hipoteca.
En los dos primeros casos te permitirá abonar una menor cantidad de dinero cada mes. Por su lado, gracias a los dos últimos terminarás ahorrando en el conjunto del préstamo hipotecario.
Sin embargo, se trata de un proceso que tampoco te va a salir gratis. Esto se debe a que es muy probable que tu préstamo hipotecario incluya una comisión por subrogación. De ser así tendrás que hacer frente al 0,5% del capital pendiente durante los primeros 5 años y el 0,25% a partir de ese momento.
Por otro lado, la subrogación de la hipoteca tiene sus límites. Esto se debe a que, no te permitirá llevar a cabo un cambio de titulares, o bien, realizar una ampliación de capital. Puedes enterarte cómo hacerlo en nuestro artículo sobre cómo subrogar una hipoteca.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre las opciones para reducir el interés de la hipoteca y abonar una cuota más baja. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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