Las DeFi o finanzas descentralizadas están estrechamente vinculadas a las criptomonedas. Contempla a un grupo de servicios financieros que también pueden encontrarse en la banca tradicional, tales como ahorro, préstamos e inversiones. Lo que los diferencia de estos últimos, sin embargo, es que incorpora códigos y redes distribuidas, por lo que no se necesitan intermediarios y los procesos están automatizados. En la nota de hoy te contaremos en detalle qué son las DeFi, sus riesgos y beneficios, y cómo colaboran a financiar con criptomonedas.
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Por qué las DeFi son una alternativa financiera
El mundo de las finanzas puede ser tan cotidiano como complejo. Aplicamos sus estrategias tanto para la compra de insumos de un emprendimiento, como en proyectos de renovación de la casa, o para invertir en la bolsa de valores y comprar activos. Su amplitud es tal que suele definirse a las finanzas como una industria que abarca cualquier producto creado para acumular o multiplicar dinero.
Estos productos financieros son emitidos generalmente por bancos, firmas de inversión o seguros. Nos referimos por ejemplo a las cuentas de ahorro, los créditos o las hipotecas. Pero también lo son los bonos de Estado, los fondos de inversión, los planes de pensión y hasta los contratos. Lo habitual dentro del sistema tradicional es que la gestión de estos productos o herramientas financieras necesite de intermediarios que conozcan de los procedimientos adecuados y velen por el cumplimiento de los contratos.
En este punto es que las DeFi o finanzas descentralizadas -estrechamente vinculadas a las criptomonedas-, se presentan como una alternativa.
¿Cómo se puede financiar con criptomonedas?
El origen de las DeFi es justamente ampliar la posibilidad de los clientes inversores para que puedan financiar con criptomonedas. Por medio del desarrollo de software, las plataformas DeFi ofrecen servicios financieros que operan de manera automática, sin necesidad de que una entidad centralizada regule y monitoree los movimientos de capital. Funcionan por medio de un contrato inteligente, que tiene incorporadas soluciones automáticas a ciertas posibles disputas comerciales entre usuarios. Las mismas están pensadas para proteger, aprobar o cancelar las operaciones de los inversionistas. Por lo tanto, no hay necesidad de que nadie tenga control sobre el capital en juego.
Así es como el mercado de las criptomonedas tiene su propio sistema de financiamiento descentralizado. Su cada vez mayor reconocimiento favorece la creación de nuevas monedas, tokens con múltiples funcionalidades, servicios de crédito, préstamos persona a persona (P2P) y exchanges de criptomonedas.
¿Qué tipos de DeFi existen?
Existen dos principales tipos de DeFi: los exchanges y los préstamos descentralizados.
Los exchanges descentralizados (DEX) son plataformas en línea destinadas al comercio e intercambio de Bitcoin y criptomonedas. Como se dijo anteriormente, la diferencia con los exchanges tradicionales o centralizados (CEX), es que aquí las operaciones se llevan a cabo por medio de contratos inteligentes. Si se quiere vender o comprar BTC de esta manera, el sistema utiliza una serie de instrucciones codificadas que bloquean el dinero del usuario hasta que la otra parte realice el pago respectivo. Un ejemplo de plataformas DEX son Uniswap, dYdX, Pancakeswap y Curve.
Las plataformas de préstamos descentralizados son como los servicios de préstamos bancarios, sólo que en el caso de las DeFi las plataformas contactan a prestamistas y prestatarios directamente por medio de contratos inteligentes. Sin la necesidad de un tercero que custodie y emita los préstamos, los usuarios pueden pedir un crédito en criptomonedas o ganar intereses por depositar sus fondos en estos protocolos con el objetivo de mantener la liquidez en este mercado. Dichos préstamos se otorgan si se ponen como garantía otros activos digitales que quedan bloqueados en un contrato inteligente hasta que se cumpla el pago de la deuda.
Beneficios de usar DeFi y financiar con criptomonedas
La principal fortaleza de los sistemas descentralizados que permiten financiar con criptomonedas es que evitan los problemas generados por los actores intermediarios. En los sistemas tradicionales, cuestiones como la censura, la malversación de fondos y altas tasas de interés quitan el incentivo de los inversores. Además, en los sistemas de financiamiento bancario el capital queda custodiado por instituciones que pueden entrar en quiebra, y los conflictos son resueltos mediante largos arbitrajes dictaminados por tribunales.
Los sistemas alternativos DeFi, cuando están respaldados por monedas igualmente fuertes como el Bitcoin, eliminan la figura del intermediario. De esta manera, brindan mayor control al usuario sobre su capital, garantizándole seguridad y eficiencia sobre sus gestiones. En definitiva los habilitan para administrar sus propios fondos según lo indique la propia conveniencia del usuario.
Cuestiones a tener en cuenta antes de financiar con criptomonedas
Existen, como en todos los sectores y alternativas del mercado de financiamiento digital, algunos riesgos comunes a tener en cuenta. En principio, su carácter programable y automatizado aumenta la posibilidad de que haya errores de codificación y ello comprometa el dinero invertido. En este sentido, el nivel de seguridad de una DeFi depende de las habilidades de los desarrolladores y de la auditoria de sus códigos. Por eso es importante que los usuarios investiguen previamente las plataformas que desean usar para financiar con criptomonedas. Por ejemplo, es útil saber si hacen mantenimiento a su software regularmente, si destinan dinero para la identificación de errores en los contratos inteligentes y si tienen buena reputación a nivel de seguridad.
¿Conoces algún sistema de financiamiento descentralizado? ¿Qué opinas de financiar con criptomonedas tus inversiones? Déjanos tu opinión en los comentarios. Y no olvides que si quieres conocer más sobre estos temas, tienes mucha información a disposición en el sitio de Oi Real Estate.
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Las monedas digitales han ampliado enormemente su área de influencia, y en no pocos casos se han vuelto necesarias para realizar gestiones cotidianas. Las billeteras digitales son hoy una realidad ineludible, y ello ha impulsado también el interés de muchos inversores en volcarse al mercado de las criptomonedas. En la nota de hoy te contamos sobre el estudio que hizo la empresa Web3 Bitget, denominado “Tendencias de Inversiones en Sector Cripto en España 2024”, y analizaremos la la importancia de observar este sector en crecimiento.
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El irrefrenable crecimiento del mercado de las criptomonedas
El mercado de las criptomonedas ha crecido en todo el mundo. A pesar de tener aún sus detractores -basados muchas veces en las noticias sobre el fracaso de grandes empresas de exchange-, los activos digitales han ampliado su funcionalidad a distintos ámbitos. Al igual que lo ha hecho su “tecnología madre”, el blockchain, las criptomonedas se utilizan en cada vez más sectores de la economía y el comercio. Incluso, a modo de estrategia de inserción y aceptación en la sociedad, se han generado sistemas híbridos entre la moneda corriente y la digital. Así es como las cripto se convirtieron en parte de los financiamientos habituales. En algunos países, como El Salvador, se las adoptó como moneda nacional. En otros, como en España, se instalaron cajeros automáticos para gestionar las transacciones con bitcoin de manera similar a como se hace con el dinero habitual.
Todos estos cambios tecnológicos impactaron en la sociedad, generando nuevos desafíos para las personas, las instituciones, los sistemas financieros y legales, y hasta para los mismos Estados. No obstante, la cantidad de inversores en activos digitales también sigue en aumento, y España es un ejemplo del gran potencial que se vislumbra en el mercado de las criptomonedas. Por ello resultan relevantes los análisis y estadísticas, tanto como impulsar la capacitación y la educación financiera en monedas digitales.
Con este objetivo la empresa Web3 Bitget, exchange de criptomonedas, desarrolló el estudio “Tendencias de Inversiones en Sector Cripto en España 2024”. Esta empresa, que presta servicios a alrededor de 25 millones de usuarios en más de cien países y regiones del mundo, acumuló una gran experiencia en el sector en menos de una década. En este informe nos cuenta el perfil de los inversores españoles respecto del mercado de las criptomonedas. Veamos a continuación los puntos más sobresalientes.
¿Cuánto sabe el inversor español sobre el mercado de las criptomonedas?
Como se ha dicho anteriormente, son varios los especialistas del sector que han detectado en los españoles un gran interés en participar del mercado de las criptomonedas. No obstante, tal interés no se ha volcado aún en grandes movimientos de capital ni mucho menos en altos riesgos. Según el informe de Bitget, el nivel de experiencia del inversor español es moderado. Esto resulta de notar que el mayor porcentaje -el 40% de los inversores de nuestro país-, se han sumado al mercado de las criptomonedas recién en el último año. Por su parte, un 34% lleva entre 1 y 3 años en esta área. Solo un 9% afirma tener más de cinco años de experiencia en el mercado de criptomonedas.
A pesar del escaso recorrido que demuestran los españoles en el mercado de las criptomonedas, el Director de Expansión de Bitget para España y Latinoamérica -Maximiliano Hinz-, es optimista con respecto al crecimiento de este grupo de inversores. Según su percepción, “en España hemos presenciado un crecimiento exponencial en el interés y la adopción de criptomonedas en los últimos años. Este fenómeno refleja no sólo la creciente familiaridad con la tecnología blockchain, sino también el reconocimiento de las criptomonedas como una clase de activos legítima y viable“.
Perfil del inversionista español en criptomonedas
Otro dato de relevancia que surge del informe es el perfil del inversionista español en el mercado de las criptomonedas. Si se toman las características más repetidas, se concluye que el “inversor estándar” de nuestro país es un hombre, empleado de una firma privada, mayor de 45 años y residente en Cataluña, Madrid, Valencia o Andalucía.
En el informe desglosado se da cuenta de que la predominancia masculina entre los inversores es del 84%. Respecto del tipo de ocupación, el 39% de los encuestados son empleados de empresas privadas, seguidos por un 21% de autónomos, un 15,3% de emprendedores y un 14% de funcionarios públicos. En términos de edad, el 53% son mayores de 45 años, siendo el grupo que le sigue en cantidad de inversores aquellos que tienen entre 35 y 44 años (33%). Finalmente, gran parte de los interesados en el mercado de las criptomonedas se concentra en Cataluña (33%), Madrid (14%), la Comunidad Valenciana (12%) y Andalucía (10%).
Ciertamente, las características de género, edad, condición laboral y residencia ayudan a las empresas exchange a definir sus públicos objetivos y potenciales. De manera similar se fijan en cuáles son las inversiones que realizan los “inversores tipo”. En tal sentido, los mayores porcentajes indican que el gran atractivo son las criptomonedas (58%). Sólo algunos diversifican sus inversiones con acciones (19%)y fondos de inversión (12,5%), buscando mitigar riesgos y maximizar rendimientos.
Algunas consideraciones sobre las monedas que reinan el mercado de las criptomonedas
No es llamativo que dentro de los activos digitales que más inversiones atraen se encuentre el Bitcoin (BTC), con un 38% de las preferencias. Su supremacía en el mercado es muy reconocida y garantiza a los inversores con poca experiencia la tranquilidad suficiente que requieren para realizar inversiones a largo plazo en criptomonedas. Tras el BTC se ubican otras altcoins (25%) y stablecoins como USDT y USDC (14%).
Con todo esto, puede decirse que el mercado de las criptomonedas en España tiene una actitud más bien cauta hacia el riesgo y las grandes inversiones. Sin embargo, el grupo de inversores sigue ampliando sus estrategias y por ello es el principal interesado en las ofertas que surgen para comprar otro tipo de activos como los inmobiliarios, mediante estos sistemas digitales.
¿Conocías esta plataforma? ¿Qué opinas de estas estadísticas? ¿Y del mercado de las criptomonedas en España? Déjanos tu opinión en los comentarios. Y no olvides que si quieres conocer más sobre estos temas, tienes mucha información a disposición en el sitio de Oi Real Estate.
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Una de las expectativas de la inversión es hacer que los ahorros crezcan. ¿Cómo hacerlo de manera efectiva? Cada momento histórico tiene sus alternativas. En el caso del contexto económico actual, en donde la inflación todavía es una amenaza, podemos enumerar una serie de instrumentos financieros en los que invertir exitosamente. La elección de realizar inversiones se vuelve fundamental para aquellos que desean garantizar su seguridad financiera en el futuro. Por eso te invitamos a leer este artículo e interiorizarte de las posibilidades que nos ofrece el mercado.
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En este año 2024, parece que los mercados están recuperando las rentabilidades que no lograron alcanzar el año pasado. Sin embargo, es importante tener en mente que nuestro enfoque debe estar en el largo plazo. Esto debe ser así más allá de las fluctuaciones que puedan experimentar nuestras inversiones en el corto plazo.
Determinar el momento óptimo para invertir es un desafío constante, ya que los mercados financieros están continuamente sujetos a una variedad de influencias y factores que pueden afectar su rendimiento. No obstante, en lugar de buscar un momento perfecto, es más práctico adoptar estrategias y enfoques que nos ayuden a tomar decisiones de inversión informadas y fundamentadas.
Adoptar estrategias de diversificación, establecer metas financieras claras y realizar una investigación exhaustiva puede ayudarte a tomar decisiones de inversión más informadas, tal como lo hemos comentado en este artículo anterior. Y de ese modo, mejorar las posibilidades de alcanzar los objetivos financieros a largo plazo.
Estrategias a tener en cuenta antes de comenzar a invertir
Una de las estrategias más efectivas es la diversificación. En lugar de intentar predecir el momento exacto para invertir en un activo específico, distribuir las inversiones en diferentes clases de activos puede ayudar a mitigar el riesgo. Y, de este modo, aumentar las posibilidades de obtener rendimientos consistentes a lo largo del tiempo. Esto significa invertir en una combinación de acciones, bonos, bienes raíces y otros activos para reducir la exposición a cualquier riesgo individual.
Además, es crucial tener en cuenta los objetivos financieros a largo plazo al tomar decisiones de inversión. Establecer metas claras y realistas ayudará a determinar el horizonte temporal de la inversión y la cantidad de riesgo que se está dispuesto a asumir. Si se está invirtiendo para la jubilación, por ejemplo, es posible adoptar una estrategia de inversión a largo plazo con un enfoque en la acumulación de riqueza a lo largo de los años.
Otro aspecto importante a considerar es la investigación y el análisis cuidadoso antes de realizar cualquier inversión. Esto implica evaluar la salud financiera de las empresas en las que se está interesado, investigar las tendencias del mercado y considerar los consejos de expertos financieros. Al estar bien informado, se pueden tomar decisiones de inversión más sólidas y fundamentadas para maximizar las posibilidades de éxito a largo plazo.
Contexto actual para elegir instrumentos financieros correctamente
El 2023 estuvo caracterizado por turbulencias económicas como la inflación, el endurecimiento de las políticas monetarias y la inestabilidad política internacional. Sin embargo, este año parece ofrecer un panorama más estable, como lo hemos comentado en esta nota respecto al mercado inmobiliario. La recuperación no será instantánea, por lo que los inversores deben mantener la prudencia en sus decisiones.
Es un contexto post-crisis, donde las aguas comienzan a calmarse, pero la incertidumbre persiste. Entonces, es comprensible que muchos inversores se sientan indecisos sobre dónde colocar sus ahorros. La dificultad para prever la evolución de los activos financieros aumenta la sensación de sufrir pérdidas, lo que hace que la toma de decisiones sea aún más desafiante.
Para aquellos que se enfrentan a esta situación, existen dos posibilidades principales que pueden considerar para aprovechar el actual entorno económico. Por un lado, una estrategia conservadora que prioriza la seguridad y busca obtener ganancias modestas a través de instrumentos de ahorro de renta fija. Por otro lado, una estrategia más arriesgada que busca capitalizar la volatilidad del mercado para obtener ganancias superiores. Hay que añadir que esto conlleva un riesgo considerablemente mayor.
En última instancia, la elección entre estas estrategias dependerá del perfil de riesgo y los objetivos financieros de cada inversor. Es importante evaluar cuidadosamente las opciones disponibles y consultar con asesores financieros antes de tomar decisiones de inversión. En especial en un entorno económico tan cambiante como el actual.
En lo que sigue, hablaremos de estas dos posibilidades y los instrumentos financieros más rentables de cada una.
Instrumentos financieros de ahorro: invertir de modo seguro
Empezaremos hablando de aquellos inversionistas con un enfoque más cauteloso que deseen movilizar sus fondos sin exponerlos a las volátiles fluctuaciones del mercado. La estrategia conservadora apunta a instrumentos financieros de ahorro como los depósitos a plazo fijo o las cuentas remuneradas. Estos productos se distinguen por ofrecer un riesgo prácticamente nulo y garantizar una rentabilidad estable a sus titulares. A cambio de esta seguridad, sin embargo, sus rendimientos suelen ser modestos y raramente superan el 4% anual.
Los instrumentos de ahorro de renta fija emergen como alternativas sólidas para aquellos inversores que buscan generar ingresos sin asumir riesgos significativos. Y eso se condice con el contexto económico actual. La estabilidad que ofrecen en tiempos de incertidumbre se ve reforzada por el aumento en los intereses ofrecidos por las entidades financieras. Esto incluye los incrementos en el Euríbor. Aunque en períodos de bonanza su rentabilidad puede ser menor, en la coyuntura actual han incrementado su atractivo al ofrecer mayores tasas de rendimiento.
A continuación, enumeramos los principales instrumentos de ahorro disponibles que brindan una opción segura y cómoda para hacer crecer tu dinero:
Depósitos a plazo fijo
Los depósitos a plazo fijoson instrumentos de ahorro que ofrecen una tasa de interés fija a los depositantes durante un período acordado. El plazo es generalmente de seis meses a cinco años. Este tipo de producto es considerado uno de los más seguros en términos de inversión. Los fondos permanecen inmovilizados durante el plazo establecido y el banco garantiza el retorno del capital más los intereses acordados al final del período. Además, la mayoría de los bancos están respaldados por el Fondo de Garantía de Depósitos. Lo que asegura los depósitos de hasta 100.000 euros por usuario y entidad.
Sin embargo, existen algunos riesgos menores asociados con los depósitos a plazo fijo. Por un lado, están expuestos al riesgo de la inflación. Si los precios aumentan más rápido que los intereses generados por el depósito, el poder adquisitivo del dinero puede disminuir. Por otro lado, si el depositante necesita retirar el dinero antes de tiempo, puede enfrentar penalizaciones. Estas podrían resultar en la pérdida total o parcial de los intereses generados, e incluso en la aplicación de comisiones adicionales.
Para mitigar estos riesgos, es importante destinar fondos a los depósitos a plazo fijo que no se necesitarán antes de que venza el plazo acordado, y evaluar el contexto económico para anticipar posibles cambios en la inflación.
Cuentas de ahorro
Las cuentas de ahorro son similares a los depósitos a plazo fijo, pero con una diferencia clave: el cliente no está obligado a mantener el dinero depositado por un período específico y puede retirarlo en cualquier momento. A cambio de esta flexibilidad, las cuentas de ahorro ofrecen tasas de interés más bajas que los depósitos a plazo fijo.
Estos productos suelen tener requisitos mínimos, como mantener un saldo mínimo para comenzar a generar intereses. A menudo, también, tienen un límite máximo de saldo que califica para obtener intereses. Al eliminar la restricción de mantener el dinero depositado, las cuentas de ahorro eliminan los riesgos asociados con los depósitos a plazo fijo. En este caso, no hay penalizaciones por retiros anticipados y la pérdida de poder adquisitivo si la inflación supera los intereses ganados.
Sin embargo, los usuarios deben tener precaución para evitar sorpresas desagradables. Es importante asegurarse de que el saldo de la cuenta no caiga por debajo del mínimo requerido para obtener intereses. De lo contrario dejará de generar beneficios. Además, es crucial verificar si las condiciones ofrecidas por el banco son permanentes o solo por un período promocional. Hay que prestar atención a algunas ofertas que pueden tener una alta rentabilidad solo por un tiempo limitado antes de reducirse considerablemente.
Cuentas remuneradas
Las cuentas remuneradas son un instrumento financiero de renta fija que ofrecen la posibilidad de realizar una amplia gama de operaciones bancarias, como las cuentas corrientes, además de proporcionar rentabilidad.
Los titulares de cuentas remuneradas pueden realizar diversas operaciones bancarias. Entre ellas se cuentan domiciliar nóminas y recibos, tener tarjetas asociadas y realizar transferencias. A diferencia de las cuentas de ahorro y los depósitos a plazo fijo, que solo permiten depositar y retirar dinero, las cuentas remuneradas ofrecen más flexibilidad. Esto es porque combinan servicios bancarios con beneficios financieros.
El objetivo principal de las cuentas remuneradas es facilitar la operativa bancaria. A pesar de ello, sus intereses suelen ser más bajos en comparación con otros productos de renta fija. Con todo, ofrecen mayor flexibilidad que otras opciones. Lo logran al permitir a los usuarios acceder a servicios bancarios y beneficios monetarios en un solo producto, sin necesidad de contratar otros servicios adicionales.
Este tipo de cuentas suelen tener requisitos para proporcionar rentabilidad. Y esos requisitos pueden variar desde periodos de permanencia hasta la domiciliación de nóminas, recibos o utilización mensual de tarjetas de crédito. El incumplimiento de estos requisitos puede resultar en la pérdida de los beneficios ofrecidos por la entidad bancaria.
Instrumentos financieros más arriesgados: activos en busca de mayor rentabilidad
Ahora bien, si la idea es mover el capital de manera más arriesgada una opción son los activos financieros. Pueden variar desde acciones hasta criptomonedas. Estos instrumentos implican obtener beneficios a través de la especulación, es decir, comprar a bajo precio para vender a uno más alto. Esto los convierte en productos intrínsecamente arriesgados. La posibilidad de que las estimaciones del inversor fallen y el valor del activo adquirido disminuya es un riesgo inherente.
Además del riesgo propio de estos activos, se suma el de la situación económica actual. Recordemos que su valor está fuertemente ligado al desempeño de los mercados. En periodos de inestabilidad, las fluctuaciones de precios son más frecuentes y pronunciadas. Esta situación aumenta la posibilidad de pérdidas, pero también de ganancias mayores para aquellos dispuestos a asumir el riesgo.
A continuación, detallamos los activos más destacados para invertir en 2024. No obstante, es fundamental informarse adecuadamente sobre su funcionamiento y riesgos antes de tomar una decisión. Y sólo comenzar a operar cuando se entiendan plenamente los peligros asociados.
Acciones
Las acciones son instrumentos de inversión populares y bien establecidos, conocidos por su fiabilidad y disponibilidad de información. Representan participaciones en empresas cotizadas en bolsa, por lo que ofrecen a los inversores la oportunidad de obtener ganancias mediante la compra y venta de estas participaciones. Sin embargo, su valor está sujeto a una serie de factores. Esos factores van desde el desempeño de la empresa hasta eventos económicos y sociales. La variación de alguno de ellos puede resultar en fluctuaciones en los precios de las acciones.
Aunque invertir en acciones conlleva ciertos riesgos, también puede proporcionar oportunidades para obtener beneficios a largo plazo y dividendos. Los inversores pueden optar por seguir estrategias conservadoras, eligiendo acciones de empresas sólidas con un historial de crecimiento estable y manteniéndolas a largo plazo. Esto les permite beneficiarse del crecimiento gradual de la empresa y de los dividendos distribuidos entre los accionistas.
Entonces, las acciones son una forma versátil de inversión. Ofrecen tanto oportunidades de especulación a corto plazo como estrategias conservadoras a largo plazo. Aunque implican riesgos, su naturaleza transparente y su potencial para obtener ganancias las convierten en una opción atractiva para muchos inversores.
ETF
Los ETF (por sus siglas en inglés exchange-traded funds), son los fondos de inversión cotizados. Y son, además, una opción cada vez más popular entre los inversores. Estos productos combinan características de los fondos de inversión tradicionales y las acciones, permitiendo tanto una inversión pasiva como activa. Funcionan agrupando activos de un mismo mercado o sector, como acciones de empresas o materias primas. Son administrados por una sociedad gestora que busca rentabilidad para los inversores. Esto permite a los usuarios comprar participaciones y dejar que la gestora se encargue de la administración del fondo.
A diferencia de los fondos tradicionales, los ETF pueden ser comprados y vendidos en cualquier momento de la sesión bursátil. Esta facilidad posibilita la especulación con su valor de forma más eficiente. Por un lado, brinda a los inversores la opción de una inversión pasiva, dejando que el fondo busque beneficios. Por el otro, una opción de inversión activa, siguiendo la evolución del valor para comprar y vender según convenga. Además, los ETF ofrecen la oportunidad de diversificar con menos capital y menos complicaciones.
Invertir en ETF, sin embargo, conlleva un riesgo elevado de pérdida de dinero. Es fundamental que los inversores se informen adecuadamente sobre su funcionamiento y riesgos antes de comenzar a operar con ellos, y solo lo hagan si comprenden plenamente las implicaciones para su capital.
Trading de Forex
El mercado Forex es donde se negocia una moneda frente a otra. Es decir, monedas de curso legal respaldadas por estados como el dólar, la libra, el euro o el yen. Es uno de los mercados más grandes y líquidos debido a su alto volumen de operaciones. Al ser descentralizado, las divisas se intercambian de manera rápida y sin supervisión. El objetivo principal es obtener beneficios a través de inversiones. Este constante intercambio de divisas genera variaciones de precios y oportunidades de trading.
En Forex, se trabaja con pares de divisas como USD/EUR o USD/GBP, donde los precios indican cuánta cantidad de una moneda se necesita para comprar la otra del par. Por ejemplo, en el par USD/EUR, su valor indicará cuántos dólares americanos son necesarios para adquirir un euro.
Como venimos analizando los riesgos de cada instrumento financiero, debemos decir que el Trading de Forex también los tiene. Invertir en Forex implica posibilidades de pérdida elevadas, ya que se basa principalmente en la especulación del valor de las monedas. Por tanto, y como lo es también en las otras opciones, un inversor debe informarse adecuadamente sobre su funcionamiento y entender sus dinámicas y riesgos antes de operar en este mercado. En este artículo previo dábamos las claves para identificar y corregir malos hábitos financieros. ¡Échale un vistazo!
Criptomonedas
Las criptomonedas son activos digitales que han ganado una enorme popularidad debido a su potencial para generar grandes beneficios en poco tiempo. Sin embargo, esta ventaja viene acompañada de un riesgo considerable a tener en cuenta. La volatilidad extrema de estas monedas digitales puede resultar en pérdidas significativas en un abrir y cerrar de ojos.
A diferencia de las divisas convencionales, las criptomonedas no están respaldadas por ningún gobierno o entidad central. Esto las convierte especialmente vulnerables a los factores que influyen en sus precios. La falta de regulación y garantía pública significa que su valor puede fluctuar drásticamente en períodos cortos de tiempo. Y esto puede desencadenar en dos escenarios: ganancias impresionantes o pérdidas desastrosas para los inversores.
Surgido al calor de internet, el mercado de las criptomonedas es altamente influenciable por diversos factores impredecibles. Los comentarios de líderes de opinión en redes sociales o los rumores sobre regulaciones gubernamentales pueden afectar su evolución. Esta incertidumbre puede llevar a una rápida escalada o caída en el valor de las criptodivisas, aumentando aún más el riesgo para los inversores.
Como síntesis podríamos decir que las criptomonedas son activos de alto riesgo. Se recomienda que solo sean utilizadas por inversores con experiencia y un profundo entendimiento de su funcionamiento. También podemos decir que sirven para inversiones en el mercado inmobiliario, tal como lo contamos en esta nota. Aquellos que decidan invertir en criptomonedas deben estar plenamente conscientes de las posibilidades de pérdida. También estar preparados para afrontar la volatilidad extrema del mercado.
Luego de leer este artículo, nos interesaría mucho conocer tu opinión acerca de los instrumentos financieros en los que invertir en la actualidad. Puedes compartirla con nosotros desde la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en la situación de querer invertir en estos momentos, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Como todos los años, se establecen cambios fiscales, y el 2024 no será la excepción. Según se conoció, también se permitirá la prórroga de algunos impuestos extraordinarios que estuvieron vigentes durante en el año anterior.
Uno de los cambios más importantes para este año tiene que ver con las deducciones que los propietarios pueden aplicar para el IRPF para los propietarios que alquilan inmuebles. Otro, tiene que ver con la retirada paulatina de las rebajas en los servicios. También se establecería la obligación de informar a Hacienda respecto a las operaciones que se realicen con criptomonedas.
En este post te contaremos los cambios fiscales más importantes informados hasta el momento que regirán en el 2024. ¿Nos acompañas?
En este artículo encontrarás:
Cambios fiscales para el 2024 en las deducciones por alquilar viviendas
Con el fin de poner en marcha los incentivos fiscales en el IRPF que establece la ley de vivienda, se han pautado distintas medidas. Ellas se han fijado para los nuevos contratos de renta que se destinen para vivienda habitual, para incentivar los precios asequibles. Estas medidas, que entraron en vigencia el primer día del año anterior, están fijadas únicamente para zonas tensionadas. Cable aclarar que hasta el momento, ninguna Comunidad Autónoma ha realizado este trámite. Otro dato importante de aclarar, es que el régimen general pasa de un 60 por ciento al 50 por ciento para los nuevos contratos de renta a largo plazo firmados desde esa fecha.
Es importante dejar en claro que para la presentación de la renta que deberá efectuarse durante la primavera en este año, será la última en la que se podrán desgravar un 60 por ciento respecto al rendimiento neto que se obtiene. Luego, ya para la que debe presentarse el año siguiente, se modificará este porcentaje. Por ello será importante tener especial cuidado en verificar la fecha en la que se firma el contrato para saber de cuanto será la bonificación.
Según la modificación que se establece, el nuevo porcentaje de desgravación general será del 50 por ciento. Éste será aplicable para los nuevos contratos de arrendamiento, aunque cumpliendo una serie de requisitos, podría alcanzar el 90 por ciento.
Impuestos a la electricidad y el gas: nuevos cambios fiscales en 2024
Se ha conocido, que durante este año, el Gobierno tiene planeado retirar gradualmente las bajadas de impuestos. Estas se darán tanto para el gas natural como para la electricidad. Cabe recordar que estas medidas habían sido incorporadas en algunos casos en el verano del 2021. Es que fue una forma de lograr frenar el impacto que estos servicios han tenido los precios debido a la guerra entre Rusia y Ucrania.
El cambio será gradual y por medio de la disminución del IVA a la electricidad, que se había reducido de un 21 por ciento a un 5 por ciento actualmente. También sobre el impuesto a la producción eléctrica, que antes era del 7 por ciento y que hoy en día está suspendido. Por último también en la eliminación del impuesto especial eléctrico que en este momento se abona solo un 0,5 por ciento, cuando antes era del 5,1 por ciento.
La medida, establece que para la electricidad, el IVA se establecería en el 10 por ciento para todo este año. Para el Impuesto Especial a la Electricidad, se aumentará hasta el 2,5 por ciento en el primer trimestre del año. Luego ascenderá hasta un 3,8 por ciento en el segundo. Respecto al Impuesto sobre el Valor de la Producción de la Energía Eléctrica será hasta marzo de un 3,5 por ciento y un 5,25 por ciento hasta junio.
Nuevos cambios fiscales 2024 sobre las criptomonedas
Otro de los cambios fiscales que se han establecido y que correrán a partir del primer día del 2024 tiene que ver con las criptomonedas. Se ha fijado la obligatoriedad de presentar en las declaraciones los movimientos realizados con criptomonedas.
Aquellos establecimientos que se encuentran en nuestro territorio de personas y entidades residentes en el extranjero que realicen operaciones o proporciones servicios para salvaguardar este tipo de monedas en nombre de otros, deberán realizar una declaración informativa anual. De esta manera, podrá mantener, almacenar y transferir este dinero virtual.
La misma presentación deberán realizarla las personas, entidades y los establecimientos que se emplazan en el territorio español y sean residentes en nuestro país que brinden servicios de cambio de monedas virtuales y fiduciaria o entre monedas virtuales.
Por otro lado, las personas físicas y jurídicas que residan en nuestro país, los establecimientos permanentes aquí de personas y entidades no residentes también estarán obligados a realizar la declaración informativa anual donde den cuenta de cada uno de los movimientos realizados con monedas virtuales situadas en otros países que posea o que las posea en condición de beneficiario.
Esta modificación sobre la obligatoriedad de declarar se extenderá también a las personas que hayan sido titulares, autorizados o beneficiados de dichas monedas virtuales. También a quienes hayan tenido poderes para disponer de ellas o gozaran de la titularidad real en el año que se está declarando hasta el 31 de diciembre.
Que sucederá con Wallapop y Vinted
Se ha establecido, además, una directiva europea, denominada DAC 7. Mediante ella se establece la obligatoriedad para todas las plataformas digitales, tales como Wallapop y Vinted para compartir la información acerca de sus vendedores. Estos datos se deberán enviar a las autoridades fiscales de los distintos países que componen la Unión Europea. La medida se encuentra vigente desde el 1 de enero del 2024, siempre y cuando la cantidad de operaciones haya sido mayor a 30 o que hayan obtenido en sus ventas más de 2.000 euros.
El IVA en los alimentos
Según se ha podido conocer, dentro de los cambios fiscales en 2024, se ha decidido mantener la supresión del IVA del 4 por ciento durante la primera mitad de este año. Este se fija para todos los productos de primera necesidad. Entre ellos se encuentra el pan, la harina, la leche, quesos y huevos. También se fija la rebaja del 10 por ciento para el aceite y el 5 por ciento para la pasta.
Si te has quedado con alguna duda, te invitamos a que nos dejes tu comentario al finalizar el artículo. Desde Oi Real Estate te responderemos a la brevedad. Dejamos a continuación otro artículo que puede ser de tu interés:
Los nativos digitales prefieren las inversiones en criptomonedas y vivienda. Un informe que la IE Foundation indica en qué invierten los nativos digitales, o sea, aquellas personas de entre 20 y 29 años. El bajo nivel de ingresos y la falta de educación financiera son sus principales preocupaciones.
En este artículo encontrarás:
Hay una generación de entre los 20 y 29 años que nació bajo la influencia de internet y las redes sociales. Se les llama nativos digitales o millennials, y están en una etapa vital en que deben afrontar decisiones de inversión. Y deben hacerlo en un contexto en que los mercados han evolucionado hacia activos clásicos, como el inmobiliario, pero también bienes intangibles, como lo son las criptomonedas y las inversiones alternativas.
Un informe de la IE Foundation explica en qué invierten nativos digitales. Entre las primeras opciones figuran las criptomonedas en el corto plazo, y para el largo plazo la vivienda. De este modo, se mantienen al margen de otros vehículos tradicionales como las acciones, bonos, seguros de vida y los fondos de pensión. De hecho, un 40% de ellos componen sus carteras con criptomonedas. En tanto que el bajo nivel de sus ingresos y la educación financiera aparecen como sus preocupaciones principales.
Nueva generación de inversores
Se conoce como nativos digitales o millennials, a las generaciones que crecieron a la par del desarrollo de internet y hoy viven el auge de las redes sociales. Los sitios web y las plataformas de inversión son canales habituales que utiliza este sector de la sociedad de manera cotidiana. Es una nueva generación que se enfrenta a las decisiones de inversión.
Hasta hace pocos años, los españoles tenían bien definidas sus preferencias. El ladrillo como resguardo, los vehículos más volátiles y con mayor grado de exposición a las coyunturas para obtener mejores márgenes de rentabilidad. También figuraban el oro y hasta el arte, con participaciones marginales.
Eso ha cambiado con el avance de las nuevas tecnologías. Hoy los ciudadanos de entre 20 y 29 años tienen distintas opciones y necesidades. Pero también sus preocupaciones son diferentes. Con el objeto de saber en qué invierten los nativos digitales, la IE Foundation realizó una investigación destinada a ese grupo etario de la sociedad española.
Se trata de un trabajo que fue presentado durante la semana pasada en Madrid. Y junto con los datos sobre inversiones que realizan los nativos digitales también se profundizó sobre sus preocupaciones. Al respecto, el bajo nivel de ingresos de los trabajadores millennials y una escasa educación financiera fueron los puntos en común.
En qué invierten los nativos digitales
Para saber en que invierten los nativos digitales, el Observatorio de Ahorro Familiar de la IE Foundation realizó un trabajo de investigación. Lo llamó “Estudio de las finanzas de los nativos digitales y millennials españoles”. En dicho informe se indaga sobre las preferencias de inversión del sector de la sociedad española de entre 20 y 29 años de edad.
En ese sentido, el informe da cuenta que los millennials se alejan de aquellas inversiones tradicionales como las acciones, bonos, seguros de vida y de los fondos de pensión. Por el contrario, sus preferencias se inclinan por las criptomonedas, un activo con un margen de riesgo muy superior que los anteriormente mencionados. Un 40% de los nativos digitales declararon tener compuestas sus carteras de inversión con criptomonedas, al menos para el corto plazo.
Sin embargo, para las apuestas de mediano y largo plazo, la inversión inmobiliaria también se mantiene en el lugar preferencial. Y, dentro de este mercado, la vivienda cobra un valor preponderante. Otro dato marca la brecha generacional: para las personas nacidas antes de la década del ‘80, las cripto ocupan el 17% de sus carteras. Y más aún, se extiende la brecha para los inversores españoles de mayor edad. Para ellos, los activos digitales tienen solo el 6% de sus carteras.
Al respecto, la autora del libro “En casa las cuentas claras…”, Amalia Guerrero Velazco, analiza la tendencia de las nuevas generaciones a invertir en criptomonedas. Y responde a que se trata de una apuesta por las rentabilidades inmediatas, pero también es tomar riesgos innecesarios. “Adquirir criptomoneda es como invertir en arte, nunca sabrás con certeza si alguien está dispuesto a recomprar tus activos en el futuro”, comenta.
Ingresos y educación financiera
A la par de preguntarse en qué invierten los nativos digitales, el informe de IE Foundation también indaga sobre cuáles son los impedimentos que se les presentan a la hora de tomar sus decisiones.
En ese sentido, el bajo nivel de sus ingresos es el principal obstáculo que tienen los millennials. Y es que el mercado laboral tiene a ese segmento etario en una situación particular, ya que el paro se encuentra en mínimos históricos, salvó las cuestiones estacionales. Pero ocurre que es justo esa franja que va de los 20 a 29 la que más se ve afectada por las oscilaciones en las ofertas de trabajo. Demasiado jóvenes para tener una profesión definida, a los millennials se les complica acceder a las actividades más estables y mejor remuneradas.
El otro tema que preocupa a los nativos digitales es la poca educación financiera. La Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (de la que España forma parte junto a otros 37 países), ha realizado mediciones. De acuerdo a ellas, la mitad de los españoles de entre 18 y 79 años no tiene conocimientos y competencias sobre finanzas e inversiones.
Otro estudioen relación a los nativos digitales
El Banco de España también realizó un informe revelador. En él se concluye que el 45% de los padres no tienen conversaciones con sus hijos sobre temas económicos como los ingresos, ahorros e inversiones. Y recomienda a las familias abordar estos temas de manera natural, de modo que sus hijos puedan saber manejar sus finanzas de manera eficiente.
Como se ha visto, las finanzas e inversiones cambian con los años, como las sociedades también cambian. Es claro los distintos modos en que invierten los nativos digitales, las criptomonedas son un ejemplo de ello. Aunque su preferencia por el ladrillo como apuesta a largo plazo, también indica que las cosas finalmente no cambian del todo.
Luego de leer este artículo, nos interesaría mucho conocer tu opinión acerca de en qué invierten nativos digitales. Puedes compartirla con nosotros desde la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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Capacitarse en criptomonedas es hoy una parte importante de la educación financiera. En el par de décadas que llevan vigentes, las monedas digitales y todo el sistema blockchain se posicionaron firmemente en el mercado, convirtiéndose incluso en una alternativa fuerte ante sistemas de financiación tradicionales.
En este artículo encontrarás:
El mundo de las criptomonedas avanza
Si bien se les atribuye similar inestabilidad similar a la que implican las acciones en bolsa, lo cierto es que las monedas digitales han superado esos límites comerciales. Por ejemplo, hay países que reconocen determinados criptoactivos como moneda nacional. En tantos otros -como en España-, se ha generado un sistema de cajeros automáticos que permiten gestionar las transacciones con bitcoin de manera similar a como se hace con el dinero habitual.
Por otra parte, el avance de las criptomonedas va de la mano con otro tipo de innovaciones vinculadas a la tecnología que originó y sostiene estos activos digitales: el blockchain. Cada vez estamos más acostumbrados a leer noticias sobre innovaciones en este campo. Algunas refieren a nuevos modos en los que la cadena de bloques de información potencia sistemas de, por ejemplo, procesos de control de alimentos. Incluso en ámbitos como las instituciones bancarias se usa el blockchain para fortalecer las instancias de seguridad y constatación de la identidad digital.
En este marco no son pocos los que consideran que el mundo de las criptomonedas y la tecnología de cadena de bloques tiene muchas capacidades para desarrollar a futuro. Por eso, no es extraña la proliferación de sitios especializados, redes sociales y eventos vinculados a estos temas.
Una semana para capacitarse en educación financiera y mundo cripto
El mundo de las criptomonedas trae una propuesta de educación financiera vinculada a este tipo de activos. Se trata del proyecto “Semana Crypto”, que permitirá al público capacitarse en bitcoins y monedas afines. Su objetivo es fomentar la educación financiera en España y fortalecer el conocimiento y capacidades de los inversores locales de este mercado.
Hacia estos fines se dirigen los esfuerzos de un programa español dedicado al mundo de las criptomonedas, llamado Crypto Negocios. El mismo busca brindar el conocimiento esencial para comprender y participar en el mercado de criptoactivos y el blockchain. Se desarrollará en un formato intensivo, mediante un curso proyectado para el próximo 25 al 29 de octubre.
Allí, destacados expertos de la Academia Negocios TV, en colaboración con Crypto Visión, brindarán una propuesta que espera nutrir a los participantes tanto en términos conceptuales como prácticos para manejarse en esta industria. En ese camino, esta transmisión televisiva incluirá discusiones sobre el mercado y análisis técnico en vivo. Esto hará de este evento una oportunidad tanto para quienes quieran capacitarse como para quienes quieran acercar sus inquietudes o actualizar sus saberes al respecto.
La información detallada del curso para quienes estén interesados en participar de esta formación privada y consultar los requisitos necesarios a los organizadores está disponible vía correo electrónico (academia@negocios.es). Pero vayamos ahora al trasfondo de estos eventos, en los que no se discute sólo una cuestión tecnológica, sino una verdadera revolución social y del mercado.
Existe una “necesidad crítica de mejorar la educación financiera en nuestro país”
Este tipo de eventos son significativos más allá de la especificidad del medio o incluso, de la moneda digital o la empresa en la que se concentre. Tal como se decía más arriba, existe en nuestro país un gran potencial. No obstante, también hay una gran necesidad de fortalecer la educación financiera en activos digitales. Esto se justifica no sólo por el avance de estas tecnologías, sino también porque el blockchain y las criptomonedas se han vuelto necesarias en gestiones determinadas.
A su vez, comenzaron hace años los debates internacionales por la regulación de este tipo de activos. Sin ir muy lejos, a nivel europeo esto se ha visto evidenciado en el reglamento MICA. Tales debates y marcos regulatorios aparecen principalmente por dos causas. La primera es la necesidad de controlar usos delictivos de estos activos, tales como la compra de armas o la financiación de actividades ilegales. Luego, para establecer alcances y limitaciones en el uso de criptomonedas, que en muchos casos sustituyeron los sistemas tradicionales.
Dentro del panorama local, el portavoz de Crypto Negocios -Sergio Fernández-, indicó que, según datos recopilados del Plan de Educación Financiera de la CNMV y el Banco de España, sólo el 61% de los ciudadanos ha estado ahorrando en los últimos 12 meses, y únicamente el 38% ha adquirido algún producto financiero en los últimos años. “Estas estadísticas revelan la necesidad crítica de mejorar la educación financiera en nuestro país”, dice Fernández, tras lo cual remarca la importancia del evento.
Educación financiera para un futuro positivo
Sin lugar a dudas, las criptomonedas llegaron para quedarse y formarán cada vez más parte de los financiamientos habituales. Pero esto implica grandes desafíos para las personas, las instituciones, los sistemas financieros y legales, y hasta para los mismos Estados.
De una manera u otra, todos los sectores de la industria y los servicios pueden verse afectados por esta tecnología del blockchain y las criptomonedas. El objetivo entonces estará en capacitarse y aunar esfuerzos para que ese impacto sea mayormente positivo.
¿Conocías este tipo de eventos? Déjanos tu opinión en los comentarios. Y no olvides que si quieres conocer más sobre estos temas, tienes mucha información a disposición en el sitio de Oi Real Estate.
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Hay varias maneras de invertir en criptomonedas. Desde las clásicos wallets y exchanges, a un bróker, fondo de inversión y hasta con productos cotizados en bolsa. Aquí repasamos cada una de ellas para que pueda realizar la mejor elección.
Los activos digitales se vienen abriendo paso en el mundo de las inversiones. En particular, las criptomonedas son las más populares de ellas, aunque no las únicas. Si bien existen algunos recaudos que tomar, se trata de activos con un cifrado criptográfico que otorga garantía a las transacciones. Para invertir en criptomonedas es necesario entender la forma de vehiculizar dicha inversión, ya que se pueden hallar un sinnúmero de combinaciones. Y no es menor el hecho que no hay una legislación general para este tipo de divisas, por lo que muchos players y algunas autoridades regulatorias.
Sin dudas que la criptomoneda más conocida es el Bitcoin, pero también se encuentran otras que lograron algún grado de relevancia en el mercado de activos digitales, tal es el caso de Ethereum, Litecoin, Dogecoin, Cardano. En cuanto a cómo invertir en criptomonedas, hay varias opciones, de las que se destacan las billeteras virtuales del tipo Wallet, los brókers o a través de las plataformas exchanges diseñadas a tales fines. También hay fondos de inversión y productos cotizados en bolsa (o ETP).
Cómo invertir en criptomonedas
Las criptomonedas, o cripto, son activos digitales que cuentan con un cifrado criptográfico portador de garantía de autenticidad y de la tenencia de su portador. A diferencia de los activos tangibles monetizados, las cripto no tienen existencia física, por lo que su comercialización y transacción deben realizarse con mayores cuidados que un bono o un plazo fijo.
Para saber cómo invertir en criptomonedas, lo aconsejable es acudir a una wallet. Se trata de un monedero donde se almacenan las cripto adquiridas. Los wallet pueden ser físicos, como los hardware wallets o cold wallets. Otra clase son los wallet virtuales o hot wallets.
Los físicos son más confiables, mientras que los virtuales tienen un grado de seguridad menor, aunque algunos guardan criterios que les hace confiables. Una y otra wallet se comercializan a través de plataforma de transacciones denominadas Exchange, que operan como una casa de cambios virtual.
En el caso que se invierta en más de una cripto, lo aconsejable es contar con varios wallets. Exactamente como ocurre cuando se cuenta con varias inversiones, los wallets sirven para alojar en distintas cuentas o cajas de seguridad. Solo para mencionar, algunos de los wallets más conocidos y populares que se utilizan en las transacciones son Trezor, Electrum, Coldcard, KeepKey y Exodus.
En cuanto a las exchanges, como dijimos son plataformas digitales diseñadas para la compraventa de las cripto. Algo muy importante a tener en cuenta es que a través de las exchanges se pueden intercambiar las monedas digitales, ya sea por otra cripto como por una divisa fiat. Las más conocidas son Binance, Coinbase, FTX y Bitpanda.
Fondos y productos de bolsa
Hasta hace unos años atrás, los fondos de inversión estuvieron al margen del universo de las criptomonedas. Con el paso del tiempo, hay algunos activos digitales que despertaron un gran interés para el mundo financiero en general, y para los fondos de inversión en particular.
A la hora de decidir cómo invertir en criptomonedas, las gestoras de fondos se inclinan por los blockchain. Son servicios de exploración de bloques de cripto. De modo que no se trata de una apuesta directa a una cripto en particular, sino en el llamado ecosistema que rodea su desarrollo y comercio.
Para citar un ejemplo, el fondo de BNY Mellon IM tiene en su cartera activos de empresas digitales. Entre sus participaciones destacadas están Coinbase Global e NVIDIA y una participación mayoritaria en Ethereum. En los primeros seis meses del año, el fondo acumula una rentabilidad del 29%. Y en los últimos doce meses, nada menos que el 45%.
En cuanto a los productos de bolsa, los vehículos más elegidos o populares son los Exchanged Traded Products (ETP). Existen tres clases de productos, los fondos de inversión cotizados (o ETF por sus siglas en inglés), las notas cotizadas (ETN) y las materias primas cotizadas (o ETC)
El historial en las bolsas de estos vehículos es reciente. Fue en octubre de 2021 cuando fueron aprobados para cotizar en los mercados de los EEUU. Luego, algunos países de la zona euro se sumaron a aceptar su participación.
Invertir a través de un bróker
Como es sabido, un bróker es un gestor o institución que actúa de analista y asesor. En los mercados de inversión, la presencia de los brókers tiene una larga trayectoria. En los últimos años, se sumaron a ofrecer sus servicios en el mudo de las criptomonedas.
Como se puede esperar, son de gran utilidad a la hora de decidir cómo invertir en criptomonedas. La gran diversificación de activos digitales y el hecho de no contar con legislaciones a nivel global, hicieron que el comercio e inversión en cripto tenga muchos ítems para tener en cuenta. Es en este punto que un bróker puede ser determinante a la hora de tomar la decisión más conveniente.
Uno de los bróker más recomendable es eToro. El diferencial por sobre los demás es que posee una oferta de 16 monedas digitales y su funcionamiento a través de la circulación de información entre los inversores. Dicho intercambio conocido (también como social trading), permite a los participantes seguir el desempeño de sus colocaciones y comprarlas con las que poseen los demás.
De modo general, son varios los brókers que permiten este tipo de seguimiento y operatoria. Incluso están los que cuentan con la posibilidad de copiar los movimientos de otros inversores. A esta réplica de la colocación de otros operadores se llama copyportfolio.
Por último, se debe tener el reparo sobre la inversión, ya que hay brókers que no operan directamente con criptomonedas, sino que vehiculizan la inversión a través de los productos derivados de las criptomonedas o CFDs (por las siglas en ingles). En ese caso, los resultados son más riesgosos por todos los aspectos que intervienen en el desarrollo de la inversión.
Hasta aquí, hicimos un repaso para saber cómo invertir en criptomonedas. Como siempre, recurrir a un asesor puede ayudar a mejorar tu inversión.
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El blockchain es una tecnología a la que el sector inmobiliario le ha estado prestando cada vez más atención, debido a la manera en que agiliza procesos, reduce costes y brinda seguridad a los clientes. Sin dudas la estrella de tal tecnología siguen siendo los criptoactivos, pero en cualquier caso, siempre hay cosas que aprender de este mercado tan particular. En la nota de hoy te contamos sobre un evento en Madrid del que deberías tomar nota para la próxima semana, y te adelantamos otro que se está preparando en Valencia.
En este artículo encontrarás:
Primera edición del “Crypto Week Madrid Summit”
Madrid será la sede de la primera edición de un evento específicamente preparado para los entusiastas del blockchain: el “Crypto Week Madrid Summit”. Específicamente, se desarrollará el próximo 7 y 8 de julio en la capital española, y abordará temas como el ecosistema cripto, fintech y el futuro de las finanzas.
Las expectativas son grandes y se espera que asistan alrededor de 12.000 personas, entre influencers, inversores, emprendedores y profesionales del mundo cripto y la Web3, provenientes de Dubai, EE.UU., Canadá, Latinoamérica, Reino Unido y Suiza, entre otros países.
Los organizadores han tenido especial interés en reflejar en su selección de expositores una problemática que consideran urgente: la regulación y adopción de criptoactivos. Por eso uno de los ejes transversales del evento son las nuevas finanzas.
Tal como sintetizaron los organizadores en sus comunicaciones, “asistimos a la revolución de las Finanzas Descentralizadas, a la aplicación de blockchain en la generación de nuevos negocios, a la tokenización de la economía, a la descentralización más allá del dinero, en resumen, vivimos la edad de oro de la innovación con la evolución de Internet y el universo Bitcoin. Todos los activos del mundo estarán tokenizados. Hablamos de una industria que para 2030 se espera crezca en más de 16 trillones de dólares frente a los no más de 600 billones que tenemos hoy”.
Un evento destinado también a potenciales empresas
Además del público de interesados al que está destinado el evento, se espera que el mismo sea un punto atractivo de reunión para quienes quieran desarrollar proyectos productivos. De esta manera, es de especial interés la asistencia de instituciones y referentes del área de ventas e inversionistas, y se calcula que habrá alrededor de 180 expositores. Pero sin dudas uno de los puntos que busca llamar la atención es un “Startup Pitch”, espacio en el que habrá unas 25 startups que presentarán su proyecto ante potenciales inversores.
Detrás de este tipo de actividades está siempre el objetivo de generar soluciones tecnológicas para el mundo de las empresas y la innovación. Con esa premisa, se promueve la interacción entre distintos actores de la industria e inversores que estén interesados en desarrollo de nuevas tecnologías, en particular en el sector financiero.
Algunos de los principales expositores con los que contará el evento son los siguientes:
Sanket Bhatia, CEO y Fundador de ProDecipher;
Pablo Gil, Economista, experto en mercados financieros;
Alfonso Gómez, CEO de BBVA Suiza.
Javier Vicente Gonzalez, Director de Desarrollo del Ecosistema en Casper, proyecto naciente de blockchain de Ethereum.
Para promover aún más la participación internacional, se explicó desde la organización que el evento contará con más de 50 horas de contenido formativo en español, traducción simultánea y networking. De esta manera, se podrán debatir en charlas y mesas redondas, temas como el marco regulatorio de las Blockchain, las DeFi, el Stacking en las Crypto, el metaverso, el Gaming y la inversión a largo plazo.
Y en septiembre, apúntate este evento en Valencia
Todas las nuevas tecnologías requieren un aprendizaje, una adopción y sin dudas correcciones sobre el uso y la práctica, y el blockchain no es la excepción. Una vez instalada su presencia en aspectos cotidianos de nuestras sociedades, se vuelve urgente la necesidad de educar y reeducar a los profesionales con conocimientos, sea para impulsar desarrollos innovadores o adaptarse a un nuevo puesto de trabajo.
Con este objetivo se llevará a cabo en Valencia la “Convención Blockchain Educativa 2023”, durante los días 1, 2 y 3 de septiembre. Este evento tendrá lugar en la Feria Valencia y estará orientado a educar a la comunidad sobre las criptomonedas, la tecnología blockchain y su potencial para transformar diversos sectores. La finalidad es que los participantes puedan adquirir conocimientos sobre esta tecnología disruptiva, sus aplicaciones, usos y cómo funcionan las criptomonedas.
Al tener un perfil más didáctico, habrá mayor presencia de talleres para que los usuarios accedan libremente a contenidos sobre diferentes aspectos de la tecnología blockchain, como la seguridad, la privacidad y las aplicaciones prácticas en diferentes campos.
El evento, además, estará financiado por patrocinadores de la industria y organizaciones locales que a su vez tendrán una participación activa en el evento.
Temáticas principales de la “Convención Blockchain Educativa 2023”
Como se dijo anteriormente, el evento contará con espacios en los que los públicos asistentes podrán formarse en temas como:
Seguridad (importancia de las contraseñas seguras, de las VPN, de antivirus/software de protección, hackeos, etcétera);
Dinero (ahorro, inflación, diversificación de inversiones, consejos de seguridad para los jóvenes);
Blockchain y Criptomonedas (historia previa a Bitcoin, wallets, cex/dex, DeFi, metaversos Web3, tokenización de activos, bridges, AI, detección de estafas, asesoría fiscal, NFTs).
A su vez, se planea el desarrollo de talleres sobre las siguientes temáticas:
Creación de nodos;
Programación Smart Contract con Solidity;
Creación de NFTs;
Creación y Utilización de wallets.
Salidas profesionales para estudios vinculados a la blockchain (grados superiores, universidad, másters);
Pasos para crear una empresa tokenizada.
El acceso al evento será gratuito, pero existirá también una entrada con costo para los que quieran participar de un catering con la destacada gastronomía de Valencia, además de prioridad en algunos de los talleres y un pack de regalos exclusivos del CBE.
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La Comisión de Bolsa y Valores (SEC, por sus siglas en inglés) demandó a la filial estadounidense de Binance, Binance.US, y a la también empresa de exchange Coinbase. Ambas son actualmente las firmas más importantes en el mercado de las criptomonedas y por ello, las largas investigaciones previas, así como los argumentos de la demanda, son mirados por muchos con algo de suspicacia. No obstante, el 2022 demostró el amplio margen de maniobra que tienen estas empresas y lo desprotegidos que pueden quedar sus usuarios frente a ellas, por lo que cada juicio se sigue con especial atención. En la nota de hoy, te contamos en qué consisten las demandas de la SEC estadounidense a Coinbase y Binance, y cómo han respondido hasta ahora sus directivos.
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Cuáles son las demandas contra Coinbase y Binance
Una de las críticas que se hacen con más frecuencia a las criptomonedas es que su intercambio constituye aún un mercado muy volátil y en ese sentido, riesgoso. En este marco, tanto del lado de los organismos de control como de las empresas que se dedican a las criptomonedas se pasan responsabilidades unas a otros por la falta de regulación.
Si bien el 2022 evidenció la fragilidad del sistema y las muchas posibilidades que tienen los inversores de estar envueltos en un fraude, esta alternativa financiera sigue creciendo a través de los años. Esto hizo que las máximas autoridades económicas pusieran su atención en las empresas exchange, con los renombrados casos de Terra y FTX, y mediante las más recientes demandas a Gemini, Kraken, Coinbase y Binance.
¿Es la protección al cliente lo que está en juego, o se trata sólo de una disputa por ver quién tiene el control del mercado financiero internacional?
Caso Coinbase
El caso de Coinbase es hasta ahora un asunto de dichos y contradichos. En marzo pasado la SEC dio aviso formal de que demandaría a la criptobolsa dirigida por Brian Armstrong. Los argumentos expresados por el presidente del organismo de control, Gary Gensler, fueron que la compañía, pese a “estar sujeta a la legislación sobre valores, mezcló y ofreció ilegalmente funciones de bolsa, corretaje y cámara de compensación. En otras partes de nuestros mercados de valores, estas funciones están separadas. Los presuntos incumplimientos de Coinbase privan a los inversores de protecciones fundamentales, como las normas que impiden el fraude y la manipulación, la divulgación adecuada de información, las salvaguardias contra los conflictos de intereses y la inspección rutinaria por parte de la SEC”.
Más adelante en el documento, Gensler alega que “Coinbase nunca registró su programa de ‘staking-as-a-service’ según lo requerido por las leyes de valores, privando de nuevo a los inversores de divulgación crítica y otras protecciones”.
Tras esta presentación, en abril Coinbase respondió basándose en la Ley de Procedimiento Administrativo, y pidió que la SEC responda a una solicitud de 2022 en la que se exigía al regulador que estableciese el nuevo marco normativo. La SEC indicó que no tiene obligación de hacerlo y Coinbase pidió entonces que los tribunales obliguen al regulador a elaborar normas mediante el recurso del mandamiento judicial.
Hasta hoy, la empresa exchange espera que si la respuesta de la SEC a su solicitud es negativa, se lo notifiquen adecuadamente, para poder cuestionarla ante los tribunales.
Caso Binance
El caso Binance tiene larga historia. Según consta en los documentos judiciales, la SEC había ordenado internamente la investigación en agosto de 2020. La misma se refería, entre otras cosas, a posibles violaciones de las leyes federales de valores por parte de Binance Holdings Limited.
En la demanda que figura contra la empresa, la SEC afirma que la compañía dirigida por Changpeng Zhao había generado 411 millones de dólares en ingresos en algo más de cuatro años, y estimó unos 225 millones de dólares de beneficio bruto. Esto, según indican, reportó grandes beneficios a la empresa que, al no cotizar en bolsa, pudo mantener sus ganancias y cuentas en relativo secreto.
Frente a esta situación los directivos de Binance.US salieron a tranquilizar a sus usuarios, diciendo por sus redes que sus activos siguen estando seguros, que la plataforma “sigue estando plenamente operativa y los depósitos y retiradas funcionan con normalidad”.
No obstante, la SEC ha solicitado que se congelen los activos de la filial en EUA y hay versiones que indican que Zhao estaría estudiando dar un paso atrás en dicha sede, habiendo incluso elegido ya a su sucesor.
¿Los casos Coinbase – Binance evidencian la falta de normas claras?
La primera reacción contra la demanda a Binance.US fue alegar que durante “casi dos años y medio”, ha colaborado con la SEC para establecer “un marco normativo claro y práctico que permita a empresas como la nuestra crecer, crear empleo y ofrecer a los consumidores estadounidenses un acceso seguro a los activos digitales”. En ese sentido, se había solicitado al Congreso de EEUU que cree un régimen regulador viable para los activos digitales y “ponga freno a la extralimitación burocrática de la que es víctima nuestro sector”.
Por parte de Coinbase, Brian Armstrong criticó duramente las acusaciones vertidas por el regulador, ya que “la SEC revisó nuestro negocio y nos permitió convertirnos en una empresa pública (y cotizada) en 2021 (…) No hay camino para entrar y registrarse: lo intentamos en repetidas ocasiones, por lo que no listamos valores. Además, rechazamos la gran mayoría de activos que revisamos”. El ejecutivo indicó además que las declaraciones de la SEC son contradictorias y que no existe siquiera un acuerdo sobre lo que es un valor y lo que es una mercancía.
En este estado de la situación, parece que la definición más efectiva de cara al futuro pasará por lo que decida el Congreso de EEUU en función de establecer normas claras para apoyar -y no sólo controlar-, el sistema de las criptomonedas.
Si quieres saber más sobre el mundo de las criptomonedas, puedes seguir leyendo notas como la que te sugerimos a continuación:
El blockchain lleva relativo poco tiempo como sistema financiero alternativo, tras haberse posicionado como soporte para las criptomonedas. No obstante, actualmente son varias las empresas que cotizan en bolsa, desde aquellas que se dedican a la minería de criptodivisas hasta aquellas que desarrollan nuevos software. En la nota de hoy, te contamos algunas estrategias para entrar a este mercado y dónde conviene, según los expertos, invertir en empresas de bolckchain.
En este artículo encontrarás:
Invertir en las empresas blockchain que más cotizan
El crecimiento del sistema blockchain se ha expandido vertiginosamente en las últimas dos décadas. Como se sabe, su uso más conocido está relacionado con la financianciación de activos digitales, donde en muchas ocasiones determinadas criptomonedas son la noticia económica del día. No obstante, su potencialidad no está relegada al ámbito de las criptodivisas sino que se expande a empresas desarrolladoras de software específico que facilita la interacción del usuario en distintos sectores tales como la salud, el manejo de cuentas bancarias, la participación en eventos o la producción de alimentos.
En este marco, el hecho de invertir en empresas vinculadas al blockchain se ha convertido ya en una tendencia tanto para particulares como para organismos a todos los niveles. Así, un ámbito al que sólo se podía ingresar mediante la inversión en criptomonedas, se ha convertido hoy en un sistema más amplio de gestión y ahorro de capital para quienes eligen entrar a este mercado sin tener que comprar ningún activo digital.
Teniendo en cuenta lo dicho anteriormente, se puede invertir en las empresas de este tipo comprando sus acciones, lo que no requiere la compra directa de criptomonedas, ya que son firmas que se basan en todo lo que implica intercambios criptográficos o se dedican a la minería del sistema. Algunos ejemplos cotizan ya en la Bolsa de Valores y son, según los expertos, empresas están en alza este mes: Maratón Digital Holdings (dedicada a la minería de criptomonedas), Coinbase (exchange de criptomonedas), y Mastercard (que tiene una sección abocada a respaldar sistemas de pago más eficientes).
Así como comprar las acciones de las empresas son un modo, de alguna manera, “tradicional” de invertir, en el mundo que opera dentro del mercado blockchain, existen otras dos estrategias muy recurrentemente nombradas: el staking y la minería de criptomonedas.
Otras formas de invertir en empresas relacionadas al blockchain
Staking de criptomonedas
Se trata de un modelo de inversión por el cual el usuario deposita su capital en un monedero o participa de un contrato inteligente, a la espera de que esa inversión le genere pasivos. De alguna manera, es como realizar un ahorro en plazos fijos bancarios: se establece un capital y el tiempo tras el cual se esperan recolectar ganancias, y el sistema hace el resto. El staking puede realizarse en exchanges internacionales o plataformas descentralizadas, lo que facilita la operatividad desde cualquier parte del mundo y con distintas monedas.
La contraparte de esto es que uno no controla todo el proceso de inversión, sino que apoya la habilidad de financiación de un tercero. Es tal vez una de las formas menos legisladas aún dentro del ámbito de las finanzas y el blockchain, lo cual puede ocasionar contratiempos en casos de demanda.
Minería de criptomonedas
La minería es en rigor una actividad necesaria dentro del sistema blockchain, por lo cual es más frecuentemente contemplada en la legislación de los distintos países, así como son debatidos sus efectos (por ejemplo, a nivel ambiental, por el gasto de energía que requiere). Ser un minero de criptomomendas implica tener grandes conocimientos técnicos, así como del mercado y la competencia.
Mientras el staking tiene a los “pools” para permitir a los usuarios generar ganancias a través de terceros, la minería también tiene un servicio similar. Es la “minería en la nube”, mediante la cual un usuario puede sencillamente financiar con su capital, a los mineros que realizan la tarea. Nuevamente, aquí la desventaja es que hay que confiar en esos terceros y, en un ámbito tan incipiente, las estafas no son del todo extrañas.
Por otro lado, la minería es una actividad que necesita de muchos recursos, tanto humanos -con saberes técnicos especializados-, como de equipamiento. Eso hace que requiera, a su vez, un flujo relativamente constante para financiar los gastos y en ese sentido, es un servicio más lucrativo pero también más costoso que el staking.
Lo cierto es que el blockchain sigue creciendo a pasos agigantados, tanto por sus potencialidades como por las variantes para financiar tal amplitud de tareas. Así, no es de extrañar que sigan surgiendo nuevas alternativas de inversión, y debates sobre cómo pueden ser legisladas.
Y tu, ¿qué experiencia tienes con las empresas blockchain? ¿Conocías ya las potencialidades y ventajas del staking y de la minería? Déjanos tu opinión en los comentarios de esta nota. Y no olvides que si quieres conocer más sobre estos temas, tienes mucha información a disposición en el sitio de Oi Real Estate.
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