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Las estafas existen mucho antes que los bancos, la internet, el mundo virtual de las redes sociales y, claramente, mucho antes que las criptomonedas. El “ciberdelito” es algo que se ha vuelto algo frecuente y lamentablemente renueva sus estrategias cada día. En la nota de hoy, te contamos algunas de las precauciones posibles a tener en cuenta para no caer en una estafa de criptomonedas.

Las criptomonedas y su credibilidad

El año 2022 no fue el mejor para los criptoactivos. Con la sucesión de investigaciones por estafas -algunas de las cuales siguen pendientes de resolución-, creció la desconfianza en ellas como sistema de inversión y ahorro. Cierto es que algunas críticas estaban bien fundadas en debilidades del sistema y otras estaban correctamente dirigidas al mal accionar de sus gestores, quienes habían malversado fondos de los clientes. No obstante, en la marea de reclamos y juicios también hubo sectores que aprovecharon para recordar la fiabilidad de otros sistemas financieros, en desmedro de todo lo vinculado al blockchain.

En ese camino, se generó en quienes no estaban al detalle de lo que sucedía la percepción de que todas las firmas de exchange vinculadas a los criptoactivos terminarían con igual destino: el fraude, la bancarrota o la disolución. Lo cierto es que los activos digitales son fluctuantes y la inversión en ellas debe hacerse con precauciones, a fin de obtener reales beneficios sin caer en una estafa de criptomonedas. Te contamos a continuación, qué tener en cuenta para evitar malos pasos en este aspecto.

Antes de invertir, infórmate

En cualquier sitio serio que hable sobre el tema, éste es el primer e ineludible consejo que te darán. El mundo del blockchain y los criptoactivos cambia día a día y estar atento a las novedades no es sólo mirar los precios de las criptomonedas. Existen páginas web que ofrecen tutoriales o incluso glosarios básicos para empezar a incursionar en temas y conceptos clave. En este sentido, vale recordar que esta información primera se encuentra de manera gratuita y no es necesaria ninguna inversión, por lo cual, a menos que quieras especializarte en el tema, evita las páginas que te soliciten algún coste por ella.

Por otra parte, antes de vincularte con un criptoactivo recuerda que detrás de cada uno de ellos existe una empresa y un protocolo de uso. En ese sentido es recomendable estudiar tanto a la moneda digital como a la plataforma que la gestiona, a través de sitios especializados y reseñas. Existen libros especialmente diseñados al efecto, sin contar lo que se ofrece en relación a las legislaciones generales vigentes en este ámbito, tales como al Ley MICA. El nivel de especificidad y de particularidad que halle en estos “Libros Blancos” puede ser indicativo de la fiabilidad del activo. Evite incursionar allí donde sólo hay pautas generales o ambiguas.

Cuestiones que delatan una estafa de criptomonedas

A veces podemos identificar una estafa de criptomonedas detectando siemples detalles en el diseño de las plataformas que se ofrecen para gestionar tu capital. El phishing es un tipo de delito común en el ciberespacio, y está permanentemente “a la pesca” de robar datos para suplantar identidades. Para ello generan páginas que con supuesta institucionalidad solicitan tales datos. Hay que prestar atención a la ortografía (que generalmente tiene errores), o las extensiones de las mismas web o de los correos a los que piden enviar la información. Otra característica típica es la oferta de enormes ganancias de manera rápida, lo cual es altamente improbable en el volátil mundo de los criptoactivos.

Medidas de seguridad para proteger tus activos

Las llaves y contraseñas son privadas, y es sumamente necesario resguardarlas fuera de “la nube” y por supuesto, no compartirlas. Al igual que los bancos, los servicios legítimos de casas de cambio y monederos de criptoactivos nunca te solicitarán esta información, ni siquiera cuando tengas un problema con la plataforma, ya que los equipos de soporte están pensados para guiar al cliente hacia la solución pertinente.

Otra buena medida es no adquirir monederos de hardware, tales como Trezor o Ledger, en tiendas virtuales o de segunda mano. En rigor, es mejor comprar cada tecnología a través de las vías ofrecidas por los fabricantes.

Los fondos en línea pueden ser beneficiosos pero es conveniente no usarlos como depósito. Es decir, conviene establecer de antemano un tiempo prudencial para ingresar y retirar el dinero. Y si de evitar riesgos se trata, es recomendable evaluar a cualquier destinatario al que quieras depositar tus activos. Si son desconocidos, revisa si están respaldados por algún sistema de reputación.

Lo mismo puede decirse de los sitios por los que te indican descargar archivos. Siempre descarga apps o software desde repositorios confiables.

Precauciones básicas para evitar una estafa de criptomoneda

A las anteriores precauciones vinculadas a aspectos de alguna manera “técnicos” y propios del mundo cripto, nunca está demás sumar consejos respecto de cómo manejarse frente a los avisos y publicidades engañosas.

Como decíamos más arriba, nadie puede asegurar ganancias grandes e inmediatas de criptomendas. Con lo cual, lo más recomendable es “huir” de los anuncios grandilocuentes. Aunque parezcan tentadores, lo único que pueden garantizar es caer en un sistema de referidos (estafa piramidal) o costes ocultos posteriores.

También las aplicaciones de citas y llamadas empresariales son utilizadas para robar datos y acceder a billeteras virtuales. La conocida “estafa romántica” consiste normalmente en que un supuesto enamorado o enamorada, luego de iniciar una relación virtual, te sugiere invertir en alguna criptomoneda con la que multiplicarás tus fondos. Esto es tan sospechoso como el hecho de que una incipiente relación pida tu información personal y datos sobre tus finanzas. Son casos como estos los más usuales de estafa de criptomonedas. Los vínculos nacidos de una app deben ser constatados presencialmente, y en ese sentido, es recomendable no confiar tampoco cuando dicen que viven en algún lugar lejano o que les surgió una emergencia y piden dinero para solventar un supuesto problema.

Las llamadas empresariales o de organismos públicos del país tampoco son necesariamente confiables. El denominado “vishing” consiste en que dicha empresa solicita que el pago por una causa o servicio determinado se ejecute en criptomonedas. Esto difícilmente sea cierto, ya que la mayoría de los gobiernos no aceptan como método de pago a bitcoin o similares. Y aún si ese fuera el caso, se deben antes reclamar las medidas de seguridad pertinentes para garantizar esos pagos.

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Una importante cantidad de personas, en su mayoría hombres de entre los 20 y 35 años, se ha reunido en el WiZink Center de Madrid en un evento que fue organizado por Mundo Crypto, con el fin de participar en cursos sobre las criptomonedas. Si bien se han realizado varias quejas y varios reclamos solicitando su prohibición, más de 7.000 personas se reunieron en este acto.  Según los organizadores,  su objetivo era el de promover el conocimiento del mundo del metaverso no el de ofrecer criptoactivos para invertir. Desde OI REAL ESTATE te contamos todo acerca de este evento y cuáles han sido los puntos principales que han dejado en sus participantes.

Personas de varios países del mundo se han congregado en este importante evento llevado adelante en el WiZink Center de Madrid. En su mayoría, jóvenes de entre los 20 y los 35 años de edad.  Varios de ellos llevaban en sus remeras la inscripción cryptoprofe.

Al conocerse la convocatoria realizada por Mundo Crypto, varias voces se han alzado en contra.

Familiares que fueron afectados de IM Academy, la CNMV, el Defensor del Pueblo y otras entidades, se han posicionado en contra de esta convocatoria. Se han encargado de realizar advertencias, y pidieron que se investigara la aptitud de poder llevar adelante el evento. Pese a todos los intentos por frenarlo, no ha sido posible y el pasado sábado fueron más de 7.000 las personas que concurrieron. Se emplazó una gigante pantalla además de una serie de efectos de luz y sonido.

Todo este revuelo no paso desapercibido para Mundo Crypto y debido a la cantidad de oposición y por presión de las autoridades, se ocuparon de aclarar que su intención es la de promover el conocimiento del metaverso. Agregaron además que  no es su intención la de ofrecer criptoactivos como forma de inversión.

La comunidad del Mundo Crypto

Se intentó tratar de hacer un análisis acerca del perfil de las personas que ingresaron a esta multitudinaria reunión. El primer punto a destacar es que en su mayoría eran hombres de entre 20 y 35 años. Al realizar un conteo al azar de 100 participantes, se calculó aproximadamente que solo un 14 por ciento eran mujeres. Según un análisis realizado por algunos de los participantes, explican que esto tiene que ver con que el mundo cripto suele ser más interesante para las personas a las que les interesan tanto la informática como los videojuegos. Otros argumentan que tiene que ver con que las mujeres no solían manejar tanto dinero hasta hace poco, con lo que se estima podría aumentar este porcentaje.

Si bien dijimos que la mayoría de los asistentes contaban con entre 20 y 35 años, era posible la asistencia de menores de edad. La organización obligó a que los menores de 14 años sean acompañados por un adulto.

Algunas precisiones del evento

Cuando ya la comunidad había logrado acceder al evento, se venía lo más importante, el contenido que Mundo Crypto iba a lograr compartir con los asistentes, pero algunos inconvenientes aplacaron un poco las expectativas. El sonido con el que se contaba, no era del todo bueno. Además se escucharon varias entrevistas en ingles que no contaban con traductores, por lo que era muy fácil perder el hilo de lo que los ponentes podían aportar.

Los presentadores del acto fueron la periodista Danae Boronat y Sergio Meneses, considerados por la organización como influencers, en conjunto con Víctor Domínguez, más conocido como Wall Street Wolverine, famoso youtuber y muy seguido por jóvenes y adolescentes. Víctor, en el último tiempo, también ha sido un destacado defensor de la inversión en criptomonedas.

Los mensajes iniciales buscaban tratar de marcar la importancia, por un lado de la defensa hacia las criptomonedas y por el otro lado de la prudencia. Pablo Gil, el economista advierte que existen varios proyectos que van a desaparecer. Según él entre un 80 y un 90 por ciento de las criptomonedas va a morir. Explica, que es posible de comparar con lo que sucede con el mundo tecnológico y su evolución. Por su parte el economista Daniel Lacalle, quien se encontraba hace bastante tiempo vinculado al PP, sobrevalora la cultura financiera y a quienes arriesgan sus ahorros en el mundo de las cripto. Agrega además que es sabido el riesgo que se toma al invertir en activos tecnológicos. La inversión, es justamente decidir arriesgarse cuando uno encuentra la oportunidad. Lo importante es recordar, que  no siempre es posible que se cumpla.

Dentro del evento, se han realizado sorteos y se ha alabado el modelo de El Salvador. Esta situación se debe a que fue el primer país que ha convertido en moneda oficial al bitcoin. Otro detalle de color tiene que ver con el récord Guinness que querían romper. Se buscaba superar la cantidad de personas utilizando gafas de realidad virtual. Lamentablemente ha quedado trunca ya que se produjeron fallas en el wifi.

Mundo Crypto ha invertido en este acto unos dos millones de euros, y consideran que ha sido una importante herramienta de marketing para la empresa.

Esperamos desde OI REAL ESTATE que este post haya sido de tu interés y te haya resultado útil. No olvides dejarnos tus comentarios e inquietudes, y de seguirnos en las redes sociales, para mantenerte siempre informado. Te dejamos a continuación otro link que puede resultar de tu interés.

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El Banco de España, autorizó al Binance a realizar operaciones de manera legal en el país. Es debido a la licencia para Moon Tech Spain, SL que le ha otorgado el registro como Proveedor de Servicios de Activos Virtuales del regulador local. Desde OI REAL ESTATE te contamos todo acerca de esta novedad y que es lo que significa para esta exchange.

Finalmente, desde hace unos días, Binance logró recibir la aprobación del Banco de España para operar, legalmente en nuestro país.  Esto se consiguió con la licencia de la filial Moon Tech Spain, SL. Con ella se le incluye en el registro de Proveedores de Servicios de Activos Virtuales con que cuenta el regulador local.

La entidad, ha realizado en las redes un comunicado, el día viernes 8 de julio, para anunciar esta situación. También explica, de forma simple las razones por las cuales era importante que se registren y soliciten esta autorización. Es importante destacar, que Binance ha debido comprometerse primero, al cumplimiento de ciertas normas para lograr la aprobación. El Banco de España, solicitó que adhiera a las normas contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Por este motivo, el Exchange, deberá compartir datos, obligadamente acerca de los movimientos de dinero que realizan sus clientes.

Porqué el Exchange solicitó esta licencia

Es importante que recordemos la situación en la que se encontraba Binance. En el mes de noviembre del año 2021, fue incluido en la lista gris. En nuestro país, no se considera la compraventa de bitcoin o criptomonedas como una actividad ilegal. Lo que se plantea es la necesidad de cumplir ciertos requisitos. El más importante es el registro de la entidad ante la autoridad correspondiente. Al no haber Binance cumplido este requisito, la Comisión Nacional del Mercado de Valores, realizó una lista con aquellas empresas y entidades que no contaran con su autorización para esta actividad.

Ante esta situación, el Exchange realizó la solicitud ante la institución el 28 de enero pasado, con el fin de conseguir la autorización del Banco de España a realizar estas transacciones. Según la empresa, consideran importante que puedan brindar un servicio que cuente con un respaldo tanto jurídico como regulatorio. Un punto a destacar, es el crecimiento que ha tenido en la sociedad la utilización tanto del bitcoin como de otras criptomonedas. Por esta razón se hace hincapié en la importancia de que el Banco de España haya reconocido este hecho y busque canales para proteger a los usuarios y para que las empresas puedan brindar sus servicios.

El 7 de julio, el Exchange logro la aprobación para brindar sus servicios de forma oficial en nuestro país. Para ello debió comprometerse al cumplimiento de las normas establecidas contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, también conocidas como ALD/CTF.  Estas normas, son las  regulaciones que dispone el Banco de España para las entidades que realizan este tipo de actividades.

Un punto a destacar, que ha generado algunas críticas, tiene que ver con el hecho de haber accedido a compartir información de los movimientos que realizan los usuarios dentro de la plataforma. Son varios los usuarios que se han quejado ante la entidad por este motivo. Desde Binance, explican que es obligatorio, para ellos realizar la solicitud de registro. Además, todas las empresas que realizan este tipo de actividades, deberían ser registradas en el marco de la Ley Antifraude.

Comunicado de Binance

Binance, ha emitido un comunicado  para explicar a los usuarios las razones de su accionar y también cuáles serán los cambios a los que deberá atenerse por formar parte de este registro.

La primera aclaración, tiene que ver específicamente con el registro. En él, se verificarán que las empresas disponen de procedimientos y también herramientas de prevención en cuestiones referidas al blanqueo de capitales y de financiación del terrorismo. Al haberse inscripto, Binance podrá continuar colaborando con el gobierno de nuestro país contra estos delitos. También  aclara que tienen la seguridad de que sus usuarios no querrán que sus activos y fondos puedan quedar expuestos a delincuentes financieros o que se ejecuten transacciones sin consentimiento.

El hecho de haber sido inscripto en el registro, deja un claro mensaje acerca de la postura del Exchange. Quienes busquen utilizar Binance realizando un mal uso de ella, no es bienvenido a la plataforma.

El segundo punto que aclaran en el comunicado, tiene que ver con que el registro es obligatorio. Esto quiere decir que todas las empresas que posean criptoactivos, si buscan  operar en el país legalmente, deberán solicitar el registro. El Exchange, fue una de las primeras empresas que decidieron cumplir con sus obligaciones en materia de prevención de blanqueo de capitales y financiación de terrorismo, razón por la cual, Binance dice sentirse orgullosa.

El tercer punto al que hacen referencia, tiene que ver con el establecimiento formal en nuestro país. En el comunicado, informa a sus usuarios, que han decidido establecerse formalmente en España. Aclaran que su intención es la de echar raíces aquí. Explican que la principal razón de ello tiene que ver con la necesidad de proteger a sus usuarios. También remarcan la importancia de lograr que su plataforma, sea accesibles para todas las personas. 

Ha pasado muchas veces, que en el mundo de criptomonedas, cuando surgen problemas, los usuarios no tienen donde quejarse  o reclamar. Al lograr establecerse en el país, podrán estar más cerca de los usuarios, para hacer que se sientan protegidas y más seguros.

Binance logró dar un paso al frente, para liderar la industria. La compra masiva de criptoactivos, necesariamente debe ser regulado. Por este motivo, es importante la aparición del registro para que siga avanzando y madurando. Consideran además que en los próximos años, la utilización de la tecnología del blockchain y criptoactivos llegará a millones de personas en España. Y el Exchange busca establecer una posición privilegiada y ofrecer la seguridad para la totalidad de los usuarios.

Esperamos desde OI REAL ESTATE que este post haya sido de tu interés y te haya resultado útil. No olvides dejarnos tu comentario e inquietudes. Te dejamos a continuación otro link que puede resultar de tu interés.

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Recientemente, el Ministerio de Hacienda publicó un real decreto en el que informa que para el 2023 los contribuyentes deberán declarar sus operaciones con criptomonedas.

Contribuyentes deberán declarar sus operaciones con criptomonedas para el 2023

Los contribuyentes de España, titulares de monedas virtuales, a partir del 2023 deberán informar a la Agencia Tributaria sus operaciones con criptomonedas. La cantidad se deberá expresar en euros.

Esta obligación será extensible además a las operaciones realizadas con este tipo de activos. Este real decreto también es aplicable a los titulares de monedas virtuales situadas en el extranjero.

El documento publicado por el Ministerio de Hacienda, tiene como objetivo ampliar el desarrollo normativo vigente a los cambios introducidos a finales del pasado año en el impuesto sobre la renta relacionado con las operaciones de cirptomonedas.

El real decreto también pretende ampliar el desarrollo normativo del impuesto sobre sociedades, en el de patrimonio y en el de la renta de no residentes, vinculados todos ellos a este tipo de criptoactivos.

Entre las empresas afectadas están los creadores de monedas, las agencias de cambio y los monederos virtuales. Así como también los prestadores de servicios para salvaguardar claves criptográficas en nombre de terceros.

Activos en el extranjero deberán declararse

En el documento, Hacienda hace mención de los bienes situados en el extranjero. Esto podría servir de guía para el nuevo modelo 721 en el que trabaja el ministerio. En este modelo se sentarán las bases para declarar en el 2023, las criptomonedas depositadas en otros países.

Esta obligación recaerá en los titulares, pero también en los beneficiarios, autorizados y apoderados.

El documento da a entender que los activos en el extranjero serán “cuando la persona o entidad o establecimiento permanente que las custodie proporcionando servicios para salvaguardar las claves criptográficas privadas en nombre de terceros”.

Cómo expresar las operaciones con criptomonedas en euros

Para expresar la posesión en euros, la cartera que dirige María Jesús Montero explica que, los sujetos obligados –tengan los bienes dentro o fuera de España– tomarán la cotización media del activo a 31 de diciembre que ofrezcan las principales plataformas de negociación.

En este caso, se utilizarán mecanismos comúnmente utilizados de valoración que proporcionen una estimación razonable del valor de mercado.

El real decreto explica que también se deberá informar de la moneda fiduciaria destinada a proporcionar servicios de salvaguarda, almacenaje u operaciones de criptomonedas.

Información a suministrar en la declaración

En el apartado de las operaciones, los contribuyentes deben expresar el tipo de movimiento y la fecha de la operación. Además de las claves públicas o direcciones públicas de origen y destino asociadas a las monedas virtuales recibidas o entregadas.

Además de esto, se deberá dejar constancia del tipo y el número de unidades de moneda virtual adquirida, transmitida, permutada o transferida, el valor en euros por el que se efectúa la operación. En caso de ser necesario, las comisiones y gastos asociados y que vaya a percibir el sujeto obligado a proporcionar la información.

Adicional a esto, cuando la operación no lleve aparejada contraprestación en moneda fiduciaria en su totalidad, y, por tanto, resulte necesario efectuar la valoración de la operación en euros.

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Recientemente comentamos que existe poca regulación en el mundo sobre los los criptoactivos. El valor de estos activos digitales es muy variable y sin controles existe la posibilidad de que se vuelvan una amenaza para el sistema económico y financiero.

Las ideas y proyectos de regulación de criptomonedas están en constante evolución. ¿Por qué el mundo no considera trabajar seriamente con criptomonedas sin regulaciones claras y fuertes? Independientemente de los beneficios de la inversión, vemos diariamente que el sector sufre operaciones fraudulentas, como robos de identidad y piratería con poco impacto legal. Esto ha llevado a que los actores del mercado expusieran las advertencias para que el mundo de las criptomonedas sea controlado con mayores protocolos. En este artículo buscaremos explicar las diferentes razones por las que los criptoactivos deberían regularse, y cuales son las propuestas que se han dado alrededor del mundo. ¡Sigue leyendo!

Los activos digitales tomaron por sorpresa al mundo

Los NFT fueron unos de los productos más innovadores que salieron al mercado en los últimos años. Es por esto que los gobiernos y  las organizaciones internacionales han comenzado a tomar medidas al respecto, con el fin de controlar y regular sus movimientos que generan más de 9 mil millones de dólares.

Un NFT (non fungible tokens) le suma a un activo digital (pdf, foto, video, animación, etc) un certificado que lo vuelve único e imposible de hackear. La red donde surgieron los NFT en 2017 fue Ethereum.

Tal fue su nivel de impacto que los expertos internacionales coinciden en que el surgimiento de un entorno regulatorio bien definido para los NFT será crucial para el desarrollo sostenible del mercado en el futuro.

No todos son datos buenos para los NFTs. Sólo en el último trimestre del 2021, se registraron 1.5 millones de dólares en actividad ilegal. Aunque son cantidades pequeñas en comparación con la magnitud de operaciones realizadas, representa una tendencia a la que hay que prestar atención. 

Los organismos internacionales no han establecido una guía clara sobre las NFT y no están seguras de cómo clasificar las clases de activos. Pero los emisores y los mercados de NFT se adhieren a las prácticas contra el lavado de dinero y estafa de clientes. 

Se ha propuesto la creación de una nueva legislación en varios países para promover la prevención del lavado de dinero. Esto se debe a que es una de las consecuencias directas del uso de  criptoactivos debido al cifrado de los datos de los participantes. De hecho, la regulación de las criptomonedas es un paso necesario para prevenir el lavado de dinero y contribuir al crecimiento económico global. 

Regulación de criptoactivos en Asia

Las regulaciones de criptomonedas en el continente asiático son muy diferentes. En China, está claro que  la Asociación Financiera Nacional de Internet no puede proporcionar servicios relacionados con las criptomonedas. Esto significa que no hay bancos ni canales de pago que puedan ofrecer transacciones con criptomonedas en el país, ya que su utilización está prohibida.

En el caso de Corea del Sur, la Comisión de Servicios Financieros da un paso más para monitorear los negocios digitales. Allí se ha creado una normativa para el sector económico para asegurar la implementación de medidas contra el lavado de dinero. 

Cada sector económico, junto con el Ministerio de Finanzas, la Comisión de Comercio Justo, la Autoridad Tributaria Nacional, entre otros, son responsables de supervisar estas medidas. Así como de garantizar el registro de empresas de cambio, billeteras, y similares ante la Autoridad de Información Financiera de Corea. 

NFT criptoactivos regulados

Regulación de criptoactivos en Europa

La Unión Europea  no ha promulgado ninguna legislación específica, pero ha estado trabajando en regulaciones que fomenten la prevención del lavado de dinero. Existe una propuesta llamada MiCA (Cryptocurrency Market) conocida como Draft Cryptocurrency Regulation. 

Este reglamento facilita el desarrollo de las criptomonedas en el marco de la seguridad jurídica que protege a los usuarios en las transacciones. Como tal, una empresa o individuo que brinde servicios  criptoactivos debe cumplir con una variedad de requisitos, que incluyen un lugar de residencia en uno de los países miembros. 

Esto abre la posibilidad de  una regulación general de las criptomonedas en grandes áreas y brinda a los países la oportunidad de experimentar y legislar de acuerdo con sus necesidades específicas. En España, el Real Decreto Legislativo 7/2021 cuenta con la primera regulación que contempla a los movimientos con monedas digitales. Esta ley especifica que las bolsas de valores, monederos y otros servicios digitales deben estar debidamente registrados para que puedan pagar impuestos y prestar servicios en el país.

Regulación de criptoactivos en Estados Unidos

Hester Peirce, comisionado de la Comisión de Mercado de Valores de Estados Unidos afirmó que podría haber regulaciones inminentes para las stablecoins a medida que continúan las repercusiones del colapso el 12 de mayo de UST ó TerraUSD, el criptoactivo que causó una caída masiva de todas las criptomonedas tras perder la vinculación uno a uno con el dólar. Entre las monedas digitales que perdieron valor la semana pasada se encuentra el Bitcoin, que terminó cotizando por menos de 30.000 dólares.

La Comisión debería ser “un policía de guardia” y estudiaría aspectos como las medidas antifraude, la lucha contra la manipulación y la garantía de que exista un libro de órdenes real, entre otras cosas.

Actualmente las únicas regulaciones tienen que los pools y monederos de criptomonedas es que deben funcionar en plataformas que tengan dirección fiscal en los Estados Unidos. En el futuro, se espera que  algunos tokens tengan atributos más consistentes con los títulos de seguridad, por lo que su legalización y el marco legal en el que operan estarán dentro de las próximas políticas públicas.

Latinoamérica también busca la regulación de criptoactivos

Si hablamos de Latinoamérica, en Brasil por ejemplo las criptomonedas deben ser declaradas en los impuestos, por lo que la tenencia de criptoactivos debe ser reportada. Esto implica que se entienden como activos financieros.  

En el caso de Venezuela, se decretaron diversas regulaciones como la SUNACRIP. Además se estableció el reglamento del Pool de Minería Digital dónde todos los mineros que realizan sus actividades en el país deben estar inscritos. Estas regulaciones tratan de abarcar a todas las criptomonedas, tales como Bitcoin, Dash, Etherium, y otras. No obstante, aún no se plantean regulaciones para otro tipo de criptoactivos. 

El Salvador 

Hace unos meses, el Parlamento de Salvador legalizó la circulación de Bitcoin como su moneda. Esto significó que todos los agentes que hacen negocios en el país pueden aceptar Bitcoin como método de pago. Este movimiento fue un hito ya que ningún país del mundo había declarado como moneda fiduciaria a los criptoactivos. 

México 

Gracias al estímulo de El Salvador, la situación en México parece estar al menos debatida. Funcionarios de Hacienda y la Comisión Nacional  de Valores Bancarios expresaron su preocupación por los activos digitales y sus riesgos, afirmando que las instituciones financieras no pueden comerciar con criptomonedas. La desconfianza que aún existe se debe al creciente uso de criptomonedas por parte de los cárteles de la droga en América Central. Como resultado, el lavado de dinero también está aumentando. 

Existen muchas perspectivas sobre cómo debería ser la regulación de los criptoactivos. Al final del día el mundo está empezando a tomar medidas ya sea para fomentar su uso, o controlarlo. ¿Qué consideran al respecto? ¡Cuéntanos tu opinión! Estaremos atentos a tus comentarios.

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No cabe duda que las criptomonedas se han convertido en la inversión de moda para atraer dinero. Ejemplo de ello es que cada vez hay más personas interesadas en invertir en este tipo de activos. De hecho, el mismo Banco de España ha publicado un informe en el que indica que, durante el año 2021; solo en España se realizaron transacciones en inversiones en criptomonedas por alrededor de 60 mil millones de euros.

En este sentido, España representa más o menos el 10% de las transacciones en la zona euro, lo que equivale, proporcionalmente a su PIB.

Las monedas digitales han pasado a ser una nueva opción de inversión, en comparación con la Bolsa. En 2021 las criptomonedas tuvieron un volumen seis veces mayor que la venta de acciones; las cuales cayeron, en España, casi un 12% el año pasado.

España, entre los líderes europeos de inversiones en criptomonedas

El informe del Banco de España, indicó que España se ha situado en el quinto lugar de Europa con mayor volumen de transacciones en criptoactivos, al alcanzar cerca de 60.000 millones de euros durante 2021. Los cuatro primeros países europeos con mayor volumen de inversiones en criptomonedas son: Reino Unido, Francia, Alemania y Países Bajos, y en sexto y séptimo lugar están Suiza e Italia.

El estudio estima que el 10% de las transacciones de criptomonedas realizadas en euros se realizaron en España, una proporción que es similar al tamaño del PIB español en la región europea. En cuanto al tipo de plataforma de intercambio; advierte de que los servicios descentralizados tuvieron un mayor peso con un 64% en España y un 53% en otros lugares. El porcentaje restante se realizó en sitios centralizados.

Inversiones en criptomonedas como forma para regular la inflación

El informe del Banco de España indicó que los criptoactivos, pueden servir a quienes los usan como una forma de reserva de valor que los proteja en mayor medida de la inflación local. Aunque este escenario no aplica para todos los casos, como, por ejemplo, algunos países con economías inestables de América Latina.

En España, ya se ha vuelto usual el uso de criptomonedas como el bitcoin, como forma de ahorro o inversión para contrarrestar los efectos de la inflación en el país.

Regulación de los criptoactivos en España

El Banco de España siempre había tenido una opinión crítica con respecto al uso de las criptomonedas, sin embargo, ahora ha mostrado más interés en los beneficios de los criptoactivos y quiere establecer un marco regulatorio en España.

En este sentido, considera que la adopción de un marco regulatorio de las criptomonedas, puede mejorar la eficiencia del sistema financiero y mantener la confianza en este, además de mitigar los riesgos; bien sea aminorando los costes de transacción, con una mayor interoperabilidad del sistema de pagos o a través de la interacción de diferentes actores.

Los riesgos a los que se refiere el informe son blanqueo de capitales; la dependencia a las tecnologías innovadoras, además surgen algunas dudas sobre su total transparencia y el alto consumo energético que se requiere, con el consiguiente impacto climático.

Vacío de un marco regulatorio

En España, no existe una legislación específica para las inversiones en criptomonedas, a excepción del acto legislativo aprobado en abril de 2021 que implementa la Quinta Directiva contra el Lavado de Dinero, la ley aprobada en julio de 2021 sobre prevención y lucha contra la evasión fiscal, y una ley aprobada en noviembre de 2020, que se relaciona indirectamente con las monedas virtuales; este último incluye medidas para la transformación digital del sistema financiero.

 El mismo Banco de España ha expresado que carece del poder para regular y supervisar a los proveedores de criptomonedas, sin embargo; monitorea la evolución del mercado, por ser el responsable de la estabilidad financiera de España.

Dada su expansión internacional, reclama urgentemente el establecimiento de reglas homogéneas para que no existan regulaciones diferentes que obliguen a resolver las disputas a través del arbitraje.

En 2018 y 2021, el regulador español de valores (CNMV) y el Banco de España, emitieron un asesoramiento conjunto sobre los riesgos asociados a la compra de monedas virtuales o la inversión en productos vinculados a ellas; y la CNMV emitió otros dos documentos en los que expone su opinión y posición sobre varios asuntos relacionados con las monedas virtuales.

Criptomonedas, medios de pago o activos de inversión

 Una de las principales inquietudes que se hace el ente regulador español; es que las criptomonedas, debido a las fuertes fluctuaciones en su precio, no se están utilizando como un medio de pago generalizado, o como moneda de curso legal; las criptomonedas se comportan, más bien, como un producto de inversión.

En este sentido, el mayor riesgo que se corre con ellos, es que se hace muy difícil calcular su verdadero valor.  El valor actual de los criptoactivos, depende de las expectativas creadas por compradores y vendedores sobre su valor en futuras transacciones ; lo cual crea riesgos significativos de mercado y liquidez.

Europa la región del mundo que usa más criptoactivos

Europa es la principal región receptora de criptoactivos a escala global, según el informe del Banco de España. Su volumen de transacciones fue de alrededor de 845.000 millones de euros durante el año pasado. Una cifra que representa el 25% del total mundial; por delante de Norteamérica que tiene el 18%, siendo así su mayor contraparte.

Durante el primer semestre de 2021, el volumen de transacciones con criptoactivos fue diez veces mayor al mismo periodo del año 2020; ello se debería al aumento en las transacciones y la revalorización de las principales criptomonedas como el bitcoin y ethereum; así como también, a un incremento en la oferta de otros criptoactivos como las stablecoins y el USDT.

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