Contratar un seguro puede ser una de las opciones más frecuentes que nos proponen los bancos a cambio de mejorar las condiciones de contratación de la hipoteca.
A las hipotecas se les adosan cada vez más productos. Es que los bancos en busca de encontrar la rentabilidad perdida luego de la crisis generada por el COVID 19 echan mano a distintas estrategias. Una de ellas es convencer a los futuros clientes de que los seguros o pólizas que contratarán además del préstamo hipotecario les traerá muchas ventajas. A decir verdad, es lo que ellos necesitan para que el crédito que están por brindar pueda traerles un poco más de beneficios y así generar un poco más de ganancias.
Según la Ley de Hipotecas los prestamistas deberán acreditar que los productos que combinan con la contratación de la hipoteca les traen una mejora significativa a sus clientes. De otro modo queda prohibida la obligatoriedad de los productos vinculantes asociados a la concesión de los créditos para la compra de una vivienda.
En el caso de los seguros de hogar, estos representan un aval para el banco de que el bien que se hipoteca podrá mantenerse en buenas condiciones y los previene de posibles siniestros.
Si estas por contratar una hipoteca y no sabes si hacerlo junto a un seguro, no dejes de leer este post! Te explicaremos cuáles son los beneficios y desventajas de hacerlo.
En este artículo encontrarás:
Sale a cuenta contratar un seguro para hacer más barata mi hipoteca?
La gran mayoría de las entidades financieras españolas se ofrecen a darnos una hipoteca más barata. Pero esto no viene sólo, ya que deberemos a cambio de estas bonificaciones, contratar uno o varios de sus seguros. Algunos bancos ofrecen el seguro de protección de pagos, el de hogar, el de vida. Si bien estos seguros cumplirán la función para la cual se los contrata, no es tan certero que vayan a abaratar la hipoteca/
Cómo hacer para saber si el seguro puede ser beneficioso económicamente hablando?
Para poder saber con exactitud si la contratación del seguro es beneficiosa deberemos estudiar los pormenores de los seguros. Algunos de los puntos a analizar son los siguientes:
- Bonificaciones: Una de las principales factores a verificar es cuál será la bonificación que recibiremos, en otras palabras, cuál será la rebaja en la hipoteca por contratar un seguro.
- Coberturas: En los casos de seguros de hogar, lo correcto es fijarse qué daños cubre. Por otra parte, en los seguros de vida deberemos tener en claro cuál será el importe que cubra de la hipoteca por fallecimiento del titular.
- Precios: Este punto es importante porque nos permitirá comparar con otras aseguradoras, y tendrá que ver con la cobertura ya sea mayor o menor.
- Forma de pago: Deberemos saber si es una prima anual, osea si se paga una vez al año o si es una prima única que se paga por adelantado.
Luego de analizar todos estos puntos, si el seguro que nos ofrecen nos parece interesante deberíamos continuar con la contratación.
Cuánto me ahorraría si contrato un seguro?
El paso a seguir es la constatación de que verdaderamente existe un ahorro si se contrata la póliza de seguro. Para hacer esto deberemos contar la con información aproximada del coste de estos productos financieros.
Para dar un ejemplo, una hipoteca que rebaje su interés en 0,10 puntos de su interés si contratamos su seguro de hogar.
Si el crédito es de 150.000 euros a 20 años, con la póliza el coste total de la hipoteca sería de 174.000 euros mientras que sin seguro del banco el precio final sería de 174.900 euros.
| Con seguro del banco | Sin seguro del banco | |
| Interés | 1,29% | 1,39% |
| Cuotas | 709,42€/mes | 716,25€/mes |
| Precio de seguro | Hogar: 186,98€/año | Daños: 150€/año |
| Total a 20 años | 174.000,89€ | 174.901,11€ |
Aquí vemos como si bien existe un ahorro, este es ínfimo si tenemos en cuenta el plazo, ya que serían 900 euros en 25 años. Esto sin tener en cuenta que la póliza puede tener aumentos periódicos, con lo cual el ahorro sería menor. En el caso de querer cancelar el seguro podremos hacerlo, pero lo cierto es que perderemos lo bonificado en la hipoteca.
Comparar los costes de seguros de otras empresas
Si en realidad estamos interesados en contratar algún tipo de seguro, podemos buscar de mínima tres presupuestos de compañías aseguradoras. Haciendo cálculos, será fácil verificar si al contratar el seguro en una empresa ajena al banco se puede conseguir un buen precio, sin contar la bonificación de la prestadora.
Comprara varias ofertas de hipotecas de distintos bancos.
Para contratar una hipoteca y que nos salga a cuenta siempre deberemos analizar varias ofertas. El mercado es muy amplio y en la actualidad hay gran variedad de oportunidades para conseguir créditos para la compra de una vivienda si se cuentan con los requisitos que piden las entidades.
Al tener sobre la mesa algunas opciones, podremos valorar si nos convendría firmar ese préstamo hipotecario con un seguro o si podemos decidirnos por otra entidad.
Podemos comparar las hipotecas con préstamos que no tengan bonificaciones por contratar seguros, ya que en esos casos, aunque los intereses puedan ser más alto, es probable que podamos pagar menos dinero a la entidad evitando gastos extras.
¿Te fue útil esta información? Conocés más sobre la conveniencia de contratar un seguro combinado con una hipoteca? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.
Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.
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