Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas variables de agosto que podrás encontrar en el mercado. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
¿Cuáles son los puntos que hemos considerado para seleccionar las mejores hipotecas variables de agosto?
Para seleccionar estos productos hemos considerado el precio total de cada hipoteca, esto implica, el tipo de interés nominal (TIN), los productos que debes contratar para acceder al interés mínimo y las comisiones.
La tasa anual equivalente (TAE) nos permite ver el coste anual de la hipoteca para un importe y un plazo determinados. Sin embargo, la realidad es que no todas las entidades bancarias utilizan los mismos importes y plazos para calcularla.
En el caso de las hipotecas variables, la TAE se calcula con el interés del primer año, esto no nos permite ver los cambios a partir del segundo. Siempre es importante poner atención en todo lo que implica la hipoteca y no únicamente en la TAE.
Las mejores hipotecas variables de agosto
Las hipotecas variables son las más extendidas en España tradicionalmente, a pesar de que las fijas fueron muy elegidas en los últimos años. Te contaremos cuales son las mejores hipotecas variables de agosto, con sus puntos positivos y negativos.
Hipoteca Inteligente EVO Banco – a partir de E + 0,48% (4,26% TAE)
En primer lugar tenemos a la Hipoteca Inteligente de EVO Banco. Cuenta con un interés del 2,20% para los primeros dos años y de euríbor más 0,48% a partir del tercero. Para acceder a estos tipos, deberás domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar del banco. EVO Banco, ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual. Con un plazo de devolución de hasta 30 años, además, no aplica comisiones de apertura ni por amortización anticipada parcial o total.
Lo mejor de esta opción es, sin dudas, el interés. Se trata de uno de los más bajos del mercado, para los primeros años y para el resto del plazo también.
Sin embargo, la realidad es que, para acceder a un buen interés, será necesario contratar el seguro de hogar del banco, lo que implica un gasto de dinero extra. Además, deberás domiciliar unos ingresos mínimos de 600 euros mensuales, sin embargo, se trata de un requisito gratuito y sencillo de cumplir.
Puede ser una buena opción si buscas pagar poco desde el primer año y el seguro de hogar que te ofrece EVO Banco te resulta interesante.
Hipoteca Variable Kutxabank – a partir de E + 0,49% (4,77% TAE)
La Hipoteca Variable de Kutxabank cuenta con un interés del 2,80% para el primer año y de euríbor más 0,49% para los siguientes. Para acceder a estos tipos, deberás domiciliar la nómina, contratar un seguro de hogar y abrir un plan de pensiones. Ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual, con un plazo de devolución máximo de 30 años. Además, no presenta comisión de apertura.
Lo mejor de esta opción es su interés, ya que se ubica entre los más bajos del mercado, principalmente, todo a partir del segundo año.
Sin embargo, para acceder a él será necesario domiciliar la nómina, contratar un seguro y abrir un plan de pensiones o un EPSV.
Es una opción interesante para aquellos que buscan una hipoteca barata y están dispuestos a cumplir los requisitos de bonificación que propone la entidad.
Hipoteca Variable COINC – a partir de E + 0,75% (4,60% TAE)
La Hipoteca Variable de COINC se encuentra entre las mejores hipotecas variables de agosto, gracias a su bajo interés. Con un 1,50% el primer año y de euríbor más 0,75% para los siguientes. Por otro lado, no te exigirá contratar seguros para obtener su interés, únicamente, deberás abrir una cuenta. Ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de la vivienda, será del 60% si es para segunda residencia. Cuenta con un plazo de devolución máximo de 30 años y no te cobrará ninguna comisión.
Lo mejor de esta opción es su interés, sumamente bajo y que puedes acceder a él solo abriendo una cuenta de Bankinter, ya que COINC pertenece a este banco.
Sin embargo, deberás cumplir las condiciones de la cuenta para lograr acceder al mejor interés.
Puede ser una buena opción para aquellos que busquen abonar unas cuotas muy bajas y no deseen atarse a la entidad bancaria con seguros u otro tipo de productos.
Hipoteca Pibank – a partir de E + 0,78% (4,71% TAE)
Esta hipoteca presenta condiciones sumamente competitivas. Con un interés del 1,78% para el primer año y de euríbor más 0,78% para los próximos. Para acceder a este interés no deberás domiciliar ingresos ni contratar seguros. Esta entidad ofrece una financiación máxima del 90% de la compra de la vivienda, eso sí, sin superar el 80% de la tasación. Cuenta con un plazo de devolución hasta 35 años. Además, no presenta comisiones.
Lo mejor de este producto es que no tiene vinculación ni comisiones y cuenta con un plazo de devolución superior a la media.
Sin embargo, el interés de esta hipoteca es algo mayor a la media, de euríbor más 0,70%.
Puede ser una opción interesante para aquellos que buscan un préstamo hipotecario sin ataduras ni comisiones.
Hipoteca Sin Mochila Variable MyInvestor – a partir de E + 0,89% (4,75% TAE)
Por último tenemos a la Hipoteca Sin Mochila Tipo Variable de MyInvestor, con un interés de 1,79% para el primer año y de euríbor más 0,89% para los próximos. Puedes acceder a estos tipos sin contratar más productos. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual, será del 70% si se trata de una segunda vivienda. Cuenta con un plazo de devolución de hasta 30 años. Además, no cobra comisión de apertura.
Lo mejor de esta opción es que no deberás contratar otros productos para acceder a un buen interés.
Sin embargo, la realidad es que su tipo de interés es algo superior a la media.
Puede ser una buena opción para aquellos que necesitan 100 000 euros o más y cobras un mínimo de 4000 euros netos mensuales entre todos los ingresos familiares.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las mejores hipotecas variables de agosto. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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Aquí te contaremos qué son las arras penitenciales y cuando es conveniente firmarlas. Continúa leyendo el artículo.
En este artículo encontrarás:
Contratos de arras
Al momento de solicitar hipoteca, hay pasos fundamentales que debes dar para llevar a cabo la compra de un piso. Sin embargo, también debes poner atención en algunas etapas previas, ya que la compra comienza desde el momento en el que viste la vivienda que te interesa, no cuando ya cierras la compraventa.
Aquí entran los contratos de arras, ya que sirven para asegurarte de que la vivienda será tuya. Entre ellos, uno de los más útiles es el de arras penitenciales que, vale aclarar, no tiene ninguna relación con ir a la cárcel si no cumples con tus obligaciones.
Contrato de arras penitenciales: ¿De qué se trata?
Antes de llevar a cabo la firma de la compraventa ante notario es muy común y aconsejable firmar un contrato de arras. Se trata de un documento que sella el compromiso del dueño de la vivienda para venderla y del comprador para adquirirla, además, contiene las condiciones del acuerdo.
Por otro lado, el contrato de arras implica el pago de una cantidad de dinero que sirve como reserva y un adelanto que luego se descuenta del precio de compra. Ten en cuenta que no debes confundir el contrato de arras con el contrato de reserva.
Es importante aclarar que existen distintos tipos de contratos de arras que varían dependiendo del acuerdo y las consecuencias por incumplirlo. En otras palabras, lo que sucederá si una de las partes decide echarse atrás.
Las arras penitenciales: también se les llama arras de desistimiento, ya que permite al vendedor y al comprador retirarse de la operación. Dicho de otra forma, es posible no cumplir con el compromiso a cambio de una indemnización que recoge el artículo 1454 del Código Civil.
El artículo establece que, en caso de haber mediado arras o señal en el contrato de compra y venta, podrá rescindirse el contrato allanándose el comprador a perderlas, o el vendedor a devolverlas duplicadas.
Diferentes tipos de arras
Las arras penitenciales son las únicas recogidas en el Código Civil. Sin embargo, también podemos encontrar otros dos tipos de arras.
Las arras confirmatorias: que como su nombre lo indica, confirman la compraventa con la entrada de un dinero que entrega el comprador. A diferencia de las penitenciales, este tipo de arras no permite que ninguna de las dos partes decida echarse atrás. En caso de hacerlo, la parte perjudicada tendrá la posibilidad de pedir que se cumpla el contrato o solicitar una indemnización.
Las arras penales: tampoco están reguladas expresamente en el Código Penal, sin embargo, se rigen por las cláusulas penales del mismo. Este contrato no permite desistir libremente a ninguna de las partes, lo que sí establece es la pena que habrá que pasar y que, por lo general, se trata de una cantidad de dinero a modo de indemnización.
Las arras incluyen la siguiente información
El contrato de arras no es solo la reserva de la vivienda y, por eso, no es aconsejable firmarlo a la ligera. Al final, el contrato de arras reúne los puntos básicos de la compraventa. Se trata de la siguiente información:
Precio de la compraventa.
Cuál será la forma de pago.
Cuánto dinero se entrega como señal y si luego se restará al precio de compra.
Con cuánto tiempo cuentas para firmar el contrato de compraventa y encontrar el préstamo hipotecario.
Quién deberá abonar cada uno de los gastos de la compraventa.
Los datos del comprador, vendedor y de la propiedad.
El compromiso de firmar el contrato de manera pública.
Se trata de un resumen de la compraventa con información fundamental, principalmente porque fija el tiempo con el que cuentas para conseguir financiación para comprar la vivienda.
¿Quién debe abonar el contrato de arras?
No existe ninguna norma al respecto, dependerá del acuerdo al que lleguen dos partes. Lo más común es que se pague a medias, o bien, si el comprador o el vendedor han contratado una agencia, este contrato se incluya en los servicios.
De lo que no cabe ninguna duda es de quien entrega el dinero del contrato de arras. Este es siempre será el comprador, esto se debe a que es quien busca asegurarse la compra de la vivienda.
¿Cuál es el porcentaje del precio que se abona en las arras?
Nuevamente, el porcentaje a pagar será el que las dos partes crean oportuno. Lo más habitual es abonar entre un 5% y un 10% del precio de compraventa de la vivienda.
La duración de un contrato de arras
En este caso también se acuerda entre las partes. Se trata de una parte de gran importancia del contrato. Esto se debe a que, si se pasa el plazo del contrato de arras sin firmar la compraventa, cualquiera de las partes podrá solicitar una indemnización. Esta indemnización variará según el tipo de contrato de arras.
Es por esto que, ante la duda, lo ideal es ser precavido y firmar unas arras largas para que tengas tiempo de encontrar una buena hipoteca.
¿Es posible anular un contrato de arras penitenciales?
Como ya hemos mencionado sí, se trata de la característica principal del contrato de arras penitenciales. Es posible anularlo en cualquier momento y con total libertad.
Sin embargo, al hacerlo será necesario abonar la indemnización que indique. En el caso del comprador, perderá el dinero que adelantó en las arras y para el vendedor, el doble de esa suma.
¿Qué sucede si no encuentras una hipoteca?
Una de las preguntas más habituales es qué sucede con las arras si no se consigue la hipoteca para comprar el piso.
A menos que en el contrato se especifique algo al respecto, lo mismo da el motivo por el que decidas echarte atrás. En resumen, perderás el dinero de las arras.
Lo bueno es que cuentas con la posibilidad de incluir cláusulas de ese tipo en el contrato de arras, que será de utilidad para liberarte si no te concede el préstamo hipotecario.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las arras penitenciales. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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Aquí te contaremos cuáles son los puntos positivos de utilizar el comparador de hipotecas en el proceso de búsqueda de tu préstamo hipotecario. Continúa leyendo para saber más.
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El comparador de hipotecas es una herramienta online y gratuita. Es muy útil para brindar una visión panorámica del mercado, ahorran mucho tiempo, además de tener en cuenta cuál es la situación personal y las preferencias del consumidor
Utilizar un comparador de hipotecas es una buena manera de encontrar el mejor préstamo hipotecario para ti, ya que te permitirá saber cuál es el que más se ajusta a la situación particular y necesidades de los consumidores. Estas herramientas aportan una información muy relevante a la hora de elegir un préstamo u otro, por ejemplo, el tipo de interés final.
Aquí te contaremos cuáles son los motivos por los que es aconsejable utilizar esta herramienta en el proceso de búsqueda de un préstamo para comprar una vivienda:
Brinda una visión panorámica del mercado hipotecario
En primer lugar, cabe destacar que, al utilizar un comparador de hipotecas cuando vamos a solicitar una hipoteca nos brindará una visión panorámica del mercado hipotecario. En otras palabras, no nos va a presentar únicamente las ofertas de un banco u otro, sino que también, va a mostrarnos cada una de las ofertas que hay disponibles en el mercado actualmente. De esta manera, nos permitirá comparar productos no solo en un mismo banco, sino entre diferentes entidades.
Aporta información muy importante para elegir un producto u otro
Entre sus principales ventajas es necesario resaltar que, cuando utilizamos un comparador de hipotecas, nos va a aportar información concreta y muy importante. Por ejemplo, nos dirá cuál es la TAE de cada hipoteca. En otras palabras, lo que tendremos que abonar realmente por contratar cada producto en concreto.
Búsquedas basadas en el perfil personal
El comparador de hipotecas tendrá en cuenta cuál es el perfil de cada cliente gracias a la información que le brindemos. De este modo, podrá seleccionar aquellas hipotecas que se ajustan realmente a nuestras necesidades y a nuestras demandas. Es decir, tiene en cuenta si podemos acceder a una hipoteca para jóvenes, si contamos con un salario fijo o somos autónomos, qué vivienda nos podemos permitir, entre otros.
Es una herramienta sumamente segura
Los comparadores de hipotecas son herramientas totalmente seguras de utilizar. Los datos que te solicitará son únicamente los estrictamente necesarios para estudiar cada caso en particular. Además, serán tratados siguiendo todas las medidas necesarias para garantizar la seguridad tanto de los datos como de los clientes.
Además de comparar hipotecas, compara precios
Por otra parte, es posible decir que un comparador de hipotecas es, también, un comparador de precios. Generalmente, más allá de las condiciones generales, uno de los aspectos que más se tienen en cuenta cuando se comparan préstamos hipotecarios es el precio final que abonaremos por contratar cada uno de los productos que estás comparando. Con respecto a esto, utilizar un comparador de hipotecas es una herramienta que te permitirá ahorrar dinero con el préstamo que vayas a contratar.
Nos ayuda a ahorrar bastante tiempo
Otro de los beneficios de utilizar un comparador de hipotecas es que nos brinda ayuda para ahorrar tiempo. El modo de hacerlo es muy sencillo, imagina que debes contactar con cada entidad bancaria y luego hacer tú la comparación de cada uno de los productos hipotecarios que ofrecen. Sin lugar a dudas, se trata de una tarea que te demandaría bastante tiempo.
Brinda más comodidad debido a que es digital
También, no podemos dejar de mencionar que un comparador de hipotecas brinda mucha más comodidad que si llevamos a cabo la comparación nosotros mismos. El comparador de hipotecas es digital, se puede hacer desde la comodidad del hogar y sin necesidad de realizar una llamada telefónica. Solo debes introducir tus datos y el ordenador te brinda los resultados en unos segundos.
Utilizar un comparador de hipotecas es completamente gratuito
Por otro lado, una de las ventajas que ofrecen los comparadores de hipotecas es que se trata de una herramienta gratuita. Algo que siempre viene bien, y más cuando estás pensando en comprar una vivienda y en pedir una hipoteca.
Te ayuda a tomar la decisión más acertada
Utilizar un comparador de hipotecas nos ayuda a tomar la mejor decisión, ya que nos brinda información concreta y relevante que resulta fundamental a la hora de seleccionar la hipoteca que mejor logre ajustarse a nuestras necesidades y características como cliente. De esta manera, evitamos tener que conformarnos con la primera hipoteca que encontremos, o con el producto que nos ofrece nuestra entidad bancaria de siempre.
Por último, es importante tener en cuenta que, cuando utilizamos un comparador de hipotecas, lo que vamos a obtener son diferentes ofertas genéricas. Es por este motivo que, resulta fundamental presentar la operación en diferentes entidades bancarias y, de este modo, poder ver las ofertas específicas que hace cada banco. Así, tendremos la posibilidad de estar totalmente seguros de encontrar el préstamo que verdaderamente se ajusta a nuestras necesidades.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre el comparador de hipotecas. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas fijas de diciembre que puedes encontrar en el mercado. Continúa leyendo el artículo para saber más.
En este artículo encontrarás:
Entre las mejores hipotecas fijas de diciembre se encuentran las que conceden bancos online como Openbank, EVO Banco o imagin.
Te contaremos cuáles son las opciones más atractivas del mes de diciembre a tipo fijo y toda la información que necesitas sobre estos préstamos hipotecarios.
Hipoteca fija: ¿De qué se trata?
Cuando hablamos de una hipoteca fija nos referimos a un préstamo hipotecario que presenta el mismo tipo de interés durante todo el plazo de devolución. Dicho de otra forma, el precio de las cuotas que debes abonar por mes no cambiará nunca, siempre mantendrán el mismo importe. A diferencia de lo que sucede con las hipotecas de tipo variable, las hipotecas fijas no dependen de un índice, como el euríbor, que puede cambiar periódicamente, generando un aumento en el precio de tu préstamo hipotecario.
Las hipotecas fijas pueden ser una muy buena opción para aquellos que valoran la estabilidad. Dicho de otra forma, es perfecta si te interesa saber en todo momento lo que deberás abonar a final de cada mes y no quieres que tu interés suba o baje en función de un indicador externo como es el euríbor.
Las entidades bancarias han optado por aumentar el precio de sus tipos fijos. Esto se debe a la subida del euríbor. Si tienes en mente contratar una hipoteca fija a un precio interesante, lo más aconsejable es que te apresures y la solicites cuanto antes. Ya que más bancos se sumarán a esta estrategia o, incluso, optarán por eliminar sus hipotecas a tipo fijo de su catálogo.
Las mejores hipotecas fijas de diciembre
Aquí van algunas de las mejores hipotecas fijas de diciembre que podrás encontrar en el mercado. Para seleccionarlas se han tenido en cuenta parámetros generales, entre ellos, el interés, los productos bonificadores o las comisiones. Es importante dejar en claro que, si bien se trata de las hipotecas fijas más baratas que puedes encontrar hoy en día en el mercado, no significa que sean necesariamente las mejores que puedes obtener si sabes cómo negocias bien con la entidad bancaria.
Lo más conveniente es que, si algún producto te resulta interesante, solicites información a las entidades para acceder a un préstamo hipotecario que logre ajustarse a tu perfil.
Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO Banco: 2,45% a 30 años (2,93% TAE)
En primer lugar, tenemos la Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO Banco. Presenta un interés del 2,45% para un plazo de devolución máximo de 30 años. Se encuentra bonificado por domiciliar los ingresos, servicio que implica un gasto de dinero extra, y contratar sus seguros de hogar y de vida, esto si aumentará un poco su precio total. Además, ofrece una financiación de hasta el 80% del valor de adquisición de una vivienda habitual.
Lo mejor de este producto es su interés, ya que se trata de uno de los más bajos que podemos encontrar en el mercado. Además, otro punto a favor es que no presenta comisiones de apertura ni por amortización anticipada total o parcial.
No obstante, el interés aumenta hasta en 0,30 puntos en caso de que decidas no contratar los seguros de vida y hogar de EVO Banco. Además, aumenta en 0,10 puntos si no domicilias unos ingresos mínimos de 600 euros mensuales, sin embargo, se trata de un requisito fácil de cumplir.
Puede ser una buena opción si los seguros que te ofrece EVO Banco te resultan interesantes y consideras que su precio es el adecuado. Ten en cuenta que, si no los contratas, el interés aumentará y deberás abonar unas cuotas más altas.
Hipoteca Fija de BBVA: 2,25% a 20 años (3,16% TAE)
La Hipoteca Fija de BBVA también se hace un lugar entre las mejores hipotecas fijas de diciembre. Con un interés del 2,15% para un plazo de devolución de hasta 15 años y del 2,25% para un plazo de 20, 25 o 30 años, a cambio de que domicilies tu nómina y contrates los seguros de hogar y vida de la entidad. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual, será del 70% si se trata de una segunda vivienda.
Lo mejor es su interés, muy bajo, principalmente si puedes devolver el dinero en 15 años.
Sin embargo, el seguro de vida de BBVA es bastante costoso.
Puede ser una buena opción si no te importa contratar los seguros del banco para tener acceso a un interés muy bajo.
Hipoteca fija de imaginBank: 2,70% a 30 años (3,17% TAE)
La Hipoteca fija de imaginBank, cuenta con un interés del 2,70% para un plazo de 30 años. Para tener acceso a ese tipo únicamente será necesario domiciliar tu nómina, que deberá tener un importe mínimo de 1200 euros mensuales (puede ser también, tu pensión o tus ingresos profesionales). Este banco ofrece una financiación de hasta el 90% de la compra de una vivienda habitual, con un plazo máximo de 30 años.
Lo bueno es que no será necesario contratar seguros. Además, este banco financia hasta el 90% de la compra.
Sin embargo, la entidad tarda bastante tiempo en tramitar las solicitudes.
Puede ser una buena opción si no estás demasiado apurado para llevar a cabo la contratación de la hipoteca.
Hipoteca Open Fija de Openbank: 2,76% a 20 años (3,29% TAE)
Entre las mejores hipotecas fijas de diciembre, también se encuentra la Hipoteca Open Fija de Openbank. Con un interés de entre el 2,69% a 15 años y el 2,84% para un plazo de 30 años, bonificado por domiciliar los ingresos, contratar seguros de hogar y vida de la entidad y suscribir los suministros de gas y luz con Repsol. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de la vivienda, será del 70% si es una segunda residencia, con un plazo máximo de 30 años.
Lo mejor es que puedes rebajar el interés en 0,10 puntos más si pides, como mínimo, 150 000 euros.
Sin embargo, si quieres acceder a un buen interés será necesario contratar seguros con Openbank y el suministro de luz y gas con Repsol.
Puede ser una buena opción para aquellos que deseen asumir la bonificación que propone la entidad.
Hipoteca Fija de Unicaja: 2,55% a 30 años (3,33% TAE)
Por último, tenemos la Hipoteca Fija de Unicaja. Presenta un interés del 2,55% para un plazo máximo de 30 años. Sin embargo, para tener acceso a ese interés deberás contratar un buen número de productos o servicios de la entidad, entre ellos, domiciliar tus ingresos, suscribir varios seguros, invertir en fondos o planes de pensiones. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual, bajará hasta el 70% si deseas adquirir una segunda residencia.
Lo mejor es que se trata de una de las pocas ofertas que permanecen con un interés por debajo del 3%.
No obstante, deberás contratar demasiados productos de Unicaja para acceder a un interés competitivo.
Puede ser interesante si quieres que Unicaja sea tu banco habitual y te resultan buenos los productos que te ofrece.
¿Cómo se seleccionan las mejores hipotecas fijas de diciembre?
Para seleccionar las mejores hipotecas hemos tenido en cuenta el precio total de cada préstamo, el tipo de interés nominal (TIN), los productos que se deben contratar para acceder al interés mínimo (bonificado) y sus comisiones.
La tasa anual equivalente (TAE) nos deja ver el coste anual del préstamo para un importe y un plazo determinados. Sin embargo, no todas las entidades utilizan los mismos importes y plazos para calcularla, por lo que no se trata de un indicador demasiado fiable.
¿Es conveniente contratar a tipo fijo en la actualidad?
Una gran cantidad de bancos optaron por aumentar el precio de sus hipotecas fijas en lo que va del año, algunos de ellos son, BBVA, Bankinter, COINC e ING. El motivo es atraer clientes para contratar sus hipotecas variables, ya que con ellas ganarán una mayor cantidad de dinero gracias a la subida del euríbor.
Entonces, ¿Se trata de un buen momento para optar por un tipo fijo? La verdad es que sí, si logras encontrar un interés que ronde el 3% o por debajo. Si encuentras hipotecas fijas a ese precio, que es históricamente competitivo, tu cuota será bastante económica y no dependerá del euríbor.
Sin embargo, lo ideal es contratar tu hipoteca fija cuanto antes. Como el euríbor continúa disparado, es muy probable que las entidades continúen subiendo sus intereses fijos. En otras palabras, mientras más tardes en tramitar la solicitud, tendrás menos posibilidades de acceder a un tipo atractivo.
¿Hipoteca fija o variable?
No hay una respuesta concreta a esta pregunta. Si optas por contratar una hipoteca fija deberás abonar unas primeras cuotas más altas. Por otro lado, una hipoteca variable es hoy en día más barata, con un interés medio que ronda el euríbor más 0,75%. No obstante, la subida de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo en julio, septiembre y octubre (del 0% al 2%) disparará el euríbor, esto sin dudas encarecerá las cuotas de las hipotecas variables.
Si eres de los que valoran la estabilidad, lo aconsejable es que optes por un tipo fijo. En caso de que ya hayas contratado una hipoteca variable, puede ser una buena idea pasarla al tipo fijo, si ya pasaron tres años de la firma, la comisión por esta operación suele ser del 0%.
Características principales de las hipotecas fijas
Las hipotecas fijas, generalmente, financian un máximo del 80% de la compra de la primera vivienda. Sin embargo, hay bancos que pueden ofrecerte una financiación más alta si presentas un buen perfil. Aquí van las características principales de las hipotecas fijas:
Cuota constante: las hipotecas fijas tienen una cuota mensual constante. Son perfectas para personas que no buscan asumir demasiados riesgos al momento de pagar su hipoteca, como sí ocurre con las variables. El hecho de contar con una cuota sea constante te dará la posibilidad de tener un mayor control sobre tus gastos mensuales.
Interés y plazo: el interés dependerá del plazo en una hipoteca fija. Por ejemplo, el interés será más alto cuanto más largo sea el plazo de devolución que elijas. Además, su valor dependerá de la rebaja del interés que te aplica la entidad si contratas alguno de sus servicios o productos bonificadores. Ten en cuenta que siempre debes negociar las condiciones.
Interés fijo: el interés que firmas será el que aplicará durante toda la vida de la hipoteca.
¿Cómo elegir una buena hipoteca fija?
Aquí te contaremos cuáles son los requisitos que debe reunir una hipoteca fija para ser una opción atractiva:
Interés: debe tener un interés por debajo de la media, alrededor del 3,25%.
Productos bonificadores: debes poder acceder a un buen interés sin necesidad de contratar bonificaciones. Una gran cantidad de entidades bancarias piden suscribirse a varios de sus productos adicionales (seguros, planes de pensiones, entre otros.) Se trata de una condición para rebajar el tipo de interés de las hipotecas. Lo ideal es optar por hipotecas que no incluyan demasiados de estos productos o bien, que te permitan elegir los que te interesan.
Comisiones:no deben presentar comisiones, ni de apertura y, de ser posible, sin comisión de amortización anticipada, subrogación o novación.
El mercado hipotecario se encuentra atravesando un momento complicado. Es por esto que debes tener cuidado si estás en proceso de tramitar tu hipoteca. Es probable que el banco intente empeorarte el interés en medio de las negociaciones o antes de emitir la FEIN (el documento donde figuran las condiciones personalizadas de tu préstamo). No debes ceder si la subida es muy grande, sin embargo, tampoco la rechaces si continúa siendo un interés atractivo más allá del aumento.
Encuentra la mejor hipoteca fija para ti
Si has optado por contratar una hipoteca tipo fijo, pon atención a este paso a paso para que te resulte más sencillo dar con el préstamo hipotecario que necesitas:
Simulador de cuota
Es buena idea utilizar un simulador de cuotas hipotecarias para saber cuánto dinero te costaría por mes una hipoteca fija. Lo ideal es calcular el precio de diferentes hipotecas fijas para saber cuál te saldría más a cuenta. Ten en cuenta que las mensualidades no deben superar el 35% de tus ingresos mensuales netos. Ninguna entidad bancaria aprobará tu solicitud si excedes ese límite.
Busca diferentes ofertas
En primer lugar, consulta las condiciones que te ofrecen los bancos online, que hoy en día son las más atractivas que podrás encontrar en el mercado. Al tratarse de condiciones no negociables, pueden ser útiles como referencia para comparar con el resto de los productos que hay en el mercado. También, dirígete a tu banco de toda la vida para saber lo que pueden ofrecerte y usa el comparador para buscar mejores condiciones.
Comparador de hipotecas
Utiliza un comparador de hipotecas para ver cuáles son las condiciones que te ofrecen todos los bancos de España: los online y los tradicionales. Ten en cuenta que las características de las hipotecas que verás en el comparador son las estándar que brindan los bancos, no significa que sean las que finalmente se te apliquen si sabes negociar.
Bróker hipotecario
Un intermediario o bróker hipotecario sabe muy bien cómo funciona el mercado hipotecario y podrá negociar con los bancos mejores condiciones o financiación de más del 80% habitual. Existen brókers gratuitos y otros de pago según el tipo de hipoteca que requieras. La principal ventaja de contratar un bróker es que solo debes pagar por sus servicios si firmas una de las hipotecas que te ofrecen. En caso de rechazarlas todas u optar por contratar otro préstamo por tu cuenta, no deberás gastar dinero.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las mejores hipotecas fijas de diciembre. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas variables de diciembre que puedes encontrar en el mercado. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
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El tipo de préstamo hipotecario para vivienda más extendido en España tradicionalmente es el variable, si bien es cierto que las hipotecas fijas han ganado gran popularidad durante los últimos meses.
Entre las mejores hipotecas fijas de diciembre se ubican las de EVO Banco, COINC u Openbank. Aquí te contamos por qué son opciones interesantes y cuáles son los puntos que menos nos convence de estos productos.
¿Qué son las hipotecas variables?
Cuando hablamos de una hipoteca variable nos referimos a un préstamo hipotecario que presenta un interés que va cambiando a lo largo del plazo de devolución del préstamo. Lo contrario a lo que ocurre con una hipoteca a tipo fijo. El motivo es que, el tipo se calcula al sumar dos elementos diferentes: uno de ellos es constante y otro que depende de un índice de referencia que fluctúa en el tiempo. El índice de referencia más utilizado en el país es el euríbor.
En caso de que el euríbor suba o baje en el momento de la revisión de tu hipoteca, también lo hará el interés. Esto significa que, también las cuotas que deberás abonar cada mes.
Diferencial de la hipoteca: se pacta con el banco y representa la parte fija del interés de las hipotecas a tipo variable. No se modifica a lo largo del plazo de devolución del préstamo, a menos que no se cumplan las condiciones de los productos y servicios bonificadores que fueron acordados con la entidad en la firma de la hipoteca. Para comprenderlo mejor, cuando veas una publicidad de un préstamo hipotecario en la que dice que el interés es de ‘euríbor + 1%’, ese ‘1%’ será el diferencial.
Índice de referencia: se trata de la parte que genera que el interés de una hipoteca variable pueda fluctuar en cada revisión. Hay varios índices de referencia distintos, sin embargo, el más utilizado en España es el euríbor.
El valor del euríbor se encuentra en ascenso desde el mes de febrero. Frente a esta situación, algunos bancos, entre ellos COINC, BBVA, EVO Banco y Bankinter, optaron por bajar el interés de sus hipotecas variables para compensar esa escalada y atraer a una mayor cantidad de clientes. Se trata de una muy buena noticia si estás interesando en contratar una hipoteca variable.
¿Cómo funciona el interés de un préstamo hipotecario variable?
El índice de referencia puede modificar el precio de una hipoteca variable en cada revisión. Esto se debe a que estos índices cambian su valor constantemente, algunos incluso lo hacen a diario. Es por esto que las entidades bancarias establecen un momento para revisar el contrato de la hipoteca y actualizar el tipo de interés. Esta revisión se hace, por lo general, cada seis o doce meses.
Aquí va un ejemplo para comprenderlo mejor. Imagina que tienes una hipoteca de 150 000 euros a 30 años y un interés de euríbor más 1%. Si el euríbor se encuentra al 0,5%, la cuota será de 517,68 euros. Sin embargo, si al momento de hacer la revisión de la hipoteca el euríbor ha aumentado a 0,7%, la cuota mensual subirá a 532,20 euros.
En la revisión no solo se volverá a calcular el interés en función del índice de referencia vigente en ese momento. Además, si cuentas con un interés bonificado por haber aceptado algún producto o servicio adicional, por ejemplo domiciliar la nómina o los recibos, firmar algún seguro o plan de pensiones o utilizar alguna tarjeta, la entidad bancaria se encargará de comprobar que aún cumples con esos requisitos pactados. En caso de no ser así, te aplicará una penalización con la correspondiente subida del interés.
¿Cuáles son las mejores hipotecas variables en diciembre?
Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas variables de diciembre. ¡Pon atención y toma nota!
Hipoteca Inteligente EVO Banco: desde E + 0,60% (2,95% TAE)
En primer lugar se encuentra la Hipoteca Inteligente de EVO Banco. Con un interés del 0,99% durante el primer año y de euríbor más 0,60% a partir del segundo. Para acceder a estos intereses, deberás domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar de la entidad. EVO Banco, que pertenece a Bankinter, ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual. Además, brinda un plazo de hasta 30 años para devolver el dinero y no aplica comisiones de apertura ni por amortización anticipada parcial o total.
Lo mejor de esta hipoteca es su interés, uno de los más bajos que podrás encontrar en el mercado, tanto para el primer año como el resto del plazo de devolución.
Sin embargo, para acceder a un buen interés será necesario contratar el seguro de hogar del banco, esto implica un gasto de dinero extra. Por otro lado, deberás domiciliar unos ingresos mínimos de 600 euros mensuales, se trata de un requisito gratuito y sencillo de cumplir.
Puede ser una buena opción para aquellos que busquen pagar poco desde el primer año y creen que el seguro de hogar que ofrece EVO Banco tiene unas condiciones interesantes.
Hipoteca Variable COINC: desde E + 0,75% (3,40% TAE)
La Hipoteca Variable de COINC se ubica entre las mejores hipotecas variables de diciembre, gracias a su bajo interés. Presenta un interés del 1,25% para el primer año y de euríbor más 0,75% para los próximos. Por otro lado, a diferencia de otros bancos, esta entidad no te exigirá contratar otros productos para tener acceso a su interés. COINC ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de la vivienda. Será del 60% si se trata de una segunda residencia. Además, contarás con un plazo de hasta 30 años para devolver el dinero. Por otro lado, no cobrará comisiones de ningún tipo.
Lo mejor es su interés bajo y que puedes acceder a él sin contratar ningún producto del banco.
Sin embargo, se trata de un producto “cerrado”. Esto significa que, las condiciones que puedes conseguir son las que ves, ya que el banco no negocia rebajas.
Puede ser una buena opción si buscas pagar unas cuotas bajas y no te interesa atarte a la entidad bancaria con seguros u otros productos.
Hipoteca Tipo Variable Targobank: desde E + 0,65% (3,46% TAE)
La Hipoteca Tipo Variable de Targobank presenta condiciones competitivas. Con un interés del 1,50% durante el primer año y de euríbor más 0,65% para los próximos. Para obtenerlo, deberpas domiciliar tu nómina y tres recibos, utilizar una tarjeta y contratar los seguros de vida y hogar de la entidad. Targobank ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de la vivienda, será del 60% para segunda residencia. Además, contarás con un plazo de hasta 30 años. Su hipoteca variable no presenta comisión de apertura.
Lo mejor de esta opción es que cuenta con uno de los intereses más bajos del mercado.
No obstante, para obtenerlo será necesario contratar algunos productos de la entidad.
Puede ser una opción interesante si te interesa contratar una hipoteca variable con un interés que se ubique por debajo de la media.
Hipoteca Tipo Variable MyInvestor: desde E + 0,89% (3,21% TAE)
La Hipoteca Sin Mochila Tipo Variable de MyInvestor también se encuentra entre las mejores hipotecas variables de diciembre, con un interés muy bajo. Se trata de un interés de 1,59% para el primer año y euríbor más 0,89% los próximos. No será necesario contratar otros productos para tener acceso a estas condiciones. Sin embargo, tendrás que cobrar al menos 4000 euros netos mensuales entre todos los titulares. MyInvestor ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual, con un plazo de amortización máximo de 30 años. Además, no cobra comisión de apertura.
Lo mejor es, sin lugar a dudas, su interés competitivo. Además, el hecho de que se puede conseguir sin contratar otros productos.
Lo menos convincente es que para acceder a un buen interés debes cobrar unos ingresos bastante altos.
Se trata de una buena opción para aquellos con un nivel adquisitivo alto.
El último lugar de las mejores hipotecas variables de diciembre se lo lleva la Hipoteca Pibank. Con un interés del 1,78% durante el primer año y de euríbor más 0,78% para los próximos, sin tener que contratar otros productos. Ofrece una financiación de hasta el 90% de la compra de una vivienda habitual, con un plazo máximo de 35 años. Además, no tiene comisiones de ningún tipo.
Lo mejor es su interés, de los más bajos del mercado y no presenta comisiones ni productos bonificadores.
Lo que resulta menos convincente es que únicamente sirve para comprar una vivienda habitual, cuyo valor debe ser de 100 000 euros como mínimo.
Puede ser una buena opción si no tienes demasiados ahorros y te interesa una hipoteca barata que ofrezca una financiación de hasta el 90% de la compra.
¿Qué tener en cuenta para elegir una buena hipoteca variable?
Para tener acceso a una hipoteca variable económica debemos analizar que el producto logre reunir ciertos puntos:
Interés: lo ideal es que su interés sea menor de euríbor más 0,80% a partir del segundo año. Esto se debe a que se trata del tipo variable medio que ofrecen las entidades bancarias. Para el el primer año, su tipo debe ser menor al 1,50%.
Productos bonificadores: una buena hipoteca variable debe tener pocos productos bonificadores. En otras palabras, se trata de que no sea necesario contratar demasiados servicios de la entidad para tener acceso a un buen tipo de interés. Lo más común es que los bancos soliciten domiciliar la nómina y contratar sus seguros de hogar y vida. Sin embargo, existen bancos que exigen suscribir una menor cantidad productos o te permiten elegir cuáles contratar.
Comisiones: es importante que no tenga comisiones. Principalmente la de apertura, que es la que se debe abonar al contratar la hipoteca.
¿Hipoteca variable o fija?
Durante los últimos años, las entidades bancarias apostaron por abaratar sus hipotecas fijas. Incluso, aproximadamente un 60% de las hipotecas firmados el año pasado fueron a tipo fijo, según indica el Instituto Nacional de Estadística.
No obstante, actualmente, una gran cantidad de entidades llevan desde febrero rebajando sus hipotecas variables para volverlas mucho más atractivas y hacer frente a la escalada del euríbor. Entre ellas se encuentran, BBVA, COINC o EVO Banco. Esta decisión tuvo lugar debido a las previsiones de una subida de los tipos de interés del Banco Central Europeo, que se llevó a cabo en julio, septiembre y octubre de 2022 (del 0% al 2%). Aquí van algunos ejemplos de estas rebajas.
Hipoteca Variable de BBVA: su interés era del 1,99% durante el primer año y de euríbor más 0,99% los próximos. Actualmente se ubica en el 0,89% para el primer año y de euríbor más 0,60% los siguientes (bonificado).
Hipoteca Variable de COINC: contaba con un interés del 1,89% para el primer año y de euríbor más 0,89% los próximos. Hoy en día es del 1,25% el primer año y de euríbor más 0,75% los siguientes (sin bonificaciones).
Hipoteca Variable de EVO Banco: antes ofrecía un interés del 1,85% el primer año y de euríbor más 0,83% los siguientes. Actualmente es del 0,99% para el primer año y de euríbor más 0,60% los siguientes (bonificado).
Pese a la subida del euríbor, las hipotecas variables son una opción sumamente atractiva para aquellos que logren devolver el dinero en poco tiempo. Esto se debe a que su interés todavía es muy bajo. Sin embargo, las hipotecas fijas brindan una estabilidad a las cuotas que no pueden garantizar jamás las variables. La realidad es que, optar por uno u otro tipo es una decisión sumamente personal que debe ser tomada en función de la tolerancia al riesgo de cada persona.
Las hipotecas mixtas
Una opción de lo más interesante y que cada vez gana más adeptos son las hipotecas mixtas. Son ideales para aquellos que buscan pagar una cantidad estable y más económica en los primeros años y cuentan con los ahorros necesarios para saldar la mayor parte del préstamo antes de que se aplique el interés variable.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las mejores hipotecas variables de diciembre. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Desde Oi Real Estate queremos contarte hasta qué edad es posible pedir un préstamo hipotecario. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
La realidad es que los 30 de hoy, son los nuevos 20, por ende, los 40 ocupan el lugar que antes ocupaban los 30. Al parecer, cada vez somos más jóvenes, a pesar de que, de todos modos, cumplamos años. . Sin embargo, ¿También funciona así para pedir un préstamo hipotecario? ¿Existe una edad máxima para solicitar la hipoteca?
¿La edad influye en el plazo del préstamo hipotecario?
Las entidades financieras se encargan de analizar detalladamente cualquier solicitud de préstamo hipotecario. Esto quiere decir que, se tienen en cuenta una gran cantidad de factores antes de dar el visto bueno al préstamo hipotecario.
La edad es uno de estos puntos, sin embargo, no se trata del más importante. Otros factores relevantes que son tenidos en cuenta son la situación financiera, la capacidad de endeudamiento, la estabilidad de los ingresos o bien, el valor de la vivienda que te interesa financiar.
Es importante tener en claro que, la edad actúa como un límite para la duración del préstamo hipotecario, y esto, terminará afectando a la cantidad de dinero que puedes pedir de hipoteca además de tu capacidad de endeudamiento.
Para que quede más claro, no hay una edad máxima para pedir un préstamo hipotecario, no obstante, sí una en la que la entidad bancaria querrá que hayas terminado de abonar el préstamo. Esa edad límite puede variar dependiendo de cada entidad financiera, sin embargo, lo más común es que oscile entre los 70 y los 75 años.
¿Hasta qué edad es posible pedir un préstamo hipotecario?
Teniendo la cifra anterior en cuenta, ¿cuál es la edad máxima para pedir un préstamo hipotecario? Los 65 años podría ser un umbral muy próximo a la edad máxima a la que pedir y conseguir un préstamo hipotecario, a pesar de que esto dependerá siempre de cada entidad bancaria.
Lo que necesitas saber en este sentido es que la edad es únicamente uno de los parámetros que las entidades financieras consideran al momento de estudiar cada petición de préstamo hipotecario. Existen otros elementos que se tienen en cuenta, por ejemplo, tus ingresos y lo estables que son, la cantidad de dinero que tienes ahorrado o el mismo valor de la vivienda que te interesa comprar.
En caso de que todos estos elementos resulten positivos, es posible que obtengas una hipoteca más allá de tu edad. Por otro lado, si no lo son, que seas joven tampoco te asegurará que puedas acceder a la financiación para tu inmueble.
Preguntas sobre la edad máxima para pedir un préstamo hipotecario
Aquí te mencionaremos algunas de las preguntas más habituales con respecto a la edad máxima para pedir un préstamo hipotecario.
¿Existe una ley que indique la edad máxima de una hipoteca?
La respuesta a esta pregunta es no. La ley no indica ningún límite de edad para firmar un préstamo hipotecario. Esto quiere decir que, puedes hacerlo en cualquier momento de tu vida.
¿Tengo acceso a una hipoteca a partir de los 50 años?
Sí, con 50 años es posible acceder a una hipoteca. Eso sí, siempre que cumplas con el resto de requisitos. Ten en cuenta que, a partir de esa edad lo que se limita es la duración del préstamo.
Por ejemplo, imagina que pides una hipoteca a los 50 años y la entidad bancaria establece los 75 años como edad máxima a la que debes haber terminado de abonar el préstamo. En este caso únicamente podrás solicitar una hipoteca con un plazo máximo de devolución de 25 años.
¿Hasta qué edad se puede abonar la hipoteca?
No hay una respuesta exacta a esta pregunta, la edad concreta puede variar dependiendo de la entidad financiera. Sin embargo, la edad de corte más común es entre los 70 y los 75 años.
¿Puedo acceder a una hipoteca siendo jubilado?
Sí, el haberse jubilado no implica un impedimento para firmar un préstamo hipotecario. Incluso, una de las ventajas es que tus ingresos serán más estables comparados con un salario.
Por otro lado, también tiene su lado negativo. Esto se debe a que, la hipoteca a la que podrás acceder tendrá una duración limitada.
¿Puedo obtener una financiación al 100% de la vivienda si tengo 45 años?
La edad no influye en el porcentaje de financiación, sin embargo, sí puede ser un inconveniente. El motivo es que tendrás menos años para pagar y eso puede hacer que la cuota sea más alta. Por otro lado, no todas las entidades bancarias nos ofrecen préstamos hipotecarios por el 100% de la vivienda. Lo más habitual es la financiación del 80% del valor del inmueble.
¿Cuál es la duración máxima de un préstamo hipotecario?
Nuevamente, la duración del préstamo hipotecario puede variar dependiendo de cada entidad bancaria. Lo más común es que la duración de este tipo de préstamos no sea mayor a los 30 años. Sin embargo, esto puede variar entre un préstamo hipotecario a tipo fijo y a tipo variable. Eso sí, como ya has visto, si quieres disfrutar de estos plazos, ten en cuenta que será necesario terminar de abonar antes de los 70 o 75 años.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la edad máxima para pedir un préstamo hipotecario. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Desde Oi Real Estate queremos contarte cuáles son las mejores hipotecas fijas julio 2022. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
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Las mejores hipotecas fijas julio 2022
Las mejores hipotecas fijas julio 2022 son las que brindan los bancos online como EVO Banco y Openbank. Aquí te presentamos las hipotecas fijas más baratas de julio y toda la información necesaria sobre este tipo de préstamos.
¿Qué es una hipoteca fija?
En primer lugar, debemos dejar en claro de qué se trata una hipoteca fija. Cuando hablamos de hipoteca fija nos referimos a un préstamo hipotecario que presenta el mismo tipo de interés durante todo su plazo de devolución. Esto quiere decir que el valor de las cuotas que debes abonar cada mes no se verá modificado en ningún momento, siempre tendrán el mismo valor. A diferencia de las hipotecas a tipo variable, las hipotecas fijas no dependen de un índice de referencia, como el euríbor, que puede variar periódicamente, subiendo el precio de tu préstamo hipotecario.
Las hipotecas fijas pueden ser una gran opción para aquellos que valoran la estabilidad. Es por esto que, si te interesa saber en todo momento lo que deberás abonar a fin de mes y no estás deseas que tu interés suba o baje dependiendo de un indicador externo como el euríbor, las hipotecas fijas son para ti.
Es importante aclarar que, en estos momentos, muchos bancos han optado por encarecer sus tipos fijos debido a la subida del euríbor. Si te interesa contratar una hipoteca fija a un precio atractivo, deberás solicitarla antes de que más entidades bancarias decidan sumarse a esta estrategia o, incluso, eliminen sus préstamos hipotecarios a tipo fijo de su catálogo, como ya ha ocurrido con la hipoteca fija para funcionarios de BBVA o la Hipoteca A un Paso de Ibercaja.
Hipotecas fijas de 2022
Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas a interés fijo que podrás encontrar en el mercado. Resulta fundamental que sepas que, para seleccionarlas, se han considerado parámetros generales, por ejemplo el interés, la cantidad de productos bonificadores o las comisiones. En otras palabras, si bien te presentamos las hipotecas fijas más baratas que se encuentran actualmente en el mercado, no tienen por qué tratarse las mejores que puedes conseguir si negocias bien con la entidad bancaria.
Es por esto que, lo ideal es que si te interesa algún producto, solicites información a la entidad bancaria para obtener un préstamo que se ajuste lo mejor posible a tu perfil.
Hipoteca Inteligente tipo fijo EVO Banco
La Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO Banco no ofrece un interés del 1,45% (1,94% TAE) para un plazo de hasta 30 años. Se encuentra bonificado por domiciliar los ingresos, es necesario aclarar que este servicio no implicará dinero extra, y contratar sus seguros de hogar y de vida, lo que sí aumenta un poco su precio total. Esta entidad online de Bankinter ofrece una financiación de hasta el 80% del valor de adquisición de una vivienda habitual.
Lo mejor de esta hipoteca es su interés, ya que se trata de uno de los más bajos del mercado. Además, no presenta comisiones de apertura ni por amortización anticipada total o parcial.
Por otro lado, su lado negativo es que el interés sube hasta en 0,25 puntos si no contratas los seguros de vida y hogar de EVO Banco. Además, sube en 0,10 puntos en caso de no domiciliar unos ingresos mínimos de 600 euros por mes. No obstante, se trata de un requisito que no te cuesta dinero y es sencillo de cumplir.
Puede ser una gran opción si los seguros que te brinda EVO Banco te resultan interesantes y piensas que su precio es el adecuado. Ten en cuenta que si no los contratas, el interés será más alto y deberás abonar unas cuotas más elevadas.
En segundo lugar se encuentra la Hipoteca Open Fija de Openbank, que presenta un interés de entre el 2,02 a 15 años y el 2,22% a 30 años (2,37% TAE). Para lograr acceder a ese tipo, únicamente tendrás que domiciliar unos ingresos mínimos de 900 euros entre los titulares y, además, contratar el seguro de hogar del banco. Esta entidad nos ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual. Será de un 70% si se trata de una segunda residencia. El plazo máximo es de 30 años.
Lo mejor de esta hipoteca es que presenta un interés competitivo que puedes obtener sin contratar un seguro de vida. Por otro lado, puedes rebajarlo en 0,10 puntos si pides 150 000 euros o más.
Su lado negativo es que deberás pagar una comisión de hasta el 2% si devuelves todo el dinero por adelantado.
Puede ser interesante si necesitas 150 000 euros o más para comprarte un inmueble o un piso.
En tercer lugar tenemos la Hipoteca a Tipo Fijo de Targobank. Cuenta con un interés del 1,75% a 15 años y del 1,95% (2,28% TAE) a 20, a 25 y a 30 años. Ofrece bonificación por domiciliar nómina o pensión de 2000 euros como mínimo y contratar los seguros de hogar y vida de la entidad bancaria. Brinda una financiación de hasta el 80% de la compra de la vivienda, en caso de segunda residencia será del 60%.
Lo bueno es que cuenta con un interés muy competitivo y no presenta comisión de apertura.
El lado negativo es que para obtener el mejor interés, será necesario domiciliar nómina o pensión mínima de 2000 euros, que se trata de un ingreso que no cualquier persona tiene. Por otro lado, también tendrás que contratar los seguros de hogar y vida del banco, lo que te costará dinero. Además, el interés no resulta demasiado atractivo si devuelves el dinero en 25 o en 30 años.
Puede ser una buena opción si cobras una nómina o pensión de al menos 2000 euros mensuales y te interesan los seguros de Targobank.
La Hipoteca Fija de Banco Santander se ubica entre las mejores hipotecas fijas julio 2022. Tiene un bajo interés para ofrecer, que es del 1,86% para los primeros seis meses y del 1,76% (2,36% TAE) para los próximos. No obstante, debes tener en cuenta que, para acceder a este interés será necesario contratar varios productos del banco, por ejemplo, domiciliar la nómina o suscribir seguros. Ofrece una financiación del 80% de la compra de una vivienda habitual para un plazo máximo de 30 años. En caso de segunda vivienda la financiación será de un 70% a 25 años.
Lo mejor que nos ofrece esta hipoteca es uno de los intereses más bajos que podemos encontrar en el mercado. Además, cuentas con la posibilidad de rebajar hasta un mínimo del 1,76% si compras una vivienda ecológica.
Por otro lado, lo menos convincente es que, para abonar una cuota barata deberás contratar al menos cuatro productos con la entidad bancaria.
Puede tratarse de una gran opción si Banco Santander es tu entidad bancaria habitual y vas a llevar a cabo la compra de una casa o un piso que cuente con una calificación energética B o superior.
La Hipoteca Fácil Fija de Ibercaja presenta un interés del 2,25% (2,52% TAE) para un plazo máximo de 25 años. Podrás obtener estos intereses únicamente con la domiciliación de las nóminas de los titulares (de un mínimo de 2500 euros en total). Este préstamo te permite financiar como máximo un 80% de la compra de una vivienda habitual, siempre que su valor sea de 125 000 euros como mínimo.
El punto positivo de este préstamo es que no deberás contratar seguros para obtener el interés bonificado, lo que abarata su coste.
No obstante, su interés es un poco superior a la media.
Se trata de una gran opción para aquellos que buscan comprar una casa o un piso de 125 000 euros o más y tenga la capacidad de devolver el dinero en 25 años.
Es lógico que hoy en día nos preguntemos si se trata de un buen momento para contratar a tipo fijo. Sin dudas, el reinado de las hipotecas fijas baratas ha llegado a su fin. Si tienes en mente contratar un préstamo en esta modalidad, no debes esperes demasiado para tomar la decisión. Ten en cuenta que, las entidades bancarias comenzaron a subir el precio de sus hipotecas fijas para ajustarlo a la subida del euríbor. El objetivo de los bancos es con alentar la contratación de las hipotecas variables. De hecho, algunos optaron por eliminar productos de su catálogo.
La lógica de la banca es totalmente estratégica. Ya que, si el indicador de referencia de los préstamos variables continúa escalando, podrán obtener mayores beneficios en el corto y medio plazo que con los fijos.
Por el momento, al menos 15 entidades bancarias han modificado las condiciones de sus préstamos hipotecarios a tipo fijo. Incluso, se espera que más entidades tomen esta decisión.
Algunos consejos para contratar la mejor hipoteca fija
Aquí te contaremos todo lo que debes tener en cuenta para que te sea más fácil contratar la hipoteca fija que necesitas:
Simula la cuota
Una gran idea es utilizar un simulador de cuotas hipotecarias para saber cuánto dinero deberías destinar cada mes a la cuota de la hipoteca. Lo más aconsejable es calcular el precio de diferentes hipotecas fijas para saber cuál te resultará más conveniente. Ten en cuenta que las mensualidades no deben superar el 35%de tus ingresos mensuales netos. Ninguna entidad bancaria aprobará tu solicitud si excedes ese límite.
Busca más ofertas
En primer lugar, debes consultar las condiciones que te ofrecen los bancos online, que hoy en día son las más atractivas que hay en el mercado. Al tratarse de condiciones no negociables, pueden ser muy útiles como referencia para comparar con el resto de productos que hoy en día se venden en el mercado. Por otro lado, puedes dirigirte a tu banco de siempre para tener una idea de lo que pueden ofrecerte y hacer uso del comparador para buscar condiciones más favorables.
Comparar diferentes hipotecas
Usa el comparador de hipotecas para ver qué condiciones te ofrecen todas las entidades bancarias de España, tanto online como los tradicionales. Es posible filtrar las entidades por tipo de hipoteca (fijas, variables y mixtas). Cada referencia a una entidad debe acompañarse de una ficha informativa que contenga todas las características de los préstamos hipotecarios que brindan.
Ten en cuenta que las características de las hipotecas que aparecen en el comparador son las estándar que ofrecen las entidades bancarias, no tienen por tratarse de las que finalmente se te apliquen si eres bueno negociando.
Contratar a un bróker
Un intermediario o bróker hipotecario sabe muy bien como es el funcionamiento del mercado hipotecario. Es por este motivo que podrá negociar con las entidades bancarias mejores condiciones o financiación de más del 80% habitual. Algunos brókers son gratuitos y otros de pago dependiendo del tipo de préstamo hipotecario que necesites. La principal ventaja de contratar a estos profesionales es que únicamente tendrás que pagar por sus servicios si firmas una de las hipotecas que te consiguen. En caso de que las rechaces todas o contratas otro préstamo por tu cuenta, no deberás pagar ni un solo euro.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre las mejores hipotecas fijas julio 2022. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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Desde Oi Real Estate queremos contarte cuáles son los consejos del Banco de España a la hora de contratar hipoteca. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
Sin lugar a dudas, saber seleccionar la mejor hipoteca para financiar la compra de una vivienda es una de las tareas más difíciles a la que debemos hacer frente en la vida. Esto se debe a que, de ello dependerá nuestro futuro económico. Es por este motivo que, resulta fundamental analizar a fondo ciertos puntos. Por ejemplo, saber cuál es la que mejor logra adaptarse a nuestras necesidades y cuál es nuestro perfil económico, para saber si la entidad bancaria nos la concederá y bajo qué condiciones.
Previo a tomar la decisión debemos tener en cuenta algunas cuestiones que nos darán la posibilidad de tomar la decisión correcta. Para conseguirlo debemos dedicar un tiempo a analizarlas detenidamente, ya que de esto dependerá nuestra economía.
Para ayudarnos a hacerlo, el Banco de España nos brinda algunos consejos que debemos tener presentes si deseamos asegurarnos de seleccionar la hipoteca que más bien se adapte a nuestro perfil.
Consejos para contratar hipoteca
El 2022 es un año bastante favorable para el mercado hipotecario en España. Según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) en marzo se firmaron 43 000 préstamos hipotecarios, se trata de la mejor cifra en 11 años. Desde la pandemia del Covid-19, el interés por cambiar de vivienda se potenció y, con él, la solicitud de préstamos hipotecarios.
Sin embargo, antes de pedir una hipoteca debemos tener en cuenta una serie de aspectos que nos permitirán acertar en nuestra decisión. Todos ellos son avalados por el Banco de España, que siempre y principalmente a partir de la entrada en vigor de la nueva Ley Hipotecaria, el 19 de junio de 2019, vela por la buena praxis de los bancos y para proteger a los clientes ante la falta de transparencia en materia hipotecaria.
Por otro lado, de forma periódica y en función de varios aspectos, por ejemplo, la subida de los tipos de interés en las hipotecas, o las variaciones que está atravesando el Euribor, entre otros, el Banco de España aconseja a los ciudadanos para que sepan cómo elegir la mejor hipoteca.
Incluso, el Banco de España cuenta con su propia Guía de acceso al préstamo hipotecario. Todos los ciudadanos tienen acceso a ella. En ella, se expone de manera clara y concisa toda la información necesaria para estar al tanto de cada uno de los aspectos necesarios sobre las hipotecas. Todo esto te dará las herramientas para elegir la mejor opción dependiendo del caso.
Capacidad de endeudamiento y ahorros
Según el Banco de España, al solicitar un préstamo hipotecario debemos saber cuál es nuestra capacidad de endeudamiento y contar con ahorros.
En primer lugar, resulta necesario dejar en claro qué es la capacidad de endeudamiento. Se trata de la cantidad de dinero con la que contamos para podemos destinar al pago de nuestras deudas, y variará según nuestros ingresos, ahorros y gastos. En función de nuestra capacidad de endeudamiento la entidad bancaria nos concederá una mayor o menor cantidad de dinero y nos brindará unas condiciones u otras. En cualquier caso, se encargará de analizar minuciosamente nuestra solvencia económica antes de hacernos una oferta. Además, valorará positivamente que contemos con ahorros, lo que quiere decir que contamos con capacidad para gestionar nuestra economía.
No destinar más del 35% al pago de las cuotas
Es necesario mencionar que el Banco de España, del mismo modo que lo hacen los expertos en la materia, aconseja que la cantidad de dinero destinada al pago de las cuotas mensuales de una hipoteca, y siempre que no se tengan más créditos contratados, nunca sea mayor al 35% de los ingresos mensuales netos de los titulares.
Según el Banco de España, al pedir una hipoteca es necesario conocer la cantidad máxima de dinero que nos prestará la entidad bancaria.
Ahorros del 30%
Como mencionamos, las entidades bancarias estudiarán muy bien nuestro nivel de ahorros, ya que, por lo general, la mayoría de los casos sólo prestan un 80% del total del valor de la vivienda. Esto quiere decir que deberemos tener ahorrado, como mínimo, el 20% restante, además de un 10% extra para afrontar los gastos hipotecarios de formalización.
Analizar todas las opciones
Según el Banco de España, para contratar hipoteca es importante conocer cuáles existen en el mercado. De este modo, podremos elegir la que nos resulte más conveniente.
¿Hipoteca fija o variable?
Probablemente, se trate de una de las cuestiones más complicadas hoy en día. La realidad es que la respuesta variará dependiendo de las necesidades de cada uno. Y es que, como hemos comentado, el Euribor se encuentra registrando valores positivos y el BCE aumentará los tipos de interés en julio, lo que implica un aumento de las cuotas de las hipotecas variables. No obstante, éstas continúan siendo más económicas que las fijas, por lo que si lo analizamos a corto plazo, es posible que nos resulten convenientes por estas últimas. Por otro lado, si nos interesa estabilidad a medio y largo plazo, es posible que nos resulte conveniente contratar una a tipo fijo.
Entidades bancarias que mejoran condiciones
Según el Banco de España, al contratar hipoteca es necesario saber que existen entidades bancarias que mejoran las condiciones al contratar ciertos productos.
Una gran cantidad de entidades bancarias dan la posibilidad de contratar ciertos productos comercializados por ellas a cambio de mejorar algunas de sus condiciones o bajar el interés de la hipoteca. Por lo general se trata de planes de pensiones, seguros para el hogar, seguros de vida, entre otros.
No obstante, el Banco de España afirma que es importante tener en claro que, ningún banco nos podrá imponer la contratación de ninguno de estos productos a cambio de concedernos el préstamo hipotecario.
Gastos asociados
Otro punto que debemos considerar al contratar hipoteca es que pueden existir otros gastos vinculados a ésta.
Es fundamental recordar que existen intereses, comisiones y gastos asociados a ciertos préstamos hipotecarios, que debemos tener en cuenta. Entre ellos resalta el interés fijo de salida, la comisión de apertura, y la comisión de amortización o cancelación anticipada, entre otras.
Información precontractual
Tanto éstos como el valor de los productos vinculados al préstamo hipotecario, deben figurar en la información precontractual que, según el Banco de España, cada una de las entidades debe facilitarnos. Se trata de una información fundamental para nosotros, ya que nos permitirá comparar entre las diferentes ofertas hipotecarias.
Estos fueron los principales consejos del Banco de España para contratar hipoteca y elegir la que mejor se adapte a nosotros.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre los consejos del Banco de España para contratar hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Sin lugar a dudas, algunos momentos de la vida implican un antes y un después. Por ejemplo, comprar una vivienda es uno de ellos. Si estás pensando en comprar una casa y no tienes muy en claro cuál es la mejor opción para elegir la mejor hipoteca, aquí te contaremos algunos consejos que te serán de gran ayuda. Pon atención y toma nota.
¿Qué debemos tener en cuenta para encontrar la mejor hipoteca?
Más allá de intentar que el diferencial sea lo más bajo posible, la mejor hipoteca será aquella que logre adecuarse a nuestras necesidades.
Es importante tener en cuenta que en una hipoteca variable, las cuotas irán cambiando con el paso del tiempo. Esto se debe a que su interés consta de dos partes: una fija, el diferencial, que se conserva estable durante la vida del préstamo hipotecario, y otra variable, que será el tipo de referencia, en la mayoría de los préstamos hipotecarios de España se utiliza el Euribor.
Recuerda que una hipoteca es un préstamo a muy largo plazo. Y se prevé que el valor del Euribor irá en aumento, lo que encarecerá de manera significativa las cuotas mensuales de tu hipoteca.
En este momento, la realidad es que resulta más conveniente optar por un préstamo hipotecario a tipo fijo.
Solicita una hipoteca 100% digital
Quedan muy lejos aquellos tiempos en los que, para comprar una vivienda, era necesario perder una gran cantidad de tiempo debido a las idas y venidas a la oficina bancaria de turno o bien, escribiendo una increíble cantidad de correos para intercambiar documentos.
Hoy en día, la mayoría de las entidades bancarias cuentan con ciertos procesos más o menos avanzados para poder ofrecer el préstamo hipotecario sin demasiadas complicaciones. Por ejemplo, EVO Banco nos ofrece la hipoteca de solicitud 100% digital quelleva a cabo de manera fácil y rápida la contratación de un préstamo hipotecario.
Este tipo de solicitud 100% digital se lleva a cabo de manera online y únicamente tendrás que salir de tu hogar para dirigirte al notario al momento de finalizar el proceso.
Ten cuidado con los precios
Es fundamental tener en claro cuánto dinero te cuesta de verdad. Los precios de los préstamos hipotecarios son cada vez más claros, sin embargo, la realidad es que no siempre resulta sencillo comprender cuánto dinero nos cuesta de verdad. Si no tienes idea de por dónde debes comenzar, un buen punto de partida es comprender la diferencia que existe entre el TIN y la TAE.
TIN: cuando hablamos del TIN o Tipo de Interés Nominal, nos referimos al interés que debemos abonar por el dinero que nos han prestado.
TAE: por su lado, la Tasa Anual Equivalente o TAE no incluye únicamente el tipo de interés, sino también los gastos y comisiones.
La realidad es que a la hora de comprar una vivienda, no debemos preocuparnos únicamente por mirar solo lo que nos costará aparentemente, sino también, cuáles son las condiciones, las comisiones o si hay ofertas combinadas con bonificaciones en caso de contratar ciertos productos, entre otros.
Debes analizar cuál es la situación financiera global
Es muy importante tener en cuenta cuál es la situación financiera a nivel global antes de contratar una hipoteca. Recuerda también que al contratar un préstamo hipotecario es posible llevar asociados, si de ese modo lo desea el cliente, productos. Por ejemplo, el seguro de hogar, entre otros.
Los productos asociados que pueden abaratar el préstamo hipotecario
Más allá, los préstamos hipotecarios pueden tener un precio (interés) diferente si se contratan otros productos de la entidad bancaria. Los más comunes son, las cuentas nómina, seguros de hogar y vida, tarjetas, planes de ahorro, entre otros. A partir de la entrada en vigor de la Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario, su suscripción no se trata de una condición indispensable para la concesión de la misma.
Sin embargo, la entidad bancaria tiene la obligación de informar al futuro hipotecado, con todo detalle, sobre el coste que tiene la contratación de este tipo de productos, cuáles son sus características y qué implican. Cuando buscas la información sobre un préstamo hipotecario fijo o variable podrás encontrar la oferta con el interés bonificado y sin bonificar.
Busca el asesoramiento de expertos
Sin lugar a dudas, contratar un préstamo hipotecario es una decisión de gran importancia, en la que no se tiene que dejar ningún un cabo suelto. Es por esto que resulta aconsejable contar con la ayuda de expertos.
Por otro lado, es de gran ayuda optar por el uso de ciertas herramientas, como los comparadores de hipotecas. De este modo te orientarás mucho mejor para saber cuál es la mejor hipoteca para ti.
Estas son algunas recomendaciones para poder saber con claridad qué hipoteca nos resulta más conveniente. Sin embargo, si deseas un consejo que siempre será fundamental para saber si un préstamo hipotecario logra adaptarse a nosotros, es que sientas que la entidad bancaria está siendo completamente transparente contigo.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre estos consejos para obtener la mejor hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Desde Oi Real Estate queremos contarte cuáles son los principales motivos por los que los solteros tienen menos posibilidades de contratar hipoteca en España. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
En España, la edad de emancipación más común ronda los 35 años, ya que se trata del momento en que se logra una buena estabilidad salarial que permite hacer frente los elevados precios del mercado inmobiliario.
La realidad es que existen algunas dificultades que tiene que superar una persona soltera para lograr contratar hipoteca. Sin importar si es joven o no, al momento de comprarse una vivienda y contratar hipoteca, las opciones a las que puede acceder para llevar a cabo su proyecto de vida son más limitadas.
Contratar hipoteca siendo soltero
Los jóvenes de España destinan cada vez mayor cantidad de tiempo a sus estudios e inician su vida laboral más tarde. Es por este motivo que la edad de emancipación más común se extiende a los 35 años. Es a esa edad cuando se alcanza un nivel salarial más adecuado para afrontar los altos precios del mercado inmobiliario. Los plazos se aceleran si se hace frente a un régimen de alquiler compartido o bien, si los gastos al contratar hipoteca se afrontan en pareja.
El alquiler, la hipoteca, los impuestos, incluso la compra en el supermercado, todo resulta más sencillo si su coste se divide. Esto es algo que las personas que deseas independizarse solas deben tener en cuenta. Es por este motivo que resulta más complejo contratar hipoteca estando solo. Independizarse en pareja puede agilizar mucho el proceso.
Tasa single en las hipotecas: ¿De qué se trata?
Cuando hablamos de ‘tasa single’ nos referimos al precio extra que una persona debe abonar al contratar o comprar un producto o servicio de manera individualizada. A causa de consumir menos, pagas más. Y esto se ve reflejado también a nivel financiero en productos como los préstamos hipotecarios. Si se trata de comprar una vivienda en solitario, los bancos ponen más reticencias al momento de dar el visto bueno al préstamo. El motivo es el temor a posibles impagos por parte del comprador en un futuro.
Las entidades bancarias rechazan más las hipotecas unipersonales por temor a impagos. De este modo, para que una sola persona logre acceder a comprarse una vivienda debe cumplir con una mayor cantidad de requisitos que si la adquisición fuera conjunta. Los principales son, contar con una solvencia económica acreditada y un trabajo estable y duradero. Por otro lado, las entidades bancarias pueden solicitar también un aval bancario externo.
Sin embargo, cuando llega la hora de plantearse la emancipación es necesario tener en cuenta cada una de las opciones que brindan los bancos. Durante los últimos meses, los bancos han puesto la atención en los jóvenes y brindan productos más específicos para ellos. Por ejemplo, las hipotecas con mayor financiación, es decir, del 90% o más en algunos casos. Una de las condiciones puede ser solicitar el aval de una tercera persona, esto puede rondar los cinco años de vida de la hipoteca.
Esto se debe a que, algunos bancos se encuentran en la búsqueda de nuevos clientes que, aunque sean menos solventes económicamente en un primer momento. Ya que les van a ser fieles al banco durante, por lo menos, 30 años y, con el paso del tiempo, lograrán contratar con ellos otro tipo de productos o servicios. Por ejemplo, cuentas de ahorro, tarjetas de crédito, seguros de vida, entre otros. Sin dudas, los jóvenes son clientes con largo recorrido económico, además de ser el sector que mueve el dinero.
¿Cuánto tardan en ahorrar los solteros para la entrada de una vivienda?
De media, los solteros tardan aproximadamente unos 10 años de media en ahorrar para la entrada de una casa. Actualmente, sin embargo, continúa resultando una opción bastante desfavorable para los jóvenes que son solteros.
Generalmente, el perfil de los solteros suele demandar un inmueble en la ciudad y más bien pequeño. Por otro lado, el esfuerzo de ahorro para una sola persona es más grande y el gasto destinado a la hipoteca no debe significar más del 35% de su sueldo. Esto es lo más complicado de cumplir. Ya que, la mayoría de los salarios no van en consonancia con los costes.
En España, una persona de entre 20 y 40 años gana de media unos 18 666,36 euros al año, según indican los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). El valor medio del metro cuadrado se ubica en 1807 euros. De esta forma, el valor medio de una vivienda puede elevarse a unos 180 700 euros. El futuro propietario tendría que ahorrar el 20% de ese valor para lograr reunir la cuantía de la entrada a la vivienda, esto es, 3733,27 euros al año durante prácticamente una década.
De modo que, en un principio, no parece demasiado complicado. Sin embargo, el principal inconveniente aparece si la persona interesada vive en una ciudad grande por ejemplo, Madrid o Barcelona. En estas ciudades, los precios están muy altos y para acceder a la compra de una vivienda esa misma persona de entre 20 y 40 años tendrá que llegar a ahorrar más del 70% de lo que cobra.
Teletrabajo: un gran aliado
Más allá de la pandemia del COVID-19, el mercado inmobiliario de España continúa resistiendo a la crisis económica, esto se debe principalmente a la implantación del teletrabajo. Con el aumento de la compra de viviendas fuera de las grandes ciudades ha aumentado el teletrabajo en nuestro país. Los ciudadanos de España comenzaron a trabajar desde sus hogares y han tomado la decisión de hacerlo en entornos naturales, acogedores y más amplios. Además, para encontrar una casa con estas características a un precio accesible, la única opción fue alejarse del centro de las grandes ciudades.
Por otro lado, esto también se trata de una gran opción para los jóvenes que deseen emanciparse. Ya que, al no tener que asistir a diario de manera presencial a la oficina, cuentan con la posibilidad de comprar una vivienda en poblaciones del extrarradio e incluso de otras autonomías por un valor mucho más bajo.
Sin embargo, el problema al que hacen frente los jóvenes para independizarse es muy notorio, y ya hay algunas alternativas que hacen el procedimiento resulte más sencillo. Sin embargo, la realidad es que aún son muy escasas. Con respecto a esto, la mayoría de las autonomías de España cuentan con programas de ayudasen el acceso a la primera vivienda para menores de 35 años. Esto puede ser, con bonificaciones en los impuestos o bien, ejerciendo como aval. Por su parte, el Gobierno ha añadido dentro de la nueva Ley de Vivienda ayudas directas para ellos. Por ejemplo, un impuesto para inmuebles vacíos cuyo fin es fomentar su puesta en venta o en alquiler y la reserva de un 30% de todas las promociones a vivienda protegida.
Puntos fundamentales al momento de comprar una vivienda
La realidad es que, a pesar del apuro por independizarse, es necesario respetar los tiempos de la operación. Todo tiene sus plazos y comprar una vivienda es una decisión de gran importancia, por lo que debemos tomarnos el tiempo de analizar cada uno de los factores determinantes. Como futuro propietario debes tener en cuenta en qué momento se iniciará el proceso de compra y el dinero con el que cuenta para ello. Los ahorros son fundamentales y probablemente, lo ideal es esperar un poco más para alcanzar algo mejor antes de precipitarse. Por otro lado, existen fechas en las que los costes bajan debido a que el mercado es cíclico y debe tener esto muy en cuenta antes de dar el paso.
Otro punto importante es la ubicación del inmueble. No es igual comprar una vivienda en la ciudad, a las afueras o en un municipio pequeño y menos turístico. También, existe una diferencia importante entre comprar una casa de obra nueva o una de segunda mano.
Existen ciertos bancos que podrían estar interesados en el perfil de un soltero para brindar una hipoteca. Por ello, es importante realizar búsqueda profunda de todas las ofertas que puedan hacer los bancos y analizar cada uno de los indicadores relevantes que se encuentran vinculados al préstamo.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre estos motivos por los que los solteros tienen menos opciones para contratar hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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