Pagar menos impuestos cuando se vende una vivienda puede ser una buena estrategia para ahorrar capital que sirve para hacer diferentes inversiones en otros inmuebles. Sin embargo, existen responsabilidades tributarias que son obligatorias por ley y que no se pueden omitir, porque puede haber multas y otras sanciones más graves.
Aun así, hay opciones para que las personas puedan disminuir estos gastos sin que se salgan de los aspectos legales obligatorios, porque son estrategias válidas. Solo hay que conocer cuáles son los pasos que se necesitan, además de los límites que hay en cada una y la importancia que poseen.
En este artículo encontrarás:
Estrategias para pagar menos impuestos al vender una casa
Los impuestos obligatorios que se tienen que cumplir al vender una casa son el Impuesto sobre la Renta de Personas Físicas y la plusvalía municipal. Para el primero, la persona paga en base del ahorro cuando tiene ganancia patrimonial y se calcula restando el valor de adquisición al de transmisión.
También se necesitan aplicar unos porcentajes que siempre son fijos, aunque, como explicamos aquí, hay estrategias legales para que el pago pueda ser mucho menor. Según la cantidad del ahorro conseguido, se aplica un porcentaje que es de tipo impositivo y que está contemplado en la ley para su ejecución.
Para ahorros hasta los 6.000 euros, el tipo impositivo es de un 19%, y desde los 6.000 euros hasta los 50.000, se establece un 21%. Desde los 50.000 hasta los 200.000 se debe calcular un 23% y aquellos que sobrepasan los 200.000 euros tienen un tipo impositivo de un 26%.
Por otro lado, es aconsejable buscar el apoyo de un asesor de inmuebles para saber cuáles son las opciones legales con mayor beneficio.
Reducir el beneficio de la venta
En este caso, es posible reducir los beneficios de la venta si al valor de su adquisición se le añaden los gastos que son inherentes. A la vez, es necesario que se resten los de transmisión, para que así se puedan pagar menos impuestos luego de hacer los cálculos necesarios.
Dentro de los gastos se pueden incluir los impuestos que tuvieron que pagarse por la adquisición, que son el IVA, el ITP, Sucesiones y Donaciones. Se incluyen gastos por contratar a notarios, peritos, gestores, pagar comisiones de inmobiliarias, además del certificado de eficiencia energética y el registro de la propiedad.
También se toman en cuenta las hipotecas y los gastos relacionados a ellas al igual que la tasación o la cancelación, sin incluir los intereses. Y si se trata de una propiedad en alquiler, se resta la amortización que puede aumentar la ganancia total al momento de vender la propiedad.
Para los casos donde haya existido una mejora del inmueble, también se debe incluir los gastos dentro de los cálculos para los impuestos.
Aprovechar las pérdidas patrimoniales
A pesar de que puede parecer desagradable y algo confuso, las pérdidas patrimoniales pueden servir de mucha ayuda para disminuir los impuestos que deben pagarse. Esto es posible porque las ganancias y las pérdidas pueden tributar de una forma acumulada, lo que ayuda a reducir la base de los cálculos.
Es posible que el vendedor de la propiedad haya tenido pérdidas en fondos de inversión o en acciones de empresas que no pudieran avanzar apropiadamente. Este punto se puede utilizar a favor y de forma legal para que se disminuya el porcentaje de los impuestos luego de vender una vivienda.
Además, en los casos de que el capital de una persona tiene puntos de rendimiento negativos, existe una forma de alivio económico con la venta. Se toma el 25% de las ganancias de la venta y se utiliza para recuperar el capital y ayudarlo a entrar en una buena estabilidad.
Sin embargo, es una opción para personas que han tenido pérdidas económicas y las ganancias de la vivienda ayudarán a mejorar su situación.
Comprar otra vivienda con la ganancia
Cuando una persona vende una vivienda y con esas ganancias decide comprar otra nueva en un plazo de 2 años, toda su ganancia queda exenta. Esto se debe a que se considera como una reinversión, lo que ayuda al mercado inmobiliario a mantenerse activo, mejorando la economía de su entorno.
Antes, cuando la persona financiaba una nueva vivienda a través de un préstamo, Hacienda sólo consideraba como reinversión lo que se pagaba en 2 años. Sin embargo, el Tribunal Supremo ha hecho una resolución y ha permitido que la compra total de una casa pueda hacerse con las ganancias obtenidas.
Aún así, puede haber excepciones, pero dependen de las administraciones de los ayuntamientos y la zona donde se haga la venta de la vivienda correspondiente. Son casos donde se necesita el apoyo de un asesor del sector inmobiliario para saber cómo funciona esta ley y los beneficios en los impuestos.
La situación del mercado actual y el alza de precios también tiene que ser un factor a tomar en cuenta antes de comprar.
Mayores de 65 con dependencia pueden pagar menos impuestos
Las personas mayores de 65 años o aquellas que tengan una dependencia severa o gran dependencia, quedan exentos de la ganancia por vivienda habitual. Muchos gestores y asesores recomiendan a las personas cerca de esa edad que esperen cumplirla para poder evitar el pago de los impuestos por ley.
Se considera que una persona está dentro de la dependencia severa cuando necesita una ayuda completa para hacer sus tareas básicas o sufre de demencia. Y las personas con gran dependencia son aquellas que han perdido su capacidad física y que la psicológica está muy reducida o tiene gran disminución.
Y si el propietario mayor de 65 años decide vender una casa de montaña también recibe este beneficio si reinvierte lo ganado en rentas vitalicias. Por lo tanto, mientras sea posible, lo más aconsejable es esperar a cumplir esta edad, mientras la venta no se necesite de una forma urgente.
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