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Contratar hipotecas online: es seguro?

11 febrero, 2021 No hay comentarios

En los últimos tiempos se ha puesto de moda contratar hipotecas online, ya que te brinda la facilidad de realizar todo el proceso desde la comodidad de tu casa.

Las consecuencias de la pandemia que azotó al mundo en 2020 no dejan de hacerse sentir. Las restricciones a la circulación hicieron que muchos de las actividades que antes realizabamos presencialmente las hagamos desde casa. Es por esto que todo el entorno se fue acomodando. Tuvimos que mejorar nuestra conectividad, nuestros aparatos tecnológicos y aprender a convivir atentos a las nuevas medidas que dictaminaban los gobiernos.

En cuanto al mundo hipotecario, conocido por ser conservador, debió cambiar y atraer clientes a su nueva modalidad. Así fue como los bancos tradicionales debieron hacer más amigables las interfaces para que los usuarios pudieran navegar con mayor facilidad por las páginas. Y también surgieron muchos bancos online, los cuales operan completamente a través de internet.

Entonces, una hipoteca se puede contratar desde la comodidad de tu sillón sin necesidad de ir de oficina en oficina buscando mejores ofertas? La respuesta es si. Contratar hipotecas online es mucho más frecuente luego de los confinamientos, y de hecho en la actualidad los bancos online son los que mejores condiciones de hipotecas ofrecen.

Si estás pensando en contratar una hipoteca online y tienes dudas sobre su fiabilidad, sigue leyendo este post! Aquí despejaremos todas tus inquietudes.

En este artículo encontrarás:
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Contratar hipotecas online: cuáles son sus ventajas?
Cuáles son los pasos para contratar hipotecas online?
Completar los datos
Entrega de documentación
Propuesta del banco
Sacarte las dudas
Cita con el notario
Las hipotecas online: son seguras?
Cuáles son las ventajas de las hipotecas online?
Cuáles son los inconvenientes de contratar hipotecas online?

Contratar hipotecas online: cuáles son sus ventajas?

Como mencionamos anteriormente la mayor ventaja que tienen este tipo de hipotecas es que pueden solicitarse de forma totalmente online. Esto facilita y agiliza todo el proceso de solicitud del préstamo.

Cuáles son los pasos para contratar hipotecas online?

Cada entidad tendrá diferencias en sus modos operativos, algunas te resultarán más amigables para la navegación y otras menos. Pero en general todas apuntan a la comodidad y seguridad del cliente, para poder hacer la experiencia de la contratación ágil y fluída.

En general para la mayoría de los préstamos online deberás realizar los siguientes pasos:

Completar los datos

Ingresando en la página de la hipoteca online se solicitarán una serie de datos personales tales como:

Nombre y Apellido
Número de teléfono para contactarse
Mail de contacto
Tipo de préstamo que queremos solicitar

Con estos primeros datos podrás generar un usuario para ingresar en la página. En algunos bancos un asesor se comunicará personalmente para continuar las gestiones.

Entrega de documentación

Luego de completados los datos personales, la entidad financiera te pedirá que envíes una cantidad de documentación vía mail que les brindará información detallada sobre tu perfil. De esta manera el departamento de análisis de riesgo podrá hacer un estudio de tus cualidades crediticias y una vez concluido éste podrás saber cuáles el tipo de financiación al que puedes acceder y lo más importante: bajo qué condiciones.

Cuando estamos embarcados en la búsqueda de una hipoteca siempre es útil buscar varias opciones. Al hacerlo a través de entidades online tenemos la facilidad de poder hacerlo desde casa, y como en general todos piden lo mismo podemos dedicar, por ejemplo, una mañana para completar formularios online de pedidos de préstamos. Luego podremos evaluar cuál es la que más nos conviene contratar.

Propuesta del banco

Mientras dure todo el proceso el banco te ofrecerá ir monitoreando todo el proceso a través de la web. De esta manera podrás consultar vía online en qué parte del procedimiento va tu préstamo. Luego de que el banco te presente la oferta, es importante que leas con cuidado cada punto del contrato, lo compares con lo que ofrecen otras entidades. Sería ideal que lo puedas estudiar con un profesional que te pueda asesorar para ver cuál es el banco que brinda las mejores condiciones.

Sacarte las dudas

Antes de firmar un contrato hipotecario deberemos tener todo en claro, es por eso que es importante sacarse todas las dudas sobre los artículos que constan en el contrato. Los conceptos financieros como Euribor, TIN, TAE, FEIN y FiAE son muy importantes. Es necesario que cualquier duda la consultes con el asesor que te asigne la entidad, ya que es el momento para negociar cambios si es que no nos convence la propuesta

Cita con el notario

Cuando ya nos convence totalmente lo que nos ofrece el banco y aceptamos la propuesta, deberemos elegir un notario. La ley indica una cita previa con él para poder evacuar cualquier duda sobre el préstamo y para que nos realice el Test del Notario en el cual verificará que conocemos todo lo que vamos a firmar. Esta cita y la firma de la escritura deberán ser en forma presencial, son los últimos pasos necesarios para la compra de la vivienda.

Las hipotecas online: son seguras?

Aunque pueden darnos un poco de desconfianza que una operación de esta envergadura se realice a través de internet debemos saber que los bancos cuentan con estandares y protocolos para hacerlos totalmente seguros. Lo único que los diferencia es que hacen todo el proceso online, pero las condiciones que sigue son los mismos que marca el Banco de España para todas las entidades.

Cuáles son las ventajas de las hipotecas online?

La principal ventaja es la agilidad. Al ser 100% online te permite ahorrar mucho tiempo. Además, los trámites acostumbran a ser mucho más rápidos que en una tradicional ya que los asesores se dedican exclusivamente a gestionar los préstamos hipotecarios.

Asimismo, las hipotecas online acostumbran a tener menos comisiones y vinculaciones, por lo que conseguirás mejores condiciones. De hecho en febrero de 2021, las hipotecas más baratas son las que ofrecen las entidades online

Cuáles son los inconvenientes de contratar hipotecas online?

Los bancos online pueden ser más exigentes con los requisitos para garantizar que el cliente podrá pagar la deuda en el plazo acordado. Como mencionamos anteriormente, la desconfianza es un punto en contra pero cada vez más gente se va animando a contratar este tipo de hipotecas.

¿Te fue útil esta información? Conocés más sobre cuáles son las mejores hipotecas de febrero 2021? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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Las hipotecas online, son más baratas?

En Hipotecas

Renegociar tu hipoteca: claves para que sea una operación exitosa

29 enero, 2021 No hay comentarios

Cuando no estás conforme con las condiciones de tu préstamo hipotecario tienes la posibilidad de renegociar tu hipoteca con tu banco

Pasó mucho tiempo desde que conseguiste el piso que elegiste para que sea tu hogar habitual. En ese momento te pareció conveniente el acuerdo que te ofreció el banco para poder conseguirlo. Los intereses eran los del mercado, no había grandes diferencias con otras entidades y la situación económica te permitía pagar la cuota holgadamente. Pero los años transcurrieron y todo el contexto se modificó. La crisis provocada por el coronavirus hizo mover las fichas de las entidades bancarias, que decidieron disminuir los intereses para poder reactivar las operaciones. Es por esto que las tasas que vemos en la actualidad son mucho menos que las de hace por ejemplo, diez años. Con este panorama, seguir con las mismas condiciones que cuando adquirimos el préstamo puede no ser la mejor opción, ya que podríamos estar pagando mucho menos dinero por la hipoteca.

Pero cómo es el proceso para renegociar el préstamo? El banco aceptará inmediatamente? Cuáles son las claves para que la negociación sea exitosa? Si quieres saber las respuestas a estas y otras preguntas sobre el tema, no dejes de leer este post!

En este artículo encontrarás:
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Renegociar tu hipoteca: cómo lograrlo?
Por qué podría negarse el banco a renegociar la hipoteca?
Cuál es la forma para que el banco se sienta forzado a aceptar la renegociación?
De qué se trata la renegociación de la hipoteca?
Cuál es el coste de una novación?
Cuáles son los pasos para pedir ofertas en otros bancos?
Opciones de cambio de banco:
Qué requisitos nos piden los bancos para darnos una oferta firme?
Qué hacer luego de tener las ofertas de otros bancos?
Qué hacer si el banco no quiere renegociar tu hipoteca?
Qué gastos deberemos afrontar al cambiar la hipoteca de banco?

Renegociar tu hipoteca: cómo lograrlo?

La oportunidad de financiar una vivienda con préstamos hipotecarios es más conveniente ahora que hace años gracias a la baja de intereses. Si contratamos una hipoteca hace mucho tiempo y creemos que podemos mejorar las condiciones, hay una posibilidad y es la de renegociar el préstamo que nos dieron por la compra de la vivienda.

Lo ideal sería que el banco acepte inmediatamente, aunque no es algo que suceda de esa manera en la práctica. Para estos casos, lo mejor que podemos hacer es mostrarle nuestra voluntad de cambiar de entidad financiera. De esta manera se logrará que el banco emisor de la hipoteca considere abaratar los intereses con el fin de retenernos como clientes.

Por qué podría negarse el banco a renegociar la hipoteca?

Lo más probable es que en una primera instancia el banco no acepte renegociar la hipoteca, ya que al acceder a esto debería acatar disminuir sus ganancias con la baja de los intereses.

Cuál es la forma para que el banco se sienta forzado a aceptar la renegociación?

Si varias entidades se muestran interesadas en asumir nuestro préstamo hipotecario y mejorarlo, el banco que dió origen a la hipoteca puede que comience a ver la posibilidad de aceptar la renegociación. Es probable que al ver que nos puede perder como clientes presente una contraoferta atractiva, incluso mejor que las que nos ofrecen las otras entidades

De esta manera podríamos acordar con nuestro propio banco las condiciones de la hipoteca y mejorar significativamente los pagos.

De qué se trata la renegociación de la hipoteca?

Al hablar de una renegociación estamos contemplando un procedimiento que es frecuente dentro de las operatorias bancarias. Se trata de la novación, la operación financiera a través de la cual se renegocian las condiciones del préstamo. Gracias a ella podemos cambiar:

Tipo de interés: podemos pasar de variable a fijo
Cambiar el monto del capital
Modificar los intereses
Eliminar vinculaciones que debimos aceptar al momento de firmar pero que ahora ya no nos interesan

Cuál es el coste de una novación?

Al aceptar la contraoferta deberemos abonar ciertos gastos necesarios para modificar el contrato de préstamo hipotecario. Podríamos pensar que esto termina resultando inconveniente si lo que pretendíamos era pagar menos. Sin embargo si hacemos las cuentas, a la larga los costes de la novación podrán compensar el ahorro final obtenido.

Cuáles son los pasos para pedir ofertas en otros bancos?

Para seguir con nuestra estrategia de mostrarle al banco emisor de la hipoteca que tenemos otras opciones mejores, primero deberemos buscarlas. Lo primero a hacer es contactar con varias entidades y averiguar si podrían asumir la hipoteca y rebajar el interés, que es lo que necesitamos. A este tipo de movimiento financiero se lo denomina subrogación, y es la operatoria por la cual se cambia el acreedor de nuestra hipoteca. Otra posibilidad es pedir una nueva hipoteca, con la cual cancelaríamos el anterior préstamo. En general en este momento todas las gestiones se pueden hacer desde internet, así que sólo precisaremos enviar un mail o ingresar en las páginas web de los bancos.

Opciones de cambio de banco:

Solicitar una oferta de subrogación: Esto es pedirle a un banco que acepte el traslado de la hipoteca desde nuestro banco al suyo. A cambio de acogernos como clientes, el banco receptor nos deberá rebajar y mejorar las condiciones.
Solicitar una nueva hipoteca: El nuevo banco nos deberá hacer una oferta de una nueva hipoteca con la cual podremos cancelar los pagos anteriores. Este crédito deberá establecer condiciones favorables para que nos convenga el cambio.

Qué requisitos nos piden los bancos para darnos una oferta firme?

Como para cualquier crédito, las entidades financieras nos pedirán una serie de requisitos para analizar nuestro perfil y ver cuáles son las posibilidad es que nos pueden ofrecer.

La documentación a presentar puede ser: vida laboral, nóminas, recibo de pagos, avales, etc. El gasto que tendremos que hacer en este momento es el de la tasación. Los bancos nos pedirán un informe de tasación que tiene un coste de alrededor de 300 euros ( enero 2021).

Qué hacer luego de tener las ofertas de otros bancos?

En este momento podremos presentarnos al banco y mostrarle las ofertas para irnos a otro banco. Es allí cuando nuestra entidad decidirá hacernos una contraoferta con el fin de retenernos como clientes y nosotros podremos analizar cuál es la mejor opción para nuestra hipoteca.

Qué hacer si el banco no quiere renegociar tu hipoteca?

Existe la posibilidad que el banco no quiera aceptar la negociación de nuestra hipoteca o que la contraoferta propuesta sea menos interesante que las que nos propusieron otros bancos. En estos casos podremos aceptar irnos a otra entidad para continuar con los pagos de la hipoteca como clientes de otra entidad. Si contamos con varios ofrecimientos podremos estar seguros de que conseguiremos una buena rebaja en el precio de las cuotas de nuestro crédito hipotecario.

Qué gastos deberemos afrontar al cambiar la hipoteca de banco?

Tanto si nos inclinamos por la subrogación o por la nueva hipoteca debemos saber que tendremos que desembolsar una cantidad de dinero para los gastos bancarios. En general estos rondarán entre los 1000 y 2000 euros, lo que será amortizado rápidamente con el ahorro que consigamos por contrato.

¿Te fue útil esta información? Conocés más sobre renegociar tu hipoteca? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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En Hipotecas

Hipotecas al 0%: te imaginas que te paguen por prestarte dinero?

13 enero, 2021 No hay comentarios

Esta semana se anunciaron las primeras hipotecas al 0% por un plazo de 20 años que comenzará a ofrecer a sus clientes el banco danés Nordea Bank Abp

Es complicado de entender que un banco pueda sacar rentabilidad ofreciendo un producto por el que no nos va a pedir una retribución económica. Pero en este contexto del 2021 que estamos viviendo, todo puede ser posible. Tanto es así que en Dinamarca el Nordea Bank Abp anunció la promoción de préstamos hipotecarios al cero por ciento, esto quiere decir que el dinero que ofrece no tiene un coste para el cliente. Las condiciones económicas del país así lo favorecen, aunque algunos analistas teman que este tipo de productos fomenten la creación de una burbuja financiera.

Podrían ofrecer los bancos españoles estas hipotecas al 0%? Están dadas las condiciones? Cómo saca ganancias la entidad financiera si no cobra extra? Las respuestas a algunas de estas preguntas las podrás encontrar en este post, no dejes de leerlo!

En este artículo encontrarás:
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Hipotecas al 0%: cómo se financian?
Cómo son los tipos de interés en Dinamarca?
De qué se trata el sistema de traspaso para la financiación de las casas?
Pueden llegar a España las Hipotecas al 0%?
Es una hipoteca de por sí un producto que genere grandes ganancias al banco?
Qué tipo de clientes podría beneficiarse de las hipotecas al 0%?
No tienen coste alguno las hipotecas al 0%?

Hipotecas al 0%: cómo se financian?

Según informa el portal Invertia, los clientes del banco danés Nordea Bank Abp pueden obtener hipotecas a 20 años con un tipo de interés fijo del 0%. Otras entidades del mismo país que piensan en sumarse a esta tendencia son Totalkredit, una unidad del mayor prestamista hipotecario de Dinamarca, Nykredit Realkredit, y Danske Bank, el banco más grande de Dinamarca.

Cómo son los tipos de interés en Dinamarca?

Desde el año 2012 el Banco Central de Dinamarca mantiene una política de tipos de interés en negativo. De esta manera se asegura la paridad de la corona danesa con el euro y permite a los compradores de viviendas aprovechar la oportunidad de conseguir préstamos para inversiones.

De qué se trata el sistema de traspaso para la financiación de las casas?

Un dato relevante sobre cómo se financian las viviendas en el país escandinavo del extremo norte de Alemania es la modalidad del traspaso. Gracias a este sistema, las hipotecas están vinculadas a bonos cuyos prestatarios obtienen el tipo del cupón, aunque el coste efectivo es generalmente un poco más alto. Esto sucede porque los bonos muy pocas veces se venden a la par. De esta manera, los prestamistas actúan como intermediarios entre prestatarios e inversores, generando ingresos a partir de comisiones y no por los tipos de interés.

Pueden llegar a España las Hipotecas al 0%?

Las políticas expansivas implementadas por el Banco Central Europeo (BCE) han llevado a los intereses de todos los países que conforman la Unión Europea a la baja. Esto generó que el Euribor, índice al que se atan la mayoría de las hipotecas variables españolas, tocara sus mínímo histórico de un -0,5% al finalizar 2020.

Consecuencia directa de estas medidas también es la guerra comercial entre bancos para conseguir clientes y poder llevarlos a su plantilla. Para lograr este objetivo, formulan atractivas promociones con mejoras en condiciones y bajos intereses. Según publica el Instituto Nacional de Estadística (INE) a finales del año pasado se registró una avalancha de cambios registrales para convertir hipotecas de tipo variable en tipo fijo. En septiembre aumentó un 170% con respecto al mismo mes de 2019. De las nuevas firmadas, el 51,5% de las hipotecas sobre viviendas se constituyó a tipo variable y el 48,5% a tipo fijo, lo que también confirmaba la tendencia.

Para algunos economistas, con este panorama es plausible que las hipotecas españolas puedan llegar en algún momento al 0%. Es el caso de Simone Colombelli, director de Hipotecas de iAhorro, quien sostiene que “no hay otra alternativa que no sea que las hipotecas sigan bajando este año, por lo que, técnicamente, es posible que los tipos fijos alcancen el 0%”. En la entidad que preside se han llegado a firmar hipotecas al 0,7% a fines del 2020.

Sin embargo, la situación en Dinamarca difiere de la de España ya que en el país escandinavo los tipos de interés llevan muchos años en negativo. Entonces, para que se de el contexto como para que las hipotecas lleguen al 0% deberían haber tipos de interés en negativo por largos períodos de tiempo, o por lo menos 12 meses.

Es una hipoteca de por sí un producto que genere grandes ganancias al banco?

El préstamo hipotecario no es un producto que genere beneficios a la banca por sí mismo sino que en realidad es una herramienta de captación de clientes y de fidelización por un gran período de tiempo. Al contrario de la tendencia en auge en Dinamarca, sería razonable que en España los bancos ajusten los tipos para poder sacar más rentabilidad.

Lo que si le garantiza una hipoteca al banco con seguridad es que el cliente se quede por 20 ó 30 años, lo cual para la entidad financiera tiene sentido.

Un banco que pueda pedir capital barato podría ofrecer hipotecas al 0%. Por ejemplo, si la entidad puede pedir prestado capital a Alemania con un interés del -0,61% podrá prestar dinero al 0% y seguir teniendo un pequeño margen de beneficio. De todas maneras, al banco le cuesta más tener el dinero que prestarlo, por lo que es una opción interesante prestarlo en estas condiciones.

Qué tipo de clientes podría beneficiarse de las hipotecas al 0%?

Como en cualquier hipoteca los clientes que puedan acceder a una hipoteca sin interés serán los que tengan buenos perfiles y solvencia económica suficiente.

No tienen coste alguno las hipotecas al 0%?

Todas las hipotecas tienen un coste, más allá de los intereses. Es muy probable que las entidades le exijan al cliente la contratación de otros productos con el banco en los que tenga más margen de beneficio. Además, las penalizaciones por precancelación están reguladas por ley y con una hipoteca al 0% pagarla anticipadamente será devolver capital.

Para que este tipo de hipotecas lleguen a España se debería dar una situación económica difícil, con un alto desempleo, factor que está directamente relacionado con la demanda de hipotecas. Esto obligaría a la banca a tener una oferta mucho más atractiva para captar la mayor cantidad de clientes posibles.

¿Te ha servido esta información? Conocés más sobre las hipotecas al 0%? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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Liberbank lanzó al mercado la Hipoteca Real Madrid

12 enero, 2021 No hay comentarios

Liberbank acaba de presentar en el mercado la Hipoteca Real Madrid, club al que patrocina, con importantes beneficios para los socios, titulares del carnet madridista y aficionados.

En la naturaleza un concepto conocido es el de la sinergia, una concordancia de fuerzas y energía entre distintos órganos que genera efectos positivos en el entorno. Si aplicamos esta idea a las empresas, se puede decir que alianza coordinada entre distintas compañías logra dar origen a resultados mucho mejores que si actuaran en forma solitaria.

Algo de esto sucedió con Liberbank y su patrocinado Real Madrid, que tras el inicio del trabajo en conjunto lanzaron la Hipoteca Real Madrid, con grandes ventajas para los socios del club merengue.

Si quieres saber más sobre esta hipoteca y sus condiciones, no dejes de leer este post!

En este artículo encontrarás:

Liberbank presentó su nueva hipoteca junto al Real Madrid

El banco oficial del Real Madrid hasta 2026, lanzó la ‘Hipoteca Real Madrid’, un préstamo hipotecario a tipo fijo hasta 30 años con condiciones especiales para socios, titulares del carnet madridista y aficionados

Cumpliendo con todos los requisitos, se puede obtener un interés fijo del 1,15%, el más barato del mercado en la actualidad. Otra condición favorable es que la hipoteca no tiene comisión de apertura.

Cómo nació la Hipoteca Real Madrid de Liberbank?

Recientemente el club blanco y la entidad financiera presentaron el acuerdo por el que Liberbank se incorpora como banco oficial del club hasta la finalización de la temporada 2025-2026. Según detalla el sitio web del club, el acto se celebró en la sala de juntas de la Ciudad Real Madrid y estuvo presidido por Florentino Pérez y Pedro Manuel Rivero Torre, presidente de Liberbank. También asistieron Emilio Butragueño, director de Relaciones Institucionales del Real Madrid; Jonathan Joaquín Velasco, director general de Negocio de Liberbank; y Ana Echenique, directora Área de Relaciones Institucionales y Comunicación del banco. La alianza contempla la exclusividad en el sector bancario para España, territorio de negocio de Liberbank.

Qué objetivos contempla el acuerdo entre Liberbank y el Real Madrid?

El acuerdo, además del objetivo prioritario de potenciar la notoriedad de Liberbank generando la máxima visibilidad y asociación entre ambas marcas, tiene como eje central la posibilidad de participar en las nuevas líneas de financiación del Real Madrid. Esta cooperación abarca todos los estamentos y segmentos del club, incluidos los socios y aficionados. La unión entre las marcas contempla la opción para los socios de financiar los abonos en condiciones ventajosas, así como creación de productos financieros y bancarios específicos y exclusivos, como la Hipoteca Real Madrid o la recientemente promovida Tarjeta Real Madrid.

En qué consiste el acuerdo de cooperación entre el banco y el club?

Parte importante de la alianza es la generación de negocio a través de productos de marca compartida como la tarjeta de débito y crédito Real Madrid o promociones especiales dirigidas a sus seguidores. El acuerdo prevé la captación de nuevos clientes gracias a las audiencias digitales del Real Madrid. En este sentido, Liberbank estará involucrado con el club en sus proyectos de fidelización con sus clientes actuales y futuros y, asimismo, contará con ventajas y contraprestaciones exclusivas para los clientes en todas las secciones, tanto de fútbol masculino, como fútbol femenino y baloncesto. De esta forma se convierte en el primero de los nuevos patrocinadores en firmar un nuevo acuerdo transversal para todas las secciones.

Cuáles son las características de la Hipoteca Real Madrid del Liberbank?

Este producto financiero ofrece un préstamo para la compra de una vivienda con un importe mínimo es de 200.000 euros. Este valor servirá para financiar hasta un 80% de la tasación de la vivienda o el 90% del coste de la compra, el menor de los dos. Se puede contratar en un plazo de entre 10 y 30 años con un máximo de un año de carencia en compra de vivienda.

Los que sean socios y titulares del carnet Madridista cuentan con la bonificación de los gastos de tasación de notas registrales al contratar su hipoteca.

Ejemplo de un préstamo a tasa fija con la Hipoteca Real Madrid

Para dar un ejemplo claro, la hipoteca ofrece un préstamo de 200.000 euros, y elegimos la opción de devolverlo a 30 años, serán 360 cuotas mensuales, con un TIN de 1,15% y una TAEL del 2,03%. Las 359 primeras cuotas serán de 657,15 euros y la última cuota será de 657,97 euros. De esta manera el importe de los intereses asciende a 36.574,84 euros, el coste total a 66.527,53 euros y el importe total adeudado a 266.527,53 euros.

Condiciones

Para poder acceder a la hipoteca, además de aprobar los criterios de riesgo del banco deberemos adquirir los siguientes productos financieros

Seguro de daños

Liberbank nos concederá el préstamo hipotecario con la condición de contar con un seguro de daños sobre el inmueble hipotecado durante todo el plazo del mismo. Este seguro que no tiene por qué ser contratado a través de Liberbank, pero deberá cubrir los daños que pueda sufrir el inmueble por incendio, explosión y causas naturales. Liberbank, debe figurar en la póliza como beneficiario por el importe pendiente de amortizar del préstamo.

Cuenta abierta

Para contratar el préstamo será necesario tener una cuenta a la vista abierta en Liberbank a nombre del titular/es, en la cual se realizarán los movimientos que tengan que ver con el préstamo hipotecario contratado, abonos y adeudos.

Además, hasta el 31 de enero Liberbank permite conseguir 25 euros para gastar en Amazon, MediaMarkt, Carrefour o Decathlon al contratar online la tarjeta de débito del Real Madrid con un diseño personalizado.

Otras hipotecas de Liberbank

Para el resto de clientes, las hipotecas fijas de Liberbank parten de un 2,11% TAE a 15 años con la máxima bonificación. Es necesario domiciliar la nómina por importe superior a 3.000 euros y contratar un seguro multirriesgo de hogar y no hay comisión de apertura. Sin vinculación, el interés fijo asciende al 3,57% TAE.

Liberbank es el banco oficial del Real Madrid. Esta alianza, que se desarrollará hasta la finalización de la temporada 2025/26, tuvo sus primeros frutos con el lanzamiento de la Tarjeta Real Madrid y la Hipoteca Real Madrid, cuyas condiciones detallamos en este post. A lo largo de la duración del patrocinio se seguirán ofreciendo ventajas y promociones exclusivas vinculadas a todas las secciones del club.

¿Te ha servido esta información? Conocés más sobre el la Hipoteca Real Madrid de Liberbank? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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En Hipotecas

FEIN y FiAE: las fichas que deberemos entender antes de contratar una hipoteca

11 enero, 2021 No hay comentarios

Con la sanción de la Ley de Hipotecas del 2019 se introdujeron algunos formularios como el FEIN y FiAE, cuyo objetivo es proteger al consumidor frente a posibles cláusulas abusivas.

Comprar una vivienda no es tarea sencilla. Hay varios pasos antes de concretar ese hito: la elección del inmueble, conseguir el banco que nos prestará el dinero para pagarlo, y cumplir los compromisos durante toda la vida de la hipoteca. Es por esto que deberemos estar atentos al contrato que firmaremos con la entidad financiera ya que cualquier letra chica puede modificar las condiciones que tengamos que cumplir.

Luego de sancionada la Ley de Hipotecas se estableció la obligatoriedad de la entrega y firma de las FEIN y FiAE, dos documentos que clarifican la información sobre tu hipoteca.

Si estás por comprar una vivienda a través de un préstamo hipotecario, y quieres saber todas las características sobre estas fichas, no te puedes perder este post!

En este artículo encontrarás:
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Qué son FEIN y FiAE y por qué motivo fueron creadas?
Cuáles son las características de la FEIN?
Cuáles son las características más importantes de la FiAE?

Qué son FEIN y FiAE y por qué motivo fueron creadas?

La FEIN es la Ficha Europea de Información Normalizada, mientras que la FiAE es la Ficha de Advertencias Estandarizadas. Ambas son dos documentos que la entidad financiera que nos concede la hipoteca deberá entregarnos, por lo menos 10 días antes de firmar el préstamo hipotecario. Así quedó establecido por la Ley 5/2019, de 15 de marzo, más conocida como Ley de Hipotecas

Cuáles son las características de la FEIN?

Es un documento vinculante escrito para cada consumidor por parte del banco e incluye dentro de sus ítems toda la información detallada sobre el préstamo que estamos a punto de firmar. Es de carácter personalizado, tiene todas las condiciones que negociaste con la entidad financiera.

Cuenta con 15 apartados en los que se encuentran todos los datos sobre el banco y el intermediario si es que existiera.

1.Sobre el prestamista: Indica la información básica sobre la entidad que nos concede la hipoteca, como su nombre, su número de teléfono y su dirección.

2. Respecto del intermediario de crédito: Se muestran los datos básicos del intermediario que nos ha conseguido el préstamo, en el caso de que hayamos contratado este servicio. Se detallan sus honorarios.

3. Características principales del préstamo: Se explicita el importe, plazo, el tipo de divisa, el tipo de interés. También el capital total a reembolsar, el valor de la vivienda tomado como referencia, la financiación máxima (o LTV) y la garantía.

4. El tipo de interés y otros gastos: en este apartado se muestra la tasa anual equivalente del préstamo, calculada para un ejemplo concreto. Debe indicarse de qué costes se compone esa TAE.

5 .Periodicidad y número de pagos: aquí se menciona cada cuánto tendremos que abonar las mensualidades. Además se expresa la cifra de cuotas que habrá que abonar para devolver el préstamo íntegramente.

6 .El Importe de cada cuota: se deja constancia de cuánto se deberá pagar por mes.

7. Tabla ilustrativa de reembolso: aquí se adjunta el cuadro de amortización de la hipoteca.

8. Vinculaciones: En este apartado se indican los productos vinculados que contratamos para acceder a la hipoteca. También el coste de cada uno y la bonificación que se puede obtener por su firma.

9.Reembolso anticipado: En esta sección se explicitan las condiciones para adelantar todo o una parte del capital del crédito. Además se pone por escrito si se nos cobrará una comisión por ello.

10 Flexibilidad: En este punto se nos informa del derecho de subrogación, que consiste en cambiar la hipoteca de banco.

11. Otros derechos del prestatario: aquí se indica cuánto tiempo tenemos para aceptar la oferta. Además se nos informa de nuestro derecho de desistimiento.

12.Reclamaciones: aquí se explica cómo hay que interponer una reclamación y frente a quién hay que hacerlo.

13. Incumplimiento de los compromisos vinculados al préstamo: En esta sección se explica que pasará si no cumplimos con nuestras obligaciones contractuales.

14. Información adicional: indica la legislación que se aplica para nuestro contrato y si se usará una lengua distinta al español. También se le aclara al prestatario de su derecho a obtener un proyecto del contrato.

15. Supervisor: aquí se informan al hipotecado cuáles son las entidades que supervisan al banco

Cuáles son las características más importantes de la FiAE?

La Ficha Europea de Advertencias Estandarizadas informa sobre las cláusulas más complejas del préstamo hipotecario que vamos a firmar. Esto se creó para evitar comprometernos con condiciones que en el pasado fueron problemáticas. También informa sobre los riesgos que conllevan y los gastos concretos de la hipoteca.

Si la hipoteca es variable, se avisa de que su interés se calcula utilizando un índice de referencia. También se informa que si el índice cotiza en alza, las cuotas podrán subir y el hipotecado deberá hacerse cargo de esta suba.

Si el préstamo es multidivisa, se avisa que se concederá en una moneda extranjera y en cuál.Se informa que las cuotas habrá que pagarlas en esa moneda, que habrá que hacer compras de esa divisa para abonar las mensualidades y que el importe de las cuotas variará según la cotización de la moneda respecto al euro

También deja constancia de los gastos de constitución que pagará el cliente. Por ley sólo puede incluir la tasación de la vivienda y la copia de la escritura para el hipotecado.

Informa sobre la clausula de vencimiento anticipado: es la que el banco ejecuta en caso de impago

Además, se informa sobre lo que puede suceder en el caso de impago ya que el cliente puede tener que asumir los gastos asociados a la ejecución del crédito.

Si contratamos un instrumento de cobertura del riesgo de tipo de interés (CAP), se aclara que este coste quedará a cargo nuestro.

Como hemos podido ver las fichas FEIN y FiAE son documentos que aclaran la información sobre el préstamo hipotecario, a través de las cuales tendremos más seguridad al firmar el compromiso con el banco.

¿Te ha servido esta información? Conocés más sobre FEIN y FiAE? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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11 enero, 2021 No hay comentarios

Si estás por comprar una vivienda y no te decides por cuál préstamo no te pierdas este post en el que te contamos cuáles son las mejores hipotecas enero 2021

El año nuevo trae consigo nuevos aires y los primeros días siempre son buenos para hacer planes que dejen atrás el tan excepcional 2020. Una meta bien ambiciosa puede ser la de cumplir el sueño de la vivienda propia, objetivo que dependiendo de nuestra situación económica y laboral, puede llegar a estar más cerca de lo que creemos. Según los analistas económicos, éste puede ser un muy buen año para pedir un préstamo hipotecario, ya que los intereses están tocando sus mínimos históricos y no se prevé que esta situación cambie por mucho tiempo.

Así que si estás pensando en comprar una vivienda y no te puedes decidir sobre qué préstamo tomar, no te pierdas este post en el que te contaremos sobre las mejores hipotecas enero 2021 tanto a tipo fijo como a tipo variable.

En este artículo encontrarás:
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Mejores hipotecas enero 2021: por qué conviene tomar un préstamo en este año?
Mejores hipotecas enero 2021 a tipo variable
Mejores hipotecas enero 2021: cuáles son las opciones a tipo fijo más atractivas?

Mejores hipotecas enero 2021: por qué conviene tomar un préstamo en este año?

Comprar de una vivienda a través de un préstamo hipotecario nos obligará a devolver al banco intereses, los cuales entre otros factores determinarán si una oferta es cara o barata.

En general las hipotecas fijas siempre han aplicado intereses mucho más caros que las hipotecas a tipo variables. La novedad estos últimos tiempos es que la gran competencia que se mantiene entre las entidades financieras ha hecho descender los intereses a tal punto que no hay casi diferencia entre las modalidades de préstamos y se hace complicado tomar la mejor decisión.

Las hipotecas variables pueden ser muy convenientes ya que el Euribor está por cumplir su quinto aniversario de valores negativos, y su caída consecutiva se sostiene desde el mes de agosto. Esto determina que las cuotas de los hipotecados verifiquen un descenso en el momento de su revisión.

Por otro lado, para aquellos que no quieran quedar mal parados frente a posibles movidas cambiarias, la hipoteca fija sigue siendo una buena posibilidad, ya que brinda una mayor seguridad en plazos y cuotas. Según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), el porcentaje de hipotecas fijas se situó en el 46,9% de las 28.248 constituidas con un importe medio de 134.920 euros.

Mejores hipotecas enero 2021 a tipo variable

En este momento las hipotecas más baratas por la baja cotización del Euribor son las a tipo variable. Dentro del mercado las más atractivas son las de EVO Banco, Openbank y MyInvestor. Estas entidades son bancos online que nos permiten realizar todo el proceso de pre aprobación a través la comodidad de nuestra casa, sin necesidad de acercarnos a una oficina. La otra ventaja que presentan es que ninguna cobra comisión de apertura.

Evo Bank Hipoteca Inteligente EVO Banco

Este banco nos ofrece dos posibilidades: con y sin bonificaciones:

Con bonificaciones:

El primer año la cuota se conformará del Euribor más un 0,98% TIN. Del segundo al quinto será una combinación de Euribor más 0,88% TIN. Del sexto al décimo año será el Euribor más 0,78%TIN y Euribor más 0,68% TIN a partir del undécimo. Lo que requiere esa oferta es que domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar.

Sin bonificaciones:

En este caso no necesitaremos ninguna vinculación y obtendremos la cuota del primer año a partir del Euribor más un 1,18%. El resto de los años será del +1,08% con un TAE variable del 0,76%.

HIpoteca Open Variable Openbank

El Openbank también nos ofrece dos tipos de posibilidades para sus hipotecas variables, teniendo en cuenta si adquirimos productos extras o sólo contratamos la hipoteca

Con bonificaciones:

Al domiciliar la nómina y contratando el Seguro de Hogar comercializado por Openbank 3. La cuota se obtiene con un interés del 1,99% el primer año y luego se conforma con el euríbor más un 0,79% TIN. Su TAE será de 2,19%.

Sin bonificaciones:

Sin contratar otros productos obtendremos una cuota aplicando el 2,39% TIN y luego aplicando el + 1,19% . Su TAE será del 2,41%.

Hipoteca Sin Mochila Variable MyInvestor

El MyInvestor ofrece una cuota con un interés TIN del 1,79% el primer año y para los siguientes el Euribor más un 0,89%. No requiere productos vinculados

Mejores hipotecas enero 2021: cuáles son las opciones a tipo fijo más atractivas?

Para los clientes que buscan más seguridad y estabilidad en las cuotas de sus préstamos están las hipotecas a tipo fijo. En este mes de enero las más convenientes son las de Coinc, EVO Banco y MyInvestor. Ninguna de ellas establece comisión de apertura y presentan bajos intereses.

HIpoteca fija Conic

La mayor ventaja de esta oferta es que no lleva asociado ningún producto extra, ni tampoco comisión de apertura. El interés que pagaremos es de 1,35% para un plazo de 20 años.

Hipoteca Inteligente tipo fijo EVO Banco

Evo Banco ofrece un interés del 1,29% para un plazo de 20 años, siempre y cuando aceptemos domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar. También existe la posibilidad de financiación a partir de 20.000 euros y hasta un 80% del valor de la hipoteca, con un plazo de devolución de 10 a 30 años. Se trata de un producto con una comisión del 1,5% por amortización parcial o total pero sin comisiones de apertura.

Hipoteca Sin Mochila Fija MyInvestor

MyInvestor ofrece una tasa de 1,59% para un plazo de 20 años, sin pedir ninguna vinculación a cambio. Este banco tampoco exige comisiones de estudio, apertura, cancelación parcial, cambio de condiciones ni gastos de formalización.

Existen en el mercado otras entidades que presentan menos intereses, todo dependerá de nuestro perfil crediticio, el caudal de ahorros, el salario y el tipo de trabajo que tengamos. Es aconsejable que consultemos a la mayor cantidad de bancos para tener un mejor panorama y poder asegurarnos de tomar la mejor decisión de acuerdo a nuestras posibilidades.

¿Te ha servido esta información? Conocés más sobre las hipotecas? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.

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En Agentes inmobiliarios

El agente inmobiliario: ¿Cómo es una entrevista laboral y cuáles son sus condiciones?

23 octubre, 2020 No hay comentarios

El mercado inmobiliario es cada vez más competitivo, los clientes son cada vez más exigentes y las operaciones más sofisticadas. Así, el agente inmobiliario debe demostrar profesionalidad en todo momento. Si vas a introducirte en el gran mundo de los bienes raíces, ya sea a través de una franquicia o por tu cuenta, debes conocer cuales son los atributos que todo agente inmobiliario debe tener para llegar a destacarse y multiplicar las ventas.

En este artículo encontrarás:
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Las cualidades de un agente inmobiliario
¿Cómo es una entrevista para ser agente inmobiliario?
Comunicación no verbal
Vestimenta
Accesorios para entrevistas
Preguntas que se realizan en una entrevista laboral para ser agente inmobiliario

En este artículo veremos cuales son las cualidades con las que todo asesor inmobiliario debe estar dotado y las preguntas que se deben realizar en una entrevista laboral:

Las cualidades de un agente inmobiliario

Tener éxito en la industria de los bienes raíces no es tarea fácil, es un trabajo que requiere mucho esfuerzo y dedicación, pero que da infinidad de satisfacciones.

Analicemos las cualidades del agente inmobiliario éxitoso:

Empatía

Todo buen vendedor debe empatizar con sus clientes. Un buen agente inmobiliario debe entender las necesidades de sus clientes al momento de vender o comprar una propiedad. Es fundamental analizar que los motiva para poder responder a sus necesidades. Aparte de ofrecer una solución eficiente a todas sus inquietudes, lo cual será la clave para poder concretar las ventas.

Escucha activa

La escucha activa es otro gran atributo, casi un don que debe tener todo asesor inmobiliario. Va de la mano con la empatía, si se sabe escuchar, seguramente habrá sintonía. Escuchar no solo significa prestarle atención a las palabras de los clientes, sino también identificar sus emociones.

Puntualidad

Este aspecto es importantísimo, es señal de respeto y de compromiso hacia los clientes. Demostrar que son la prioridad le da múltiples beneficios al agente inmobiliario, entre ellos, relaciones duraderas que son la clave del éxito en el sector.

Se deben planificar y organizar los tiempos para poder llegar veinte minutos antes a la reunión que se mantendrá con el futuro cliente. Esto aplica también a la entrega de documentación o cualquier situación a la que se tenga que dar respuesta.

Organización

Todo agente inmobiliario en crecimiento se enfrenta a un gran número de responsabilidades, operaciones y tareas por cumplir. Por este motivo, una buena organización se vuelve una característica importante que demuestra excelencia en las actividades de bienes raíces.

Responsabilidad

Un asesor inmobiliario responsable, siempre cumple con su palabra y es honesto al momento de ofrecer un servicio a sus clientes.

El actuar responsablemente en cada etapa del proceso de venta dejará en claro la profesionalidad del asesor. Además, es muy probable que el cliente te recomiende, punto muy importante ya que te abrirá muchísimas puertas.

Proactividad

Para establecerte como un asesor inmobiliario estable debes estar siempre un paso adelante. Mantenerte actualizado y tener iniciativa propia, esto es fundamental.

Persistencia

Ser persistente es clave para vender. No debes rendirte ante una respuesta negativa, muchas veces un cambio de enfoque es lo que se necesita para lograr el objetivo.

Optimismo

Las proyecciones se tienen que hacer con optimismo, sino es mejor que no se hagan.

Conocer las limitaciones, ser realista y tener seguridad es fundamental. Así también, puedes tomar un curso de coaching para ganar confianza. El optimismo es contagioso y los clientes lo perciben fácilmente.

Entusiasmo

El entusiasmo es una actitud que debe tener o haber desarrollado, si el agente carece de este atributo es muy difícil vender un inmueble.

De hecho, se debe tener una actitud positiva, brindar respuestas rápidas y hablar con emoción y alegría genuina.

Creatividad

Para poder competir en el mercado se debe ser creativo.

En la era digital, hay muchísimas herramientas que se pueden utilizar a tales efectos, como visitas virtuales, CRM, tasaciones gratuitas y al instante, etc.

Además de saber publicitar tus servicios en las redes y crear contenido de calidad para el blog que toda agencia inmobiliaria debe tener. Ser creativo en la nueva normalidad es sinónimo de ventas.

¿Cómo es una entrevista para ser agente inmobiliario?

En las entrevistas para ser agente inmobiliario se tendrán en cuenta aptitudes comunicativas e intereses laborales que desean alcanzar los postulantes.

Veamos con detenimiento que actitudes irán a tener en cuenta en una entrevista laboral para ser asesor inmobiliario:

Comunicación no verbal

La persona de recursos humanos que tome la entrevista se fijará mucho en la comunicación no verbal, como la forma de ir vestido, presentarse, sentarse, el tono de voz, y la manera de hablar.

Asimismo, muchas de las preguntas que se realicen estarán relacionadas tanto a la personalidad como a las habilidades sociales. Esto es con la finalidad de saber cómo será la relación del potencial asesor inmobiliario con los clientes.

Vestimenta

En una entrevista para ser agente inmobiliario debes vestir adecuadamente, la imagen que en general busca el sector inmobiliario es profesional. Tienes que vestirte formalmente, es decir, muy prolijo y debes evitar los colores llamativos. Un aspecto serio genera confianza en el sector inmobiliario.

Accesorios para entrevistas

Es bueno ir acompañado por un maletín o cartera, el currículum en mano, una bloc de notas o una agenda y un bolígrafo.

Preguntas que se realizan en una entrevista laboral para ser agente inmobiliario

Entre las preguntas más comunes dentro de las entrevistas laborales para ser un agente inmobiliario, se destacan:

¿Cuál es el factor más determinante para concretar una compra?

¿Por qué quiere trabajar con nuestra inmobiliaria?

¿Cuál sería su aporte al equipo?

¿Cuáles son sus fortalezas y debilidades comunicativas?

¿Cuántas casas ha vendido cada año como agente de bienes raíces?

¿Cómo utiliza Internet y las redes sociales para vender casas?

¿Tiene experiencia en el uso de vídeos y recorridos virtuales para comercializar su hogar?

¿Qué sabe acerca de la intermediación de ventas y operaciones de arrendamiento en varios tipos de propiedades?

¿Tiene alguna experiencia diseñando materiales de marketing?

¿Qué cualidades cree que son un excelente agente de bienes raíces?

Y si te ha interesado el tema y quieres seguir conociendo mucho más sobre el mundo inmobiliario, te recomendamos leer el siguiente artículo de Oi Real Estate:

Requisitos para el agente inmobiliario

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