Desde Oi Real Estate queremos contarte todo lo que debes saber sobre cómo funciona un simulador de hipoteca. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
Cada vez son más las firmas de hipotecas destinadas a la compra de viviendas. De hecho, más de la mitad de los compradores optan por una hipoteca para comprar su vivienda. Previo a la llegada de la firma, debemos realizar una gran cantidad de cálculos para elegir la que brinda las mejores condiciones. Estos cálculos se pueden realizar de manera muy sencilla con la ayuda de un simulador de hipoteca. Se trata de una herramienta financiera que nos brinda la posibilidad de saber cuánto nos costará el préstamo y si nos resulta posible pagarlo.
¿Qué es una hipoteca?
En primer lugar, resulta necesario dejar en claro qué es una hipoteca. Se trata de un producto bancario que brinda al cliente la posibilidad de recibir una cierta cantidad de dinero, es decir, capital del préstamo, por parte de una entidad de crédito, en otras palabras, prestamista. A cambio del compromiso de devolver la cantidad, junto con los intereses que correspondan, por medio de pagos periódicos. A diferencia de otros tipos de préstamos, la hipoteca cuenta con una garantía adicional, esto es, el inmueble adquirido.
Para cualquier préstamo hipotecario existen dos elementos de gran importancia. En primer lugar se encuentra el contrato de préstamo, en el que se detallan las obligaciones del deudor y las condiciones del préstamo, del mismo modo que el plazo de devolución, las cuotas y el sistema de amortización. En segundo lugar se encuentra la garantía hipotecaria, que implica que en caso de impago, el prestamista puede hacerse con la propiedad del bien hipotecado.
Simulador de hipoteca
Un simulador de hipoteca es una calculadora especializada en préstamos hipotecarios. Esta herramienta, es capaz de hacer todos los cálculos financieros que se requieren para que logres saber cuánto te costará.
Aquí van algunas cosas más fundamentales que el simulador de hipoteca te permitirá calcular:
Importe de la hipoteca
Se trata de la cantidad que te prestará el banco dependiendo de cuál sea el precio de la vivienda y tus ingresos.
Cuotas
Las cuotas hipotecarias que deberás pagar cada mes.
Intereses
Los intereses totales que se abonarán al finalizar la hipoteca.
Costes
Se trata de los costes de la hipoteca.
Más opciones
Por otro lado, el simulador de hipoteca, también, brinda la posibilidad de calcular las condiciones del préstamo, y estimar de qué modo pueden llegar a variar las cuotas dependiendo de la evolución del índice de referencia y el cuadro de amortización del préstamo. Además, resulta muy útil para calcular los gastos que generan la compra, esto abarca, notaría, registro, gestoría e impuestos, y la hipoteca, es decir, la tasación. Esto te permitirá determinar qué cantidad de dinero será necesaria para comprar la vivienda.
Antes de tomar una decisión, el simulador de hipoteca te dará la posibilidad de comparar las condiciones de diferentes ofertas para estar seguro de cuál es la opción ideal para ti. Además, durante la vida de la hipoteca, será posible usar el simulador de hipoteca al realizar una amortización parcial del préstamo, de modo que podrás saber qué resulta más rentable, reducir cuota o plazo, teniendo en cuenta el ahorro de intereses que obtienes en cada caso.
¿De qué modo funciona un simulador de hipoteca?
Por lo general, el simulador de hipoteca requiere de algunos datos para llevar a cabo los cálculos y brindar toda la información necesaria para analizar la hipoteca. Las variables sobre las que se basa son el importe, el plazo, la cuota y el tipo de interés. Esto significa que, combinando estas variables, lograrás obtener la información necesaria para saber sobre las condiciones financieras del préstamo.
Por ejemplo, si ya sabes cuál es el importe que necesitas, el tipo de interés, variable o fijo, y el plazo en el que deseas pagar la hipoteca, el simulador te dará el importe de la cuota hipotecaria y la cantidad de cuotas que deberás abonar. Esta es la información más básica que puedes conseguir con un simulador de hipoteca sencillo.
No obstante, también existen simuladores mucho más completos que son capaces de ofrecernos mayor información sobre el volumen total de intereses que abonarás con la hipoteca y el cuadro de amortización.
La información que puede brindarte un simulador de hipoteca es muy variada. Algunos brindan los resultados para todas las hipotecas del mercado. Sin embargo, si te interesa obtener una información más precisa, lo más aconsejable es recurrir a los simuladores que tiene cada banco para brindar ayuda a los clientes para calcular las condiciones concretas de su hipoteca.
Ejemplo
Un simulador de hipoteca puede informarte sobre la cantidad de dinero máxima de la hipoteca y la cuantía de los gastos e impuestos. De este modo, podrás comprobar que si la vivienda cuesta 150 000 €, la hipoteca concedida será de 120 000 € por lo que será necesario contar con 30 000 € para la entrada. También, será necesario añadir unos 18 000 € de gastos que puedes ver desglosados.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre los simuladores de hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Uno de los interrogantes más frecuentes a la hora de realizar una compra inmobiliaria se refiere a qué tipo de vivienda es la más conveniente, si nueva o usada. Cada una de estas dos opciones posee sus ventajas y desventajas. Además, es importante analizar ciertos factores que te ayudarán a tomar la decisión correcta. Desde Oi Real Estate te aportaremos la información necesaria que debes tener en cuenta a la hora de comprar una vivienda nueva o usada en Madrid.
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Madrid es una ciudad fascinante. Posee una gran cantidad de ventajas dado que ofrece a sus habitantes numerosas ofertas en materia educativa, laboral, recreativa y cultural. Todos estos aspectos hacen de Madrid un lugar que cuenta con grandes oportunidades inmobiliarias.
Sin embargo, comprar una vivienda es un proceso complejo que implica inversión de tiempo y dinero. No se trata de una decisión fácil y por lo general surgen numerosos interrogantes. Uno de los interrogantes que surgen frecuentemente se refiere a qué tipo de vivienda es conveniente comprar, si nueva o usada.
La elección del tipo de vivienda dependerá de factores personales pero queremos aconsejarte acerca de los aspectos generales a considerar antes de tomar tu decisión.
Factores a tener en cuenta a la hora de comprar una vivienda nueva o usada en Madrid
A la hora de comprar la vivienda indicada existen factores tanto técnicos como personales que debes considerar. Algunos aspectos importantes son, por ejemplo, los relativos a la ubicación de la vivienda y el modo en que se hallan distribuidas sus estancias. Otros factores destacables son los que conciernen a la calidad de la construcción y los materialesutilizados en la misma. Además es importante, también, valorar la eficiencia energética de la vivienda a comprar.
La consideración de estos factores puede ayudarte en cuanto a la elección de una vivienda nueva o usada. Esto dependerá de tus gustos y posibilidades.
En el caso de que quieras elegir el diseño, los materiales y/o el modo de distribución de los espacios, es decir, lo que se conoce como personalización del inmueble, optar por una vivienda nueva puede ser lo mejor. Esto se debe a que le permite al comprador encargarse del armado y diseño de su futura propiedad.
También puede ocurrir que la personalización de la vivienda no sea tu prioridad o estés dispuesto a hacer reformas, optando por una vivienda usada.
La lista de factores a tener en cuenta es larga. En este sentido, también deben considerarse los recursos económicos con los que se cuenta para realizar la inversión.
Más allá de la elección que tomes, se trata de aspectos que debes ponderar, siempre, respecto a los dos tipos de viviendas. A continuación detallamos los factores que debes analizar antes de decidirte por comprar una vivienda nueva o usada en Madrid.
Condiciones de habitabilidad y estado de la vivienda
Se trata de uno de los factores que debes tener cuenta al momento de comprar una vivienda nueva o usada en Madrid.
Para evitar futuros inconvenientes es recomendable examinar las condiciones de habitabilidad del inmueble. Esto implica que la vivienda cuente con una buena instalación eléctrica y de gas, que las tuberías estén en buen estado y los grifos funcionen correctamente, etc.
También es importante reparar en el estado general de la vivienda para estimar si deberán hacerse reformas.
Deberás detenerte con atención en este factor principalmente en el caso de que se trate de un inmueble de segunda mano. Esto se debe a que la construcción ya ha sido habitada y, por lo tanto, sus instalaciones han sido utilizadas. El estado, en este caso, también variara en relación a la antigüedad de la vivienda. Este será otro punto que deberás considerar. Estimar las condiciones de habitabilidad y el estado de la vivienda te permitirá planificar las futuras reformas si debes hacerlas.
En el caso de los inmuebles de primera mano la ley otorga garantía al propietario nuevo durante un período establecido. Esto implica que el gasto que concierne a las reformas correrá a cargo de la empresa constructora. En este sentido, cuando se trata de viviendas nuevas no suelen presentarse inconvenientes en lo que respecta a este factor.
La eficiencia energética
Cuando hablamos de eficiencia energética nos referimos a los niveles de consumo de energía de un inmueble. Estos se relacionan con la eficacia energética del mismo.
Este factor suele ser muy diferente en lo que respecta a un inmueble nuevo o usado. Esto se debe al aumento en la concientización del cuidado ambiental.
Desde la Unión Europea se fijaron requisitos para preservar el cuidado del medio ambiente. La finalidad buscada es reducir al mínimo el consumo energético. Como consecuencia, hace unos años fue aprobado un proyecto que establece un procedimiento mediante el cual se certifica la calificación energética de los edificios. Este documento incluye la cantidad de emisión de CO2 y el consumo de energía.
En la actualidad, el certificado tiene un rol fundamental al momento de promocionar viviendas nuevas en el mercado inmobiliario. Por otra parte, también los compradores han comenzado a tener en cuenta esta variable.
Debido a la importancia que este factor ha adquirido, en los últimos años, los inmuebles nuevos que se encuentran en el mercado suelen ofrecer una alta eficacia energética. Esto significa que la demanda energética será menor para quienes habiten la propiedad.
Las viviendas usadas, en cambio, tienen a requerir unmayor consumo de energía. Esto se debe a que cuando fueron construidas la eficacia energética no tenía la importancia que hoy se le concede, ni se habían desarrollado los avances que existen actualmente en esta materia. Al tener las viviendas de segunda mano un consumo energético mayor, el coste de estos servicios también será mayor. Por la tanto si piensas comprar una vivienda usada es importante saber que quizás tendrás un mayor gasto económico en lo que respecta a los servicios mencionados.
El precio de la vivienda y la inversión en remodelaciones
Este factor es fundamental a la hora de optar por la compra de una vivienda nueva o una usada. Lógicamente, el tipo de vivienda, es decir, el hecho de que se trate de una vivienda de primera o de segunda mano, es uno de los elementos que interviene en la determinación del precio de un inmueble.
En general, las viviendas usadas cuentan con un precio medio por metro cuadrado inferior. Por el contrario, una propiedad de construcción nueva y con materiales a estrenar tendrá un precio medio por metro cuadrado más elevado.
En este sentido, la antigüedad de la propiedad es un elemento que influirá en el valor de la misma. Cuantos menos años tenga, más se acercará al precio de una vivienda nueva.
Lo aconsejable, en lo que respecta al precio del inmueble, es estimar los recursos económicos disponibles para la compra y considerar si el pago será de contado o financiado a través de un crédito hipotecario. De este modo, lo mejor es que el precio se adapte a tus posibilidades económicas.
Otro punto importante, en el caso de optar por una vivienda de segunda mano, es analizar si deberás realizar reformas y cuáles serán. De este modo, podrás estimar con cuánto dinero extra deberás contar y evitar el riesgo de encarecer demasiado la inversión total en la compra.
En función de estas aclaraciones lo recomendable es que no sólo consideres el precio de la vivienda sino también el valor total a invertir en remodelaciones. En este sentido, deberás sopesar si lo conveniente es gastar en reformas o invertir en una propiedad nueva.
Impuestos que deberán abonarse al comprar una vivienda nueva o usada en Madrid
Este factor es importante dado que el tipo de impuestos a pagar al momento de realizar la compra será diferente según se trate de una vivienda nueva o de segunda mano. Además, conocer acerca de estos tributos te permitirá calcular el presupuesto total a invertir en la compra inmobiliaria.
Impuestos que se deben pagar al comprar una vivienda nueva
En este caso son dos los tributos que corresponde abonar:
El impuesto sobre el Valor Añadido (IVA): su cálculo se obtiene a partir de la aplicación de un porcentaje sobre el precio de compraventa del inmueble a adquirir. En Madrid y en toda España, a excepción de Canarias, se aplica un 10% sobre el valor de venta.
El Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD): se genera en el momento en que se firma una escritura pública ante un notario. Su función es gravar todos los documentos relativos a la compraventa del inmueble. Su cálculo se obtiene a partir del valor de la escritura del inmueble y del porcentaje que se le aplique. Este varía en las distintas regiones de España. En Madrid se aplica 0.75% sobre el precio de la vivienda.
Impuestos que se deben pagar al comprar una vivienda usada
Si la vivienda a comprar es de segunda mano los tributos a pagar son:
El Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD). Este impuesto también debe abonarse al efectuar la compra de una vivienda usada. Es decir que su pago es obligatorio tanto si se trata de la compra de un inmueble nuevo o de segunda mano.
Impuesto de Transmisiones patrimoniales (ITP): grava el conjunto de operaciones implicadas en la trasmisión de inmuebles que ya han sido adjudicados por algún tipo de propietario con anterioridad. El valor a pagar por este impuesto depende del porcentaje que se aplique sobre el precio escriturado. Este porcentaje varía según la comunidad autónoma en donde se ubique la propiedad. En el caso de Madrid se aplica un 6%.
Tiempo de acceso a la vivienda
Este factor dependerá de las necesidades de cada comprador en particular. Se trata de considerar el tiempo que necesita el nuevo propietario de la vivienda para poder habitarla. De acuerdo a la urgencia de cada situación será mejor una vivienda nueva o usada.
La compra de una propiedad usada permitirá un acceso casiinmediato a la misma. Esto será posible en el caso de que la vivienda no requiera de grandes reformas o remodelaciones.
Por otro lado, el acceso a viviendas de primera mano no será inmediato a menos de que cuando se realice la compra la misma ya esté terminada.
Comprar una vivienda nueva o usada: ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de cada una?
Una vez descriptos los factores fundamentales a la hora de analizar qué tipo de vivienda es más conveniente comprar podremos considerar cuales son las ventajas y desventajas relativas a cada una de ellas.
Ventajas y desventajas de comprar una vivienda usada
Antigüedad de la casa: Una vivienda semi nueva puede no resultar la mejor opción ya que su coste no será muy diferente al de una vivienda de nueva construcción. Por el contrario, una casa cuya antigüedad sea de 15 o más años, puede costar hasta un 30% menos en relación a una vivienda nueva.
Tamaño y modernidad: los inmuebles usados suelen ser de mayores dimensiones. Sin embargo, suelen ser menos modernos en lo que respecta al tipo de materiales con los cuales está construido.
Remodelaciones a realizar: mediante una buena planificación es posible calcular si el coste total será mayor que el implicado en la compra de una vivienda nueva.
Ventajas y desventajas de comprar una vivienda nueva
El precio de una vivienda nueva puede ser un 30% más elevado en relación a una vivienda usada ubicada en la misma zona geográfica.
Las viviendas de primera mano suelen estar distribuidas con espacios pequeños, pero utilizados de manera eficiente.
Durante varios años no requieren de mantenimiento continuo. En el caso de que existan imperfecciones y se requiera realizar arreglos, estos deberán ser solventados por la empresa constructora. Esto se debe a que la ley otorga una garantía al propietario de viviendas nuevas.
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Si debes firmar un contrato de arras en Madrid para comprar una casa, en este artículo de Oi Real Estate te contamos todo lo que debes saber acerca de este acuerdo previo a la firma del contrato de compraventa.
En este artículo encontrarás:
¿Por qué puede requerirse un contrato de arras en Madrid para comprar una casa?
Madrid es una ciudad cosmopolita, la capital de España y su ciudad más grande y más poblada. Cuenta con una variada oferta en materia educativa, cultural, gastronómica, recreativa y laboral. Además, se encuentra entre las ciudades españolas con mayor turismo interno y externo. Por esto, adquirir una propiedad en Madrid puede ser una gran decisión en términos de inversión inmobiliaria.
Si estás pensando en comprar una casa en Madrid o estás a punto de formalizar la compra de la misma, contar con información relativa al proceso de compraventa de un inmueble siempre es de gran ayuda. Por diversos motivos puede ocurrir que la firma del contrato de compraventa se demore o que, por alguna razón, optes por retrasar su firma. A su vez, puede suceder que hayas encontrado la casa ideal y quieras asegurarte de que será tuya. En este caso, el contrato de arras puede ser la mejor opción dado que se trata de uno de los acuerdos previos a la firma del contrato de compraventa. Si tú o el vendedor deciden recurrir a él, es importante que conozcas cómo debe estar conformado y las condiciones a que está sujeto ya que su incumplimiento puede acarrear penalizaciones. En este sentido, contar con información acerca de este contrato te permitirá tomar los recaudos necesarios antes de la redacción y firma del mismo.
Información esencial para realizar una operación de compraventa utilizando el contrato de arras en Madrid
¿Qué es un contrato de arras?
Se trata de un documento, más específicamente, un contrato privado, previo y opcionalque se celebra entre el vendedor de un inmueble y su potencial comprador. Mediante el mismo, ambas partes se comprometen a concretar la compraventa. Una vez firmado por las partes interesadas, el propietario está en obligación de entregar la vivienda al comprador. Además no podrá continuar exhibiendo el inmueble a otros interesados. El comprador, por su parte, se compromete en su intención de adquirir el inmueble, reservando el derecho sobre la compra a cambio de un monto de dinero como señal. Todo esto debe realizarse según las condiciones acordadas en la redacción del contrato.
Las características más importantes de este contrato son:
Es opcional. Una compraventa inmobiliaria puede realizarse sin la firma de este contrato. En este sentido, es un acuerdo opcional no obligatorio. Sin embargo, recurrir a él puede ser de gran utilidad. Al incluir los términos pactados para efectuar la transacción es utilizado, en general, por el notario para confeccionar la escritura de compraventa. Además, otorga a ambas parte seguridad jurídica. Al vendedor le aporta la seguridad de que la venta se llevará a cabo mediante el pago de la señal. Al comprador, por su lado, le permite asegurarse de que el inmueble será suyo.
Es privado. Se trata de un acuerdo de libre pacto y de libre redacción. Esto implica que no requiere para su confección de la presencia de un profesional.
Es previo. Se trata de un acuerdo previo a la firma del contrato de compraventa. Este se firma en una instancia más avanzada del proceso y permite cerrar la transacción, efectivizando la compraventa inmobiliaria.
Diferencias con el contrato de reserva
Se trata, en ambos casos, de acuerdos previos a la concreción de una compraventa. También cumplen la misma función de reservar y retirar del mercado una vivienda a través del pago de una señal.
Sin embargo, también se diferencian. En este sentido, el contrato de reserva no se halla regulado por el Código Civil como lo está el contrato de arras. Debido a esto el contrato de reserva reviste menor seguridad jurídica. Por otra parte, no puede rescindirse únicamente con el pago de una indemnización, como sucede con algunos tipos de contratos de arras. Sólo es admisible desistir de él si esto fue especificado en alguna de sus cláusulas. En caso contrario deberá intervenir la justicia.
¿Cuál es el contenido de un contrato de arras?
Debe incluir todas las condiciones pactadas por ambas partes en el momento de la negociación. Además, contiene las penalizaciones que deberán asumir cada uno de no cumplir con lo pactado y la especificación del monto de dinero que el comprador entregará al vendedor en concepto de señal.
Por otra parte, al plasmar las condiciones de la futura transferencia, recoge información que posteriormente figurará en el contrato de compraventa.
Las cláusulas que debe incluir todo contrato de arras en Madrid
A la información relativa a obligaciones y derechos que figura en un contrato en términos de condiciones y disposiciones legales se la conoce como cláusula. Si bien existen cláusulas específicas para los distintos contratos de arras hay algunas comunes a todos ellos. Las cláusulas que debe incluir todo contrato de arras son:
Los datos personales de ambas partes.
Los datos del inmueble.
El precio final de compraventa.
La fecha de la firma.
El monto de la señal.
La distribución de gastos.
La cláusula de penalización: cambia según se trate de un contrato de arras penitenciales, confirmatorias o penales.
Aspectos legales a tener en cuenta al optar por un contrato de arras
Tipos de contrato de arras que pueden firmarse para comprar una casa
Existen tres tipos de contratos de arras: penitenciales, confirmatorias y penales. A continuación describimos en qué consisten cada uno.
El contrato de arras se haya regulado por el Código Civil español, correspondiéndole a cada tipo de arras diferentes artículos. Estos especifican las diferentes penalizaciones a las que deberán someterse las partes de no cumplir lo pactado.
El hecho de que se trate de un contrato contemplado en la ley implica seguridad jurídica para los vendedores y compradores de bienes inmuebles que decidan firmar uno.
Arras penitenciales
En este tipo las penalizaciones en caso de arrepentimiento deben estar explicitadas. El monto que el comprador paga como señal funciona como indemnización. Si el vendedor desiste del compromiso asumido deberá devolver a la otra parte la suma, entregada como señal, por duplicado. Si el arrepentido es el comprador, el monto que abonó será retenido por la otra parte. Lo que se debe destacar es que se admite la posibilidad de arrepentimiento, aunque sujeta a la penalización correspondiente.
Arras confirmatorias
A diferencia del anterior, no admite la posibilidad de desistir de él mediante una penalización económica. Esto se debe a que las penalizaciones no son establecidas con claridad. En el caso que se produzca un incumplimiento, la parte afectada puede reclamar la concreción de la compraventa o una indemnización por daños y perjuicios. Lo importante en este caso es que la parte perjudicada deberá, siempre, recurrir a la justicia.
Arras penales
En este caso si bien no se explicita la posibilidad de desistir del contrato, la señal de reserva sí funciona como indemnización en caso de arrepentimiento. Sin embargo, las penalizaciones que establece no se refieren únicamente a la señal. Debido a esto, además de la retención o devolución del dinero por duplicado, puede exigirse también la concreción de la compraventa.
Consejos relativos a la elección del tipo de contrato de arras para la compra de una casa
Lo recomendable en cuanto a la elección del tipo de arras a la hora de comprar una casa es tener en cuenta la seguridad en relación a la concreción de la compraventa. En este sentido, lo aconsejable es recurrir a las arras penitenciales cuando no exista seguridad plena respecto a la compra. Esto se debe a que, en caso de arrepentimiento, las arras confirmatorias puede acarrear consecuencias legales. Las penales, por su parte, también pueden implicar penalizaciones más allá de la retención del monto señal.
¿Tiene un costo para el comprador firmar un contrato de arras en Madrid?
El único coste que el contrato de arras tiene para el comprador es el pago de la señal. Aunque este monto podría pensarse como un adelanto dado que el mismo se descuenta del valor total del inmueble.
En el caso de que se opte por contratar a un profesional para redactarlo o una agencia inmobiliaria se ocupe de ello, el gasto correrá por cuenta del vendedor.
¿Cuál es el monto que debe entregar el comprador como señal si se firma un contrato de arras?
Debido a que se trata de un contrato privado, la ley no fija el monto que el comprador debe entregar para reservar la casa. Sin embargo, en este tipo de acuerdos la señal suele ser siempre de un 10% sobre el valor de venta del inmueble, aunque puede variar según lo que se pacte en cada caso particular. Como dijimos anteriormente, en general, al concretar la transacción esta suma de dinero se descuenta del valor total de la propiedad.
La importancia de que un profesional redacte el contrato de arras
Si bien el contrato de arras, al ser un acuerdo de libre pacto y libre redacción, no requiere de un profesional para ser confeccionado, lo recomendable es contar con la ayuda de uno. De lo contrario será imprescindible prestar mucha atención a la hora de formularlo. Esto se debe a que se precisa conocer a fondo cada tipo de contrato, las cláusulas que deben contener, etc. Contar con un profesional experimentado que se ocupe de la redacción del contrato puede significar un ahorro de tiempo y otorgar la seguridad de que no habrá errores u omisiones que puedan generar inconvenientes futuros.
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El nuevo valor de referencia inmobiliario del Catastro introducido por la Ley de Fraude Fiscal se encuentra plenamente vigente desde el 1° de enero de 2022. De aquí en adelante, este valor será la base imponible de tributos clave en operaciones de compra, herencia y donación de vivienda. Sin embargo, no a todos los inmuebles se les ha asignado uno todavía. ¿Qué hacer en esos casos? ¿Cómo se debe tributar por la compra, la herencia o la donación de una vivienda sin un valor de referencia? ¿Qué ocurre si se recibe una comprobación de valores por parte de la Administración? En este artículo te lo contamos.
El Ministerio de Hacienda presentó a fines del 2020 un anteproyecto de Ley de Medidas de Prevención y Lucha contra el Fraude Fiscal. El principal objetivo de esta iniciativa era disminuir la elusión fiscal a través de la modificación de algunas normas tributarias. La ley fue finalmente aprobada y publicada en el Boletín Oficial del Estado (BOE) el 11 de julio, momento desde el cual se encuentra vigente.
¿De qué se trata el nuevo valor de referencia inmobiliario previsto por esta Ley de Fraude Fiscal? ¿Qué ocurre en los casos de vivienda a las que el Catastro todavía no les ha asignado uno? A continuación te lo contamos. ¡Sigue leyendo para enterarte!
En este artículo encontrarás:
¿En qué consiste el nuevo valor de referencia inmobiliario?
La Ley 11/2021 de Medidas de Prevención y Lucha contra el Fraude Fiscal, aprobada en julio del año pasado, introdujo modificaciones en el cálculo de la base imponible de algunos tributos. Entre ellos se encuentran el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones (ISD) y el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP). El primero de ellos, se debe abonar al recibir una vivienda en donación, el segundo, al comprarla. Pero ¿en qué consisten los cambios previstos por la nueva norma?
Ya no es el valor real de un inmueble el que determina la base imponible de estos gravámenes, sino su valor de mercado. Este valor de mercado, desde el 1° de enero de 2022, se calcula a partir del valor de referencia inmobiliario fijado por la Dirección General del Catastro.
No obstante, al día de hoy, no todos los inmuebles en España tienen asignado el suyo. De hecho, el Catastro sólo le ha asignado su valor de referencia a viviendas y garajes, e incluso, dentro de estos grupos, hay algunos que no poseen el suyo. Por esta razón es que muchos contribuyentes no saben por qué valor deben declarar en el ISD o el ITP al recibir o adquirir un inmueble sin valor de referencia. A continuación veremos cómo actuar en estos casos.
¿Cómo tributar en el ITP o el ISD por la compra o la herencia de una vivienda sin valor de referencia asignado?
Para saber cómo proceder es necesario acudir a las leyes que regulan el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones (ISD) y el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP).
En primer lugar, el Real Decreto Legislativo 1/1993, normativa del ITP, prevé en su artículo 10 que su base imponible sea el valor de referencia asignado al inmueble. La única excepción se da cuando su valor de escritura es mayor que el de referencia. Sin embargo, también aclara que “cuando no exista valor de referencia o este no pueda ser certificado por la Dirección General del Catastro, la base imponible, sin perjuicio de la comprobación administrativa, será la mayor de las siguientes magnitudes: el valor declarado por los interesados, el precio o contraprestación pactada o el valor de mercado.”
Luego, la Ley 29/1987, normativa que regula el ISD, determina en su artículo 9.3 que “cuando no exista valor de referencia o este no pueda ser certificado por la Dirección General del Catastro, la base imponible, sin perjuicio de la comprobación administrativa, será la mayor de las siguientes magnitudes: el valor declarado por los interesados o el valor de mercado.”
En conclusión, tanto para el ITP como para el ISD, ante la ausencia del valor de referencia el contribuyente podrá tributar según el valor por el cual ha escriturado. Esto, siempre y cuando dicho valor no difiera del de mercado.
¿Qué ocurre si se recibe una comprobación de valores por parte de la Administración?
Al tributar por una vivienda que no posee valor de referencia, existe la posibilidad de que la Administración discrepe del valor declarado por el contribuyente. En ese caso, lo más probable es que inicie un proceso de comprobación de valores.
Sin embargo, las autoridades no podrán recurrir a la determinación de un valor de referencia para imputar una nueva liquidación al contribuyente. Lo correcto será que determinen el valor de mercado del inmueble en cuestión utilizando uno de los métodos de comprobación previstos por el artículo 57.1 de la Ley General Tributaria. De esta manera, las nuevas comprobaciones serán muy similares a las que se venían practicando, y que venían siendo anuladas frecuentemente por los Tribunales.
Cabe aclarar que, en estos casos, la carga de la prueba será responsabilidad de la Administración. Por lo tanto, será ella quien deberá acreditar que el valor que determinó según los supuestos de la Ley General Tributaria es acorde al valor de mercado del inmueble. Esto difiere considerablemente de lo que ocurre con aquellos inmuebles que sí tienen asignado un valor de referencia. En ese caso, corresponde a cada contribuyente probar que el valor de mercado de su inmueble no se corresponde con el que determinó el Catastro.
¿Se puede solicitar una tasación pericial contradictoria en estos casos?
Solicitar una tasación pericial contradictoria seguirá siendo posible para el contribuyente al recibir una comprobación de valores y obtener una nueva liquidación. Esto le permitirá obtener la suspensión de su deuda tributaria por el ITP o el ISD mientras es recurrida sin necesidad de presentar garantías.
Luego de haber leído este post nos interesa muchísimo conocer tu opinión. Si quieres compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso. ¡Te esperamos!
Madrid es una ciudad fascinante, repleta de atractivos y que cuenta con indudables ventajas que la convierten en un lugar magnífico para vivir. Comprar una casa en Madrid es sin duda una gran decisión, pero no se trata de un proceso sencillo. Por esta razón desde Oi Real Estate queremos brindarte los mejores consejos y la información esencial que debes tener en cuenta antes de comprar una casa en Madrid.
Evaluar qué zona de Madrid es la más indicada para comprar una casa
Sin duda la zona de Madrid que se elija para comprar una casa influye en su valor económico. Sin embargo, es aconsejable no sólo basarse en esto. También es importante considerar que la zona se adecué a las necesidades y gustos personales. En este sentido, para muchas personas es importante que la casa a comprar esté ubicada en zonas que conocen o en las que han vivido. Otros valorarán especialmente la cercanía con familiares o con el lugar donde se desempeñan laboralmente. Estos factores se relacionan también con la buena comunicación de la zona y su accesibilidad a estaciones de transporte público. Otras personas pueden priorizar la cercanía de hospitales y/o instituciones educativas. Otros factores que puede considerarse importantes pueden ser: la proximidad de espacios verdes y/o lugares de recreación para realizar deportes, etc.
Tener en cuenta qué zona se adecúa más a tus necesidades es fundamental ya que comprar una casa es una inversión y una decisión importante en la vida de una persona. Por esto, es aconsejable asegurarse de que la zona en la que residiremos nos aportará mayores satisfacciones y facilidades.
Es aconsejable conocer los tipos de viviendas que existen
Conocer los tipos de vivienda que existen es aconsejable a la hora de decidirse por la compra de una casa. Esto le aporta orientación al comprador en relación al tipo de vivienda según el cual direccionará su búsqueda. Permite tomar decisiones en relación a si apuntar a la compra de una casa nueva o usada, ubicada en el centro o en barrios más periféricos y si debe ser una vivienda libre o protegida. Debido esto pasaremos a detallar cuales son los tipos de vivienda que existen.
No detallaremos las viviendas plurifamiliares dado que se refieren a tipos de viviendas como pueden ser los pisos, estudios, apartamentos y penthouse. A continuación describiremos los tipos de viviendas a tener en cuenta a la hora de comprar una casa en Madrid.
Vivienda Unifamiliares
Esta clasificación está constituida por inmuebles diseñados para ser habitados por un único núcleo familiar. En general poseen áreas internas amplias y espacios al aire libre, como jardines o piscinas. Entre los diferentes tipos de viviendas unifamiliares la casa es la más conocida. La distancia que suele encontrarse entre casa y casa favorece la independencia y autonomía del núcleo familiar.
Por lo general este tipo de inmuebles se hallan ubicados en lugares tranquilos. Debido a esto suelen ser demandadas por personas que apunta a un mayor nivel de tranquilidad en zonas más distantes del centro de la cuidad.
Vivienda Libre
Se trata de un tipo de vivienda cuya característica es que se adaptan a los movimientos del mercado para fijar su valor total. Esto se debe a que este tipo de viviendas son propiedad de particulares o empresas.
Vivienda Protegida
Este tipo de viviendas son reguladas por la Administración estatal, es decir, cuentan con financiación pública. Debido a esto, su precio es menor al de las viviendas libres.
Suelen tener características específicas en cuanto a sus dimensiones. Además, para acceder a este tipo de viviendas existen requisitos exigidos al comprador. Estos requisitos incluyen, por ejemplo, la condición de que los ingresos del comprador no superen cierto monto máximo.
Vivienda de Primera Mano
Son viviendas a estrenar que no nunca han sido habitadas.
Vivienda de Segunda Mano
Se trata de inmuebles que ya han sido ocupados por otros propietarios.
¿Cómo iniciar la búsqueda y asesorarte para comprar una casa en Madrid?
Existen lugares para buscar y que facilitan el encuentro de la casa indicada que más se adapte a tus gustos y necesidades.
Buscadores virtuales
Ingresar en Google y buscar una casa incluyendo la zona y el tipo de inmueble que se desea comprar suele ser el primer paso al comenzar la búsqueda de una vivienda. Al ingresar palabras claves el buscador mostrara distintas plataformas virtuales. Ingresado en estas es posible acceder a los tipos de propiedades existentes.
Agencias inmobiliarias
Las agencias inmobiliarias poseen profesionales capacitados en el rubro y con experiencia en el mercado inmobiliario. Debido a esto, conocen mejor los inmuebles disponibles y, por lo tanto, podrán asesorarte para hallar la vivienda que mejor se adapte a lo que estás buscando.
Brindan servicios de gran ayuda dado que son quienes se ocupan de llevar a cabo todo el proceso de compraventa. En este proceso se desempeñan como intermediarios entre el vendedor y el comprador, aportando la información necesaria para que la operación sea exitosa para ambas partes.
Importancia y especificación de los gastos que conlleva comprar una casa en Madrid
Antes de concretar la compra de una casa en Madrid es aconsejable informarse acerca de los gastos que conlleva. Estos gastos se sumarán al valor de la vivienda, por lo cual permiten conocer cuánto dinero deberá invertirse en total. Saber cuál es el costo implicado en la operación de compra permite que, en función del monto a desembolsar con el que dispones, elijas una propiedad que se adapte a tus recursos económicos. Los gastos generados por la operación de compra se refieren al proceso de tasación, los gastos administrativos y a documentación e impuestos.
Tasación de un inmueble
Se trata de una operación necesaria tanto para el comprador como para el vendedor de un inmueble.
En el caso de un comprador la tasación es un requisito previo para solicitar un crédito hipotecario. Además de aportarle el valor de mercado objetivo que posee el inmueble.
En el caso de que la compra se realice mediante una financiación hipotecaria, la tasación de la vivienda será utilizada por la entidad bancaria a la que se recurra para adquirir el préstamo. El banco fijará cuál será el porcentaje de financiación en función de la tasación realizada.
Gastos notariales
Nos referimos a los gastos que derivan de los honorarios cobrados por el notario en relación a la realización de la escritura pública y a la presentación de la misma en el Registro de la Propiedad.
Escritura pública
Para establecer los gastos que generará la escritura de la propiedad, el notario debe documentar y certificar el cambio de titularidad de la misma. Cuando se trata de la compra de un inmueble de primera mano, los gastos dependen de los honorarios que fija la notaría. Estos se hallan regulados por las Administraciones locales y dependen de varios factores. Entre los más importantes se encuentran: el costo del inmueble, la extensión que requiera la escritura pública, la cantidad de copias necesarias, etc.
Inscripción del inmueble en el Registro de la Propiedad
Este trámite se realiza luego de que se ha firmado la escritura pública. El mismo no posee un costo fijo ni definido ya que fluctúa en relación al valor total de la propiedad. Sus tasas se hayan reguladas por el gobierno y se encuentran disponibles para su consulta en el BOE.
Es recomendable realizar la inscripción de la vivienda en el Registro de la propiedad. Esto se debe a que proporciona seguridad jurídica al nuevo propietario.
Impuestos que deben pagarse al comprar una casa en Madrid
Es importante tener en cuenta los impuestos que deben abonarse al momento de realizar la compra de una vivienda.
El Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA)
Debe pagarse cuando la vivienda que se compra es de primera mano. Su cálculo se extrae a partir del precio del inmueble a adquirir al cual se le aplica un 10%.
Impuesto de Transmisiones Patrimoniales
Este impuesto sólo debe pagarse cuando la compra atañe a una vivienda de segunda mano. El valor a pagar depende del porcentaje que se aplique sobre el precio escriturado. Este porcentaje varía según la comunidad autónoma en donde se ubique la propiedad. En Madrid se aplica un 6%.
Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD)
Debe pagarse tanto si se trata de la compra de un inmueble nuevo o de segunda mano. Su costo varía según el precio total de la vivienda y la comunidad en la cual se encuentre ubicado el inmueble. El AJD es calculado sobre el valor de la escritura del inmueble pero el porcentaje que se aplica varía en las distintas regiones de España. En Madrid se aplica 0.75% sobre el precio de la vivienda.
Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI)
La función de este impuesto es gravar la titularidad de la propiedad. Debe abonarse una única vez, el primer día del año. Si la vivienda se adquiere a mediados de año, en algunas ocasiones, es posible llegar a un acuerdo con el vendedor para que sea abonado de manera compartida.
En cuanto su costo, está determinado por el valor catastral del inmueble.
Consejos relativos a la financiación hipotecaria para comprar una casa en Madrid
Para comprar una casa financiada es importante determinar el tipo de hipoteca que conviene solicitar: si de cuotas fijas o variables. Esto permite que cuentes con una planificación exacta de lo que deberás abonar cada mes y estimar si se adecúa a tus posibilidades económicas.
También es aconsejable que al comprar una vivienda con financiación tengas en cuenta tus ingresos netos. Lo recomendable es que el préstamo no supere el 30% de tus ingresos. Considerando esto podrás decidir si es conveniente o no concretar la compra de la propiedad.
Realizar una lectura detallada del contrato de compraventa
Para el comprador la firma del contrato de compraventa implica la adquisición del inmueble, comprometiéndose a pagar el precio estipulado. Antes de que este contrato sea firmado ambas partes deben estar de acuerdo en cada una de las cláusulas.
El documento debe contener información acerca de la vivienda que será transferida y su inscripción en el Registro de la Propiedad. Además, es necesario que incluya los datos catastrales y la situación urbanística de la vivienda.
Al ser tú la parte compradora debes considerar todas las cláusulas relativas a los derechos de entrega y a las obligaciones de pago acordadas. Para esto, es importante que figure con precisión el importe a ser abonado, el calendario de pagos y la fecha exacta de entrega del inmueble.
Por todas estas razones es fundamental leer detalladamente el contrato de compraventa.
Comprobar que se ha realizado el cambio de titularidad luego de formalizarse la compra
Es recomendable luego de efectivizar la compra del inmueble comprobar que se ha realizado el cambio de titularidad. Es un trámite necesario dado que constata que has pasado a ser el titular del inmueble. De este modo, se inscribirán tus datos como propietario en el Registro de la Propiedad.
Si te ha interesado el tema y quieres conocer más te recomendamos leer el siguiente artículo:
El nuevo valor de referencia inmobiliario de la Dirección General del Catastro se encuentra plenamente vigente desde el 1° de enero de 2022. De ahora en más, este valor será la base imponible de tributos clave en operaciones de compra, herencia y donación de vivienda. ¿De qué se trata? ¿Habrá que declarar según este valor en absolutamente todos los casos? ¿Qué ocurre si mi inmueble no posee valor de referencia? ¿Y si tributo por debajo de este valor? ¿Es posible reclamar si no estoy de acuerdo con el valor de referencia asignado? ¿Qué sucede si no reclamo? En este artículo respondemos todas tus dudas.
El Ministerio de Hacienda presentó a fines del 2020 un anteproyecto de Ley de Medidas de Prevención y Lucha contra el Fraude Fiscal. El principal objetivo de esta iniciativa era disminuir la elusión fiscal a través de la modificación de algunas normas tributarias. La propuesta fue debatida y aprobada en la Cámara de Diputados y en el Senado, en donde consiguió su aprobación final. Finalmente, la ley fue publicada en el Boletín Oficial del Estado (BOE) el 11 de julio, momento desde el cual se encuentra vigente.
¿De qué se trata el nuevo valor de referencia inmobiliario previsto por la Ley de Fraude Fiscal? ¿Cómo afectará a la compra, a la herencia y a la donación de vivienda? A continuación te lo contamos. ¡Sigue leyendo para enterarte!
En este artículo encontrarás:
¿En qué consisten los cambios que entraron en vigencia el 1° de enero de 2022?
La Ley 11/2021 de Medidas de Prevención y Lucha contra el Fraude Fiscal, que fue aprobada en julio del año anterior, introdujo modificaciones en el cálculo de la base imponible de algunos tributos. Estos son el Impuesto sobre el Patrimonio (IP), el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones (ISD) y el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP). ¿En qué consisten los cambios previstos por la normativa? Ya no es el valor real de un inmueble el que determina la base imponible de estos gravámenes, sino su valor de mercado. ¿Cómo se determina este valor de mercado? A partir del valor de referencia inmobiliario fijado por la Dirección General del Catastro.
Sin embargo, a pesar de que la ley fue publicada en el Boletín Oficial del Estado (BOE) hace ya seis meses, los cambios mencionados entraron en vigencia recién el primer día del 2022. Hasta el 31 diciembre de 2021, era el fisco quien se encargaba de impugnar una declaración si el valor de escritura no se correspondía con el valor real de un inmueble. En cambio, a partir de ahora, serán los contribuyentes quienes deberán demostrar lo contrario, es en ellos que recae la carga de la prueba.
¿En qué casos será necesario declarar por el nuevo valor de referencia del Catastro?
Como mencionamos, el nuevo valor de referencia del Catastro tiene efecto desde el 1° de enero, a pesar de que la Ley de Fraude Fiscal está en vigencia desde el 11 de julio de 2021. De esta manera, todos los contribuyentes que hayan comprado, donado o heredado una vivienda entre el 11 de julio y el 31 de diciembre del año pasado deben tributar por su valor de mercado o por el de escritura, si éste fuera superior. En caso de que el Ministerio de Hacienda no esté de acuerdo, deberá realizar una comprobación de valores.
Por el contrario, todos los contribuyentes que hayan adquirido o vayan a adquirir una vivienda luego del 1° de enero de 2022 deben declarar de acuerdo al nuevo valor de referencia del Catastro que ahora, se presume, es el de mercado, independientemente de cuál sea el valor de escritura. No obstante, si el valor de escritura supera al valor de referencia, será este primero el que se tome como base imponible de los impuestos que correspondan (ITP o ISD).
¿Qué ocurre con los inmuebles que no poseen valor de referencia?
En caso de que un inmueble no posea valor de referencia, el contribuyente sólo está obligado a tributar por su valor de mercado, que podría coincidir con el de escritura. Es decir que debe abonar el ITP o el ISD, según se trate de una compra o una donación, tomando como base el valor de mercado de la vivienda. Para ello, puede guiarse por el valor de escritura de la misma.
Aquí también es Hacienda quien, si no está de acuerdo con lo declarado por el contribuyente, debe demostrar que el valor escriturado no se corresponde con el valor de mercado. Como este valor de mercado es un concepto jurídico indeterminado, si la Administración decide iniciar una comprobación de valores, deberá hacerlo según los métodos previstos por el artículo 57.1 de la Ley General Tributaria.
Esto significa que seguirán existiendo comprobaciones similares a las que se venían haciendo hasta ahora y que los tribunales solían anular en forma masiva.
¿Qué ocurre si se tributa por debajo del valor de referencia del Catastro?
Cuando un contribuyente tribute por debajo del valor de referencia que el Catastro asignó al inmueble estará incumpliendo la ley. En estos casos es muy probable que Hacienda inicie un procedimiento para regularizar la situación del contribuyente y lo obligue a tributar por el valor correspondiente. No se descarta tampoco que, en estas situaciones, la Administración inicie al contribuyente un expediente sancionador, no obstante, esta liquidación podrá ser recurrida.
¿Es posible recurrir el valor de referencia del Catastro?
Sí, es posible. La nueva Ley de Fraude Fiscal contempla dos maneras de impugnar el valor de referencia del Catastro:
Tributando de acuerdo al valor de referencia y solicitando luego la rectificación de la autoliquidación presentada, junto con la devolución de ingresos indebidos.
Tributando según el valor de escritura, cuando sea inferior al de referencia, y recurriendo luego la liquidación que le notifique Hacienda. Sin embargo, en este caso, se tendrían que afrontar intereses de demora y se sumaría el riesgo de ser sancionado.
¿Cómo se demuestra que el valor de referencia del Catastro no se corresponde con el valor de mercado de un inmueble?
Para acreditar que el valor de referencia asignado por el Catastro a un inmueble no se corresponde con su valor de mercado, un contribuyente puede recurrir a la presentación de tasaciones, fotografías de la vivienda o un acta notarial que justifique su estado real. De todas formas, será necesario esperar a que exista jurisprudencia para poder identificar que recursos son válidos y cuáles no para desvirtuar el valor de referencia inmobiliario.
¿Qué ocurre si el contribuyente no reclama ante una valoración que considera errónea?
En caso de que un contribuyente no reclame ante un resultado que considera incorrecto, el valor de referencia determinado por el Catastro adquirirá estatus firme. Esto significa que el monto que deberá pagar por el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP) o el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones (ISD) dependerá de él.
En el caso del Impuesto sobre el Patrimonio (IP), aún no está prevista una vía específica para poder impugnar el valor de referencia inmobiliario. Por lo tanto, si un contribuyente no lo recurre al comprar o recibir en donación un inmueble, seguramente luego deba tributar en el Impuesto sobre el Patrimonio (IP) por el mismo valor sin posibilidad de impugnación.
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Después de un 2020 duro en materia económica y un 2021 de recuperación pero bastante incertidumbre, es la pregunta que muchos se hacen. ¿Por qué este podría ser el momento más indicado para adquirir un bien inmueble y no otro? ¿Qué puede ocurrir con los precios y con los tipos de interés de los créditos hipotecarios en un futuro no muy lejano? En este artículo te contamos por qué este es un buen momento para comprar una vivienda.
La compra de un bien inmueble es una decisión que puede requerir de tiempo, pero que muchas veces se acelera por otras cuestiones. Dentro de ellas se encuentra la situación económica actual. Muchas personas vieron retrasado su deseo de adquirir una vivienda por la pandemia de COVID-19. Sin embargo, ahora que la situación sanitaria comenzó a mejorar, que los precios del sector inmobiliario remontaron y que los tipos de interés quedaron en un nivel bajo, este parece ser un buen momento para comprar una vivienda. A continuación te contamos en detalle todo lo que debes saber al respecto. ¡Sigue leyendo para enterarte!
En este artículo encontrarás:
¿Por qué este puede ser un buen momento para comprar una vivienda?
Los expertos del sector inmobiliario llegan a una conclusión unánime: este es un muy buen momento para comprar una vivienda. Las estadísticas parecen confirmar dicha afirmación. Por un lado, el Instituto Nacional de Estadística (INE) pudo averiguar que la firma de hipotecas aumentó un 66,9% en agosto. Estamos hablando de más de 30.000 operaciones, que es la cifra más alta para ese mes en un período de once años. También se trata de la tasa interanual más elevada de esta serie histórica. Por otro lado, el Consejo General del Notariado (CGN) informa que en junio se concretaron 65.000 operaciones de compraventa. Esta cifra es un 71% más alta que la correspondiente al mismo período del año anterior.
En este sentido, es importante mencionar que, durante todo el año pasado, el sector inmobiliario estuvo batallando contra los efectos de la pandemia de COVID-19. Este año, en cambio, el avance del proceso de vacunación, en conjunto con la liberación de muchas restricciones, parecen haber dado lugar a una recuperación. Este podría ser uno de los factores por los cuales aumentó la demanda de vivienda. Las otras condiciones que pueden haber influido son los bajos tipos de interés, que favorecen las condiciones de financiación, y los precios del mercado inmobiliario, que se espera que comiencen a subir progresivamente pero aún se encuentran estables.
A continuación te contamos con mayor profundidad de qué se trata esto y por qué este es un buen momento para comprar una vivienda en España.
La mejora en la situación sanitaria
Como mencionamos, el avance en la campaña de vacunación y la liberación de restricciones parecen haber influido en un crecimiento del consumo en el mercado inmobiliario y en todos los sectores productivos. Otro factor importante puede haber sido la llegada de ayudas económicas a través del Fondo Europeo Next Generation EU. De esta manera, muchas familias que habían pospuesto su decisión de mudarse a una nueva casa se decidieron finalmente a dar ese paso.
Por otro lado, expertos han observado que la misma pandemia empujó a muchas personas a querer cambiar de hogar. Los gustos y preferencias sobre vivienda han cambiado mucho entre los españoles, quienes ahora eligen inmuebles más espaciosos y con dependencias al aire libre luego de experimentar el aislamiento por el COVID-19 y estudiar o trabajar desde casa.
Si bien la oferta de inmuebles de segunda mano sigue siendo mayor, este puede ser un buen momento para adquirir una vivienda de obra nueva. En primer lugar, por el nivel de ahorro que puede llegar a suponer desde el punto de vista energético. Luego, porque pueden ser las que más se ajusten a los cambios en los gustos y preferencias de los compradores. Por último, porque pueden ser las que más aumenten su precio a la brevedad.
Los bajos tipos de interés
Actualmente, las entidades financieras están ofreciendo excelentes condiciones para la solicitud de préstamos hipotecarios, ya que los tipos de interés son muy bajos. Por esta razón, en este momento son tres de cada cuatro las compraventas que se concretan a través de una hipoteca. Solo en el mes de junio se aprobaron alrededor de 35.000 créditos con un importe medio de alrededor de 142.000 euros. Esta cifra supone un crecimiento interanual del 87%.
Cabe mencionar que el 67% de las hipotecas que se otorgaron en agosto fueron a tipo fijo, según datos del INE. Esto se debe a que este tipo de créditos generan certidumbre al comprador, ya que saben que su cuota no variará en un futuro si los tipos de interés suben. De esta manera, puede resguardarse ante una posible subida de los tipos de interés.
Los buenos precios, un factor clave para que este sea un buen momento para comprar una vivienda
Otro factor que puede haber influido en el aumento de la demanda de vivienda y que hace que este sea un buen momento para comprar vivienda es el de los buenos precios. Tras la irrupción del COVID-19 en España, los valores del mercado inmobiliario se ajustaron. Según el Ministerio de Transportes, Movilidad y Agenda Urbana (MITMA), la caída de los precios en 2020 fue de un 1,8%. Específicamente, el precio del metro cuadrado descendió hasta los 1.622,3 euros.
Sin embargo, hacia fines del año pasado, la situación comenzó a mejorar y, hoy en día, muchos expertos afirman que es un gran momento para encontrar grandes oportunidades. Especialmente en las grandes ciudades, es posible acceder a buenos precios en viviendas. No obstante, se prevé que estos valores no tardarán en aumentar de manera significativa. Diferentes analistas estiman que, una vez finalizado el 2021, los precios habrán aumentado por encima de un 4%. De todas formas, el incremento sería aún mayor en 2022, sobre todo si se mantienen las condiciones actuales de hipotecas con tipos de interés bajos. Por esta razón es que el actual podría ser el mejor momento para adquirir un inmueble.
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La mayoría de los inmuebles en España se construyen según los criterios de cada arquitecto o de cada constructora. Sin embargo, no faltan aquellos que adquieren un terreno para edificar en él una casa hecha a su medida. ¿Cuánto cuesta construir una vivienda propia? ¿Qué factores se deben tener en cuenta para llegar a un precio aproximado? ¿Cuáles son los gastos que seguramente aparecerán en el presupuesto? En este artículo te lo contamos.
Embarcarse en la planificación y construcción de una vivienda, en vez de comprar una que ya está edificada, puede ser una gran aventura. Para que no se convierta en un dolor de cabeza es importante tener referencias y calcular cuál será, aproximadamente, el precio final. Si bien se trata de una tarea de la cual se ocupa el arquitecto contratado, es posible llegar a un estimativo por nuestra cuenta. ¿Cómo hacerlo?
A continuación te mostramos cuáles son los gastos e impuestos que debes tener en cuenta y de los cuales no puedes prescindir. Luego haremos un desglose de cada uno de los elementos que pueden aparecer antes, durante y una vez terminada la construcción. Cada uno se encuentra con su precio aproximado para que puedas calcular cuánto cuesta construir una vivienda. ¡Sigue leyendo para enterarte!
En este artículo encontrarás:
Instancias que se deben tener en cuenta para saber cuánto cuesta construir una vivienda
Antes de comenzar a calcular cuánto cuesta construir una vivienda es importante analizar, uno por uno, los factores que más inciden en ese precio final. Si bien este puede variar en función de los deseos y necesidades del propietario, podríamos decir que el tamaño de la construcción, el terreno, el arquitecto y la ubicación son los más importantes. A continuación veremos qué tener en cuenta sobre cada uno de ellos:
Compra del terreno
El primer paso para concretar la construcción de una vivienda propia es la compra de un terreno que se adecue a los requerimientos de la misma. En este sentido, es importante aclarar que todas las parcelas cuentan con una superficie máxima edificable. Esto significa que existe un límite para construir dentro del terreno expresado en m². Usualmente, son los ayuntamientos quienes lo delimitan.
También es importante distinguir en esta instancia entre suelo urbano, urbanizable y rústico:
Urbano: está preparado para construir apenas hecha la compra, ya que cuenta con todos los servicios e instalaciones necesarios. Se trata del terreno ideal, pues no hace falta ningún gasto extra para acondicionarlo.
Urbanizable: requiere de ciertas actuaciones para convertirse en urbano y, por ende, edificable. De esta manera, supone un mayor gasto que el anterior.
Rústico: posee diversas limitaciones según el uso que se le vaya a dar a la vivienda construida y de la comunidad autónoma en donde se encuentre. No está permitido construir en todos ellos.
En cuanto al precio del terreno, depende de la cantidad de m² que posea y de su ubicación, ya que no es lo mismo comprar uno cerca de una gran ciudad que en un área despoblada.
Estudios del terreno
Antes de comenzar a construir, es necesario realizar una serie de estudios del terreno para ver cuál es el nivel de viabilidad del proyecto. Estos son:
Estudio topográfico: perfila la geometría de la parcela en donde se construirá la vivienda. Su precio oscila entre los 250 y los 400 euros.
Estudio geotécnico: deja asentadas las características del terreno y contribuye al diseño de una cimentación adecuada. Su precio medio es de 725 euros.
Búsqueda y contratación de un arquitecto
Contratar a un buen arquitecto es un paso elemental al construir una vivienda propia. Antes de hacerlo, es importante indagar acerca de sus trabajos anteriores y ver si coinciden con nuestros deseos.
El precio de sus honorarios puede ir desde los 5.000 hasta los 30.000 euros, e incluso más. Su prestigio y las características del proyecto son las variables que más inciden en el valor final.
Contratación de un aparejador
Los aparejadores son quienes se ocupan de las cuestiones técnicas en una construcción. Su salario medio es de alrededor de 5.000 euros por obra.
Contratación de un coordinador de seguridad
El coordinador de seguridad también juega un papel muy importante en una construcción . Si bien su sueldo varía según el tiempo de duración de cada obra, lo normal es que sea de alrededor de 4.000 euros.
Definición del anteproyecto
Una vez contratado el arquitecto, es importante que le mostremos todas nuestras ideas, necesidades e inquietudes. En base a ellas y a las limitaciones impuestas por la ley, el profesional debe elaborar una serie de planos sencillos y fotomontajes. La idea es que podamos visualizar en ellos nuestra futura vivienda hasta quedar conformes. El coste del mismo se encuentra comprendido dentro de los honorarios del arquitecto.
Elaboración del proyecto básico
Cuando ya se ha definido el anteproyecto, el arquitecto pasa a elaborar el proyecto básico de la vivienda. Este consiste en un conjunto de planos y una estimación del presupuesto requerido.
Junto a una serie de documentos, dicho proyecto sirve para solicitar al ayuntamiento la licencia de obra. Al momento de pedirla, se deben pagar diferentes tasas y el Impuesto sobre Construcciones, Instalaciones y Obras (ICIO). Si bien varía en cada municipio, suele significar alrededor de un 4% del presupuesto estimado por el arquitecto.
Elaboración del proyecto de ejecución
Una vez obtenida la licencia, se debe elaborar el proyecto de obra en detalle. Es en esta instancia que se definen su estructura, sus instalaciones y se precisan todos los acabados.
De esta manera, se obtiene una “lista de compras” que indicará todo lo necesario para construir la vivienda. A partir de ella, se podrá solicitar precios a las constructoras y, solo en ese entonces, habremos obtenido el valor real de construcción del inmueble.
Contratación de una constructora
Usualmente es el arquitecto el encargado de elegir la constructora, por lo tanto, será él mismo quien incluya en el proyecto su coste. La tarea de la constructora será estudiar los planos para elaborar el presupuesto de construcción. Este suele ser un 19% superior al presupuesto de ejecución de material, debido a que incluye los gastos generales , que significan un 13%, y su beneficio, que implica un 6%.
Estructura
El tipo de estructura elegida será uno de los factores que más incidirá sobre el precio final, ya que variará mucho dependiendo de los materiales que se empleen. Las más habituales son las siguientes:
Acero: el precio por metro cuadrado de de este tipo de estructura se ubica en torno a los 95 euros.
Hormigón: el precio por metro cuadrado de este tipo de estructura es de alrededor de 130 euros.
Madera: en este caso, el precio depende del tipo y la calidad de la madera. Sin embargo, el precio por metro cuadrado de este tipo de estructura es de unos 195 euros.
Obra
El último paso, una vez que se ha elegido una constructora, es el de ejecutar la obra. En esta instancia, los costes que se deberán tener en cuenta son todos los inherentes a la construcción, como la mano de obra y otros gastos extra.
Contratación de un interiorista
La contratación de un interiorista no es un paso obligatorio, sin embargo, muchas personas lo eligen ya que puede ser de gran ayuda para decorar la vivienda al finalizar la obra. No existe un precio fijo, pero se estima que la media se encuentra entre los 50 y 100 euros por hora.
¿Qué impuestos se deben pagar al construir una vivienda?
Además del Impuesto sobre Construcciones, Instalaciones y Obras (ICIO) y las tasas que ya mencionamos, también se debe abonar el Impuesto sobre el Valor Agregado (IVA). El valor de este tributo para un particular que construye su propia vivienda es del 10%. El mismo se debe pagar por cada mes que dure la obra.
Una vez finalizada, también se deberá afrontar los siguientes impuestos y tasas:
Tasa de licencia de primera ocupación: supone entre un 0,5 y un 1% del presupuesto.
Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD): cuesta alrededor de un 1,5% sobre el valor de la obra nueva.
Otros gastos que se deben tener en cuenta para saber cuánto cuesta construir una vivienda
Además de los impuestos, construir una vivienda propia supone los siguientes gastos:
Avales por Gestión de Residuos y Ocupación de Aceras: si no ocurren percances durante la obra, se devuelven al finalizar la misma. Suelen significar alrededor de un 1% del presupuesto.
Alta de los suministros y solicitud de la cédula de habitabilidad: ambos trámites rondan los 600 euros.
Escritura de la vivienda e inscripción en el Registro de la Propiedad: los honorarios del notario y del registrador suelen significar un 0,5% sobre el valor de la vivienda.
¿Cuánto cuesta entonces construir una vivienda?
Luego de enumerar todos los factores que se deben tener en cuenta antes de poner en marcha una obra de este tipo, podemos concluir que no existe una sola respuesta a cuánto cuesta construir una vivienda. Todo depende de nuestros deseos y necesidades, del terreno adquirido, del arquitecto que elijamos, de la constructora que contratemos, etc.
No obstante, es posible guiarse por otros casos de personas que ya eligieron construir su propia vivienda. Como mencionamos, al momento de elaborar el proyecto básico, el arquitecto contratado se ocupa de confeccionar un presupuesto.
Para llegar al precio final de la vivienda es necesario hacer un desglose de todos los gastos que describimos anteriormente. A continuación confeccionamos uno tomando como referencia la construcción de una vivienda unifamiliar de entre 300 y 500 metros cuadrados con todas las comodidades necesarias.
Desglose de gastos que pueden ser necesarios al construir una vivienda
Antes de comenzar a construir
Actuaciones previas: de 0 y 3.000 euros.
Movimiento de tierras: alrededor de 20.000 euros.
Evacuación de aguas: alrededor de 10.000 euros.
Acondicionamiento del terreno: entre 15.000 y 20.000 euros.
Instalación de saneamiento: alrededor de 10.000 euros.
Durante la construcción
Cimentaciones: entre 10.000 y 30.000 euros.
Estructuras: entre 30.000 y 80.000 euros.
Cerramientos y divisiones: alrededor de 30.000 euros.
Aislamiento térmico e impermeabilizaciones: entre 15.000 y 35.000 euros.
Alicatados, chapados y prefabricados: alrededor de 20.000 euros.
Carpintería interior: alrededor de 30.000 euros.
Carpintería exterior: alrededor de 55.000 euros.
Vidriería y translúcidos: entre 2.000 y 10.000 euros.
Electricidad y domótica: entre 10.000 y 35.000 euros.
Fotovoltaica: 9.562,63 euros.
Albañilería: entre 15.000 y 20.000 euros.
Acabados, revestimientos y falsos techos: alrededor de 40.000 euros.
Suministro de agua: alrededor de 5.000 euros.
Sanitarios y grifería: alrededor de 7.000 euros.
Calidad del aire: alrededor de 5.000 euros.
Aerotermia: entre 15.000 y 20.000 euros.
Protección contra incendios: alrededor de 200 euros.
Fontanería: alrededor de 7.000 euros.
Climatización y agua caliente sanitaria: entre 25.000 y 30.000 euros.
Instalación de ventilación: alrededor de 10.000 euros.
Hermeticidad: alrededor de 8.000 euros.
Grúa: alrededor de 5.000 euros.
Fachada: alrededor de 30.000 euros.
Cerramiento de parcela: alrededor de 7.000 euros.
Una vez terminada la construcción
Cerrajería: alrededor de 15.000 euros.
Energía solar: alrededor de 2.500 euros.
Pinturas y tratamientos específicos: entre 3.000 y 10.000 euros.
Telecomunicaciones e informática: alrededor de 10.000 euros.
Protección: alrededor de 2.000 euros.
Seguridad y salud: alrededor de 8.000 euros.
Control de calidad y ensayos: entre 1.000 y 2.000 euros.
Jardinería y tratamiento del paisaje: alrededor de 8.000 euros.
Tratamientos exteriores: alrededor de 15.000 euros.
Gestión de residuos de construcción y demolición: alrededor de 3.000 euros.
Quizás no tengas todos los gastos mencionados en mente para la construcción de tu vivienda. Simplemente se trata de un listado completo de todo lo que se puede llegar a incluir en una casa cuando se la construye de cero. Toma tu calculadora, elige los gastos que consideres que harás al construir tu propia vivienda y así podrás llegar a un estimativo de lo que será el precio final.
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Andalucía ha resultado ser la región en la que más viviendas se vendieron durante el mes de septiembre. Según los datos del INE, la cantidad total de operaciones alcanzó un hito de 11.843, seguida de cerca por Cataluña y Comunidad Valenciana. Este es un indicador de que muchas personas pudieron lograr el sueño de comprar la casa propia, ya que el contexto parece favorecer las transacciones. No dejar pasar oportunidades es fundamental, pero no siempre es lo más indicado. Para acceder a una compra o pedido de préstamo, es necesario contar con una serie de características y requisitos primordiales. En Oi Real Estate, te compartimos todos los datos necesarios para que cumplas el sueño de comprar una vivienda en Andalucía. ¡Sigue leyendo!
En este artículo encontrarás:
El momento para comprar una vivienda es ahora
Si estás pensando en comprar una vivienda, el momento es ahora. Es cierto que no existe un tiempo perfecto para dar el paso. Sin embargo, hay que aprovechar al máximo las posibilidades. La temporada más indicada para hacerlo es esta. El frío no es excesivo ni el calor agobiante. Podríamos decir que otoño es una estación que nos ofrece un buen clima en promedio como para acercarnos a investigar cuál es la residencia que más satisface. No obstante, hay otra causa a tener en cuenta.
Otoño es óptimo para comprar una vivienda
Como te decíamos anteriormente, otoño es una buena época para zambullirse en una compra de inmuebles. Luego del verano, en el que las viviendas despliegan valores altísimos, viene la serenidad del otoño y con él la tranquilidad de tener tiempo para pensar bien qué casa adquirir, dónde, y cómo acceder a ella. De algún modo, hay menos ansiedad de querer resolver todo a las apuradas. Y eso es primordial: las decisiones precisan de un proceso. La organización es valiosa para poder alcanzar con buenos resultados el fin que se desea.
Comprar vivienda en Andalucía: un mercado inmobiliario intenso
La compraventa de viviendas en Andalucía crece un 54,9% en septiembre
Según publica la agencia EFE, la compraventa de viviendas en Andalucía en el mes de septiembre creció en un 13,86 por ciento respecto al mes anterior, y llegó a sumar 11.843 operaciones. Esto supone un 54,9% más en relación a septiembre de 2020. De esta manera Andalucía se convirtió en la región que más transacciones inmobiliarias realizó durante septiembre. Le siguen en esta lista Cataluña (con 8.396 operaciones) y Comunidad Valenciana (con 7.617).
Durante el 2020 a Andalucía le correspondieron casi la cuarta parte de las ventas totales del año. La provincia que más ventas obtuvo finalizando el ejercicio pasado fue Málaga, seguida de Sevilla. Cádiz obtuvo la mitad que Málaga, pero también se posicionó bien en el ranking de ventas. En cambio, Jaén fue la que menos compraventas realizó escalando la tercera parte de lo que logró Cádiz. Le siguieron Huelva y Córdoba. La Estadística de Transmisiones de Derechos de la Propiedad del INE convida a pensar un panorama positivo y hasta algunos hablan de recalentamiento del mercado inmobiliario.
Antes de comprar una vivienda te recomendamos
Comprar una vivienda no se trata de colocar una firma y de poseer el dinero solamente. Existen una serie de requisitos que lo rodean. Antes de convertirte en propietario de una vivienda, hay algunos datos que debes tener en cuenta. Por esta razón, te compartimos lo más importante.
No tomar medidas apuradas
Por más que consideres que hayas conseguido la vivienda adecuada, te sugerimos que medites si se trata de la casa conveniente. Tomar decisiones con prisa nunca es lo ideal, y por lo general, ese modo de accionar no suele brindar buenos resultados. Es prioritario que el banco te envíe un modelo de escritura de la compraventa con una semana de antelación a la firma de contrato. De esta manera, tienes el tiempo para resolver alguna inquietud con el notario.
El tiempo de la posesión
Si estás con prisa de conseguir una vivienda, te recomendamos que el factor tiempo lo tengas como referencia para realizar la transacción. Por un lado, optar por un barrio y escoger el inmueble deseado. Por el otro, reunir el dinero y las condiciones de pago para realizar la posesión. Todo eso lleva un tiempo y meditación. Comúnmente, entre la elección de tu hogar y la firma existe una dilatación temporal. Es por esto que mantener la mente receptiva y despejada es imprescindible. Comprar una vivienda no es lo mismo que hacerse de cualquier material. La tranquilidad es un factor indispensable, y sobre todo, si de tiempos se trata.
El dinero con el que cuentas
Como te decíamos anteriormente, conseguir una vivienda propia no es cosa de todos los días. Es la inversión más importante que podrás realizar en tu vida, y por ende, es evidente que quieras que todo salga bien. Por eso, conviene ser enteramente consciente de las posibilidades con las que dispones para no encontrarte con situaciones desagradables.
El trabajo estable es un factor clave. Será esta una cualidad a la que muchas entidades bancarias podrán enfocarse ante el pedido de hipotecas El precio de venta más un porcentaje del 35% de ese coste son fundamentales a la hora de conseguir la financiación para comprar una vivienda. Si no dispones de un trabajo estable ni de ahorros es poco probable que una entidad pueda confiar en otorgarte un crédito. Por esta razón, es aconsejable que revises bien tu economía antes de comenzar con una posible adquisición.
El ahorro no basta
Si de ahorros se trata, es muy probable que necesites la ayuda de un tercero. Para comprar una vivienda en Andalucía (y en cualquier otra Comunidad), debes disponer de un dinero considerable, y en la gran mayoría de los casos, los ahorros no son suficientes. Por eso, los bancos pueden intervenir a través de una hipoteca. No obstante, no es un préstamo total. Es decir, la entidad no cubre todo el monto y gastos extras que lleve el cohecho. Los préstamos hipotecarios dan un aval de hasta el 80% del precio de compra. De esta manera, el 20% restante que te queda puede provenir de tus ahorros. También existen gastos extras adosados en la ejecución de la compraventa de un 10% aproximadamente del valor del inmueble.
¡Puedes contar con nosotros!
Si estás en camino a comprar una vivienda en Andalucía y necesitas ayuda, puedes contar con nosotros! Te orientaremos para que puedas elegir la propiedad justa para ti.
Y si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales se encontrará a tu disposición y te brindará la ayuda necesaria en todo el proceso ¡Te esperamos!
En caso de que quieras seguir conociendo mucho más sobre el mundo inmobiliario, te recomendamos leer el siguiente artículo:
El acceso a la vivienda propia es materia de discusión en España, en otros países de la Unión Europea, pero también en el resto del mundo. Son muchos los jóvenes y no tan jóvenes que se preguntan cuándo podrán costear la compra de un inmueble. Por un lado, los bajos salarios y, por el otro, los altos precios del metro cuadrado son los que atrasan esta espera. ¿Cuántos años de trabajo le toma a un español comprar una vivienda propia? ¿Qué ocurre en el resto de los países de la Unión Europea? En este artículo te lo contamos.
A través de su informe EuroArea Housing Markets: Trends, Challenges & Policy Responses, la Comisión Europea se propuso, entre otras cosas, averiguar cuántos años toma comprar una casa propia en los países de la región. Para ello relacionó dos factores clave: el salario bruto anual y el precio del m² en cada uno de estos Estados. ¿Quiénes encabezan el ranking? ¿Cuáles se ubican en los puestos más bajos? ¿Cuántos años de trabajo se requieren para comprar una vivienda propia en España?
A continuación respondemos todas estas preguntas y más. ¡Sigue leyendo para enterarte!
En este artículo encontrarás:
¿Cuál es la situación actual del mercado de la vivienda en Europa?
A pesar de la pandemia de COVID-19 y sus consecuentes restricciones, en 2020 el precio de la vivienda ha aumentado en la mayoría de los países de la Unión Europea. La fuerte recesión económica, ocasionada por el cierre de actividades y el confinamiento de la población, no impidió el incremento de estos valores. El mismo fue de un 5,6% interanual promedio en toda la zona.
Dicha tendencia ha continuado en alza durante todo lo que va del 2021. Los últimos datos publicados por Eurostat muestran que hubo un aumento en el precio de la vivienda de un 6,8% promedio interanual en la región durante el segundo trimestre de este año.
Hubo algunos países de la zona que incluso experimentaron por encima de la media, como Luxemburgo, con un 13,3%; Portugal, con un 7,4%; Eslovaquia, con un 7,2% y Alemania, con un 7,1%. En España, en cambio, el precio de la vivienda se ha mantenido por debajo de la media. El incremento de este valor ha sido específicamente del 2,2% a fines del año pasado.
¿Cuántos años se debe trabajar en los países de la Unión Europea para comprar una vivienda propia?
Comparar directamente los diferentes mercados inmobiliarios que hay en Europa sería una tarea difícil. Esto se debe a que existen grandes diferencias de precios, oferta, demanda y stock en cada uno de los países de la zona.
Sin embargo, la Comisión Europea se propuso confeccionar una comparativa relativamente común para todos ellos. Con este objetivo ha elaborado un estudio sobre la accesibilidad de los ciudadanos europeos a la compra de una vivienda propia en función de sus salarios brutos anuales y el precio por metro cuadrado de una vivienda tipo, en este caso, de 100 m². Tomando estos factores como referencia, el organismo calculó el número de años de trabajo que llevaría pagar la hipoteca por una vivienda en cada país de la zona.
¿Cuáles son los países europeos en donde hay que trabajar más tiempo para comprar una vivienda propia?
Según los datos arrojados por el estudio, en Luxemburgo se necesitan alrededor de 16 años de salario para comprar un inmueble de 100 m². De esta manera, se posiciona primero en el ranking como el país en donde más años de trabajo se requieren para acceder a una vivienda propia. Es importante tener en cuenta que se trata del Estado con el precio por m² más alto de todos los analizados, ya que supera los 6.000 euros/m² en promedio.
A continuación se ubica Irlanda, en donde se necesita un poco más de 14 años de salario para comprar un inmueble, con un precio medio por encima de los 3.800 euros/m². Luego está Francia, país en el que se requieren 13 años de trabajo para acceder a una vivienda propia, con precios que rondan los 2.900 euros/m².
Más abajo se ubican Austria, con precios de 3.000 euros/m² y Países Bajos, con valores de 2.900 euros/m². De esta manera, los cinco países europeos con mayor tasa de esfuerzo para acceder a la vivienda propia también son aquellos en donde el precio por metro cuadrado es más alto. Sin embargo, ¿un precio alto es siempre igual a mayor tasa de esfuerzo?
No. El caso de Grecia nos demuestra lo contrario. Allí se tarda 12 años en promedio para comprar una vivienda, con precios que rondan los 1.300 euros/m². ¿Qué significa esto? A pesar de que los valores del mercado inmobiliario no son tan altos, la tasa de esfuerzo es grande porque los salarios en Grecia son bajos. En países como Alemania o Bélgica ocurre todo lo contrario, ya que los precios superan los 2.500 euros/m², pero sus ciudadanos dedican menos años a costear un inmueble porque perciben ingresos más altos.
¿Qué ocurre en el caso de España?
Podríamos decir que España se encuentra casi a la mitad del ranking, ya que ocupa el octavo puesto. La Comisión Europea ha determinado que a los españoles les toma más de 11 años de salario bruto íntegro comprar una vivienda propia. En este sentido ha fijado un precio medio de más de 1.800 euros/m² para un piso de 100 m².
¿Cuáles son los países europeos en donde hay que trabajar menos tiempo para comprar una vivienda propia?
En los puestos más bajos del ranking se encuentran Finlandia y Lituania, en donde se requieren 7 años de salario para comprar una vivienda. A pesar de esto, los precios y, por lo tanto, el nivel de ingresos medios en ambos países es muy diferente. En Finlandia los valores son de 1.600 euros/m², mientras que en Lituania son de 800 euros/m².
Antes de ellos está Letonia, en donde se necesitan 8 años de trabajo para acceder a una vivienda propia, con un precio medio que se encuentra por debajo de los 1.000 euros/m². Italia y Eslovenia son los otros países que se encuentran dentro de los cinco que poseen una menor tasa de esfuerzo, ya que en ellos también toma menos de diez años de salario la compra de un inmueble.
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