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¿Comprar vivienda o vivir de alquiler?

4 julio, 2023 No hay comentarios

Hoy en día, comprar una vivienda no es una opción para la mayoría de los ciudadanos, por eso en Oi Real Estate, te vamos a explicar las principales características que tiene comprar una vivienda o vivir de alquiler. Te invitamos a leer el siguiente post.

En este artículo encontrarás:

¿Comprar o alquilar? Esta pregunta que parece habitual muchas veces no lo es porque el alquiler se convierte en una “imposición” para muchas personas que no pueden asumir el coste inicial de una hipoteca. Tradicionalmente España siempre ha mantenido la opinión de que es un país en el que se valora mucho la propiedad privada.

Es decir, que “España es un país de propietarios” y, ciertamente, todos los sondeos que se han venido realizando han centrado en una horquilla de entre el 75 al 85 por ciento la preferencia de la compra frente al alquiler de la vivienda (dependiendo de los rangos de edad). En esta línea y hasta hace algunos años, dentro del marco de Europa, España se venía situando en los puestos de cabeza de propietarios de vivienda.

¿Comprar o alquilar casa? Toma la mejor decisión

De la decisión entre comprar y alquilar casa, depende en gran medida situación financiera de tu familia. Cada una de estas opciones tiene sus ventajas y desventajas. Ambas opciones son aceptables. Todo depende de las necesidades que tienes.

Si no puedes pagar en efectivo, intuitivamente creemos que es mejor la opción es comprar una casa. Pensamos que alquilar es tirar el dinero, pero para comprar una casa mayoría de nosotros también “alquilamos” mensualmente una gran cantidad de dinero.

Si adquieras una hipoteca, y pagas intereses, entonces alquilas el dinero del banco.

Si lo vemos desde este punto de vista, y añadimos a esto los diferentes escenarios de la vida, la elección no siempre es tan simple como podría parecer inicialmente.

Comparación

Veremos lo que hace que tanta gente quiera comprar su propia casa o su propio apartamento. ¿Qué ventajas obtendrás por comprar?

Comprar:

Adquieres algo propio: tener una propiedad, tu lugar único donde siempre puedes regresar es definitivamente un sentido bonito y un sueño de muchos.
Puedes hacer todas las reparaciones y modificaciones que deseas: a cada persona le gustaría construir su casa de acuerdo a sus gustos o modificar la que ya tiene, lo que no es posible con el contrato de alquiler.
No vas a pagar toda tu vida: en caso de alquilar una casa es necesario hacerlo. Porque nunca será tuya.
En general los precios de la vivienda crecen a largo plazo: por lo que la compra de tu propio apartamento no sería una pérdida de dinero.
Tienes una casa que tiene su valor: incluso si compramos con hipoteca, después de un tiempo la pagamos y seremos propietarios absolutos de ella. En el caso del alquiler al final nos quedamos con nada.
La casa te ofrece una sensación de estabilidad y seguridad: cambiando a menudo un lugar por otro puede perturbar la paz de nuestra familia, especialmente si tenemos niños.
Podrás generar ingresos pasivos: si un día decides mudarte, puedes alquilar la casa y obtener ingresos por ello. Si es una casa grande, también puedes rentar una parte de ella.
Una hipoteca te obliga para ahorrar de forma “automática”: un argumento importante si eres una persona que el dinero se escapa entre los dedos, pagando por cuotas serás seguro que no consumes este dinero.

¿Qué ventajas tiene el alquiler de la casa en comparación con su compra?

Alquilar

No necesitas cuota inicial (enganche) para alquilar una casa: menores costos para comenzar y poder vivir en una casa, además puedes moverte en una mejor área o zona donde no sería capaz comprar una casa, pero para alquilar tenemos suficiente dinero.
Puedes cambiar de lugar en caso de problemas: en el caso de alquiler fácilmente puedes resolver problemas tales como: vecino molesto, el ruido fuera de la ventana, no poder tener mascotas, etc. Basta con buscar otro apartamento. En caso de comprar una casa, gastaste mucho dinero y por lo tanto la decisión de moverse, aunque no imposible, es más complicado.
La flexibilidad y movilidad: esta es muy importante para las personas que cambian continuamente de ciudad, para esas personas de corazón aventurero que van de un lugar a otro. También para las personas que por su empleo necesitan moverse de ciudad o país.
No tienes deudas ni hipotecas bancarias: si le huyes estar en deudas esta sería una buena opción, te ahorra la presión de tener una hipoteca y de no tener dinero para pagar la cuota mensual y quedarte sin casa.
No tienes preocupaciones de la reparación: una casa siempre requiere reparaciones al pasar de los años, así también modificaciones. Con un alquiler te evitas la preocupación de tener que hacer estos gastos.
No estás arriesgando a perderlo todo: en el caso que suceda una crisis inmobiliaria o no tener dinero para pagar la hipoteca.
Alquilar puede ser una opción rápida y efectiva: no necesitas de tantos trámites para adquirir un lugar donde vivir. Es una forma fácil que ayuda a la mayoría de jóvenes a dejar la casa de los padres para empezar su independencia.
Mayor disponibilidad del dinero: puedes invertir el dinero en algo más, o simplemente ahorrarlo.

¿Para quién es mejor comprar casa?

La compra para fines de inversión es cuando compramos apartamentos para alquilarlos o con el propósito de renovarlos y venderlos rápido por un precio más alto.

Entonces, comprar la casa es una inversión si lo hacemos para generar ingresos. De otra manera, es simplemente el lugar donde vivimos, pasamos el tiempo y disfrutamos con nuestra familia.

Mantener la casa en buen estado, junto con pagos de la hipoteca, puede generar bastante gastos. Por esta razón, si subestimamos nuestras capacidades, la compra de una casa puede ser un gran error, con graves consecuencias financieras.

Sin embargo, esto no significa que todos debemos alquilar las casas.

Si has encontrado una casa que soñaste, en una buena localización, donde tu familia se sentirá bien, y piensas vivir ahí por al menos 10 años, entonces debes considerar comprarla.

La hipoteca es generalmente el préstamo más barato del mercado, la deuda excesiva es siempre una mala decisión. Recuerda que la casa donde vives no es una inversión y en lugar de ingresos te generará los gastos.

Por supuesto, la forma ideal para comprar una casa es pagar 100% en efectivo por todo y disfrutar la vida sin pagos e hipoteca. Sin embargo, puedes comprar la casa con una hipoteca, si lo haces de forma inteligente.

¿Qué opciones se puede considerar?

Una de las mejores opciones es alquilar primero, con opción a comprar luego.

¿Qué significa alquiler con opción a compra? Es una modalidad similar al del alquiler, también existe un contrato de arrendamiento, pero incluida la opción a compra y con un plazo establecido en el que decides si comprarlo o continuar rentando. No es algo muy común, pero en el mercado se pueden encontrar este tipo de ofertas.

Durante el tiempo de alquilar vamos a saber los pros y los contras de vivir ahí: llegamos a conocer a los vecinos y el lugar. Si un apartamento va de acuerdo a nuestras expectativas y estamos listos, entonces lo compramos. De esta manera puedes comprobarlo, sin entrar en la deuda. Además, no limitas tu movilidad, lo que es muy importante para personas entre los 18 y 30 años de edad, cuando a menudo cambiamos el trabajo y buscamos nuestro “lugar”.

La situación cambia cuando nos hacemos mayores, tenemos nuestra familia, los hijos, sabemos dónde queremos vivir y deseamos estabilidad. Cuando tenemos en cuenta el largo período de tiempo y miramos lejos en el futuro la compra de la casa parece ser una mejor opción.

¿Tienes alguna inquietud sobre el tema? ¡Comunícate con Oi Real Estate!

Luego de leer este artículo, nos interesaría conocer si tienes alguna inquietud al respecto o cuál es tu opinión sobre este tema. Si quieres compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” que se encuentra debajo de la publicación.

Además, si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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El contrato de alquiler perfecto

En Hipotecas

Comprar una vivienda con hipoteca resulta cada vez más costoso

21 junio, 2023 No hay comentarios

Comprar una vivienda con hipoteca es lo más habitual, sin embargo, los gastos que implica la financiación escalan cada vez más. La cuota hipotecaria durante el primer año se ha encarecido un 46% desde 2019. Continúa leyendo el artículo para saber más.

En este artículo encontrarás:
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¿Qué sucede con los gastos de comprar una vivienda con hipoteca?
¿Cuánto debo ahorrar para acceder a una vivienda con hipoteca?
Aumenta la cuota hipotecaria del primer año
La situación a la que hacen frente los compradores

¿Qué sucede con los gastos de comprar una vivienda con hipoteca?

Los gastos que implica la compra de una vivienda con hipoteca, dejando fuera aquellos de los que se ocupa el banco, han aumentado significativamente desde el mes de mayo de 2019.

El aumento del precio de la vivienda y el hecho de que los bancos no financien más del 80% del valor de tasación, además de otros gastos asociados como los impuestos y gastos inherentes a la operación, han generado que los ahorros que hay que aportar para la compra de una vivienda con hipoteca, hayan escalado un 21% durante los últimos cuatro años. En España, el coste medio de una entrada para una vivienda de dos dormitorios era de 34 906 euros en mayo de 2019. En mayo de 2023 se ubica en 42 293 euros.

No solo la entrada, sino también el importe a financiar han aumentado, a esto se suma el aumento del coste de financiación. Con una hipoteca a 30 años a la tasa media registrada en mayo de 2019 (2,15%), las cuotas del primer año eran de 352 euros para una propiedad de 2 dormitorios. En mayo de 2023, con el interés de abril según el Banco de España del 3,61%, la cuota alcanza los 513 euros. Se trata de un 46% más que en 2019.

¿Cuánto debo ahorrar para acceder a una vivienda con hipoteca?

En algunas capitales, los ahorros que se deben aportar han crecido más que en otras. Cuenca con un 42% y Santa Cruz de Tenerife con un 41% son las capitales en las que más han escalado. Les siguen de cerca Palma con 39%, Valencia con 34%, Alicante con 33%, Pontevedra con 32% y San Sebastián con 28%. Sin embargo, en Madrid el aumento fue del 7%, y en Barcelona fue todavía más bajo, de un 1%.

Por otro lado, en Sevilla y Zamora la entrada se mantiene igual que hace 4 años atrás. Mientras que en cinco ciudades esa cantidad ha disminuido. La que más ha bajado es Teruel, donde se debe brindar un 17% menos para comprar el inmueble, Jaén ha bajado un 14%), Palencia bajó un 12%, Ceuta -3% y Ourense -2%.

De acuerdo con el precio de sus viviendas, en Palma, los ahorros necesarios para financiar una vivienda de dos habitaciones son más altos, se trata de 106 079 euros. Luego se encuentra Barcelona donde se requieren 97 230 euros, San Sebastián con 91 948 euros, Madrid con 72 340 euros y Girona con 60 619 euros.

En la ciudad de Jaén, la entrada para la compra de una vivienda es más baja, bastará con 21 103 euros. Le siguen de cerca Zamora con 25 804 euros, Lleida con 26 151 euros, Huelva con 26 289 euros, Teruel con 27 666 euros, y Palencia con 27 788 euros.

Aumenta la cuota hipotecaria del primer año

Con estas modificaciones en las cantidades a financiar, el aumento del euríbor ha generado que las cuotas que debe abonar el comprador durante el primer año, también escalen si lo comparamos con las de hace 4 años. La principal diferencia puede verse en Cuenca, allí se pasó de una cuota mensual de 242 euros a una de 413 euros para una vivienda de dos dormitorios. Esto es un 71% más.

La lista de las capitales con aumento mayor al 50% alberga a: Santa Cruz de Tenerife con un 69%, Palma con 67%, Zaragoza con 62%, Valencia con 61% Alicante con 60%, Pontevedra con 58%, San Sebastián con 53%, Badajoz con 53%, Almería con 52% y Vitoria con 51%. Por su parte, Ávila y Soria registran un aumento del 50%. En Madrid la cuota aumentó solo un 29% y en Barcelona se ha quedado en 22%.

Si bien es cierto que los precios han bajado en cinco ciudades, las cuotas únicamente se han reducido en Teruel, un 1%. Las subidas más bajas tuvieron lugar en Jaén con un 3%, Palencia con 6%, Ceuta con 17% y Ourense con 18%.

Hoy en día, la mayor cuota mensual para acceder a una vivienda de dos habitaciones, se encuentra en San Sebastián, llegando a los 1347 euros. La siguen Palma cuya cuota mensual es de 1283 euros y Barcelona con una cuota de 1092 euros. Se trata de las tres únicas capitales con cuotas que superan los 1000 euros. Se registran números más bajos en: Madrid con 953 euros, Pamplona con 756 euros, Bilbao con 725 euros, Málaga con 721 euros, Girona con 681 euros y Valencia con 668 euros.

Por otro lado, Jaén exige la cuota hipotecaria más baja para el primer año, con 264 euros. Se encuentra muy cerca Lleida, con 294 euros.

La situación a la que hacen frente los compradores

La realidad es que el escenario para los compradores es cada vez más complicado. Por un lado, las subidas de tipos impactan en el mercado hipotecario aumentando el coste de los créditos. Por otro, los precios no paran de aumentar, lo que exige un mayor volumen de ahorros y cuotas más altas para los nuevos hipotecados. Se trata de dos factores que conviven por la existencia de una demanda solvente que aún es suficiente para sostener el mercado. Sin embargo, se trata de una tendencia que podría frenarse luego de las últimas subidas de tipos del BCE.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre lo costoso que resulta comprar una vivienda con hipoteca en la actualidad. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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El euríbor sube: más del 4% en tasa diaria después de la última subida de tipos

En Comprar

¡Si pudiera ahorrar el alquiler!

14 junio, 2023 No hay comentarios

Esta es una expresión que, si no se dice en voz alta, al menos pasa por la cabeza de gran parte de los futuros compradores de un inmueble: la opción de ahorrar lo que se invierte en el alquiler para poder comprar de una vez el piso propio. Nos referimos, claro está, a la porción de la población que vive con ingresos medios. Sin embargo, si consideramos la cantidad de años requeridos para ahorrar el alquiler equivalente al valor de una casa, sumado al hecho de que la tasa de esfuerzo de los mismos es en varias partes de España superior a lo recomendable, el cálculo se vuelve poco conveniente. En la nota de hoy, te contamos dónde es más accesible adquirir una casa, si tienes la posibilidad de ahorrar durante unos años lo que invertirías en el alquiler.

En este artículo encontrarás:
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¿Es posible ahorrar el alquiler para comprar la casa?
Dónde se requieren más y menos años de ahorrar el alquiler
Tasa de (mucho) esfuerzo

¿Es posible ahorrar el alquiler para comprar la casa?

Hay diversas formas de acceder a una vivienda: heredarla, comprar una segunda residencia con la venta de la primera, o sencillamente poseer el dinero suficiente para invertir en ella, son algunas de las tantas posibles.

No obstante, para la gran mayoría de los españoles, el comprar una casa implica ahorrar muchos años a fin de alcanzar el monto requerido al ingreso de la operación, y luego tener ingresos estables para afrontar el resto del financiamiento. Para este grupo de personas, calcular cuántos años de ahorro se requieren podría ser un cálculo válido, aunque esto presente algunas consideraciones. La principal es que, por supuesto, se trata de un cálculo que intenta mensurar la relación entre los precios de las casas y los ingresos medios de la población, antes que determinar las posibilidades reales de compra.

En ese camino también, en la decisión de si es posible ahorrar el alquiler durante tal cantidad de años se tienen en cuenta muchas variables. Entre ellas, el no poder esperar ese tiempo para mudarse es sin dudas la más habitual. Luego habría que considerar que el valor del mercado se mantenga durante todo ese tiempo, a fin de que el esfuerzo del ahorro sea útil.

Teniendo en cuenta estas salvedades, puede resultar de interés conocer cuántos años de ahorrar el alquiler equivalen a la compra de una vivienda en las ciudades más importantes del país.

Según datos publicados por el portal inmobiliario Idealista, la compra de una vivienda media en España es el equivalente al pago de 14 años de su alquiler. Veamos cómo resulta este cálculo si desglosamos la geografía de España.

Dónde se requieren más y menos años de ahorrar el alquiler

Como se decía anteriormente, la relación entre los precios actuales de alquiler y de compra tomados para el estudio deben corresponderse a la misma vivienda en el mismo mercado específico de referencia. La explicación que se otorga a ese vínculo (PER) es que cuando los años de alquiler que se deberían destinar a la compra son muchos, es porque los precios de venta son elevados en relación a los precios del alquiler; cuando los años necesarios son pocos, los precios de venta son bajos en relación a los de alquiler.

Según las estadísticas del portal citado, se considera un PER elevado aquel que supera los veinte años. En ese rango los números más altos están en la ciudad de San Sebastián (27 años), Pontevedra, Palma y A Coruña (22 años), Pamplona (21 años) y Cádiz, Madrid y Vitoria-Gasteiz, con 20 años en cada caso. Estas capitales son, como se percibe, las que requieren más tiempo de ahorro para comprar y por ende, donde es más seductora la opción de alquilar.

En el otro extremo, en las ciudades donde hay que invertir menos tiempo de ahorro que el promedio nacional, se ubican sólo seis capitales: Almería y Castellón de la Plana (14 años), Huelva, Jaén y Murcia (13 años), y Lleida (12 años).

En el medio quedan importantes centros poblacionales tales como Barcelona (18 años), Sevilla (17 años), Zaragoza, Málaga y Valencia (16 años).

Tasa de (mucho) esfuerzo

Siempre que surgen este tipo de estadísticas y la conveniencia de comprar o no en determinado lugar, surge también la inquietud respecto de cuánto es posible ahorrar el alquiler que potencialmente se invertiría en una casa. Y es que no es el tiempo el único factor que opera en esta cuenta, sino que también son relevantes las posibilidades económicas que tenemos de apartar parte del salario para usarlo más adelante.

Al respecto, la denominada “tasa de esfuerzo” (esto es, el porcentaje del sueldo que se puede afectar a la inversión), es relativamente alta para la media del salario en España. Concretamente, el 59% de la oferta actual de pisos de dos habitaciones en alquiler supera el valor límite razonable. Para una familia con ingresos medios ese límite debería ser de 767 euros mensuales, lo que significa 63 euros por debajo del precio promedio de un piso de 2 habitaciones (según datos de mayo de 2022).

Al desglosar nuevamente la cifra general encontramos que la ciudad que ostenta los alquileres más elevados es San Sebastián, donde se alcanzan los 1.092 euros mensuales de presupuesto razonable. Le siguen Madrid (1.075 euros), Barcelona (1.011 euros), Girona (980 euros), Toledo (946 euros), Bilbao (929 euros), Palma (913 euros) y Pamplona (906 euros). Todos estos lugares tienen, dicho sea de paso, un PER superior a los 18 años.

Por su parte, los alquileres razonables más bajos se encuentran en Zamora (723 euros/mes), Huelva (729 euros/mes), Salamanca (742 euros/mes) y Alicante (744 euros/mes).

¿Conocías estas cifras? Cuéntanos en los comentarios si te han resultado poco alentadoras o si te han ayudado a decidir dónde invertir. Y recuerda que si te has decidido a comprar casa, tenemos un equipo especializado dispuesto a ayudarte en Oi Real Estate.

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Lee a continuación la siguiente nota:

Tasa de esfuerzo que me cuestas tanto…

En Comprar

La vivienda industrializada ante el déficit habitacional

8 junio, 2023 No hay comentarios

La vivienda industrializada es una opción en el ámbito de la construcción que, como modelo, lleva ya varias décadas en uso. No obstante, sus características la vuelven especialmente interesante en contextos y lugares de alta demanda de viviendas, como lo es España. La rapidez en su construcción, la posibilidad de utilizar materiales sostenibles y los métodos menos contaminantes que requiere, son su mayor carta de presentación frente a la edificación tradicional. En este contexto nos preguntamos, ¿podrá la vivienda industrializada compensar el déficit habitacional? Te invitamos a leer la actualidad de este tema en la nota que presentamos a continuación.

En este artículo encontrarás:
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¿Qué se puede hacer contra el déficit de vivienda?
Barcelona, pionera en la materia
Ventajas de la vivienda industrializada
La vivienda industrializada en otros países

¿Qué se puede hacer contra el déficit de vivienda?

Mucho se ha hablado en España del problema de la vivienda, en particular cuando los partidos políticos la tomaron como eje central de los debates para las pasadas (y futuras) elecciones. Se conoce desde hace tiempo la gran dificultad que tienen algunas ciudades para afrontar la demanda de vivienda. Allí, en los lugares “tensionados”, varios factores produjeron un cuello de botella en la oferta. El freno a la construcción de obra nueva, la creciente demanda de pisos y la urgencia de comprar para ganarle a la inflación o el aumento de intereses hipotecarios son algunas de esas razones.

En ese contexto se sumó el debate de la Ley de Vivienda, que entre otros temas evidenció las distintas posiciones que hay alrededor de ese bien. Por un lado, la vivienda es vista como un capital de inversión y por el otro, se le otorga una función social que debe garantizarse en forma de derecho constitucional. En el medio, se han propuesto diferentes alternativas para compensar con políticas públicas el acceso al techo de los ciudadanos.

Cierto es que el facilitar el acceso no resuelve por sí solo la escasez material de la obra. Es necesario construir, además de legislar para que sea posible el incremento o el desarrollo de parques de vivienda social y asequible para los sectores más vulnerables de la población.

Barcelona, pionera en la materia

La vivienda industrializada es una de las alternativas que agiliza y potencia la producción y, por ende, la oferta inmobiliaria. Su construcción es más rápida, sostenible y menos contaminante que la forma tradicional, pero conserva su calidad, aunque plantea mayores exigencias tecnológicas para el sector.

El Instituto Municipal de la Vivienda y Rehabilitación de Barcelona es pionero en lo que respecta a instalar la vivienda industrializada como forma de garantizar el derecho a la vivienda digna en la ciudad. Este modelo, como ya se ha dicho, agiliza la construcción en términos de tiempo, pero además resulta más económico, seguro y ecológico. Por ello, una de las mayores ventajas es el ahorro en costes de energía y en el consumo de combustibles fósiles que utiliza la construcción tradicional.

Ventajas de la vivienda industrializada

Para el Instituto todas las propuestas de promoción incluyen en su proceso constructivo, la reducción del impacto ambiental, desde la misma fabricación de los materiales con los que se construirán los futuros edificios. Por ello la cadena de producción se abastece de empresas que gestionan y producen insumos reciclados y reciclables (por ejemplo, madera CLT), así como de la producción en taller de los elementos estructurales. Esto permite un menor impacto de la obra en el ambiente y un mayor control de seguimiento y calidad en la fábrica de todo el proceso constructivo.

Otra de las ventajas características en las promociones de viviendas industrializadas tiene que ver con su gestión. En general, como gran parte de la construcción se hace en otro lugar, todo el proceso pasa a ser un servicio integral de la construcción. Es decir, su encargo combina tanto la redacción del proyecto técnico como las obras de fabricación y construcción de los edificios, incluyendo la coordinación con arquitectos, constructoras e industriales implicados en la propuesta.

Finalmente, es algo también ventajoso en este tipo de viviendas el hecho de que se conciben, desde el inicio, con distintos fines. Su particular arquitectura (normalmente geométrica y de espacios abiertos), la hace muy flexible en cuanto a usos. La luz, la ventilación y los espacios al aire libre son, además, un gran recurso en favor de la salud de sus habitantes.

La vivienda industrializada en otros países

La vivienda industrializada se presenta entonces como una alternativa eficiente y sostenible ante la urgencia que tienen los Estados de proveer de hábitat a sus ciudadanos. En América, especialmente en Chile, es una opción que lleva cierta trayectoria pero además compensa otro tipo de problemáticas, aparte del déficit habitacional. Recordemos que el país sudamericano es susceptible de periódicas fallas (cuando no, catástrofes) naturales y antrópicas, debido tanto a su como al incremento de los efectos del cambio climático.

En este sentido la vivienda industrializada ofrece al país estructuras fuertes pero a su vez, rapidez para la reconstrucción de edificios en el caso de que ocurran desastres naturales tales como terremotos. Por ello los proyectos de este tipo de residencia forman parte de su Plan de Emergencia Habitacional, lo que tiene antecedentes en la presidencia de Salvador Allende, quien los impulsó tras el terremoto de 1971.

Dicho de esta manera, se puede concluir que existen actualmente tanto las tecnologías como la motivación política de resolver un problema que en diversas partes del mundo resulta en una gran demanda social. Esperemos que a esta fórmula no le fallen los buenos pronósticos y arroje buenos resultados, en vez de evidenciar posicionamientos irreconciliables entre quienes deben ejecutarlos.

¿Conocías la opción de las viviendas industrializadas? Comparte tu experiencia en los comentarios de esta nota. Y no olvides que si quieres conocer más sobre opciones para vivienda en España, tienes mucha información a disposición en el sitio de Oi Real Estate.

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Lee más sobre la actualidad inmobiliaria en la siguiente nota:

Proyectos industrializados para VPO en Barcelona

En Hipotecas

Obtén las mejores condiciones para tu hipoteca

6 junio, 2023 No hay comentarios

Aquí te daremos algunos consejos para que logres acceder a las mejores condiciones para tu hipoteca. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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Hipoteca: ¿De qué se trata?
Una hipoteca implica un compromiso a largo plazo
Las condiciones de las hipotecas
Las cláusulas y condiciones más importantes:
Porcentaje de financiación
Plazo de amortización
Los intereses
Las comisiones
Gastos extra
TIN y TAE
¿Se pueden cambiar las condiciones de una hipoteca?
Diferentes tipos de hipotecas
¿Cómo obtener las mejores condiciones para la hipoteca?
La situación económica
Situación laboral
Historial de crédito solvente
Productos vinculados con el banco

Sin lugar a dudas, las hipotecas son una de las mejores opciones para aquellos que buscan comprar su primera vivienda. Uno de los puntos más importantes a la hora de contratar un préstamo hipotecario es acceder a las mejores condiciones para tu hipoteca.

Hipoteca: ¿De qué se trata?

En primer lugar debemos dejar en claro a qué nos referimos cuando hablamos de una hipoteca. Se trata de un producto financiero proporcionado por un banco para que el cliente compre una vivienda, las condiciones y compromisos del mismo son registrados en el contrato. Tanto el préstamo como los intereses generados se deberán devolver al banco, y los pagos se llevan a cabo por medio de cuotas periódicas.

Una hipoteca implica un compromiso a largo plazo

El objetivo de una hipoteca es permitirte comprar una vivienda con un préstamo que deberás ir devolviendo en cuotas durante varios años. Al tratarse de sumas importantes de dinero, así como de un compromiso de devolución de largo plazo, es necesario que selecciones cuidadosamente tanto el banco como la hipoteca. Es importante poner atención en los detalles de las ofertas para acceder a la hipoteca que mejor logre adaptarse a tus necesidades y posibilidades.

Las condiciones de las hipotecas

Cuando hablamos de las condiciones de una hipoteca nos referimos a las cláusulas y requisitos establecidos por el banco para este producto. Puede tratarse de planes de hipotecas predeterminados, sin embargo, en algunos casos es posible negociar las condiciones finales con acuerdos entre las dos partes. Las condiciones variarán según el banco, no obstante, generalmente son similares en un momento histórico determinado del mercado.

Si se dan circunstancias económicas externas que ocasionen cambios en las políticas, impactarán de manera similar en las diferentes empresas. No obstante, la realidad es que hay contrastes que es necesario tener en cuenta, ya que pueden implicar una diferencia significativa para tu economía.

Las cláusulas y condiciones más importantes:

Porcentaje de financiación

Se trata de qué porcentaje del precio de la vivienda va a cubrir el préstamo hipotecario. Lo más habitual es que se ofrezca entre el 70 y el 80% del menor valor entre el precio de compra y la tasación. Es posible encontrar ofertas con coberturas de financiación mayores, sin embargo, son poco comunes. Lo más común es una financiación máxima del 80% para la primera vivienda y 70% para la segunda.

Plazo de amortización

En este caso, nos referimos al plazo en el que tendrás que abonar el préstamo hipotecario, generalmente, dividido en cuotas mensuales. Mientras mayor sea el plazo de devolución, más bajo será el monto de cada cuota. Por lo general, el plazo máximo no suele superar los 30 años.

Los intereses

Los intereses son el porcentaje de dinero que te cobrará el banco sobre el préstamo por haber prestado el capital. Según la hipoteca que elijas, los intereses pueden ser fijos, variables o mixtos. Sin lugar a dudas, mientras más bajo, menos se acumula el monto total a devolver, no obstante, debes analizar tanto el TIN como el TAE y los gastos adicionales.

Las comisiones

Entre las comisiones más importante tenemos las de apertura, subrogación, novación y amortización anticipada. Algunas hipotecas tienen comisiones más bajas, de hecho, las hay libres de la comisión de apertura.

Gastos extra

Se trata de los gastos asociados a los trámites que debes cubrir. No tienen relación con las condiciones que la entidad bancaria establezca, son independientes.

Los más habituales son los gastos de tasación para calcular el valor de la vivienda, los de notaría por la firma del contrato, de registro de la escritura y los de gestoría e impuestos de compra.

TIN y TAE

Al momento de analizar las condiciones de una hipoteca, el punto más importante es el del interés. Con respecto a esto, es necesario tener en claro dos conceptos: el TIN (Tipo de Interés Nominal) y la TAE (Tasa Anual Equivalente).

Cuando hablamos del TIN, nos referimos al porcentaje que la entidad bancaria impone sobre el monto prestado. Por otro lado, la TAE incluye otras variables, gastos y comisiones vinculadas a la adquisición de la hipoteca.

Sin lugar a dudas, la TAE es más adecuada para llevar a cabo comparaciones entre distintas opciones y elegir las que mejores condiciones para tu hipoteca ofrezca. Esto se debe a que, nos muestra también los gastos adicionales vinculados, lo que la hace más precisa a la hora de establecer la conveniencia real del préstamo.

¿Se pueden cambiar las condiciones de una hipoteca?

La respuesta es sí, sin embargo, existen algunos límites. Hay dos tipos de cambios que pueden suceder: la novación y la subrogación. Cuando tiene lugar una novación, se realizan cambios en las cláusulas del contrato hipotecario. Sin embargo, debes tener en cuenta que el banco debe estar de acuerdo. Por otro lado, la subrogación permite cambiar de banco o de titular. Si te interesa tener esta posibilidad tendrás que revisar bien las condiciones de subrogación establecidas en tu contrato hipotecario.

Diferentes tipos de hipotecas

Según el tipo de interés, las hipotecas pueden ser fijas, variables o mixtas. Es importante tener en claro en qué consiste cada una:

Hipoteca fija: en este caso, los intereses son siempre fijos. En otras palabras, las cuotas serán siempre iguales, no variarán con el tiempo. Desde el comienzo hasta el final del plazo deberás abonar lo mismo.

Hipoteca variable: aquí, el interés está compuesto por una parte fija, más un índice de referencia que varía con el tiempo. En este caso, las cuotas variarán dependiendo de este índice de referencia, el más utilizado en el país es el Euríbor. Ten en cuenta que, mientras más pequeño el índice, menor será la variabilidad respecto a hipotecas con índices altos.

Hipoteca mixta: esta opción combina los dos tipos anteriores. Por lo general, mantiene un interés fijo en los primeros años, y luego, pasa a variable.

Las hipotecas fijas son una gran opción para aquellos que no quieren arriesgarse y les interesa saber previamente las cuotas que deberán abonar. Sin embargo, en algunos escenarios económicos este no es el producto favorito de los bancos, por lo que van a ofrecer mejores condiciones para las hipotecas variables. De hecho, en algunos casos pueden quitar la hipoteca fija de sus ofertas. Ten en cuenta a los tres tipos antes de tomar una decisión, ya que las opciones fijas no son la mejor opción en todos los casos.

¿Cómo obtener las mejores condiciones para la hipoteca?

Cuando ya hayas analizado las condiciones que rigen una hipoteca y luego de comparar entre diferentes opciones, es más sencillo diferenciar las buenas ofertas de las que no son tan interesantes.

No obstante, para acceder a las mejores condiciones de hipoteca debes cumplir y demostrar algunos aspectos ante la entidad bancaria. Por otro lado, si te interesa negociar las condiciones con el banco directamente, puedes acceder a tratos todavía más favorables si cuentas con un buen perfil. Son muchos los bancos que están dispuestos a la negociación. Aquí van los principales puntos que se tienen en cuenta:

La situación económica

La solvencia financiera es un punto fundamental para el banco. El motivo es simple, con una hipoteca adquieres un compromiso financiero a largo plazo. Será necesario que te prepares económicamente, tanto para que la entidad bancaria te acepte como para que puedas asumir las cuotas hipotecarias y los gastos adicionales sin inconvenientes.

Por otro lado, debes contar con ahorros para hacer frente al gasto de entrada. Recuerda que las hipotecas que cubren una mayor parte de la tasación de la vivienda suelen tener mayores intereses también, lo que implica unas cuotas más altas.

Situación laboral

Otro punto importante que analiza el banco es la antigüedad laboral, un contrato indefinido y trabajar jornadas completas. La realidad es que los contratos temporales y los trabajos de media jornada no son apreciados por los bancos al analizar las solicitudes de préstamos.

Sin dudas, el salario ganado también es importante. De hecho, hay casos en los que exigen ingresos mínimos como requisito.

Historial de crédito solvente

Será mucho mejor si no tienes deudas o préstamos pendientes de pago a la hora de solicitar la hipoteca. Tener un historial de crédito solvente, sin haber figurado en listas de mora, es otro factor valorado por el banco, ya que la ausencia de morosidad es un indicador de fiabilidad. Aquellos que han estado en estas listas no tendrán tantas posibilidades de acceder a una hipoteca o, al menos, de obtener buenas condiciones.

Productos vinculados con el banco

Es muy habitual que los bancos ofrezcan intereses más bajos si el cliente obtiene otros productos. En la legislación actual no está permitido que sean parte de los requisitos obligatorios, exceptuando el seguro de daños. Sin embargo, se permite que te ofrezcan un mejor trato si aceptas tener algunos de estos productos.

Entre los productos más comunes que se ofrecen como vinculados o bonificados se encuentran la domiciliación de la nómina, planes de pensiones, seguros, entre otros.

Las hipotecas sin vinculación existen, no obstante, lo cierto es que sus intereses son más altos que los de las hipotecas que sí vinculan otros productos financieros.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre obtener mejores condiciones para tu hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Las viviendas andaluzas en la cima del mercado

5 junio, 2023 No hay comentarios

El sur de España concentra las mejores tendencias en lo que refiere a operaciones de compraventa. Pese a un contexto económico que presenta obstáculos a gran parte de las familias españolas para adquirir casa, la Comunidad Autónoma de Andalucía mantiene en alza su ritmo de inversiones en el sector inmobiliario. Aunque existen realidades diferentes en cada zona, las provincias andaluzas empujaron el promedio hacia arriba para instalar a la región como la que obtuvo el mayor número de operaciones en 2022. En la nota de hoy repasamos cómo se presentaron las tendencias durante el primer trimestre de 2023 y cuáles son las expectativas para lo que resta del año.

En este artículo encontrarás:
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Cómo fue la compraventa inmobiliaria en Andalucía en 2022
El dato en las provincias andaluzas
Crecen las transacciones aun cuando suben los precios
Expectativas para las operaciones andaluzas en lo que resta del año

Cómo fue la compraventa inmobiliaria en Andalucía en 2022

Según los datos del Colegio de Registradores, las provincias andaluzas terminaron el 2022 marcando los mejores números en cantidad de compraventas de propiedades a nivel nacional. Las cifras indican que durante esos doce meses hubo en total 133.481 operaciones, esto es, un 13,2% más que las registradas el año anterior.

En parte, las variaciones en estos índices son explicadas por lo que implicó en los bolsillos de los inversores la reactivación del sector que sucedió tras salir de la pandemia. No obstante, recordemos, esa tendencia positiva se vio frenada en parte por el cambio en los requisitos para acceder a un crédito -específicamente, el aumento escalado en los tipos de interés propiciado por el Banco Central Europeo (BCE)-, y la inflación creciente que obligó a muchos jóvenes y familias a reconsiderar los planes de mudanza.

Este último factor fue también clave en otro aspecto: el desarrollo de obra nueva. El mismo se vio frenado por la subida en los precios de los materiales, tanto como por las dificultades para su transporte, una vez iniciada la guerra en Ucrania.

Aunque hubo, en el complejo escenario europeo, otros factores que tensionaron el mercado inmobiliario, fueron las variables mencionadas las que provocaron un segundo efecto en las compraventas. Nos referimos al hecho de que la mayoría de las transacciones se realizó sobre viviendas usadas. Prácticamente el 80% de las operaciones (en términos nominales, 107.151 de ellas), se focalizaron en compraventas de casas de segunda mano, siendo obra nueva sólo las 26.330 restantes.

El dato en las provincias andaluzas

En el mapa de las operaciones por provincias andaluzas, Granada fue una de las que marcaron el mayor salto interanual. Allí se registraron 13.813 compraventas, esto es, aumentó el 15% con respecto del ejercicio anterior. Otra provincia que subió sus ventas fue Jaén, que registró 6.089 transacciones y con ello incrementó sus cifras interanuales en un 13,9%. Si se contabilizan sólo la cantidad de ventas, fue también relevante el número de Almería (15.133) pero, como es de prever, en estos cálculos la atención se la llevan lugares como Málaga y Sevilla, que fueron la cuarta y la sexta provincia en ventas a nivel nacional.

Crecen las transacciones aun cuando suben los precios

Como es sabido, a pesar de ciertos vaivenes, las propiedades son un tipo de bien que no ha dejado de aumentar sus valores en el mercado. En los últimos años, especialmente en zonas tensionadas del país, alcanzó incluso máximos históricos. Frente a ese panorama, las provincias andaluzas presentaron algunas ventajas para los potenciales compradores, ya que posee una oferta relativamente más accesible. En lugares como Jaén, por ejemplo, es posible encontrar vivienda por menos de 100.000 euros.

Otra provincia que tiene precios moderados es Almería. Allí el valor de una propiedad aumentó, pero en términos nominales el coste medio ronda los 108.000 euros. Incluso Granada cuenta aún con una oferta accesible. A pesar de haber aumentado poco más del 8% el precio medio de la vivienda, la inversión necesaria se sitúa aproximadamente en los 128.373 euros.

En términos generales, en toda la Comunidad de Andalucía el precio medio de una vivienda en 2022 rondó los 172.290 euros, resultado de un aumento interesante pero que deja aún este mercado por debajo de la media nacional, que superó los 188.000 euros.

Expectativas para las operaciones andaluzas en lo que resta del año

Tal como se dijo anteriormente, son las viviendas de segunda mano las que más “éxito” tuvieron el año pasado. En ese sentido, y sumando las estadísticas del primer trimestre, no se espera que haya cambios en esta tendencia. De cualquier manera, es aún un factor de gran interés lo que suceda con la discutida Ley de Vivienda, que si bien fue aprobada, la falta de respaldo al gobierno en las últimas elecciones hace que su aplicación efectiva y por ende, todos sus potenciales efectos sobre el sector, se vean de alguna manera paralizados.

Igualmente, aunque la Ley “promete” un mayor acceso a la vivienda, el sector inmobiliario se mueve a partir de variables más complejas. Por lo pronto, la tendencia en alza generalizada que caracterizó todo este tiempo los precios de la vivienda parece entrar en un período de calma en las provincias andaluzas. De hecho durante el primer trimestre de 2023, esta variable disminuyó un 4,6% con respecto al del mismo trimestre del año anterior. Próximamente se verán las estadísticas del segundo trimestre y allí veremos el real impacto que tuvo en la vivienda todo el clima de campaña.

¿Cómo ves este panorama? ¿Tienes experiencia en la compraventa de viviendas en las provincias del sur español? Comparte tu mirada en la parte de comentarios de esta nota. Y no olvides que si quieres conocer más sobre opciones de vivienda en España, tienes mucha información a disposición en el sitio de Oi Real Estate.

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Lee más sobre la actualidad inmobiliaria en la siguiente nota:

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¿Por qué no hay crisis en el mercado de lujo?

1 junio, 2023 No hay comentarios

En España se duplicó la cantidad de operaciones de compraventa de viviendas de lujo. Las transacciones de inmuebles de más de 3 millones de euros aumentaron un 55% en 2022, frente al año anterior, un porcentaje que a su vez duplicó al de 2019. En la nota de hoy, analizamos por qué, frente a un contexto desfavorecedor para la situación de la vivienda en general, parece no haber crisis en el mercado de lujo.

En este artículo encontrarás:
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¿Crisis en el mercado? Así creció la venta de propiedades lujosas en España
Conoce los lugares donde se concentra el lujo
Entonces, ¿hay crisis en el mercado de residencias de lujo?

¿Crisis en el mercado? Así creció la venta de propiedades lujosas en España

Según un informe de Hiscox, llamado “Mercado de la Vivienda de Lujo”, el año pasado en España las transacciones de inmuebles de más de 3 millones de euros aumentaron un 55% respecto de las de 2021. Esto a su vez duplica las cifras del 2019, lo que marca una tendencia al alza que parece sortear la crisis en el mercado general de la vivienda.

Cierto es que el sector del lujo es prácticamente por definición, exclusivo, y en ese sentido minoritario. Tal vez por esa razón se comporta de una manera particular, con ritmos propios que dan muestras de ir hacia adelante cuando el resto de las operaciones inmobiliarias se ralentizan o incluso decrecen.

Si bien los años de pandemia implicaron un freno en todo el espectro inmobiliario, el segmento de viviendas de lujo supo recuperarse y es hoy uno de los que más aumenta. Aunque representa aproximadamente el 5% del mercado total residencial español, su crecimiento ha sido constante, con la relativa excepción del 2020.

Es, además, un sector que tiende a concentrarse en determinadas zonas. Principalmente en Málaga, pero también las Baleares y la región capital del país, son los destinos preferidos para los grandes inversores. Analicemos cada caso.

Conoce los lugares donde se concentra el lujo

Aunque la definición de “lujo” es amplia, el valor económico de las residencias es estadísticamente una variable a tener en cuenta. En ese sentido, es un dato relevante el hecho de que el 85% de las viviendas con un valor superior a los 3 millones de euros se concentren en Málaga, las Islas Baleares, Madrid y Barcelona. Estas regiones, a su vez, suelen tener en general una gran demanda habitacional, por lo que no es tampoco extraño que en los últimos años hayan sufrido aumentos de entre el 10 y el 20% en sus precios.

El principal foco de demanda sin embargo no son las zonas más pobladas sino Málaga, que ofrece unas 2.500 viviendas de lujo tasadas en más de 3 millones de euros. Esto significa el 34% del total a nivel nacional, que se compone de aproximadamente 7.000 inmuebles. Le siguen muy de cerca las propiedades disponibles en las Islas Baleares (33 %), Madrid (10 %) y Barcelona (6 %).

En todas estas ciudades las operaciones inmobiliarias por concepto de este tipo de viviendas alcanzan cifras millonarias. Por ejemplo, en Málaga hubo el año pasado 2.900 operaciones (el 3,5% del total), por un precio medio de 5,9 millones de euros. En Baleares se registraron en el mismo periodo alrededor de 2.300 transacciones y en Madrid unas 900, por un precio medio estipulado entre los 4,7 y los 5,1 millones de euros. Finalmente en Barcelona, se registraron alrededor de 500 operaciones, que permitieron ingresar entre 4,8 y 5,3 millones de euros por casa.

Entonces, ¿hay crisis en el mercado de residencias de lujo?

Los números en alza, sostenidos especialmente después de la pandemia hacen pensar que el mercado de lujo se mueve con lógicas propias. Esto en parte es cierto, ya que, por ejemplo, es un sector que le debe mucho a la presencia de inversores extranjeros -en especial europeos y asiáticos-, que representan prácticamente el 90% de las transacciones por propiedades de lujo. Para ellos, el poner su capital en España es aún rentable y satisfactorio respecto de todo lo que ofrece nuestro país en cuanto a paisajes, clima y cultura.

El deseo de adquirir una segunda residencia es muy notable en las operaciones concretadas por británicos (que suponen el 20% de las transacciones), alemanes y franceses. Pero también figuran en las estadísticas inversores rusos, chinos y hasta latinoamericanos, quienes además se ven atraídos por la facilidad de compartir el idioma. No obstante, también se observa en los últimos años un creciente interés de inversores provenientes de otras regiones, en particular, Estados Unidos y Oriente Medio.

Como se decía anteriormente, dicha búsqueda se concentra además en determinadas zonas del país, destacándose los municipios de Marbella y Benahavís. Allí es donde los extranjeros buscan su lugar ideal como segunda residencia, seducidos en parte por el enorme atractivo que ofrece la Milla de Oro de Marbella, La Zagaleta, Puente Romano, Puerto Banús y El Madroñal.

España se ubica, así, en el cuarto lugar en cuanto a los destinos más atractivos para la inversión en viviendas de lujo a nivel mundial. La lista la encabeza Estados Unidos, seguido por el Reino Unido y Australia.

¿Conocías esta oferta inmobiliaria? Recuerda que si estás en la búsqueda de una vivienda de lujo en España, puedes recurrir a los mejores especialistas en Oi Real Estate.

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¿Dónde están los propietarios?

30 mayo, 2023 No hay comentarios

La tendencia a alquilar antes que a comprar una vivienda se ha hecho muy evidente en las estadísticas e informes publicados en los últimos meses. En un país que se caracterizaba por la posibilidad relativamente habitual de “invertir en ladrillo”, las estrategias para conseguir un techo han virado hacia la predominancia de la vivienda social, a compartir un piso, o sencillamente a rentarlo. Pero, ¿significa esto que ya no se compran casas en España? En la nota de hoy revisamos este panorama, que tiene a los propietarios en el eje del debate.

En este artículo encontrarás:
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Cada vez hay menos propietarios en España
Caro pero posible: las distintas caras del alquiler
Por qué es tan difícil ser propietario
Una situación para pensar a largo plazo

Cada vez hay menos propietarios en España

No es del todo una sorpresa que ante las dificultades para acceder al financiamiento de un inmueble las tasas de propiedad de vivienda caigan en todos los grupos de edad. Incluso en países como el nuestro, en el que invertir “en ladrillo” fue siempre una opción como parte de una visión social de progreso, o una alternativa segura de ahorro. El descenso en los porcentajes de propietarios es sin embargo más común en los últimos años, lo que evidencia tanto el impacto de las crisis económicas, el insuficiente incremento de salarios en relación a la inflación, y los cambios en las políticas de financiamiento y subsidio.

En la actualidad, la cantidad de propietarios posibles, segmentados por edad, sólo superan el 50% en los grupos de mayores de 43 años. De allí hacia abajo, los descensos son paulatinamente más visibles, marcando sobre todo las dificultades que tienen los jóvenes para acceder a su primera vivienda.

Situaciones como esta son las que llevaron a la problemática de la vivienda a ser el eje de las últimas campañas electorales. Sin dudas, esa demanda social sigue en pie tras los resultados de los comicios que pusieron nuevamente en tela de juicio la efectividad de la Ley de Vivienda. ¿Ayuda el tope del 3% en los alquileres a que más personas puedan acceder a un piso? ¿Son suficientes las medidas para promover el uso de viviendas vacías? ¿Es posible el aumento deseado en el porcentaje de vivienda social? Y lo más importante: ¿tienen estas medidas respuesta a largo plazo para la demanda actual y futura de propietarios?

Caro pero posible: las distintas caras del alquiler

A pesar del aumento en los precios de los alquileres -así como de las variadas propuestas provenientes de casi todos los frentes partidarios para aumentarlo en cantidad o limitarlo en valores-, el rentar un piso hoy en España es una alternativa forzosa. Es decir, se erige como opción sólo porque la compra está cada vez más inaccesible. Esto se complica porque además se trata de una alternativa cara. Según Idealista, sólo en abril pasado el precio de la vivienda en alquiler se encareció un 8,9% y llegó hasta los 11,5 euros el metro cuadrado. En particular, las grandes ciudades como Barcelona, Madrid, San Sebastián, Palma y Málaga son las que tienen los alquileres más altos o las que aumentaron más sus precios.

Por su parte, el alquiler social, como se ha reconocido tantas veces durante la campaña, es aún insuficiente para la mayoría de los hogares con dificultades económicas. Este grupo incluso profundizó tal situación durante el último año, donde la inflación, los servicios y las hipotecas crecieron más que los sueldos.

Otra cara de la moneda es la situación de los propietarios de más de un piso, cuya cantidad aumentó también en los últimos años. Frente a esa situación, la recientemente aprobada Ley de Vivienda reduce el número de casas que se puede tener antes de ser considerarlo gran tenedor. No obstante, para el grupo de ingresos medios que pudo optar por la compra con destino a renta, el contexto no colabora precisamente en confiar en otras fuentes de inversión que protejan el capital ahorrado.

Por qué es tan difícil ser propietario

Si es difícil el alquiler, la compra acarrea aún más obstáculos. En este segmento del mercado, también se han revalorizado las propiedades y por ende el capital de ahorro inicial es hoy más alto. Según datos del INE, aunque la variación ha sido algo inferior que en el alquiler durante la última década, los pisos para la venta se han revalorizado un 28,5% en ese mismo periodo.

Recordemos que el ahorro inicial lleva al menos dos componentes: el 20% del coste de la vivienda (que es lo que en general no cubre una hipoteca bancaria), más otro 10% correspondiente al pago de impuestos. Hoy en día, ese 30% traducido en dinero puede variar entre los 45.000 euros para una ciudad del interior del país, hasta casi 90.000 euros para capitales como Madrid o Barcelona.

Estas cifras difícilmente puedan ser acompañadas por los salarios y coste de vida actuales. Los datos del INE son contundentes al respecto: el sueldo bruto de un trabajador ronda hoy los 2.038 euros mensuales -casi el 10% de lo que era hace una década-, mientras que la cesta de la compra, solo durante el año pasado se encareció un 16,8%. También considerando únicamente el 2022, se observa que el IPC creció un 5,7%, mientras que los sueldos se incrementaron apenas un 2,8%.

Una situación para pensar a largo plazo

Con tal situación, es lógico concluir que el panorama español de las operaciones de compraventa inmobiliaria se encuentre tensionado. Los propietarios son cada vez menos porque se han complicado las condiciones para la compra (valores del mercado, sueldos, políticas de financiación), pero eso no impide que los mayores inversores abunden en el mercado, a pesar de las medidas por limitar a los grandes tenedores. Después de tanto debate parlamentario, la problemática de la vivienda tiene aún la deuda por la accesibilidad, pero también por la distribución, tanto a nivel geográfico como de concentración de inversores. Cabe preguntarse entonces: ¿hay realmente animosidad en solucionar estos problemas?

Comparte tu opinión en la parte de comentarios de esta nota. Y no olvides que si quieres conocer más sobre opciones para vivienda en España, tienes mucha información a disposición en el sitio de Oi Real Estate.

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Comprar segunda residencia: ¿elección, inversión o deseo?

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¿Cómo saber si la vivienda que voy a comprar tiene un precio mayor al que debería tener?

30 mayo, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos qué puedes saber si la vivienda que quieres comprar tiene un precio mayor al que debería tener. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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¿La vivienda que voy a comprar tiene un precio mayor al que debería?
El valor mínimo fiscal
¿Qué puntos se tienen en cuenta al momento de establecer el precio de una vivienda?
La oferta y demanda
El precio medio de la zona en que está ubicada la vivienda
Recuerda que existe un margen de negociación
Busca una hipoteca que se adapte a tus necesidades

¿La vivienda que voy a comprar tiene un precio mayor al que debería?

Sin lugar a dudas, la decisión de comprar una vivienda es una de las más difíciles de tomar. Es probable que tengamos algunas preferencias, sin embargo, al momento de ponernos a buscar nos daremos cuenta de que no resulta tan sencillo elegir una vivienda u otra.

Uno de los puntos de mayor relevancia en el proceso de comprar de una vivienda es el precio de la misma. A la hora de buscar una casa lo primero de debemos tener en claro es con cuánto dinero contamos para realizar la compra. La realidad es que, dependiendo de la zona en la que nos interese la vivienda, puede que el precio sea mayor o menor.

Sin embargo, en algunos casos, la vivienda que nos interesa puede no tener un precio adecuado. Se trata de una inquietud muy habitual, y la realidad, es que no tiene una respuesta sencilla. Se trata de una gran cantidad de factores que pueden influir al momento de establecer el precio de una propiedad.

El valor mínimo fiscal

En primer lugar, es necesario aclarar que no existe una ley que indique el precio que debe tener una vivienda. No obstante, sí que es obligatorio declarar la venta por el valor mínimo fiscal. Se trata de un valor de referencia que establece Hacienda basándose en el catastro.

Cuando hablamos del catastro inmobiliario nos referimos a un registro administrativo dependiente del Ministerio de Hacienda y Función Pública en el que se describen los bienes inmuebles rústicos, urbanos y de características especiales. Se encuentra regulado por el Texto Refundido de la Ley del Catastro Inmobiliario, la inscripción en el mismo es obligatoria y gratuita, se trata de características que lo diferencian del Registro de la Propiedad.

La descripción catastral de los bienes inmuebles implica: sus características físicas, económicas y jurídicas. Entre ellas se podrán encontrar la localización y la referencia catastral, la superficie, el uso o destino, la clase de cultivo o aprovechamiento, la calidad de las construcciones, la representación gráfica, el valor de referencia de mercado, el valor catastral y el/la titular catastral, con su número de identificación fiscal o, de ser el caso, número de identidad de extranjero. Cuando los inmuebles se encuentren coordinados con el Registro de la Propiedad se incorporará dicha circunstancia junto con su código registral.

El catastro es otro elemento que debemos tener en cuenta al comprar una vivienda. Nos referimos al valor objetivo de la vivienda. Hacienda considera algunos parámetros y, en base a eso, establece el valor de una vivienda. No es aconsejable vender una vivienda por debajo de ese valor, ya que Hacienda se encargará de averiguar el por qué.

En otras palabras, si nos interesa una vivienda en concreto debemos solicitarle el valor catastral a la persona que sea titular de la misma. El motivo es que el valor catastral es un dato confidencial y se encuentra disponible, únicamente, para el titular de la vivienda.

¿Qué puntos se tienen en cuenta al momento de establecer el precio de una vivienda?

Existen diferentes factores que pueden afectar el precio de una vivienda, se trata de los siguientes:

La oferta y demanda

Dependiendo de la cantidad de gente que se encuentre buscando una vivienda por la zona el inmueble puede tener un precio mayor o menor. Es decir, mientras mayor sea la demanda, sin dudas, más alto será el precio de la oferta.

El precio medio de la zona en que está ubicada la vivienda

Una buena idea es buscar viviendas que cuenten con características similares a la que nos interesa para averiguar cuál es el precio medio de la zona. De este modo, podremos detectar con facilidad si una vivienda tiene un precio mayor al resto y descartarla.

Recuerda que existe un margen de negociación

La realidad es que en caso de que se trate de una vivienda de segunda mano la posibilidad de negociar con el propietario para bajar un poco el precio no existe. Es necesario tener en cuenta que puede aumentar el precio de más para que, una vez que se lleven a cabo las negociaciones, quede en el precio al que el dueño le interesaría vender el inmueble realmente.

Es por este motivo que, nunca hay que descartar una posible bajada de precio. Lo más importante es tener en claro qué cantidad estamos dispuestos a pagar e intentar conseguirlo hablando con el vendedor del inmueble que nos interesa.

Busca una hipoteca que se adapte a tus necesidades

Por último, cuando estemos seguros de que la vivienda que vamos a adquirir tiene el precio indicado y que lo podremos asumir sin problemas, debemos investigar y elegir un préstamo hipotecario que logre ajustarse a nuestras necesidades.

En primer lugar, es necesario decidir cuál es el tipo de hipoteca que vamos a buscar. Puede tratarse de un préstamo hipotecario a tipo fijo, variable o mixto. Lo más aconsejable es que, antes de tomar una decisión investiguemos sobre la actualidad económica. Se trata de un paso fundamental para tomar la mejor decisión.

Luego, lo más importante es comparar entre las diferentes ofertas que hay en el mercado. De esta forma, tendremos mayores posibilidades de encontrar la opción que mejor logre adaptarse a nuestras necesidades.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre estas maneras de averiguar si la vivienda que voy a comprar tiene un precio mayor al que debería tener. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Ahorrar para acceder a una hipoteca: ¿Cómo hacerlo?

23 mayo, 2023 No hay comentarios

Si quieres acceder a una hipoteca para comprar una vivienda será necesario aportar unos ahorros. Aquí te daremos algunos consejos para que puedas reunir el dinero necesario.

En este artículo encontrarás:
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Ahorrar para acceder a una hipoteca
¿Qué cantidad debo ahorrar para comprar una casa?
Dinero necesario para acceder a una hipoteca
¿Cuáles son los mejores métodos de ahorro?
Revisa tu presupuesto
Abre una cuenta de ahorro
Contrata un depósito bancario
Las inversiones financieras: ¿son un buen método de ahorro?

Ahorrar para acceder a una hipoteca

Una vivienda, puede comprarse al contado, o bien, obteniendo financiación por medio de una hipoteca. Sin embargo, sea cual sea el escenario, será necesario contar con un fondo de dinero. Te contaremos de cuánto dinero se trata y cuáles son los métodos para reunirlo y acceder a una hipoteca.

¿Qué cantidad debo ahorrar para comprar una casa?

En caso de que no tengas la intención de acceder a una hipoteca, el ahorro que necesitarás para comprar una casa es el valor de la vivienda además de los gastos e impuestos asociados. No obstante, esta fórmula suele descartarse ya que llevaría demasiado tiempo ahorrar tales cantidades.

Dinero necesario para acceder a una hipoteca

Por otro lado, la realidad es que acceder a una hipoteca también implica que cuentes con algunos ahorros. En primer lugar, los bancos no suelen prestar más del 80% del valor de tasación de la vivienda. En caso de que se trate de una segunda residencia o una casa para alquilar, probablemente no te presten más del 70% de su valor de tasación.

La primera cifra que debes tener en cuenta al establecer un plan de ahorro para acceder a una hipoteca es, mínimo, entre el 20% o el 30% del valor de la vivienda en cuestión. Cómo aún no sabes qué casa vas a comprar ni su valor, será necesario hacer estimaciones dependiendo del precio del mercado en la zona en la que te interesaría vivir.

Por otra parte, el ahorro necesario para acceder a una hipoteca también debe incluir los gastos de formalización de la compraventa y los impuestos. Se estima que estos gastos pueden llegar a ser un 10% del valor de la vivienda.

Entonces, la cantidad que debes ahorrar para acceder a una hipoteca será: un 30% o un 35% del valor de tasación.

¿Cuáles son los mejores métodos de ahorro?

Para acceder a una hipoteca será necesario completar un plan de ahorro, allí deberás determinar las aportaciones mensuales que puedes realizar, el tiempo que te llevará y los instrumentos financieros que pueden serte útiles.

Revisa tu presupuesto

Tu presupuesto personal te permitirá ver cuáles son tus ingresos y los gastos. Lo aconsejable es optimizar estas variables para aumentar la prima de ahorro y, de este modo, reducir el tiempo objetivo.

La primera manera de ajustar tu presupuesto es muy obvia. Se trata de detectar las partidas de gastos que pueden ser reducidas. Una vez que hayas reducido estos gastos, aumentarás tu prima de ahorro. No obstante, es necesario tener en cuenta que también tienes la opción de trabajar sobre los ingresos.

Una gran manera de ahorrar para acceder a una hipoteca es comenzar a gestionar las deudas. Al ir reduciendo deuda, ganarás potencial de ahorro. Puedes empezar por aquellas deudas que más cantidad de intereses están generando.

Abre una cuenta de ahorro

Tiempo atrás, existía un producto financiero específico de ahorro para comprar una vivienda, nos referimos a las cuentas de ahorro vivienda. Este tipo de cuentas ofrecían una remuneración por el saldo medio y, también, las cantidades aportadas se encontraban sujetas a deducción fiscal.

En 2013 dejaron de funcionar luego de la supresión de sus incentivos fiscales por parte del Gobierno, sin embargo, la idea subyacente continúa siendo útil. Si ya tienes contratada una cuenta de ahorro para comprar una vivienda en el banco, tendrás más posibilidades de acceder a la hipoteca.

Es cierto que no tienes incentivos fiscales, pero el banco continúa ofreciendo intereses por el dinero que mantengas en la cuenta. Por otro lado, es una buena manera de demostrar al banco tu solvencia y capacidad de ahorro.

Otro de los beneficios de contratar una cuenta de ahorro es que te permite separar el ahorro para comprar una casa de las gestiones del día a día que realizas en tus cuentas corrientes.

Contrata un depósito bancario

Se trata de un producto bastante similar a las cuentas de ahorro, sin embargo, en un depósito a plazo fijo el dinero depositado no lo tienes disponible hasta el vencimiento.

Incluso, una cuenta de ahorro para comprar una vivienda es cómo un depósito bancario a la vista, donde los fondos están totalmente disponibles. Lo bueno es que, por dejar bloqueada esta liquidez, la entidad bancaria te ofrece intereses más altos.

Una buena idea es comenzar abriendo una cuenta de ahorro. Luego, cuando tú lo desees, cuentas con la opción de destinar parte del saldo a un depósito bancario. Ten en cuenta que, mientras mayor sea el plazo de vencimiento del depósito, mayor interés te dará.

Por otro lado, lo más importante es que estarás fortaleciendo la relación con tu entidad bancaria. Además, te aseguras que no puedes usar ese dinero para otros fines que no sean el ahorro destinado a la compra de una vivienda.

Las inversiones financieras: ¿son un buen método de ahorro?

Las inversiones financieras no se incluyen entre los mejores métodos de ahorro para comprar una casa por los siguientes motivos:

Seguridad: las cuentas corrientes y los depósitos bancarios no cotizan en un mercado financiero. Esto quiere decir que, no hay posibilidad de que tu ahorro para comprar una vivienda sufra una depreciación. También, el dinero se encuentra protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD).

Simpleza: se trata de productos financieros simples de entender y contratar. Únicamente debes ver las ofertas de los bancos y leer las fichas del producto.

Estrategia: los productos típicos bancarios ofrecen la posibilidad de conseguir mejores condiciones para un préstamo hipotecario. Si tienes contratados productos con la entidad, tendrás una mejor valoración como cliente y te resultará más sencillo acceder a una hipoteca.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre cómo ahorrar para acceder a una hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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