Comprar una vivienda con hipoteca es lo más habitual, sin embargo, los gastos que implica la financiación escalan cada vez más. La cuota hipotecaria durante el primer año se ha encarecido un 46% desde 2019. Continúa leyendo el artículo para saber más.
En este artículo encontrarás:
¿Qué sucede con los gastos de comprar una vivienda con hipoteca?
Los gastos que implica la compra de una vivienda con hipoteca, dejando fuera aquellos de los que se ocupa el banco, han aumentado significativamente desde el mes de mayo de 2019.
El aumento del precio de la vivienda y el hecho de que los bancos no financien más del 80% del valor de tasación, además de otros gastos asociados como los impuestos y gastos inherentes a la operación, han generado que los ahorros que hay que aportar para la compra de una vivienda con hipoteca, hayan escalado un 21% durante los últimos cuatro años. En España, el coste medio de una entrada para una vivienda de dos dormitorios era de 34 906 euros en mayo de 2019. En mayo de 2023 se ubica en 42 293 euros.
No solo la entrada, sino también el importe a financiar han aumentado, a esto se suma el aumento del coste de financiación. Con una hipoteca a 30 años a la tasa media registrada en mayo de 2019 (2,15%), las cuotas del primer año eran de 352 euros para una propiedad de 2 dormitorios. En mayo de 2023, con el interés de abril según el Banco de España del 3,61%, la cuota alcanza los 513 euros. Se trata de un 46% más que en 2019.
¿Cuánto debo ahorrar para acceder a una vivienda con hipoteca?
En algunas capitales, los ahorros que se deben aportar han crecido más que en otras. Cuenca con un 42% y Santa Cruz de Tenerife con un 41% son las capitales en las que más han escalado. Les siguen de cerca Palma con 39%, Valencia con 34%, Alicante con 33%, Pontevedra con 32% y San Sebastián con 28%. Sin embargo, en Madrid el aumento fue del 7%, y en Barcelona fue todavía más bajo, de un 1%.
Por otro lado, en Sevilla y Zamora la entrada se mantiene igual que hace 4 años atrás. Mientras que en cinco ciudades esa cantidad ha disminuido. La que más ha bajado es Teruel, donde se debe brindar un 17% menos para comprar el inmueble, Jaén ha bajado un 14%), Palencia bajó un 12%, Ceuta -3% y Ourense -2%.
De acuerdo con el precio de sus viviendas, en Palma, los ahorros necesarios para financiar una vivienda de dos habitaciones son más altos, se trata de 106 079 euros. Luego se encuentra Barcelona donde se requieren 97 230 euros, San Sebastián con 91 948 euros, Madrid con 72 340 euros y Girona con 60 619 euros.
En la ciudad de Jaén, la entrada para la compra de una vivienda es más baja, bastará con 21 103 euros. Le siguen de cerca Zamora con 25 804 euros, Lleida con 26 151 euros, Huelva con 26 289 euros, Teruel con 27 666 euros, y Palencia con 27 788 euros.
Aumenta la cuota hipotecaria del primer año
Con estas modificaciones en las cantidades a financiar, el aumento del euríbor ha generado que las cuotas que debe abonar el comprador durante el primer año, también escalen si lo comparamos con las de hace 4 años. La principal diferencia puede verse en Cuenca, allí se pasó de una cuota mensual de 242 euros a una de 413 euros para una vivienda de dos dormitorios. Esto es un 71% más.
La lista de las capitales con aumento mayor al 50% alberga a: Santa Cruz de Tenerife con un 69%, Palma con 67%, Zaragoza con 62%, Valencia con 61% Alicante con 60%, Pontevedra con 58%, San Sebastián con 53%, Badajoz con 53%, Almería con 52% y Vitoria con 51%. Por su parte, Ávila y Soria registran un aumento del 50%. En Madrid la cuota aumentó solo un 29% y en Barcelona se ha quedado en 22%.
Si bien es cierto que los precios han bajado en cinco ciudades, las cuotas únicamente se han reducido en Teruel, un 1%. Las subidas más bajas tuvieron lugar en Jaén con un 3%, Palencia con 6%, Ceuta con 17% y Ourense con 18%.
Hoy en día, la mayor cuota mensual para acceder a una vivienda de dos habitaciones, se encuentra en San Sebastián, llegando a los 1347 euros. La siguen Palma cuya cuota mensual es de 1283 euros y Barcelona con una cuota de 1092 euros. Se trata de las tres únicas capitales con cuotas que superan los 1000 euros. Se registran números más bajos en: Madrid con 953 euros, Pamplona con 756 euros, Bilbao con 725 euros, Málaga con 721 euros, Girona con 681 euros y Valencia con 668 euros.
Por otro lado, Jaén exige la cuota hipotecaria más baja para el primer año, con 264 euros. Se encuentra muy cerca Lleida, con 294 euros.
La situación a la que hacen frente los compradores
La realidad es que el escenario para los compradores es cada vez más complicado. Por un lado, las subidas de tipos impactan en el mercado hipotecario aumentando el coste de los créditos. Por otro, los precios no paran de aumentar, lo que exige un mayor volumen de ahorros y cuotas más altas para los nuevos hipotecados. Se trata de dos factores que conviven por la existencia de una demanda solvente que aún es suficiente para sostener el mercado. Sin embargo, se trata de una tendencia que podría frenarse luego de las últimas subidas de tipos del BCE.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre lo costoso que resulta comprar una vivienda con hipoteca en la actualidad. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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