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En la actualidad, las estadísticas vinculadas a la compra y venta de viviendas son determinantes y continúan mostrando alza en los precios para la realización de este tipo de operaciones. En este sentido, los valores muestran que continúan cifras récords. Asimismo, los datos demuestran que este tipo de movimientos son más pronunciados en las grandes ciudades. Por ello, creemos importante conocer cada una de las claves para comprar piso en Barcelona en esta época del año.

En este post te contamos todas las novedades del mercado inmobiliario. ¡Sigue leyendo!

Factores a considerar para comprar piso en Barcelona

Si comprar un piso en Barcelona se encuentra entre tus planes, una primera recomendación es saber qué tipo de vivienda se desea adquirir. Es decir, si una propiedad de primera mano o una vivienda usada. Si la alternativa es la segunda, será de gran importancia tener presente algunos factores para evitar problemas futuros en diferentes aspectos.

Analizar bien la ubicación

Ahora bien, teniendo en cuenta la cantidad de barrios que hay, podemos establecer un orden de las 10 zonas más económicas para comprar un piso en Barcelona:

  1. La Trinitat Vella, en Sant Andreu.
  2. Ciutat Meridiana, en Nou Barris, la media es idéntica a la primera zona.
  3. Les Roquetes.
  4. Trinitat Nova.
  5. El Bon Pastor, en Sant Andreu.
  6. Verdún, en Nou Barris.
  7. La Verneda i la Pau, en Sant Martí.
  8. El Turó de la Peira, en Nou Barris.
  9. La Marina de Port, en Sants-Montjuic.
  10. La Teixonera, en Horta-Guinardó.

En el lado opuesto, las tres zonas más caras para comprar un piso en Barcelona son:

  • Diagonal Mar i el Front Marítim del Poblenou, en el distrito de Sant Martí.
  • Barrio Les Tres Torres, en Sarrià-San Gervasio. Es considerado de los barrios más seguros de la Ciudad Condal.
  • Barrio de Pedralbes, en Les Corts. Se lo conoce porque sus habitantes cuentan con gran poder adquisitivo.

Luego del análisis de los precios, es importante pensar bien qué es lo que se busca. Si una zona en ebullición o tranquila, por ejemplo. O si interesa que la propiedad no pierda valor para usarla como inversión a futuro.

Comprobar el estado y la antigüedad del piso

Como uno de los factores principales, es necesario tener en cuenta que la mayoría de las viviendas en Barcelona son de segunda mano. Por lo tanto, es muy importante tener presente todos los detalles de la propiedad antes de invertir el dinero en ella. Es muy recomendable revisar la propiedad con la ayuda de algún experto en el tema, como un ingeniero o arquitecto.

Muchas veces las viviendas ocultan detalles que a primera vista no se observan pero que terminan siendo un gasto de dinero importante a corto o largo plazo. Por ejemplo, revisa la situación edilicia con respecto a las nuevas normativas energéticas. Todos los cambios estructurales implican mucho dinero.

Algunos factores a tener en cuenta:

  • Observa si las paredes tienen grietas
  • Revisa la calidad de los materiales de construcción
  • Presta atención al estado de la cubierta del edificio
  • Observa las instalaciones compartidas, como los ascensores, azotea y escaleras
  • Comprueba el sistema de calefacción
  • Chequea el estado de cada una de las habitaciones, cocina y baño
  • La iluminación natural
  • La contaminación acústica
  • Revisa el estado de las cañerías de agua y de gas

Revisar las tasas anuales para comprar un piso en Barcelona

Es importante no olvidar conocer qué tasas e impuestos se pagarán al comprar un piso en Barcelona. También es primordial saber si el dueño anterior ha dejado deudas pendientes para evitar malos momentos en el futuro. Por ello, recomedamos averigua en el edificio los gastos de comunidad, el IBI y demás impuestos municipales.

Todos los propietarios de un edificio tienen la obligación de formar parte de la Comunidad de Propietarios. Las cuotas de esta comunidad se destinan al mantenimiento edilicio y a algunos de los servicios básicos.

Evaluar la distribución y el tamaño

Muchas veces hay que resignar espacio por zona o a la inversa. En sentido, se debe priorizar en relación a las preferencias de casa persona o familia. Siempre se recomienda hacerse preguntas tales como : ¿vivir en una zona muy codiciada pero en un piso pequeño o en una propiedad amplia pero más alejada del centro?

Estos son tan solo algunos de los ejemplos para ayudarte a saber qué es lo que estás buscando.

Tema aparte es la distribución, es decir, cómo se han aprovechado los metros cuadrados del inmueble. Una casa puede ser más amplia de lo que parece, todo gracias a la distribución, a la cantidad de ambientes que tiene.

Consigue asesoramiento legal y comprar un piso será más sencicllo

El proceso de comprar un piso en Barcelona seguramente traerá aparejados muchos trámites y documentos. Que la inmobiliaria sea de confianza y no solamente se encargue de mostrar un piso sino de preparar toda la documentación necesaria y el asesoramiento pertinente es fundamental para concluir bien la operación.

Desde Oi Real Estate podemos ofrecerte la experiencia de ser la primera consultora inmobiliaria de lujo y contamos con oficinas en los principales puntos estratégicos, como Barcelona, Ibiza y Marbella, entre otros.

¿Por qué vender y comprar tu inmueble con nosotros?

Diversos son los motivos por los cuales vender y comprar una vivienda con Oi Real Estate es la mejor alternativa. En nuestra agencia nos especializamos en cada uno de los pasos que se requieren realizar para la compraventa de un inmueble o el alquiler de un piso.

Entre los principales servicios se encuentran: tasaciones inmediatas; la gestión de propiedades, venta, compra y arrendamiento de pisos, casas, etc.

Para todo ello, contamos con asesores especializados y con vocación en el mercado inmobiliario nacional e internacional, quienes pueden brindarte la mayor seguridad y confianza al momento de elegir vender una vivienda en España.

Nuestra sede principal se encuentra ubicada en Barcelona. Sin embargo, contamos con una red de franquicias que se expanden por todo el territorio español.  

Para garantizar un asesoramiento seguro, confidencial y exitoso los profesionales de la agencia llevan adelante una planificación exhaustiva del paso a paso de la operación de compra y venta.

¿Listo para dar el siguiente paso?

Si te interesa en una vivienda y deseas asesoría personalizada, en Oi Real Estate contamos con un equipo especializado en inversiones inmobiliarias. Nuestro conocimiento profundo del mercado y nuestra experiencia nos permiten guiarte en cada etapa del proceso, desde la selección de propiedades hasta la financiación y la gestión post-compra.

Contáctanos hoy mismo para descubrir cómo podemos ayudarte a realizar una inversión exitosa en la industria. Nuestros asesores te brindarán la mejor información, con la mayor confidencialidad y la venta o compra de tu inmueble de manera exitosa.

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Aquí te contaremos cuál es el precio máximo de la vivienda que podrás comprar con los avales ICO. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

El acuerdo entre el Gobierno y el Instituto del Crédito Oficial (ICO) para la concesión de avales hipotecarios para jóvenes fue publicado en el Boletín Oficial. Si bien es cierto que la mayoría de los requisitos ya habían sido adelantados, hay un dato nuevo de gran importancia. Se trata del precio máximo que se estableció para las viviendas que se compren por medio de los avales ICO.

¿Qué son los avales ICO?

En primer lugar, debemos aclarar qué es un aval ICO para jóvenes. Se trata de un programa cuyo objetivo es, sobre todo, facilitar el acceso a la compra de vivienda a los jóvenes menores de 35 años. También, tienen la posibilidad de acceder a estos avales aquellas familias que tienen hijos a cargo. Este convenio implica que el ICO ya puede firmar contratos con los bancos que estén interesados. A medida que se vayan incorporando, se publicará el listado en la web del ICO.

¿Cuál es el precio máximo para comprar vivienda con avales ICO?

El precio máximo establecido para las viviendas que se compren con avales ICO varía dependiendo de la comunidad autónoma, aquí detallaremos el precio máximo de cada comunidad autónoma:

Comunidad autónoma Precio máximo de la vivienda
Andalucía 225 000 euros
Aragón 275 000 euros
Principado de Asturias 250 000 euros
Islas Baleares 275 000 euros
Canarias 250 000 euros
Cantabria 250 000 euros
Castilla y León 250 000 euros
Castilla-La Mancha 250 000 euros
Cataluña 300 000 euros
Comunidad Valenciana 250 000 euros
Extremadura 200 000 euros
Galicia 250 000 euros
Comunidad de Madrid 325 000 euros
Región de Murcia 250 000 euros
Comunidad Foral de Navarra 300 000 euros
País Vasco 300 000 euros
La Rioja 250 000 euros
Ceuta 250 000 euros
Melilla 250 000 euros

La entidad bancaria tendrá la última palabra

No obstante, debemos tener en claro que esto no quiere decir que todos aquellos que opten por solicitar el aval ICO tengan la posibilidad de comprar viviendas de este precio.

Debemos tener en claro que será la entidad bancaria la que decida si aprueba o no la hipoteca avalada por el Estado. En otras palabras, para decidirlo el banco se encargará de analizar que la cuota del préstamo sumada a otras deudas no implique más del 30% de los ingresos de la unidad familiar.

Ejemplos

Aquí van algunos ejemplos para comprenderlo mejor:

Por ejemplo, imaginemos que alguien tenga la idea de solicitar la hipoteca con aval del Gobierno y gane 37 800 euros brutos al año (se trata del máximo permitido para acceder al aval ICO) en 12 pagas. En este caso, la vivienda más costosa a la que podría acceder costaría unos 157 334 euros, sin importar cuál sea el límite establecido en su comunidad autónoma. Si deseara una vivienda más costosa, la entidad bancaria no le daría el visto bueno a la hipoteca debido a que el ratio de endeudamiento sería mayor al 30%.

Analicemos otro caso. Por ejemplo, una pareja joven, lo dos de 35 años o menos, no tienen hijos y cuentan con unos ingresos conjuntos de 75600 euros brutos anuales en 12 pagas (el límite establecido por el ICO para este grupo). En este caso, se podrían permitir la compra de una vivienda con un precio máximo de 314 688 euros si solo se considera el ratio de endeudamiento. No obstante, en Cataluña o País Vasco, donde el límite es de 300 000 euros, la vivienda no podría ser más costosa que este precio, sin importar el cálculo anterior. Por otro lado, en la Comunidad de Madrid, el tope serían los 314 688 euros, ya que el límite que estableció el ICO es de 325 000 euros.

Más novedades que se publicaron en el Boletín Oficial

Por otro lado, además de las condiciones que ya conocíamos, el Boletín Oficial del Estado deja en claro que la propiedad que se compre por medio de los avales ICO debe ser la residencia habitual del solicitante durante el tiempo que dure el aval. En conclusión, la vivienda no podrá alquilarse durante ese período de tiempo. No obstante, existen excepciones en caso de fuerza mayor, por ejemplo, en un divorcio. También, se deja en claro que el aval no aplica para locales o para comprar inmuebles destinados a uso comercial.

Sí es posible solicitar el aval ICO tanto para la compra de vivienda nueva como de segunda mano. No obstante, el Gobierno establece que la vivienda debe estar construida, por lo que no se aplicaría a viviendas en construcción o sobre plano. Además, el aval puede usarse para financiar también los anejos, por ejemplo, plazas de garaje o trasteros, incluidos con la propiedad.

En último lugar, debemos aclarar que, a pesar de las declaraciones anteriores de la ministra de vivienda, los avales ICO no serán compatibles con otros avales públicos. Es decir, el documento establece que el banco no podrá contar con otra garantía o aval público para la compra de la vivienda financiada. Tampoco podrá obtener dicha garantía o aval público después de la formalización de la hipoteca.

¿Cuándo se pueden solicitar los avales ICO?

Se trata de la pregunta más importante. La realidad es que aún no se ha establecido una fecha, sin embargo, se espera que este punto se defina en el transcurso del mes de mayo.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre el precio máximo para las viviendas compradas por medio de los avales ICO. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Aquí te contaremos cuáles son las ayudas de hipotecas y qué opciones hay para las personas con discapacidad en 2024. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Fomentar la igualdad de oportunidades para el acceso a la vivienda es muy importante. Por eso, los poderes públicos brindan ayudas de hipotecas para que todos tengan la posibilidad de acceder a la compra de una vivienda. Aquí te contaremos todo lo que debes saber al respecto.

¿Hay ayudas de hipotecas específicas para personas con discapacidad?

La realidad es que no hay ayudas de hipotecas específicas para personas con discapacidad. Sin embargo, es posible acceder a ciertos programas que te explicaremos a continuación. Estos programas abarcan desde deducciones fiscales en la compraventa hasta ayudas en el alquiler.

Ayudas de hipotecas 2024

Es necesario tener en claro que la concesión de hipotecas corresponde a los bancos, que son empresas privadas. Esto significa que son ellos quienes deciden los términos y condiciones aplicables en sus hipotecas. En este caso, no hay ninguna ley que obligue a las entidades bancarias a conceder hipotecas para las personas con discapacidad en condiciones preferentes.

Por otro lado, gracias a la Nueva Ley Hipotecaria, el cliente solo debe hacer frente a los gastos de tasación y copia simple de la escritura. En otras palabras, las ayudas para pagar menos impuestos en la formalización de la hipoteca no son necesarias. De lo contrario, podrías tener alguna deducción en el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados.

Hay otros colectivos, por ejemplo, los jóvenes menores de 35 años, que sí tienen acceso a programas de hipotecas. En estos casos, los poderes públicos, es decir, las comunidades autónomas, brindan un aval para acceder a una mayor financiación.

Además, las familias en situación de vulnerabilidad también tienen la posibilidad de acceder a un programa de ayudas para afrontar el pago de las cuotas hipotecarias. Solo deben demostrar que no superan un cierto nivel de ingresos, este nivel aumentará si una persona con discapacidad es parte de la unidad familiar.

Sin embargo, la realidad es que, si tienes algún tipo de discapacidad, puedes acceder a los siguientes programas de ayudas que se enfocan en la compraventa, rehabilitación y alquiler de viviendas.

Exenciones por discapacidad en la compraventa

Nos referimos a las exenciones fiscales. Se trata de una de las ayudas más importantes con las que pueden contar las personas con discapacidad para la compra de una vivienda habitual.

Para que la Agencia Tributaria permita deducir el 5 por 100 de las cantidades satisfechas cuando deben darse algunas condiciones:

  • se tiene una discapacidad física o sensorial en un grado igual o mayor al 65%.

  • se tiene una discapacidad psíquica en un grado igual o mayor al 33%.

Se puede acreditar la discapacidad con el certificado expedido por el organismo competente. Además, será aplicable la deducción cuando la incapacidad se declare judicialmente, a pesar de que no se alcancen dichos grados.

Esta deducción fiscal es compatible con la que pueda aplicarse por primera compra de vivienda habitual cuando el contribuyente no supera los 35 años de edad.

¿Cuáles son las otras ayudas para personas con discapacidad?

Hay diferentes tipos de ayudas para personas con discapacidad, no sólo para la compraventa de la vivienda, también para el alquiler y la rehabilitación de la vivienda.

Si bien, cada comunidad autónoma puede establecer sus propias singularidades y circunstancias, aquí van las ayudas generales en materia de acceso a la vivienda para personas con discapacidad.

Ayudas para la adquisición de viviendas protegidas

En primer lugar, se destina porcentaje de las viviendas de protección oficial a personas con discapacidad. Este porcentaje puede variar según la comunidad autónoma. No obstante, lo habitual es que se ubique cerca del 3% de las promociones en régimen de compraventa. A esto, debemos sumar que se trata de viviendas que cuentan con una superficie útil mayor que las ordinarias, es decir, más metros cuadrados.

Por otro lado, las personas con discapacidad tienen la posibilidad de comprar una vivienda protegida abonando un IVA del 4% (superreducido). Debemos mencionar que cuando no se trata de una VPO las personas con discapacidad deben pagar el 10% de IVA, como cualquier otro ciudadano.

Si quieres solicitar este tipo de ayuda no debes tener otra vivienda en propiedad y el inmueble adquirido deberá ser tu residencia habitual.

Ayudas para adaptar la vivienda

Otra opción, más allá de la compra de vivienda, son las ayudas para la rehabilitación de la vivienda. El objetivo de estas ayudas es mejorar la accesibilidad al hogar en condiciones cómodas y seguras. Un ejemplo es la instalación de un ascensor, la colocación de acceso, aparcamientos, zonas comunitarias adaptadas, entre otros.

La cuantía de esta ayuda variará según el grado de discapacidad que se acredite, es posible que llegue hasta los 24 000 euros en ciertas comunidades autónomas, por ejemplo, en Murcia. Para acceder a esta suma se debe acreditar que en la vivienda reside una persona con discapacidad intelectual o psíquica igual o mayor al 33%. En el caso de una discapacidad sensorial o física, deberá ser igual o mayor al 65%.

Ayudas para el alquiler de viviendas para personas con discapacidad

Se trata del Plan Estatal de Vivienda 2022 – 2025 que cuenta con el programa de fomento de viviendas para personas mayores o con discapacidad. Es un programa de ayudas al alquiler que cubre el 50% del precio mensual del alquiler, según la situación, es aplicable para alquileres de hasta 600 euros mensuales. Serán 300 euros en el supuesto de alquilar una habitación.

Hay ciertos casos especiales en los que la renta puede alcanzar los 900 euros mensuales. Esto dependerá de si se trata de una zona “tensionada”, según la normativa de la comunidad autónoma.

Sin embargo, no es posible tener parentesco en primer o segundo grado con el arrendador y la vivienda o habitación alquilada debe ser tu residencia habitual y permanente.

Además, la unidad de convivencia no puede obtener unas rentas mayores a 3 veces el Indicador Público de Rentas Múltiples (IPREM). Si se trata de una familia numerosa donde residan varias personas con discapacidad, las rentas máximas se elevarán a 4 veces el IPREM.

Para acceder a esta ayuda será necesario tener un patrimonio menor a 200 000 euros, no tener vivienda en propiedad y que el precio del alquiler sea de hasta los 9,5 euros por metro cuadrado.

Ayudas de comunidades autónomas

Es necesario mencionar que algunas comunidades autónomas también cuentan con sus propias ayudas para personas con discapacidad en lo que respecta a vivienda en alquiler.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre las ayudas de hipotecas para personas con discapacidad. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas variables de mayo que puedes encontrar en el mercado. Continúa leyendo el artículo para saber más.

Si estás pensando en comprar una vivienda y buscas contratar una hipoteca variable para obtener financiación este artículo es perfecto para ti. Te contaremos cuáles son las mejores hipotecas variables de mayo que puedes encontrar en el mercado y cuáles son sus principales características.

¿Qué es una hipoteca variable?

En primer lugar, debemos dejar en claro a qué nos referimos cuando hablamos de hipotecas a tipo variable. Se trata de un préstamo hipotecario cuyo interés se modifica durante el plazo de devolución, a diferencia de lo que ocurre con las hipotecas a tipo fijo. El motivo de esta fluctuación es que el tipo se calcula mediante la suma dos elementos diferentes: uno constante que es el diferencial y otro que depende de un índice de referencia, el más usado en España es el euríbor. El índice de referencia fluctúa en el tiempo, pudiendo tanto subir como bajar.

Debes tener en claro que en caso de que el euríbor suba o baje a la hora de la revisión de tu préstamo hipotecario, también lo hará el interés. Esto afectará de manera directa en el coste de las cuotas que pagas cada mes.

El diferencial

El diferencial se pacta con la entidad bancaria y es la parte fija del interés de las hipotecas variables. No se modifica a lo largo del plazo de devolución del préstamo, excepto que se incumplan las condiciones de los productos y servicios bonificadores que fueron acordados con el banco durante la firma de la hipoteca. Por ejemplo, si ves una publicidad de una hipoteca en la que dice que el interés es de ‘euríbor + 1%’, el diferencial será ese ‘1%’. 

El índice de referencia

El índice de referencia hace que el interés de una hipoteca variable pueda cambiar en la revisión. Hay varios índices de referencia, sin embargo, el más utilizado es el euríbor. En caso de que el valor del euríbor suba, las cuotas de las hipotecas variables serán más caras. De lo contrario, es decir, si el euríbor baja, también lo harán tus cuotas hipotecarias.

¿Cómo funciona el interés de una hipoteca variable?

El índice de referencia puede modificar el precio de una hipoteca variable en cada revisión, ya que estos índices cambian su valor de manera constate. Por este motivo, los bancos establecen un momento para llevar a cabo la revisión el contrato de la hipoteca con el objetivo de actualizar el tipo de interés. La revisión se lleva a cabo, por lo general, cada seis o doce meses.

Un ejemplo para comprenderlo mejor, imagina una hipoteca de 150 000 euros con un plazo de 30 años y un interés de euríbor más 1%. En caso de que el euríbor cotice al 0,5%, la cuota será de 517,68 euros. No obstante, si aumenta al 0,7% cuando realices la revisión, la cuota pasará a 532,20 euros. 

En la revisión se volverá a calcular el interés en función del euríbor y además, si tienes un interés bonificado por haber contratado algún producto o servicio adicional, el banco corroborará que cumples con esos requisitos pactados. Si no es así, te aplicará la consiguiente penalización con la correspondiente subida del interés.

La situación del euríbor

El euríbor a 12 meses cerró el mes de abril con una media del 3,703%, esto implica la primera rebaja de las hipotecas variables en dos años. Sin lugar a dudas, se trata de una gran noticias para los hipotecados variables.
El indicador de referencia más utilizado en España cerró enero en el 3,609%, en febrero en el 3,671% y en marzo en el 3,718% y al iniciar mayo permanece en el 3,693%. En abril tiene lugar la primera rebaja de esta tasa en lo que va de año

Es cierto que al comienzo de 2024 se registraron las bajadas de las cuotas para los préstamos con revisión semestral, sin embargo, ahora los descensos van a generalizarse a aquellos que tienen una revisión anual.

No obstante, debemos tener en claro que el indicador registró una media mensual del 3,757% en abril de 2023. Esto significa que el descenso de la cuota para una hipoteca media será de, aproximadamente 5 euros mensuales, es decir, 60 euros al año. Si no hay cambios inesperados, en los próximos meses las bajadas sean más fuertes, fundamentalmente en el verano, ya que el año pasado en esas fechas el euríbor se ubicaba arriba del 4%. 

Las mejores hipotecas variables de mayo

Para seleccionar las mejores hipotecas variables hemos considerado el precio total de cada hipoteca, es decir su tipo de interés nominal (TIN), los productos que debes contratar para acceder al interés mínimo y las comisiones.

La tasa anual equivalente (TAE) nos permite ver el coste anual del préstamo para un importe y un plazo determinados. Sin embargo, la realidad es que no todas las entidades bancarias utilizan los mismos importes y plazos para calcularla. En el caso de las hipotecas variables, la TAE se calcula con el interés del primer año, por lo que no permite ver los cambios a partir del segundo. Es importante poner atención a la letra pequeña del préstamo hipotecario y no únicamente a la TAE.

Aquí van las opciones más económicas de hipotecas variables que puedes encontrar en el mercado en mayo. Sin embargo, no debes quedarte solo con estas ofertas, ya que si tienes un buen perfil y sabes cómo negociar con el banco, es posible que puedas acceder a unas mejores condiciones.

Hipoteca Inteligente EVO Banco: desde E + 0,48% (TAE 4,29%)

Entre las mejores hipotecas variables de mayo tenemos a la Hipoteca Inteligente de EVO Banco. Cuenta con un interés del 2,20% durante los primeros dos años y de euríbor más 0,48% a partir del tercero. Para acceder a estos tipos será necesario, domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar y de vida del banco. EVO Banco, pertenece a Bankinter, y ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual. Con un plazo de amortización máximo de 30 años. Además, no aplica comisiones de apertura ni por amortización anticipada parcial o total.

Sin lugar a dudas, lo mejor de esta opción es que cuenta con uno de los intereses más bajos que podrás encontrar en el mercado, tanto para los primeros años como para el resto del plazo.

Sin embargo, debemos mencionar que, como en la mayoría de los bancos, para acceder a un buen interés será necesario contratar el seguro de hogar y de vida con la entidad, esto implicará un gasto de dinero extra. Por otro lado, deberás domiciliar unos ingresos mínimos de 600 euros mensuales, no obstante, se trata de un requisito que no cuesta dinero y es sencillo de cumplir.

Puede ser una opción interesante para aquellos que busquen abonar poco desde el primer año y consideran que los seguros que te ofrece EVO Banco cuentan con unas condiciones atractivas.

Hipoteca Variable Kutxabank: desde E + 0,49% (TAE 4,49%)

La Hipoteca Variable de Kutxabank cuenta con un interés del 2,60% para el primer año y de euríbor más 0,49% para los restantes. Si quieres acceder a esos tipos deberás domiciliar la nómina, contratar un seguro de hogar y abrir un plan de pensiones. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual, con un plazo de devolución de hasta 30 años. Además, no presenta comisión de apertura.

Lo mejor de esta opción es, sin dudas, su interés. Cuenta con uno de los más bajos del mercado, fundamentalmente, a partir del segundo año.

Sin embargo, para acceder a un buen interés será necesario domiciliar tu nómina, contratar un seguro y abrir un plan de pensiones o un EPSV.

Es una buena opción para aquellos que buscan una hipoteca económica y están dispuesto a cumplir los requisitos de bonificación que propone la entidad.

Hipoteca Variable Banco Sabadell: desde E+ 0,50% (TAE 5,13%)

La hipoteca variable Banco Sabadell también tiene su lugar entre las mejores hipotecas variables de mayo. Cuenta con un interés de 2,65% TIN para el primer año. Para el resto de años Euríbor + 0,50% (TAE 5,13%). Ofrece una financiación de hasta el 80% del precio de la compraventa o del valor de la tasación (el menor de los dos) para primera vivienda. Será del 70% en caso de segundas residencias. Cuenta con un plazo de amortización máximo de 30 años. No presenta comisión de apertura ni documentación inicial.

Para acceder a unos tipos de interés bonificados deberás domiciliar la nómina y contratar los seguros de vida, hogar y protección total de pagos.

Lo bueno de esta opción es que cuenta con uno de los diferenciales más bajos del mercado.

Sin embargo, tiene una comisión de amortización anticipada, total o parcial del 0,250% para los 3 primeros años.

Puede ser una buena opción para aquellos que busquen una hipoteca económica y no tengan inconveniente con la comisión de amortización anticipada que propone la entidad.

Hipoteca Variable COINC: desde E + 0,75% (TAE 4,52%)

La Hipoteca Variable de COINC cuenta con un interés de 2,50% para el primer año y de euríbor más 0,75% para los restantes. Lo que más destaca de esta oferta es que esta entidad no te exigirá la contratación de sus seguros para acceder a su interés, solo será necesaria una cuenta. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de la vivienda, será del 60% si se trata de una segunda residencia. Con un plazo de amortización de hasta 30 años. Por otro lado, es importante mencionar que esta entidad no cobra comisión de apertura.

Lo mejor de esta opción es que podrás acceder a un interés competitivo sin la necesidad de contratar seguros adicionales. Solo deberás abrir una cuenta de Bankinter, ya que COINC pertenece a este banco.

Sin embargo, será necesario cumplir las condiciones de la cuenta para acceder al mejor interés.

Puede ser una buena opción si buscas abonar unas cuotas bastante bajas y no te interesa atarte al banco por medio de seguros u otros productos que impliquen un gasto extra.

Hipoteca Variable MyInvestor: desde E + 0,79% (4,54% TAE)

Por último, tenemos la Hipoteca Sin Mochila Tipo Variable de MyInvestor. Cuenta con un interés del 2,49% durante el primer año y de euríbor más 0,79% para los restantes. Destaca porque es posible acceder a este interés sin tener que de contratar otros productos. MyInvestor ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual. Será del 70% si se trata de una segunda vivienda. Con un plazo de amortización máximo de 30 años. Además, no cobra comisión de apertura.

Lo mejor de esta opción es que no hay que contratar otros productos para rebajar el interés.

Sin embargo, debemos mencionar que su tipo de interés es un poco superior a la media.

Puede ser una opción interesante para aquellos que necesiten 100 000 euros o más y cobran un mínimo de 4000 euros netos mensuales entre todos los ingresos familiares.

¿Qué debe tener una buena hipoteca variable?

Para encontrar una buena hipoteca variable debes tener en cuenta los siguientes puntos:

  • Un interés bajo: lo ideal es que sea menor de euríbor más 0,65% a partir del segundo año, es el tipo variable medio que ofrecen las entidades bancarias. Para el primer año, el tipo debe ser de aproximadamente un 2,10% o por debajo.
  • Pocos productos bonificadores: es importante que no sea necesario contratar demasiados servicios de la entidad para acceder a un buen tipo de interés. Por lo general, los bancos piden domiciliar la nómina y contratar sus seguros de hogar y vida. Sin embargo, algunas entidades exigen suscribir menos productos o bien, te dan la posibilidad de elegir cuáles contratar.
  • Sin comisiones: fundamentalmente, no debe tener la comisión de apertura, se trata de la que se abona al contratar la hipoteca.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre las mejores hipotecas variables de mayo. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Hipoteca o alquiler son las opciones con las que cuentas al momento de partir de la casa de tus padres, aquí te contaremos qué es más conveniente. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Sin lugar a dudas, llega un momento en el que debemos abandonar la vivienda de nuestros padres y abrirnos camino por nuestra cuenta. Mudarse solo tiene muchas cosas atractivas, mayor privacidad, independencia y autonomía. Aquí analizaremos cuál es la mejor opción que tienes al momento de independizarte si eres joven.

¿Cuáles son los beneficios del alquiler para independizarse?

Se trata de una opción que, para muchos, no resulta atractiva a largo plazo. Sin embargo, debemos mencionar que la opción de vivir de alquiler te brinda una libertad que un préstamo hipotecario no ofrece. Aquí van algunos casos en los que optar por un piso en alquiler es aconsejable:

  • Estudio o trabajo en otra ciudad: si debes mudarte temporalmente a otra ciudad más o menos lejana por estudio o trabajo el alquiler será una buena opción.

  • No estás seguro de dónde vivir: es buena idea alquilar para ver cómo es vivir en diferentes barrios hasta encontrar el que más te gusta y establecerte a largo plazo.

  • Independencia económica baja: es cierto que el alquiler implica un compromiso mensual. Sin embargo, el inquilino tiene la posibilidad de rescindir del contrato de alquiler dando aviso con un mes de antelación. Una opción ideal en caso de que debas afrontar una situación financiera difícil inesperada. Esto puede ser por un despido, una oportunidad de trabajo a otra ciudad, entre otros.

  • Calidad de la vivienda: el alquiler también te dará la posibilidad de vivir temporalmente en una casa a la que, probablemente, no podrías acceder si optas por comprar. Por ejemplo, para poder vivir en un piso de 80 m2 en el centro de la ciudad, con balcón y bien amueblado, es probable que debas reunir unos cuantos miles de euros de entrada. Además, tendrás que contar con un sueldo alto y antigüedad laboral. No obstante, compartir ese piso con amigos o tu pareja será más accesible a corto plazo.

¿En qué casos conviene solicitar una hipoteca?

Es bueno que los jóvenes tengan la idea de comprar un piso en algún momento. Además, existen las hipotecas para jóvenes, y algunas entidades bancarias pueden brindar condiciones mucho más especiales. Comprar un inmueble con hipoteca será la mejor opción en los siguientes casos:

  • Tienes ahorros: la entrada de una hipoteca ronda cerca de los 25 % del precio de compra. Los más jóvenes tienen la opción de optar a bonificaciones sobre los impuestos o acceder a una financiación más elevada.

  • Trabajo fijo: si cuentas con un trabajo fijo y las cuotas no superan el 35 % de tus ingresos mensuales, la hipoteca será una gran opción. En otras palabras, deberás buscar un piso cuyo valor, dividido en cuotas, se acerque a un tercio de tu nómina. Un ejemplo para comprenderlo mejor, si tu sueldo es de 1500 euros, las cuotas deberían rondar los 500 euros. Puedes utilizar un simulador de hipoteca para realizar cálculos.

Más allá de cumplir con los requisitos que te exigirá la entidad bancaria antes de concederte un préstamo, para decidir entre hipoteca o alquiler también será interesante tener en cuenta los siguientes puntos:

Sabes dónde quieres vivir y trabajar a medio plazo, o dónde te interesaría formar una familia. En caso de que estés seguro de cuál es el rumbo de tu vida, comprar una vivienda es un paso importante. Por lo contrario, si aún no estás seguro, alquilar puede ser una buena opción mientras lo decides.

Si tienes una buena tolerancia al riesgo o ves la compra como una inversión, la hipoteca es una buena idea. Algunas personas prefieren comprar sí o sí, ya que las cuotas de un préstamo hipotecario están pagando poco a poco un activo que, después, puede revalorizarse o puede alquilarse.

¿Calcula si alquilando tendrás la posibilidad de ahorrar lo suficiente para la entrada de una vivienda?

Sin dudas, alquilar una vivienda para independizarse es siempre genera ilusión. No obstante, la realidad es que con los precios del alquiler tan elevados, es probable que los gastos de un joven no le permitan apartar algo de dinero por mes para ahorrar para la entrada de una hipoteca dentro de algunos años.

Cada situación es especial. No obstante, si no tienes demasiado apuro por irte de la casa de tus padres, esperar algunos años más puede ser un alivio financiero para ti. Esto te dará la posibilidad de ahorrar en dinero suficiente para una entrada.

Por otro lado, alquilar tampoco es tarea sencilla. No hay mucha oferta de pisos en alquiler, esto pone a los inquilinos en una situación de desigualdad. Los que cuentan con un buen perfil financiero tienen posibilidades más altas. A los que tienen un perfil estándar les resultará bastante más complicado.

Contrata un bróker para acceder a una hipoteca joven hasta el 100 % de financiación

Los más jóvenes cuentan con una ventaja, se trata de que les queda mucha vida por delante. Es por eso que las entidades bancarias están más dispuestos a trabajar con ellos.

También, incluso cuando el perfil es más justo, es posible extender la vida de la hipoteca para acceder a unas cuotas más bajas y, por ende, podrás ajustar el ratio de endeudamiento. Sin embargo, esta opción es menos recomendable en cuanto a intereses.

Son muchos los jóvenes que acceden a hipotecas hasta el 100 % de financiación, incluso un extra para gastos o reformas, gracias a la ayuda de los brókeres hipotecarios. Se trata de expertos en el sector que se encargarán de buscar las mejores condiciones y negociar con los bancos por ti.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre qué es más conveniente, hipoteca o alquiler. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Aquí te contaremos paso a paso cómo llevar a cabo la compra de primera vivienda con hipoteca. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Si estás pensando en realizar la compra de tu primera vivienda y eres joven este artículo es perfecto para ti. Probablemente, ya hayas analizado cuál es la mejor opción para ti, si comprar o alquilar un piso. En caso de que te hayas decidido por la compra de tu primera vivienda, te daremos algunos consejos que debes tener en cuenta con respecto a la compra de una casa, además de las hipotecas si tienes menos de 35 años y vas a dar este gran paso en tu vida.

¿Qué debes saber sobre una hipoteca?

Cuando hablamos de una hipoteca, nos referimos a un préstamo cuyo pago está garantizado por el valor de un inmueble. En otras palabras, se trata de un crédito, pero avalado por la propiedad que se va a comprar.

Ten en cuenta que, como cualquier préstamo, el hipotecario implica que el banco cobre el dinero que nos prestó y un dinero adicional para compensar los gastos que tiene y para obtener un beneficio. Nos referimos a los intereses.

Tipos de hipoteca

Hay tres tipos de préstamos hipotecarios más habituales, puede ser fijo, mixto o variable.

  • El tipo fijo: se trata de un préstamo cuyas cuotas mantienen el mismo valor desde el comienzo hasta el final de la vida de la hipoteca. Suele tener unos intereses algo más elevados.

  • Tipo variable: es el más habitual en España, esto implica que el interés varíe según la evolución de un índice de referencia de intereses. El más utilizado en el país es el euríbor. Por lo general, cada seis meses o un año se hace una revisión de las cuotas de la hipoteca y se aplica el valor del euríbor de ese momento, esto puede aumentar o bajar la cuota.

  • Tipo mixto: se trata de una combinación del tipo fijo y el variable. Durante los primeros años será a tipo fijo y luego pasará a ser variable.

¿Qué debo saber del euríbor?

Cuando hablamos del euríbor nos referimos a una media del tipo de interés al que los bancos de la eurozona se prestan dinero entre sí a diario y es el más usado en las hipotecas en España. Si te analizas las ofertas de los bancos, verás que dicen Euribor + cierta cantidad. Por ejemplo, esa cantidad puede ser +1%, esto significa que el banco cobrará un interés total resultante de sumar al Euribor ese 1%, esto es el diferencial. En resumen, se trata de la ganancia de la entidad.

¿Qué influye en la hipoteca que nos dará el banco?

Aquí van algunos conceptos que influirán en préstamo para la compre de primera vivienda que nos va a otorgar el banco:

  • El porcentaje de financiación: debes tener en cuenta que el banco te otorgará el 80% del valor de tasación o del precio de venta.

  • Ahorros: debes contar con el 30% del valor de la vivienda. En primer lugar, cuando hemos encontrado la vivienda que nos gusta, será necesario tener un 20% de su valor ahorrado. El motivo es que, la mayoría de los bancos suelen otorgan el 80% de su valor. Además, deberás tener un 10% extra que serán destinados a los gastos que implica la contratación de la hipoteca.

  • Cuánto puedes destinar al pago de la cuota hipotecaria: puedes destinar un tercio (30%) de los ingresos a la cuota de la hipoteca. Por lo general, las entidades bancarias tienen en cuenta que el hipotecado solo vaya a dedicar en torno a un tercio de sus ingresos mensuales a la cuota hipotecaria.

Las hipotecas para jóvenes: una opción interesante

Ya hemos mencionado las características generales de las hipotecas, no obstante, los bancos suelen adaptar las condiciones de sus préstamos hipotecarios al perfil de los jóvenes, brindando un producto que se ajuste a sus necesidades.

Por ejemplo, las hipotecas para jóvenes suelen ofrecen plazos más prolongados para el préstamo hipotecario, que puede llegar hasta los 40 años.

Otra opción es solicitar un aval del 20% ICO, se trata de una medida aprobada por el Gobierno para que los más jóvenes y las familias con menores a cargo puedan acceder a la compra de vivienda.

¿Qué gastos implica firmar una hipoteca?

Los gastos asociados a la hipoteca son los siguientes:

  • Gastos de registro de propiedad.
  • Impuesto de Actos Jurídicos Documentados.
  • Gastos de gestoría.
  • Gastos de registro de la propiedad.
  • Comisión de apertura, depende el caso.
  • Gastos de tasación.
  • La nota simple.

¿Qué gastos asume el banco?

Los gastos que debe pagar el banco en una hipoteca son: los gastos del registro, de gestoría, el Impuesto sobre Actos Jurídicos (IAJD), la copia de la escritura y el 50% de los gastos de la notaría.

Con respecto a la comisión de apertura, un gasto frecuente en este tipo de préstamos, debemos decir que no todos los bancos lo cobran. De hecho, algunos bancos no cobran nada por los servicios entregados al cliente al aprobar la hipoteca.

El valor de la comisión de apertura no es siempre igual, dependerá del banco con el que se contrate la hipoteca. No obstante, por lo general, el valor de esta comisión suele rondar entre el 0,5% y el 1,50% del total del préstamo.

Es por esto que, lo más aconsejable es leer muy bien las condiciones del préstamo que has solicitado y preguntes si el banco cobra o no la comisión. En caso de que si la cobra, será conveniente conocer el precio.

¿Qué gastos asume el cliente?

El cliente tendrá que abonar los gastos de tasación. Esto puede costar, de media, hasta 350 euros. Además, deberá pagar la nota simple y la copia de la escritura.

Utiliza un simulador de hipotecas

Una opción muy útil es utilizar un simulador de hipoteca. Se trata de una herramienta online que te permitirá conocer los gastos de la compra venta de una hipoteca variable. Tendrás la posibilidad de tomar una decisión más informada y comprar entre las diferentes ofertas de las entidades bancarias para saber cuál es la más conveniente para ti.

¿Existen ayudas para comprar un piso?

Sin lugar a dudas, a pesar de que tengas trabajo, acceder a una hipoteca siendo joven no es tarea sencilla. La realidad es que existen programas públicos para facilitar este proceso. En el siguiente enlace te detallaremos cuáles son ayudas que podrás encontrar en 2024: ayudas hipotecarias 2024

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre estos consejos para la compra de primera vivienda. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Una vez que realizamos la compra de una vivienda, o alquilamos una, serán muchos los trámites que deberás efectuar para poder instalarte correctamente. Uno de ellos tiene que ver con dar el alta la luz en tu nuevo hogar. Debes saber que existen distintos casos, distintos valores, y no siempre el proceso será igual.

En este post te contaremos todo lo que tienes que saber para poder dar de alta la luz en tu hogar. ¿Nos acompañas?

Qué aspectos debes tener en cuenta para dar de alta la luz en tu nuevo hogar

Un primer paso será que puedas definir en qué compañía será la que te brindará el servicio. Para ello, tendrás que analizar primero los costes que tiene cada una. Por otro lado, será importante que tenga un buen servicio, así podrás estar tranquilo a la hora de mudarte.

Debes saber, existen distintos tipos de compañías suministradoras de electricidad. No es lo mismo una empresa distribuidora, que comercializadora. Si bien trabajan en conjunto, las comercializadoras deben comprar la electricidad a las distribuidoras. Por lo que lo que estás buscando es una comercializadora.

Un punto importante a la hora de buscar, es que la Comisión Nacional de Mercados y de la Competencia, cuneta con un listado completo para que puedas disponer de todas las opciones.

También deberás analizar, al elegir una empresa, la cantidad de potencia que ellos podrán brindarte. Es que no todas pueden dar el mismo servicio, y en el caso de que tú utilices muchos aparatos electrónicos al mismo tiempo, la cantidad requerida puede ser mayor. Por ello, en este caso será prudente que analices cómo será tu vida allí. Cuantas personas vivirán en el hogar, cuántos electrodomésticos sueles utilizar, y si no estás muy seguro de ello, podrás acercarte a las comercializadoras que puedes ser grandes aliados al brindarte esta información.

Mercado libre o tarifa regulada, cuáles son las diferencias

A la hora de definir la tarifa que elegirás, debes tener presente algunos detalles. Todas las personas físicas y microempresas que tengan un gasto de menos 10 Kw. de potencia solicitada podrán optar por la PVPC. Estas solo se encuentran disponibles en algunas comercializadoras.

Esta tarifa, se encuentra definida por el estado. Cambiará dependiendo de la hora y día, dependiendo de la oferta y demanda entre las compañías generadoras y las comercializadoras.  En ellas se consideran períodos tarifarios cerrados y podrás elegir entre dos potencias distintas dependiendo de los horarios en los que te convenga.

Pero no es la única opción. Existe también la posibilidad del mercado libre. Esto significa que las tarifas dependerán del contrato y no de las fluctuaciones que pueda haber en el momento. Con esta opción será posible conoce el valor de cada Kwh. que hayas gastado.

Otro punto importante a tener en cuenta a la hora de dar de alta la luz en tu nuevo hogar, es que las compañías no solo te cobrarán lo gastado, ya que existen otros costes extras. No todas las empresas son iguales, por lo que será importante que puedas hacer una planificación, conocer los máximos y mínimos que habitualmente gastarías y en las franjas horarias. Así podrás saber cuál será más económica.

Qué documentación es necesario presentar

A continuación detallaremos la documentación necesaria para dar de alta la luz en tu nuevo hogar:

  • El código CUPS es el conjunto de dígitos que fija la distribuidora y que identificará el suministro de luz.
  • Un segundo documento será el Boletín eléctrico en vigor. Éste es el que acreditará que la instalación de la vivienda se encuentra en buen estado. Para poder obtenerlo será necesario contar con un técnico especializado que lo realice.
  • En tercer lugar, necesitas acreditar que eres el titular del bien, o quien ha rentado el inmueble. Por ello deberás presentar un contrato de alquiler o la escritura de la vivienda.
  • También necesitarás contar con la cédula de habitabilidad o la licencia de primera ocupación. Con él lograrás demostrar que es un inmueble habitable.
  • Luego deberás comprobar que la potencia contratada se ajusta la instalación con la que cuenta la vivienda. En caso contrario será necesario que lleves adelante las modificaciones pertinentes.
  • Por último debes presentar tus datos personales. Con esto nos referimos al DNI, dirección, número telefónico, etc.

Cuáles son los pasos que debes realizar para dar de alta la luz en tu nuevo hogar

Es importante que realicemos la distinción entre la documentación a presentar para dar de alta la luz en tu nuevo hogar, dependerá de si es una vivienda nueva o de segunda mano. Es que no serán iguales. A continuación detallaremos cada una de ellas.

Para dar de alta la luz en tu nuevo hogar por primera vez deberás:

  • En primer lugar: activar el suministro eléctrico. Para ello será necesario que presentes la documentación detallada en el apartado anterior en las oficinas de la comercializadora que hayas seleccionado.
  • El segundo paso será solicitar el alta en la comercializadora. Ellos se encargarán de ponerse en contacto con la distribuidora. De esta forma realizarán las verificaciones pertinentes y la documentación presentada.
  • Debes saber que existe la posibilidad de que la empresa distribuidora asigne a un técnico que pueda realizar las comprobaciones necesarias para poder activar el suministro
  • Por último dentro de un plazo de entre uno y siete días hábiles, deberías contar con el servicio de luz en tu domicilio.

Dar de alta la luz en tu hogar de segunda mano:

  • Lo primero que deberás hacer es elegir la empresa comercializadora y acercar la documentación detallada anteriormente
  • En segunda instancia, la comercializadora se contactará con la distribuidora. De esta forma podrán verificar la información referida al inmueble que solicita el alta
  • Es muy posible que un técnico se acerque al domicilio con el fin de realizar una revisión para poder autorizar el alta del servicio y activar el contador del mismo.
  • Dentro de un plazo de uno a siete días hábiles deberías poder contar con el servicio eléctrico en tu domicilio.

Si te has quedado con alguna duda, te invitamos a que nos dejes tu comentario al finalizar el artículo. Desde Oi Real Estate te responderemos a la brevedad. Dejamos a continuación otro artículo que puede ser de tu interés:

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Se ha registrado una nueva caída 19% en la firma de hipotecas en noviembre. Fueron inscritos 32 645 préstamos para la compra de vivienda en los registros. En el acumulado del año las operaciones bajan un 17,8%. Aquí te contaremos todo lo que debes saber al respecto, continúa leyendo el artículo para enterarte.

Hace bastante tiempo que el mercado hipotecario está atravesando un momento complicado. Debido a las subidas de tipos por parte del BCE para contener la inflación y el aumento del euríbor, índice de referencia más utilizado para las hipotecas variables en España. Todo esto generó un aumento en el precio de las cuotas de las hipotecas a tipo variable, haciendo que resulte cada vez más difícil acceder a un préstamo hipotecario. Sin embargo, hoy en día podemos ver algunas mejoras, ya que el BCE ha decidido frenar la subida de tipos y el euríbor comienza a descender levemente. No obstante, debemos mencionar que la firma de hipotecas nuevas viene a la baja. Te contaremos qué nos dicen los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) sobre noviembre.

Cae la firma de hipotecas en noviembre

Los datos del INE nos permiten ver que, en noviembre de 2023 se inscribieron en los registros 32 645 préstamos hipotecarios. Se trata de un 19,1% más bajo en términos interanuales. Con este ya son diez los meses consecutivos a la baja y la caída que se acumuló durante los 11 meses llega a un 17,8%.

Bajas de capital prestado

Otro punto que refleja caídas interanuales es el capital prestado por la banca con el objetivo de financiar la compra de viviendas por medio de préstamos hipotecarios. En el mes de noviembre de 2023, el volumen total llegó a ubicarse en 4762,7 millones de euros. Se trata de un 19,5% por debajo si lo comparamos con noviembre de 2022. Por su parte, el importe medio de los préstamos quedó en 145 894 euros, esto es un 0,5% por debajo. 

Caídas en el acumulado del año

Además, estas dos cifras registran caídas en el acumulado del año. Con respecto al capital prestado, la bajada que tuvo lugar entre enero y noviembre se encuentra en un 19,4%. Por su parte, la caída del importe medio financiado retrocede un 2%. El plazo de amortización medio al que fueron firmadas las hipotecas se ubicó en 24 años.

Los datos del INE nos permiten ver que el tipo de interés medio de las hipotecas se ubicó en un 3,27%, levemente por debajo del 3,32% del mes de octubre. Sin embargo, se encuentra bastante por encima si lo comparamos con los niveles de registrados a fines del 2022. Incluso, logra mantenerse en zona de máximos desde 2015. 

¿Cuál es el tipo de interés de los préstamos hipotecarios en España?

Con respecto al tipo de hipoteca, las fijas continúan siendo las más destacadas del mercado, a pesar de que comienzan a hacerse cada vez más populares las hipotecas mixtas. Debemos mencionar que los préstamos hipotecarios a tipo mixto se incluyen dentro de la categoría variable en las estadísticas del INE. Para ser más exactos, un 46,8% de las hipotecas sobre viviendas fueron constituidas a tipo variable, mientras que el 53,2% a tipo fijo. En su caso, se trata del nivel más bajo desde comienzos de 2021.

los datos sobre la firma de hipotecas registradas en noviembre que ha publicado el INE mantienen la tendencia de meses previos, con una gran caída interanual. Lo más probable es que hasta principios de este año 2024 no comencemos a ver cómo este proceso a la baja empieza a amortiguarse. Lo que sí es seguro es que la tendencia a la baja de los tipos de interés implicará un envión en la dinamización de la actividad hipotecaria. Sin embargo, siempre hay que tener en cuenta cómo va la evolución de las transacciones inmobiliarias. La realidad es que una caída adicional en la cantidad de compraventas podría tener un impacto directo en el volumen de operaciones hipotecarias.

Caídas en la firma de hipotecas por Comunidades Autónomas

En noviembre de 2023, la firma de hipotecas en los Registros de la Propiedad bajó de manera generalizada en el país. Todas las CCAA han registrado bajadas, a excepción de Castilla-La Mancha que registró un 40,9% y Cantabria con un 8%. Por otro lado, en algunas regiones los préstamos hipotecarios han llegado a caer más de un 30% interanual. Entre ellas se encuentra la Rioja, siendo la comunidad que registró la caída más fuerte, con un 53,4%. Por su parte, Extremadura la sigue de cerca con un 45,4%, Baleares con un 39,4%, Canarias con 38,2% y Murcia que registró un 31,1%. 

Con respecto a las CCAA que registraron caídas menores al 30%, pero se ubican por encima de la media nacional, podemos mencionar las siguientes: Cataluña, Comunidad Valenciana, Asturias, Aragón y Andalucía. Por su parte, Madrid ha registrado la caída más leve del país en lo que respecta a la firma de hipotecas, con un -3,5%. 

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre la nueva caída del 19% en la firma de hipotecas de noviembre. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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A la hora de vender un inmueble, una de las preguntas que surge, tiene que ver con quien elige al notario en la compraventa. Es que este profesional debe hacer efectiva la compraventa a la hora de realizar la firma de la transferencia.

Lo primero que debes saber es que es un funcionario público al que se autoriza a certificar y dar fe en los documentos legales, contratos, hipotecas y operaciones inmobiliarias. Él será quien garantizará que el procedimiento es legal y auténtico. También dara seguridad jurídica a las partes que forman parte del proceso en cuestión.

Por ello, si estás pensando en realizar una compra o una venta de una vivienda, este post será de utilidad para ti. Aquí te contaremos quién elige al notario en una compraventa, el rol que cumple este profesional, los costes de sus servicios y mucho más. ¿Nos acompañas?

Quién elige al notario en una compraventa y qué rol es el que debe desempeñar

A la hora de realizar la compraventa de una vivienda, quien elige al notario que realizará la transferencia, es una de las primeras preguntas que surge. Es que este profesional será el que te de la tranquilidad respecto a la legalidad y corrección de la operación. Por ello tiene suma importancia tanto para el comprador como para el vendedor quien la llevará adelante.

El notario es un profesional y funcionario público a quien se lo autoriza a certificar que un documento es auténtico y legal. De esta forma a la hora de, por ejemplo, transferir una vivienda, tener la seguridad de que el procedimiento se realizará de manera correcta y dentro del marco de la ley.

Cabe aclarar que, contar con este profesional no será obligatorio a la hora de llevar adelante el proceso. Aunque como dijimos anteriormente, él podrá garantizar que se realice dentro del marco legal. Además, podrá asesorar tanto al comprador como al vendedor sobre las consultas o dudas legales que puedan surgir.

Un punto que tenemos que recalcar, es que únicamente será obligatoria la participación de un notario, en el caso de que se vaya a realizar la firma de una hipoteca.

Pero, continuemos con la duda de quién elige al notario en la compraventa de un bien. Este derecho se le brinda a quien tenga que pagar el monto más alto de los aranceles. Generalmente en la compraventa de una vivienda, este rol lo cumple el comprador.

Debes saber además, que puede que el vendedor no esté de acuerdo con el profesional que se haya elegido. En este caso, deberá presentar una reclamación al Servicio de Atención al Usuario del Colegio de Notarios que se encuentre más próximo a la vivienda.

Uno de los problemas que pueden surgir a la hora de elegir el notario que participar de la compraventa, tiene que ver con la ubicación de la misma. Puede suceder que quien realice la elección, solicite uno que se encuentre a bastante distancia. Esto podría complicar la posibilidad de que ambas partes puedan acercarse para realizar la operación. Lo lógico, aunque no esta contemplado en ninguna legislación, sería que la ubicación del notario sea cercana al lugar en el que se encuentra emplazado el inmueble a vender.

Cuáles son las funciones que cumple un notario

Antes de tomar la decisión de quien será el notario que se elige a la hora de una compraventa, será bueno que conozcas cada una de las funciones que este profesional efectuará durante la operación. Por ello detallaremos a continuación cada uno de los puntos que deberá efectuar:

  • Redactará la escritura de compraventa: los notarios serán los encargados de realizar la redacción de las escrituras de compraventa del inmueble. Esto debe ser dentro del marco que se encuentra dispuesto en la ley vigente.
  • Certificar la titularidad del inmueble: Mediante la solicitud de la nota simple, el notario deberá confirmar que el propietario del inmueble es quien esta realizando la venta. De esa manera se evitarán problemas en el futuro.
  • Se encargará de zanjar todas las dudas: el profesional se encargará de orientar y evacuar todas las dudas que puedan surgir tanto para el comprador como para el vendedor respecto a las cláusulas del contrato. Puede suceder que a la hora de ir avanzando con el proceso de transferencia, las partes pueden tener consultas sobre alguna cláusula en particular del contrato. Será él en particular quien pueda explicar a ambas partes al momento de la firma del contrato lo que no entiendan.
  • Durante 25 años resguardará una copia del contrato de contraseña: puede suceder que la escritura por alguna razón se pierda o se  estropee. En este caso, no debes preocuparte, ya que el notario tendrá la obligación de guardar una copia de este documento durante 24 años.

Qué aspectos tiene que tener en cuenta quién elige al notario en una compraventa

A continuación queremos dejarte algunos consejos a la hora de elegir al notario en una compraventa.

Debes saber que respecto a los honorarios, se encuentran regulados por el Gobierno y en todo el territorio de nuestro país son los mismos.

Estos se fijan entre un 0,2 y un 0,5 por ciento del monto total del inmueble. Cabe clarar que luego, las notarías pueden efectuar descuentos, aunque no sucede en todas.

Para poder incorporarse en el listado de notario de nuestro país, es necesario cumplir una serie de requisitos y además, pasar una oposición regulada por medio del Ministerio de Justicia. Algunas de las exigencias tienen que ver con;

  • Ser español o ciudadano de uno de los países de la Unió Europea
  • Tener un titulo de Doctor o Licenciado en derecho
  • Aprobar la oposición que establece la ley

En el caso de los notarios que efectuarán la labor en una hipoteca, la Ley 5/2019 especifica que los contratos de este tipo deben elegirse de manera libre, tanto en el caso de la firma como para la cancelación del crédito. De esta forma, no será posible que las entidades financieras puedan influir en el notario que efectuará esta labor.

Si te has quedado con alguna duda, te invitamos a que nos dejes tu comentario al finalizar el artículo. Desde Oi Real Estate te responderemos a la brevedad. Dejamos a continuación otro artículo que puede ser de tu interés:

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La Agencia Negociadora de Productos Bancarios considera que las entidades bancarias reforzarán su oferta con productos más competitivos. En otras palabras, si esto sucede, nos encontraremos ante un mejor escenario para la compraventa de viviendas. Continúa leyendo el artículo para saber más.

El mercado hipotecario viene atravesando una situación difícil hace bastante tiempo. Gracias a las subidas de tipos por parte del BCE, para contener la inflación, los hipotecados se han visto afectados. El motivo es simple, al aumentar los tipos de interés también aumenta el euríbor, que es el índice de referencia más utilizado para las hipotecas a tipo variable en España. Esto ha generado que las cuotas de las hipotecas variables aumenten significativamente. Además, ha afectado a las hipotecas fijas, ya que los bancos optaron por encarecerlas para hacer más atractivas sus ofertas a tipo variable. La suma de todo esto, ha generado una caída en las contrataciones de préstamos hipotecarios. Además, del lanzamiento de medidas de ayuda por parte del Gobierno para aquellos hipotecados a tipo variable más vulnerables.

Sin embargo, parece que el panorama cambia para este 2024. Después de diez subidas de tipos consecutivas, que iniciaron en el verano de 2022, el BCE pone un freno. Por su parte, el euríbor ha comenzado a bajar, cerrando el último mes de 2023 con una media del 3,688 % y, comenzando el 2024 con un valor diario de un 3,536 %.  Aquí van las previsiones de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios.

¿Qué es la Agencia Negociadora de Productos Bancarios?

En primer lugar, debemos mencionar en qué consiste la Agencia Negociadora de Productos Bancarios. Se trata de Negociadores Bancarios, que se encargan de obtener las mejores condiciones para sus clientes. Además, no está subordinada a ninguna entidad financiera. Ofrecen productos bancarios exclusivos de las principales entidades financieras reguladas por el Banco de España. Su equipo de expertos negociadores está capacitado para obtener la solución perfecta para tus necesidades de financiación de una manera rápida y simple. Estos profesionales tienen un gran conocimiento del sector financiero, sin dudas, se trata de una gran ayuda al momento de encontrar soluciones para tus necesidades de financiación.

¿Cuáles son las previsiones de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios?

Si bien no es posible saber con certeza qué es lo que sucederá a futuro, las previsiones de la Agencia Negociadora nos permiten ver un crecimiento en el mercado hipotecario de España. Este crecimiento tendrá lugar, principalmente, a partir del segundo semestre de 2024.

Un euríbor por debajo del 2,3%

El euríbor nos indica el precio al que las entidades bancarias europeas se prestan dinero entre sí. Su valor se actualiza a diario por medio de una metodología que utiliza la mayor cantidad de información de operaciones reales realizadas por los bancos en diferentes plazos de vencimiento e influye en los intereses de hipotecas y otros préstamos. Se trata del índice de referencia más utilizado para las hipotecas variables en el país.

La firma de intermediación hipotecaria indica que el mercado puede crecer significativamente para el mes de septiembre, aumentando de manera progresiva si tiene lugar un euríbor que logre ubicarse por debajo del 2,3%, como se espera que suceda en un futuro con esta tasa interbancaria.

Esta agencia indica que la curva de venta de productos hipotecarios dará la vuelta luego del segundo semestre del año. Prevén que las entidades bancarias deberán reforzar su oferta brindando productos más competitivos, en un entorno más favorable a la compraventa de viviendas que el que tuvo lugar en 2023. Recordemos que en el último año hemos visto caídas por encima del 20% en la suscripción de préstamos hipotecarios.

Estabilidad del mercado laboral

Por otro lado, esta agencia ha mencionado que también, uno de los puntos que analizan en su previsión es la estabilidad del mercado laboral. La realidad es que la estabilidad laboral afecta de manera directa la evolución del crédito en general, más aún cuando se trata del inmobiliario.

La firma también permite ver que a pesar de que el crecimiento del PIB de España se prevé modesto en este año, la evolución del empleo podría mantenerse estable. De hecho, según lo indican los datos instituciones como Funcas, se considera que podría tener lugar un crecimiento del empleo de, aproximadamente, un 1%.

Evolución del mercado inmobiliario

Además, se apunta a que la evolución del mercado inmobiliario ayudará, gracias a su estabilización de precios, a que la demanda de vivienda mejore sus posibilidades de compra por medio de los créditos hipotecarios. Otra previsión para 2024 es que tendrá lugar un aumento de precios muy débil y una nueva caída en las compraventas, así que por el lado de la oferta también el escenario resulta favorable a la expansión del mercado hipotecario.

En último lugar, la agencia resalta que con respecto a la tipología de créditos, unos tipos más bajos podrían favorecer una vez más a las ofertas a tipo fijo. Lo que dejaría en un segundo plano a las opciones a tipo variable y a mixto.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre las previsiones de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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