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Las hipotecas fijas son las más elegidas según dan cuenta los últimos datos oficiales, ya que sus bajos intereses y seguridad dan mayor confianza a los clientes, que se vuelcan a esta opción

La compra de una vivienda conlleva un importante cuestión aparejada que es la financiación. Los préstamos hipotecarios se transformaron en una opción extendida para aquellos que quieren adquirir una propiedad, aunque como todo producto financiero deberá ser devuelto con intereses. Es entonces donde podemos valorar las hipotecas fijas o variables para nuestra elección.
Y si bien las hipotecas fijas estuvieron por debajo de las variables por tener intereses más altos, en los últimos meses se están convirtiendo en las más elegidas por los españoles.
Cuáles son las causas? Qué ventajas promueven este fenómeno? Quiénes se benefician más con este tipo de préstamos? Si quieres saber las respuestas a estas preguntas, no dejes de leer! Te ayudaremos a entender por qué las hipotecas son las más elegidas en la actualidad.

Las hipotecas fijas se convierten en las más elegidas por los españoles

Una de las principales causas de que las hipotecas fijas sean las más elegidas es su seguridad. Con este tipo de préstamos, sabemos que el tipo de interés se mantendrá durante todos los años del préstamo. De esta manera, la cuota mensuales a pagar hasta que dure el tiempo de vida de la hipoteca será siempre la misma, sin condicionamientos de índices del mercado.
Es, por lejos, la mejor hipoteca para las personas que buscan seguridad sin riesgos en sus finanzas. Se establece una linealidad en las cuotas que no se verá alterada por las fluctuaciones de los cambios en el mercado financiero.

Por qué se vive un boom de las hipotecas fijas en la actualidad?

Hace algunos años, contratar una hipoteca fija suponía firmar un compromiso por un interés mucho más alto que los que establecían las hipotecas variables. En la actualidad, con los índices variables en caída los bancos se vieron obligados a bajar los intereses de las fijas, compitiendo por nuevos clientes. Así es como estos factores propiciaron el aumento de la inclinación de los usuarios en las hipotecas fijas.

Cuáles son las principales ventajas de las hipotecas fijas?

Como ya explicamos el principal valuarte de este tipo de hipotecas es la seguridad que brindan al contar con una cuota fija durante todo el plazo que dure el préstamos. Sin embargo hay otras ventajas que podemos mencionar:

Estabilidad

A diferencia de las hipotecas variables, las fijas no deberán atarse a las fluctuaciones del Euribor. Si bien las proyecciones de los expertos avistan un índice en negativo por una década, nunca se puede saber con exactitud cuáles serán las variantes del indicador. Esto da una estabilidad inestimable frente a las variables.
Además, ante cualquier movimiento de los intereses no será el cliente quien los afronte sino la entidad bancaria. De esta manera, si suben o bajan los índices no será problema para el usuario.

Buenas condiciones de contratación

Las hipotecas fijas representan un negocio más rentable para los bancos que las hipotecas variables, quienes también buscan estabilidad y un ingreso de divisas asegurado. Es por esto que en la actualidad están promocionando importantes beneficios a la hora de negociar condiciones y contratar un tipo de interés atractivo. En cuanto a los periodos de amortización no se alargan demasiado pudiendo financiar hasta en un máximo de 30 años. También es posible firmar una hipoteca con menos tiempo de devolución y a menos interés.

Mayor competencia entre los bancos benefician a los usuarios

El boom que vivimos de las hipotecas fijas ha llevado a que los bancos aumenten las ofertas. Al competir por los clientes, las condiciones de negociación se benefician para los usuarios de hipotecas.

Las cláusulas suelo o techo no las afectan

En el caso de las hipotecas fijas, ninguna se ve afectada por las cláusulas suelo o techo, que si pueden traer inconvenientes a los usuarios de las hipotecas variables.

Por qué un préstamo a tasa fija podría no ser tan ventajoso

A pesar de las ventajas que hemos enumerado, algunas podrían ser desventajas dentro de las hipotecas fijas, como las siguientes:

Interés más alto que las variables

Si bien no son grandes diferencias, la verdad es que el coste de una hipoteca fija puede ser más que las variables. Este interés determinará el valor de la cuota por todo el período que dure la hipoteca.

Plazos de amortización

Si hacemos un promedio de estos plazos, la media se situará entre los 10 y 15 años y un máximo de 30. A consecuencia de ello, las cuotas mensuales aumentarán y la devolución deberá realizarse en menos tiempo.

Comisiones más altas

Comparadas con las hipotecas variables, las comisiones de las hipotecas fijas suelen ser más elevadas. Ejemplo de ello es la comisión de apertura, que suele llevarse un 1% de la hipoteca, aunque por supuesto es negociable según la entidad financiera que elijamos.
Otra de las comisiones con costes más elevados es la de subrogación, que oscila entre el 0,5% y el 5%.

Quienes se benefician más con las hipotecas fijas?


Este tipo de préstamos es el ideal para las personas que le dan más importancia a la seguridad y estabilidad en las cuotas que pagar mensualmente, aunque a cambio de eso tengan que afrontar un mayor tipo de interés en un menor plazo de tiempo. La ventaja que sopesa ahí es que no deberán condicionarse por los cambios que sucedan en el mercado.
Las hipotecas fijas que ofrecen en la actualidad las entidades financieras están destinadas a personas físicas residentes en España que quieran financiar la adquisición de una vivienda habitual. Los candidatos deben contar con ahorros suficientes, estabilidad laboral y buen perfil crediticio. La mayoría de los bancos proporciona un 80% de la financiación de la operación de la vivienda habitual y hasta el 70% de las segundas viviendas.

¿Te fue útil esta información? Sabés más sobre las hipotecas fijas ? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.

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En esta oportunidad desde Oi Real Estate te contamos todos los detalles sobre una alternativa a la compra-venta de viviendas, la permuta.

El concepto de permuta se remonta a miles de años atrás. El trueque fue la forma de intercambiar bienes más usada en la antigüedad antes de la aparición de la moneda. En los últimos tiempos, esta forma de comerciar ha revivido en las permutas de viviendas.

¿Qué es permutar una vivienda?

Según afirma el artículo 1538 del Código Civil, la permuta es un contrato por el cual cada uno de los contratantes se obliga a dar un bien para recibir otro. Llevándolo al sector inmobiliario, ambas partes intercambian una propiedad de la que son dueños.

El punto clave que diferencia la permuta del contrato de compraventa es que en la permuta se intercambian las propiedades, pero no hay dinero. Por eso, para poder realizar esta transacción es necesario que las viviendas sean de similar valor para que el intercambio sea justo para ambas partes.

Ahora bien, puede suceder que esto no se de siempre así. En el caso de que haya una diferencia considerable en los valores, se tendrá que equiparar la diferencia con dinero, lo cual requiere un contrato mixto de permuta y compraventa.

Los pasos a seguir para realizar una permuta

Cuando se ha tomado la decisión de intercambiar viviendas, el punto de partida es acordar el precio de los inmuebles. Una vez aceptado el precio, debes asegurarte de hacer las averiguaciones pertinentes, como siempre recomendamos.

Es elemental que consultes en el Registro de la Propiedad quién es el titular y si tiene alguna carga a pagar, como puede ser por ejemplo, una hipoteca. Además, debes pedir al propietario el último recibo del IBI para cerciorarte de que está al corriente con los pagos, así como certificar que no existen deudas con la comunidad de propietarios.

Ahora si, una vez que te hayas asegurado de que todo esté en regla, se procede a firmar una escritura de permuta ante un notario para realizar la transmisión de la titularidad de las propiedades. Finalmente, es necesario como siempre mencionamos, inscribir en el Registro de la Propiedad las escrituras es muy importante luego de realizar la operación.

Las ventajas de las permutas inmobiliarias

Una operación sencilla que se adapta a tus necesidades particulares

Las ventajas de realizar este tipo de contrato están asociadas a lo simple de la operación, ya que permite solucionar necesidades específicas de vivienda sin el traspaso de grandes sumas de dinero y con menor cantidad de trámites.

permuta

Un ejemplo puede ser aquellas personas mayores, que se encuentran en situación de dependencia o que viven solas, y que desean permutar su piso por otro más pequeño que se adapte mejor a sus necesidades. En este caso, recibirían igualmente una compensación económica por la diferencia de precios.

Muy común también es el caso de una pareja con hijos cuya vivienda actual les ha quedado muy chica y decide permutar por una de mayores dimensiones. En este caso, ellos deberían aportar el dinero restante para equiparar la diferencia de montos.

Generar ingreso de dinero en caso de necesidad

Generar dinero en determinadas situaciones es otro de los beneficios. A modo de ejemplo, mencionaremos el caso de particulares que se hayan en una situación en la que no pueden hacer frente a la hipoteca de su propiedad y deciden permutar su vivienda por una de menor valor, solucionando así su inconveniente económico. Además recibirían un monto de dinero por la compensación de precios.

Permutar parcela por futura vivienda

Otra transacción que ocurre mucho es la permuta de parcela a cambio de viviendas luego de la construcción un edificio. En este caso, la persona que cede su terreno, no asume ningún riesgo en el proceso constructivo y no tienen que invertir para la construcción. Por otra parte, el particular o empresa constructora dispone, sin necesidad de destinar una suma de dinero, tiempo y trámites de compra, de un solar para realizar un proyecto de edificación. El beneficio resulta mutuo para ambas partes.

¿Qué ocurre si una vivienda está hipotecada?

Como en una permuta de viviendas no hay generalmente intercambio de dinero, influye bastante si estas están hipotecadas. En ese caso, el precio de cada vivienda se determinará por su valor de mercado menos el capital pendiente de amortizar de la hipoteca.

Tienes varias opciones en este caso. Por ejemplo, si tu propiedad está tasada en 200.000 € pero aún me quedan 40.000 € por amortizar, podrás permutar por una casa valorada en 160.000 €. Otra posibilidad es intercambiar por una vivienda de 300.000 € en la que aún queden pendientes 140.000 € de hipoteca.

En estos casos es muy importante destacar que el banco debe aprobar el cambio de titular de la hipoteca antes de la permuta. Aunque con el intercambio de inmuebles cambia el propietario de la vivienda, el banco sigue considerando la hipoteca sobre la propiedad, que ahora pertenece a otro titular. Por eso, hay que asegurarse de realizar el cambio de titular de hipoteca desde un comienzo.

El banco procederá entonces a realizar una subrogación para cambiar el titular o podrás solicitar una nueva hipoteca en la misma u otra entidad.

¿Cuáles son los gastos e impuestos asociados a la permuta?

En el caso de viviendas que no están hipotecadas, los gastos de impuestos son los siguientes:

  • Costes de notaría y registro en el Registro de Propiedad.

  • El Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados de ambos inmuebles. Al tratarse de una transacción entre dos particulares, este contrato está exento de IVA.

  • Plusvalía Municipal.

  • Ganancia o pérdida patrimonial en el IRPF. Este impuesto se calcula con la diferencia entre el valor de la adquisición del bien que se transmite y el valor que se toma tras la permuta.
  • Ahora bien, en la permuta de propiedades con hipoteca, además, se deberá atender a los gastos de novación, de cancelación de hipoteca o de gestionar una nueva.

¿Cuándo comenzó la permuta en España?

Este modelo de contrato se popularizó en España debido al auge de la construcción inmobiliaria, que comenzó en la década de los setenta del siglo pasado y alcanzó su auge durante la primera década de este.

El notable crecimiento del sector inmobiliario, junto con el bajo tipo de interés en la concesión de préstamos hipotecarios para la adquisición de vivienda habitual por parte de los bancos, ha impulsado el crecimiento de permutas en el país.

Sigue leyendo más sobre estos temas en el siguiente artículo:

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Gracias a los bajos intereses propuestos por la banca los compradores de viviendas apuestan por los préstamos con cuotas sin variantes, por lo que las hipotecas fijas lideran el mercado hipotecario.

Los usuarios de hipotecas ya han tomado una decisión. La mayoría de ellos ha optado, según los datos del último trimestre del 2020 por las hipotecas a tipo fijo. La elección no es inocente: los intereses de los préstamos hipotecarios han sufrido importantes rebajas producto de las políticas monetarias vigentes. Esto sumado a la mayor seguridad que brinda el saber que el pago de una cuota que no se modificará durante todo el plazo que dure el préstamo, hacen de las fijas las hipotecas líderes.

Las entidades financieras comercializan más del 50%de sus hipotecas a tipo fijo, siendo Sabadell, CaixaBank y Bankia, los mayores prestadores de capital con cuotas inmóviles. 

Estos datos son relevantes, teniendo en cuenta que hasta hace una década, tan sólo el 2% de los clientes hipotecarios optaban por este tipo de créditos.

Si quieres saber más sobre por qué las hipotecas fijas lideran el mercado de los préstamos, no dejes de leer este post! Te comentaremos las causas y las consecuencias de esta tendencia creciente.

Las hipotecas fijas lideran las elecciones de los compradores de viviendas

Los clientes se están inclinando por las hipotecas fijas. Esto no es casual, ya que los bancos trabajan para que así suceda. Con el objetivo de mitigar el impacto de los tipos bajos las entidades impulsan la venta de hipotecas a interés fijo. De esta manera buscan asegurarse una rentabilidad en caída luego de soportar los bajos dividendos que le ingresan al contar con un Euribor en terreno negativo desde hacen cuatro años.

La mayoría de las grandes entidades financieras del país indican que las ventas de las hipotecas a tipo fijo han crecido sostenidamente. En la actualidad ya comercializan el 66% de las nuevas hipotecas que dieron a lo largo de 2020 a tipo fijo.

Cuáles son las causas de este boom de las hipotecas fijas?

Gracias a los datos facilitados por la Asociación Hipotecaria Española prácticamente la mitad de los nuevos créditos para la adquisición de un inmueble se da a tipo fijo. Como publica El Economista, el segmento ha experimentado un boom en los últimos años. Sus causas principales son dos, determinadas por las motivaciones de los clientes y las de los bancos. 

Desde el lado de las entidades financieras el foco está puesto en lograr una mayor rentabilidad. Las hipotecas variables claramente no son del todo ventajosas para los bancos, que ven disminuir las cuotas que les pagan sus clientes al compás de la baja del Euribor. Es por esto que muchos bancos ya no las publicitan en sus páginas, como es el caso de  CaixaBank y el Sabadell 

Del lado de los clientes, la opción del pago de una cuota fija durante un plazo determinado parece asegurarle un futuro sin dolores de cabeza. La experiencia de las últimas crisis y la actual incertidumbre producto de la pandemia mundial colaboran en esta elección por el tipo fijo.

Cuándo comenzaron los clientes a inclinarse por los préstamos a tipo fijo?

El incremento fue muy paulatino. Si vemos las cifras del 2012, la cantidad de créditos hipotecarios a tipo fijo sólo alcanzaba el 2%. Tiempo después el número fue variando, y ya en 2015 las hipotecas fijas vendidas llegaban al 8,5%. El año que dio mayor impulso coincidió con el ingreso del Euribor al terreno negativo: 2016. Durante este año se notó el mayor incremento: el 29,8% de los préstamos para la adquisición de vivienda fueron a tipo fijo. Fue a partir de allí que las hipotecas con cuotas inamovibles continuaron en franco ascenso.

Qué bancos lideran las ventas de hipotecas fijas?

Estas son las entidades financieras que más hipotecas han vendido durante el 2020.

Sabadell a la cabeza

El Banco Sabadell encabeza la lista de los mayores vendedores de hipotecas que se conceden bajo este segmento. El 85% de los préstamos inmobiliarios que se conformaron el año pasado  fueron a tipo fijo . Dos años antes había concedido el 60% del total de los préstamos. Pese a la pandemia la entidad financiera presidida por Josep Oliu cerró el año pasado con 3.706 millones de euros generados por las hipotecas.

El Sabadell lleva vendidos el 40% de su stock de hipotecas a tipo de interés fijo, contando con 22.000 millones de euros de su saldo crediticio referenciado al euribor.

Santander, CaixaBank, Bankia y Bankinter

Este banco pasó del 30% al 58% de emisión de hipotecas a plazo fijo, dando un salto exponencial en poco tiempo.

Le siguen muy de cerca CaixaBank que ya cuenta con los tercios de las nuevas hipotecas a tipo fijo y Bankia que otorgó a lo largo del año pasado 3.348 millones de euros en créditos inmobiliarios. Del total de las operaciones cerradas, el 67% fueron también con un interés fijo.

Por otro lado, Bankinter comercializó préstamos inmobiliarios por 2.900 millones en 2020, de los cuales el 56% fueron a tasas invariables.

Previsiones para el futuro

Las opiniones de los expertos no logran llegar a un acuerdo cuando se trata del tema de las suba de intereses. Desde algunos ámbitos del sector financiero no ven un alza hasta en al menos diez años, mientras que otros apuntan a que cuando se comience a salir de la crisis habrá inflación. En este último caso, lo más lógico sería que los precios en general suban, con lo que las tasas de interés de los préstamos también lo harían.

Para el consejero delegado de CaixaBank, Gonzalo Gortázar, el futuro probable es más estable ya que asegura que los tipos seguirán en negativo hasta 2031. Un poco menos optimistas son en Standard & Poor’s, quienes apuestan que la negatividad en los tipos en la zona euro se mantendrán al menos hasta el 2023, aunque no visualizan presiones inflacionarias.

Desde el otro lado, expertos confían en una leve subida de los tipos de cara al próximo año. Esto dependerá en parte de la recuperación de la economía, cuando se compruebe el éxito de los procesos vacunatorios y su eficacia en la inmunización de la población.

Siguiendo esta lógica, una recuperación de la economía para este año llevaría al Banco Central Europeo (BCE) a rebajar la intensidad en los programas puestos en marcha durante 2020 como los planes de compra de activos (PEPP y APP). De esta manera, se presionaría al alza toda la curva de tipos, la cual, también es influída por las variaciones de los valores del Tesoro de EEUU. Es por esto que la tendencia 2021 sería más bien inflacionaria, para otro grupo de analistas. Si esto termina sucediendo, impactará de lleno en las cuotas mensuales hipotecarias de las familias.

Si te quedaron algunas dudas, o quieres comprar o vender algún inmueble, no dejes de contactarnos! En Oi Real Estate contamos con los mejores asesores, a tu disposición.

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Un fallo del Tribunal Supremo abre las puertas a nuevos reclamos contra la banca ligados a la imposición abusiva de gastos de constitución de hipotecas

La banca española nuevamente sufre un revés de la justicia, al recibir una sentencia en contra que sienta jurisprudencia para nuevos juicios. Según el dictamen del Pleno del Alto Tribunal publicada el jueves, las entidades deberán devolver a los clientes el cien por cien de los gastos de tasación de la vivienda, ligados a la constitución de los contratos hipotecarios. Esta posibilidad se abre sólo si se demuestra que se les impuso a los prestatarios de manera abusiva o indiscriminada y si no hubo negociación entre las partes para repartir los costes.

La noticia da luz verde a futuros litigios contra el sector financiero, que podría llegar a perder la suma de 4.000 millones de euros si los usuarios de hipotecas firmadas antes de 2019 se deciden a reclamar. Luego de la aprobación y entrada en vigor de la Ley de contratos hipotecarios los gastos de tasación son los únicos que corren por parte del cliente, ya que es libre de elegir la empresa tasadora. Según asociaciones de consumidores, entre 7 y 8 millones de personas estarían en condiciones de acudir a la justicia para beneficiarse con la devolución de estos gastos.

Si quieres conocer todos los detalles de este nuevo golpe a la banca española y todas sus posibles consecuencias, no dejes de leer este post

La banca sufre un nuevo revés de la justicia

El Tribunal Supremo avaló con su sentencia la demanda de un cliente que denunció que la entidad Liberbank había colocado una cláusula poco transparente en el contrato hipotecario, firmado en 2014. Según consta en el fallo se resolvió que los costes totales se distribuirían de la siguiente manera: el IAJD seguiría a cargo del cliente, pero los gastos del Registro, los de gestoría y los de tasación debían ser reintegrados al hipotecado. Además, obligó a la entidad financiera a devolver la mitad de los gastos de notaría.

Esta sentencia sienta jurisprudencia para que se lleven a la justicia nuevos reclamos, los de clientes que hayan firmado hipotecas antes de la salida de la Ley de 2019 y consideren abusivas sus cláusulas. En concreto, podrían pedir la devolución del 100% de los gastos de tasación de la vivienda

Cuáles son los costes actuales de la tasación de una vivienda?

En general el gasto de tasación de una vivienda suele abarcar el 0,15% del valor del inmueble. Para un piso de 200.000 euros, el coste de la tasación sería de unos 300 euros y para uno de 500.000 euros, de en torno a 750 euros.  Sin embargo este no sería el coste total que deberían pagar las entidades financieras en caso de ser demandadas, sino que la factura se vería incrementada por los intereses del tiempo que transcurrió.

Cuánto podría perder la banca si avanzan los reclamos de clientes perjudicados?

Las devoluciones a clientes podrían suponer pérdidas a la banca que se lleven hasta un 18% del beneficio de los próximos años.

Según publica El Economista, las estimaciones del consenso del mercado de Factset aseguran que los bancos cotizados obtendrán regalías por 21.300 millones de euros en los dos próximos años. La compañía de software y datos financieros prevé que en 2021 los bancos ganarán 9.090 millones de euros en 2021 mientras que en 2022 tendrán ganancias de 12.200 millones  de euros. De esta manera, el golpe de los reclamos de clientes no sería tan importante ya que reducir sus ganancias hasta 17.300 millones. 

Cómo recibieron los mercados el revés judicial hacia la banca?

La noticia no tuvo demasiado impacto en los mercados, quienes recibieron las novedades judiciales con los bancos cotizando en alza. La explicación de los analistas es que el fallo no afecta a la cotización de las entidades porque éstas tienen una cobertura importante de provisiones que les permite ser resilientes ante cualquier litigio. 

Qué otros procesos judiciales se llevan adelante contra la banca?

Los Tribunales no han fallado a favor de la banca en los últimos tiempos, y en el último año en particular las entidades han recibido una cascada de reveses judiciales. Durante marzo de 2020 se conocieron las sentencias de dos juicios diferentes que los tuvieron como protagonistas. Por un lado, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) instó a los jueces españoles a estudiar caso por caso si hubo falta de transparencia por comercializar hipotecas ligadas al IRPH. Por otra parte, el Supremo determinó que había usura en las tarjetas revolving que aplicaran intereses notablemente superiores a la media comercializada por la banca. 

A fines del año, el mismo tribunal falló nuevamente que los clientes podrían reclamar devoluciones por cláusulas suelo, a pesar de haber llegado a un pacto con la banca con anterioridad.

Qué cambió con la Nueva Ley Hipotecaria sancionada en 2019 respecto a los gastos de constitución de hipotecas?

La denominada Ley de Contratos Hipotecarias vino a saldar una deuda importante que venían reclamando las asociaciones de consumidores. Uno de sus puntos a favor fue que supo eliminar el conflicto que existía referido a quién debía ser el responsable de los gastos de la formalización de una hipoteca. Luego de su sanción, en junio de 2019, se estableció que la banca cargará con los gastos de:

  • Notaría
  • Gestoría
  • Registro de la propiedad
  • Nota simple 
  • Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD). 

Por su parte, los clientes sólo pagarán la tasación de la vivienda y el IVA o el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales.

Esta normativa rige para las hipotecas firmadas a partir de junio de 2019.

¿Te fue útil esta información? Conocés más sobre las nuevas sentencias contra la banca española que afectan a los hipotecados? Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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Si estás pensando en tomar un préstamo del banco con el objeto de comprar una vivienda debes saber cuál es la documentación necesaria para pedir una hipoteca, ya que de esta manera podrán analizar tu perfil y asegurarse de que podrás cumplir las condiciones del contrato

Antes de presentarnos en el banco para pedir un préstamo hipotecario hay que tener en cuenta que deberemos presentar una serie de documentos debidamente actualizados. Ellos serán vitales en el proceso de aprobación de la hipoteca. Para que no perdamos tiempo innecesariamente, es recomendable conocer de antemano la documentación para pedir una hipoteca. Esto será clave para conseguir firmar rápido una buen acuerdo. 

Si estás por tomar un préstamo hipotecario y aún no sabes cuáles son los papeles que debes llevar, debes seguir leyendo este post!

Es muy probable que, luego de decidirnos a comprar un inmueble, nos encontremos con que necesitamos la ayuda económica de alguna entidad financiera. Estas son las que nos prestarán una cantidad de dinero, equivalente al 80% del precio de la propiedad, la cual podremos acceder al sueño de la vivienda propia. En la actualidad, gracias a la guerra que se libra entre los bancos en busca de clientes, es bastante conveniente pedir un préstamo hipotecario. Los intereses están llegando a mínimos históricos y tanto para las hipotecas variables como para las fijas las condiciones son bastante favorables.

Sin embargo, un primer paso a saltar será el de conseguir la documentación necesaria para pedir una hipoteca. Esto será un requisito fundamental para que las entidades financieras puedan analizar nuestro perfil e informarnos si la solicitud está o no aprobada.

Si cuando nos envías la documentación no falta nada y está al día, en un plazo de tiempo muy breve podrás saber si está o no aprobada. Se suele perder mucho tiempo si no se remite toda la información en el mismo momento.

La siguiente es una lista de la documentación más usual que suelen solicitar los bancos para estudiar la concesión de  una hipoteca, aunque algunos puede solicitar información adicional según sus criterios de riesgo.

Documentación que te pueden pedir si eres asalariado

Esta será la documentación que deberán aportar cada uno de los titulares que trabaje por cuenta ajena. Lo mismo se le pedirá a quien se presente como avalista, en caso de que así se requiera.

  • Contrato laboral: de uno o de todos los titulares
  • Últimas tres nóminas
  • Vida laboral actualizada.

  • NIF ( Número de identificación fiscal) o NIE (Número de identidad extranjero) si no se tiene la nacionalidad española.
  • Declaración del IRPF del último año.
  • Movimientos bancarios de los últimos 3 o 6 meses.: Esta información suele ser necesaria si detectan deudas de tarjeta, o quieren verificar otros ingresos.
  • Recibos de los últimos préstamos: Si tenemos deuda pendiente es más difícil conseguir financiación, en tal caso podrán pedir que aportemos dobles garantías hipotecarias. En este punto es importante no esconder información ya que sería un punto en contra, puesto que todos los bancos pueden encontrar estos datos con simples búsquedas en sus bases de datos.
  • Contrato de señal o arras: También conocido como anticipo, es un contrato privado donde las partes pactan la reserva de la compraventa de bienes muebles o inmuebles, entregándose como prueba una cantidad de dinero en concepto de señal.
  • Escritura de la propiedad y nota simple: De la casa que se quiere hipotecar y del resto de patrimonio inmobiliario en caso de que lo hubiera.
  • Justificación de otros ingresos, como alquileres cobrados o rentas por ahorros.
  • Notas simples o escrituras de otras propiedades: Esta información nos ayuda a tener más posibilidades de que nos concedan la hipoteca. Se puede averiguar con una simple búsqueda en el Registro de la Propiedad.
  • Contrato de arrendamiento: en los casos en que vivamos de alquiler
  •  Sentencia de divorcio y convenio.

Documentación necesaria para pedir una hipoteca en caso de ser autónomos

Además de todos los documentos anteriormente mencionados, el autónomo debe presentar la siguiente información al banco:

  • Resumen anual del IVA del año anterior.
  • Pagos trimestrales IVA año en curso.
  • Pagos fraccionados del IRPF del año.
  • Últimos recibos del pago de la Seguridad Social.
  • Preparar un informe con la experiencia y actividad en el negocio, como una especie de cv contando nuestra

Documentación necesaria para pedir una hipoteca en caso de ser funcionarios

En el caso de ser funcionarios se tendrán muchas más chances de conseguir una hipoteca, por las condiciones favorables que reúne gracias a su estabilidad laboral. De todas maneras el postulante deberá presentar lo mismo que los asalariados, y en vez de un informe como los autónomos será necesario el nombramiento de funcionario de carrera. Para el personal laboral de la administración pública que solicita financiación se el banco precisará que entregue la misma información que las personas asalariadas.

Documentación necesaria para pedir una hipoteca en caso de ser Sociedades

Muchas veces las sociedades con personalidad jurídica necesitan comprar inmuebles y para ello recurren a la ayuda de los préstamos bancarios. Para ello el banco solicitará información que avale la solvencia de la empresa, además de los siguientes documentos:

  • Impuesto de Sociedades, si se está obligado a presentar.
  • Balance y Cuenta de Pérdida y Ganancias actualizada.
  • Escritura de constitución y demás escrituras de la empresa.

Conocer y presentar actualizada la documentación para pedir hipoteca es imprescindible si queremos acabar firmando una hipoteca competitiva de forma rápida. Tener los documentos al día y para poder empezar con los trámites para la concesión de una hipoteca es una instancia algo engorrosa, pero será fundamental para que puedas concretar en poco tiempo el objetivo de comprar una vivienda. 

¿Te ha servido esta información? Conocés más sobre cuál es la documentación para pedir una hipoteca? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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Si estás por comprar una vivienda y no te decides por cuál préstamo no te pierdas este post en el que te contamos cuáles son las mejores hipotecas enero 2021

El año nuevo trae consigo nuevos aires y los primeros días siempre son buenos para hacer planes que dejen atrás el tan excepcional 2020. Una meta bien ambiciosa puede ser la de cumplir el sueño de la vivienda propia, objetivo que dependiendo de nuestra situación económica y laboral, puede llegar a estar más cerca de lo que creemos. Según los analistas económicos, éste puede ser un muy buen año para pedir un préstamo hipotecario, ya que los intereses están tocando sus mínimos históricos y no se prevé que esta situación cambie por mucho tiempo.

Así que si estás pensando en comprar una vivienda y no te puedes decidir sobre qué préstamo tomar, no te pierdas este post en el que te contaremos sobre las mejores hipotecas enero 2021 tanto a tipo fijo como a tipo variable.

Mejores hipotecas enero 2021: por qué conviene tomar un préstamo en este año?

Comprar de una vivienda a través de un préstamo hipotecario nos obligará a devolver al banco intereses, los cuales entre otros factores determinarán si una oferta es cara o barata. 

En general las hipotecas fijas siempre han aplicado intereses mucho más caros que las hipotecas a tipo variables. La novedad estos últimos tiempos es que la gran competencia que se mantiene entre las entidades financieras ha hecho descender los intereses a tal punto que no hay casi diferencia entre las modalidades de préstamos y se hace complicado tomar la mejor decisión.

Las hipotecas variables pueden ser muy convenientes ya que el Euribor está por cumplir su quinto aniversario de valores negativos, y su caída consecutiva se sostiene desde el mes de agosto. Esto determina que las cuotas de los hipotecados verifiquen un descenso en el momento de su revisión. 

Por otro lado, para aquellos que no quieran quedar mal parados frente a posibles movidas cambiarias, la hipoteca fija sigue siendo una buena posibilidad, ya que brinda una mayor seguridad en plazos y cuotas. Según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), el porcentaje de hipotecas fijas se situó en el 46,9% de las 28.248 constituidas con un importe medio de 134.920 euros.

Mejores hipotecas enero 2021 a tipo variable

En este momento las hipotecas más baratas por la baja cotización del Euribor son las a tipo variable. Dentro del mercado las más atractivas son las de EVO Banco, Openbank y MyInvestor. Estas entidades son bancos online que nos permiten realizar todo el proceso de pre aprobación a través la comodidad de nuestra casa, sin necesidad de acercarnos a una oficina. La otra ventaja que presentan es que ninguna cobra comisión de apertura.

Evo Bank Hipoteca Inteligente EVO Banco

Este banco nos ofrece dos posibilidades: con y sin bonificaciones:

Con bonificaciones:

El primer año la cuota se conformará del Euribor más un 0,98% TIN. Del segundo al quinto será una combinación de Euribor más 0,88% TIN. Del sexto al décimo año será el Euribor más 0,78%TIN  y Euribor más 0,68% TIN a partir del undécimo. Lo que requiere esa oferta es que domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar.

Sin bonificaciones:

En este caso no necesitaremos ninguna vinculación y obtendremos la cuota del primer año a partir del  Euribor más un 1,18%. El resto de los años será del +1,08% con un TAE variable del 0,76%.

HIpoteca Open Variable Openbank

El Openbank también nos ofrece dos tipos de posibilidades para sus hipotecas variables, teniendo en cuenta si adquirimos productos extras o sólo contratamos la hipoteca

Con bonificaciones:

Al domiciliar la nómina y contratando el Seguro de Hogar comercializado por Openbank 3. La cuota se obtiene con un interés del 1,99% el primer año y luego se conforma con el  euríbor más un  0,79% TIN. Su TAE será de 2,19%.

Sin bonificaciones:

Sin contratar otros productos obtendremos una cuota aplicando el 2,39% TIN y luego aplicando el  + 1,19% . Su TAE será del 2,41%.

Hipoteca Sin Mochila Variable MyInvestor

El MyInvestor ofrece una cuota con un interés TIN del 1,79% el primer año y para los siguientes el Euribor más un 0,89%. No requiere productos vinculados

Mejores hipotecas enero 2021: cuáles son las opciones a tipo fijo más atractivas?

Para los clientes que buscan más seguridad y estabilidad en las cuotas de sus préstamos están las hipotecas a tipo fijo. En este mes de enero las más convenientes son las de Coinc, EVO Banco y MyInvestor. Ninguna de ellas establece comisión de apertura y presentan bajos intereses.

HIpoteca fija Conic

La mayor ventaja de esta oferta es que no lleva asociado ningún producto extra, ni tampoco comisión de apertura. El interés que pagaremos es de 1,35% para un plazo de 20 años.

Hipoteca Inteligente tipo fijo EVO Banco

Evo Banco ofrece un interés del 1,29% para un plazo de 20 años, siempre y cuando aceptemos domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar. También existe la posibilidad de financiación a partir de 20.000 euros y hasta un 80% del valor de la hipoteca, con un plazo de devolución de 10 a 30 años. Se trata de un producto con una comisión del 1,5% por amortización parcial o total pero sin comisiones de apertura.

Hipoteca Sin Mochila Fija MyInvestor

MyInvestor ofrece una tasa de 1,59%  para un plazo de 20 años, sin pedir ninguna vinculación a cambio. Este banco tampoco exige comisiones de estudio, apertura, cancelación parcial, cambio de condiciones ni gastos de formalización.

Existen en el mercado otras entidades que presentan menos intereses, todo dependerá de nuestro perfil crediticio, el caudal de ahorros, el salario y el tipo de trabajo que tengamos. Es aconsejable que consultemos a la mayor cantidad de bancos para tener un mejor panorama y poder asegurarnos de tomar la mejor decisión de acuerdo a nuestras posibilidades.

¿Te ha servido esta información? Conocés más sobre las hipotecas? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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Dentro de las posibilidades que presenta el mercado hipotecario, la tendencia que más fuerte suena es la del crecimiento del tipo fijo y las subrogaciones para este año.

Luego de un año marcado por la pandemia y la incertidumbre 2021 se presenta como un año con muchas oportunidades para la compra de una vivienda. Es que este año las condiciones que darán los bancos serán muy propicias para endeudarse, y todo indica que las hipotecas a tipo fijo y las subrogaciones serán las operaciones más elegidas. 

Si quieres enterarte de todas las proyecciones para el mundo hipotecario que se vienen para los próximos 12 meses, no dudes en leer este post!

Tipo fijo y subrogación las protagonistas del 2021

El tipo fijo y la subrogación serán las protagonistas en el año que se inicia. Con las certezas de que el Banco Central Europeo no modificará sus tipos por lo menos hasta 2022, el próximo puede ser un gran oportunidad para pedir una hipoteca, ya que el dinero prestado será muy barato y será muy sencillo endeudarse,según expresan analistas en Europa Press

En qué situación quedará el Euribor?

El Euribor, índice que regula la mayoría de las hipotecas variables de España, entró en el terreno negativo en febrero de 2016. Desde entonces no logró atravesar la barrera positiva y durante el 2020 logró cinco mínimos históricos:  agosto con -0,35%, septiembre -0,41%, octubre -0,46%, noviembre -0,48% y diciembre con -0,49%. Este comportamiento del índice abarató aún más los créditos y llegó a descender incluso por debajo del que se considera su suelo, el -0,5% de la facilidad de depósito del BCE, el interés con que penaliza el exceso de liquidez de la banca de la zona euro.

La avalancha de liquidez con que el BCE riega a los bancos de la zona euro descarta cualquier tensión en el mercado que pueda suponer un repunte para este índice. Según explica Simone Colombelli a El País, el índice se estabilizará a lo largo de 2021 ‘pero sin abandonar el terreno negativo’.  Lo más posible es que veamos al índice durante un largo tiempo sin volver al positivo.

Hipotecas a tipo fijo: mayor seguridad para el cliente y para la banca

Los últimos movimientos del indicador empujaron  a las entidades a ofrecer tipos más bajos en su oferta hipotecaria. De esta manera, las hipotecas a tipo fijo cobran cada vez más fuerza frente a las variables.  Esto sucede principalmente por dos causas. Por un lado,  porque los clientes quieren asegurarse pagar intereses bajos durante toda la vida de su préstamo hipotecario. Por otra parte, la banca también quiere garantizarse una cartera de clientes estable.

La tendencia de incremento de las hipotecas a tipo fijo en detrimento de las de tipo variable se mantendrá o seguirá subiendo. Esto tiene su lógica, ya que los tipos de interés en las fijas que son muy parecidos a los de las variables.

La evolución durante los últimos años dejó constancia de un aumento de la demanda de hipotecas fijas. En el caso de optar por una hipoteca variable lo más recomendable que se haga para hipotecas de pocos años de duración. Si se trata de una hipoteca a tipo mixta, lo más conveniente es  que la parte variable sea la que se pague al principio del préstamo hipotecario.

Endurecimiento de las condiciones bancarias

En un contexto como el actual es lógico que los bancos necesiten aumentar sus requisitos para conceder una hipoteca. Ser más selectivos a la hora de elegir clientes es una base para poder asegurarse de no perder dinero con hipotecados que luego no puedan cumplir con sus compromiso. 

Sin embargo desde iAhorro aseguran que, a pesar de ser más selectivos, los bancos seguirán apostando a promover sus hipotecas ya que son uno de los productos más rentables con los que cuentan.

Es de esperar que en los próximos meses las entidades sigan apostando a las hipotecas para ganar clientes. Además, desde la entidad financiera aseguran que será un buen momento para comprar una vivienda porque ya se verifican algunas bajas de precios en el mercado inmobiliario.

Este mercado suele ser más lento para dar cuenta de los efectos del contexto, en este caso del coronavirus. Sin embargo algunos signos de disminución de precios se están empezando a ver, sobretodo en viviendas de segunda mano.

Subrogación, la opción para mejorar las condiciones de la hipoteca

Uno de los términos que se pusieron de moda en esta época de pandemia fue subrogación, palabra poco utilizada hasta hace un par de años en España. Es que no era común que un cliente quisiera cambiar de banco de un día para otro, por costumbre, conveniencia o poco interés en el movimiento.

Hoy en día, con la bajada de los índices y las mejores propuestas que ofertan los bancos la mayoría de los hipotecados piensa en cambiar de acreedor, si no está conforme con sus condiciones actuales.

‘Cada vez son más las personas que actúan en función de los movimientos del mercado hipotecario y dan el paso de cambiar su hipoteca de banco si consideran que sus condiciones pueden mejorar’, explican desde iAhorro.

La subrogación puede ser una buena forma de plantearse una estrategia de ahorro en un momento en el que se analiza dónde puede recortar gastos ante la incertidumbre de lo que pueda pasar.

Menos chances de encontrar préstamo para la segunda vivienda

Tal como mencionamos antes está previsto que la banca endurezca sus criterios para elegir clientes, aumentando su selectividad en función de cuidar sus recursos. De esta manera, una de las más perjudicadas puede ser la segunda vivienda, ya que es probable que la banca no brinde créditos para este tipo de compras.

Según subraya iAhorro, ‘a los bancos no les gusta la segunda vivienda porque representa más riesgo para ellos y eso se ve en la financiación. En el caso de que la gente tenga problemas económicos dejará de pagar antes la cuota de una segunda vivienda que la de la primera’

¿Te ha servido esta información? Conocés más sobre las tendencias en hipotecas a tipo fijo y subrogaciones para el 2021 ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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La falta de ahorros y la inestabilidad laboral atentan contra la viviendas para jóvenes, una problemática  cuya solución se vienen planteando desde hace años la banca, la industria inmobiliaria y los gobiernos.

La compra de vivienda parece un sueño lejano para muchos jóvenes que no cuentan con ahorros suficientes para ingresar en una hipoteca. La opción es entonces quedarse en la casa de los padres o alquilar un piso, suponiendo que esa es la alternativa más conveniente.

Buscando respuestas a esta problemática en Aedas se realizó el estudio ‘Jóvenes y Vivienda 2020’ en el cual se identificaron cinco principales barreras con las que chocan los jóvenes que desean comprar una vivienda, intención que mantienen intacta a pesar del coronavirus.  

Si quieres saber cuáles son las grandes dificultades que tiene hoy en día las viviendas para jóvenes y cuáles son algunas de las soluciones que se plantean desde los sectores involucrados, no te puedes perder este post!

Viviendas para jóvenes: el gran desafío del sector inmobiliario

El mayor problema de los jóvenes que quieren comprar una vivienda y que disponen de capacidad de pago para hacer frente a una hipoteca, según el estudio de Aedas, es la falta de ahorro previo para la entrada. Este monto representa el 20% aproximadamente del precio de la vivienda, cantidad inaccesible para muchos de los jóvenes.

Dentro de los encuestados, el 46,4% aseguran que la falta de ahorros es la principal causa que les impide la compra de una vivienda propia.

Las siguientes causas más mencionadas por los jóvenes son:

  • No contar con estabilidad económica o no tener trabajo, enunciado por un 18% de los encuestados
  • La incertidumbre económica que los frena para dar ese paso, expresado por un 16%
  • La creencia que los precios de las viviendas bajarán en los próximos años, fue mencionado por un 10,5%
  • No tienen en claro qué tipo de casa necesitarían o en qué zona lo dijo un 9% del total de la encuesta

Qué cantidad de dinero es necesaria para el acceso a la vivienda?

Según el valor medio publicado por el Ministerio de Transportes, Movilidad y Agenda Urbana, se necesitan 34.194 para la entrada a una hipoteca. En un promedio, los jóvenes han podido ahorrar 12. 758 euros, tan sólo el 37% de la cantidad necesaria para poder inciar el proceso de la compra de una vivienda

En qué comunidades viven los jóvenes españoles con mayor capacidad de ahorro?

Si analizamos por comunidades autónomas, según el estudio los jóvenes aragoneses son los mejor preparados para ingresar en un hipoteca, ya que disponen de 17.245 euros de los 26.162 euros necesarios (66%). 

Un poco más atrás están los jóvenes de Asturias que cuentan con 14.648 euros de los  23.766 necesarios. Le siguen los valencianos, con 13.768 euros de 24.798 euros requeridos para entrar en una hipoteca.

En la otra punta del ránking de ahorro están  los jóvenes de Baleares, con 14.150 de los 64.732 euros que requieren. Los siguen los riojanos, con 5.929 euros de 26.191 y luego los vascos  con 10.625 euros de 44.303.

Cómo es el ahorro que requieren las viviendas para jóvenes según el modo de vida?

Según el estudio, los jóvenes que residen con su pareja tienen 15.901 euros ahorrados de media. Con un poco menos cuentan los que viven con sus padres, que han podido ahorrar 9.848 euros. Por su parte, los que comparten piso con amigos, 9.199 euros; y los que viven solos y alquilan sólo pudieron ahorrar 8.825 euros.

La familia puede ser una ayuda?

Dentro de los encuestados la mayoría (un  59,7% )admite que su familia no podría ayudarle. Del resto que sí podría recibir ayuda de su familia, un 16,8% reconoce que le podrían ayudar con hasta 10.000 euros, mientras que un 15,6%, recibiría  entre 10.000 y 30.000. Sólo un 7,9% de los encuestados podría recibir más de 30.000 euros de ayuda familiar.

vivienda joven

Cuáles son las posibles alternativas para solucionar la problemática de las viviendas para jóvenes?

La precariedad laborar, junto a la falta de ahorros, la dificultad para acceder a créditos y los altos costos de alquiler están dejando afuera del mercado a muchos jóvenes. Esto influye también en la vida independiente, que se ve restringida al no poder contar con un proyecto de hogar propio. 

Desde los distintos sectores se vienen planteando propuestas para solucionar esta problemática. Félix Abandes, CEO de Quabit señala en El Economista que es imprescindible estimular la demanda. ‘Esto es fundamental no sólo para apoyar la actividad, también para preservar la cohesión social, ya que la vivienda es también una inversión a largo plazo y una forma de ahorro, algo muy importante en un escenario marcado por los problemas de sostenibilidad de las pensiones públicas. Si los jóvenes se convierten en propietarios podrán utilizar la vivienda para capitalizar su inversión y complementar la pensión de jubilación’.

Por otra parte,  las Administraciones locales pueden desarrollar un papel trascendental si trabajan en forma conjunta con el sector inmobiliario y la banca para facilitar el acceso a los jóvenes a una financiación con condiciones especiales. La clave reside en encontrar una solución a la base de ahorro necesaria que hay que tener para comprar la vivienda. En ese punto se deben enfocar los sectores para poder ayudar a los jóvenes, señalan los analistas.

Para Jorge Valero, director de data y transformación digital de Aedas, la problemática se basa en que los jóvenes disponen de capacidad de pago, pero lo que les falta es el ahorro ya que destinan buena parte de sus ingresos a las rentas del alquiler. 

Frente a esta situación una de las posibles soluciones pasaría por el incremento de la oferta de viviendas en alquiler, lo que rebajaría el precio de las rentas. De esta manera se aumentaría la capacidad de ahorro de los jóvenes. Otra de las posibilidades mencionadas sería la creación de programas de financiación alternativa en forma de aval promovido por la Administración. Ejemplo de ello es ‘Primera Vivienda’ el programa anunciado por la Comunidad de Madrid, que tiene como objeto financiar el 15% de la entrada a jóvenes que quieran comprar su primera vivienda.

¿Te ha servido esta información? Conocés más sobre la vivienda joven? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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Desde que el Covid-19 llegó a nuestras vidas, hemos tenido que adaptarnos a todos los cambios que se nos han ido presentando. El sector inmobiliario también fue afectado y, por ende, todo lo que tiene que ver con la adquisición de una nueva vivienda. En este post te contaremos los cambios en la compra de vivienda que generó el Covid-19. ¡Acompáñanos en la lectura!

¿En qué sentido hubo cambios en la compra de vivienda?

Los efectos del coronavirus poco a poco se van dejando notar en el mercado inmobiliario. El temor a nuevos confinamientos, el avance del teletrabajo y el replanteamiento de nuestra forma de vida ha llevado a muchos ciudadanos a cuestionarse un cambio de vivienda. Y sus preferencias empiezan a reflejarse ya en la demanda: queremos casas más amplias y más alejadas de las grandes aglomeraciones.

Hay un cambio de tendencia y como consecuencia de todo eso, las compraventas de chalés y unifamiliares están ganando terreno frente a los pisos. Esto está demostrado en los datos arrojados por el Colegio de Registradores. Pero eso no es todo. También ha crecido la superficie media de los inmuebles adquiridos. Así como la venta en núcleos de población alejados de las grandes capitales de provincia y, por tanto, con menos densidad demográfica.

¿Cuáles son los principales motivos de estos cambios?

En este sentido, ganan protagonismo aquellos con una situación socioeconómica más elevada y que hayan conservado su empleo durante la pandemia. Es aquí donde puede aparecer, por un lado, la compra como inversión. Y, por el otro, el cambio de residencia (ya sea para comprar o alquilar), ya que tras meses de teletrabajo se decide acceder a una casa mayor, con más espacio para el desarrollo de la actividad profesional. 

Otro de los puntos que deja entrever el análisis elaborado por Fotocasa es el claro cambio de prioridades. El precio sigue siendo el principal motivo para buscar una nueva casa. Pero, la segunda causa son los espacios al aire libre, que antes de la pandemia era el motivo principal de búsqueda para el 11% de los demandantes y que ahora lo es para el 17% de ellos, señala el estudio. 

¿Dónde son más notables los cambios en la compra de vivienda?

No todo el cambio por Covid-19 es negativo. También aparecen oportunidades de reinventar un sector que, en ocasiones, se ha considerado rígido o con poca innovación. Así, podemos notar los cambios en las siguientes direcciones:  

  • Inversión en tecnología y digitalización: La sociedad se dirige hacia un paradigma en el que todo lo que se pueda hacer a través de la tecnología, se hará: más trabajo en remoto, visitas de clientes por videoconferencia, decoración y visitas de inmuebles con realidad virtual. Adopción masiva de la firma digital, más inversión en Big Data y otras tecnologías que llegarán al sector más lentamente como la inteligencia artificial (IA) o el machine learning. Y, en definitiva, una apuesta decidida por la tecnología como elemento que transformará el sector definitivamente.
  • Las plataformas ya digitalizadas estarán en mejor posición:Habrá una mayor presencia de empresas llamadas Proptech, es decir, compañías que ya ofrecían soluciones tecnológicas al sector del Real Estate. Como, por ejemplo, pagos electrónicos, crowdlending, crowdfunding inmobiliario, o incluso blockchain
  • Variación de precios de compraventa. Hasta ahora, se había registrado un aumento de los precios. Pero es posible que se ajusten en función de diversos factores como son las medidas económicas que tomen el Gobierno y la Unión Europea, el desempleo o los tipos de interés. 

digital

El sector inmobiliario: recuperándose lentamente

A nivel general, los registros reflejan que la actividad de compraventa sigue estando afectada por el frenazo de la pandemia, si bien se recuperó ligeramente en el tercer trimestre. Las transacciones de vivienda cayeron un 16,6% entre julio y septiembre, frente al 42,2% que bajó en el segundo trimestre del año. “Si observamos la financiación, el número de hipotecas constituidas mediante su inscripción registral descendió en mucha menor medida que las compraventas, el 2,5% las hipotecas totales y, un descenso algo superior, el 5,1%, en las hipotecas sobre vivienda”, anuncian desde el Colegio.

Cambios en la compra de vivienda: tendencia a los chalés y viviendas unifamiliares

Respecto al avance de los chalés y viviendas unifamiliares, las compraventas de este tipo de viviendas representaron un 20,4% del total en el tercer trimestre del año, un 1,94% más que en el trimestre anterior, en detrimento de los pisos (79,6%). “Estos resultados suponen que el peso de la vivienda unifamiliar haya registrado el máximo de la serie histórica y el peso de vivienda colectiva [pisos], su mínimo histórico“, recoge la nota del Colegio de Registradores.

En cuanto a la superficie media de la vivienda, ésta creció un 0,8% entre julio y septiembre, registrando su máximo de la serie histórica con 101,7 metros cuadrados para el conjunto de vivienda.

En vivienda nueva libre, la superficie media transferida se elevó a los 110,2 metros, “próximo al máximo histórico del segundo trimestre (110,4 metros cuadrados)”.Mientras que la vivienda usada alcanzó una superficie media de 100,25 metros, que también supone su mayor registro de la serie histórica. “Se está produciendo una generalización del crecimiento de la superficie media transferida, ratificando el cambio de preferencias en el actual contexto de crisis sanitaria, demandando preferentemente viviendas con mayor superficie”, apunta el Colegio.

Si este artículo te ha parecido útil, puedes dejarnos tu opinión en el apartado “Comentarios” de nuestro Blog.

Recuerda que para realizar cualquier operación inmobiliaria puedes acudir a Oi Real Estate. Te asesoraremos con la profesionalidad que nos caracteriza. ¡Te esperamos!

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ING presentó su Hipoteca Naranja Fija en la que se paga siempre lo mismo, pase lo pase. La cuota no cambiará durante los 25 años de vida de la hipoteca, sin importar las variaciones de los índices financieros.

Desde septiembre la entidad ofrece a sus clientes la posibilidad de contratar el préstamo para comprar una vivienda a interés fijo.

Las condiciones son que puede contratarse por un plazo de hasta 25 años y permite financiar hasta el 80% del valor de tasación del inmueble. El mínimo que se requiere para el ingreso es de 50.000 euros. De esta manera se libera al usuario de la tasación.

Ventajas

Una de las ventajas es que no contempla comisiones de apertura, cambio de condiciones ni de subrogación. En contrapartida, si penaliza la amortización anticipada, total o parcial.

Comisión

La comisión máxima que propone ING es la que permite la Ley Hipotecaria entrada en vigor en junio de 2019. Esto supone que durante los 10 primeros años se reembolsará el 2% del capital. Luego de ese punto se cobrará un 1,5% del capital.

Tipo de interés

Existen dos posibilidades en esta instancia con distintas bonificaciones.

  •  Si el usuario domicilia la nómina, contratando seguros de hogar y de vida el interés llega al 1,79% (un 2,45% TAE). De esta manera se encuentra un tipo por debajo de la media histórica d debajo de la media histórica del euríbor (1,9%). 
  • Caso contrario, cuando no se contratan los seguros de hogar y vida, el interés se eleva hasta el 2,59% (2,62% TAE).

La hipoteca fija en un caso concreto

Vamos a poner un ejemplo para ver más claramente cuáles son las condiciones. Si el precio de la vivienda  que tenemos que cubrir es de 250.000 euros tendremos dos opciones, dependiendo si contratamos el seguro de hogar y de vida o no. 

  • Contratando los seguros

En el caso de que elijamos esas condiciones, el importe total del préstamo será de 141.760 euros. Entonces vamos a tener un TAE desde 2,490%, con un TIN de 1,79% durante el primer año. El pago mensual será de 586 €, que pagaremos durante 25 años, serán finalmente 300 cuotas. El importe total que habremos pagado será de 300.938 euros.

  • Sin contratar los seguros

En el caso de que no contratemos el seguro del hogar y de vida, el importe total del préstamo para la misma vivienda será al igual que en el ejemplo anterior de 141.760 euros. El pago mensual será de 642 euros durante 25 años, completando las 300 cuotas. Su TAE variará desde: 2,620 % y su TIN el primer año partirá desde: 2,59 %. El monto total que estaremos pagando al finalizar todo el período del préstamo será de 

¿Cuáles son las condiciones para reducir el interés?

El grado de bonificación máxima será de 0,80% . Si se domicilia la nómina se obtendrá un 0.80%( Nómina y Hogar). Si se contrata el Seguro de hogar se obtendrá el 0,80% (Nómina y Hogar). En cambio si se contrata el Seguro de vida se logrará una rebaja del 0,40%

Características de la hipoteca fija de ING

Con respecto a las características, la hipoteca se otorga para una vivienda habitual, con una financiación sobre la compra de  un máximo de 90%  y la financiación sobre la tasación de un máximo de 80%. Plazo máximo del préstamo es de 25 años, pero contemplando la edad más este plazo da un total  de 75 años. No se contempla la dación en pago ni el período de carencia.

¿Cuáles son los pasos para contratar una hipoteca Naranja?

Ingresando en el sitio web de ING se pueden calcular los montos de la hipoteca y contratarla.

  • Calcular la cuota: Consultando el importe que puedes solicitar en el simulador del sitio.
  • Solicitar la hipoteca Respondiendo al formulario se puede saber al instante si la hipoteca fija es en principio viable.
  • Enviar la documentación: Se puede hacer por email, por mensajero o entregarla en las oficinas.
  • Tasación y firma La entidad se encarga de solicitar la nota simple y la tasación, y de fijar la fecha para la firma ante notario.

Endurecimiento de las cuentas gratuitas

Por otra parte, ING ha decidido sumarse al endurecimiento que ya vienen reflejando algunas entidades bancarias, a tono con las medidas de entorno negativo del Banco Central Europeo. Debido a la crisis provocada por el Covid 19, las condiciones de las cuentas gratuitas se vieron modificadas y comenzaron a subir sus comisiones.

ING venía manteniéndose al margen pero las últimas semanas inicio un cambio en sus políticas. La entidad anunció que desde el mes de abril, los clientes de la Cuenta Naranja dejarán de beneficiarse de la remuneración que en la actualidad es del 0,01% TAE. En cambio deberán abonar 10 euros al mes lo que supondría unos 120 euros anuales, salvo que domicilien sus nóminas o pensiones. 

La excepción a esta normativa la dan los que cuenten con saldos en sus cuentas de ahorro inferiores a 30.000 euros. Ellos no pagarán un costo anual pero tampoco no percibirán ese 0,01% TAE.

Según publica el diario El País, ante el actual entorno de tipos de interés y el incremento del ahorro de los españoles, la Cuenta Naranja quedará reservada para clientes con nómina o ingresos recurrentes. Sin embargo se destaca que este cambió modificará las cuentas de un 4% del total de sus clientes. Este es el porcentaje que no tiene los ingresos domiciliados o supera los 30.000 euros.

En los últimos años se han visto recortes en los beneficios a los clientes del banco. Quienes abrían una cuenta en el ING tenían asociado el Depósito Naranja, cuya rentabilidad llegó al 4,5%. En esos años se ofrecía una remuneración del 5% TAE y la bonificación del 2% de los recibos domiciliados. El contexto comenzó a cambiar y ya en 2017 el Depósito fue eliminado de sus productos como así también sus rentabilidades.

Puedes dejarnos un comentario o tus opiniones sobre la Nueva Hipoteca a tasa fija del ING, escribiéndonos en el casillero de comentarios debajo del post.

Y si tienes alguna consulta, no dudes en contactarnos. En Oi Real Estate tenemos los mejores respuestas a tus demandas inmobiliarias.

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