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Luego de un período de recesión económica a causa del Covid-19, en el segundo trimestre del año se disparó la adjudicación de hipotecas para la compra de viviendas. Un movimiento importante fue el crecimiento de las hipotecas fijas en 2021 por sobre los créditos con tasas variables. Según expertos en el mercado inmobiliario, el aumento de préstamos hipotecarios se debe a dos motivos en particular: la importante diminución de los intereses en los créditos para adquirir una propiedad y las buenas proyecciones sobre las perspectivas económicas.

En este post te contamos la actualidad de las hipotecas fijas en 2021, por que los españoles las prefieren por encima de las variables. A su vez, un breve recorrido sobre los principales conceptos en torno al mundo hipotecario.

Un breve repaso sobre que son las hipotecas

Tomar la iniciativa de pedir una hipoteca para la compra de una casa es uno de las decisiones financieras más relevantes en la vida de una persona. Por eso, desde Oi Real Estate pensamos que es de suma importancia otorgarle el valor y la información oportuna y merecida. De esta manera, es posible que puedas detenerte y valorar cual es la mejor opción que se adapta a tu situación.

Una buena forma de llevarla adelante es mediante el conocimiento de una serie de conceptos principales acerca de qué tipo de hipotecas existen. Además, conocer los requisitos básicos, las principales tasas al día de hoy y cuáles son las más elegidas por los españoles.
Es muy importante, tener en cuenta que todo lo vinculado a las hipotecas está en directa relación con los cambios que se perciben o se dan en el Euribor.

¿Qué es una hipoteca?

Se trata de un “préstamo cuyo pago está garantizado por el valor de un inmueble” según el Banco de España. Por lo tanto, una hipoteca es una de las formas mediante la cual una persona puede recibir un monto determinado de dinero (capital) a través de una entidad prestataria mediante un acuerdo y compromiso legal de devolución. De esta manera, el capital adquirido es devuelto con intereses que son definidos previamente y es concretado mediante el pago de cuotas, fijas o variables, a lo largo de un tiempo determinado.

Como mencionamos, el inmueble que garantiza el pago de la hipoteca pertenece en manos del propietario mientras se lleven adelante las obligaciones acordadas. En el caso de incumplimiento del contrato hipotecario, la entidad prestamista procede quedarse con el inmueble, venderlo y, así, recuperar el dinero prestado, o parte de él.

En muy importante, diferenciar a las hipotecas de los préstamos hipotecarios. Muchas veces se piensa que se trata de la misma operación. Si bien ambas tienen la finalidad la adquisición de un monto determinado de dinero para la compra de una vivienda, operan de manera diversas.

Tipos de hipotecas

Un aspecto fundamente al momento de pensar solicitar una hipoteca es conocer que tipos existen. Las más frecuentes son las variables, mixtas y fijas. Se diferencian, principalmente, en el tipo de interés y la tasa establecida a lo largo de lo que perdure el acuerdo.

Hipotecas fijas en 2021

Se trata de hipotecas en las cuales las cuotas mensuales son las mismas a lo largo del tiempo que dura la misma. De esta manera, si una entidad bancaria te concede una hipoteca con una cuota fija de 275 euros por 25 años, significa que deberás pagar, sin variación, 275 euros hasta concluir con la obligación de devolución.

Hipoteca Variable en 2021

En estos casos, la cuota mensual no será la misma durante el tiempo que rija la hipoteca. Es decir, el banco actualizará la cuota cada un periodo determinado. En la mayoría de los casos las revisiones de la mensualidad son cada seis o doce meses, en función a lo que se haya pactado en el contrato. Por lo general, en España el índice hipotecario está sujeto a las variaciones en el Euríbor. Dependiendo de dicho índice, la cuota de tu hipoteca subirá o bajará.    

Hipoteca Mixta en 2021

Una tercera opción es la hipoteca mixta, si te encuentras en dudas respecto a cuál de las dos anteriores elegir. Tal como lo expresa su denominación, mezcla aspectos de la hipoteca fija y de la variable.  Es decir, durante un periodo determinado de tiempo deberás pagar una cuota fija acordada. Por lo general, son periodos de 3 a 10 años. Una vez concluido dicho periodo, la hipoteca pasará a funcionar como variable, es decir, con las obligaciones que ello implica. Una variación de la cuota según los índices establecidos en el mercado financiero.

Mercado hipotecario en alza

En la actualidad, en España, la firma de hipotecas comienza a recuperar ritmo y fortaleza en los primeros meses del 2021. Luego de pasar por un periodo de encrudecimiento debido a la pandemia, los tiempos comienzan a cambiar y la concesión de hipotecas para la compra de viviendas se asimilan a las cifran pre-Covid. Expertos del sector inmobiliario y financiero aseguran que la demanda, después de meses de encontrarse paralizada, está comenzado a resurgir

Para ser más precisos, en el mes de mayo se concretaron 35.225 hipotecas. Una cifra esperanzadora si la comparamos con las 35.280 concesionadas en el mes cinco, pero de 2019, según los datos estadísticos brindados por el INE.

Especialistas afirman que los números alcanzados tiene que ver con la demanda latente a la espera de condiciones económicas más estables para llevar adelante este tipo de decisión. Por lo tanto, desde el sector consideran que el aumento de la demanda de hipotecas se debe a dos motivos en particular: el abaratamiento de las mismas y la proyección económica positiva.

Hipotecas fijas más baratas en lo que va del 2021

Según las entidades que participaron Encuesta sobre Préstamos Bancarios, uno de los motivos que provocaron el crecimiento de la demanda para la adquisición de hipotecas tiene que ver con el nivel general de los tipos de interés que se han ofrecido durante el primer trimestre de 2021. Expertos determinan que, durante marzo –junio de 2021, los intereses de las hipotecas comercializadas por bancos españoles fueron los más bajos que se hayan reconocido en el país.

En este sentido, la baja tasa de interés en los créditos alimentó a la solicitud para la adquisición de hipotecas. Esto se debe a que muchos compradores aprovecharon la situación para financiar su nueva vivienda a precios más que accesibles.

Se imponen las hipotecas fijas en 2021

En relación a las tasas de interés, las hipotecas fijas en 2021 fueron las que más disminuyeron durante el segundo trimestre. Al día de hoy, este tipo de producto financiero al día de hoy mantiene un muy precio.

Buenos ejemplos son las tasas ofrecidas por el Banco BBVA España. La misma es del 1% de interés a cambio de contratar un seguro de hogar y otro de vida, y de domiciliar la nómina. Por otra parte, el Banco Bankinter otorga una tasa del 1,25% de interés. El crédito debe ir acompañado del contrato de un seguro de hogar y de vida, y abriendo una cuenta en la entidad.  

Como mencionamos, los bajos costes en los intereses hipotecarios favorecieron al aumento de hipotecas que, en mayo de 2021, alcanzaron niveles de 2019. Además, mayo no solamente protagonizó un alza pre-Covid en las concesiones de hipotecas, además, el 39,9 % de las mismas se constituyeron a tasa fija. El resto es, decir el 60,1%, fueron firmas a tipo variables según los datos brindados por el Instituto Nacional de Estadísticas (INE).

Una de las proyecciones de los especialistas es que las rebajas en las tasas es una apuesta más vinculada a las entidades financieras que a los propios compradores. ¿El motivo? Un escenario de estancamiento que obliga contraer el coste de la oferta para aumentar la demanda. Por su parte, los hipotecados ante momentos de bajos intereses financieros lógicamente optan por esos tipos fijos.

Desde la Asociación Hipotecaria Española estiman que las hipotecas cuyo interés permanece fijo por más de 10 años mantienen la tendencia de crecimiento de hace más de cinco años. Además, destaca que

las favorables condiciones de interés en el mercado han propiciado que la brecha entre la cuota que resulta de aplicar un tipo fijo y la que resulta de aplicar un tipo variable, esté convergiendo hasta alcanzar niveles muy próximos entre ambas».

Mayor inversión publicitaria en Hipotecas fijas en 2021

El aumento en los tipos fijos no se limita solo a la reducción de los intereses. Muchas de las entidades bancarias están invirtiendo en una mayor publicidad, en comparación a las hipotecas variables. Nos referimos, a mayor presencia de estas tasas en las oficinas, en sus sitios web. A lo que se le suman, anuncios en diversos medios de comunicación, etc.

Una estrategia para resaltar el tipo fijo por sobre el variable es encarecer el interés de estos últimos. Un claro ejemplo se refleja en el Banco Santander. Su hipoteca variable de euríbor más 1,19% en febrero a tenerlo de euríbor más 1,29% en marzo. En el caso de las hipotecas fijas en 2021 el interés bajo del redito esta bonificado contratando otros servicios de la entidad bancaria.

Segundo motivo: proyecciones económica positivas

Si bien lo intereses bajos de las hipotecas fortalecieron la demanda de solicitudes, no todo se reduce en dicha situación. La Encuesta sobre Préstamos Bancarios expone dos motivos extras como posibles causas al crecimiento de peticiones de hipotecas en el segundo trimestre de 2021:

  1. Un aumento de confianza de las personas consumidoras en la economía de España.
  2. Las proyecciones positivas sobre el crecimiento del mercado inmobiliario tras la caída de los costes y de compraventas en 2020.

Para saber cómo viene recuperándose el sector inmobiliario después de meses de estancamiento debido a la pandemia, te recomendamos leer la siguiente nota.

Además, portales inmobiliarios adjudican al proceso de vacunación con el Covid-19 un motivo más que explique las mejoras en el mercado financiero. Por lo tanto, la finalización del estado de alarma en mayo de 2021 significó una contribución a la recuperación de la confianza de los posibles compradores de viviendas.

Esperamos te haya sido de gran utilidad este artículo. Si estas pensando en en comprar un vivienda mediante la adjudicación de una hipoteca podemos acompañarte durante todo el proceso. Desde Oi Real Estate nos encargaremos de buscar las mejores alternativas financieras para tu bolsillo. ¡Contáctanos! Te responderemos a la brevedad.

Para seguir sumando información acerca de los tipos de hipotecas, te recomendamos leer la siguiente nota

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Para la población joven de España, uno de los problemas que más aqueja es el de llegar a ser propietarios. La mayoría de los jóvenes se queda en las casas paternas y los que logran ser propietarios necesitan si o si recurrir a préstamos hipotecarios.

Nuestro país ostenta un curioso fenómeno que resalta dentro de los países europeos. Mientras que la edad media para emanciparse en Francia es de 23,6 años y en Europa es de 26, 2, en España los jóvenes llegan a ser propietarios, con suerte, alrededor de los 30 años. El 64% de las personas entre 18 y 34 años de edad viven con sus padres, porcentaje que asciende al 94% si hablamos de quienes tienen entre 18 y 24 años.

¿Cómo logran la independencia los jóvenes? Cuáles son los métodos que existen para que los bancos les otorguen hipotecas? ¿Cuál es la opción para dejar de vivir con los padres? Entérate de las respuestas a estas y otras preguntas en esta nota. ¡No dejes de leer!

España: para ser propietarios hay que hipotecarse ( o recibir una herencia)

Según un reciente estudio publicado por la OCDE los jóvenes españoles que logran salir de la casa paterna emancipados recurren a la compra, a través de la hipoteca. En dicho informe se analiza cómo se produce el acceso a la vivienda propia en los países desarrollados. La tendencia es clara: en España para independizarse y vivir en un piso propio el 50% de los menores de 35 años deben tomar préstamos hipotecarios de los bancos.

Esto supone la cifra más alta de todos los países europeos. En el resto de las naciones que aparecen en el estudio, Dinamarca, Eslovenia, Grecia, Alemania y Austria tienen entre sus jóvenes propietarios menos del 20% de su población.

Una mayoría de propietarios 

Si tomamos el conjunto de compradores e hipotecados veremos que España cuenta con un 80% de propietarios totales. Esto también destaca al país sobre los de Europa Occidental, donde la cantidad de propietarios llega al 44% en Alemania, 48% en Austria, 61% en Francia y 65% en Reino Unido. De esta forma, nuestro país se acerca más a los porcentajes de los países de Europa Oriental, como Polonia, Hungría y Eslovaquia. Allí la cantidad de propietarios supera ampliamente a la de inquilinos.

¿Cuáles son las causas de esta tendencia hacia la compra de propiedades?

Tanto sea para residir o como para tener una renta mensual por su alquiler, la vivienda ha sido la vía más utilizada por los españoles para incrementar su patrimonio. Esta tendencia de los españoles por la compra de inmuebles viene de larga data. El régimen franquista y su promoción de la emigración masiva hacia las grandes ciudades provocó que las personas se volcaran hacia la adquisición frente al alquiler. Este punto de partida propició que las viviendas fueran la forma de inversión a largo plazo más elegida por los españoles medios. 

Además influye la idiosincrasia española: el ladrillo siempre será una inversión segura, que generará una tranquilidad económica ( al no tener que hacer frente a un alquiler) y podrá ser un bien que hereden los familiares directos.

Si miramos los patrimonios de la clase media de España podremos observar que el 80% se conforma por propiedades inmobiliarias. Esta cifra también supera a los porcentajes de inversión en inmuebles de los ciudadanos de clase media de Alemania (30%), Holanda ( 40%) o Francia (50%).

Políticas impositivas y bancos: otras posibles motivaciones para la tendencia a comprar vivienda

La política ha sabido desde siempre incentivar distintos tipos de comportamientos de la sociedad. En el caso de las políticas de viviendas, un estudio del Centro de Investigaciones sociológicas advertía que no era neutral el apoyo de las distintas líneas políticas sobre las formas de tenencia de inmuebles. En dicho informe se daba cuenta sobre el privilegio hacia las viviendas en propiedad, traducidos en beneficios fiscales para la compra de propiedades habituales.

Esta tendencia también es impulsada por las instituciones bancarias, quienes ofrecen cada día mayores promociones de préstamos hipotecarios para que las personas puedan adquirir sus propiedades. Los bancos ganan clientes fidelizados por largos períodos de tiempo (pueden llegar hasta 40 años de plazo) y las personas hipotecadas cumplen el sueño de la vivienda propia.

Los jóvenes de España llegan a ser propietarios, pero toman menos hipotecas que en 2008

Desde el mundo inmobiliario hace mucho tiempo se le viene buscando la solución al dilema de la vivienda joven. Muchos aseguran que las leyes son constrictivas para los menores de 35 años y requieren de un esfuerzo que puede ser muy alto para una gran mayoría. La respuesta podría estar, según analistas de la vivienda, en generar posibilidades de empleo estables que permitan aumentar la capacidad de pago de los compradores y que las entidades financieras flexibilicen sus condiciones. El ideal planteado por algunos expertos ofrecería un  95% de colaboración externa  con lo cual ser podría abrir más el mercado de inmuebles para los jóvenes.

Y si bien hablamos de un país de propietarios, los jóvenes que piden hipotecas han disminuído con respecto al año 2008. En ese momento, un 23% de las personas con hipotecas eran menores de 35 años, mientras que en 2021 ese porcentaje descendió hasta un 15%. Que los jóvenes no cuenten con ayudas para comenzar su camino de independencia en la vida y proyectar su futuro es visto por la sociedad como un problema. Su importancia no radica en la condición de emancipación sino en llegar a ser propietario. La imposibilidad de acceder a una hipoteca se torna como un traspié para la concreción del proyecto de vida.

Diferencias entre acceso a la vivienda y acceso a la compra

Vale remarcar una diferenciación importante entre lo que es el acceso y la adquisición de una vivienda. Según datos proporcionados por el Instituto Nacional de Estadísticas (INE), el 18% de los jóvenes de clase media ya viven en un piso que le alquilan sus padres. Es por esto que si bien algunos acceden a irse de la casa paterna no logran adquirir una vivienda por sus propios medios. Si para el 95% de la clase media de España la forma más común de riqueza es la herencia, la forma de utilizarla es como un patrimonio inmobiliario que representa una inversión no ya apara el futuro sino para el día a día.

Hipotecas para jóvenes

Las entidades financieras se enfocan en este segmento buscando perfiles que acrediten una cierta capacidad de pago, sumado a un ahorro inicial que puede ser del 20% del importe de la vivienda que se quiere adquirir o hasta del 5% como la reciente propuesta del Banco Santander. A través de su Hipoteca Joven, la entidad financiera propone cubrir hasta el 95% del valor de tasación y la posibilidad de pagarla en un plazo de 30 años.

Esperamos que esta información te haya sido de mucha utilidad. Si necesitas asesoramiento para la financiación de tu vivienda, ¡no dudes en escribirnos! En Oi Real Estate estamos a tu disposición para que puedas cumplir el sueño de la casa propia. ¡Contáctanos!

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La reactivación del mercado inmobiliario denota un cambio en las hipotecas que se contratan post pandemia, y los clientes se inclinan a solicitar más cantidad de créditos por el 80% de financiación, a modalidad online y  a tasa fija.

Poco a poco van apareciendo signos de recuperación en el mundo de la compraventa de viviendas. Así lo confirman los datos del mes de abril de este año, que dan cuenta de un aumento del 32% respecto del mismo período del año 2020. Si lo comparamos con el 2019, también registra un incremento del 9%, lo que da cuenta de la tendencia del crecimiento y de la buena salud de las operaciones hipotecarias.

Un año y medio después del inicio de la crisis sanitaria que sacudió a todo el mundo se puede decir que las firmas de hipotecas en España han vuelto a tomar envión. La implementación de medidas de confinamiento y las vacunaciones masivas han hecho recuperar la confianza de compradores, que han cambiado algunas de sus preferencias a la hora de contratar un préstamo hipotecario. ¿ Cómo son las hipotecas post- pandemia? ¿ Cuáles son los bancos más elegidos por los españoles? Entérate las respuestas a estas preguntas y a otras en el siguiente post. ¡Sigue leyendo!

Hipotecas post pandemia: recuperando el mercado inmobiliario

Uno de los semestres más complicados de la historia para el mundo hipotecario fue sin dudas el primero de 2020. La irrupción del Covid-19 en las agendas de todos los países obligó a tomar medidas extremas para evitar la circulación del virus, paralizando como efecto colateral las economías. Las compraventas de viviendas no quedaron al margen.

No obstante, el panorama comenzó a cambiar con la llegada de las vacunaciones masivas, que permitieron aliviar el sistema sanitario y vislumbrar un mundo con una nueva normalidad. A tono con estos cambios, las firmas de hipotecas comenzaron a incrementarse con el correr del 2021, con la impronta de los nuevos compradores de viviendas. Estas nuevas características que las configuran, que llegarán para quedarse o se diluirán en el tiempo, han dado lugar a la denominación: hipotecas post pandemia.

Hipotecas post- pandemia: más contrataciones de hipotecas online

Si bien las consultas sobre créditos hipotecarios a través de internet siempre fueron altas, en los últimos meses se notó un cambio llamativo. Además de la solicitud de información vía online lo notable fue que se terminaron concretando muchas más operaciones de las que se ratificaban antes.

Según los expertos, en los últimos doce meses han aumentado las conversiones, lo cual supone que el consultante de un crédito hipotecario termina luego contratando esa oferta que vio por la web. La explicación a este fenómeno es simple: las medidas de confinamiento aumentaron el tiempo que la gente pasa en internet, y eso la ha llevado a tomar más decisiones a través de la web. Contratar un servicio online, algo que antes parecía incómodo o infrecuente para cierto tipo de personas, pasó a ser parte del día a día en los hogares de todo el mundo.

Los hábitos cambiaron de tal modo que ir a la oficina bancaria resultó ser un incordio alentado por el miedo al contagio en los peores meses de la pandemia. Entonces sucedió un desarrollo lógico, los clientes comenzaron a contratar más hipotecas por medio de sus ordenadores e incluso a través de sus smartphones. Algo impensado hace 5 años se transformó en una operación común, acelerando un proceso que ya se venía preparando en los bancos: la digitalización.

Brokers hipotecarios online, nuevos actores en escena

Si bien no son novedad, los brokers hipotecarios online han sabido captar la atención de los clientes. Es que su atractivo radica en que no les cobran comisiones a sus solicitantes sino directamente al banco cuando se logra contratar el préstamo, por lo cual muchas más personas toman sus servicios. Antes, un servicio de estas características podía costarle al interesado en encontrar financiación para su vivienda entre 2.500 y 4000 euros. La cantidad de consultas también se incrementaron en las épocas de pandemia.

El trabajo de los intermediarios online tiene larga data en España. Sin embargo desde el inicio de la pandemia estos brokers comenzaron a invertir mucho más en la digitalización y una cantidad importante de nuevas compañías hizo su ingreso al mercado.

La tarea del bróker hipotecario es básicamente la de buscar la mejor hipoteca que se ajuste a las necesidades de cada cliente. Entonces, en vez de darle información a las entidades como lo hace quien busca financiación, se ocupan de encontrar el préstamo que mejor cuadra para las características del futuro comprador. El conocimiento y las relaciones con las entidades financieras hacen que los trámites de concesión sean mucho más ágiles.

Hipotecas post pandemia: más hipotecas fijas por sobre las variables

Los últimos datos oficiales disponibles sobre la contratación de hipotecas son del mes de abril. El Instituto Nacional de Estadísticas (INE) indicó que se firmaron un 58% de hipotecas fijas frente a un 42% de hipotecas variables en el cuarto mes del año.

La causa de este auge de las fijas tiene bastante que ver con las intenciones de los bancos, quienes ven mayores rentabilidades en los créditos con tasa fija que en los regidos por el Euribor. Es por esto que es más complicado encontrar ofertas de hipotecas variables en la web y en las publicidades y las entidades financieras se enfocan en promover hipotecas a tipo fijo cada vez más atractivas para los compradores de vivienda. Según los analistas, esta tendencia va a perdurar, por lo menos hasta que el Euribor ( que en junio cerró a -0,484%) vuelva a niveles positivos.

Las características de las hipotecas más vendidas son: a tipo fijo y a un promedio de 30 años. Para los bancos es un buen negocio, ya que fideliza a un cliente por un largo período de tiempo. Y para los clientes, es un trato que cierra ya que aprovecha intereses en mínimos históricos.

Algunos operadores se jactan de conseguir hipotecas con intereses fijos de hasta 0,89%, mientras que los préstamos variables pueden llegar a sumar un diferencial del 0,85% al Euribor. Claramente estas ventajas de las fijas inclinan la balanza para su lado, y los futuros compradores de vivienda no tienen demasiado que pensar a la hora de elegir.

Financiación al 80%

Algo que no ha cambiado demasiado es el porcentaje de financiación. Salvo raras excepciones, la mayoría de las entidades financieras exigen al cliente un ahorro previo del 20%, que puede llegar a ser del 10% en casos de perfiles muy solventes como los de funcionarios. Este requerimiento es el que muchas veces frena las posibilidades de jóvenes que no cuentan con esa cantidad de dinero para ingresar en una hipoteca, por lo cual terminan decidiendo por seguir alquilando su vivienda.

Esperamos que la información que te brindamos sobre las hipotecas post- pandemia te haya sido útil. Y si necesitas que te ayudemos a encontrar financiación para tu vivienda, ¡no dudes en contactarnos!. En Oi Real Estate contamos con los mejores asesores a tu disposición.

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Según estimaciones del Banco de España, el Covid-19 alejó a los más jóvenes de la compra de vivienda, quienes suelen optar por el arrendamiento económico.

Además, especialistas de la entidad financiera afirman que por la pandemia se ha acelerado el desplazamiento de la población hacia municipios con menos habitantes.

Jóvenes cada vez más lejos de la compra de viviendas según estadísticas del Banco de España

La pandemia causada por el coronavirus no da tregua, y el mercado inmobiliario no ha resultado inmune. El Banco de España ha destacado en un reciente dossier el modo en que se deterioraron las perspectivas de trabajo en las personas más jóvenes. Uno de los sectores sociales con el nivel de ahorro más bajo, lo que le resta posibilidades de comprar una propiedad.

La entidad expuso sus conclusiones en un informa denominado “El impacto de la crisis sanitaria de Covid-19 sobre el mercado de la vivienda de España. El mismo fue publicado publicado en el mes de mayo en el Boletín Económico del Banco.

En dicho documento, establecen:

“…el deterioro de las perspectivas laborales a raíz de la pandemia habría inducido a cambios en la composición de los compradores hacia demandantes de edad y posición socioeconómica algo más elevadas”.

Lo que provocó la pandemia

Según su análisis, esta tendencia se aceleró como consecuencia del Covid-19, y por las medidas de confinamiento que se pusieron en marcha para hacerle frente. Además, el Banco constata un progresivo desplazamiento desde los municipios más poblados hacia los menos poblados.

Este desarrollo ya estaba condicionado por una mayor escasez en la oferta de la vivienda nueva y un precio medio más elevado en las grandes ciudades, pero se ha exacerbado debido a las nuevas preferencias de la demanda hacia espacios abiertos y más amplios por la mayor presencia en el hogar a raíz de los confinamientos y el aumento del teletrabajo”.

Según los datos que maneja el banco, la tendencia se replica de manera generalizada en todo el país. En ese sentido, más del 80% de las capitales de provincia redujeron su peso en las compraventas a lo largo del año 2020.

Menor ajuste de precios que en 2008

Con respecto a los precios, el análisis realizado por expertos del Banco de España destaca que se está mostrando mayor resistencia a la baja que en crisis anteriores, sobre todo en la vivienda nueva. Los especialistas afirman que la pandemia influyó de manera heterogénea a escala regional.

En este sentido, la pérdida de dinamismo es mayor en la costa mediterránea y en las islas. Estas zonas presentaron un mayor porcentaje de compraventas por parte de ciudadanos extranjeros, a raíz del atractivo turístico que tienen las mismas.

En el informe detallaron:

“La mayor afectación de la actividad turística y las restricciones a la movilidad internacional habrían contribuido a la mayor debilidad relativa a las transacciones y de los precios en esas regiones”

Si bien se percibe un ajuste en los precios de los alquileres, no resulta ser tan pronunciado como el que se produjo en el año 2008 con las crisis financiera mundial. Esto se debe al menor sobredimensionamiento del sector inmobiliario. Y además, a un menor endeudamiento de los implicados y los criterios de concesión de crédito más rigurosos.

Impacto de las políticas económicas europeas y españolas

En el mismo análisis, los expertos destacaron el efecto de las políticas económicas europeas y nacionales en el ajuste de los precios.

Algunas de las medidas evitaron la destrucción mayor del tejido productivo y del empleo, permitiendo un sostenimiento de las rentas de las familias. De esta manera, evitaron, por ahora, un aumento de los créditos dudosos y la necesidad de ventas forzosas con una traslación a los precios, según precisaron.

¿Qué sucede con el alquiler?

En torno al alquiler, el Banco de España no habla sobre las medidas como los límites del alquiler, como si lo cuestionó en otros informes. En su lugar, hace una radiografía del mercado del arrendamiento y destaca la pérdida de dinamismo de los precios. En este sentido, concluyen que “es mayor en algunas ciudades más grandes, debido tanto al aumento de la oferta como al descenso de la demanda”.

En el análisis, los especialistas afirman que se produjo un incremento de la oferta de alquiler residencial a costa de otra de naturaleza, más temporal como la vacacional. Afectada por el desplome de la actividad turística.

La demanda de alquiler descendió por varios factores:

  • Por el menor número de estudiantes desplazados por las restricciones a la movilidad y el aumento de la educación a distancia.
  • Por el desplazamiento hacia ciudades menos poblados y con índices de precios más bajos
  • La influencia del deterioro del mercado del trabajo, en el debilitamiento de los precios de renta “especialmente entre los jóvenes y los trabajadores temporales, más propensos a demandar vivienda en alquiler”.

¿Nuevos modos de financiación?

En cuanto a las condiciones de financiación para adquirir una vivienda, el Banco de España señala que la crisis económica generada por el Covid-19 no se tradujo en un aumento de los costes de financiación de una propiedad, sino que los mismos continuaron descendiendo hasta llegar a niveles mínimos históricos.

Sn embargo, se aprecian indicios de endurecimiento en los criterios de concesión y en algunas condiciones aplicadas a los préstamos. Esto se debe al riesgo que asumen las entidades financieras en la concesión de créditos en periodos de recesión económica.

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El Euribor ha dejado su tendencia en baja para subir algunas décimas en el mes de marzo, llegando a -0,487, alentado por la subida de la inflación estadounidense.

Por segundo mes consecutivo el índice que rige la gran mayoría de las hipotecas variables de España se ha alejado del mínimo histórico al cual llegó en enero. En un mercado globalizado como el que vivimos, no suena ilógico que una subida en los precios de Estados Unidos repercuta en tierras españolas. Según expertos esta sería la razón principal por la que el Euribor llegó a -0,487, continuando con la leve subida que experimentó en el mes de febrero. A principios de año el indicador había llegado al -0,50, lo que muchos estimaron como el suelo natural del índice. 

Los hipotecados que deban actualizar sus cuotas en marzo no deberán preocuparse ya que los valores siguen siendo más bajos que años anteriores.

Si quieres saber todo lo referente al Euribor y el por qué volvió a subir en marzo, no dejes de leer este post!

Euribor vuelve a subir en marzo de 2021

La inflación de Estados Unidos repercutió en los movimientos bancarios europeos, ya que según los analistas este repunte marcado de precios norteamericanos fue la causa de la subida del Euribor en marzo del 2021.

En este mes el índice alcanzó los -0,487 alejándose dell mínimo histórico al que se había llegado en enero de este año cuando su valor había tocado el récord de -0,50

Según publica El País, el índice continuará moviendose en este mismo rango en lo que queda de año, con lo cual los hipotecados que tengan sus créditos atados al Euribor tendrán un poco de tranquilidad. A los que les toquen revisiones en este año podrán contar con que los costes de sus cuotas seguirán en baja. 

Cómo modifica el Euribor las cuotas de las hipotecas variables?

El banco emisor de la hipoteca variable establece un diferencial fijo establecido que se suma al Euribor. Este será el tipo de interés al que los prestatarios tendrán que devolver el capital a la entidad. Según queda fijado en el contrato, el tipo de interés se revisa cada 12 meses o 6 meses. Si en el momento que toca revisar la media mensual del euríbor se encuentra a un nivel más bajo que el período anterior, la cuota hipotecaria se abaratará.

En la actualidad, el índice está 2,2 décimas de punto por debajo de lo que se valuaba en marzo de 2020.

Para dar un ejemplo, una persona que tiene un préstamo variable de 150.000 euros a 30 años y le toca revisar ahora el tipo de interés, pagará a partir del mes próximo  450,18 euros. La misma persona estaba pagando 463,95 euros al mes durante el año que pasó.

De esta manera, el descuento daría un total de 165,24 euros mensuales.

El Euribor en negativo impulsa las hipotecas fijas

Estos tipos de interés variables tan bajos, a pesar de la reciente subida, hacen que las hipotecas a tipo fijo tomen impulso. Esto sucede porque los bancos, al ver bajar los intereses de los créditos variables deben presionar los intereses de las fijas. Recordemos que el Euribor se halla desde hace más de cinco años en terreno negativo, y hasta enero de este año encadenó seis mínimos históricos seguidos.

Como comentan desde iAhorro, la línea entre los tipos de interés que antes era posible conseguir para una hipoteca variable y los que ahora se pueden obtener por una hipoteca fija ha quedado muy fina. Es por esto que los compradores de vivienda se están inclinando más por los créditos fijos que en otros años.

De hecho en enero tal como reflejan los datos del INE las hipotecas fijas superaron por primera vez en seis meses el porcentaje de hipotecas variables, llegando a superar el 51,2% de los créditos elegidos por los hipotecados.

Según explica el director de Hipotecas del comparador Simone Colombelli “si el interés nominal es muy bajo, la banca empuja a que los clientes apuesten por el tipo fijo para poder fidelizarlo por más tiempo. De esta forma es muy difícil que un comprador se decante por un préstamo variable con unos créditos fijos tan competitivos”.

Otras posibles causas de la subida del Euribor

Esta subida del euríbor en marzo, se interpreta como una señal de la inquietud que una posible inflación provoca en los inversores. En EE UU el índice de precios llegó al 1,4%, un dato cercano al 2% fijado por la Reserva Federal como punto de equilibrio.

Según el analista del bróker financiero XTB Joaquín Robles, “la inyección de 1,9 billones de dólares en gasto de estímulo por parte de Joe Biden y el paquete de posibles inversiones en infraestructuras por otros 2 billones de dólares pueden hacer que la economía de EE UU se recupere y crezca mucho más rápido de lo previsto. Así los precios podrían dispararse y de esta manera podrían subir los tipos de interés con el fin de poner un freno a la inflación.

La duda es si esta situación podría replicarse en Europa. Si bien hubo un aumento en la inflación, la recuperación no está siendo tan fuerte. Además, el repunte de los precios no debería constituir una amenaza tan fuerte a corto plazo. Gracias a las políticas monetarias expansivas del Banco Central Europeo (BCE) el dinero para préstamos está garantizado en el sistema. De esta manera la oferta de créditos seguirá excediendo la demanda con lo cual no se espera que hayan modificaciones en los tipos de interés.

Finalmente, para lo que resta del año los analistas coinciden en que el índice se mantendrá en los niveles actuales. Sin embargo, los temores a que un eventual aumento de la inflación provoque un endurecimiento monetario lo alejaron su suelo. Y si bien pueden registrarse fluctuaciones en el índice durante los próximos años a corto plazo, se espera que se mantenga en terreno negativo.

¿Te fue útil esta información? Conoces ahora las razones por las que el Euribor volvió a subir en marzo? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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Si estás buscando comprar una vivienda este mes a través de un préstamo bancario, no dejes de leer este post en el que te contaremos sobre las mejores hipotecas fijas de abril 2021!

En este mes de abril se abren muchas oportunidades de hipotecas fijas. Nos encontramos en un momento en el que los préstamos hipotecarios tienen los intereses más bajos en muchos años, por lo que es un tiempo particularmente bueno para adquirir inmuebles. Y si no contamos con el total del dinero ahorrado para comprarlo, una posibilidad es la de financiar la adquisición a través de un crédito bancario.

Las previsiones sitúan al Euribor en niveles negativos por todo el año. Incluso algunos se animan a proyectar a este indicador por debajo del cero por 10 años más, por lo que se puede esperar que los intereses continúen bajos. Si bien el Euribor condiciona las hipotecas variables, sus niveles también influyen sobre las hipotecas fijas, ya que promueve la baja de sus intereses.

Además la guerra que se vive en la actualidad entre los bancos hace que las condiciones para contratar una hipoteca fija sean más flexibles. Las entidades financieras buscan conseguir más clientes y de esa forma lograr más rentabilidad. Con ese objetivo promueven préstamos muy atractivos que terminan ligando al usuario al banco por largos períodos de tiempo.

Una buena hipoteca fija rondará entre los 1,30% y 2 % de interés. Lo más aconsejable es que no tenga demasiadas vinculaciones ya que terminarán encareciendo las cuotas mensuales.

Si quieres saber todo lo referido a las mejores hipotecas fijas de abril de 2021, no dejes de leer este post!

Las mejores hipotecas fijas abril 2021

Durante este inicio del segundo trimestre del 2021 nos encontramos en un contexto particular. Si bien no es tan complejo como el vivido hace un año, la pandemia sigue complicando los movimientos ya muchas comunidades aún sufren restricciones por estar atravesando la tercera ola. Sin embargo la llegada de las vacunas abrió un nuevo escenario en el que el control de la enfermedad se ve más cercano.

Más hipotecas fijas que variables en el inicio de este año

Cada vez más clientes se inclinan por contratar hipotecas a tipo fijo. Esto surge de los datos del Instituto Nacional de Estadística que informó que durante enero de 2021 se firmaron más créditos a tipo fijo para la financiación de la compra de viviendas. Esto ya había ocurrido en algunos meses de 2020 como marzo, abril, mayo y julio.

Qué son las hipotecas fijas?

Las hipotecas fijas son préstamos para la adquisición de viviendas por las cuales un banco ofrece entregar el capital que será devuelto por el cliente durante un plazo determinado de tiempo a un interés fijo. Esto quiere decir que las mensualidades no variarán por toda la vida útil de préstamo, por lo que no dependerán de las variaciones de ningún índice.

Qué características tienen las hipotecas fijas?

  • Son préstamos para la compra de inmuebles: lo utilzan los clientes que quieren comprar una vivienda, puede ser para uso residencial o para segunda vivienda.
  • No dependen del Euribor: Esta es la principal diferencia con las variables, que ligan sus cuotas a las inclemencias de este indicador
  • Tienen cuotas fijas: Estas mensualidades se fijan antes de la firma del contrato y no variarán durante todo el plazo del préstamo
  • El interés dependerá del plazo: Cuanto más largo sea el plazo, mayores serán los intereses
  • Los plazos máximos pueden ser más cortos que los de las variables: Lo máximo que llegan a financiar las hipotecas fijas es a 30 años aunque se pueden conseguir algunos a 40 años.
  • Los intereses suelen ser más altos que los de las variables: En la actualidad es así, pero la ventaja es que para toda la vida útil del préstamo sabremos cuánto vamos a pagar.

Qué conviene más: una hipoteca a tipo fijo o una hipoteca a tipo variable?

Esta cuestión dependerá del perfil de cada cliente. Una persona a la que no le gusta tomar riesgos y le gusta tener todo bajo control será candidata ideal para un préstamo fijo. De esta manera tendrá total manejo de lo que pagará cada mes por su hipoteca y también podrá controlar más meticulosamente su economía. Sin embargo un crédito hipotecario a tipo fijo pagará más a corto plazo que uno variable, con la ventaja de que brindará mucha más estabilidad. Una hipoteca variable dependerá del Euribor, que si bien ahora está en baja puede llegar a subir y de esta forma aumentar las cuotas de las hipotecas que a él se ligan.

Cuáles son las mejores hipotecas fijas de abril 2021?

Las hipotecas fijas que se comercializan en la actualidad presentan intereses que se ubican debajo del 1,50%. Estas tasas son inéditas para los costes que se manejaban en nuestro país. Las que más se destacan por sus atractivas promociones en abril son las de:  Coinc, que ofrece un interés del 1,30% a 20 años sin vinculaciones, EVO Banco cuya oferta se basa en un interés del 1,29% a 20 años con la nómina y un seguro de hogar y la de Openbank con interés del 1,40% a 20 años con la nómina y el seguro de hogar. Vamos a desarrollar las características de cada una:

Coinc 

Las hipotecas fijas de Coinc no tienen comisión de apertura, ni requieren la contratación de otros productos extra para tener la aprobación de dichos préstamos. Esto la convierte en una propuesta muy conveniente. 

Las compensaciones por amortización anticipada ( pagar el total antes) o por subrogación del acreedor ( cambiar de banco) es del 2% los 10 primeros años, siendo del 1,5 % los años siguientes. Esto siempre y cuando haya pérdida financiera, nunca pudiendo superarla.

Las propuestas son para:

  • 10 años un TIN del 1,25% TIN y un TAE del 1,53%
  • 15 años un  TIN del 1,25% TIN ANUAL – TAE 1,52%
  • 20 años un  TIN de 1,30% y un TAE del 1,56%
  • para 25 años un TIN  de 1,35% y un TAE 1,60%
  • Si el plazo es de 30 años el TIN será de 1,40%  y el TAE de 1, 64%.

Bankinter

Las hipotecas fijas de Bankinter brindan condiciones exclusivas para personas físicas residentes en España y  quienes estén interesados en comprar una vivienda de uso habitual. Sus titulares deberán contar con ingresos mensuales superiores a 2.000 euros. Este banco aporta la financiación del 80% para vivienda habitual y 60% para segunda vivienda y utiliza como referencia el menor de los valores entre el precio de compra y el valor de tasación. El plazo máximo de devolución es de 30 años siempre que ninguno de los titulares supere los 75 años al finalizar la vida del préstamo.

Las condiciones para esta hipoteca son:

  • Hasta 10 años: un TIN anual de 1,25% y un TAE del 2,07%, con el alta de una Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina; Seguro de Vida por el 100% del importe del préstamo hipotecario; Seguro Multiriesgo Hogar; y/o Plan de Pensiones/EPSV. Sin cumplir estas condiciones para el mismo plazo será un TIN anual del  2,55% y un TAE del 2,98%.
  • Hasta 15 años: un TIN anual de 1,25% y un TAE del 2,02%, cumpliendo con las condiciones anteriormente planteadas. Si no quiere contratar otros productos el préstamo tiene un TIN anual de 2,55% y un TAE del 2,94%.

  • Hasta 20 años: Si se cumplen las condiciones, el crédito cuenta con un TIN anual del 1,30% y un TAE del 2,04%. Si no se quieren contratar otros productos para este plazo se ofrecen un TIN anual del 2,60% y un TAE del 2,96%.

  • Hasta 25 años: si se cumplen las condiciones se propone un TIN anual del 1,35%n y un TAE del 2,06%. En caso de no querer cumplirlas, el TIN anual será del 2,65% y el TAE del 2,99%.
  • Hasta 30 años: Cumpliendo las condiciones el TIN anual será del 1,45% mientras que el TAE del 2,13%. Si no se quieren contratar otros productos el TIN anual será del 2,75% y el TAE del 3,08%

EVO Banco

Este banco tiene como ventaja en sus propuestas que carece de comisiones de apertura y de amortización parcial o total. Además, todos los trámites de contratación se pueden hacer de forma íntegramente online. No presenta gastos de gestoría, notaria, registros o impuestos. Como adicional ofrece dos seguros gratis para el primer titular que aporta mayores ingresos: 1 año de seguro de vida y 2 años de seguro de protección de pagos.

Si se quiere un préstamo de 20 a 30 años se puede conseguir un TIN de 1,29% y un TAE de 1,60% TAE. Esto siempre y cuando se domicilie la nómina en EVO y se contrate el seguro de hogar de su firma. Si no se quieren cumplir estas vinculaciones, se puede conseguir un préstamo por los mismos plazos con un  TIN del 1,49% y un TAE del 1,75% TAE.

Cuál es la mejor forma de comparar hipotecas fijas en abril de 2021?

Lo ideal para conseguir la mejor hipoteca fija es comparar varias propuestas. Si podemos contactar a los bancos que más nos interesan podremos poner sobre la mesa las propuestas y valorar cada una de ellas. De esta manera podríamos comparar cuándo nos cobraría mensualmente cada una y cuál será el coste final.

Habrá que prestar especial atención al interés, los productos adicionales, y las comisiones.

Luego de todo este análisis estamos preparados para ir a conseguir un mejor acuerdo. Todo será materia de negociación: tipo de interés, productos adicionales, vinculaciones, etc.

Lo mejor será contratar una hipoteca que tenga intereses menores al 1,50%, que sea de fácil contratación y que no nos obligue a sumar productos que pueden no interesarnos y encarecer las cuotas.

Otro punto a tener en cuenta es que cuando tengamos todos los cálculos en mano deberemos evaluar que la cuota no sea mayor que el 35% de los ingresos totales netos de la familia.

 Algunas desventajas de las hipotecas fijas

Si bien es un producto estable y es uno de los más elegidos en la actualidad por los españoles, hay que tener presentes ciertos aspectos antes de contratar una hipoteca fija:

Las cuotas son más caras que las de hipotecas variables

Si el plazo es más corto y el interés más alto, las cuotas son más caras de lo que sale una hipoteca variable. Es por esto que nuestra economía debe estar lo suficientemente sólida para poder elegir este tipo de préstamo.

Los intereses pueden subir

Si contratamos la hipoteca bonificada y en un momento dejamos de requerir los productos extras, las bonificaciones se extinguen y los intereses vuelven a su valor real. Es entonces cuando las cuotas pueden subir, pero no es motivo de preocupación pues se pueden volver a negociar las condiciones a través de una novación.

Plazos más cortos y menor financiación

Las hipotecas variables suelen brindar plazos más largos para la devolución del dinero y mayor porcentaje de  financiación.De momento no se encuentran hipotecas fijas a 40 años en el mercado ni tampoco hipotecas al 100%, lo que si se puede encontrar del lado de las variables.

Comisiones más caras 

Algunos bancos pueden establecer comisiones de apertura más caras que las variables, como así también las amortizaciones de capital pueden ser más costosas. Según la nueva ley hipotecaria sólo puede ser de hasta el 2% los primeros años y de hasta el 1,5% los siguientes. Esto es diferente en las hipotecas variables, donde son de hasta el 0,25% los primeros tres años y no se puede cobrar en los años posteriores.

¿Conviene entonces contratar hipotecas con interés fijo?

Según las previsiones de los analistas financieros, el euríbor seguirá cotizando por debajo del 0% a lo largo de todo el 2021. De esta manera, a probabilidad de que los bancos mantengan bajos los tipos de interés de las hipotecas fijas es  muy alta. Esto significa que los intereses seguirán estando alrededor del 2% a 30 años y a menos del 1,50% para el plazo de 20 años.

¿Te fue útil esta información? Conocés más sobre cuáles son las mejores hipotecas fijas de abril 2021? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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Si bien las ofertas de los bancos proponen un amplio abanico para la financiación de compra de viviendas, las hipotecas a más del 80% no son tan sencillas de conseguir.

La financiación para la adquisición de una vivienda puede ser una dificultad en el proceso, si no contamos con ahorros suficientes. Hace algunos años los bancos entregaban hipotecas al 100% sin demasiadas condiciones, lo cual condujo a graves consecuencias ya que muchas personas no pudieron continuar pagando sus deudas. Desde ese momento, las entidades financieras establecen más requisitos para la aprobación de los créditos y casi nunca se llega a prestar todo el importe de la propiedad.

Sin embargo existen algunas maneras de conseguir este tipo de hipotecas. Si quieres saber más información sobre las hipotecas a más del 90%, no dejes de leer este post!

Hipotecas a más del 80%: por qué son difíciles de conseguir?

Actualmente las entidades financieras suelen conceder hipotecas que no sobrepasan el 80% del valor más bajo entre compra o tasación. Ya no es habitual conseguir hipotecas al 100 % pero aún se pueden encontrar algunos bancos que financian a más del 90%.

Antes de la crisis económica, estos productos eran muy habituales y los banco llegaban a conceder incluso hipotecas 100% más gastos sin problemas. Como se comprobó posteriormente, el alto riesgo de impago de estas hipotecas afecta tanto a la entidad como al hipotecado. De esta forma estos productos casi han desaparecido hoy en día de las promociones bancarias.

La mayoría de bancos atentos a este alto riesgo, solo ofrecen hipotecas con una financiación máxima del 80% para primera vivienda o del 75% para segunda residencia. Sin embargo, si contamos con un excelente perfil financiero podríamos conseguir firmar hipotecas de más del 80%.

Cuál es el inconveniente legal con las hipotecas a más del 80%?

Las hipotecas al 100% son legales, pero su inconveniente radica en que legalmente los bancos no las pueden titularizar.  Según el Real Decreto 716/2009 de 24 de abril  los bancos no pueden titularizar hipotecas que superen el 80% de su tasación. Aquí se marca un límite de solvencia para los productos detrás de los títulos bancarios. Esta norma impide que los bancos puedan vender una hipoteca dentro de sus paquetes de préstamos si está financiada a más del 80%. 

Es común entre las entidades financieras titularizar hipotecas o emitir bonos o títulos de hipotecas a fondos de inversión para conseguir liquidez para sus operaciones. Por el decreto mencionado, las hipotecas financiadas a más del 80% no podrán utilizarse para estos fines, lo cual representa otra desventaja para los bancos – además de su alto riesgo- y prefieren no ofrecerlas.

De qué forma podemos conseguir una hipoteca a más el 80%?

Es difícil que los bancos propongan hipotecas a más del 90% pero si cumplimos con algunos de los siguientes requisitos podremos tener más chances de lograrlo:

Si tenemos un excelente perfil crediticio

No acumulamos deudas, tenemos un buen sueldo y acreditamos antiguedad.

Si compramos algún piso propiedad del banco

Las entidades financieras suelen utilizar viviendas propias con una financiación de hasta el 100%

Si contamos con varias garantías

Al presentar otra propiedad como garantía de pago o alguna persona se dispone a ser avalista podremos aumentar las chances de que nos concedan una hipoteca a más del 90%.

Con una tasación alta

Es posible que los bancos puedan financiar al 90% del valor de compraventa si este no supera el 80% del valor de tasación.

Contratando a un bróker hipotecario:

Los intermediarios suelen conseguir mejores ofertas ya que conocen el mercado como la palma de su mano y tienen buenos contactos en el mundo financiero.

Cuáles son las desventajas de las hipotecas al 90%?

Este tipo de financiación puede salir más caro, ya que los plazos serán más extensos y se devengarán intereses por más tiempo. Algunas entidades dan la opción de pedir una carencia al principio pero esto también podría encarecer el costo final del préstamo. Los intereses si son en general los mismos que para el resto de las hipotecas que financian hasta el 80%, así como también sus comisiones y requisitos de vinculación.

En qué entidades puedo conseguir hipotecas a más del  80%?

Como mencionamos anteriormente no hay muchos bancos que las ofrezcan abiertamente, pero si nos comunicamos con los asesores es probable que si se puedan encontrar

Algunas de las que si ofrecen son Liberbank y Pibank, las cuales permiten obtener financiación del 90% del valor de la compra si este no supera el 80% del de tasación. Por su parte, Bankinter tiene la opción de brindar un préstamo hipotecario al 100% con el requisito de adquirir alguna de sus propiedades.

Es sabido que la contratación de una hipoteca nunca estará garantizada por completo, ya que dependerá del perfil de cada cliente y de la negociación que haga con la entidad elegida. Siempre que tengamos más de una propuesta tendremos más fundamentos para poder negociar con los bancos, quienes no querrán perderse un potencial cliente hipotecario.

Es útil contratar un intermediario financiero?

Si no queremos perder tiempo en buscar ofertas y en negociar con los bancos, lo mejor que podemos hacer es contratar un buen intermediario. Este profesional hará el trabajo de búsqueda y negociación por nosotros, y nos conseguirá las mejores ofertas, de las cuales nosotros decantaremos la que más nos convenga. Eso si, debemos tener en cuenta que este servicio tendrá un costo, por lo que dependiendo del intermediario podrá ser de entre el 1 y el 5 % del valor de la hipoteca. 

Esto encarecerá nuestro crédito pero nos permitirá estar más tranquilos de que elegimos la hipoteca correcta para nuestras posibilidades.

¿Te fue útil esta información? Tienes más información sobre las hipotecas a más del 80%? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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El ingreso a una hipoteca demanda una serie de requisitos que incluyen el aporte de un 20% del importe del valor de la vivienda, con lo cual un trabajador deberá ahorrar el dinero suficiente si quiere conseguir la financiación de un banco.

Un dato no del todo conocido es que para poder acceder a un préstamo hipotecario para la compra de una vivienda, se requieren ahorros previos. Esta cantidad de dinero debe ser suficiente como para cubrir el 20% del valor de la propiedad por la que se va a pedir una hipoteca. Es por esto que, dentro del proceso de aprobación del candidato al crédito, la entidad financiera exigirá que el cliente compruebe la existencia de ahorros que puedan sustentar este porcentaje.

Entonces, cuánto tiempo tardará un trabajador promedio en juntar esa cantidad de euros para poder ingresar en el préstamo? Si quieres enterarte esto, y cuáles son los consejos de los especialistas para poder lograrlo, no dejes de leer este post!

Cuánto tiempo se requiere para ahorrar el dinero suficiente que requiere una hipoteca?

Un trabajador promedio que quiera financiar íntegramente la compra de su vivienda deberá contar con los ahorros suficientes para cubrir el 20% del valor total del inmueble. El banco no le prestará más del 80% del valor del inmueble, por lo que la parte restante la deberá aportar el cliente.

Para conseguir estos ahorros, los expertos en finanzas recomiendan guardar un 20% de los ingresos para lograr este objetivo. Si siguiera este consejo, un trabajador demoraría alrededor de siete años en juntar el dinero necesario para pedir una hipoteca y adquirir la vivienda.

Según un estudio que publica Adecco, el salario anual español ronda a marzo de 2021  los 19.692 euros. Entonces, siguiendo la distribución de los ingresos que sugieren los expertos de finanzas personales, un empleado debería dedicar el 50% en gastos básicos, el 20% para los ahorros y un 30% para los gastos personales. De esta forma, el futuro hipotecado podrá destinar al ahorro para la entrada de su futura vivienda alrededor de 328 euros. Esto supone unos 3.938 euros al año.

El Colegio de Registradores de España informa que la superficie media de las propiedades que se vendieron el año pasado fue de 102,13 metros cuadrados, mientras que durante el 2020 el precio por metro cuadrado de las viviendas alcanzó los 1.353 euros,  siendo el precio de la vivienda media unos 138.181 euros. Haciendo cálculos, un empleado necesitará siete años para conseguir los 27.636 euros correspondientes al 20% del valor total de una vivienda de esas características.

Otros gastos que conlleva la compra de una vivienda

Según el director de iAhorro, Simone Colombelli, estos cálculos podrían quedarse cortos ya que la compra de una vivienda demanda otros gastos aparte de los de la operación de compraventa. Para el experto, la compra de una casa requiere otros gastos que se suelen infravalorar, por lo cual  se recomienda guardar otro 10% adicional de su precio para los costes de formalización del proceso.

Desde la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), su portavoz Ileana Izverniceanu, aconseja disponer de unos ahorros que cubran por lo menos el 25% de la cuota de la hipoteca.

Es mayor el esfuerzo para comprar una vivienda en las grandes ciudades?

En general en las ciudades más grandes, como es el caso de Madrid, el esfuerzo de un trabajador deberá ser un poco mayor que la media para el territorio español. Es que el precio de los inmuebles, como así también el dell coste de la vida son mucho más elevados. Como mencionamos en Madrid, el precio medio de la vivienda en el último trimestre de 2020 se situó en 2.830 euros por metro cuadrado. Esto supone un 6,3% menos que en el mismo período del año anterior. Sin embargo esta cifra se sitúa muy por encima de la media española, que se ubica en 1.353 euros por metro cuadrado,  tal como publicó la tasadora Tinsa.

El precio medio de un inmueble en la Comunidad de Madrid ronda los 221.458 euros, mientras que los sueldos medios más altos de esa región rondan los 23.568 euros. Con estos datos proporcionados por Adecco, se puede calcular que se necesitarían casi nueve años y medio para conseguir el 20% del valor de este inmueble.

Si nos trasladamos al País Vasco, las viviendas también son más costosas. Esta es la segunda comunidad autónoma con el sueldo medio más elevado, que suma 23.448 euros anuales. Allí el precio medio de la vivienda es de 179.812 euros. De esta manera, un empleado tardará más de siete años y medio en lograr el dinero suficiente para ingresar en una hipoteca. En cuanto a Navarra, con un sueldo medio de 22.044 euros,  el valor medio de la vivienda de 117.346 euros, por lo que el trabajador promedio deberá juntar dinero por alrededor de cinco años.

La recomendación de los expertos: constancia y altos porcentajes de ahorro

Cuanto mayor sea el porcentaje de ahorro destinado a la vivienda, menor será el tiempo que debamos esperar. Además en los préstamos con un tipo de interés variable, tendremos que contar con un margen de seguridad ante posibles subidas de los tipos de interés.

Cuando se trata de una meta tan ambiciosa como ahorrar para adquirir una vivienda, es necesario ser constantes. Hacer el esfuerzo de manera esporádica no sirve, por lo que será imprescindible guardar mes a mes para poder lograr el objetivo. De esta forma también podremos saber si podemos tener la conducta para asumir el gasto que implica pagar una hipoteca mensualmente por un largo plazo de tiempo.

Finalmente tener un metódico cálculo de todos los gastos mensuales será de mucha ayuda para alcanzar el ahorro. Así podremos tomar la decisión de comprometernos en un préstamo a largo plazo que demandará disponer de una cierta cantidad de dinero todos los meses con mayor fundamento. La obligación de pago debe ser cancelada mensualmente, por lo que será mejor que tengamos la seguridad de poder realizarlo sabiendo los gastos que realizamos y los que podemos asumir.

¿Te fue útil esta información? Puedes calcular si tienes el dinero suficiente como para conseguir una hipoteca? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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Si estás pensando en comprar una vivienda no te puedes perder este post en el que te mostraremos las mejores hipotecas para contratar en marzo 2021.

Este inicio de año no ha tenido muchas variables para el mercado en cuanto a hipotecas. Si bien el repunte del Euribor, que dejó su caída libre para aumentar hasta -0,501 en el mes de febrero, los bancos siguen su apuesta por bajar los intereses. Varias entidades financieras han decidido abaratar sus ofertas en las últimas semanas, con lo cual sigue siendo un buen momento para comprar viviendas.

Entonces si estás pensando en adquirir una vivienda a través de un préstamo hipotecario, sigue leyendo! Aquí expondremos las mejores hipotecas del mercado para contratar durante marzo del 2021, y cómo lograr las condiciones más ventajosas para nuestro acuerdo con el banco.

Las mejores hipotecas en marzo 2021

Como siempre tenemos en el mercado hipotecario dos opciones. Los que sean más tradicionales  y busquen estabilidad podrán inclinarse por las hipotecas fijas, ya que aquí las cuotas serán siempre las mismas todos los meses mientras dure el plazo del préstamo.

Por otro lado, los usuarios más arriesgados podrán poner el ojo en las hipotecas variables, que se rigen con las variaciones del Euribor, indicador que ingresó en el terreno negativo en el año 2016. Sus mensualidades variarán según las cotizaciones de este índice.

Vamos a comenzar con las hipotecas a tipo fijo

Qué hipotecas a tipo fijo se pueden contratar en marzo de 2021?

La semana pasada Coinc anunció una importante rebaja en sus intereses, por lo cual se consolida como una de las ofertas más interesantes. Otra de las más atractivas es la ya conocida propuesta de EVO Banco mientras que Openbank también ha decidido abaratar sus intereses colocandose entre las más convenientes para este mes. Veamos cada una de las promociones que ofrecen estos bancos.

Hipoteca fija Coinc

Si queremos tomar una hipoteca con un plazo de 10 a 15 años, Coinc nos propone un interés del 1,25%. Si el plazo es de 20 años el interés será de 1,30% si subimos a 25 años el interés será de 1, 35% mientras que el máximo plazo es dde 30 años y tendrá una tasa de 1,40%.

La mayor ventaja de esta propuesta, además de los bajos intereses es que no requiere de ninguna vinculación para su contratación.

Hipoteca Inteligente tipo Fijo EVO Banco

Esta hipoteca se puede pedir por un plazo de 20 ó 30 años y costará un interés de 1, 29%. Los requisitos son domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar.

Hipoteca Open Fija de Openbank

Para contratar esta hipoteca deberemos domiciliar ingresos recurrentes y contratar el seguro de hogar. El interés será de 1,30%  si el plazo es a 15 años: de 1,40% si devolvemos en 20 años. Si el plazo de devolución es a 25 años el interés será del 1,45% mientras que si es a 30 años subirá a 1,50%.

Si bien Coinc tiene un interés más alto que Evo, su mayor ventaja es que no tiene vinculaciones.

Cuáles son las mejores hipotecas variables para contratar en marzo 2021?

Dentro de las ofertas de hipotecas variables, las más interesantes son las de EVO Banco, Openbank y la de MyInvestor. Sus condiciones son:

Hipoteca Inteligente de EVO Banco

Las cuotas de esta hipoteca estarán conformadas por el Euribor más un diferencial del 0,98% el primer año. Del segundo al quinto será del Euribor más un 0,88% . Del Sexto al décimo será del Euribor más 0,78% y los siguientes será el Euribor 0,68%. Los requisitos para contratar esta hipoteca son domiciliar nómina y contratar el seguro de hogar.

Hipoteca Open Variable de  Openbank

Esta hipoteca tiene una modalidad fija el primer año, donde se cobra un 1,95% . Los siguientes años la cuota se compone del Euribor más un 0,95%. Aquí también sus requisitos serán domiciliar ingresos recurrentes y contratar un seguro de hogar

Hipoteca Sin Mochila Variable de MyInvestor

Esta propuesta también cuenta con una parte fija durante el primer año, en el que se pagará un 1,79% fijo. Para los siguientes años, se seguirá al Euribor más un 0,89% . La ventaja es que no requiere vinculaciones, aunque si un salario mensual de los titulares  de la hipoteca de 4.000 euros

Si bien la oferta de MyInvestor  puede parecer más conveniente que la de Openbank, su problema radica en que financia menos que el resto de las hipotecas, llegando sólo al 70 % del valor de tasación de la vivienda. El resto de ellas si financian hasta el 80%). Además no es de tan fácil acceso por el requisito de la remuneración con la que deben contar los titulares del préstamo.

Cómo negociar mejoras en las condiciones de las hipotecas?

Si bien estas son las mejores opciones que se promocionan en los bancos, hay algunas entidades que ofrecen condiciones más atractivas, siempre y cuando tengamos un buen perfil crediticio. Para estos tipos de perfiles hay intereses más bajos y menores vinculaciones. 

Cuando queremos negociar para lograr un contrato más ventajoso debemos llevar propuestas de otros bancos. Entonces es altamente recomendable contactar con el máximo número de bancos posible para en primer lugar poder comparar sus opciones. Luego si podremos elegir la mejor entidad y negociar con cada entidad para tratar de conseguir un mejor trato.

¿Qué piensas de esta información? Conocés más ahora sobre las mejores hipotecas de marzo 2021? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.

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Las hipotecas sin ahorros se pueden lograr negociando con las entidades financieras si contamos con la ayuda de un asesor hipotecario

No todo el mundo sabe que un préstamo hipotecario suele financiar hasta uno 80% del valor de la vivienda. El resto debe ir por cuenta y cargo del comprador, que atento a esto debe juntar un 20 ó 30% del valor del inmueble que quiere comprar. Un 10% de ese dinero será destinado a pagar los gastos asociados a una escrituración, por lo que los pasos previos a la compra de un inmueble pueden ser algo engorrosos.

Sin embargo, una persona que no cuente con ahorros no tiene por qué desanimarse. Es que en el mercado inmobiliario siempre hay opciones para poder acceder a la vivienda, cumpliendo otros requisitos.

Si quieres saber cómo conseguir una hipoteca sin ahorros, no dejes de leer este post! Aquí hablaremos sobre las condiciones que buscan los bancos y cuáles son los vericuetos para poder conseguir un préstamo hipotecario, sin que sea una misión imposible!

Se pueden pedir hipotecas sin ahorros?

La respuesta a esta pregunta es si, ya que las entidades financieras siempre tienen nuevas propuestas para poder facilitar el ingreso a los usuarios al mundo de los propietarios. Eso si, las condiciones serán diferentes a las que deba cumplir alguien que sí cuente con el requisito de los ahorros previos.

Si queremos solicitar hipotecas sin ahorros, lo que estaremos pidiendo es un préstamo que financie el 100% de la operación. Esto significa que entraremos a la hipoteca sin aporte de liquidez en la operación.

Cuáles son los requisitos tradicionales para el ingreso a una hipoteca?

La compra de una vivienda a través de un préstamo hipotecario requiere el desembolso de ahorros. Para efectuar la operación es necesario tener ahorrado un porcentaje considerable del precio del inmueble, que llegue al 30% de su valor.

Entonces, si queremos comprar una propiedad con un coste de 200.000 euros, deberíamos tener ahorrado unos 60.000 euros. Esto supone un gran inconveniente para muchas personas, ya que no todo el mundo tiene un soporte económico en el que apoyarse para poder ahorrar.

No cuento con ahorros, puedo pedir una hipoteca?

Si no dispones de ahorros, adquirir un inmueble a través de una hipoteca puede parecer algo inalcanzable. En la actualidad los bancos no financiarán al 100% a personas que no puedan acreditar solvencia, más aún con la experiencia de la burbuja inmobiliaria que estalló en 2008, cuando se entregaban hipotecas prácticamente sin requisitos.

Pero no hay que darse por vencido, ya que hay algunos bancos con ciertas condiciones que pueden llegar a aprobar un préstamo al 100% para la compra de una vivienda, sin que se cuente con ahorros previos.

Cuáles son los pasos para conseguir hipotecas sin ahorros?

Si decidimos comprar una vivienda sin ahorros previos contratando una hipoteca, debemos saber que no será buena idea ir directamente al director del banco. Lo más recomendable, si está esa posibilidad, es acudir a un asesor hipotecario de confianza. Este profesional nos ayudará a encontrar la mejor hipoteca para nuestras necesidades. 

Ventajas de contratar a un asesor hipotecario

La contratación de una asesor hipotecario nos beneficiará a la hora de conseguir una hipoteca al 100%. Los motivos son los siguientes:

Tiene mayor capacidad de negociación con un banco:

Si comenzamos por nuestra cuenta la solicitud de una hipoteca, el banco abrirá un documento con toda nuestra documentación. Luego de analizado el perfil realizarán una oferta, de la cual no sabremos si se adapta a las necesidades o no hasta que la presenten. En el caso de haber dado estos pasos, no podremos volver a ingresar una solicitud de cero, a través de un asesor de hipotecas, ya que será rechazada porque ya estamos ingresados como postulantes. Esto quiere decir que perdemos la posibilidad de que un experto negocie por nosotros las mejores condiciones de la hipoteca.

Si por el contrario, presentamos la solicitud de un préstamo para la compra de una vivienda con un asesor, habrán muchas más chances de que el banco acepte una hipoteca al 100%.

Consigue préstamos hipotecarios más económicos

Al ser profesionales que constantemente están negociando hipotecas, hacen numerosos acuerdos todo el tiempo. Es por esto que un asesor hipotecario podrá conseguir las mejores condiciones para un préstamo hipotecario, ya que conocen a la perfección las diferentes entidades financieras y a cuáles acudir en cada momento.

De esta manera nos ayudarán a contratar una hipoteca mucho más económica que si la negociamos nosotros. La diferencia de precios de la que hablamos no es menor, en algunos casos podemos lograr unos porcentajes muy ventajosos de descuentos.

Préstamos personalizados

El asesor se encargará de analizar el perfil personal y las condiciones para poder lograr el mejor acuerdo con el banco. Por su gran conocimiento del mercado, los profesionales saben cuáles son las entidades financieras que brindan este tipo de servicios, y cómo hacer para que acepten un perfil determinado, en este caso sin ahorros previos.

Por estas razones, como hemos podido ver la mejor elección para poder lograr la aprobación de una hipoteca sin ahorros es a través de un asesor hipotecario. Siempre será lo más conveniente contar con la colaboración de un profesional del rubro, que además nos cobrará luego de que la operación se concrete.

Muchas veces, por desconocimiento de este tipo de servicio, las personas se quedan sin poder comprar su vivienda. Si bien hace tiempo que existe, la figura del asesor hipotecario no es muy conocida en España, aunque hay grandes profesionales dedicados a ello 

Esta situación es la que frenó a muchos compradores de adquirir sus viviendas, perdiendo la oportunidad de conseguir buenas hipotecas.

¿Te fue útil esta información? Tienes más información para saber cómo conseguir hipotecas sin ahorros? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.

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