Etiqueta

compra de vivienda

Explorar

Desde Oi Real Estate queremos contarte si es posible comprar una vivienda con una hipoteca pendiente. La realidad es que esto no tiene por qué ser un impedimento, es posible subrogar el deudor, hacer una novación o adquirir una nueva hipoteca. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Si has encontrado la vivienda perfecta para ti. Las habitaciones, los ambientes, la ventilación, las vistas que tiene desde sus ventanales. Ya puedes verte viviendo en ella y disfrutando de cada espacio con amigos o en familia. No obstante, cuando preguntamos las condiciones para comprarla, el agente inmobiliario nos advierte que es un inmueble con una hipoteca pendiente. ¿Qué hacer ante esta situación?

Es lógico que aparezcan preguntas, por ejemplo si puede tratarse de un obstáculo para la compra, si habrá que abonar más para adquirirla, cuáles son los trámites para gestionar el cambio de titular, entre otras. 

En el siguiente artículo te contaremos todo lo que debes hacer si buscas adquirir una vivienda con una hipoteca pendiente.

Encontrarnos ante la situación de que el piso que nos interesa comprar aún tiene una hipoteca vigente es muy común. La realidad es que no tiene por qué tratarse de un impedimento a la hora de comprar, ya que contamos con varias opciones para poder hacerlo.

¿Es posible comprar una vivienda con hipoteca pendiente?

Como mencionamos más arriba, la respuesta es sí. Es posible comprar un piso aunque tenga una hipoteca vigente, existen tres opciones para comprar una vivienda con hipoteca pendiente sin inconvenientes:

  • Subrogación del préstamo hipotecario.
  • Cancelación de hipoteca.
  • Novación de hipoteca.

Aquí te explicaremos cómo funcionaria con cada uno de estos casos.

Subrogación hipotecaria

Cuando hablamos de subrogación nos referimos a cambiar la hipoteca de banco. Esto te permitirá mejorar las condiciones. En este caso, se utilizaría para cambiar el titular del préstamo y moverlo a su entidad bancaria.

Novación hipotecaria

Se trata de cambiar las condiciones manteniendo el préstamo en el mismo banco. En este caso, se puede cambiar el titular del préstamo hipotecario por el comprador y se mantendría en el mismo banco.

Cancelación

Lo más común es optar por la cancelación, ya que es más sencillo para el comprador obtener mejores condiciones. En ciertos casos, la entidad bancaria tiene que aceptar los trámites. Al cambiar las condiciones, no solo pueden cambiar el titular, también el préstamo y otras cláusulas, ya que difícilmente el perfil del comprador y vendedor tengan el mismo perfil.

¿Es legal comprar una vivienda con una hipoteca pendiente?

La respuesta a esta pregunta es si, es legal comprar una vivienda sobre la cual pese un préstamo hipotecario. Que tenga una hipoteca pendiente quiere decir que el actual propietario cuenta con un compromiso con la entidad bancaria que le prestó el dinero para abonar el inmueble y aún no llegó a devolver todo ese dinero.

Este tipo de operatorias es más común de lo que creemos en el mercado inmobiliario, ya que los propietarios pueden tener diferentes motivos para querer vender las viviendas. Puede ser que necesite más espacio, porque la compró como inversión o por las motivos que sean, una persona puede necesitar vender su casa a pesar de que cuente con un préstamo hipotecario aún no cancelado.

¿Es posible comprar la vivienda al contado?

En ciertos casos los compradores tienen ahorrado todo el dinero como para pagar la vivienda que desean adquirir. Si se da esta situación, el comprador debería hacer dos cheques frente al Notario. Por un lado, una parte del pago tendrá que ir destinada a cancelar la deuda con el banco, por otra parte se deberá cubrir el pago para el actual propietario de la vivienda.

Aquí va un ejemplo para comprenderlo mejor, si la vivienda en venta cuesta 150 000 euros y tiene una hipoteca de 100 000, será necesario pagar 100 000 al banco y 50 000 al comprador.

Cómo subrogar la hipoteca para cambiar el titular paso a paso

Cuando hablamos de subrogar una hipoteca se puede hablar de dos casos:

  • Subrogar el acreedor: esta situación se da cuando el préstamo hipotecario se muda de banco, es decir, el mismo titular continuará pagando la deuda pero en otra entidad bancaria.
  • Subrogar el deudor: cuando queremos cambiar el titular del préstamo pero seguir en el mismo banco y con las mismas condiciones recurriremos a una subrogación de deudor. 

En este caso, el nuevo comprador deberá sustituir al vendedor y pasar a ser el titular de la hipoteca haciendo una subrogación de deudor. Sin embargo, antes de tomar esta decisión tendremos que saber con exactitud cuáles son las condiciones que firmó el anterior hipotecado. De esta forma, sabremos si nos resulta conveniente o no hacer llevar a cabo esta operación, ya que se trata de un compromiso que tomaremos por un largo plazo con una entidad bancaria. 

Del mismo modo, el banco que dio origen a la hipoteca tendrá que aceptarnos como nuevos deudores. Para hacerlo, se tomará un tiempo para realizar el estudio de riesgo que hace con todos sus nuevos clientes.

En caso de que la entidad bancaria avale nuestro ingreso como titulares de la hipoteca, contamos con dos opciones:  

  • Aceptar el contrato como estaba estipulado y subrogar la hipoteca. De este modo tenemos la ventaja de ahorrar el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, que puede ser del 1,5% del total del préstamo hipotecario y también algunos gastos de notaría y registro.
  • No acatar las condiciones que nos ofrece la entidad bancaria y pedir una novación. En este caso deberemos hacer dos operaciones, subrogación y luego novación. No es lo más aconsejable ya que es un trámite extra que se hace ante notario e implica costes adicionales. Estos gastos pueden incluir la Comisión bancaria por novación (entre el 0% y el 1% del capital pendiente a pagar de la hipoteca), Gastos de notaría, Costes del Registro de la propiedad, Gastos de gestoría, Gastos de Tasación y el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD), esto último si solicitamos ampliación del capital.

Constituir una nueva hipoteca

Puede ocurrir que al momento de comprar una vivienda con hipoteca pendiente no estemos interesados ni en las condiciones ni en la entidad bancaria que las ofrece. En este caso, el actual propietario de la vivienda tendrá que cancelar la hipoteca y nosotros debemos encargarnos de constituir una nueva hipoteca. Para esto tendremos que averiguar las condiciones en diferentes bancos y elegir la propuesta que más nos convenga. El banco puede exigir ciertas condiciones tales como:

  • Un buen perfil crediticio
  • nómina con ingresos altos 
  • no tener impagos en otros préstamos bancarios
  • un trabajo estable
  • avales

Comprar una vivienda con la hipoteca pendiente no es algo imposible. Solo debemos tener en cuenta las diferentes opciones con las que contamos y evaluar cuál nos resulta más conveniente. Siempre hay que considerar que un asesor inmobiliario podría sernos de gran ayuda en estos casos ya que si no pertenecemos al mundo inmobiliario podría dificultarse saber cuál es la mejor elección.

¿Qué tener en cuenta a la hora de comprar una casa con hipoteca pendiente?

Aquí van algunos consejos a tener en cuenta al momento de comprar una casa con hipoteca pendiente:

Obtener todos los datos del inmueble en venta

Se trata de un paso fundamental. Antes de optar por comprar una vivienda con hipoteca, es necesario pedirle al vendedor una copia de la escritura. De este modo, nos aseguraremos de que, efectivamente, el propietario de la vivienda es quien dice serlo.

Luego debemos solicitar al Registro de la Propiedad una nota simple, que verifique que la propiedad se encuentra a nombre del vendedor. Es buena idea aprovechar esta petición para solicitar también información vinculada con posibles embargos existentes en la vivienda, por ejemplo deudas de las que se podría no tener constancia u otro tipo de cargas.

Conocer los gastos que debes afrontar

Otro paso importante es dar inicio a los trámites para comprarlo. Es fundamental tener en cuenta que los gastos derivados de la gestión de compraventa corren a cargo del comprador, excepto del impuesto de plusvalía, que es responsabilidad del vendedor.

Una vez que se adquiere un inmueble hipotecado, siempre se tiene que abonar un impuesto que tiene lugar cuando se trata de viviendas de segunda mano. Nos referimos al ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales). El importe del tributo se encuentra, aproximadamente, entre el 6% y el 7% del precio total, dependiendo de la comunidad autónoma, así como otros aspectos vinculados con la situación del comprador, por ejemplo, la edad, los ingresos, entre otros.

Dirigirse al notario para firmar la compraventa

Ahora debes dirigirte al notario con la escritura de la vivienda para que las dos partes se encuentren y cierren los acuerdos vinculados con la operación.

El notario establecerá una fecha para la firma de las dos partes y cuando se realice, se habrá cambiado la propiedad del inmueble, también los pagos de la vivienda que hayan sido acordados, en este caso probablemente se trate de la hipoteca.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre comprar una vivienda con hipoteca pendiente. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

También podría interesarte:

agente inmobiliario Alquilar alquilar piso Alquiler alquileres Barcelona comprar Comprar piso comprar vivienda Compraventa consejos contrato de alquiler Decoración decoración de interiores diseño Diseño de interior España Euríbor Featured Hipotecas Hipotecas variables Hoteles Impuestos Inquilinos interiorismo inversiones Inversión inmobiliaria inversores invertir Madrid marketing inmobiliario mercado hipotecario mercado inmobiliario Oficinas Oi Real Estate Oi Realtor Propietarios préstamo hipotecario Sostenibilidad Tendencias Tendencias de decoración vender Vender piso vivienda Viviendas

Desde Oi Real Estate te contaremos algunos consejos para saber si te concederán la hipoteca. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

La hipoteca

Enfrentarse al banco para que te brinde una hipoteca no es nada sencillo. No obstante, hay maneras de saber previamente si nos van a otorgar la hipoteca.

La realidad, es que no todos los que se presenten a pedir una hipoteca obtendrán el sí de la entidad bancaria. Esto se debe a que el banco tiene que asegurarse de que el futuro cliente pueda cancelar todas las cuotas, de modo que llevará a cabo un análisis exhaustivo del perfil antes de aprobarlo.

Si te interesa saber qué debes tener en cuenta para saber si te darán la hipoteca, no dejes de leer este artículo! En estos párrafos podrás leer las condiciones ideales que debes cumplir para que una entidad bancaria no pueda negarse a tu petición del préstamo hipotecario.

La importancia de escoger una hipoteca que se adapte a tu situación

No hay una hipoteca única, sino que hay diferentes tipos. Las más generalizadas son la hipoteca a tipo de interés fijo, variable y mixto. La primera de ellas nos brinda seguridad, ya que mantiene sus tipos de interés invariables. En otras palabras, durante toda la vida del préstamo la cuota a pagar será la misma debido a que es independiente de las fluctuaciones de indicadores como el euríbor. No obstante, suelen ser más costosas porque los tipos de interés son más elevados, ya que en este caso es el banco el que asume los riesgos de que los tipos de interés suban.

Por otro lado, la hipoteca variable funciona al revés que la fija, en este caso, el cliente asume las fluctuaciones del euríbor. Si este indicador se encuentra en niveles bajos, la hipoteca será mucho más barata. Con respecto a la hipoteca mixta, combina una tasa fija al principio del préstamo que luego pasa a ser variable.

¿Qué tiene en cuenta el banco a la hora de conceder la hipoteca?

Si ya tienes en mente la vivienda que deseas comprar, es muy probable que aparezca la duda sobre si nos aprobarán en el banco el pedido del préstamo. Esto variará dependiendo de diferentes factores, aquí te explicaremos de qué se trata.

Situación económica

Este punto es muy importante, ya que la entidad bancaria no le dará un préstamo de gran capital, como lo requiere la compra de un inmueble, a una persona que no tenga la posibilidad de hacer frente a las cuotas mensuales por cierta cantidad de años. Es por este motivo que, si solicitar un préstamo hipotecario estando de paro o con un contrato temporal el banco no dará el visto bueno. Los mejores candidatos para un banco son los funcionarios o los trabajadores con contratos indefinidos. Con respecto a los autónomos o aquellos que cuenten con un contrato por obra o servicio, será necesario aportar documentación que acredite la estabilidad de los ingresos.

Las posibilidades de aprobación de la hipoteca serán mayores mientras más estable sea el empleo, menos interrupciones por desempleo y mejor sea el sector de trabajo.

Opción de presentar garantías adicionales

Es probable que los contratos de los titulares no resulten suficientes para acceder a la aprobación de la hipoteca. En estos casos, cualquier fondo de inversión, producto financiero o ahorros que se puedan dar en prenda serán muy útiles para presentar en la entidad bancaria.

Otra de las opciones es la de presentar avalistas con patrimonio o una garantía inmobiliaria extra, la cual sería hipotecada en parte. Además, las inversiones crowdfunding pueden ser de utilidad.

El valor de la propiedad

Una misma propiedad puede tener distintos valores, que no siempre suelen coincidir.

De compraventa: Es el precio que pagamos por el inmueble y el que se verá en la escritura. Éste será el que determine cuánto se pagará de los impuestos como el  ITP, la ganancia patrimonial o el IVA.

Valor de tasación y valor de mercado: Estos valores deberían coincidir pero pueden sufrir algunas variantes ya que el valor de tasación incorpora la expectativa de subida o bajada en su parámetro.

La realidad es que en épocas de crisis muchas veces los valores no son iguales. En el valor que tenemos que prestar atención es en el de tasación.

Si contamos con ahorros suficientes para los gastos, que representan el 10% de la compra, no nos servirá un préstamo al 80% del menor valor entre tasación y compraventa. En estos casos será necesario una hipoteca al 100% que te permita cubrir toda la financiación.

Cuando no contamos con los ahorros necesarios para gastos y nos interesa una financiación al 100% más gastos, la opción ideal es que la hipoteca no cuente con límite de valor de compra o contratar un préstamo que financie el 100% de la tasación. Esto se podría llegar a dar con dobles garantías o contando con avalistas muy solventes.

Capacidad de endeudamiento

Dentro del estudio que lleva a cabo el departamento de riesgos de la entidad bancaria para conceder la hipoteca, existe un apartado que analiza nuestra capacidad de endeudamiento. Esta se calcula tomando los ingresos netos y aplicándoles un ratio de entre el 30 y el 40%. El resultado será la cantidad máxima de dinero que podremos gastar según la entidad financiera.

Si la financiación hipotecaria que necesitamos es mayor a esta cuota, será necesario buscar una vivienda más económica o continuar ahorrando un tiempo más. De esta forma podremos disminuir el capital del préstamo y abonar menos por mes.

Los análisis de riesgo de cada entidad son diferentes, varían dependiendo de sus sistemas de programación y conocimiento del mercado. Algunas toman los ingresos mensuales netos, a los que restan otras cuotas de préstamos o tarjetas que se pagan y no se refinancian en el nuevo préstamo hipotecario. Además, pueden tener en cuenta los gastos mensuales fijos no usuales.

Garantía de la vivienda

En ocasiones, los ingresos de los titulares no son, a juicio de la entidad bancaria, suficientes para asegurar que se va realizar la devolución del préstamo. En ese caso, es posible aportar una garantía adicional: el aval bancario. El avalista se compromete a afrontar la deuda que la otra persona no puede pagar. Es posible avalarte con otra propiedad, o bien, dinero en efectivo. De esta forma, el banco vería con mejores ojos la operación, a pesar de que esto implica una gran responsabilidad para el avalista. Aportar un aval a la hipoteca debería ser de las últimas opciones a valorar por el cliente.

La edad del cliente

Aportar dos titulares al préstamo hipotecario siempre será más beneficioso para la entidad bancaria que si lo solicita solo una persona. Por otro lado, la edad del solicitante es un punto importante. Las entidades bancarias solicitan que al finalizar el plazo de la hipoteca, el mayor de los titulares no debe superar los 75 años. Entonces, si se trata de una pareja de 40 y 38 años respectivamente, es complicado que el banco conceda una hipoteca a 40 años, ya que el mayor de los titulares contaría con 80 años a la finalización de la hipoteca. Sin embargo, es necesario resaltar que la mayoría de entidades suelen conceder hipotecas hasta 30 años, las hipotecas a 40 años son más difíciles de encontrar.

Qué hacer si no nos conceden la hipoteca

Es fundamental saber cuál es el motivo del rechazo. En ocasiones, también se puede dar el caso en que las entidades no se encuentren dispuestas a hipotecar y que no solo se trate de ti, por eso, si el banco rechaza la hipoteca, es buena idea buscar opciones en otras entidades.

Debemos entender si podemos solventar el obstáculo y de qué manera. Estos son algunos de los motivos por los que los bancos suelen rechazar un préstamo hipotecario, a pesar de que algunos tienen mayor peso que otros, está claro que cada entidad evaluará las variables bajo diferentes criterios.

Conclusiones

En resumen, para lograr que el banco nos conceda la hipoteca será necesario estar seguros de poder cumplir con la mensualidad por un largo plazo de tiempo. Si no contamos con esos requisitos, lo más aconsejable es esperar un tiempo para poder tener la posibilidad de acceder a unas mejores condiciones en el préstamo hipotecario.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre cómo saber si el banco te concederá la hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

También podría interesarte:

agente inmobiliario
Alquilar
alquilar piso
Alquiler
alquileres
Barcelona
comprar
Comprar piso
comprar vivienda
Compraventa
consejos
contrato de alquiler
Decoración
decoración de interiores
diseño
Diseño de interior
España
Euríbor
Featured
Hipotecas
Hipotecas variables
Hoteles
Impuestos
Inquilinos
interiorismo
inversiones
Inversión inmobiliaria
inversores
invertir
Madrid
marketing inmobiliario
mercado hipotecario
mercado inmobiliario
Oficinas
Oi Real Estate
Oi Realtor
Propietarios
préstamo hipotecario
Sostenibilidad
Tendencias
Tendencias de decoración
vender
Vender piso
vivienda
Viviendas

Desde Oi Real Estate queremos contarte qué es la TAE y por qué es tan importante al momento de contratar un préstamo hipotecario. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

TAE

Los contratos hipotecarios cuentan con diferentes de ítems que contienen los datos relativos a las comisiones, los intereses, los plazos y las penalizaciones del préstamo. Si bien, una vez sancionada la Ley de Hipotecas del 2019 todos los puntos deben estar debidamente explicados por los agentes bancarios y por el notario, tanta información de golpe puede llegar a abrumarnos. Es por este motivo que resulta importante conocer previamente el significado de cada palabra del compromiso que vamos a firmar.

Uno de los conceptos que siempre observamos en las hipotecas es el de TAE. Aquí te contaremos en qué consiste, cuánto influirá en nuestra hipoteca, qué diferencias tiene con otras tasas, y mucho más. ¡Pon atención y toma nota!

¿Qué es la TAE hipotecaria?

En primer lugar es necesario aclarar qué es la TAE. Nos referimos a la Tasa Anual Equivalente o Efectiva.

Se trata de un término financiero que se define como el resultado de una fórmula matemática. Dicha fórmula incorpora el tipo de interés nominal, las comisiones y el plazo de la operación. Se expresa porcentualmente, mientras más bajo sea menos tendremos que pagar de gastos adicionales al dinero prestado. Esta tasa se encuentra tanto en préstamos hipotecarios como personales.

Entonces, al calcular la TAE de un préstamo hipotecario tendremos la posibilidad de saber cuánto pagaremos en total por la hipoteca, de intereses, del dinero prestado y por las comisiones.

TAE media actual de las hipotecas se ubica en el 1,91% (dato de julio de 2022). Se trata del valor más alto de este año.

¿En que se diferencian el TIN y la TAE?

El Banco de España introdujo la TAE en 1990, antes de eso únicamente existía el TIN, se trata del Tipo de Interés Nominal. Este indicador indicaba solo la totalidad de los intereses del préstamo, en otras palabras, sólo informaba sobre cuánto dinero tendríamos que pagar en concepto de intereses, sin remitir a los demás gastos asociados.

El TIN tenía un inconveniente, no permitía calcular el total real de una hipoteca. Es por esto que el Banco de España optó por crear la TAE, que suple esa falencia y refleja la cantidad total que se deberá abonar al final del préstamo.

En resumen, el TIN es el porcentaje fijo que se pacta en concepto de pago por el dinero prestado por lo que indica el coste efectivo de un producto financiero. Este indicador surge de la siguiente fórmula “Tipo de Interés Nominal:  euríbor + diferencial

La principal diferencia entre la TAE y el TIN es que éste no incluye otros gastos asociados a la operación ni tiene que ser anual.

¿Qué conceptos incluye la TAE?

La Tasa Anual Equivalente tiene en cuenta la frecuencia de pagos, es decir si son mensuales, semestrales, anuales, las comisiones por cancelación, amortización o apertura, los gastos de la operación y la tasa de interés nominal.

En las TAE de hipotecas no se incluyen gastos del notario, costes de seguro u otros productos que vinculen al cliente con la entidad bancaria.

Gracias a la legislación bancaria, la información sobre la TAE debe ser informada de manera clara antes de la firma del contrato. Además, tiene que estar tipificada en el contrato y en las publicidades de las hipotecas.

El Banco de España cuenta con una calculadora de TAE online que te permitirá tener más información sobre lo que vas a abonar.

TAE de hipoteca fija y de hipoteca variable: ¿son lo mismo?

Como mencionamos más arriba, la Tasa Anual Equivalente considera muchas variables. Una de ellas es el interés, esto significa que, en caso de una hipoteca fija, será sencillo calcular por medio de la TAE el monto total que pagaremos por un préstamo. Al tener la cuota fija y el interés sin modificar por el total de la vida útil de la hipoteca, el TAE nos da la posibilidad de saber con certeza cuánto se pagará al finalizar el plazo. 

No sucede lo mismo si se presenta ante una hipoteca variable, ya que al no contar con un interés fijo sólo se puede saber de manera estimativa cuál será el coste final del préstamo. Si estás buscando una hipoteca variable, probablemente encuentres en las promociones bancarias el término TAE variable. Esto es otra manera de llamar a la TAE para los casos de los intereses variables. De este modo, las entidades bancarias dejan en claro que no se trata de algo preciso sino que se establece como una estimación a partir del valor actual del interés.

¿Por qué es importante la TAE?

Tanto la TAE como el TIN, son indicadores muy importantes dentro de un préstamo. Es necesario resaltar que, si bien es fundamental por su carácter informativo, el TIN no le es de gran utilidad al consumidor. Los datos que se incluyen en la TAE si les aportan a los clientes una visión más certera y clara de cuánto aporta una inversión o cuál será el costo total de un crédito que nos conceda la entidad bancaria. Por este motivo, la TAE es un índice de gran utilidad para que los clientes sepan si los créditos hipotecarios que les brindan los bancos presentan o no, buenas condiciones. Además, les permitirá comparar ofertas entre las diferentes entidades.

Un punto importante a tener en cuenta es que la diferencia del porcentaje entre la TAE y el TIN suele ser más elevada en los préstamos personales que en las hipotecas.

En resumen, la TAE es un concepto sumamente importante que debemos considerar al momento de elegir una hipoteca. Si es fija, nos permitirá saber con precisión cuál será el coste final del préstamo. En caso de que sea variable, será un estimativo del cálculo, ya que nunca se puede saber qué sucederá con los índices de referencia. De todas maneras, comparar hipotecas por TAE permite saber cuáles bancos nos brindan más ventajas, ya que si tiene un TAE bajo, la cuota será más baja y viceversa.

La situación actual

Debido a la inflación disparada y, a pesar de que EE UU y la zona euro aún no logran recuperarse plenamente de las consecuencias de la pandemia, los bancos centrales comenzaron a aumentar los tipos de interés. Por este motivo, el euríbor, el índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas variables en España, ha vuelto a tasas positivas luego de seis años en negativo.

Puntualmente, el euríbor a 12 meses entró en negativo en 2016, pasando del +0,042% de enero al -0,008% en febrero, y registró su mínimo histórico mensual en enero de 2021 (-0,505%). Sin embargo, en abril de 2022 se volvió a situar en niveles positivos. En las últimas semanas la tendencia incluso se ha acelerado, debido a la elevada inflación, agravada con la guerra ucraniana, y su repercusión en la acelerada normalización monetaria por parte de los bancos centrales. El euríbor cerró el mes de agosto en el 1,249% y en la media de septiembre ya supera el 2% (2,083%).

Esto lleva a la mayoría de las entidades a aumentar los tipos de interés fijos que brindan en las hipotecas, que ya superan en general el 2,5% TAE. Por otro lado, están bajando tanto los tipos iniciales como los diferenciales que aplican en las hipotecas variables.

En este escenario, la preferencia de los usuarios por el tipo fijo es notoria (80,56%) y se triplican las hipotecas mixtas, que ya suponen el 18,06%.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la importancia de la TAE. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

También podría interesarte:

agente inmobiliario
Alquilar
alquilar piso
Alquiler
alquileres
Barcelona
comprar
Comprar piso
comprar vivienda
Compraventa
consejos
contrato de alquiler
Decoración
decoración de interiores
diseño
Diseño de interior
España
Euríbor
Featured
Hipotecas
Hipotecas variables
Hoteles
Impuestos
Inquilinos
interiorismo
inversiones
Inversión inmobiliaria
inversores
invertir
Madrid
marketing inmobiliario
mercado hipotecario
mercado inmobiliario
Oficinas
Oi Real Estate
Oi Realtor
Propietarios
préstamo hipotecario
Sostenibilidad
Tendencias
Tendencias de decoración
vender
Vender piso
vivienda
Viviendas

Desde Oi Real Estate queremos contarte si es posible conseguir hipotecas al 90% en España. No se trata de un producto muy común pero pueden conseguirse en el mercado financiero. Aquí te contaremos todo lo que necesitas saber, continúa leyendo el artículo para enterarte.

hipotecas al 90%

Por lo general, las entidades bancarias suelen ofrecer a los clientes préstamos hipotecarios que no superen el 80% del valor de la vivienda. Siempre nos referimos al precio más bajo entre precio de compra o precio de tasación. Esto ocurre porque legalmente, los bancos no pueden titularizar hipotecas financiadas al 100%, además, es un riesgo importante tanto para el comprador como para la entidad.

Obtener una hipoteca resulta más difícil actualmente luego de la subida de tipos del Banco Central Europeo, que han pasado del 0,5% al 1,25% a inicios de septiembre. Los bancos aumentarán todos sus créditos, esto incluye los hipotecarios. Y debido a que las cuotas de estos productos serán más costosas, los bancos también serán más exigentes a la hora de dar el visto bueno a las solicitudes, ya que buscarán protegerse ante posibles impagos.

Sin dudas, se trata de una mala noticia para aquellos que no cuentan con mucho dinero ahorrado. Las entidades bancarias, generalmente, financian un máximo del 80% de la compra, de modo que el cliente tendrá que aportar el 20% restante de sus ahorros y un 10% extra para afrontar los gastos de compraventa. Previo a la subida de tipos, los bancos acostumbraban a saltarse ese límite si el futuro hipotecado gozaba de una buena situación económica. Sin embargo, de ahora en adelante, serán más cuidadosos al momento de aprobar este tipo de peticiones.

¿Las hipotecas al 90% están permitidas por ley?

Se encuentran permitidas por ley todas las hipotecas que financien hasta el 100% de una vivienda. No obstante, el inconveniente es que no permite que los bancos las titularicen. Es por este motivo que las entidades bancarias siempre brindan financiaciones un poco más bajas.

Previo a la crisis económica era bastante habitual encontrar bancos que contaban entre sus productos con préstamos hipotecarios al 100%. De hecho, incluso podían llegar a bonificar sus gastos .

Esto ocasionaba un gran riesgo de casos de impago. En más de una ocasión, no fue posible pagar las cuotas y esto afectó a ambas partes. Por un lado el banco, que no lograría recuperar su capital en tiempo y forma. Y por otro al comprador que frente al incumplimiento del contrato se quedaba sin su vivienda.

Es por este motivo que, en general los bancos optan por no asumir el riesgo y brindan hipotecas de menor porcentaje. El más habitual es hasta de 80% en caso de ser la primera vivienda y de hasta 75% cuando es para una segunda residencia. 

Sin embargo, algunas entidades bancarias que ya se animan, con ciertos requisitos, a aumentar ese porcentaje de préstamo.

Entonces, conseguir una hipoteca al 90% no es imposible. Aún hay bancos dispuestos a conceder estos productos, a pesar de que la mayoría no lo anuncian públicamente. Eso sí, sus ofertas únicamente van dirigidas a personas con solvencia acreditada, principalmente si pertenecen a colectivos especiales, por ejemplo, los funcionarios y los jóvenes.

Quienes cuenten con un buen perfil podrán acceder a las hipotecas al 90%

Los bancos limitan el importe de sus hipotecas al 80% del valor de compraventa o tasación (generalmente el más bajo) y esto tiene un motivo muy simple. Al superar ese porcentaje, se dispara el riesgo de impago y la posibilidad de no saldar la deuda si se embarga la vivienda crece. Por ese motivo, uno de los requisitos para tener acceso a una financiación de hasta el 90% o el 100% es dar seguridad a la entidad bancaria.

Esa seguridad únicamente se puede brindar de una manera, se trata de acreditar solvencia. Las posibilidades de hacerse con una hipoteca de más del 80% serán más elevadas si el cliente cuenta con un contrato indefinido con una antigüedad de dos años como mínimo (principalmente si es funcionario), cobra un salario elevado que le permite pagar las cuotas sin problemas y no tiene otras deudas vigentes. Esas opciones son mayores si se puede hipotecar otro bien o se brindan avales, a pesar de que se corre el riesgo de perder el patrimonio propio o de terceros en caso de impago.

Todo es más fácil con un bróker

El hecho de reunir los requisitos mencionados aumenta las posibilidades de acceder a una financiación de más del 80%. Sin embargo, será necesario encontrar a un banco dispuesto a brindar el préstamo. En este punto, el solicitante puede afrontar una nueva dificultad, debido a que los bancos no suelen publicitar hipotecas al 90% o al 100%, el cliente deberá contactar con una gran cantidad de financieras para encontrar una que sí las brinde. Algo que, sin lugar a dudas, implica una importante inversión de tiempo y esfuerzo.

Ahora bien, esos trámites se pueden agilizar si el cliente opta por contratar los servicios de un bróker. Estos profesionales sabrán a qué entidades bancarias es necesario contactar para obtener una hipoteca de más del 80%. Por otro lado, también se encargarán de negociar con diferentes entidades al mismo tiempo, de este modo podrá obtener una financiación superior a la habitual, del 95% o incluso del 100%.

Condiciones especiales para jóvenes

Es necesario destacar que, aquellos jóvenes que cuenten con un buen trabajo que todavía no han tenido tiempo para ahorrar el dinero necesario para la entrada del 30%. Para estos casos, hay dos entidades bancarias que brindan abiertamente hipotecas con una financiación de hasta el 95%. Se trata del Banco Santander e Ibercaja. El banco cántabro, por su lado, exige que el cliente cuente con menos de 36 años y brinde un aval personal (por ejemplo, el de los padres), el aragonés requiere que el solicitante cuente con menos de 35 años y pida mínimo 100 000 euros, a devolver en un plazo máximo de 25 años.

Precisamente, Banco Santander e Ibercaja, con imagin, una marca online de CaixaBank, han firmado recientemente un acuerdo con la Comunidad de Madrid para brindar hipotecas de hasta el 95% para los jóvenes de esa zona que busquen comprar una casa o un piso. Este plan lleva el nombre de “Mi Primera Vivienda” puesto en marcha por esta autonomía, que avalará la parte que supere la financiación habitual del 80%.

¿Condiciones de las hipotecas al 90% o más?

Los pocos bancos que asumen el riesgo de ofrecer hipotecas al 90% de una vivienda, tienen algunas condiciones para poder asumir ese costo.

Inmueble propiedad del banco

Algunas entidades bancarias, pueden conceder el préstamo del 100%, sin embargo, el inmueble deberá ser de una de sus inmobiliarias.

Muy buen perfil del comprador

Otro de los requisitos puede ser que el cliente cuente con un excelente perfil crediticio. Esto le asegurará al banco que el cliente será capaz de hacer frente a los compromisos sin inconveniente.

Plazos más extensos

Este tipo de hipotecas a más del 80% suelen tener plazos de devolución un poco más extensos. De esta forma se facilita el pago de las cuotas, sin embargo, encarece el coste total de la financiación. Esto ocurre porque se devengan intereses por un período más largo de tiempo.

Oportunidad de carencia

En algunas entidades bancarias se da la opción de pedir carencia al comienzo, a cambio de pagar un préstamo algo más costoso.

Interés, comisiones y vinculación

Por lo general, son de la misma magnitud que las hipotecas tradicionales.

Ley que regula la titularización de las hipotecas

El Real Decreto 716/2009 de 24 de abril indica que las entidades bancarias no podrán titularizar hipotecas que sean mayores al 80% de su tasación. Se trata del límite de solvencia para los productos que se encuentran detrás de los títulos bancarios.

Es por este motivo que los bancos no pueden vender una hipoteca dentro de sus paquetes de préstamos si está financiada a más del 80%. 

Es muy habitual que los bancos titularicen hipotecas o emitan bonos o títulos de hipotecas a fondos de inversión. Esto lo llevan a cabo para conseguir liquidez para sus operaciones. Los préstamos hipotecarios que se encuentren financiados a más del 80% no podrán usarse para estos fines.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las hipotecas al 90%. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

También podría interesarte:

agente inmobiliario
Alquilar
alquilar piso
Alquiler
alquileres
Barcelona
comprar
Comprar piso
comprar vivienda
Compraventa
consejos
contrato de alquiler
Decoración
decoración de interiores
diseño
Diseño de interior
España
Euríbor
Featured
Hipotecas
Hipotecas variables
Hoteles
Impuestos
Inquilinos
interiorismo
inversiones
Inversión inmobiliaria
inversores
invertir
Madrid
marketing inmobiliario
mercado hipotecario
mercado inmobiliario
Oficinas
Oi Real Estate
Oi Realtor
Propietarios
préstamo hipotecario
Sostenibilidad
Tendencias
Tendencias de decoración
vender
Vender piso
vivienda
Viviendas

Se disparan los impuestos en Montero por la compra de propiedades. El Catastrazo 2022 fue impulsado por el Ministerio de Hacienda. Debido al encarecimiento de los impuestos, tanto de Transmisiones Patrimoniales, Actos Jurídicos Documentados, sucesiones y donaciones, la compra de viviendas se encarecería. Desde OI REAL ESTATE te contamos todo lo que necesitas saber sobre este tema.

El sector inmobiliario se encontraba nervioso, esperando conocer cual seria el porcentaje por el que el Ministerio de Hacienda encarecería la compra de viviendas.  Para este catastrazo 2022,  se ha demorado más de medio año en brindar las estimaciones. Más de seis meses después de poner en marcha esta medida, se pudieron acceder a las estimaciones sobre esta cuestión. Es importante destacar que para poder brindar una apreciación rigurosa, era necesario evaluar por lo menos un plazo de seis meses de transacciones, y así tener una muestra representativa.

Los resultados presentados en la investigación son arrolladores. La Federación Nacional de Asociaciones Inmobiliarias, ha realizado un informe muy elaborado. Mas de 400 agencias del sector inmobiliario han participado para lograr recabar los datos necesarios y poder obtener un resultado que sea lo más certero posible. Según este informe, el nuevo monto de referencia utilizado para estimar el valor de las propiedades ha provocado una subida en un 17 por ciento la tributación que tiene que ver tanto con la compra y venta de propiedades como con la herencia o donación de inmuebles.

Es importante destacar que en cuatro de cada cinco transacciones esta pagando un sobrecoste. Esto implica que es algo generalizado debido al nuevo sistema. Un dato importante a tener en cuenta, es que afecta la base imponible de distintos gravámenes. Algunos de ellos son:

  • El Impuesto de Transmisiones Patrimoniales, además conocido como ITP
  • Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, llamado también AJD
  • Impuesto de Sucesiones y Donaciones, denominado ISyD.

El Catastrazo 2022 ya se esperaba

El libre mercado, ya había informado acerca de esta subida encubierta de los impuestos en febrero del año 2020. Esta situación se debió a que el gobierno escondería el fuerte aumento fiscal, utilizando la ley contra el fraude fiscal. La Administración llevada adelante por Sánchez, informó en ese entonces que dejaría de validar, lo que se conoce como valor real, anotado en las escrituras públicas de compra venta de propiedades y pasaría a estimarse por medio del valor del mercado que correspondiera a cada una de las propiedades. Así, se lograría determinar cual era el precio más probable por el que el inmueble podría ser vendido.

catastrazo 2022

Es importante entender que significa esta modificación. En la medida en que el valor de la propiedad se incremente, por lo menos en cuanto a lo estimado por Hacienda, los impuestos que deben abonarse en caso de una transacción, también aumentarán considerablemente. Varios especialistas en asuntos fiscales, como por ejemplo Alejandro del Campo Zafra, habían informado, en su momento, que este aumento fiscal o Catastrazo 2022, podría rondar, por lo menos en un 8 por ciento.

Cómo puede considerarse la carga fiscal

Ya en el estudio presentado por la Federación Nacional de Asociaciones Inmobiliarias, presenta negras previsiones. Esto tiene que ver con que afirma que el nuevo sistema, o forma de valuación de las propiedades, según la Federación, supone una injusta y nueva carga fiscal, además de un reembolso económico mayor para el comprador.

El principal problema que conlleva este tipo de medidas, como el Catastrazo 2022, tiene que ver con que pueden desincentivar o también llegar a frenar las transacciones de compra ventas. Es importante recordar, que nos encontramos en un contexto económico muy complejo, y a esto debemos sumarle un momento en el que la inflación se encuentra en máximos históricos. Otro dato a tener en cuenta, tiene que ver con que probablemente el sector que más va a sufrir con esta situación, serán las personas que buscan adquirir su primera vivienda habitual.

Resultados del informe de la Federación Nacional de Asociaciones Inmobiliarias

El informe presentado, da su parecer también acerca de la nueva forma de tomar el valor de las propiedades. Aquí informa que considera que la nueva valoración, no se ajusta a parámetros reales de mercado. Esto tiene que ver con que no considera por ejemplo el estado de reforma o también la distribución interior de los ambientes en las viviendas. Además existen otros detalles que pueden aumentar o reducir de manera significativa los valores de una propiedad, entre otros aspectos.

También insiste en que el hecho de que la Administración de Hacienda haya transferido al contribuyente, lo que podría denominarse la carga de la prueba, con el fin de demostrar el precio del bien adquirido si es que no esta de acuerdo. Esto podría llegar a interpretarse como una forma de incentivar o poner en duda la veracidad de la fe pública de los notarios en las compra ventas de inmuebles, que son la mayoría. En consecuencia, podría ser entendido como una práctica confiscatoria y hasta anticonstitucional, como ya varios expertos han expresado.

El sobrecoste provocado por el catastrazo 2022 tiene un valor medio, según el informe presentado de un 17 por ciento. Un dato importante tiene que ver con que habrá variaciones de este porcentaje por comunidades autónomas. Esto sucede, ya que en este momento, aun  hay territorios en los que los nuevos valores han tenido un impacto mayor. Un ejemplo de ello, podría ser Canarias y Galicia, donde se nota una subida que supera el 21 por ciento. También hay otras zonas donde el golpe y la subida, se han registrado de manera más suave, por ejemplo Extremadura o Baleares. Alli el incremento que se ha registrado ha sido por encima del 11 por ciento.

Pese a esta fluctuación que se informa, es importante tener presente que en todos los casos, esta nueva forma de indicar cual es el valor de las propiedades, ha generado un muy fuerte encarecimiento, en tasas de dos dígitos, que confirma a todas luces, los miedos y malos augurios  que el sector inmobiliario planteaba con la reforma, lo que va a tener como consecuencia, contribuir a dificultar el acceso a la vivienda

Esperamos desde OI REAL ESTATE que este post haya sido de tu interés y te haya resultado útil. No olvides dejarnos tus comentarios e inquietudes, y de seguirnos en las redes sociales, para mantenerte siempre informado. Te dejamos a continuación otro link que puede resultar de tu interés.

agente inmobiliario
Alquilar
alquilar piso
Alquiler
alquileres
Barcelona
comprar
Comprar piso
comprar vivienda
Compraventa
consejos
contrato de alquiler
Decoración
decoración de interiores
diseño
Diseño de interior
España
Euríbor
Featured
Hipotecas
Hipotecas variables
Hoteles
Impuestos
Inquilinos
interiorismo
inversiones
Inversión inmobiliaria
inversores
invertir
Madrid
marketing inmobiliario
mercado hipotecario
mercado inmobiliario
Oficinas
Oi Real Estate
Oi Realtor
Propietarios
préstamo hipotecario
Sostenibilidad
Tendencias
Tendencias de decoración
vender
Vender piso
vivienda
Viviendas

La inflación que se está desarrollando dentro de la economía española ha modificado mucho las posibilidades de conseguir una casa y cualquier tipo de propiedad. Y los jóvenes son la comunidad que tiene mayor dificultad para conseguir una, y cada vez son más por el déficit económico en el país.

Sin embargo, también hay otros factores que están ocasionando las limitaciones a nivel inmobiliario para las personas y compradores que son menores de 35 años. Los mayores de 45 han reducido su participación en el mercado, lo que implica un comportamiento distinto y bajo en los movimientos de los inmuebles.

¿Por qué conseguir una casa es difícil para los jóvenes?

Un 22% de los jóvenes que tienen una edad comprendida entre 22 y 35 años no ha podido comprar una vivienda en estos últimos años. Esto se debe a que las condiciones laborales del país y los altos precios de las propiedades en el mercado inmobiliario dificultan mucho la compra.

Por ello se ha retrasado la edad de la emancipación, es decir, que salen del hogar de sus padres o tutores y consiguen ser independientes. Sin embargo, a pesar de que muchos de ellos no puedan comprar, la población joven en general ha aumentado su participación en el mercado inmobiliario.

La razón de este suceso es que, por otro lado, las personas que tienen edades entre 45 y 75 años se han retirado del mercado. Según estudios estadísticos, el 51% de las personas que negocian en este entorno forman parte de la población juvenil, comparado con el 50% del 2021.

Pero los índices de participación no están acordes a los de compra, porque a pesar del interés, no han podido obtener muchas propiedades o casas. La cantidad de jóvenes sin comprar es de un 22%, pero en el 2021 eran un 15% y antes de la pandemia alcanzaban un 18%.

También están los jóvenes de edad entre 18 y 24 años, de los cuales un 11% no ha logrado comprar una vivienda por mismos factores. Durante el mes de febrero del 2021 alcanzaron un 10% y en el mismo mes del 2020 representaban un índice del 7% de su población.

Los expertos aseguran que la primera necesidad es tener una vivienda propia, pero los precios obligan a solo optar por el alquiler como solución rápida. Esto quiere decir que hay un gran incremento de la intención de la compra de estas propiedades en un período de mediano o largo plazo.

Otras dificultades para conseguir una casa

A pesar de que rentar un piso se ha vuelto en la solución inmediata, este aspecto también ha tenido una baja en los últimos meses. Y esto tomando en cuenta todos los rangos de edad, no solamente a los jóvenes, y menos aún ya que estos son los más activos.

Muchos expertos recomiendan que la administración pública genere el entorno necesario para que sea más fácil el poder rentar un piso o comprar una casa. Aunque hacen mucho énfasis en que debe ser un trabajo que se debe hacer en conjunto con el sector privado, porque son una parte importante.

También se estima que un 34% de los jóvenes que tienen entre 18 y 24 han logrado participar en el mercado los últimos 12 meses. Esto representa una alta participación, aunque antes de la pandemia esta cifra alcanzaba el 32%, solo unos dos puntos por debajo de la cifra actual.

Y aquellos jóvenes que se encuentran entre los 25 y los 34 años de edad tienen una participación de un 30% dentro del mercado inmobiliario. En comparación con los momentos antes de la pandemia, se ha aumentado apenas un 1%, ya que alcanzaba el 29% de participación para aquel entonces.

Esto quiere decir que la participación activa de la población juvenil en general dentro del mercado de inmuebles lleva muchos años con cifras muy altas. Y la demanda de inmuebles sigue aumentando, a diferencia de la oferta, y los que pueden comprar consiguen en su mayoría viviendas de segunda mano.

Conseguir una vivienda en España se ha vuelto una tarea ardua para todo el mundo, pero los expertos aseguran que es buen momento para invertir. Esto debido a la incertidumbre que traerá el mercado en los próximos meses debido a la inflación, por lo que hay que proteger el capital.

Cifras adicionales de compras en el mercado inmobiliario

También se ha determinado que más del 70% de los jóvenes de estas edades tienen la intención de comprar una casa a un corto plazo. Pero esto no quiere decir que lo hayan intentado, ya que muchos saben que sus ingresos netos no les alcanza para conseguir una casa rápido.

Con respecto a los alquileres, en febrero del 2022 se aprobó una nueva Ley de Vivienda que busca favorecer a las personas que quieren alquilar. Sin embargo, los grandes inversores rechazan la misma, porque en su creación no se tomó en cuenta ayudar a los grandes propietarios en el país.

Debido a esto, se cree que las nuevas medidas ocasionaran que muchos inversionistas extranjeros dejen de colocar su dinero en el mercado inmobiliario de España. De todas formas, basta con esperar los próximos meses para saber cómo reaccionarán los propietarios y futuros inversionistas a los cambios legales que se aplicarán.

En la población joven se cumple un perfil promedio de todas las personas con las mismas características que buscan tener la titularidad de una propiedad. La mayor parte está representada por una mujer joven, que alcanza los 28 años y que tiene un ingreso neto muy alto para poder comprar.

Pero los ingresos altos no quieren decir que permitirán comprar la propiedad, ya que los precios pueden llegar a ser muy altos y poco negociables. Aunque para cada situación varía y muchos jóvenes han logrado obtener la titularidad de una propiedad por su cuenta e independizarse después de un tiempo.

Por favor, deja tus comentarios y visita nuestro blog Oi Real Estate para más información. Y te dejamos la siguiente nota que habla sobre comprar inmuebles en España:

Oi Real Estate

agente inmobiliario
Alquilar
alquilar piso
Alquiler
alquileres
Barcelona
comprar
Comprar piso
comprar vivienda
Compraventa
consejos
contrato de alquiler
Decoración
decoración de interiores
diseño
Diseño de interior
España
Euríbor
Featured
Hipotecas
Hipotecas variables
Hoteles
Impuestos
Inquilinos
interiorismo
inversiones
Inversión inmobiliaria
inversores
invertir
Madrid
marketing inmobiliario
mercado hipotecario
mercado inmobiliario
Oficinas
Oi Real Estate
Oi Realtor
Propietarios
préstamo hipotecario
Sostenibilidad
Tendencias
Tendencias de decoración
vender
Vender piso
vivienda
Viviendas

La edad promedio de los españoles para comprar una vivienda es a los 31 años, sin embargo, en la actualidad es cada vez más difícil para los adultos jóvenes comprar una propiedad.

¿Los adultos jóvenes pueden adquirir una vivienda en España?

Comprar una vivienda nunca fue fácil para los españoles. “Tan solo hay que recordar el precio del dinero hace 25 años, superior al 12%”, afirma Jesús Duque, vicepresidente de la red Alfa Inmobiliaria. Sin embargo, para los adultos jóvenes, menores de 35 años parece cada vez más difícil.

En los últimos 30 años, los precios de las viviendas se han encarecido, esto se debe a la alta demanda de propiedades que existe en comparación con la poca oferta, así como las crecientes restricciones del mercado inmobiliario que hacen cada vez más difícil que los adultos jóvenes puedan adquirir una vivienda.

“La dificultad para ahorrar y la falta de apoyos institucionales son los otros dos motivos que dificultan una operación de este tipo”, indicó Duque.

La emancipación de los adultos jóvenes en Europa

El 26,4% de los jóvenes europeos entre los 20 y 34 años viven en casa de sus padres, estos datos según Eurostat.

Por otro lado, Italia es el país donde más jóvenes viven con sus padres, el 53,1% de los jóvenes entre 20 y 34 años, le siguen Grecia con 47,7%, Croacia con 46,8%, España con 44,8% y Portugal con 41,8%. 

Muy al contrario, en Bélgica, Dinamarca, Alemania, Irlanda, Luxemburgo, Países Bajos, Austria, Suecia y Finlandia, menos de un tercio de los jóvenes entre 20 y 34 años viven con sus padres.

En conclusión, la edad aproximada en la que los españoles compran su primera vivienda es a los 31 años, mientras que en el resto de Europa, la edad media es de 28 años.

Restricciones del mercado inmobiliario

En España las ayudas para adquirir viviendas son escasas, a diferencia de las oportunidades que cuentan los habitantes de otros países de Europa.

Por ejemplo, Francia y Bélgica, ofrecen préstamos a tasa cero, mientras que Italia brinda a sus jóvenes una serie de incentivos fiscales para la compra de su primera vivienda.

Portugal también ofrece un programa de alquiler con opción a compra, para aquellos adultos jóvenes que no pueden adquirir una vivienda. En Europa, además, existen otros países en donde los jóvenes pueden recibir una exención del impuesto sobre la renta, que se aplica a la primera vivienda comprada.

Cabe resaltar que en España, existe una ayuda para la compra de la primera vivienda. Se trata de un incentivo fiscal que se aplican a la primera vivienda comprada por una persona que no sea propietaria de otra vivienda en España o en el extranjero.

Sumado a esto, el Gobierno a través del Plan Estatal de Vivienda 2018-2021 brinda un programa de ayudas para la compra de una vivienda habitual para adultos jóvenes de menos de 35 años.

El importe de esta ayuda puede llegar a ser de hasta 10.800 euros, con un límite del 20% del precio de adquisición.

Consejos para adultos jóvenes al momento de comprar una vivienda

Si eres un joven de menos de 35 años y estás pensando en adquirir una propiedad, puedes seguir alguno de estos consejos que te dejamos a continuación.

1. Analiza tu situación

Antes de adquirir una propiedad, lo ideal es que analices tus necesidades, así como tu estilo de vida, para poder encontrar una vivienda que se adapte a ti.

Por ejemplo, la compra de un piso que se ubica cerca de tu trabajo, supone un ahorro de tiempo y material de transporte.

2. Investiga

El proceso de compra de una vivienda, implica estudiar los precios del mercado, los tamaños de las propiedades, mantenimiento, ubicación y servicios que ofrece. Lo más conveniente es que te tomes el tiempo para investigar y buscar una vivienda que tenga una buena relación calidad-precio, según tus estándares.

3. Determina cuánto dinero puedes gastar al mes

No te endeudes por los gastos que debes pagar mensualmente en tu vivienda. Ten en cuenta tus ingresos y gastos actuales, así como también futuros gastos para calcular una hipoteca asequible.

4. en en cuenta los gastos derivados

No te olvides de anotar en tu presupuesto los gastos derivados de la compra de una vivienda. Al momento de comprar una propiedad, debes tener en cuenta, que aparte del precio de venta, hay otros tipos de gastos que vienen con esta transacción, como los impuestos, la notaría, gestoría, comunidad de propietarios y más.

Teniendo en cuenta estos consejos, puedes elaborar un presupuesto y comenzar la búsqueda de tu nueva vivienda.

¿Te ha sido de utilidad este artículo? Cuéntanos en la sección de comentarios. ¡Nos encanta leerte!

Puede que también te interese leer:

agente inmobiliario
Alquilar
alquilar piso
Alquiler
alquileres
Barcelona
comprar
Comprar piso
comprar vivienda
Compraventa
consejos
contrato de alquiler
Decoración
decoración de interiores
diseño
Diseño de interior
España
Euríbor
Featured
Hipotecas
Hipotecas variables
Hoteles
Impuestos
Inquilinos
interiorismo
inversiones
Inversión inmobiliaria
inversores
invertir
Madrid
marketing inmobiliario
mercado hipotecario
mercado inmobiliario
Oficinas
Oi Real Estate
Oi Realtor
Propietarios
préstamo hipotecario
Sostenibilidad
Tendencias
Tendencias de decoración
vender
Vender piso
vivienda
Viviendas

Casi el 40 por ciento de los españoles está planteándose la posibilidad de realizar un cambio de vivienda, según un informe privado. Las razones son varias, pero tienen en común la búsqueda de una mejor calidad de vida, en zonas con esparcimiento, espacios grandes y terrazas o jardines. Desde OI REALTOR te contamos los detalles más importantes que arrojó este trabajo.

Un informe elaborado por la firma Sigma Dos en conjunto con Culmia señaló que casi cuatro de cada diez españoles están buscando casas espaciosas, en zonas con posibilidad de esparcimiento y, de preferencia con jardín o terraza. La pandemia COVID 19 y el encierro prolongado aparecen como las razones detrás de esta predilección a la hora de realizar el cambio de vivienda.

Por estas razones, es bastante lógico entender que  una de las prioridades que buscan los nuevos propietarios sean las de  encontrar viviendas que tengan terraza, jardín y cuenten con espacios más amplios de los que cuentan en la actualidad.

Este informe  intenta generar una fotografía en la que se pueda dar cuenta del perfil de quienes están buscando un cambio de vivienda. El estudio realizó encuestas a lo largo de un año, entrevistando a más de 1800 ciudadanos, residentes en las comunidades de mayor población y que sean mayores de 26 años de edad.

Primeros resultados para analizar:

Los primeros números tienen que ver con la cantidad de habitaciones que son más demandadas a la hora de realizar un cambio de vivienda. En su mayoría,  (un 57 por ciento) cuenta con familias de 3 o más integrantes. Un 30 por ciento se encuentra en la búsqueda junto a su pareja y solo un 9 por ciento  busca una vivienda en solitario.

Teniendo en cuenta los porcentajes antes mencionados,  podemos asegurar que un valor importante a la hora de elegir la vivienda tiene que ver con el espacio con que cuente. 

  • El 54 por ciento de los compradores, intenta conseguir viviendas que cuenten con  un promedio de 3 habitaciones;
  • Algo más del 24 por ciento, está interesado en 2 dormitorios y
  • El 3 por ciento solo necesita una habitación.

Otro dato interesante tiene que ver con la situación en la que se encuentran estas familias que buscan cambiar de vivienda. Gran parte de los encuestados, más precisamente un 47.7 por ciento, ya cuenta con una casa propia y las razones del cambio de vivienda tienen que ver con la búsqueda de conseguir un lugar más cómodo y más amplio que les genere a los nuevos propietarios una mejor calidad de vida.  Mientras tanto, un 24,5 por ciento se encuentra alquilando y en la actualidad busca un activo con la compra de una vivienda.

Predomina la búsqueda de departamentos nuevos en el cambio de vivienda

Otro dato sumamente interesante, tiene que ver con la preferencia de que un 43 por ciento de los encuestados buscan adquirir propiedades nuevas, mientras que un 33 por ciento prefiere las de segunda mano.
Por otra parte, este informe nos brinda información acerca del tipo de propiedades que buscan hoy en día. Casi la mitad de los encuestados están interesados en encontrar un piso en un edificio, mientras que un 40 por ciento quiere conseguir una casa.

¿Cuáles son los principales motivos para el cambio de vivienda?

Las huellas que va dejando la pandemia en nuestra sociedad siguen apareciendo. Otra de ellas es el cambio en cuanto a las prioridades del tipo de vivienda que se busca. El primer y más importante punto que buscan tiene que ver con viviendas más espaciosas, incluso por sobre el espacio interior. El 21,5 por ciento de los encuestados intenta conseguir una propiedad que cuente con terraza o un jardín que le permita un pequeño espacio al aire libre.

Por otro lado, casi un 20 por ciento de los españoles buscan realizar el cambio de vivienda con el fin de encontrar una zona mas tranquila. Analizando más en profundidad esta tendencia de movilidad geográfica, es importante aclarar que no hablamos de grandes distancias. Un 36,4 por ciento averigua por propiedades que se encuentren en el mismo barrio o ciudad en la que están  viviendo. Un 23,5 por ciento intenta mudarse a un lugar más céntrico aunque en la misma ciudad, mientras que un 20,9 por ciento busca justamente lo contrario, poder establecerse más lejos del centro.

Solo un 4,2 por ciento de los encuestados busca una vivienda que le permita cambiar la región en la que estaba establecido. Por otro lado un porcentaje apenas mayor al 13 por ciento aumenta el radar a la misma área metropolitana, incluso más lejos del centro y un porcentaje similar busca en la misma área pero más cerca del centro, en lo posible.

¿Cuánto se demoraron en encontrar una propiedad?

El informe cuenta además que de diez encuestados, ocho consiguen comprar la vivienda en un plazo menor a un año. Por otra parte, uno de cada diez tarda entre uno y dos años en cumplir su objetivo y el resto tarda más de dos años;

  • Entre uno y tres meses: 26 por ciento
  • Tres a seis meses: 34,8 por ciento
  • Seis meses y un año: 20.4 por ciento
  • Uno y dos años: 10 por ciento
  • Más de dos años: 8,8 por ciento

¿Cómo realizan el proceso de búsqueda de vivienda?

Otro dato arrojado por el informe presentado, tiene que ver con la forma y los recursos que utiliza hoy en día la gente que se encuentra en el proceso de buscar un cambio de vivienda. Sobre este momento, un 62,1 por ciento plantean que prefieren ser acompañados y aconsejados por personas de su confianza, como amigos o familiares. Mientras tanto, un 39,5 por ciento prefiere contactarse con profesionales del sector que puedan darle un consejo y asesorarlo en cuáles son las mejores posibilidades que se le presentan.

Entre los encuestados, también ha surgido como parte del proceso, el reconocimiento previo de la zona en la que pueden llegar a realizar la compra. Un 25 por ciento, considera importante la posibilidad de conversar con los vecinos, poder conocer de primera mano cómo es vivir en la zona y comenzar a entablar lazos con los posibles nuevos colindantes.

Algunos de los métodos más utilizados para realizar la búsqueda utilizando canales digitales o inmobiliarias especializadas:

  • Búsquedas en Google
  • Sitios de internet de promotores para consultar a un agente inmobiliario
  • Consulta a amistades o conocidos
  • Redes sociales
  • Puntos directos de venta.

Otro punto interesante tiene que ver con las razones por las que se acercan a pedir asesoramiento a la hora de comprar una vivienda. Los más importantes son:

  • Conocimiento del producto: 30 por ciento
  • Financiación: 22 por ciento
  • Gestiones administrativas e impuestos: 26 por ciento
  • Materiales promocionales e información: 15,9 por ciento
  • Búsqueda personalizada de un inmueble 12,7 por ciento.

Esperamos desde OI REALTOR que este post te haya resultado interesante y útil. Esperamos que puedas dejar tu comentario o duda. A continuación te dejamos un link que puede llegar a interesarte.

agente inmobiliario
Alquilar
alquilar piso
Alquiler
alquileres
Barcelona
comprar
Comprar piso
comprar vivienda
Compraventa
consejos
contrato de alquiler
Decoración
decoración de interiores
diseño
Diseño de interior
España
Euríbor
Featured
Hipotecas
Hipotecas variables
Hoteles
Impuestos
Inquilinos
interiorismo
inversiones
Inversión inmobiliaria
inversores
invertir
Madrid
marketing inmobiliario
mercado hipotecario
mercado inmobiliario
Oficinas
Oi Real Estate
Oi Realtor
Propietarios
préstamo hipotecario
Sostenibilidad
Tendencias
Tendencias de decoración
vender
Vender piso
vivienda
Viviendas

Es posible que después que hayas realizado la compra de una vivienda aparezca algunos vicios ocultos que no viste al momento revisar el estado de la casa.

Los defectos que pueda tener una vivienda a veces son ocultados tras una bella fachada, y aparecen luego de algún tiempo, te preguntarás que hacer en ese caso, ¿cómo y a quién reclamar? ¿Quién debe cubrir los gastos de las reparaciones? Aclara cada una de tus dudas en este artículo.

¿Qué puede representar un vicio oculto en una casa?

Los vicios ocultos son defectos que a primera vista pasan desapercibidos, y que de haberlos visto antes, indudablemente no hubieses realizado la compra, ya que generan gastos y pérdida de tiempo que no esperabas.

Si te das cuenta de que existe algún defecto en la casa que quieres comprar y persistes en la idea de adquirirla, puedes solicitar una rebaja considerando el gasto que genera la reparación del daño o vicio oculto.

Vicios ocultos que suelen conseguirse con mayor frecuencia

Es probable que el vendedor omita la información referente a problemas con la casa para poder venderla mucho más rápido, a continuación, te indicaré alguno de los vicios ocultos que se pueden presentar con mayor frecuencia:

  • Humedad causada por filtraciones.
  • Goteras en el techo
  • Problemas con las conexiones eléctricas o la electricidad en general de la casa.
  • Filtraciones causadas por tuberías rotas.
  • Problemas en la estructura o grietas en las paredes.
  • Mal acabado de la construcción de la casa.

¿Qué puedes hacer si la vivienda que compraste presenta algún vicio oculto?

Es importante determinar la gravedad del desperfecto, en caso de que este sea fácil de solucionar y te permite habitar la casa, o si por el contrario el problema hace imposible habitarla.

En caso de que sea imposible habitar la casa debido a los vicios ocultos, el comprador puede proceder a colocar una demanda en contra del vendedor y hacer que sea devuelto todo el dinero objeto de la compra venta, además puede exigir una compensación por daños y perjuicios.

En caso de que sea posible habitar la casa el comprador puede exigir a través de una demanda judicial contra el vendedor para que este pague el importe correspondiente a las reparaciones.

¿Cómo puedes hacer si el problema del vicio oculto se presenta en una casa de obra nueva?

Cuando el vicio oculto se presenta en una obra nueva de igual manera el comprador puede exigir la devolución del costo de la vivienda, a través de una demanda judicial, pero en contra de todos los involucrados, tanto como el vendedor, el promotor, la empresa constructora entre otros.

¿Cuánto tiempo tengo para presentar un reclamo por vicios ocultos en obra nueva?

Cuando se trata de una obra nueva tienes 10 años, desde la fecha en que te fue entregada la vivienda, para presentar el reclamo por cualquier daño o vicio oculto que se presente, que pueda comprometer la resistencia y habitabilidad de la construcción.

Si el problema se encuentra en el edificio donde está la vivienda que compraste tienes un tiempo de tres años para reclamar los daños en las instalaciones o áreas comunes de la construcción. En este caso la empresa constructora se hará responsable por los daños.

Si los problemas se presentan en el acabado de la obra puedes presentar un reclamo en un lapso de un año y de igual forma la constructora se hará responsable por los daños.

¿Cuánto tiempo tengo para presentar un reclamo cuando el problema se presenta en una casa de segunda?

Cuando compras una casa a una persona particular y se presentan vicios ocultos, solo tienes seis meses para presentar el reclamo, y mientras antes se haga el reclamo será menos complicado de demostrar que la casa presentaba los daños al momento de comprarla.

En este caso deberás comunicar por escrito al vendedor tu inconformidad con respecto a los vicios ocultos que presenta la casa que acabas de comprar. Deberás notificar los daños y exigir en el escrito el plazo para que el vendedor soluciones los daños.

Si el vendedor acepta la responsabilidad de reparar los daños que presenta la vivienda, entonces este debe proceder en el plazo que le has señalada, si por el contrario el vendedor no se quiere hacer responsable de los daños, deberás proceder a llevar el asunto ante un abogado en Derecho Inmobiliario.

¿Qué requisitos se deben presentar para el reclamo por vicios ocultos en una vivienda?

Si vas a presentar un reclamo por vicios ocultos de la vivienda que acabas de comprar tendrás que cumplir con los siguientes requisitos:

  • Es necesario demostrar que el daño o vicio oculto que presenta la estructura de la casa existía antes de la compra, si esto no es posible el reclamo no tendrá efecto. Se recomienda consultar con un profesional para recibir asesoría oportuna.
  • También es importante que el problema por el que se está presentando el reclamo sea grave y difícil de solucionar, al punto de que se trate de algo que, de haberlo sabido, no se hubiese efectuado la venta, o en otro caso el monto cancelado tendría que ser inferior a lo que se pagó realmente.
  • Si al momento en que el comprador visito la vivienda y se dio cuenta de los daños que existían en esta y sin embargo quiso seguir adelante con la compra de la casa, entonces el reclamo no procederá.

¿Cómo puedo evitar los vicios ocultos en la vivienda que voy a comprar?

La adquisición de una vivienda es de suma importancia, ya que se trata del lugar donde vas a pasar los momentos más importantes de tu vida y la de tu familia. Comprar una casa amerita de la inversión de una buena cantidad de dinero que en muchas ocasiones has tardado años en reunir.

Es por esto que debes ser muy meticuloso al momento de revisar la casa que vas a adquirir, incluso puedes contratar a un experto que te asesore al momento de realizar las visitas a la casa que quieres comprar.

Si te ha gustado este artículo o te ha servido de ayuda, deja un comentario para conocer tu opinión.

Por si te interesa leer:

Oi Real Estate

agente inmobiliario
Alquilar
alquilar piso
Alquiler
alquileres
Barcelona
comprar
Comprar piso
comprar vivienda
Compraventa
consejos
contrato de alquiler
Decoración
decoración de interiores
diseño
Diseño de interior
España
Euríbor
Featured
Hipotecas
Hipotecas variables
Hoteles
Impuestos
Inquilinos
interiorismo
inversiones
Inversión inmobiliaria
inversores
invertir
Madrid
marketing inmobiliario
mercado hipotecario
mercado inmobiliario
Oficinas
Oi Real Estate
Oi Realtor
Propietarios
préstamo hipotecario
Sostenibilidad
Tendencias
Tendencias de decoración
vender
Vender piso
vivienda
Viviendas

Luego del período de pandemia, la concesión de créditos hipotecarios han llegado a niveles superiores que en 2010. Esto supone una mayor confianza en el mercado, ya que las familias apuestan nuevamente al financiamiento para conseguir comprar una vivienda y los bancos dan más oportunidades para que lo hagan. El endeudamiento hipotecario de los españoles con el banco sigue subiendo.

Luego de la crisis financiera de 2008 se vivió en España un contexto de bajo endeudamiento. En los años siguientes la deuda hipotecaria contraída por los ciudadanos con los bancos fue disminuyendo. Es decir, las hipotecas que se cancelaban superaban a la concesión de nuevos préstamos hipotecarios. Hasta que el mundo se enfrentó a una pandemia y en 2021 la situación comenzó a modificarse.

Durante el 2021 el dinero que deben los españoles a las entidades bancarias en carácter de hipotecas dejó de ser un índice en baja y ha comenzado nuevamente una tendencia en crecimiento. ¿Quieres entender las causas de este fenómeno? ¡Sigue leyendo!

¿Cómo ha evolucionado el endeudamiento hipotecario en España?

En diciembre de 2020, fuentes del Banco de España registraban los índices más bajos en relación al endeudamiento hipotecario de los hogares españoles con las entidades bancarias. Se trataba de una suma de 478.000 millones de euros.

A partir de entonces, estos indicadores han cambiado la tendencia y ya van dos trimestres consecutivos en los que se aumenta el endeudamiento total con los bancos. Al cerrar el primer semestre del 2021, la deuda hipotecaria alcanzaba los 491.000 millones de euros.

Si bien estamos hablando del mismo nivel de endeudamiento hipotecario que en marzo del año 2020 al llegar el Covid-19, el incremento referencia un cambio en las economías de los hogares españoles. Nos referimos a la marcada evolución que registró el sector con la cancelación masiva de créditos luego de la crisis de 2008.

Según las propias estadísticas del Banco de España, la mayor deuda hipotecaria se registró en el año 2011 cuando llegó a superar los 630.000 millones de euros. Esta cifra resultó un índice récord. Lugo de aquella oportunidad, los números fueron decreciendo de manera continua, salvo excepciones donde el endeudamiento registró un leve aumento. El ajuste de las cargas financieras de las familias españolas llegó al 30%. En consecuencia, y sumado a otros factores, los hogares pudieron afrontar de manera más aliviada la pandemia.

En 2021 la tendencia se ha modificado. Las medidas de circulación y el confinamiento estimularon al freno en la concreción de créditos hipotecarios. No obstante, con la normalidad cada vez más cerca, los datos no dejan de reflejar un progresivo crecimiento en la formalización de hipotecas.

Diez años después las deudas hipotecarias llegan a valores post crisis 2008

Debido al crecimiento acelerado en la concreción de nuevas hipotecas, el endeudamiento hipotecario para lograr comprar una vivienda ha modificado el valor de los registros. En la actualidad se encuentra en positivo y se establece como el tercer trimestre de crecimiento continuo.

Entre el mes de enero y el mes de junio de 2021, los datos del Banco de España demuestran que la deuda hipotecaria de los españoles ha crecido casi en 3.500 millones de euros.

Si pensamos el aumento de manera relativa en porcentaje, se trata de un incremento del 0.7% semestral. Si bien parece bajo, se trata de la referencia de mayor valor desde el primer semestre de 2010. A su vez, se trata del segundo número más alto después del registrado al finalizar el 2008.

Mayor aumento semestral del endeudamiento hipotecario en España desde 2010

Los datos registrados son comprados con semestres anteriores y resaltan de manera sorprendente. Sobre todo, en relación a los periodos en los cuales el ritmo para recortar la deuda fue mayor. Nos referimos a los años 2014 y 2015, épocas en las cuales el endeudamiento hipotecario se redujo, llegando a los 31.000 millones de euros en tan solo un año.

El fin del año pasado y lo que va de 2021 vienen marcados por la agenda del crecimiento del negocio en el sector hipotecario español. Un buen síntoma en lo que respecta al largo período de estancamiento luego de la crisis financiera.

Entre enero y julio, en España se han firmado cerca de 250.000 hipotecas, según confirman los datos del INE. Como hemos mencionado, para encontrar estas estadísticas es necesario remontarse a una década atrás. Por otra parte, si se comparan con los datos previos a la pandemia, el crecimiento en la firma de hipotecas es de un 5% más. A este dato se le suma un crecimiento en monto que ronda los 15% de aumento. Es decir, mayor cantidad de hipotecas de cuantías más altas.

Además de registrarse un crecimiento acelerado de la formalización de hipotecas y su valor, se presentan otros factores estructurales. Como, por ejemplo, la crisis sanitaria a causa del Covid-19 mantuvo las referencias de intereses en negativos durante largo tiempo. Inclusive, el índice de referencia por excelencia mostró por tercer mes consecutivo una baja en sus estadísticas.

En este contexto, las entidades bancarias decidieron dejar de promover las hipotecas de tipo variable para comenzar la promoción centrada en aquellas de tipo fijo. Recordemos que, durante varios años, las hipotecas variables suponían gran parte de la totalidad de los créditos contratados.

  • Hipotecas Variables: en septiembre de 2021 han alcanzado el 32% de los contratos formalizados

  • Hipotecas fijas: en el mes de septiembre representaron el 68% de la totalidad de créditos hipotecarios concretados.

Si nos trasladamos a cinco años atrás, los porcentajes anteriormente presentados eran a la inversa.

Si te has quedado con alguna duda al respecto de la información brindada en este post, te invitamos a que nos dejes tu comentario al finalizar el mismo. Desde Oi Real Estate te responderemos a la brevedad con la información precisa y actualizada.

Y si necesitas comprar o vender una vivienda, puedes contactarte con nosotros. Somos expertos en el mercado inmobiliario de lujo, con más de 10 años de experiencia. ¡Escríbenos!

Te recomendamos la siguiente nota para continuar informado sobre el mundo hipotecario:

Oi Real Estate

agente inmobiliario
Alquilar
alquilar piso
Alquiler
alquileres
Barcelona
comprar
Comprar piso
comprar vivienda
Compraventa
consejos
contrato de alquiler
Decoración
decoración de interiores
diseño
Diseño de interior
España
Euríbor
Featured
Hipotecas
Hipotecas variables
Hoteles
Impuestos
Inquilinos
interiorismo
inversiones
Inversión inmobiliaria
inversores
invertir
Madrid
marketing inmobiliario
mercado hipotecario
mercado inmobiliario
Oficinas
Oi Real Estate
Oi Realtor
Propietarios
préstamo hipotecario
Sostenibilidad
Tendencias
Tendencias de decoración
vender
Vender piso
vivienda
Viviendas