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Un fallo del Tribunal Supremo abre las puertas a nuevos reclamos contra la banca ligados a la imposición abusiva de gastos de constitución de hipotecas

La banca española nuevamente sufre un revés de la justicia, al recibir una sentencia en contra que sienta jurisprudencia para nuevos juicios. Según el dictamen del Pleno del Alto Tribunal publicada el jueves, las entidades deberán devolver a los clientes el cien por cien de los gastos de tasación de la vivienda, ligados a la constitución de los contratos hipotecarios. Esta posibilidad se abre sólo si se demuestra que se les impuso a los prestatarios de manera abusiva o indiscriminada y si no hubo negociación entre las partes para repartir los costes.

La noticia da luz verde a futuros litigios contra el sector financiero, que podría llegar a perder la suma de 4.000 millones de euros si los usuarios de hipotecas firmadas antes de 2019 se deciden a reclamar. Luego de la aprobación y entrada en vigor de la Ley de contratos hipotecarios los gastos de tasación son los únicos que corren por parte del cliente, ya que es libre de elegir la empresa tasadora. Según asociaciones de consumidores, entre 7 y 8 millones de personas estarían en condiciones de acudir a la justicia para beneficiarse con la devolución de estos gastos.

Si quieres conocer todos los detalles de este nuevo golpe a la banca española y todas sus posibles consecuencias, no dejes de leer este post

La banca sufre un nuevo revés de la justicia

El Tribunal Supremo avaló con su sentencia la demanda de un cliente que denunció que la entidad Liberbank había colocado una cláusula poco transparente en el contrato hipotecario, firmado en 2014. Según consta en el fallo se resolvió que los costes totales se distribuirían de la siguiente manera: el IAJD seguiría a cargo del cliente, pero los gastos del Registro, los de gestoría y los de tasación debían ser reintegrados al hipotecado. Además, obligó a la entidad financiera a devolver la mitad de los gastos de notaría.

Esta sentencia sienta jurisprudencia para que se lleven a la justicia nuevos reclamos, los de clientes que hayan firmado hipotecas antes de la salida de la Ley de 2019 y consideren abusivas sus cláusulas. En concreto, podrían pedir la devolución del 100% de los gastos de tasación de la vivienda

Cuáles son los costes actuales de la tasación de una vivienda?

En general el gasto de tasación de una vivienda suele abarcar el 0,15% del valor del inmueble. Para un piso de 200.000 euros, el coste de la tasación sería de unos 300 euros y para uno de 500.000 euros, de en torno a 750 euros.  Sin embargo este no sería el coste total que deberían pagar las entidades financieras en caso de ser demandadas, sino que la factura se vería incrementada por los intereses del tiempo que transcurrió.

Cuánto podría perder la banca si avanzan los reclamos de clientes perjudicados?

Las devoluciones a clientes podrían suponer pérdidas a la banca que se lleven hasta un 18% del beneficio de los próximos años.

Según publica El Economista, las estimaciones del consenso del mercado de Factset aseguran que los bancos cotizados obtendrán regalías por 21.300 millones de euros en los dos próximos años. La compañía de software y datos financieros prevé que en 2021 los bancos ganarán 9.090 millones de euros en 2021 mientras que en 2022 tendrán ganancias de 12.200 millones  de euros. De esta manera, el golpe de los reclamos de clientes no sería tan importante ya que reducir sus ganancias hasta 17.300 millones. 

Cómo recibieron los mercados el revés judicial hacia la banca?

La noticia no tuvo demasiado impacto en los mercados, quienes recibieron las novedades judiciales con los bancos cotizando en alza. La explicación de los analistas es que el fallo no afecta a la cotización de las entidades porque éstas tienen una cobertura importante de provisiones que les permite ser resilientes ante cualquier litigio. 

Qué otros procesos judiciales se llevan adelante contra la banca?

Los Tribunales no han fallado a favor de la banca en los últimos tiempos, y en el último año en particular las entidades han recibido una cascada de reveses judiciales. Durante marzo de 2020 se conocieron las sentencias de dos juicios diferentes que los tuvieron como protagonistas. Por un lado, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) instó a los jueces españoles a estudiar caso por caso si hubo falta de transparencia por comercializar hipotecas ligadas al IRPH. Por otra parte, el Supremo determinó que había usura en las tarjetas revolving que aplicaran intereses notablemente superiores a la media comercializada por la banca. 

A fines del año, el mismo tribunal falló nuevamente que los clientes podrían reclamar devoluciones por cláusulas suelo, a pesar de haber llegado a un pacto con la banca con anterioridad.

Qué cambió con la Nueva Ley Hipotecaria sancionada en 2019 respecto a los gastos de constitución de hipotecas?

La denominada Ley de Contratos Hipotecarias vino a saldar una deuda importante que venían reclamando las asociaciones de consumidores. Uno de sus puntos a favor fue que supo eliminar el conflicto que existía referido a quién debía ser el responsable de los gastos de la formalización de una hipoteca. Luego de su sanción, en junio de 2019, se estableció que la banca cargará con los gastos de:

  • Notaría
  • Gestoría
  • Registro de la propiedad
  • Nota simple 
  • Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD). 

Por su parte, los clientes sólo pagarán la tasación de la vivienda y el IVA o el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales.

Esta normativa rige para las hipotecas firmadas a partir de junio de 2019.

¿Te fue útil esta información? Conocés más sobre las nuevas sentencias contra la banca española que afectan a los hipotecados? Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.


Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.

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El gran protagonista de este año 2020 ha sido, sin duda, el COVID-19. Pero el impacto que ha tenido sobre el mercado inmobiliario ha sido heterogéneo y radical. En este balance inmobiliario 2020 te contamos todas las transformaciones que generó la pandemia en el mercado de la vivienda.

El año 2020 está a punto de llegar a su fin y será recordado por muchos de nosotros como un periodo de incertidumbre y restricciones. El COVID-19 ha sido, sin lugar a dudas, el gran protagonista. Y, como consecuencia de la necesidad de distanciamiento social, el mercado inmobiliario se ha visto obligado a aplicar con inmediatez algunos cambios. Nos referimos a la definitiva digitalización del sector, dado que fue ella quien permitió que el mercado resistiera aún en los tiempos en donde los negocios y las fronteras estaban cerrados.

El coronavirus ha generado un impacto sobre el precio de la vivienda, el número de compraventas y los intereses de las hipotecas. Pero, la mayor parte de estos indicadores ya venían reflejando cierto agotamiento en los años anteriores. Por lo tanto, todo indica que el COVID-19 no hizo más que acelerar el cambio de ciclo. Pero el mercado inmobiliario ha sabido resistir frente a ello.

Sin embargo, el cambio radical que define a este balance inmobiliario 2020 se refiere más a los métodos y menos a los resultados. Todos los agentes del sector han llegado a la misma conclusión: la tecnología es un pilar fundamental que media la relación entre la oferta y la demanda.

La recesión y el fortalecimiento de la estrategia digital

El cierre de tiendas, la parálisis en la industria y las restricciones a la movilidad trajeron como consecuencia el cierre de numerosas empresas y un aumento considerable del desempleo.

Aunque el gasto público ha intentado contener estas consecuencias a través de los subsidios, los ERTES y las ayudas al alquiler, los esfuerzos han demostrado ser insuficientes. Se cree que los niveles económicos pre COVID-19 serán recuperados recién dentro de dos o tres años, siempre que sigan operativas las restricciones. Y aunque terminaremos el año con algunas esperanzas alrededor de la vacuna, se empieza a especular con la explosión de una tercera ola de coronavirus en el país.

En este sentido, las últimas previsiones de la Comisión Europea estiman que el PIB español sufrirá una recesión del 12,4% en 2020. Pero que crecerá un 5,4% en 2021 y un 4,8% en 2022.

En medio de toda esta incertidumbre, ha sido la demanda interna quien ha soportado buena parte de la recuperación del sector inmobiliario. Pero, en general, a la hora de realizar transacciones comerciales, todavía se mantiene la prudencia, puesto que el temor a quedarse sin trabajo sigue latente en muchos hogares españoles.

Ahora bien, como decía el gran Friedrich Nietzsche, “lo que no te mata, te fortalece”. Y en este caso, la pandemia ha obligado al mercado inmobiliario a fortalecer su estrategia digital y poner en marcha soluciones tecnológicas urgentes que venían posponiéndose desde hace años. Incorporar la vía telemática, las visitas virtuales y la firma digital ha permitido que se pudieran cerrar operaciones con inversores extranjeros. Incluso mientras las fronteras estaban cerradas para no residentes en España.

Además, están surgiendo cada vez más iniciativas para facilitar el acceso a la vivienda, lo que aporta cierto optimismo en las relaciones público-privadas del futuro.

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Balance inmobiliario 2020: la ubicación ya no es componente esencial de las viviendas

La transformación digital no ha afectado solamente al mercado inmobiliario, sino también al mercado laboral en general. Al respecto, otro de los cambios radicales que nos deja el 2020 es el fortalecimiento del teletrabajo.

Frente a la urgente necesidad de fomentar el distanciamiento social, las empresas y el gobierno han promovido la modalidad de teletrabajo. Esto permitió (y permite) que muchos españoles continuaran trabajando sin salir de casa. En efecto, basta con tener un ordenador y un teléfono móvil para realizar todas las tareas desde la comodidad del hogar. Pero ¿cómo afecta esto al balance inmobiliario 2020?

El hecho de poder trabajar desde cualquier lugar geográfico, hace que la ubicación de las viviendas ya no sea una máxima. La necesidad de estar cerca de la oficina para ahorrar tiempo en traslados ha sido siempre el motivo por le cual las personas elegían las grandes urbes para residir. Sin embargo, en este 2020 se ha observado una importante tendencia. Los españoles eligieron trasladarse hacia los pueblos más pequeños, en donde pueden disfrutar del aire libre y la naturaleza sin preocuparse por la distancia hasta el trabajo.

Todos estos cambios en la demanda le exigen al mercado inmobiliario ofrecer productos más personalizados. Deberán priorizar la calidad de vida del comprador y la eficiencia energética, otra de las grandes protagonistas de este año.

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La sostenibilidad en la construcción es una prioridad

El hecho de que un virus proveniente de un murciélago haya puesto en jaque al mercado mundial nos hizo entrever la urgente necesidad de ser más respetuosos con el entorno natural que habitamos. En consecuencia, la sostenibilidad en la construcción es otra de las protagonistas de este balance inmobiliario 2020.

Los fondos europeos que se destinarán al sector en 2021 alzarán la bandera de la transición ecológica. Por lo tanto, se apuntará a las construcciones con certificación energética de tipo A o B y a la regeneración del parque de viviendas antiguas. También se promoverá la instalación de puntos de recarga para coches eléctricos en los parkings y el uso de sistemas reutilización del agua.

Respecto de esto último, es importante aclarar que otra de las curiosidades que nos deja el 2020 es que el agua comenzó a cotizar en la bolsa de Wall Street. Por lo tanto, cuidar los recursos será una prioridad para la construcción de viviendas en España.

Las previsiones del mercado inmobiliario para 2021

Según Ferran Font, director de Estudios de pisos.com, todo indica que las bajadas de precio en las viviendas se trasladarán a 2021. Y, en menor medida, a 2022. Por lo tanto, se espera que el próximo año ocurra una devaluación de entre el 5% y el 7%. Además, la obra nueva y la de segunda mano mejor situada y con mayor calidad aglutinarán el producto que más se venderá, según el directivo del portal inmobiliario.

“Con respecto a las operaciones de compraventa, es posible que cierren el año 2020 con una caída interanual del 20% y un volumen total de cuatrocientas mil unidades”, afirma Front. Además, prevé que “este indicador se recuperará en la medida que lo haga la economía, siempre a expensas de la evolución de la pandemia y el paro. Por lo que podríamos estimar una tímida subida del 5% en 2021”.

En el ámbito de las hipotecas, por su parte, también se ha sentido el impacto del COVID-19. Según el Instituto Nacional de Estadísticas (INE), en el mes de septiembre el mercado hipotecario presentó una caída del 7,6%.

“Las hipotecas en 2020 caerán interanualmente la mitad que las compraventas, logrando un total de entre 320 000 y 330 000 firmas. De cara a 2021, la evolución de los préstamos para comprar vivienda estará ligada al contexto macroeconómico. No se espera una contracción del crédito o un endurecimiento de las condiciones, pero es obvio que las entidades financieras serán más cautelosas. Por lo que los avales estatales podrían cobrar sentido”, concluye Front.

No queremos terminar este balance inmobiliario 2020 sin agradecerles a todas las personas que confiaron en Oi Realtor para llevar a cabo las operaciones en este año tan peculiar.

Deseamos que los años venideros sean mejores, pero en cualquier circunstancia, siempre estaremos dispuestos a acompañarlos en la compra, la venta o el alquiler de sus propiedades.

Poco a poco nos estamos adaptando a la “nueva normalidad”, pero todavía falta. La vida sigue, y la compraventa de inmuebles también. Así, es muy común que muchos potenciales vendedores se hagan estas preguntas: ¿puedo vender mi casa durante la crisis del COVID-19? ¿Debo esperar? ¿Es una oportunidad?

Pues ha pasado. que algunos clientes que tenían la vivienda en venta antes de la pandemia se pusieran en modo “wait and see” y otros, en cambio, que decidieran vender sus inmuebles en pandemia ante la necesidad de liquidez.

Sabemos que vender siempre es una decisión difícil, por ello te aconsejamos consultar con una agencia inmobiliaria, ya que harán el proceso mucho más fácil.

En OI REAL ESTATE estamos al corriente de todo lo que puedes hacer para que la venta de tu inmueble en pandemia sea un éxito.

Situación del sector inmobiliario en tiempos de COVID-19

El sector inmobiliario ha sido uno de los más afectados por la crisis del coronavirus. Según los datos del Colegio de Registrados, las compraventas cayeron un 42.2 % en toda España solo en el segundo trimestre.

Por otra parte, el precio de la vivienda de segunda mano se situó en los 1.874 euros por metro cuadrado en el segundo trimestre del 2020, lo que supone un descenso interanual del 1,9 %, pero una subida respecto al primer trimestre del 1,6% según de los datos del índice inmobiliario de Fotocasa.

La mejor parte, es que el mercado inmobiliario a diferencia de otros sectores, es un negocio de ciclo largo. ¿Qué es esto?  Que está preparado para soportar ciclos de entre 3 y 6 meses con menores ventas. Es decir, el mercado inmobiliario en España resistirá y se transformará para satisfacer al cliente en esta nueva normalidad.

Herramientas claves en épocas de pandemia

Las agencias inmobiliarias que habían invertido en nuevas tecnologías digitales, han podido seguir ofreciendo sus servicios a distancia. Se han realizado visitas virtuales, se han hecho entrevistas y reuniones por videoconferencia, se ha intensificado el contenido en las páginas, etc.

En este sentido, y con la finalidad de captar clientes y adaptarse a la “nueva normalidad”, en muchos casos, las agencias han dado facilidades a los clientes, como así también, los compradores han podido reservar un piso por más tiempo del habitual e incluso sin coste en caso de desistimiento.

Es decir, han intensificado el proceso de digitalización y se han adaptado utilizando nuevos métodos para el proceso de venta.

En OI REAL ESTATE tenemos todas las herramientas tecnológicas para vender tu inmueble durante la crisis del COVID-19.

Cambios de tendencia

La crisis del coronavirus se está terminando, en pocos meses estará la vacuna lista y podremos volver a la vida que teníamos. Lo que no podemos negar es que este virus nos dio un sacudón en muchos sentidos.

Así, hoy en día, valoramos mucho el lugar donde residimos, y esto se ve reflejado, también, en la búsqueda de la futura vivienda.

Por ejemplo, se ha intensificado la demanda de viviendas unifamiliares con espacios exteriores, como así también, el interés por inmuebles amplios o por propiedades alejadas de las grandes ciudades, estos son solo algunos de los cambios de tendencia.

Los tiempos cambian al ritmo de las preferencias.

5 pasos para vender tu casa durante la pandemia

Si has pensado en vender tu casa en tiempos de COVID-19, es muy probable que te hayas preguntado como lo harías, ya que todo es mas complicado en estos tiempos. Vamos a darte unos tips:

Precio de la vivienda: antes de fijar el precio es necesario que te fijes la evolución de precios en general y el valor de mercado, así tu vivienda tendrá un precio razonable.

Puesta a punto de la documentación: para vender tu casa debes tener listos algunos documentos y pagos determinados impuestos.

Preparación de tu vivienda para su venta: es tu oportunidad para reparar aquellos desperfectos que restan valor a tu vivienda y redecorar el inmueble.

Captación de compradores de tu piso durante el COVID-19: mediante tours y visitas virtuales, anuncios efectivos, es decir, un buen plan de marketing y publicidad.

Negociación, trámites y venta de tu inmueble: trata de realizar todo lo que se pueda mediante procedimientos digitales, tanto comprador y vendedor deben adaptarse a las nuevas circunstancias.

En OI REAL ESTATE te podemos ayudar a vender tu inmueble mientras dure la pandemia y después también.

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