Charles Schwab es un empresario que transformó el mundo de la inversión financiera, creando el bróker de bajo coste. Un breve repaso por su historia ayudará a entender por qué su importancia y trascendencia permanecen aún vigentes.
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Se puede decir que Charles Schwab fue un empresario exitoso y que fue el primero en desarrollar un bróker de bajo coste. Pero la mayor importancia y permanencia de Schwab en el mundo de las finanzas es estar siempre un paso adelante del resto.
Un breve repaso por la vida del empresario norteamericano alcanza para entender cómo logró convertirse en uno de los hombres de negocio más influyentes, con una empresa de servicios financieros de 24 millones de clientes y un manejo de activos que supera los 5 billones de dólares.
Inicios en la escuela de negocios
Comencemos por decir que Charles R. Schwab nació el 29 de julio de 1937 en Sacramento, capital del estado de California, en la costa Este de los Estados Unidos. Hijo de Lloyd y Terry Schwab, Charles realizó sus estudios secundarios en Santa Bárbara High School para luego ingresar en la Universidad de Stanford. A los 22 años se graduó con el título en Economía.
Con una familia tradicional y sin sufrir grandes avatares, la infancia y juventud de Charles se desarrolló por completo en Sacramento. El punto de inicio de su actividad empresarial llegó luego se su ingreso a la Stanford Graduate School of Business, donde obtuvo el Master en Administración de Empresas (MBA).
El cambio de década trajo aparejado su nuevo título y también su primera experiencia en el mundo financiero. Junto con tres socios crearon el Investment Indicator, un servicio de newsletter que llego a tener más de 3.000 suscriptores y que arrojaba ganancias por 252.000 dólares al año.
Pocos años después, en 1971, a partir del newsletter crearon First Commander Corporation, un bróker financiero que era la filial local de Commander Industries. En solo un año, Charles Schwab logró adquirir las acciones de la empresa madre, transformándose en el dueño de Commander Industries.
Nacimiento del Bróker de bajo coste
Charles Schwab es uno de esos empresarios pioneros que marcó de gran manera el mundo de las finanzas. Por eso el interés en rescatar esos momentos en los que la historia comenzó a escribirse.
En el año 1973, con el control total de la empresa, Schwab decide cambiar el nombre de First Commander y bautizarla como Charles Schwab & Co., Inc. Aunque continuó manteniendo el perfil de negocios, el cambio decisivo se produjo dos años más tarde. Resulta que la autoridad que controla la actividad bursátil, la Securities and Exchange Commission, desreguló la práctica. Así las cosas, cambiaron las reglas del mercado de valores y acciones norteamericano.
Sin límites ni topes para los costes y comisiones, los agentes y empresas de servicios financieros podían disponer libremente del precio que cobraban por su trabajo a los inversores. Es entonces que Charles Schwab & Co. se lanza a la competencia con dos propuestas que la diferencia de todas las demás: la disminución de tarifas y comisiones que cobraban a sus clientes, y por el otro una retribución fija a sus agentes vendedores.
Con la primera medida, Schwab se aseguraba el mejor precio del mercado. Mientras que la segunda buscaba igualar a todos los clientes, pues sin distinción de comisiones y con un salario fijo, los vendedores no tenían preferencias sobre con quienes operar.
Con estos movimientos, Charles comienza a darle forma a una empresa de brókers de bajo coste, la más importante de su época. La competencia, acostumbrada a la anterior modalidad, no pudo seguir el ritmo que Charles Schwab & Co. imprimió al negocio de las inversiones.
Asociaciones y actualización tecnológica
Las claves del éxito de Charles Schwab & Co. están relacionadas con la capacidad de adaptación a los cambios, tanto las modalidades de negocios como en lo técnico y tecnológico. Y ponerlos al servicio de su idea central: el bróker de bajo coste.
Por ejemplo, a partir del desarrollo de las comunicaciones en los Estados Unidos, la empresa de Schwab implementó un teléfono gratuito para que las operaciones de los clientes no tengan ningún coste adicional.
Para favorecer la operativa de los negocios, también brindó el servicio durante las 24 horas del día, los siete días a la semana. Por último, la automatización de los procesos y procedimientos permitió a la empresa bajar en gran medida los costos fijos de cada operación de compra o venta de acciones y valores.
Todos estos aspectos, que son propios de la época actual, Charles Schwab & Co. las fue implementando a mediados de la década del 70: hace unos 50 años. Entrada la década de 1980, la compañía tenía en su haber unos 220.000 clientes, 600 empleados y un total de ventas anuales que superaba los 40 millones de dólares.
Etapa de consolidación
En ese momento aparece en escena el Bank of America. El por entonces coloso del mundo económico de EEUU, le ofrece comprar la totalidad de la empresa por 53 millones de dólares. Transacción que Schwab acepta pero con la cláusula de mantener el control de parte de ella.
Para 1986 la estrategia tiene resultados inmejorables: 1,6 millones de clientes y un volumen de negocios por 308 millones de dólares. Pero los inconvenientes por los que pasaron en ese entonces varios bancos terminaron impactando en el Bank of America. La relación con la empresa de Schwab se deterioró, hasta que en 1987 decidió recomprar la compañía al banco por 230 millones de dólares.
El despegue no tardó en efectivizarse y con Charles nuevamente al frente, la consolidación absoluta de la compañía se vio en el año 1995. Con ingresos de 1.400 millones de dólares y una gestión de activos por nada menos que 200.000 millones de dólares, Charles Schwab & Co. fue nombrada como el mayor bróker de bajo coste de los Estados Unidos.
Nuevos desafíos para Schwab
La aparición de internet no iba a encontrar desprevenido a Schwab, quien no solo tomó las nuevas posibilidades tecnológicas, sino que maximizó su utilización. Para 1996 la compañía se transformó en la primera de servicios financieros con capacidad de realizar operaciones online. Y cuando la tecnología de los teléfonos móviles lo permitió, los clientes de Charles Schwab & Co. ya podían realizar inversiones a través de su móvil.
En el año 2019 se marca otro gran hito en la vida de Schwab. La compañía de servicios financieros TD Ameritrade, fundada por Joe Ricketts en1975, con asiento en Nebraska y competidora directa, es adquirida por Charles Schwab & Co. en 26.000 millones de dólares.
Se concreta de este modo, una de las fusiones más importantes de la historia del mundo bursátil de los EEUU. Con este logro, Schwab pasa a tener 24 millones de clientes en todo el mundo, con un volumen de activos gestionados que se calculan por encima de los 5 billones de dólares.
Hoy en día, con una fortuna personal que supera los 10.600 millones de dólares, Charles Schwab mantiene su posición como uno de los más influyentes brókers de bajo coste. Y aunque su compañía no tiene presencia en varios países (en España, por ejemplo, no tiene filiales), su modo de desarrollar negocios, actitud de competencia y la búsqueda de actualización constantes, son ejemplo que siguen las agentes y empresas en todo el mundo.
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