Aquí resolveremos todas tus dudas sobre la cancelación parcial de la hipoteca y te contaremos cómo puede afectarte. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
Sin lugar a dudas, en el mundo de las hipotecas nos encontramos con una gran cantidad de conceptos que es muy importante conocer. De esto modo, podrás contar con una mayor cantidad de herramientas para resolver cualquier tipo de inconvenientes que tengas con tu préstamo hipotecario.
Cuando hablamos de la comisión de cancelación parcial de la hipoteca, nos referimos a una penalización que debe abonar el cliente si decide pagar parte del préstamo hipotecario antes de tiempo. Se trata de una comisión puede hacer que algunas personas decidan no amortizar la hipoteca. Es cierto que implica un coste extra, sin embargo, también permite ahorrar a largo plazo vía intereses
La realidad es que la comisión por cancelación parcial de la hipoteca es de un coste pequeño y te permitirá ahorrar bastante dinero a largo plazo. Aquí te explicaremos todo lo que necesitas saber al respecto para tomar la mejor decisión.
¿De qué se trata la comisión de cancelación parcial de la hipoteca?
A la hora de amortizar la hipoteca, es decir, al pagar de forma adelantada una parte del dinero que debemos a la entidad bancaria por la hipoteca, el banco nos cobra una comisión por llevar a cabo esta operación. Se trata de una comisión que se denomina comisión de cancelación parcial y está limitada por la ley hipotecaria de 2019.
¿Cuál es el coste máximo de la comisión de cancelación parcial que puede cobrar el banco?
Como la comisión de cancelación parcial se encuentra limitada por la ley hipotecaria de 2019, nunca podrá ser mayor a las siguientes referencias:
En el caso de las hipotecas variables
Cuando se trata de hipotecas variables, la comisión de cancelación parcial se podrá establecer de alguna de las siguientes opciones:
- 0,15% del dinero amortizado: en los primeros 5 años de vida del préstamo hipotecario.
- 0,25% del dinero amortizado: para los 3 primeros años de vida del préstamo hipotecario.
Las hipotecas fijas
Por otro lado, si hablamos de hipotecas fijas, la comisión de cancelación parcial no podrá ser mayor a las siguientes cantidades:
- 2% del dinero amortizado: en caso de que la amortización se lleve a cabo durante los primeros 10 años de vida del préstamo hipotecario.
- 1,5% del dinero amortizado: cuando la amortización se genera después del décimo año.
Una vez que tenemos en claro la diferencia de comisiones dependiendo del momento en el que se lleva a cabo esta operación, contaremos con la posibilidad de elegir el mejor momento para amortizar la hipoteca dependiendo de cada caso y situación.
¿Por qué motivo el banco cobra una comisión de cancelación parcial de la hipoteca?
Es muy probable que te preguntes, si estás devolviendo el dinero que le debes a la entidad bancaria ¿Por qué el banco te cobra por esta operación? Para comprenderlo, es fundamental tener en cuenta que, cuando devuelves el dinero de manera anticipada, los intereses del préstamo hipotecario se deben calcular nuevamente tomando como referencia el dinero que aún debes a la entidad, que será una cifra menor. Es por este motivo que, los intereses que deberás abonar al banco por la parte que resta saldar del préstamo serán menores, lo que significa que el banco perderá dinero.
Dicho de otra forma, cuando devuelves el dinero de manera anticipada, el banco ya no cobra una parte de los intereses que tenía pensado cobrar. Por ende, opta por cobrar esta comisión para compensarlo. No obstante, es necesario dejar en claro que el dinero que nos permite ahorrar este tipo de operación suele ser bastante importante, de modo que amortizar la hipoteca es una opción sumamente interesante si buscamos bajar nuestro nivel de endeudamiento. Por otro lado, esta operación permitirá ahorrar una mayor cantidad de dinero al pagar menos intereses a la entidad bancaria.
¿Cuánto puede reducir el coste de mi préstamo hipotecario si amortizo la hipoteca?
Esto puede variar según la cantidad amortizada, o bien, dependiendo del tipo de hipoteca con la que cuentes. La realidad es que, cuando se amortiza parcialmente la hipoteca se deben calcular de nuevo los intereses. Para hacerlo, se deberá tomar como referencia la parte del capital que reste, es decir, que aún queda por devolver. Entonces, para calcular la cancelación parcial de la hipoteca, se calculan nuevamente los intereses tomando como base la parte del dinero que todavía se le debe a la entidad bancaria.
De este modo, en caso de haber llevado a cabo una amortización importante, la bajada de la hipoteca también lo será. Lo mismo sucede al revés, es decir, si la amortización de la hipoteca fue más pequeña, la reducción también será menor. Con respecto a este punto, si tenemos pensado llevar a cabo una amortización de hipoteca porque contamos con el capital necesario para hacerlo, puede ser de unos ahorros o de una herencia, generalmente, lo más aconsejable es optar por amortizar la mayor cantidad que nos sea posible. El motivo es simple, se debe a que nos será de gran ayuda al momento de pagar una menor cantidad de intereses y, además, a reducir nuestro nivel de endeudamiento.
Sin embargo, en necesario tener en cuenta que todo tipo de amortización de hipoteca debe hacerse, en todos los casos, conservando un poco de liquidez. En otras palabras, conservando algo de dinero en el banco y al que tengamos la posibilidad de acceder en caso de ser necesario.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la comisión de cancelación parcial de la hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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