Aquí te contaremos en qué se diferencian los brókers hipotecarios con un comparador de hipoteca. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
El mundo hipotecario es bastante complicado, está repleto de nuevos términos y diferentes herramientas que es probable que no conozcamos. Es por eso que, cuando tomamos la decisión de contratar un préstamo hipotecario, suele suceder que no logremos encontrar toda la información que desearíamos con respecto a las diferentes opciones que hay en el mercado. Sin lugar a dudas, todo aquel que busca una hipoteca aspira a encontrar las mejores condiciones para su perfil. Para conseguirlo existen dos aliados, nos referimos al bróker hipotecario y el comparador de hipoteca online. Aquí te contaremos en qué se diferencian además de cuáles son las características de cada uno, de este modo, podrás elegir la mejor opción para ti y para acceder a la mejor hipoteca.
¿Qué es un bróker hipotecario?
Cuando hablamos de los brókers hipotecarios nos referimos a expertos en el sector que funcionan como intermediarios entre el cliente y la entidad bancaria. Su tarea es buscar, analizar, negociar con el banco y seleccionar los préstamos hipotecarios que mejor logren adaptarse a tu perfil. Una vez hecho esto, te ofrecerán las mejores opciones y solo deberás elegir la que te resulte más conveniente.
Las funciones de un bróker hipotecario
Análisis orientativo de viabilidad gratuito.
Encontrar las mejores condiciones para cada hipoteca.
Negociar con diferentes entidades bancarias para acceder a la mejor oferta posible.
Acompañamiento personalizado durante el proceso.
Planificar y organizar los documentos que se requieren para firmar el préstamo.
Solucionar todas las dudas que puedas tener sobre la hipoteca.
¿Cuánto puede cobrar un bróker hipotecario?
En primer lugar, es importante dejar en claro que hay dos tipos de brókers hipotecarios, un perfil de bróker que brinda sus servicios de manera gratuita, y otro que implica un coste.
En el caso de los brókers hipotecarios que implican un coste la realidad es que la suma puede variar bastante. Hay dos maneras en las que sueles estructurarse, con una tarifa fija o un porcentaje del total del préstamo.
Algunos brókers cobran una tarifa plana, sin importar la cantidad de tu préstamo. Sin embargo, otros optan por cobrar una comisión, en otras palabras, un porcentaje del dinero que solicites al banco. De esta manera, cuentas con diferentes opciones para elegir la que te resulte más adecuada.
Por otro lado, es importante resaltar cuáles son los elementos que pueden influir en estas tarifas. Lo primero es la complejidad del préstamo hipotecario, además, influirá la ubicación geográfica y el mercado inmobiliario de la zona. Además, otro factor que un bróker hipotecario tendrá en cuenta será la cantidad de trabajo que requiere la negociación de términos específicos o bien, en la gestión de los casos más complejos.
¿Qué es un comparador hipotecario online?
Un comparador de hipoteca es una gran herramienta a la hora de elegir la mejor hipoteca para ti. Se trata de un programa online que te dará la posibilidad ver comparar los diferentes productos financieros de varios bancos.
De este modo, al consultar un comparador hipotecario, puedes recurrir a las mismas páginas web de las entidades bancarias que suelen tener la comparación de sus diferentes productos, no obstante, es posible que algunas entidades que no cuenten con un comparador. Otra opción es buscar en páginas webs ajenas a la entidad que se encarguen de comparar los productos de diferentes bancos.
¿Cuáles son las principales diferencias entre un bróker hipotecario y un comparador de hipoteca?
La primera diferencia que podemos resaltar es que un bróker hipotecario te brindará un acompañamiento personalizado durante todo el proceso de solicitud del préstamo hipotecario. Esto significa que tendrás la posibilidad de consultarle al bróker hipotecario todas las dudas que te puedan surgir en el proceso.
Con respecto al comparador de hipoteca, debemos dejar en claro que no llevará a cabo un análisis tan profundo de tu perfil y necesidades como un bróker hipotecario. Además, tampoco se encargará de negociar directamente con las entidades bancarias. No obstante, sí que ofrece una mayor autonomía en la búsqueda de opciones y siempre será gratuito, mientras que el bróker hipotecario puede implicar un coste.
En caso de que no estés seguro de optar por uno u otro, una buena idea es utilizar un simulador de hipoteca. Esto te permitirá ver la dificultad de concesión de hipoteca de tu perfil, lo que hará más sencilla la decisión. El motivo es simple, si te resulta un poco difícil poder acceder a la hipoteca que requieres, lo ideal será optar por un bróker hipotecario.
La importancia de tomar una decisión informada
Sin lugar a dudas, encontrar una buena hipoteca no es una tarea sencilla. Es por este motivo que existen diferentes herramientas como los brokers hipotecarios y el comparador de hipoteca que te ayudarán en el proceso. Por eso, antes de tomar una decisión apresurada, es conveniente informarse sobre todos estos aliados que te permitirán acceder a la mejor hipoteca. Ahora que ya sabes qué son y en qué se diferencian, podrás optar por su ayuda y tomar una decisión segura e informada.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre las diferencias entre brókers hipotecarios y un comparador de hipotecas. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Aquí te contaremos cuál es el papel de un bróker hipotecario y cuánto te puede cobrar por sus servicios. Continúa leyendo el artículo para saber más.
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Al pensar en comprar nuestra primera vivienda, la mayoría optamos por solicitar un préstamo hipotecario. Sin embargo, la realidad es que no se trata de un proceso sencillo, hay una gran cantidad de términos nuevos que debemos comprender. Una gran opción que nos ayudará a orientarnos es contratar un bróker hipotecario. Te contaremos todo lo que debes saber sobre estos profesionales y cuánto podría costarte su salario. Un bróker hipotecario juega un papel muy importante en el proceso de contratación de una hipoteca, su tarea principal es intermediar entre los prestamistas y los prestatarios, de este modo, te permitirán acceder a unas mejores condiciones.
Al saber cuánto puede cobrar un bróker hipotecario tendrás la posibilidad de decidir si te resulta conveniente o no contar con sus servicios, y cuánto te podría costar en tu situación.
El bróker hipotecario
Cuando hablamos de un bróker hipotecario nos referimos a un profesional experto en el mercado hipotecario. Su función principal es ayudar a los prestatarios a encontrar el préstamo hipotecario que mejor logre adaptarse a sus necesidades.
Para conseguirlo, los brókers se encargan de comparar las diferentes ofertas de hipotecas, además de negociar con la entidad bancaria y ayudar en la preparación de todos los documentos necesarios para presentarlos en tiempo y forma.
Como verás, su tarea es muy importante. Al contratar a un bróker tendrás la posibilidad de ahorrar tiempo, acceder a una mayor cantidad de ofertas de productos hipotecarios, además de conseguir mejores tasas de interés y condiciones. Estos profesionales cuentan con gran experiencia en el mercado, además de relaciones con diferentes prestamistas.
¿Cuánto cobra un bróker hipotecario?
Las tarifas de los brókers hipotecarios pueden llegar a variar mucho. Por lo general, se estructuran de dos maneras principales: una tarifa fija o un porcentaje del total del préstamo.
Existen brókers que te cobran una tarifa plana, sin importar cuál sea la cantidad de tu préstamo hipotecario. No obstante, también están los que optan por cobrar una comisión, se trata de un porcentaje del dinero que pidas prestado. De este modo, cuentas con opciones para elegir la que te resulte más conveniente.
Ahora, debemos resaltar cuáles son los elementos que influyen en estas tarifas. En primer lugar se encuentra la complejidad del préstamo, además de la ubicación geográfica y el mercado inmobiliario de la zona. Los brókers hipotecarios también consideran la cantidad de trabajo que necesitarán en la negociación de términos específicos o bien, en la gestión de casos más difíciles.
Comparación de costes y servicios
El coste medio de un bróker hipotecario puede ir desde unos pocos cientos hasta varios miles de euros, esto dependerá de los factores que ya hemos mencionado.
Es fundamental comparar estos gastos con los beneficios y qué tan conveniente te resultará usar sus servicios ante la opción de tratar directamente con las entidades bancarias.
Si bien es cierto que ir directo a la entidad bancaria te sale más barato, la realidad es que los brókers hipotecarios suelen tener acceso a muchas más opciones de préstamos hipotecarios. Y no solo eso, sino que también son buenos negociando condiciones que te pueden beneficiar. Al final del día, esto puede significar un buen ahorro de dinero a largo plazo.
La importancia de contratar un bróker
A pesar de sus tarifas, un bróker hipotecario puede ofrecer un valor considerable. La pericia y experiencia de estos profesionales puede ser sumamente valiosa ya que te aconsejarán sobre las mejores opciones y los detalles que implica el mundo de las hipotecas.
La realidad es que los brókers han ayudado a muchos clientes a superar grandes obstáculos financieros y obtener aprobaciones de préstamos hipotecarios en circunstancias realmente difíciles. De este modo, se justifica el coste de sus servicios. Por otro lado, si quieres acceder a la mejor hipoteca para ti, un bróker experimentado puede ser una opción muy interesante.
Recuerda que al acceder a tasas de interés más bajas y mejores términos, un bróker hipotecario experimentado te permitirá ahorrar bastante dinero a largo plazo.
Consejos para elegir un bróker hipotecario y negociar tarifas
Debes poner mucha atención al proceso de selección de un bróker hipotecario, buscar credenciales, referencias y experiencia en el mercado. Lo más aconsejable es preguntar sobre su estructura de tarifas y cómo se comparan con otros en el mercado. También, puedes negociar las tarifas, solo debes discutir tus expectativas y ver si el bróker acepta ajustar sus tarifas o términos de servicio.
Comprender cómo funcionan los costes de un bróker hipotecario es muy importante para tomar las mejores decisiones. Al tener una perspectiva más clara sobre cuál es el rol de un bróker hipotecario, sabrás cómo te puedes beneficiar al emplear sus servicios. Si estás pensando en contratar un préstamo hipotecario, un bróker hipotecario puede ser una gran opción para ti. Podrás preguntarle abiertamente sobre sus tarifas, experiencia y servicios. Al contar con la información adecuada, puedes tomar decisiones informadas que se ajusten a tus necesidades y objetivos a largo plazo.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión cuánto cuesta contratar un bróker hipotecario. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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Aquí te contaremos cuáles son las opciones con las que cuentas para conseguir una hipoteca al 100% en 2022. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
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Financiación al 100%: ¿existe en España?
Si, las hipotecas al 100% existen en el país. Se trata de préstamos hipotecarios que cubren el total del valor de compraventa o de tasación de la vivienda. Se trata de créditos pensados para las personas que no llegan al 20% que en general no cubren las entidades bancarias, que suelen financiar al 80%.
Hipoteca al 100%
Son muchas las personas que buscan comprar una vivienda pero no pueden permitirse pagar una entrada demasiado alta, es por este motivo que se necesita una hipoteca al 100%.
A pesar de que no se trate de una práctica demasiado habitual, todavía existen posibilidades de obtener esa financiación en el contexto que vivimos hoy en día.
En el país, cada vez son más los interesados en la compra de vivienda. La experiencia del confinamiento ha generado que una gran cantidad de usuarios busquen la adquisición de una vivienda, tanto por dejar el alquiler, o por buscar una vivienda de mayor tamaño. Se trata de una tendencia que ha crecido a pasos agigantados.
La compra de una vivienda siempre implica disponer de recursos económicos. Los bancos, por lo general, cuentan con estrictos requisitos de riesgos y se enfocan en analizar tus ingresos netos, el dinero que tienes ahorrado y tus deudas. Las condiciones de crédito se han endurecido después de la crisis del 2008. Eso generó que la mayoría de las entidades bancarias establezcan la concesión de un crédito al 80% del valor de compraventa.
En definitiva, esto quiere decir que el cliente tendrá que contar con unos ahorros del 20% del valor del inmueble. A esto hay que agregarle todos aquellos gastos que se ocasionan en el proceso. En otras palabras, para comprar una vivienda de 200 000 euros, lo más habitual es que el usuario aporte 40 000 euros más los gastos de notaría, ITP, entre otros.
¿Es muy difícil acceder a hipotecas al 100%?
La respuesta es que, si bien puede parecer algo complicado, aún podemos encontrar diferentes opciones para poder pedir una hipoteca al 100%. En el contexto actual, una gran cantidad de personas se plantean comprar una vivienda, sin embargo no poseen los ahorros suficientes. El pago de la entrada de un piso, por ende, representa uno de los principales problemas para lograr acceder a la compra de vivienda, más aún, para los más jóvenes. Es por este motivo que, el objetivo deseado es intentar obtener un préstamo hipotecario que financie el valor del inmueble al 100%.
La mayoría de las entidades bancarias no se arriesgan a prestar tanto dinero para la compra de una vivienda. Es por esto que, lo habitual es que financien hasta el 80% del valor de compra o de tasación. Antes del estallido de la burbuja financiera, no había demasiadas restricciones y los bancos entregaban muchos préstamos sin tantos requisitos. Al no poder pagar las cuotas por la crisis económica los clientes dejaron de abonar, lo que generó la debacle ya conocida.
Algunos motivos por los que los bancos piden más requisitos hoy en día
A partir de ese momento, los bancos comenzaron a ser más reticentes para la aprobación de este tipo de préstamos.
Muy pocos préstamos hipotecarios concedidos son financiados al 100% de la operación. Algunas de las posibles causas son:
Mayor riesgo de impago: como hay un mayor capital en juego, la deuda es más importante. De la misma manera aumentan las chances de que el titular de la hipoteca no pueda pagar el dinero que se comprometió a devolver mensualmente.
No es posible titulizar hipotecas de más del 80%: las entidades no tienen permitido por ley rentabilizar esta deuda en caso de que haya un impago. De esta forma están obligadas a asumir todo el riesgo ante el riesgo de falta de pagos.
Es probable que el importe de la hipoteca sea mayor que el valor de la casa: si se llega al proceso de ejecución hipotecaria y se realiza el embargo, podría ser que la vivienda cueste menos que el saldo pendiente de pago, por lo que al titular le quedaría aún una deuda.
Son las que más riesgo de morosidad tienen: al tener un importe mucho más alto, los hipotecados deben hacer mayores esfuerzos para pagar las cuotas. Esto aumenta el peligro de impago.
Sin embargo se pueden encontrar en el mercado algunas opciones, que pueden facilitarse. Aquí te contaremos de qué se trata.
¿Cuáles son las opciones para conseguir hipoteca al 100%?
En este punto no debemos desesperarnos, ya que contamos con diferentes opciones a las que puedes recurrir para intentar que la entidad bancaria acceda a brindarte una financiación completa.
Propiedades del banco
Entre ellas, se encuentra la de intentar tener acceso a una vivienda que sea propiedad de la entidad bancaria. La mayoría de los bancos, por lo general, suelen brindar hipotecas 100% para aquellos que deseen adquirir alguna de las propiedades que tiene en su cartera. Será suficiente con ver la oferta de pisos de las diferentes entidades bancarias para saber si algún inmueble te puede resultar conveniente.
Eso sí, ten en cuenta que será posible acceder a esa financiación, dependiendo de cuál sea el perfil de la persona y su capacidad de solvencia. Se trata de un punto que la entidad financiera siempre considera de gran importancia al momento de conceder el crédito al cliente.
Contrata un bróker hipotecario
Por otro lado, existe una alternativa que es la que suele resaltar más hoy en día y con la que se obtienen condiciones que resultan mucho más ventajosas, se trata de recurrir a un intermediario de crédito especializado en el mercado de la vivienda.
Sin lugar a dudas, se trata de una opción que puede solucionar gran parte de los inconvenientes que se tienen al momento de comprar una vivienda. Un intermediario de crédito es de gran ayuda para despreocuparse de las gestiones y procesos de solicitud, además de negociar para obtener el acceso a préstamos con mejores condiciones.
La contratación de un bróker hipotecario es una posibilidad que permite al cliente contar con las mejores opciones disponibles en el sector inmobiliario. Los brókers son profesionales con muy buenos contactos, que pueden negociar el 100% de la financiación de la vivienda con mayor éxito que un cliente bancario. Por este servicio se suele cobrar una comisión de entre el 1% y el 5% del capital del préstamo conseguido.
Solvencia
Si bien se trata de la opción más aconsejable, también existen otras. Por ejemplo, un usuario solvente contará con más opciones para acceder a una hipoteca al 100%. Aquellos que reúnan ciertas características como trabajo indefinido, con una antigüedad laboral que permita entender que las posibilidades de despido son bajas, un sueldo de unos 2500 euros mensuales, no contar con deudas previas, ni formar parte de listas de morosidad. Los clientes que reúnan estas características lotendrán mucho más sencillo al momento de conseguir esa financiación al 100%.
Doble garantía
La última opción es optar por una doble garantía hipotecaria. Se trata de que la entidad bancaria conceda un préstamo hipotecario que cubra el 80% del valor del inmueble. El 20% que resta tendrá que ser cubierto por una hipoteca sobre un segundo inmueble, que por lo general, se trata de cualquier casa familiar.
¿Cuáles son los bancos que brindan la hipoteca 100% hoy en día?
Como tal las entidades bancarias no van a ofrecer en su línea de productos una hipoteca al 100%, si bien existen algunas que llegan a asumir ese grado de financiación máximo si se dan unas buenas condiciones buenas de solvencia crediticia y capacidad de pago.
Con un sueldo elevado, un trabajo estable y pocas deudas, o bien, con la posibilidad de solicitar un aval de un tercero, sin lugar a dudas, podrás encontrar bancos que pueden llegar a asumir un mayor riesgo. Es cuestión de averiguar en la mayor cantidad de entidades bancarias que sea posible.
Ventajas y desventajas de las hipotecas al 100%
Si nos aventuramos a contratar una hipoteca al 100% deberemos sopesar sus pros y contras:
Ventajas
Facilitan el acceso a la vivienda a un gran número de consumidores a los que les resulta imposible ahorrar un 30% del valor de una casa para poder adquirirla.
Incluso teniendo un 30% del valor de una casa ahorrado, este tipo de préstamos te supondrían un respiro. Con el resto del dinero puedes ocuparte de otros gastos que también conlleva la mudanza a un nuevo piso, como lo es la compra de los muebles.
Si la vivienda es del banco, tendrás más ventajas como períodos de carencia de la hipoteca, plazos de amortización más largos, entre otros.
Desventajas
Coste elevado: este tipo de préstamos conceden una gran cantidad de dinero, a un plazo que normalmente es muy largo. Esto genera una cantidad de intereses muy alta que terminaremos pagando en nuestras cuotas
Peligro de convertirse en hipotecas burbuja: aquí surge el peligro de que la deuda sobre un bien (tu casa) termine valiendo mucho menos que el dinero que te prestó el banco.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre solicitar una hipoteca al 100%. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Desde Oi Real Estate queremos contarte cuáles son las mejores hipotecas fijas mayo 2022 que podrás encontrar en el mercado. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
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Aquí te contaremos cuáles son las hipotecas más económicas de mayo 2022 a tipo fijo. Además, te brindaremos la información que necesitas con respecto a este tipo de préstamos hipotecarios. Sin lugar a dudas, las mejores hipotecas fijas mayo 2022 son concedidas por bancos online como EVO Banco y Openbank.
Hipotecas fijas ¿De qué se trata?
Un préstamo hipotecario a tipo fijo, se trata una hipoteca que siempre tiene el mismo tipo de interés durante todo el plazo de devolución. Esto quiere decir que, el valor de las cuotas que debes pagar por mes no se verá modificado nunca, mantendrán el mismo valor durante toda la vida de la hipoteca. Se trata de lo contrario a lo que sucede con las hipotecas de tipo variable, ya que las hipotecas a tipo fijo no dependen de un índice, como el Euribor, que puede fluctuar periódicamente, encareciendo el coste de tu hipoteca.
Una hipoteca fija se trata de una muy buena opción para aquellas personas que realmente valoran la estabilidad. Es decir, si te interesa estar al tanto desde un principio sobre qué es lo que abonarás a final de mes y no deseas que tu interés suba o baje en función de un indicador externo como es el Euribor, sin dudas, debes optar por una hipoteca fija.
Situación actual de las hipotecas fijas
Es importante aclarar que las entidades bancarias han comenzado a aumentar sus tipos fijos debido a la subida del Euribor. Si tienes la idea de contratar una hipoteca fija a un precio interesante, lo más aconsejable es pedirla lo antes posible. Esto se debe a que tendrás más posibilidades de hacerlo antes que más bancos se sumen a esta estrategia o, incluso, eliminen sus préstamos hipotecarios a tipo fijo de su catálogo. Se trata de algo que ya ha ocurrido con la hipoteca fija para funcionarios de BBVA o la Hipoteca A un Paso de Ibercaja.
Las mejores hipotecas fijas mayo 2022
Es sumamente importante que sepas que, al momento de buscar la hipoteca fija ideal, será necesario tener en cuenta ciertos puntos generales. Para llevar a cabo esta selección se han considerado: el interés, la cantidad de productos bonificadores y también, las comisiones. En otras palabras, si bien se trata de las hipotecas fijas más económicas que podemos encontrar en el mercado hoy en día, no tienen por qué ser exactamente las mejores que puedes obtener si negocias bien con la entidad bancaria.
Lo más aconsejable es que, si te interesa algún producto, solicites información a las entidades bancarias para llegar a un préstamo lo más ajustado posible a tus intereses.
EVO Banco: Hipoteca Inteligente tipo fijo
La Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO Banco presenta un interés del 1,24% para un plazo de devolución que se extiende hasta los 30 años. Está bonificado por domiciliar los ingresos, este servicio no implica un gasto de dinero extra. Además de contratar sus seguros de hogar y de vida, esto sí encarece su coste total. Esta entidad bancaria online de Bankinter ofrece una financiación de hasta el 80% del valor de adquisición de una vivienda habitual.
Lo que más destaca de esta hipoteca fija es su interés. Se trata de uno de los más bajos que podemos encontrar en el mercado. Además, no tiene comisiones de apertura ni por amortización anticipada total o parcial.
Por otro lado, lo menos ventajoso es que el interés sube hasta en 0,25 puntos si no contratas los seguros de vida y hogar de EVO Banco. Además, sube en 0,10 puntos si no domicilias unos ingresos mínimos de 600 euros por mes. Sin embargo, se trata de un requisito que no te cuesta dinero y es sencillo de cumplir.
Puede ser una gran opción si los seguros que te ofrece EVO Banco te resultan interesantes y consideras que su valor es el adecuado. Ten en cuenta que si no los contratas, el interés será más elevado y deberás hacer frente a unas cuotas mensuales más costosas.
Sin lugar a dudas, la Hipoteca a Tipo Fijo de Targobank tiene su lugar entre las mejores hipotecas fijas mayo 2022. Cuenta con un interés del 1,24% hasta 15 años, del 1,35% a 20 años y del 1,54% a 25 y a 30 años, bonificado por domiciliar una nómina o pensión de 2000 euros como mínimo y contratar los seguros de hogar y vida de la entidad bancaria. Su financiación puede ser de hasta el 80% de la compra de la vivienda. Será del 60% si se trata de una segunda residencia.
Lo mejor de esta hipoteca es que posee un interés sumamente competitivo y no tiene comisión de apertura.
Sin embargo, lo menos convincente es que para obtener el mejor interés, será necesario domiciliar una nómina o pensión mínima de 2000 euros. Se trata de un ingreso que no todas las personas tienen. Además, será necesario contratar los seguros de hogar y vida de la entidad, que te significarán un gasto de dinero extra.
Puede ser una buena opción si cobras una nómina o pensión de al menos 2000 euros al mes y te resultan atractivos los seguros de Targobank.
La Hipoteca Open Fija de Openbank, cuenta con un interés del 1,60% a 15 años, del 1,65% hasta 20 años, del 1,75% a 25 años y del 1,80% a 30 años. Para obtener estos tipos únicamente deberás domiciliar unos ingresos mínimos de 900 euros y contratar el seguro de hogar de la entidad. Ofrece un financiamiento de hasta el 80% de la compra, será un 70% si se trata de una segunda vivienda. Cuenta con un plazo máximo de 30 años.
Lo bueno de esta hipoteca es su interés bajo y con poca vinculación. Por otro lado, lo puedes rebajar en 0,10 puntos porcentuales si pides 150 000 euros o más.
Lo negativo es que incluye una comisión por amortización anticipada total, su valor es del 2%, 1,50% a partir del undécimo año. Además, si optas por adelantar toda la deuda, deberás pagar un recargo.
Es una buena opción en caso de que necesites 150 000 euros o más para comprar tu vivienda.
La Hipoteca Fija de Banco Santander ocupa un lugar en las mejores hipotecas mayo 2022 principalmente gracias a su bajo interés. Se trata de un interés del 1,44% para los primeros seis meses y del 1,34% para los próximos. Sin embargo, para obtenerlo deberás contratar varios productos del banco, como domiciliar la nómina o suscribir seguros. Brinda un financiamiento de hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual para un plazo máximo de 30 años. Será de un 70% con plazo de 25 años si se trata de una segunda vivienda.
Lo mejor de esta hipoteca es que cuenta con uno de los intereses más bajos que ofrece el mercado. Además, es posible rebajarlo hasta un mínimo del 1,34% si compras una vivienda ecológica.
Por otro lado, para abonar una cuota económica deberás contratar un mínimo de cuatro productos con la entidad bancaria.
Es una gran opción si Banco Santander es tu banco habitual y te interesa comprar una casa o un piso con una calificación energética B o superior.
La Hipoteca Fácil Fija de Ibercaja es la última de las mejores hipotecas fijas mayo 2022. Presenta un interés del 1,70% para un plazo máximo de 25 años. Es posible obtenerlo únicamente con la domiciliación de las nóminas de los titulares, como mínimo de 2500 euros entre todas. Con esta hipoteca podrás financiar un máximo del 80% de la compra de una vivienda habitual, siempre que su coste sea de 125 000 euros como mínimo.
Lo mejor de esta hipoteca es su interés competitivo que es posible obtener solo con la domiciliación de la nómina.
Sin embargo, lo menos convincente es su plazo de 25 años que resulta ser más corto que el de la mayoría de estos préstamos hipotecarios. Por lo general presentan un plazo de hasta 30 años. Además, únicamente es de utilidad si quieres comprar viviendas que cuesten, al menos, 125 000 euros.
Es una buena idea si te interesa adquirir una vivienda de 125 000 euros o más y tienes la posibilidad de devolver el dinero en 25 años.
¿En qué se basa esta selección de las mejores hipotecas fijas mayo 2022?
Para definir cuáles son las mejores hipotecas fijas mayo 2022 se ha tenido en cuenta el valor total de cada hipoteca. En otras palabras, su tipo de interés nominal (TIN), los productos que debemos contratar para obtener el interés mínimo (bonificado) y sus comisiones.
La tasa anual equivalente (TAE) nos muestra el valor anual de la hipoteca para un importe y un plazo determinados. Sin embargo, no todas las entidades bancarias utilizan los mismos importes y plazos para calcularla. Es por este motivo que, no se trata de un indicador completamente fiable.
¿Se trata de un buen momento para contratar una hipoteca fija?
Sin lugar a dudas, el gran momento de las hipotecas fijas económicas está llegando a su fin. Si estás interesado en contratar una hipoteca fija, no debes esperar demasiado tiempo para tomar la decisión. Las entidades bancarias comenzaron a aumentar el precio de sus hipotecas fijas para ajustarlo a la subida del Euribor. Es por este motivo que, buscan alentar la contratación de sus hipotecas variables. Incluso, muchos han decidido eliminar estos productos de su catálogo.
La idea de la banca es sumamente estratégica. Es decir, si el indicador de referencia de los préstamos variables continúa subiendo, contarán con mayores beneficios en el corto y medio plazo que con los fijos.
Hoy en día, por lo menos unas 15 entidades bancarias han modificado las condiciones de sus hipotecas fijas, y seguramente, más bancos sigan estos pasos.
Principales características de las hipotecas fijas
Por lo general, las hipotecas fijas suelen financiar un máximo del 80% de la compra de la primera vivienda. Sin embargo, existen entidades bancarias que pueden brindar una financiación más elevada a aquellas personas que cuenten con un muy buen perfil. Aquí van las principales características a comparación de las hipotecas variables:
Cuota constante: este tipo de hipotecas son ideales para aquellos que no quieren asumir riesgos al momento de pagar su préstamo hipotecario. Esto no ocurre con las variables. Que la cuota sea constante te dará la posibilidad de contar con un mayor control sobre tus gastos mensuales.
Interés según el plazo: en una hipoteca a tipo fijo, el interés será más elevado mientras más largo sea el plazo de devolución del préstamo. Su valor también dependerá de la rebaja del interés que te aplica la entidad bancaria si optas por contratar alguno de sus servicios o productos bonificadores. Por ejemplo, seguros o planes de pensiones. Ten en cuenta que siempre será necesario negociar las condiciones.
Muy económicas: a pesar de que las entidades bancarias se encuentran subiendo sus tipos fijos, todavía ofrecen hipotecas fijas muy baratas. Por ende, este puede ser un muy buen momento para contratar estos préstamos, con un tipo de interés que ronda el 1,5%.
¿Cómo contratar la mejor hipoteca fija?
Si te interesa contratar una hipoteca de tipo fijo, debes tener en cuenta ciertos pasos para que te resulte más sencillo encontrar lo que necesitas:
Simula la cuota que abonarás
El simulador de cuotas hipotecarias online es una herramienta muy útil. Te permitirá saber cuánto te costaría cada mes una hipoteca fija. Lo más aconsejable es calcular el precio de diferentes hipotecas fijas para saber cuál te resulta más conveniente. Eso sí, te en cuenta que las mensualidades no debes ser superiores al 35% de tus ingresos mensuales netos. Ninguna entidad aprobará tu solicitud si excedes ese límite.
Busca ofertas
En primer lugar debes consultar las condiciones que te ofrecen los bancos online. Esto se debe a que, hoy en día, son las más atractivas del mercado. Al tratarse de condiciones no negociables, te pueden servir como referencia para comparar con el resto de productos que se venden en el mercado. Puedes dirigirte también a tu entidad bancaria de siempre para tener una noción de lo que tienen para ofrecerte. Luego, usa el comparador para buscar condiciones más atractivas.
Comparador de hipotecas
Puedes utilizar un comparador de hipotecas para analizar qué condiciones te ofrecen todos los bancos de España, tanto online y como los tradicionales. Te permitirá filtrar las entidades por tipo de hipoteca. Cada referencia a un banco te mostrará una ficha informativa que incluye las características de las hipotecas que brindan.
Ten en cuenta que las características de las hipotecas que te mostrará el comparador son las estándar que ofrecen las entidades bancarias. No tienen por qué ser las que finalmente se te apliquen si sabes negociar bien.
Contratar a un bróker
Un intermediario o bróker hipotecario sabe muy bien cuál es el funcionamiento del mercado hipotecario. Por ende, podrá negociar con las entidades bancarias para obtener mejores condiciones o financiación de más del 80%. Hay brókers gratuitos y otros pagos, esto dependerá del tipo de hipoteca quebusques. El beneficio de contratar a un bróker es que únicamente deberás abonar sus servicios si decides firmar una de las hipotecas que te consigue. Si las rechazas todas o contratas otra hipoteca por tu cuenta, no deberás pagar.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre las mejores hipotecas fijas mayo 2022. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Los bancos están ofreciendo la posibilidad de financiar la compra de una vivienda con hipotecas a 40 años, que contemplan una cuota menor con un mayor plazo de devolución
Cuando nos enfrentamos a la compra de un inmueble tenemos varias opciones para financiarlo. Las hipotecas representan una de las alternativas que ofrecen los bancos, los cuales a cambio de ciertos requisitos entregan el capital necesario para poder realizar la operación. El plazo de devolución será una variable importante, ya que a mayor tiempo para devolver, menor será la cuota a pagar cada mes. Asimismo, el interés, con este plazo más largo será un poco más alto, por lo que habrá que sopesar ventajas y desventajas de la contratación de este tipo de hipotecas.
Si estás por adquirir una propiedad y tienes dudas sobre estas financiaciones con plazos más largos, no dudes en leer este post! Aquí te explicaremos las ventajas y contras de las hipotecas a 40 años.
En este artículo encontrarás:
Hipotecas a 40 años: cuotas más bajas, intereses más altos
Alargar el plazo de las hipotecas puede ser conveniente dependiendo del perfil del hipotecado. Disponer de más tiempo para pagar la deuda puede hacer la cuota más baja, pero también aumentará los intereses, con lo cual se terminará pagando un precio mayor por la hipoteca.
Requisitos para contratar una hipoteca a 40 años
Las condiciones para ser aprobado por el banco y te otorguen un préstamo para la compra de una vivienda son las mismas que para los préstamos hipotecarios habituales. De esta manera para conseguirlas deberemos cumplir básicamente los mismos requisitos.
La única diferencia que encontramos en el contrato es que el plazo es más largo que el más común, que actualmente se sitúa en los 30 años.
Comparemos dos hipotecas para ver su funcionamiento. Si una persona toma una hipoteca por un capital de 150.000 euros con un interés de 2,25% a 20 años y otra toma el mismo préstamo pero a 40 años, la diferencia será:
En la hipoteca a 20 años, la cuota mensual será de 776,71 euros, lo que da una cifra final de 36.411 euros en intereses.
En cambio en la hipoteca a 40 años la cuota disminuirá hasta 474 euros, pero haciendo la cuenta final los intereses sumarán 69.216 euros.
A la vista queda como se incrementan los intereses al aumentar el plazo. Eso si, las cuotas representarán una carga mucho menor dentro de los gastos del mes.
Qué tipo de préstamos dan a 40 años?
Los bancos que ofrecen estos productos suelen proponerlos a tasa variable, ya que la mayoría de los créditos a tipo fijo tienen un límite de 30 años. De esta manera estarán ligados a las fluctuaciones del Euribor, por lo que habrá que tener en cuenta que las cuotas se pueden llegar a modificar según se mueva el indicador.
Cada vez que se revise la hipoteca variable, que suele ser luego de períodos de seis meses o un año, se puede pagar mucho más. Entonces es importante tener en cuenta que si en ese tiempo el Euribor subió, la cuota también lo hará, pero si baja la cuota disminuirá. Al tener un plazo más largo, estaremos expuestos a esos riesgos de posibles incrementos.
Cuál es el límite de edad para contratar las hipotecas a 40 años?
Los bancos suelen poner una edad máxima para terminar de devolver el capital prestado para la compra del inmueble, que ronda entre los 75 y 80 años.
Es fácil conseguir una hipoteca a 40 años?
Si bien las ofertas de hipotecas en la actualidad son cada vez más amplias, no son tantos los bancos que proponen este tipo de plazos tan largos. De hecho hay muy pocas hipotecas a 40 años, porque la mayoría de los bancos pretende que sus clientes devuelvan el dinero prestado en un plazo que no llegue a superar los 30 años. No obstante, como todo lo referido a contratos con los bancos, es negociable. Las entidades financieras no se cerrarán ante un potencial cliente, aunque siempre intentará defender sus intereses, por lo que habrá que estudiar atentamente lo que ofrecen.
Una buena manera de negociar es llevarle al banco las propuestas de otras hipotecas, para tener más fundamento en la negociación.
Otra ayuda la puede proporcionar un bróker hipotecario, que es un profesional dedicado a la búsqueda de hipotecas. Al finalizar su proceso de selección y si estás de acuerdo con su propuesta, el bróker cobrará por su servicio entre un 1 y 5% del importe total de la hipoteca que vayas a firmar.
Dos ofertas de hipotecas al 40%
El banco ING promociona financiación con plazos más largos, a través de su Hipoteca Naranja Mixta y la Hipoteca Variable. Veamos cuáles son sus condiciones:
Esta hipoteca tiene dos opciones. La bonificada pagará una mensualidad fija durante los primeros diez años, que tendrá un interés del 1,45%. Luego de ese plazo la cuota estará conformada por el Euribor más un diferencial del 0,99% El TAE será de 2,12 % y para contratarla se deberán contratar tres productos bancarios
Si no se quiere la bonificación, los primeros diez años el interés fijo será de 2,25% y luego de ese período, el TIN estará conformado por el Euribor más un 1,79 % y el TAE por un 2,27 %.
Si tomamos la opción bonificada, obtendremos la cuota sumando al Euribor más un diferencial del 0,99 % , y el TAE será de 2,65%. Esta opción requiere la contratación de tres productos bancarios.
En tanto que si decidimos no utilizar la bonificación, la cuota se conformará con el Euribor más un 1,79 % y el TAE será del 2,83 %
¿Te fue útil esta información? Conocés más las mejores hipotecas al 40%? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.
Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.
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