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Según se ha registrado, después de una merma en las transacciones inmobiliarias que se ha vivido en el mes de diciembre, el sector parece haberse recuperado. Es que desde el año 2008, no habíamos tenido la cantidad de compra ventas que se ha visto en el primer mes. Por ello, y con un total de 56.372 operaciones, se podría decir que hemos tenido el mejor enero después de más de 15 años.

Es importante recordar que nos encontramos en un momento en el que se presentan diferentes problemas en la economía que han ralentizado el sector. La guerra entre Rusia y Ucrania, la inflación, y las subidas en los tipos de interés, han sido algunos de los causantes de esta situación.

En este post queremos contarte acerca de este mejor enero, cuáles han sido sus puntos más fuertes y qué se espera en lo que resta del año. ¿Nos acompañas?

El Instituto Nacional de Estadística y la información acerca del mejor enero

En los últimos días se han conocido los datos referidos a las transacciones que se han efectuado durante el mes de enero. Este año ha comenzado con algunos problemas, aunque también con cifras alentadoras. Es que se a informado que en esos días, se han realizado un 56.372 transacciones, lo que significa un incremento interanual del 6,6 por ciento.

Estos registros, si los comparamos con los meses de enero de años anteriores, solo ha sido superada recién en el 2008. Momento en que se han logrado vender unas 61.800 propiedades.

Un dato que debemos agregar sobre este mismo tema tiene que ver con la cantidad de transacciones que se han realizado en el 2022. Es que pese a que en el mes de diciembre se ha informado un frenazo, del -10,2 por ciento, el resto del año no ha sido negativo. Esto se debe a que se ha cerrado el año con un total de compraventas cercana a los 650.000 operaciones. Esta cifra lo coloca como la más alta desde el 2007.

El contexto, boom inmobiliario y el mejor enero

Al analizar la cantidad de transacciones efectuadas, informadas por el Instituto Nacional de Estadísticas, se puede suponer que la etapa del boom inmobiliario no ha concluido.

Es que si analizamos el contexto en el que se han producido estas compraventas, vemos que estos problemas no han logrado frenar la demanda, por lo menos por el momento.

Un primer punto que se destaca, tiene que ver con que el sector inmobiliario, continúa mostrando una capacidad de resiliencia y adaptabilidad. Esto se debe a que ha logrado sortear de manera airosa los cambios en la política monetaria y las subidas en los tipos, que ha generado un freno en las solicitudes de los créditos hipotecarios, logrando escapar de una brusca alteración del mercado.

Cuáles son los pronósticos para los próximos meses

Si bien aún se logran mantener algunas de las cifras récords, en cuanto a la venta de propiedades, el crecimiento interanual, consideran que se ira moderando lentamente, a medida que los meses vayan pasando.

Por otro lado, se espera que se produzca una desaceleración en la cantidad de transacciones. Esto se debe a diferentes motivos. Uno de ellos, a la evolución de la inflación. Esta situación ha llevado al Banco Central a tomar medidas que logren contener los incrementos en los precios. Para ello, ha decidido realizar subidas en los tipos de interés, que han generado, como consecuencia, un encarecimiento en los créditos hipotecarios. Pero estos no son los únicos problemas que afectan al sector. Debemos también mencionar el impacto que genera en el mercado la incertidumbre debido a la Guerra entre Rusia y Ucrania, y los efectos de la Ley de Vivienda que ha sido puesta en marcha en el transcurso de este año.

Viviendas más solicitadas en el mejor enero

Para continuar el análisis acerca de las transacciones realizadas en el primer mes del año, debemos decir que el gran protagonista ha sido la vivienda usada.  Es que el 81 por ciento de ellas, ha sido de este tipo de propiedades, con un total de 45.501 operaciones. Con esta cifra ha registrado una subida interanual del 6,2 por ciento.

En cuanto a la obra nueva, también se ha informado un incremento, en comparación con enero del 2022 del 8 por ciento con un total de 10.871 ventas, el registro más alto desde marzo del 2022, que ha sido de 11.510 unidades.

La obra nueva, la cuenta pendiente del sector

Las viviendas de obra nueva, continúan en un auge sin precedentes, desde el inicio de la pandemia del Covid 19. Esta situación tiene varios aspectos a analizar.

Por un lado, los problemas económicos han generado una paralización en el sector de la construcción. Esto se relaciona con la inflación que ha afectado sensiblemente el coste de los materiales, la mano de obra, la producción y logística de los diferentes proyectos. Pero también es necesario que recordemos que no hemos podido resolver aun la falta de mano de obra para la realización de los mismos.

Otro de los aspectos que debemos tener presentes a la hora de analizar la construcción, tiene que ver que es posible que se produzcan problemas en cuanto a la subida de los precios de este tipo de viviendas. Es que como ya hemos hablando anteriormente, el mercado se rige por la oferta y la demanda. En este momento, la demanda de ellas, es muy alta, y el mercado no esta en condiciones de satisfacerla. Debido a ello, no sería extraño que se registre un incremento en los precios de ellas. Debemos recordar además que en el último tiempo, la cantidad de proyectos de este tipo se ha visto reducido sensiblemente, y si las condiciones económicas no varían, la situación persistirá e incluso podría agravarse.

Si te has quedado con alguna duda, te invitamos a que nos dejes tu comentario al finalizar el artículo. Desde Oi Real Estate te responderemos a la brevedad. Dejamos a continuación otro artículo que puede ser de tu interés:

mejor enero

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¿Quieres comprar una vivienda con financiación a tipo variable? En este post encontrarás las mejores hipotecas variables que puedes encontrar en España en diciembre de 2021.

Los bajos niveles del Euribor durante todo el 2021 propiciaron que las hipotecas variables sean una muy buena opción a la hora de pensar en comprar una vivienda. Es que el indicador permaneció mermando entre -0,505%, % y el -0,487%, siempre en el terreno negativo. Esto significa que las cuotas de los  hipotecados que revisaron sus cuentas en estos meses fueron en baja. 

El mercado de compraventa está en plena ebullición en España y en gran parte se debe a las oportunidades generadas por los bancos al ofrecer bajos intereses en las hipotecas. De esta manera, el sueño de comprar la casa propia no suena tan lejano y, en tanto y en cuanto se cumplan las condiciones, se puede llegar ser propietario de una primera o segundas residencias.

Estás en proceso de elegir la financiación de tu vivienda? En este post te contaremos las mejores hipotecas variables de diciembre 2021..¡Sigue leyendo!

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Hipotecas variables: ¿cuándo es mejor elegirlas?

Te encuentras hace tiempo buscando una vivienda y no te decides. Siempre le falta un detalle: la zona o las comunicaciones o la distribución de los ambientes o el vecindario no te convencen. Finalmente das con la propiedad ideal, lo sabes porque te imaginas viviendo allí el resto de tus días… ahora viene la parte complicada: cómo lo financias?

La buena noticia es que estamos en un excelente momento para invertir en vivienda. Los datos del INE lo confirman: septiembre disparó las operaciones en un 40%, haciendo que las estadísticas del mes superen a las del mismo período de 2008.

¿De qué se trata una hipoteca variable?

Cuando hablamos de hipotecas variables nos referimos a los préstamos para la compra de vivienda que están ligados a un indicador. En la mayoría de los casos estos créditos se ligan al Euribor, pero también existen otros índices como el IRPH ó el Mibor. Que la hipoteca esté referenciada a un índice significa que la cuota mensual que se pague dependerá de las fluctuaciones de estos indicadores.

En la actualidad, tomar una hipoteca variable que tiene como referencia al Euribor es conveniente, ya que el índice está en terreno negativo y según las previsiones se espera que continúe con este comportamiento por varios años. Las cuotas mensuales de quienes toman hipotecas variables, como su nombre lo indica, no son fijas sino que dependerán de la cotización de estos indicadores.

¿Conviene entonces contratar una hipoteca variable?

Todo dependerá del tipo de perfil de inversor que tenga el cliente. Mientras que algunos son más arriesgados y piensan en el beneficio del menor coste, otros son más conservadores y necesitan de una cuota fija para animarse a invertir. En el caso de que el perfil del comprador no tenga aversión por el riesgo, una hipoteca variable será la ideal cuando por ejemplo la idea sea devolver el préstamo en un plazo corto, de entre 5 y 10 años.

Hipotecas variables: en qué puntos prestar atención 

Como en cualquier operación que se lleve adelante es preciso tener en cuenta cada uno de los detalles del contrato antes de firmar. Además se recomienda buscar varias entidades financieras para buscar la oferta que mejor cuadre para la compraventa que el comprador quiera realizar. Específicamente en las hipotecas, es importante prestar atención a tres puntos:

El diferencial

Este es un ítem fundamental que estará formado por dos factores: un índice (en la mayoría de los casos el Euribor) más un diferencial (porcentaje que varía según la entidad)

Interés hipoteca variable: Euribor + Diferencial

El interés, formado por ambas variables, determinará en el coste total de la hipoteca. Cuanto más bajo sea el diferencial que ofrece el banco, menor será el coste del préstamo. En cuanto al Euribor, al depender del Banco Central Europeo es un valor que siempre será fluctuante pero como vienen anticipando los economistas permanecerá en el terreno negativo por algunos años.

El momento en el que se revisa el interés

El contrato de la hipoteca especifica el momento cuando se realiza la revisión de la hipoteca, y ahí es cuando es clave la cotización del Euribor para saber en cuánto variará la cuota mensual.Las revisiones suelen ser semestrales ( cada 6 meses) o anuales ( una vez por año) y se realizan de forma automática. El cliente es informado mediante correo postal de los nuevos valores de sus cuotas generados por las variaciones en la cotización del Euribor. Entre los bancos más importantes que revisan las cuotas anualmente encontramos a: KutxaBank, Bankinter, Hipoteca Abanca, Coinc y Openbank. En cambio prefieren la revisión semestral: IberCaja, BBVA, Bankia , LiberBank y el ING

Vinculaciones 

La mayoría de los bancos ofrecen propuestas de hipotecas y a cambio piden una vinculación, es decir que el cliente contrate otros productos o servicios extras propios de la entidad. Estas vinculaciones pueden ser:

  • Domiciliar la nómina
  • Contratar seguros
  • Planes de pensiones

Las vinculaciones encarecerán la hipoteca, por lo que será útil sumar los gastos que acarrean estos productos extras para evaluar si la oferta de la hipoteca es conveniente o no. Cuantas menos vinculaciones se exijan, menos se encarecerá la hipoteca.

Comisiones

Las entidades financieras cobran comisiones en diversas instancias:comisión de apertura, de amortización anticipada total o parcial, etc. Lo ideal sería que para que una hipoteca variable salga a cuenta, el banco no cuente con ninguna de estas comisione y algunos bancos (sobre todo los online) lo están llevando a la práctica.

Ingresos mínimos

Tanto para contratar una hipoteca fija como una variable se requiere de unos ingresos mínimos. En la actualidad suelen variar entre los 800 y los 3000 euros mensuales. Según el salario del cliente la entidad ofrece distintos rangos de hipotecas, así como también si el préstamo es contratado en forma individual o en pareja (dos titulares).

Mejores hipotecas variables de diciembre 2021

Finalmente llegamos al apartado de las mejores hipotecas variables de diciembre, último mes de este 2021.Por sus características, las hipotecas de los bancos COINC,EVO y Openbank son las más económicas.

Mejores hipotecas variables: la propuesta de COINC

La Hipoteca Variable de COINC presenta un interés del 1,89% + Euribor el primer año y de euríbor más 0,89%+ Euribor los siguientes. Como ventajas principales vemos que no es necesaria ninguna vinculación para obtenerla y que no cuenta con comisiones de apertura, subrogación ni amortización anticipada. Si se requiere que sólo sea un titular en la hipoteca 

Este banco online permite financiar hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual o hasta el 60% de la de una segunda residencia. Los plazos van desde los 3 hasta los 30 años. 

Bankinter cuenta con su rama online denominada COINC, y es la división que se especializa en los préstamos hipotecarios. Es por esto que todos los trámites pueden realizarse a través de internet con la ayuda de profesionales de atención al cliente como soporte.

Mejores hipotecas variables de diciembre: EVO Banco

EVO Banco ofrece una hipoteca con un interés mínimo: el Euríbor más 1,85% el primer año y euríbor más 0,83% los siguientes. Si se quiere recibir una bonificación mayor se puede domiciliar los ingresos ( rebaja 0,10 puntos) contratar seguro de vida ( 0,15 puntos) o el seguro de vida del banco ( 0,10 puntos). La financiación para una vivienda habitual es del 80% en un plazo de 30 años. Entre sus ventajas encontramos que no cuenta con comisiones de apertura ni de amortización ( ni total ni parcial).

El EVO Banco, la división online del Grupo Bankinter propone contratar esta hipoteca sólo a través de internet. El único paso que requiere de presencialidad es la firma ante el notario. 

Mejores hipotecas variables de diciembre: Openbank

La entidad online del Banco Santander cuenta con un interés el primer año es del 1,95%, más el Euribor y los años restantes el valor del diferencial varía hasta 0,95% + Euribor.  Si se domicilian los ingresos se recibe una bonificación de 0,30 puntos y si se quiere firmar un seguro de hogar del banco se pueden lograr otra reducción de 0,10 puntos.

La tasación a cargo de Openbank recibe un beneficio: se devuelve el coste al contratar la hipoteca. Además no cuenta con comisiones de apertura ni de amortización parcial, aunque si hay un coste por amortización total de 0,25% los primeros tres años y 0% los siguientes. La financiación que ofrece es de hasta el 80% del valor de la propiedad si es la primera residencia, para un plazo de 30 años. En cambio si se trata de segunda residencia se podrá financiar hasta el 70% con un plazo máximo de 25 años.

Al ser una entidad online todo el procedimiento se lleva a cabo a través de internet con el acompañamiento de un gestor personal que colabora con las tramitaciones.

Esperamos que este post sobre mejores hipotecas variables del mes de diciembre de 2021 te haya sido útil. Y si tienes algún comentario para hacernos, puedes escribirnos. ¡Nos interesa tu opinión!

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Si estás por comprar una vivienda y necesitas financiación este post es para ti. Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas fijas en este mes de diciembre de 2021. ¡No dejes de leer!

El boom de la vivienda que se vive en España en los últimos meses tiene una relación directa con la facilidad de financiación que ofrecen las entidades para la compra de propiedades. No estamos hablando de falta de condiciones- las cuales existen y en eso los bancos son bastante estrictos- sino de los bajísimos intereses que permiten hacer que el ingreso a una hipoteca sea altamente conveniente. 

Una tasa fija cercana al 1,489% ciertamente es una oferta difícil de rechazar si tenemos en cuenta que en el año 2018 llegaba casi al 2%, según datos del Banco de España. La posibilidad de ahorro durante el período de pandemia también fue otro factor importante a la hora de poder invertir en vivienda: si se logran cumplir ciertos requisitos es el momento ideal para la compra de vivienda.

¿Estás pensando en comprar una propiedad y quieres una financiación a tipo fijo? No dejes de leer este post en el que te contaremos cuáles son las mejores hipotecas fijas del mes de diciembre de 2021. ¡Sigue leyendo!

Hipoteca fija:¿de qué se trata este tipo de financiación?

Las hipotecas fijas son financiaciones para la compra de una vivienda  que cuentan con un interés fijo durante toda la vida del crédito. Esto supone que en todo momento el cliente sabrá cuál será la cuota a pagar y no dependerá de las fluctuaciones de los índices como por el Euribor, el IRPH, -indicadores que rigen las hipotecas variables-.

Es por esto que la principal ventaja que ofrecen este tipo de préstamos es su seguridad: la cuota será fija y no tendrá variaciones por todo el tiempo hasta que se cancele.

¿Cuál es más conveniente, hipoteca fija o variable?

Cada cliente podrá ver sus conveniencias según el tipo de personalidad, sus necesidades, etc. Seguramente a una persona con mayor aversión al riesgo se sentirá más cómoda con una hipoteca fija que le brinde la seguridad de pagar mes a mes el mismo importe, aunque sea un poco más cara que una a tipo variable. En cambio, alguien que sopese pagar una cuota menor dentro del corto mediano plazo deberá inclinarse por una hipoteca variable

¿Cuáles son las ventajas de las hipotecas fijas?

  • Conocer anticipadamente el monto de la cuota durante todo el tiempo que dure el préstamo. Esto permite organizar mejor las finanzas y evitar problemas por la inflación
  • Sin riesgo de subidas del tipo de interés. Las personas que contratan una hipoteca variable se deben acostumbrar a lidiar con el riesgo, ya que cualquiera de los índices que las rigen pueden variar y de esta manera también varían sus cuotas mensuales.
  • La diferencia entre las hipotecas a tipo fijo y las variables no es tanta, por lo que bien vale ese coste extra para ganar en la tranquilidad de saber de antemano las mensualidades.

Desventajas de las hipotecas fijas

  • Coste: Las hipotecas fijas son en la actualidad más caras que las hipotecas variables. Según las previsiones, el Euribor se mantendrá por debajo de la línea del positivo por lo menos un par de años. De esta forma, quienes apuesten por las hipotecas variables contarán con unas mensualidades más asequibles que quienes opten por hipotecas fijas
  • El interés varía según el tiempo de cancelación. Esto significa que si se elige un plazo mayor se pagarán mayores intereses, ya que el banco asume un riesgo más grande. Una hipoteca fija a 30 años tendrá un interés más cercano al 2% mientras que un préstamos fijo a 15 años se puede conseguir a 1,50-1,70% aproximadamente. Comparada con una hipoteca variable esto supone una desventaja ya que en ese tipo de créditos el plazo no modifica al diferencial.

¿Cuáles son las mejores hipotecas fijas de diciembre 2021?

Hipoteca Open Fija de Openbank

La Hipoteca Open Fija de Openbank, tiene un tipo fijo de entre el 1,35% a 30 años y 1,15% a 15 años. Son necesarias las siguientes condiciones para obtener estos beneficios: que el cliente domicilie la nómina y contrate el seguro de hogar del banco. En caso contrario el tipo sube 0,40 puntos porcentuales.

En caso de necesitar más de 150.000 euros, Openbank rebajará este interés en 0,10 puntos porcentuales si se realiza la entrega de la documentación en hasta 10 días y se encarga al banco la nota simple y la tasación. También existe la posibilidad de entregar ambos documentos en hasta 20 días por gestión propia. Esta promoción tiene un tiempo limitado ya que es posible solicitarla hasta el 31 de diciembre. 

El préstamo está pensado para los clientes que quieran comprar su primera o segunda propiedad. La oferta permite llegar a financiar hasta el 80% de la compra hasta 30 años en una primera vivienda y hasta el 70% con un máximo de plazo de 25 años para segunda vivienda. ¿Otra ventaja? Este banco no cobra comisiones por apertura ni por amortización anticipada parcial. 

Hipoteca Fija de COINC

COINC es la entidad online dependiente de Bankinter. Su interés varía según el plazo para cancelarlo/ 

  • En caso de elegir un plazo de 10 a 15 años el interés será del  1,25% si la devuelves en 10 o 15 años, del 1,30% 
  • si es de hasta 20 años,  el interés será del 1,30%
  • Hasta 25 años se consigue un interés del 1,35% si es de hasta 25 años 
  • El interés será del 1,40% si el plazo del préstamo es de hasta 30 años. 

Una ventaja importante: No es necesario que el cliente se vincule a través de otros productos para poder lograr estas tasas. No tiene comisión de apertura. 

En cuanto al porcentaje de financiación, COINC te permite financiar hasta el 80% de la compra de una primera residencia y hasta el 60% si es segunda. El importe mínimo por el que se puede solicitar una hipoteca con este banco es de 30.000 euros, con lo cual el inmueble debe costar al menos 37.500 euros. Los plazos van desde tres a 30 años y se permite la firma de dos titulares. 

Las comisiones que cobra COINC son del 2% durante los primeros 10 años y 1,50% para los siguientes en caso de amortización anticipada o subrogación.

Hipoteca A Un Paso de Ibercaja

La Hipoteca A Un Paso de Ibercaja cuenta con un interés del 1,30% a 20 años. Esta oferta está vigente para los clientes que deseen domiciliar sus nóminas en conjunto y sumando entre ambos titulares el importe de al menos 2.500 euros al mes. La financiación se presenta para el 80% de una vivienda habitual y el importe mínimo que se otorga es 200.000 euros con lo cual la vivienda debe costar al menos 250.000 euros. En cuanto a los plazos, el máximo para la devolución es de hasta 20 años. 

¿La ventaja? No cobran comisiones de apertura ni de amortización anticipada total o parcial. La cuenta asociada a la Hipoteca A Un Paso sí tiene una comisión- negociable- de mantenimiento de 60 euros semestrales.

Esperamos que este post sobre las mejores hipotecas fijas de diciembre 2021 te haya sido útil.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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El récord en la compraventa de propiedades que se vive en España, con 1.780 casas vendidas al día en el mes de septiembre también disparó la contratación de hipotecas fijas, las más elegidas por los compradores.

El excepcional año que está teniendo el mercado inmobiliario en España ha hecho disparar la concesión de hipotecas fijas. La caída a pique de los tipos fijos ha facilitado que se genere este fenómeno, que no se deba desde 2008: un total de  53.410 propiedades se vendieron en septiembre de 2021. Esto alienta a los inversores y despierta algunas alarmas entre los que piensan que podemos estar frente a una nueva burbuja inmobiliaria.

En este post analizaremos cuáles fueron los números de las operaciones del mes récord en compraventas de vivienda en España y cómo fue que los compradores se decantaron por las hipotecas fijas. ¿Te interesa el tema? ¡No dejes de leer!

Récord de compraventa: boom de contrataciones de hipotecas fijas

Los datos vertidos por el Instituto Nacional de Estadística son claros: en el mes de septiembre se realizaron en total 53.410 operaciones de compraventa, representando una media de 1.780 ventas al día. Es fácil encontrar una similitud con las cifras de la burbuja inmobiliaria del 2008, cuando se vendieron -en abril de dicho año- 54.801 viviendas.

¿Cuáles son las causas de este récord de compraventa y cómo se relaciona con el aumento de contratación de hipotecas fijas?

El mercado está en movimiento y eso no deja de ser una buena noticia. Pero para analizar cuáles son las las causas podemos enfocarnos en que se unieron dos variables importantes: a la de­manda dis­pa­rada de vi­vienda se unió  la oferta de prés­tamos hi­po­te­ca­rios más ba­rata de la historia. Un combo que aseguró este aumento interanual del  40%, alcanzando las 53.410 operaciones. 

Las posibilidades que brindan los bancos en cuanto a financiación son muchas, casi como intentando que todas las personas puedan acceder a los préstamos. Es cierto que a cambio de los bajos intereses vienen las vinculaciones: una hipoteca a 30 años con un diferencial del 0,69% o con un tipo fijo a 1,5% TAE requiere de la contratación de otros productos bancarios. Sin embargo, el alto nivel de ahorro de las familias durante la pandemia permite que cuenten con un colchón de solvencia que les da más margen para este tipo de contrataciones.

Septiembre del 2021 vs Abril del 2008: ¿se puede venir una nueva burbuja?

Es inevitable hacer una comparativa entre las cifras actuales y las del boom inmobiliario del 2008. Es que tuvieron que pasar 13 años para que el mercado vuelva a generar tantas transacciones conjuntas, sobretodo de la vivienda usada. Desde el sector inmobiliario aseguran que no es posible que se pueda vivir una nueva burbuja como la de aquella época. Las razones que esgrimen son que no hay exceso de oferta, ni los bancos otorgan la financiación a cualquier cliente ni el número de promotoras se acercan al número de casas levantadas en aquel momento. Todos estos motivos tranquilizan al sector que vive el repunte de las ventas como un fenómeno natural “post pandemia”.

Inflación: la palabra tan temida

La subida de precios desbocada hizo que en octubre también se alcance un récord inflacionario llegando al 5,4%, lo que representa la cifra más alta en 29 años. Las causas pueden ser coyunturales, ya que en un período de recuperación económica es normal que los precios tiendan a incrementarse. No deja de sorprender de igual modo que con este indicador las tasas de los bancos están más bajas que nunca, llegando al 1,5%, algo que como vemos los compradores de vivienda están aprovechando.

La inversión inmobiliaria como activo refugio

Según analistas es probable que se vuelvan a ver precios tan bajos en las hipotecas. Los tipos volverán a subir eventualmente, cuanto se vuelva a la fase de normalización del ciclo económico. Mientras tanto seguiremos viviendo un boom en la contratación de hipotecas, y esto tiene su lógica ya que en plena subida de la inflación y con incertidumbre en las bolsas, la inversión inmobiliaria es una apuesta al activo refugio.

Este extraordinario crecimiento en las transacciones de septiembre seguramente tiene un fuerte peso en la recuperación económica. Solo en los primeros nueve meses la compraventa de vivienda se incrementó un 37,6% comparándolo con el mismo periodo de 2020. Esto tiene que ver con el gran freno que sufrió el mercado durante la pandemia y las restricciones a la circulación. El proceso de normalización de la economía se apoya en este nivel histórico de los bajos intereses de las hipotecas.

Boom inmobiliario y de hipotecas fijas

Dentro de este boom inmobiliario que se vive en España hay una ganadora: la hipoteca fija., ya que los compradores se están decantando por la financiación a tipo fijo. Así lo da cuenta la Asociación Hipotecaria Española que remarca en su informe el incremento en las preferencias por los créditos a tipo fijo para la financiación de la compra de vivienda. Cuando terminaba la primera mitad del año, la cifra se acercaba al 20,9% de las hipotecas sobre viviendas y a 21,6% sumando las hipotecas comerciales.

Hipotecas fijas: las más elegidas en España para adquirir una propiedad

La publicación de la AHE, en la que participaron más de 12 entidades financieras de crédito españolas habla de un incremento de casi cinco puntos porcentuales en un año de las hipotecas fijas. La proporción de préstamos a tipo fijo fue tomando impulso a medida que se incorporaron más ofertas a la cartera hipotecaria Hoy en día una de cada cinco hipotecas ‘vivas’ en España es a tipo fijo. 

El crecimiento en las contrataciones a tipo fijo se inició hace más de cinco años y les permitió a los compradores con un estilo más conservador no asumir la volatilidad de las hipotecas variables. Sumado a que en el contexto actual se están registrando los mínimos históricos, las propuestas de financiación a tipo fijo se presentan como las más competitivas del mercado.

La banca también apuesta a las hipotecas fijas

Dentro de la guerra por aumentar su cartera de clientes, las entidades financieras se han apuntado a facilitar el acceso a créditos a tipo fijo. De esta manera varios fueron los bancos que pusieron rebajas en los precios de sus hipotecas. Entre ellos están MyInvestor, Sabadell, ING y Openbank. Según los datos que las mismas entidades aportan, del total de las nuevas operaciones del 2021 cerca de las dos terceras partes de las hipotecas son a tipo fijo, lo que representa el mejor año para este tipo de financiación.

Tendencia consolidada hacia las hipotecas fijas

Los analistas confían en que esta tendencia se consolidará hacia los fijos, mientras las hipotecas más antiguas se vayan venciendo y haya más oportunidades en la cartera de las nuevas. Las condiciones favorables del mercado apuntan a que esto suceda.

Durante los primeros ocho meses de 2021 se firmaron más de 163.700 hipotecas fijas para la compra de vivienda, con lo cual se supera el récord del 2020. En el año en el que estalló la pandemia se firmaron 160.300 créditos a tipo fijo, según los datos del INE.

Bajos tipos de interés en las hipotecas fijas: claves para que los compradores las elijan

El incremento resulta lógico, ya que su precio ha disminuído notoriamente en el último tiempo llegando a valores cercanos al 1% anual, lo cual achica la diferencia con las hipotecas variables. Esta ventaja se suma a la de asegurarse una cuota constante a lo largo de la vida de la hipoteca, lo cual hace más comprensible que los compradores tomen la decisión de comprar con financiación a tipo fijo.

El contexto del que venimos también fue un aliciente para estas hipotecas. La crisis dejó a muchas personas sin techo y lo que hizo reflexionar a los compradores quienes a conciencia prefieren un interés fijo que asegure que por todo el plazo del préstamo se pagará el mismo importe. La pandemia también impulsó el ahorro e hizo que muchas personas pudieran juntar el dinero para acceder a un préstamo y comprar su vivienda. El hecho de que los tipos sean los más bajos de la historia terminan de cerrar el combo para tomar la decisión: comprar una vivienda con hipoteca fija en este momento es muy conveniente.

La banca como propulsora de la economía

La recuperación económica en marcha tiene en la banca un aliado de peso. Que los tipos de interés sean los más bajos de la historia ha generado que las personas puedan acceder a la financiación para la compra de viviendas, superando las expectativas del sector inmobiliario. El Banco Central Europeo atento a estos récords encendió la alarma y advirtió sobre un recalentamiento del mercado. Las recomendaciones fueron establecer límites y condiciones a los créditos y aumentar la solvencia de los bancos en esta fase de crecimiento excesivo, lo que se dice un colchón anticíclico.

Esperamos que nuestro post sobre el récord en la compraventa de viviendas y el boom de las hipotecas fijas te haya sido útil, y si quieres dejarnos algún comentario puedes hacerlo en la casilla debajo del post. ¡Nos interesa tu opinión!

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Viviendas

A raíz del boom global de la vivienda, a las familias les cuesta soñar con su casa propia. Los gobiernos en jaque.

El coste de una vivienda subió más que los salarios desde 1995. Una vivienda comienza a ser la causa de la división política de la sociedad. Hay falta de acceso a la vivienda y podría ser la causa de una gran revuelta. Que siga subiendo el coste de una vivienda rompe con el sueño de millones de familias que quieren tener una casa propia. Durante esta crisis del covid-19, el precio de la vivienda no paró de subir en todo el mundo, y las familias se encontraban en un abismo por mantener sus trabajos. Estas consecuencias las podrían terminar pagando aquellos gobiernos que no tomen medidas frente al acceso de la vivienda.

Alquiler y propiedad, un problema

Y no solo hablamos del acceso a tener una propiedad, también se dificulta el acceso al alquiler, por los grandes aumentos que se viven en torno al precio de un piso o casa. En Argentina, por ejemplo, el alquiler de una vivienda es imposible, debido a que la gran mayoría de las personas no gana más de 300 euros, y un alquiler ronda los 500 euros. En España, y en el mundo, el escenario es similar, lo que provoca una aguda desigualdad en la vivienda.

El Alcalde de Berlín, Michael Mueller, declaró que “estamos siendo testigos de cómo una parte de la sociedad está siendo excluida de nuestra ciudad porque ya no pueden pagar los apartamentos. Ese es el caso en Londres, en París, en Roma y ahora, lamentablemente, cada vez más en Berlín”.

La vivienda se está convirtiendo en un problema que genera divisiones en la política. Los alquileres de hoy son el equivalente al precio del pan en el siglo XXI, lo que desencadenó una revolución social.

Políticas públicas que no funcionan

Los políticos de todo el mundo promueven medidas para solventar la problemática. Incluyendo a estas topes en los alquileres, impuestos especiales para los dueños de las viviendas, nacionalizar la propiedad privada, convertir oficinas vacías en viviendas, u otorgar créditos hipotecarios mediante sorteos públicos. Ninguna funciona de manera correcta, ni mucho menos genera una solución fácil y sostenible.

El presidente Moon Jae-in de Corea del Sur y su partido fue derrotado en las elecciones a la alcaldía de este año, al no brindar soluciones frente al aumento del 90% en el precio de los pisos en Seúl, desde el año 2017.

En China se intensificaron las restricciones sobre el sector inmobiliario, y se cree que lanzarán un impuesto a la propiedad. Un apartamento en Shenzhen tiene un coste de 43,5 veces al salario medio de un residente en julio. Por esto, el presidente Xi Jinping impulso el término “prosperidad común”.

Más ejemplos

En el caso de Canadá, Justin Trudeau, primer ministro, prometió la prohibición de dos años a las compras de los inversores extranjeros, en el caso de ser reelegido, y así reducir la presión compradora.

Como consecuencia de la pandemia, se generó una tendencia al alza en el mercado inmobiliario mundial, con récords históricos en los últimos 18 meses. La tendencia se explica con tipos de interés ultrabajos, escasez en la construcción de viviendas, cambios en los gastos en las familias y un menor número de viviendas en venta. Cada vez es más difícil que los posibles compradores se conviertan en propietarios.

En Estados Unidos, los precios nominales de las viviendas están por encima de un 30% más que en picos anteriores a la década de 2000. Las políticas públicas que se destinan a mejorar el acceso a la vivienda, estimulan el alza de los precios. Esto genera que los posibles compradores no puedan alcanzar el sueño de la casa propia. En Europa y EEUU las generaciones están siendo postergadas, y si la tendencia continúa de esta manera, no podrán acceder a la vivienda ni siquiera a largo plazo.

Estas complicaciones con el acceso a la vivienda generan una brecha generacional entre los llamados baby boomers, que son por estadísticas más propensos a conseguir ser propietarios de una vivienda, y los millennials y la Generación Z, que no pueden hacerlo y sus sueños se derrumban cada día más.

Lo que pasa en otros países

las mejores ciudades del mundo

La deuda inmobiliaria se encuentra en crecimiento. Y puede generar una crisis económica en el caso de que los precios de los préstamos comenzaran a aumentar. Esta burbuja inmobiliaria puede generar una crisis con una intensidad mayor a la de la crisis de 2008, en caso de que no se tomen medidas al respecto.

Los gobiernos tienen que evitar penalizar a los inquilinos o propietarios de viviendas. No es nada fácil, pero deben encontrar una política útil para que no interfiera en el mercado y a la vez ayude a los inquilinos y propietarios. Esta tarea no es una misión imposible, pero tampoco es sencilla.

En Suecia hubo un colapso en junio luego de que el gobierno propusiera cambios en lo que tiene que ver con el abandono de los controles tradicionales de los alquileres, para permitir que el mercado dicte los precios.

En Berlín, un tribunal dictaminó nulo el intento de controlar los aumentos de alquiler. Los activistas recogieron firmas para realizar un referéndum sobre expropiación de vivienda a los grandes propietarios privados. Esto tendrá lugar a votación el próximo 26 de septiembre. Además, el gobierno de Berlín anunció la compra de 15.000 apartamentos de dos grandes propietarios corporativos, por un total de 2.460 millones de euros para expandir la oferta.

Las pocas políticas gubernamentales en el mundo en torno al acceso a la vivienda, están generando un quiebre en las sociedades. Si no se acciona al respecto, pueden generar convulsiones sociales entre quienes no puedan acceder ni al alquiler, ni mucho menos, a la compra de una vivienda. Por eso es crucial tomar ejemplos de otros países cuyos resultados fueron alentadores. De esta manera se podrá permitir que las personas accedan a su propia vivienda, el sueño máximo de toda familia.

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El sector inmobiliario supo sobrellevar la crisis sanitaria que ocacionó el virus covid-19, y sorteó su propia crisis con nuevas tendencias que le dieron impulso a las compraventas de inmuebles. Se frenaron varios frentes consolidados en el sector, pero este supo reactivarse gracias al teletrabajo y el ahorro, haciendo que se viva un nuevo boom inmobiliario.

Algo que fue determinante para muchas personas fue que por el confinamiento, se vieron con la necesidad de cambiar su vivienda por una que tenga espacios más grandes, e incluso un lugar extra para hacer una oficina, además de querer tener espacios verdes. Pero esto trajo consigo que la gente gaste menos o nada y empiece a volcar ese dinero en el ahorro, lo que hizo que, por ejemplo, las compraventas de viviendas residenciales estén en su mejor mes desde junio de 2007, al haber alcanzado las 48.201 transacciones, lo que significó el mejor primer semestre comparado con el 2019.

Operaciones en alza

En los primeros seis meses de 2019, se cerraron 266.018 operaciones. Y en el primer semestre de este año (2021) la cifra aumentó a cerca de 2.000 compras más, logrando una cifra de 267.715 operaciones, según datos de la Estadística de Transmisiones de Derechos de la Propiedad, publicados mensualmente por el Instituto Nacional de Estadística. Esta cifra se supone la más alta en un semestre desde la crisis de 2008.

Según declaraciones que hizo a un portal de noticias la directora de operaciones Gesvalt, Mercedes de Miguel, “la causa fundamental de esta recuperación ha sido el gran crecimiento económico experimentado en el segundo trimestre. El descenso de la incertidumbre derivado del proceso de vacunación. La puesta en carga de la demanda embalsada que permaneció a la espera durante los meses de confinamiento y posteriores, así como el desplazamiento de la inversión al residencial por una política monetaria que mantiene tipos de interés muy bajos, son las principales causas de este incremento”.

El auge de las viviendas unifamiliares

En junio de este año, las cifras del Consejo General del Notariado situaron en 16.141 unidades las ventas de viviendas unifamiliares, que rozaron el 25% del total de compras en ese mes, que según los notarios, se realizaron cerca de 65.000 operaciones.

Los datos dan cuenta sobre los gustos y tendencias que cambiaron por la pandemia. Se prefieren viviendas nuevas, con más espacio, con terraza y jardín, frente a lo que antes se consideraba importante: el precio y la ubicación. El incremento de la vivienda nueva ha sido en 2021 de un 13,5%, hasta alcanzar las 55.777 operaciones en el primer semestre.  

El teletrabajo y los inmuebles

Muchas familias se alejaron de los núcleos urbanos gracias al teletrabajo. Esta modalidad de empleo no era muy explotada antes de la pandemia, hasta que por la crisis sanitaria, las empresas y organismos públicos, decidieron tomarlo como un modo excelente para que los trabajadores hagan su trabajo y se queden en sus casas. Pero, la vacunación sigue avanzando, y las oficinas comienzan a volver a la normalidad, aunque muchos teletrabajadores tengan esa modalidad de forma permanente.

Muchas zonas del interior de España tuvieron un incremento en la demanda de inmuebles, que antes tenían dificultades para venderse. Hoy la demanda de estos inmuebles creció, debido a las consecuencias del teletrabajo, y la decisión de los empleados de alejarse de las grandes urbes.

También optan por zonas cercanas o en la costa, ya que el teletrabajo trajo consigo un boom en lo que tiene que ver con segundas residencias. La demanda de este tipo de viviendas rompió con una tendencia a la baja desde 2017, alcanzando ya el 11% sobre el total de este año, dos puntos más que en 2020. Muchas personas que antes alquilaban, ahora piensan en comprar porque las circunstancias laborales se lo permiten y, sobre todo, en lugares en donde antes se tomaban vacaciones.

Los extranjeros y su interés por el país

Una tendencia que está creciendo también es la compra del sector extranjero. El año pasado hubo un “stop” muy amplio en la compra de inmuebles por parte del sector extranjero, que este año comenzó a crecer nuevamente.

Según Eduardo Crisenti, un empresario inmobiliario de Madrid, “el año pasado las circunstancias hicieron que las compraventas de extranjeros tuvieran muchos altibajos. La gente aprovechaba para venir y comprar en los momentos en que las restricciones sanitarias se lo permitían. Pero en el primer semestre de 2021, ya hemos triplicado las ventas del año pasado”.

Se calcula que quienes más interés tienen en comprar son los británicos, franceses y latinoamericanos. Además, elijen inmuebles de más de tres millones de euros, buscando las mejores casas de España.

Las compraventas no cayeron, ni tampoco los precios. La tendencia fue en alza. El precio de una vivienda en julio incrementó un 4,9% interanual, con el impulso de las capitales y grandes ciudades, y sobre todo por las zonas costeras, que tuvieron variaciones muy buenas en torno al 8,4% y al 7,9%.

Perspectivas excelentes

El panorama en torno a que siga en crecimiento el sector inmobiliario es excelente. La pandemia está cediendo lentamente, y los confinamientos ya no son una moneda corriente, ni un impedimento para realizar compras de viviendas. Por eso, se cree que en el sector las perspectivas son buenas, aunque tuvo que sortear muchos parates en lo que tiene que ver en las bajas ventas durante 2020, hoy en día el panorama es distinto, y se vislumbran excelentes condiciones en toda España al respecto de las compraventas de inmuebles.

El ahorro de las personas se ve volcado a la compra de inmuebles, cuestión que antes no era tan significativa como ahora, provocando grandes cambios en materia inmobiliaria. Tanto es así que seguramente será destacado en los libros de historia que se escriban sobre esta época.

Cuéntanos acerca de tus experiencias con respecto a la compraventa de inmuebles. ¿Han cambiado tus gustos a partir de lo que se vivió durante los confinamientos? Escribe tus comentarios. Tu opinión nos interesa.

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