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El contexto de la COVID-19 ha derivado en unos ahorros históricos de las familias en 2021. Qué hacer frente a esos ahorros, por qué conviene invertir en los fondos de inversión antes que hacerlo de manera individual y qué ventajas fiscales poseen. Cuál es el panorama actual de los fondos, últimas cifras para ayudarte a decidir qué hacer con tu ahorro en 2021.

El ahorro más alto en 40 años

Estamos terminando de atravesar una pandemia que nos obligó al aislamiento, la circulación restringida y el cierre de algunos servicios esenciales. Además, la incertidumbre global ha llevado a los individuos a ahorrar -sin proponérselo siquiera- al tener sus gastos limitados por las razones antes descriptas.

Según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), las familias han ahorrado un 126% más (108.844 millones de euros), siendo la tasa de ahorro más alta desde 1999. En el último trimestre del año pasado, la tasa de ahorro en 2021 de los hogares españoles se situó en el 19% de su renta disponible, dejando la capacidad de financiación es sus cifras más bajas desde 2012.

Diferencias con Estados Unidos en el modo de ahorrar en 2021

El aumento del ahorro en 2021 por la pandemia ha sucedido a nivel mundial. Sin embargo, hay diferencias notorias entre nuestro país y el resto. Por ejemplo, en Estados Unidos el 90% del ahorro se debe a una mayor renta disponible. En España, la renta disponible ha caído un 3,3% en 2020, como consecuencia de una economía más vulnerable al COVID-19.

Ventajas de colocar el ahorro de 2021 en bonos de inversión

Ahora bien, llega el momento de invertir los ahorros de los últimos meses y nos topamos con la incertidumbre de cómo hacerlo.

Podemos hacerlo de manera individual, ahorrándonos comisiones, pero de todos modos deberíamos pagar más impuestos que colocando nuestro dinero en un fondo de inversión.

Beneficios de los fondos de inversión

El principal beneficio de los fondos de inversión es que están exentos de tributación hasta el momento en que decidas retirar tu dinero del mismo. Cuando retires tu beneficio realizarás la tributación, declarándolo como ganancias o pérdidas patrimoniales. Si decidimos reinvertir las ganancias, las mismas no tendrán que tributar.

Otro beneficio es el traspaso de fondos, también exento de tributación. Podemos trasladar el dinero de un fondo a otro sin pagar impuestos al Fisco. También los fondos están sujetos a un tipo de gravamen reducido del 1% en el impuesto a sociedades. Siempre recomendamos investigar sobre cuáles son los mejores fondos de inversión.

Los riesgos de la planificación individual del ahorro en 2021

Aunque quisiéramos imitar el modo de invertir de un fondo de inversión, el resultado sería muy diferente. Por cada renta que recibamos, Hacienda nos aplicará los impuestos correspondientes. Por este motivo principal es que se recomienda utilizar los fondos de inversión.

Previsiones del ahorro en lo que resta de 2021

El Banco de España prevé que los ahorros se trasladen en consumos rápidamente. “En el caso concreto de los consumidores, el mecanismo de los ERTE, las moratorias crediticias y el mantenimiento de condiciones financieras muy favorables no solo habrían fortalecido las rentas y la posición patrimonial de estos agentes, sino que además habrían afianzado su confianza en un rápido repunte de la economía”, detalla el informe de la entidad.

El BBVA, por su parte, espera que el país termine este año de crecer un 6,5%, generando un rebote del 7% en 2022. “El final de las restricciones y la reducción de la incertidumbre sobre los contagios impulsaron el crecimiento del consumo” durante el segundo trimestre, “en particular en los servicios”, explican desde la entidad bancaria.

Según el informe ‘La resiliencia/vulnerabilidad de los hogares españoles frente al COVID-19. Disparidades en la distribución y composición del ahorro en el entorno europeo’, elaborado por Fundación Mutualidad de la Abogacía e IE Foundation, las familias españolas suelen elevar su tasa de ahorro ante circunstancias económicas adversas. A pesar de los paquetes de medidas sociales y económicas puestos en marcha por los gobiernos europeos, un buen número de hogares ha experimentado una reducción intensa de sus ingresos.

Los fondos de inversión bancarios durante agosto de 2021

Durante agosto, el patrimonio de los fondos de inversión ha aumentado un 1,2%. Se han concentrado principalmente en los bancos: Santander ha registrado captaciones por un total de 204 millones de euros, Kutxabank por 166 millones, e Ibercaja por 141 millones.

Con respecto a la rentabilidad, las principales gestoras que se destacan son:

-Inversis Gestión, con un avance de 2,13%,

-Singular Asset Management, con un 1,82%,

-Patrivalor, con una rentabilidad media del 6,05% y

-Cobas Asset Management, con un 3,82%.

A qué están apostando los mejores fondos de inversión del mundo

JPM Global Dividend Fund tiene un patrimonio de 580 millones de dólares y una rentabilidad de más del 74% a cinco años. Apuesta a compañías de gran tamaño donde se destaquen los servicios financieros, industriales y la tecnología. Por ejemplo: Coca-Cola, Microsoft, Samsung y Analog Devices.

Fidelity Global Dividend Fund ha alcanzado este año una rentabilidad del 14,08%. Se especializa en el sector financiero, tecnológico y salud. Este fondo invierte, por ejemplo, en empresas como Unilever, Procter & Gamble, Cisco y Roche.

M&G Global Dividen Fund, cuyo patrimonio supera los 2.000 millones euros, este año está alcanzando una rentabilidad del 15,63%. Sus apuestas pasan por el sector de materiales básicos y tecnología pero a empresas de mediana y pequeña capitalización.

¿El bitcoin ingresa en los fondos de inversión?

La gestora alemana Union Investment está evaluando la posibilidad de incluir bitcoins en sus fondos. La criptomoneda número uno del mundo ha superado los 52.000 dólares y la tendencia indica que seguirá subiendo. Un ejecutivo de la gestora ha indicado que planean agregar bitcoin a una serie de fondos disponibles para sus inversores privados, aunque no han brindado fechas estimativas de la nueva estrategia.

Recordemos que en Alemania la inversión en monedas es mucho más fácil luego de que se aprobara una ley que permite que los denominados fondos especiales asignen hasta el 20% de su capital en activos de cifrado.

Desde ayer, el bitcoin es moneda oficial en El Salvador, convirtiéndose este país en el primero del mundo en incluir esta criptomoneda dentro de su economía. La Ley Bitcoin indica que “todo agente económico deberá aceptar bitcoin como forma de pago cuando así le sea ofrecido por quien adquiere un bien o servicio”. Y su tipo de cambio con el dólar americano queda sujeto libremente al mercado.

Esta medida ha sido adoptada como manera de evitar el pago de comisiones por el envío de remesas a Estados Unidos, sostén principal de la economía salvadoreña.

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