Aquí te contaremos cuál es la opinión del Banco de España sobre el apoyo a los hipotecados que, actualmente, atraviesan un momento muy complicado. Continúa leyendo el artículo para saber más.
En este artículo encontrarás:
El Banco de España
El Banco de España es el banco central nacional. En el marco del Mecanismo Único de Supervisión (MUS), se trata del supervisor del sistema bancario español junto al Banco Central Europeo. Su actividad se encuentra regulada por la Ley de Autonomía del Banco de España.
Una ayuda a los hipotecados
El Gobierno y la banca se encuentran en medio de la negociación para proteger a los clientes financieros más vulnerables. Las reuniones se llevan a cabo para llegar a un acuerdo lo antes posible. El Ejecutivo presiona para ello y pretende que se trate de un paquete de medidas amplio frente a la escalada del euríbor por la fuerte subida de tipos del Banco Central Europeo (BCE) de los últimos meses.
El Banco de España, tiene papel intermedio entre el Ministerio de Economía y la banca en estas negociaciones. Su principal objetivo es que las medidas que se aprueban sean de utilidad para evitar un aumento de la morosidad que genere pérdidas a las entidades bancarias. Sin embargo, al mismo tiempo busca que se realice con un coste para los bancos que no ponga en riesgo su solvencia y por ende, que no perjudique al flujo y precio del crédito.
¿Qué opina Banco de España sobre el apoyo a los hipotecados?
El gobernador del Banco de España, Pablo Hernández de Cos, afirma que las medidas de apoyo a los hipotecados afectados por la subida de los tipos de interés deben poner el foco en el colectivo vulnerable. Además, ha admitido la dificultad para definir de manera adecuada a dicho segmento.
Así lo ha indicado en la Conferencia de la Asociación de Mercados Financieros (AMF), luego de ser interrogado sobre cómo pueden repercutir en la solvencia y el crédito las medidas que fueron acordadas entre el Gobierno y la banca para brindar apoyo a hipotecados vulnerables.
Hernández de Cos resaltó que, al igual que la política fiscal, las medidas que se acuerden en el marco de estas negociaciones deben poner el foco en los colectivos más vulnerables.
Con respecto a este punto, ha reconocido que hay una gran dificultad al momento de definir lo que se considera como “colectivo vulnerable”, como también ha apuntado la vicepresidenta primera y ministra de Asuntos Económicos y Transformación Digital, Nadia Calviño.
Es muy importante identificarlo bien para lograr reducir sus elementos de vulnerabilidad. Si llegamos a definirlo de manera adecuada, se minimizarían los riesgos desde el punto de vista de la estabilidad financiera.
El director de estabilidad financiera del supervisor, Ángel Estrada, ha reclamado que las medidas que se adopten no sean generales, sino muy selectivas con respecto a sus potenciales beneficiarios y totalmente transitorias en su duración. De lo contrario, afirmó que, se podrían generar problemas a medio plazo para los nuevos clientes. Esto se debe a que, si las medidas son muy amplias, hay riesgo de que las entidades aumenten el precio de los préstamos para trasladar su coste a los nuevos hipotecados.
¿Cuál es la opinión del gobierno?
El Gobierno confía en llegar lo antes posible a un acuerdo con la banca en torno a las medidas destinadas a aliviar la situación de deudores hipotecarios vulnerables. Las dos partes se han dado una semana de plazo para cerrarlo.
En este sentido, ya se trabaja en dos vías distintas, por un lado, ampliar el ámbito del Código de Buenas Prácticas que ya existe para aliviar la situación de los ciudadanos y de las familias más vulnerables. Por el otro, contar con un protocolo adicional para las familias de clase media que se pueden ver particularmente afectadas por la veloz subida de los tipos de interés en este momento.
La quiebra de FTX será útil para generar consciencia sobre los riesgos
Por otro lado, el gobernador del Banco de España habló sobre la quiebra de la plataforma de compraventa de criptomonedas y otros activos criptográficos FTX.
Hernández de Cos ha afirmado que los actuales riesgos vinculados a las criptomonedas son los mismos que ya existían antes de dicho episodio, siendo el más importante que los ciudadanos no siempre cuentan con el conocimiento de los riesgos que asumen en este tipo de inversiones.
Se espera que episodios como este sean de utilidad para que los ciudadanos tomen conciencia de los verdaderos riesgos asociados.
Nuevos requisitos
Uno de los aspectos que está resultando más difícil acordar es la cuestión de qué requisitos deben cumplir los potenciales beneficiarios. El Gobierno afirma que son inadecuados para el actual contexto los del Código de Buenas Prácticas de 2012: tener unos ingresos familiares por año que no superan en tres veces el Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples (IPREM) de 14 pagas (24 318,84 euros, al día de hoy); haber sufrido en los últimos cuatro años un aumento del peso del pago del préstamo hipotecario sobre la renta familiar de al menos 1,5 veces; y tener una cuota hipotecaria mayor al 50% de los ingresos netos del conjunto de los miembros de la unidad familiar.
El objetivo de rebajar los dos últimos aspectos es favorecer a más clientes en apuros. La vicepresidenta económica, Nadia Calviño, afirmó que esto estaba muy pensado para la crisis financiera anterior y por ende, para un riesgo de perder el trabajo, de que la familia no cuente con ingresos. Actualmente, nos encontramos en un escenario diferente. La amenaza ya no es tanto el desempleo o que la familia no tenga ingresos, la amenaza es que esté aumentando muy rápidamente el coste, la cuota que se debe abonar por mes.
No más intereses
Otro punto en el que hay diferencias es la voluntad del Gobierno de que las medidas que se aprueben no impliquen un mayor pago de intereses a la larga. Se trata de un punto muy importante, los alargamientos de plazo y las carencias reducen los pagos mensuales que deben abonar las familias, sin embargo, suponen un aumento del precio final de las hipotecas excepto que se regule lo contrario. De este modo, se abona una mayor cantidad de intereses por ser el plazo más largo o por ser el capital pendiente más elevado una vez acabada la carencia, al tiempo que se debe hacer una novación del crédito con la consiguiente comisión (por lo general del 1% del capital pendiente).
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre el apoyo a los hipotecados más vulnerables. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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