Aunque las ganancias en el sector bancario obtuvieron muy buenos resultados el año pasado, los bancos cierran oficinas en nuestro país. En medio de una reestructuración que vienen llevando a cabo estos organismos españoles se profundizan, así, los efectos negativos que ello conlleva.
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Por qué los bancos cierran sus oficinas
El cierre de sucursales o filiales de empresas e instituciones es normalmente precedido por ajustes económicos o tecnológicos ocurridos en el sector o en el mercado en general. En el caso de los organismos de financiación, y específicamente los bancos, se vieron inmersos en los últimos años con cada vez mayor celeridad a crisis y transformaciones de todo tipo. La más reciente tal vez sea la guerra que aqueja a Europa y que tiene como epicentro a Ucrania, pero también hay que considerar los años de pandemia y el auge de las criptomonedas como componente central de un sistema financiero paralelo.
Por la primera causa se desató una crisis económica que afectó a las instituciones financieras, empezando por los periódicos ajustes que viene realizando el Banco Central Europeo y que repercuten, lógicamente, en los instrumentos y en la actividad del sector a nivel continental.
La reducción de sucursales se vio también a causa de la pandemia, por la cual los bancos tuvieron que cerrar sus puertas a la atención al público. Para mantener sus actividades, y al igual que hicieron muchas instituciones de otros sectores tales como el educativo o el comercial, apostaron a la oferta de servicios digitales. A pesar de haber finalizado la cuarentena obligatoria, varios de esos servicios continuaron activos, lo que repercutió en el cierre de oficinas y la consecuente disminución de la plantilla de trabajadores.
Finalmente, y con una influencia menor pero que se remonta más atrás en el tiempo, también el auge de las criptomonedas y los sistemas financieros alternativos hicieron perder cierto posicionamiento al sector bancario a nivel global. Así, según información de Europa Press, bancos como BBVA, Bankinter, CaixaBank, Sabadell, Santander y Unicaja se vieron afectados al punto de eventualmente cerrar alrededor de 1360 oficinas, dejando cesantes a 5.800 empleados.
El impacto social de la reestructuración
Pese a que se reconoce el impacto negativo que los factores mencionados tuvieron sobre las instituciones financieras, las mismas obtuvieron el año pasado importantes ganancias, cerrando en 20.850 millones de euros, esto es, un 28% de lo obtenido en 2021. De esta manera, lo que en el sector bancario es una reestructuración en pos de la eficiencia en la balanza comercial, se vive con efectos adversos sobre la sociedad.
Esto no es realmente nuevo: desde el año 2008, la reestructuración del sector bancario en España implicó la pérdida de alrededor de 100.000 puestos de trabajo. En 2021, las fusiones entre CaixaBank y Bankia, y la de Unicaja y Liberbank, supusieron un alto número de cierre de sucursales y el despido de miles de trabajadores.
Pero además del desempleo, los clientes se vieron descuidados en términos de atención, lo que resultó en campañas exigiendo mayor y mejor atención. Ante esa situación, el sector financiero implementó medidas para asegurar una atención personalizada a determinados grupos como las personas mayores y aquellas con discapacidad. Igualmente, la vuelta a este servicio presencial se hizo con la plantilla vigente, lo que derivó en la sobrecarga laboral de los trabajadores que deben atender a más clientes con menos personal.
Un tercera consecuencia se vio reflejada en las zonas despobladas de España. Allí, los bancos tuvieron que acordar con las oficinas de Correos locales para reemplazar a las sucursales propias y poder seguir ofreciendo los servicios básicos. Como complemento, se acordó que las entidades bancarias tengan al menos un punto de acceso presencial -o en su defecto, cajeros automáticos-, en los municipios con más de 500 habitantes.
Caso por caso, cómo es la presencia de oficinas en el país
Observando el panorama general de los bancos más importantes de España, se percibe que la reestructuración iniciada será probablemente, una tendencia generalizada, aunque se realicen determinados acuerdos para mantener los servicios esenciales en cada rincón del país. En ese mismo camino, los mismos organismos se comprometieron a no retirarse de aquellos municipios en los que es la única entidad bancaria. Gracias a este tipo de medidas, se mantiene la presencia de las firmas que tienen más clientes, pero todavía algunos bancos cierran oficinas.
En diciembre de 2022 Santander tenía 1.913 oficinas en España, prácticamente la misma cantidad que en 2021, y una plantilla de 26.839 trabajadores. El BBVA también mantuvo su red de 1.886 sucursales y aumentó su número de empleados, llegando a las 25.945 personas. En una escala menor, pero con resultados positivos, en el mismo período Bankinter mantuvo su red de 446 oficinas y aumentó su plantilla hasta alcanzar los 6419 empleados.
En el otro extremo, CaixaBank redujo sus sucursales en un 17,89% -cuenta hoy con un total de 4081 instalaciones-, y su plantilla de trabajadores disminuyó hasta los 40.221 (un 11,18% menos que en 2021). Unicaja cerró 400 oficinas en 2022, lo que significa una disminución del 29,24%, y tiene hoy un 15,43% menos de empleados. En esa situación, hasta diciembre del año pasado, su red la constituían 968 sucursales, y trabajaban allí 7.835 personas. Finalmente, Sabadell redujo su número de sucursales en un 4,60%, hasta las 1243, y su plantilla en un 6,26%, con 13.413 trabajadores.
¿Estabas al tanto de esta situación? Comparte tu experiencia y recuerda que si estás en la búsqueda de oficinas en España, puedes recurrir a los mejores especialistas en Oi Real Estate.
Desde Oi Real Estate queremos contarte cuáles son las mejores hipotecas fijas para marzo 2022. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
En el siguiente artículo te ayudaremos a comparar las condiciones de las mejores hipotecas fijas para marzo 2022. Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas fijas de este mes y te explicaremos detalladamente las características de cada una para que encuentres la hipoteca que mejor se adapta a tus necesidades.
Hipotecas fijas
Cuando hablamos de hipotecas fijas nos referimos a un préstamo hipotecario que presenta un tipo de interés fijo durante toda la vida de la hipoteca. Se trata de un tipo de interés que no dependerá del Euribor, como es el caso de las hipotecas variables. Es por este motivo que, cuando se trata de hipotecas fijas siempre sabremos cuánto costará la cuota mensual que debemos pagar.
Este tipo de hipotecas aportan gran tranquilidad por este motivo, ya que la cuota mensual será constante cada mes.
¿Es mejor una hipoteca a tipo fijo o a tipo variable?
Se trata de una pregunta muy habitual queaparece al momento de buscar una hipoteca. Para encontrar la respuesta, nos enfocaremos en detallar cuáles son las ventajas y los puntos en contra de contratar una hipoteca a tipo fijo en 2022.
Las principales ventajas de una hipoteca fija
Cuota mensual
La cuota que debes pagar por mes en una hipoteca fija se mantiene siempre igual. Además, sabrás cuál es el monto a pagar desde el comienzo del préstamo. De este modo, te permitirá organizar mucho mejor tus finanzas y estar tranquilo ante una posible subida de la inflación.
Estabilidad del interés
Por otro lado, las hipotecas fijas no presentan riesgo de subidas en el tipo de interés. En la actualidad, los bajos valores del Euribor no deben relajarnos demasiado, ten en cuenta que hace solo 7-8 años se ubicaba en valores mayores al 4%. De modo que, si optamos por contratar una hipoteca a tipo variable podríamos llevarnos un disgusto con el Euribor. Es decir que, al optar por una hipoteca fija evitarás sobresaltos.
Intereses bajos
Hoy en día las hipotecas a tipo fijo cuentan con un tipo de interés de aproximadamente un 1,50% o incluso menos para un plazo de 25 años. Por otro lado, las hipotecas que cuentan con un tipo de interés variable se ubican en Euribor +0,99% aproximadamente. La realidad es que no se trata de una gran diferencia. Teniendo en cuenta la tranquilidad extra que aportan las hipotecas fijas, la diferencia de precio lo vale.
Principales puntos en contra de las hipotecas fijas
Son más costosas que las de tipo variable
Hoy en día, a comparación con una hipoteca fija, las hipotecas a tipo variable resultan más baratas. Esto se debe a que actualmente el Euribor se encuentra en negativo. Sin embargo, no es buena idea confiarse de eso, ya que puede variar con el paso del tiempo.
Varía el tipo de interés
El tipo de interés varía dependiendo de cuál sea plazo elegido. Ten en cuenta que, mientras mayor sea el plazo, también será más riesgo para el banco, es por eso que un habrá un mayor tipo de interés cuando se trata las hipotecas fijas. Dicho de otra forma, si una hipoteca fija debe ser abonada en un plazo de 15 años, presentará un tipo de interés de alrededor de 1,50-1,70%. Si contratamos una hipoteca fija a 30 años el tipo de interés será más alto hasta alcanzar el 2% TIN aproximadamente. Esto no ocurre en las hipotecas variables, en las que el plazo seleccionado no afectará al interés.
Es resumen, no hay una respuesta general para este asunto. Dependerá, principalmente, de tus preferencias. Si te interesa abonar una cuota mensual más baja en el corto/medio plazo, lo ideal es optar por una hipoteca a tipo variable. Por otro lado, si priorizas la tranquilidad, protección ante cualquier posible aumento futuro y pagar siempre la misma cantidad por tu hipoteca, lo más aconsejable es optar por una hipoteca fija.
Las mejores hipotecas fijas de marzo 2022
En el mercado hipotecario a tipo fijo de España podemos encontrar más de 30 hipotecas distintas. Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas fijas, donde tendremos en cuenta cuáles son sus características, vinculaciones y comisiones. También, te contaremos cuáles son los gastos de formalización de hipoteca o el proceso de contratación.
Openbank
El primer lugar de las mejores hipotecas fijas para marzo 2022 se lo lleva Openbank. Se trata de la opción más recomendada del este mes.
Hipoteca fija Open de Openbank
La hipoteca Open siempre representa una gran opción de financiación. Se trata de una hipoteca sin ningún tipo de vinculación. Únicamente será necesario domiciliar la nómina, no obstante, la domiciliación de la nómina no nos generará ningún tipo de gasto. Esto se debe a que la cuenta Nómina de Openbank no presenta ningún tipo de comisión. Nos da la posibilidad de financiar hasta un 80% del valor de tasación o compraventa. La oferta será mejor mientras menos financiación necesitemos, ya que el banco considera que somos más solventes al deber una menos cantidad de dinero. Aquí van los detalles la hipoteca Open Fija:
Tipo de interés: esto puede variar dependiendo del plazo y del porcentaje de financiación.
Financiación: se trata del 80% tanto para primera como para segunda vivienda.
Plazo: ofrece un plazo de devolución de hasta 30 años.
Requisitos: para acceder a los tipos de interés bonificados será necesario domiciliar la nómina de por lo menos 900€ para un titular, 1800€ para dos titulares. También, deberás contratar el seguro de la vivienda por medio de Openbank.
Comisiones: no requiere de comisiones de ningún tipo.
Financiación si cumplimos con los requisitos:
15 años: 1,15% (1,45% TAE)
16-20 años: 1,25% (1,54% TAE)
21-25 años: 1,30% (1,59% TAE)
26-30 años: 1,35% (1,63% TAE)
Financiación si no cumplimos con los requisitos:
15 años: 1,55% (1,55% TAE)
16-20 años: 1,65% (1,65% TAE)
21-25 años: 1,70% (1,70% TAE)
26-30 años: 1,75% (1,76% TAE)
Hipoteca fija de Myinvestor
Es importante resaltar las buenas cualidades de la hipoteca de Myinvestor, ya que también se posiciona dentro de las mejores hipotecas fijas para marzo 2022.
Tipo de interés
Variará dependiendo del plazo
15 años: 1,29% TIN (1,49% TAE)
20 años: 1,39% TIN (1,58% TAE)
25 años: 1,49% TIN (1,68% TAE)
30 años: 1,59% TIN (1,78% TAE)
Financiación: la financiación es hasta el 80% del valor de la vivienda.
Plazo de devolución: 30 años como máximo.
Condiciones: no presenta vinculaciones de ningún tipo.
Comisiones: no presenta comisiones ni gastos.
Ten en cuenta que es necesario contar con ingresos mínimos de 4000€ por mes netos.
Recientemente, Myinvestor, lanzó una hipoteca sin entrada a tipo fijo, que brinda un 95% de financiación. Ten en cuenta que las condiciones para este tipo de hipoteca son distintas a las expuestas.
Hipoteca fija Inteligente de Evo banco
La oferta de hipoteca fija de Evo banco es la siguiente:
Tipo de interés bonificado: 1,24% TIN (1,78% TAE)
Sin bonificar: 1,59% TIN (1,85% TAE)
Comisiones: no presenta comisión de apertura ni amortización parcial o total
Gastos: la tasación es a cargo del cliente
Plazo: 30 años máximo
Condiciones: Para lograr tener acceso a los tipos bonificados es necesario domiciliar la nómina, además de contratar un seguro de hogar y vida por medio de EVO banco.
Esta hipoteca cuenta con el seguro de vida gratuito durante el primer año además de dos años gratis para el seguro de protección de pagos para el primer titular.
Hipoteca fija de Kutxabank
La Hipoteca Kutxabank fija cuenta con uno de los mejores tipos de interés de todo el mercado, sin embargo, con ciertas vinculaciones. Ten en cuenta que, únicamente pueden solicitarla quienes cuenten con un ingreso de más de 3000 euros por mes. Si eres menor de 35 años, Kutxabank te brinda la hipoteca joven. Este tipo de hipotecar te ofrece una bonificación extra del 0,25% en los tipos de la hipoteca.
Tipo de interés: 1,35% (TAE 1,68%) para un plazo de 25 años.
Tipo de interés sin bonificaciones: 2,35% TIN (2,50% TAE)
Comisiones: Sin comisión de apertura.
Plazo: 30 años máximo, 5 años mínimo.
Financiación: 80% sobre el importe de tasación.
Condiciones:Domiciliación de la nómina, importe igual o superior a 3000 € por mes entre los titulares. Aportación al plan de pensiones, más de 2000 € al año. Seguro de hogar.
Hipoteca fija de TARGOBANK
Targobank se ha encontrado en el centro de una de las bajadas de tipos de interés más importantes de los últimos meses. La bajada en su TIN se ubica en torno al 0,36% y 0,46%. Aquí van los nuevos tipos de interés que ofrece la Hipoteca Fija Targobank.
Tipo de interés fijo bonificado: variará según el plazo
15 años: 1,24% (TAE 1,58%)
20 años: 1,34% (TAE 1,67%)
25 años: 1,54% (TAE 1,86%)
30años: 1,54% (TAE 1,85%)
Sin bonificaciones:
15 años: 2,24% (TAE 2,60%)
20 años: 2,34% (TAE 2,69%)
25 años: 2,54% (TAE 2,88%)
30 años: 2,54% (TAE 2,86%)
Comisiones: no requiere de comisión de apertura, tampoco gasto de tasación si termina contratándose la hipoteca con Targobank.
Plazo:30 años como máximo
Financiación: cuando se trata de una vivienda habitual presentan un máximo del 80% de financiación sobre el valor de tasación.
Condiciones: hay algunos los productos combinados para mantener los tipos de interés anteriores. Se trata de la apertura de una cuenta corriente en Targobank con la domiciliación de nómina o pensión de 2000€ como mínimo (bonificación de 0,25%). Contratación de un seguro de vida (bonificación de 0,5%) y un seguro de hogar (bonificación 0,25%) cuyo coste por año es de 98,81€ y 145,22€ respectivamente. El máximo a bonificar es del 1%, sin embargo, podemos seleccionar las vinculaciones que nos interesen.
Hipoteca fija de BBVA
BBVA se encargará de los gastos de formalización de la hipoteca, nada de gastos de notaría, de gestoría ni de registro. Por lo que nos ofrece una de las mejores hipotecas fijas para marzo 2022.
Tipo de interés: variarán dependiendo del plazo, los siguientes tipos de interés son en caso de que no se contrate ninguna vinculación. Ten en cuenta que se reducirían si contratamos una vinculación:
15 años: 1,00% TIN (1,71%) bonificado
20 años: 1,20% TIN (1,92%) bonificado
25 años: 1,30% TIN (2,07%) bonificado
30 años: 1,45% TIN (2,31%) bonificado
Sin bonificar:
15 años: 2,00% TIN (2,50% TAE)
20 años: 2,20% TIN (2,70% TAE)
25 años: 2,30% TIN (2,79% TAE)
30 años: 2,45% TIN (2,93% TAE)
Comisiones: no cuenta con comisión de apertura. Sin comisión por reembolso anticipado total o parcial, la suma mínima de reembolso son 300€.
Plazo: 30 años cuando se trata de tu primera vivienda o hasta que el titular cumpla 70 años al final de la hipoteca.
Financiación: Hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación para primera vivienda y 70% cuando se trata de una segunda vivienda.
Condiciones: Debes domiciliar la nómina, más de 600€, seguro multirriesgo de hogar y tener contratado un seguro de amortización de préstamo por al menos el 50% del importe del préstamo.
Hipoteca fija de Banco Santander
Banco Santander ha impulsado su nueva hipoteca online, que presenta unos tipos de interés sumamente competitivos.
Intereses:Desde 1,35% TIN y 1,88% TAE cumpliendo condiciones. En caso de no cumplir con las condiciones el TIN a partir del segundo año pasaría a 2,35% (TAE 2,52%). Si deseas solicitar una financiación más alta, debes consultar tipos de interés con el banco.
Plazo: Hasta 30 años si se trata de vivienda habitual y 25 años para una segunda vivienda.
Financiación: si se trata de una vivienda habitual la financiación máxima es del 80% del valor de tasación. 70% en el caso de segunda vivienda. El cliente tendrá que aportar como mínimo el 20% del importe total de sus ahorros.
Comisiones: es necesario consultar con el banco. Comisión por desistimiento parcial y total, 2% del capital reembolsado previamente durante los primeros 10 años, no deberá superar el importe de la pérdida financiera. Luego, 1,5% de comisión. No hay comisión de apertura.
Condiciones: Para conseguir una bonificación máxima del 1% en el tipo de interés de la hipoteca fija de este banco deberás cumplir los algunos requisitos. Domiciliación de nómina de mínimo 600€ por mes. Domiciliar y abonar tres recibos, usar seis veces las tarjetas de débito o crédito. Contratar un seguro de vida, uno de hogar y un producto de inversión. Brindar al Banco un Certificado de Eficiencia Energética. Estas vinculaciones supondrán una bonificación máxima del 1%.
Distinción: por lo general, la mayoría de las entidades bancarias brindan hipotecas para personas cuya edad más el periodo de duración de la hipoteca no supere los 75 años, Santander va más allá, llevando este límite hasta los 80 años.
Hipoteca fija de Bankinter
La hipoteca Fija de Bankinter se encuentra disponible para la compra tanto de primera como de segunda vivienda. Además, brinda hipotecas para no residentes.
Intereses: varían según el plazo.
Cumpliendo condiciones según el plazo
10 años: TIN de 1,25% (TAE 2,00%)
15 años: TIN de 1,25% (TAE 1,95%)
20 años: TIN de 1,30% (TAE 1,97%)
25 años: TIN de 1,35% (TAE 1,99%)
30 años: TIN de 1,45% (TAE 2,07%)
Sin vinculaciones según el plazo
10 años: TIN de 2,55% (TAE 2,96%)
15 años: TIN de 2,55% (TAE 2,92%)
20 años: TIN de 2,60% (TAE 2,94%)
25 años: TIN de 2,65% (TAE 2,97%)
30 años: TIN de 2,75% (TAE 3,06%)
Plazo: como máximo 30 años. Ninguno de los titulares puede ser mayor de 75 años al terminar la vida del préstamo.
Financiación: Hasta el 80% del valor si se trata de una primera vivienda y el 60% de la segunda, usando de referencia el más bajo de estos dos valores: el precio de compra o el valor de tasación. Con un mínimo de 30 000 €.
Comisiones: se requiere de 500€ de comisión de apertura. 0,5% por amortización parcial y total y por subrogación los cinco primeros años, para el resto un 0,25%.Compensaciones por riesgo de tipo de interés: 0,75%.
Condiciones: Deberás contratar la Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (bonificación de 0,50%), además de un seguro de vida (bonificación de 0,60%), y de hogar (bonificación de 0,10%). Por otro lado, también debe contar con un Plan de Pensiones con aportación mínima por año de 600€ (bonificación de 0,10%). La unidad familiar debe contar con ingresos que superen los 2000€.
Hipoteca fija de Liberbank (Unicaja)
Ha eliminado la comisión de apertura, bajado sus tipos de interés y disminuido las vinculaciones necesarias para obtener bonificaciones en los tipos:
Comisiones: no cuenta con comisión de apertura. Además, aplica comisión por amortización total o parcial del 2% durante los primeros 10 años y del 1,5% del capital pendiente el resto.
Plazo: Hasta 30 años como máximo.
Financiación: si se trata de una vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación o hasta el 90% del valor de compra, hablamos de algo no ofrecen la mayoría de las compañías, que generalmente financian hasta el 80% del valor de tasación o compraventa. Es por este motivo que Liberbank nos trae una de las mejores hipotecas fijas para marzo 2022. Se trata de una opción ideal si lo que buscas es ese extra de financiación que no encontrarás en otros bancos.
Bonificaciones:Domiciliación de nómina (-1,25%), seguro multirriesgo de hogar (-0,20%), tarjeta, seguro de hogar.
Gastos: el cliente debe ocuparse del gasto de tasación.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las mejores hipotecas fijas para marzo 2022. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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La hipoteca verde premia la eficiencia energética de las propiedades e incentiva las reformas en ellas para adecuarlas a los requerimientos energéticos cuando son más antiguas. ¿Cuáles son las ventajas que ofrecen? ¿A qué público se dirigen?
En este artículo encontrarás:
Incentivada por los fondos Next Generation, la hipoteca verde ha tomado fuerza el año pasado y se espera que este 2022 supere los dos dígitos, terminando de despegar. Los bancos comienzan a ofrecerlas y las tasas son más convenientes, si se comparan con los préstamos tradicionales.
Incentivada por los fondos Next Generation
Los fondos Next Generation son ayudas que la Unión Europea otorga para paliar las secuelas económicas que produjo el COVID-19 en determinados sectores. Una parte de estos fondos se destina a la hipoteca verde y esto seguramente provocará que la misma se extienda de manera exitosa dentro del mercado financiero español.
Puntualmente, serán 140.000 millones de euros los que se esperan recibir como ayuda europea a través de estos fondos.
Acompañada por las nuevas edificaciones
A raíz de los aumentos en las tarifas y la mayor concientización de las personas con respecto al medio ambiente, las nuevas obras se están amoldando a la tendencia verde. Actualmente, 4 de cada 5 edificios españoles no son eficientes energéticamente, lo que demuestra un gran desafío y un gran mercado a futuro.
Los bancos que ofrecen la hipoteca verde
Los bancos ya han comenzado desde el año pasado a ofrecer este tipo de hipoteca a las viviendas que cuenten con calificación energética A o B. También se ofrecen para reformar e incrementar la clasificación energética de una vivienda que no esté en buenas condiciones.
Las ventajas de este tipo de hipotecas son que generalmente están bonificadas según el tipo de certificación que el inmueble posea, reduciendo el tipo de interés del préstamo. Además el tipo de exigencia hacia el cliente es menor, se piden menos productos asociados, menos comisión de entrada y más negociación.
Los bancos suelen aplicar una rebaja media del tipo de interés en 0,1 puntos, la competencia entre las entidades irá en aumento y este año se espera que aparezcan nueva y originales propuestas. El BCE estimula esta idea al otorgar a las entidades bancarias que ofrezcan estos productos, ciertas ventajas y bonificaciones en el capital.
La probabilidad de impago de la hipoteca verde es menor
Hay muchas razones por las que una hipoteca verde brinda más seguridad al banco a la hora de ofrecerla. El impago en las mismas es menor que en las hipotecas tradicionales. Esto se debe a varias razones:
los edificios ecológicos son accesibles para personas con alto poder adquisitivo,
los gastos en estas viviendas son menores, al ser controlados
Estos dos factores son la clave de la seguridad para que los bancos continúen fomentando este tipo de hipotecas. Los expertos aseguran que ambos se irán incrementando con el paso del tiempo
Qué tipo de reformas avalan
Si adquieres una propiedad que no posee la mejor de las certificaciones energéticas, el banco financiará esas mejoras a realizar. Algunas de ellas son:
aislamiento térmico en puertas y ventanas
instalaciones eléctricas de bajo consumo
instalación de placas solares
reemplazo de calderas
ahorro energético de calefacción o refrigeración
Y todo lo que se relacione con la eficiencia y el confort para los habitantes de ese inmueble. Recordemos que con los dispositivos sustentables se puede ahorrar hasta un 70% más de energía, tal como lo hemos visto en esta nota: Hogares inteligentes reducen el consumo de energía.
¿Qué hipoteca verde puedo elegir?
Actualmente son 7 los bancos que ofrecen este tipo de hipoteca, queremos detallarlos a continuación para que puedas decidir con toda la información necesaria. El Banco Medialonum, incluido en esta lista, no brinda hipoteca verde per se pero lo sumamos por que su rebaja del interés es muy interesante.
Hipoteca Casa Eficiente, de Bankinter
La última hipoteca verde en aparecer en el mercado bancario ha sido la de Bankinter. No tiene comisión de apertura, puede ser a tipo fijo o a tipo variable y puede ser utilizada tanto para viviendas nuevas como para viviendas de segunda mano con elevada certificación energética.
Las condiciones de la hipoteca de Bankinter son las mismas que para el resto de las hipotecas, pero se le elimina la comisión de apertura, que es de 500 euros en general. Los tipos fijos de la entidad van desde 1,95% a 15 años y los tipos variables desde 1,99% Euribor.
Se financia hasta el 80% del valor de la propiedad y las propiedades nuevas deben ser categoría energética A y las de segunda mano A o B. El banco además ofrece una gama de productos sostenibles, como los fondos de inversión verdes o el plan de pensiones que sigue los criterios ESG.
Ecohipoteca, de Triodos Bank
El pionero de todos los bancos fue Triodos Bank, quien en 2013 lanzó su Ecohipoteca, que financiaba específicamente inmuebles sostenibles. La hipoteca variable tiene una tasa de hasta un 0,24% de interés y la mixta hasta un 0,12%
Banco Mediolanum
Lo que ofrece este banco, para las viviendas con certificación energética alta, es rebajar el interés del Euribor + 1,05% a Euribor + 0,99%.
Hipoteca Casa Eficiente, de BBVA
Una de las mejores hipotecas verdes es la ofrecida por el BBVA. Su interés es del 1,45% a 30 años por domiciliar la nómina y contratar sus seguros de hogar y de vida. El plazo máximo es a 15 años para viviendas con certificación energética A.
Banco Santander
El banco financia viviendas con certificación energética A o A+, y la bonificación máxima es de hasta el 0,10% en el tipo de interés.
Sabadell
Este banco financia viviendas con calificación energética A o B, solo hipoteca fija y la bonificación máxima es de 0,10% en el tipo de interés.
Liberbank
Liberbak financia viviendas de categoría A en eficiencia energética, la hipoteca variable tiene un interés del 1,55% durante dos años y luego Euribor + 0,69%. La hipoteca fija tiene un interés del 1,35%, son comisión de apertura y bonificada con vinculación de productos de la entidad.
Kutxabank
Financia viviendas con categoría A o B energética, brinda condiciones especiales de financiación y seguro de hogar verde.
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El sector logístico fue uno de los grandes beneficiados por la pandemia durante el 2021. El aumento del comercio electrónico y el aislamiento obligatorio de las familias generaron una lluvia de inversiones, especialmente centradas en el segmento de última milla.
En este artículo encontrarás:
Tal como habíamos vaticinado en septiembre del año pasado, La clave para invertir en 2021 fue en el sector logístico. España es el tercer país del mundo en donde más ha crecido el e-commerce y la inversión total del año pasado ha sido de casi 2.500 millones de euros.
Las cifras del sector logístico durante las fiestas
Durante el mes de diciembre, el sector logístico ha batido récords de envíos: diciembre ha cerrado con 106 millones de envíos, con un promedio de 5 millones de envíos al día. Esto se debe a que las personas han incorporado las compras digitales a su vida, aunque muchas se vieron obligadas a realizarlo por la pandemia del COVID-19.
Esta transformación profunda del comercio tradicional, empujada principalmente por los jóvenes, continuará ganando terreno durante este año. Según un estudio de IAB Spain, el 76% de las personas que utilizan Internet ya son compradores online.
El aumento de la plantilla de trabajadores para las fiestas de diciembre en las naves industriales ha sido entre el 14% y el 25%. Esto significa una cifra de 1,15 millones de personas contratadas en el sector de la logística y también en el sector del transporte.
La necesidad de más trabajadores especializados en el sector logístico
Ante el aumento vertiginoso del sector, la necesidad de más trabajadores que se dediquen a las profesiones digitales y especializados en esta área es urgente. El sector logístico abarca muchas áreas diferentes y sectores que precisan ser cubiertos y es un radar para conocer las profesiones más demandantes y exitosas en un futuro.
Manpower Group ha realizado un estudio titulado ‘VI Estudio de Tendencias de Empleo y Talento Logístico’, en donde analiza el crecimiento del sector pero resalta, a la vez, la carencia de profesionales en él. El crecimiento va por encima de la economía nacional pero el área logística sigue siendo poco atractiva para los jóvenes y es ahí donde está el inconveniente.
El CEO del Foro Logística, Gabino Diego, señala que “el sector logístico en España se ha erigido en líder en la creación de empleo, sin embargo, es necesario que la logística oriente su firme apuesta por la calidad del empleo y la cualificación de sus profesionales”.
Qué perfiles son los más demandados en el sector logístico
Dentro de las profesiones más solicitadas en este sector, hallamos las siguientes:
conductores profesionales
jefes de tráfico
ingenieros
carretilleros
trabajadores para almacenar
líderes de supply chain
directores de negocio
expertos en business intelligence
agentes portuarios
personal de transporte aéreo
personal de tráfico
Además, se precisa que el personal hable varios idiomas, posea conocimientos digitales, habilidades personales óptimas y sensibilidad ambiental. Es por eso que el desafío es grande.
Otro de los grandes desafíos, además de profesional a las personas, es atraer a más personal femenino y al segmento joven (de 18 a 25 años). Los jóvenes, actualmente, se inclinan más por el teletrabajo y la flexibilidad horario, lo que conlleva al poco interés en estos puestos laborales para ellos.
Logicor es uno de los principales propietarios logísticos en Europa y en España
Las operaciones más significativas del año 2021
Incluso desde antes de la pandemia, el sector logístico ya se percibía con un potencial de crecimiento enorme. En estos últimos 10 años, la inversión mundial en este segmento se ha multiplicado por 6 y cada vez atrae la atención de más inversores.
La llegada del COVID-19 expuso y adelantó este cambio en el consumo de las personas de manera más drástica: a raiz de las restricciones de circulación y el aislamiento obligatorio, la gente comenzó a consumir por Internet y a recibir sus compras en su casa.
Millones de negocios tuvieron que habilitar sus canales online para poder dar abasto con la demanda cada vez más creciente del comercio electrónico. Esta explosión conllevó lógicamente al desarrollo de todos los canales relaciones con la logística y la infraestructura para poder responder a esta tendencia.
Montepino, una de las mayores infraestructuras de logística española
Bankinter compra Montepino
Una de las mayores adquisiciones del 2021 en el sector logístico ha sido la compra de Montepino por parte de una nueva Socimi creada por Bankinter. A través de una puja reñida con Brookfield, Bankinter terminó en el mes de mayo comprando 1.200 millones de euros a CBRE Global Investors. La compra fue articulada a través de una Socimi.
Las Socimi (Sociedades Anónimas Cotizadas de Inversión Inmobiliaria) son sociedades anónimas que cotizan en el mercado y cuya función principal es adquirir, promover y rehabilitar activos urbanos para su arrendamiento. Bankinter creó la mayor Socimi de inmuebles logísticos de nuestro país para poder comprar Montepino.
La plataforma de activos logísticos de Montepino está formada por 22 activos logísticos y su superficie es de 865.000 metros cuadrados. Cuenta en la actualidad con más de 10 proyectos en proceso y prevé superar los 1,2 millones de metros cuadrados.
EQT Exeter ha adquirido Logicor
El fondo inversor EQT Exeter ha comprado casi a final del año la plataforma logística de Logicor a China Investment Corporation y a Blackstone. El total de la operación ha significado el desembolso de 280 millones de euros por cuatro activos que ocupan una superficie de 300.000 metros cuadrados en total.
Estos cuatro activos, subarrendados a C&A, Primark, Cortefiel y Leroy-Merlin, se ubican en la A-2, entre Madrid y Guadalajara. Logicor gestiona un portfolio de 1.040.000 metros cuadrados y es uno de los principales propietarios logísticos en Europa y en España.
Leroy Merlin cuenta en Logicor con más de 120.000 metros cuadrados alquilados en la localidad de Torija, Guadalajara, a 70 kilómetros de distancia de Madrid.
Queremos que continúes tu lectura con esta recomendación de nuestra web:
Arrancamos el año con nuestras recomendaciones sobre la mejor hipoteca variable, aunque en realidad son más de una. Los bancos han bajado las tasas a niveles históricos así que es un buen momento para solicitar una hipoteca si eso era lo que estabas pensando.
La hipoteca variable es más barata que la hipoteca fija, pues tiene un índice de referencia al que se ajustarán las cuotas mensuales, que en la mayoría de las hipotecas variables españolas es el Euribor. En general la tasa permanece fija durante un año para luego ir ajustándose con este índice europeo.
El Euribor ha pasado ya seis años en negativo y los expertos aseguran que seguirá por debajo del 0% hasta 2023. Sin embargo, debemos estar atentos a posibles subidas ante el contexto inflacionario que estamos viviendo en todo el continente. En enero del año pasado alcanzó su mínimo histórico (-0,505%) y en octubre ha terminado en -0,477%.
Recordemos que este índice depende de la inflación, la cual ha aumentado en octubre en toda Europa un 4,1%, su valor más alto desde 2008. Pese a esto, la presidencia del Banco Central Europeo, Christine Lagarde, sigue negando subidas en los tipos de interés. Veremos qué sucede en los próximos meses de este año.
La mejor hipoteca variable de enero 2022 es la que ofrece el BBVA, con una tasa el primer año del 1,99% y a partir del mes 13, de 0,99% + Euribor. El plazo máximo es de 30 años y financia hasta el 80% del valor del inmueble si es primera vivienda y 70% si es segunda.
Para obtener la bonificación se debe domiciliar una nómina que sea mayor a 600 euros, contratar el seguro de hogar y el seguro de amortización de préstamo. No tiene comisión de apertura ni comisión por amortización parcial o total pero la tasación la asume el cliente.
En esta hipoteca, la garantía es el propio inmueble, es decir, si no puede hacerse frente al pago de las cuotas, el cliente deberá entregar las llaves de la vivienda al banco y se cancela la deuda automáticamente. El interés bonificado es de 1,99% los primeros 12 meses y luego de 0,99% + Euribor.
Para acceder a la bonificación es necesario dar de alta una Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina, contratar un seguro de vida o de hogar y un plan de pensiones. El plazo máximo es de 30 años y la edad de los titulares no debe ser mayor de 75 años al finalizar el préstamo.
Los ingresos del cliente deben ser superiores a los 2.000 euros, la comisión de apertura es de 500 euros pero todos los gastos hipotecarios los asume Bankinter: desde la gestoría, la notaría, registro y AJD). La tasación debe asumirla el titular de la hipoteca.
Esta hipoteca variable, una de las mejores que encontrarás en este momento del año, financia hasta el 90% de tu casa y no tiene comisiones. Otro rasgo particular de la misma es que ofrece un lapso de carencia durante los primeros 6 meses, es decir, puedes comenzar a pagar tu vivienda 6 meses luego de haberla adquirido.
Puedes adquirirla de modo online hasta el momento de la firma, sin moverte de tu casa. La tasa bonificada durante los primeros 12 meses es de 1,95%, luego de 0,88% + Euribor. Para acceder a la bonificación puedes domiciliar tu nómina, contratar un seguro de vida o de hogar o un seguro de daños.
El plazo de devolución puede ser de 15 a 35 años y medio y la edad de los titulares no debe superar los 76 años.
El nuevo banco online de Andbank ofrece una de las mejores hipotecas a tasa variable de este mes. Durante todo el primer año, el interés es del 2,49% para luego pasar a un interés del 0,89% + Euribor. La entidad financia hasta el 70% de la vivienda, tanto primera como segunda.
El plazo máximo es de 25 años y no posee comisiones de apertura, de desistimiento ni de subrogación. Tampoco debes domiciliar la nómina o contratar algún tipo de seguro del banco. Los titulares deben superar los 4.000 euros mensuales entre todos.
Otra hipoteca variable que no tiene comisiones ni gastos y ya no es necesario domiciliar la nómina sino contratar el seguro de hogar de Openbank. Financia hasta el 80% del valor de la vivienda y el plazo máximo que otorga es de 30 años.
La tasa bonificada es de 1,95% durante el primer año y de 0,95% + Euribor durante los siguientes.
Otra muy buena hipoteca a tasa variable que encontraremos este 2022 es la hipoteca inteligente de EVO Banco. Su característica más sobresaliente es que el diferencial baja cuando el Euribor sube. Además permite un período de carencia de dos años, en donde solamente puedes abonar los intereses si te encuentras en una situación laboral complicada.
El primer año, la tasa es de 1,85% + Euribor, pasando a ser luego de 0,83% + Euribor. El plazo máximo es de 30 años y la edad de los titulares de la hipoteca no debe superar los 80 años. Se financia hasta el 80% del valor del inmueble, ya sea primera, segunda vivienda o suelos rústicos.
Su contratación es 100% online y su tipo de interés va bajando para los buenos clientes con el transcurso de los años. Los requisitos son domiciliar la nómina, que los ingresos superen los 600 euros al mes y contratar el seguro de hogar.
Datos sobre la hipoteca variable en España
Según el INE, las hipotecas variables siguen siendo las más elegidas por entre los españoles. Los últimos datos oficiales del mes de octubre del año pasado reflejaron que el 35,6% del total de los préstamos hipotecarios firmados han sido a tasa variable. Además, a partir de la Ley Hipotecaria de 2019, se han eliminado muchas comisiones, por lo que es más barato que antes pedir una hipoteca variable en cualquier entidad.
El 2021 ha terminado con una inflación creciente, que genera incertidumbre a todos los sectores de la sociedad. Sin embargo, los intereses que ofrecen los bancos son los más bajos de la historia. Es por eso que desde Oi Real Estate queremos comenzar este año con una recopilación de las mejores hipotecas fijas en este momento.
En este artículo encontrarás:
Beneficios de las mejores hipotecas a tasa fija
La principal ventaja que tienen las mejores hipotecas a tasa fija es que no dependen del Euribor ya que sabremos lo que pagaremos de cuota mes a mes, cosa que no sucede con las hipotecas de tasa variable. Sin embargo, no está de más recordar Los gastos ocultos al firmar una hipoteca, que ya no dependerán del tipo de tasa que se utilice.
Con una hipoteca fija podemos organizar mejor nuestra economía, saber lo que gastaremos de nuestro capital en pagar la cuota del banco y lo que nos sobrará para otros gastos. Las hipotecas de tipo variable suelen ser más económicas y accesibles pero también más riesgosas.
En este tipo de hipotecas, el interés varía según el plazo de años que hayamos elegido, cuanto más extenso es el plazo de devolución, mayor será el interés. Pero vamos a comunicar a continuación cuáles son las mejores hipotecas a tasa fija de este enero 2022. ¿Estás preparado?
Tal como se destaca en su web, esta es la hipoteca fija a 30 años más barata si la comparamos con los 4 principales bancos de España.
Esta hipoteca no tiene costo por apertura ni posibilidad de amortización alguna (total o parcial). El plazo del préstamo puede ser de 20 o de 30 años y no necesitas ingresos mensuales mínimos. Su tasa de interés es del 1,24% si se encuentra bonificada o del 1,59% si no lo está.
Ventajas:
Está bonificada al contratar los siguientes productos: domiciliar la nómina, contratar un seguro de vida (gratis durante los primeros 12 meses) y contratar un seguro de hogar.
100% online: puedes contratarla desde tu casa.
Financia hasta el 80% de la propiedad.
Si bien algunos usuarios han critica que el proceso de solicitud es un poco lento, creemos que sigue siendo la mejor opción actual del mercado.
Esta hipoteca no exige ningún tipo de vinculación, simplemente con domiciliar la nómina alcanza. Además, se puede aprovechar esta oferta hasta el 15 de enero:
su tu hipoteca supera los 150.000 euros y entregas toda la documentación en un lapso de 10 días, se te reduce hasta un 0,10% el tipo de interés.
El tipo de interés depende del plazo del préstamo:
1,15% a 15 años
1,25% hasta 20 años
1,30% hasta 25 años
1,35% hasta 30 años
No tiene gastos de apertura, gastos de tasación ni de amortización parcial o total.
Hipoteca a tasa fija de Myinvestor
El tipo de interés en la hipoteca de Myinvestor, una de las mejores hipotecas del momento, es:
1,29% a 15 años
1,39% a 20 años
1,49% a 25 años
1,59% a 30 años
El banco financia hasta el 70% del valor total del inmueble, no tiene gastos de ningún tipo ni vinculación alguna. Los ingresos mínimos deben ser de 4.000 euros al mes.
La hipoteca de Liberbank (Unicaja) tiene la muy buena noticia de que ha eliminado la comisión de apertura y ya no se necesitan tantos requisitos para acceder a las bonificaciones en las tasas. Sí tiene comisión por amortización parcial o total del 2% si se realiza dentro de los primeros 10 años o del 1,5% si se hace después.
Financia hasta el 80% del valor del inmueble o hasta el 90% del valor de compra y el gasto de tasación corre por cuenta del cliente. Además, si domicilias la nómina se te bonifica en un 1,25% menos el interés y un 0,20% menos si contratas el seguro de hogar.
Lo que caracteriza a esta hipoteca es que sirve tanto para primera como para segunda vivienda, además de que la puede solicitar un no residente. Sus tipos de interés son:
1,25% a 10 años y 15 años
1,30% a 20 años
1,35% a 25 años
1,45% a 30 años
La edad de los solicitantes no debe superar los 75 años, el plazo máximo es de 30 años y el banco financia hasta el 80% del inmueble si es primera vivienda y 60% si es segunda.
Tiene una comisión de apertura de 500 euros, 0,5% si se realiza una amortización parcial o total durante los primeros 5 años y 0,25% para el resto de los años. Se puede acceder a diversas bonificaciones al contratar una Cuenta Nómina, un seguro de vida, un seguro de hogar o un plan de pensiones.
Los elegidos por el Bank of America
El Bank of America resalta la recuperación de los créditos y creen que toda la banca europea tendrá un desarrollo óptimo durante este 2022. Según un informe reciente, la entidad señala que el crecimiento de las hipotecas se acerca al 6% y cree que los consumidores podrán gastar más en hipotecas.
Bankinter
El Bank of America destaca a Bankinter por entre el resto de la banca minorista, otorgándole un precio objetivo de 6,15 euros y una posible revalorización del 32%. Una posible recuperación al alza puede estar sujeta a una recuperación fuerte de España, tipos de interés más elevados y una competencia bancaria más débil.
BBVA
El otro elegido español de esta entidad es el BBVA, a quien le otorga un precio de 7 euros a 12 meses, esto significa una revalorización del 30%. Los riesgos de la entidad vienen, según el Bank of America, por el lado del PIB en otras zonas mundiales en donde el banco está presente, como Latinoamérica o Turquía.
Y lo que impulsaría al alza al BBVA es un crecimiento del PIB en otros países y una fuerte recuperación española.
Ahora que has leído las mejores hipotecas del país actualmente, ¿te has decidido por alguna? ¡Cuéntanos!
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Si te encuentras poseedor de un resto de capital y lo quieres poner en movimiento, aquí te dejamos nuestros consejos para que inviertas en fondos de inversión a 15 años, los más rentables del momento. Además, ten cuidado con las estafas de las criptomonedas.
En este artículo encontrarás:
Los fondos de inversión han recaudado cerca de 20.000 millones de euros en el último año y mantienen una racha de 16 meses consecutivos captando dinero. En septiembre pasado, sin ir más lejos, han recaudado 1.777 millones de euros.
Los asesores recomiendan invertir a largo plazo como única arma para luchar contra la creciente inflación.
Los 10 fondos más rentables de los últimos 15 años
Tras superar la pandemia, los inversores volvieron a acudir a los tradicionales fondos de inversión. Si tomamos como parámetro los últimos 15 años, veremos a continuación los fondos que más rentabilidad han tenido:
La rentabilidad de este fondo indexado durante los últimos 15 años ha sido del 511%. Es un fondo de temática tecnológica que replica el comportamiento del Nasdaq 100. El tecnológico es uno de los sectores más alcistas de los últimos meses
Mantiene con respecto a dicho índice una correlación mínima del 75% y una desviación máxima del 10% anual, es un fondo de gestión pasiva.
Este fondo ha tenido una rentabilidad del 422% en el último quindenio. Es otro fondo también especializado en el sector tecnológico. Es un fondo de inversión directa en renta variable que hasta hace poco invertía en ETFs pero han cambiado la estrategia para poder invertir directamente en acciones.
Su rentabilidad en los últimos 15 años ha sido del 342% y tiene una cartera muy diversificada, de 82 posiciones. Entre sus principales apuestas, encontramos a O’Reilly Automotive, Keurig Dr Pepper o Dollar Tree.
4. Rural Tecnológico Renta Variable Estándar
Este fondo de Caja Viva, creado en el año 2000, también tiene como referencia al Nasdaq, el 84% de su cartera es de firmas estadounidenses, como Apple, Alphabet, Microsoft y Amazon. A estas empresas se le suma la coreana Samsung Electronics.
Su rentabilidad en los últimos 15 años ha sido del 299%.
Este fondo de renta variable es el mejor de la entidad catalana. Se focaliza en empresas tecnológicas, como por ejemplo Apple, Microsoft, Facebook. Su cartera está integrada en un 77% por firmas norteamericanas.
Su rentabilidad en los últimos 15 años ha sido de 199% y toma como referencia el índice MSCI World Information Technology. Entre el 70% y el 100% son valores de renta variable del sector de la comunicación y la tecnología. Se trata de valores de alta capitalización, centrándose en el mercado americano y europeo.
6. Merchfondo, de AndBank
La rentabilidad del fondo de AndBank a 15 años es de un 284%. Su filosofía es invertir a largo plazo, ser ecléctico y no ligado a ningún índice de referencia. Su construcción es sólida y su tasa de recuperación es del 0,03%, sin grandes cambios en su cartera.
Este fondo tecnológico tiene en su cartera a las principales empresas norteamericanas. Está referenciado al índice FTSE World Tech Telco 100, por lo que también incluye a operadores de telecomunicaciones, como Verizon. Su rentabilidad en los últimos 15 años ha sido del 278%.
Al tratarse de un fondo de renta variable, su volatilidad a 3 años asciende al 19,28%.
Como su nombre lo dice, invierte en el sector de la salud y su gestor desde 2012 es Jordi Mas. Su rentabilidad durante los últimos 15 años ha sido del 199% y tiene un patrimonio de 445 millones de euros.
El gestor apuesta por la concentración de las inversiones, siendo sus 10 primeras posiciones el 54% total de su cartera y la primera el 9,59%. Por eso se dice que su riesgo es elevado, ya que apuesta todo a sus principales posiciones.
Este fondo de renta variable toma como referencia al índice S&P 500 EUR Hedged Net Total Return Index. Mantiene una correlación mínima del 75% con dicho índice y una desviación máxima de entre el 10% y el 20% anual respecto al mismo.
Su rentabilidad en los últimos 15 años ha sido del 198% y se trata de un fondo de gestión pasiva.
Policía Nacional advierte sobre estafas de inversión en criptomonedas
Debes estar muy atento al momento de invertir pues los estafadores están a la vuelta de la esquina… o dentro de tu computador. La Policía Nacional está advirtiendo sobre una nueva ola de estafas que se relacionan con la inversión en criptomonedas, un mundo muy llamativo para todos.
Hay muchas páginas web para invertir y esto hace que las personas con poca experiencia o conocimiento en el mundo de las finanzas entren a cualquier sitio. Generalmente las estafas provienen de nuevas empresas, poco conocidas y prometen grandes beneficios en muy pocos días.
Entablan una relación de confianza con el estafado, provocan que inviertan en ellas, le dicen que está ganando determinada cantidad de dinero pero, al querer el usuario retirarla, no se lo permiten.
Nuestro consejos para que no te estafen
Siempre trata de comprobar el origen de la empresa, sus datos, que sean solventes y reales. Además, te recomendamos estar atento a las últimas alertas de las autoridades públicas en materia de plataformas de inversión.
Ahora que el veto del BCE ha terminado y los bancos que cotizan en IBEX 35 comienzan a repartir sus dividendos, ¿es aconsejable invertir en ellos? En esta nota te diremos las ventajas y los inconvenientes de estas operaciones. Además analizaremos la situación de los bancos que cotizan en el IBEX 35.
En este artículo encontrarás:
Los bancos comienzan a pagar a sus accionistas tras el veto del BCE
La banca española comienza su recuperación luego de que el Banco Central Europeo, por la incertidumbre económica de la pandemia, decidiera limitar el pago de dividendos. Las entidades bancarias españolas comenzaron a pagar 7.400 millones de euros en dividendos el 1 de octubre.
Bankinter, primera entidad en pagar a sus accionistas
Bankinter repartió un dividendo de 0,133 euros por acción el 1 de octubre, siendo la primera entidad bancaria en retribuir a sus accionistas. El importe total es de 11,78 millones de euros.
Recordemos que el banco ha quedado tercero en solvencia en los test de estrés europeos.
BBVA comienza a recomprar acciones
El banco ha fijado un payout del 40% de sus ganancias a sus accionistas y además tiene previsto la recompra de acciones en este momento del año. El 10% de esa recompra se suma al dividendo de 0,20%, lo que eleva su retribución al 13,6%.
Santander comienza a pagar el 2 de noviembre
Este banco posee el segundo dividendo más atractivo, con un 6,2% de retorno con cargo a 2021. El objetivo de la entidad es recuperar la política de remuneración a los accionistas del 40-50% beneficio ordinario.
Pagará 4,85 céntimos de euro por acción a partir del 2 de noviembre.
Unicaja, horizonte de incertidumbre
Su dividendo ronda el 5% este año y se supone que con la absorción de Liberbank llegue al 7,2%.
CaixaBank eleva el payout
La entidad ha decidido elevar el payout de sus accionistas a la mitad de sus ganancias. Es decir, de sus 2.977 millones de euros de ganancias, el 50% irá a sus accionistas que llevan año y medio sin recibir compensación alguna.
El dividendo pasa a 0,18 de euros por acción, lo que le otorga una rentabilidad del 7,2%. La proyección para los próximos años es que su ganancia se mantenga estable, en estos parámetros.
Invertir en un banco no es apto para principiantes
Este tipo de inversión significa conocer bastante del mercado y de los productos que ofrece. No siempre recurrir a un gestor significa que esa persona responda a tus intereses. Generalmente, gestionando por tu cuenta tus inversiones tendrás una rentabilidad mayor.
Cuentan con asesores que te orientan y responden tus preguntas.
No gastas dinero en brókeres ya que el banco posee uno y es más fácil que controles tu inversión al no utilizar diferentes plataformas.
El banco se encarga de toda la documentación pertinente.
Desventajas de invertir en los bancos
El asesor siempre estará del lado de la entidad ya que trabaja para ella.
Sus comisiones son muy altas, al ser un intermediario de un fondo, por ejemplo, debe cobrar su comisión.
Su oferta es limitada porque depende de los acuerdos que tenga la entidad con determinados fondos.
¿Cómo se encuentran hoy los bancos españoles en la Bolsa?
Sabadell
El banco Sabadell lidera las ganancias en la Bolsa española, no solamente del IBEX 35, pues gana un 99% este año. Su tendencia es alcista tanto a medio como a largo plazo aunque debemos estar atentos a la volatilidad a largo plazo.
Según José Lizán, gestor de Magnum Sicav en Quadriga AM: “si el sectorial bancario va para arriba, Banco Sabadell lo hará con un movimiento mucho más agresivo que el resto del sector y lo hará con mucha volatilidad”.
Santander
Este banco es el que mayor potencial posee, cuenta con recomendación de compra y un potencial de 21,5% para el próximo año. Pero debemos estar atentos y saber que este banco es el único que no aprueba según los indicadores premium de Ei. Estos indicadores permiten detectan las acciones que presentan un buen momento para invertir.
Bankinter
Bankinter ha ganado en el año más de un 52% y su nota técnica es la más alta: 8,5 sobre 10. Su tendencia es alcista a mediano y a largo plazo.
BBVA
Tras los mínimos de septiembre de 5,24 euros, el valor ha subido hasta un 41% este año.
CaixaBank
Este es el segundo banco con más potencial del IBEX 35, su recorrido alcista de más del 17% en el próximo año lo demuestran.
Mientras tanto, Rothschild abrirá una filial de su banco en España
Rothschild & Co está fichando a 11 banqueros para abrir una filial en España ya que consideran a nuestro país un mercado estratégico para las grandes fortunas. Planea abrir una nueva oficina de gestión de patrimonios en Madrid.
La multinacional tiene presencia en más de 40 países y proporciona un asesoramiento global a sus clientes. El banco ya brinda el servicio de inversión a empresas pero no ofrecía aún el servicio de banca privada.
Higo Martín, director en Rothschild & Co desde 2013, será el responsable del negocio de Wealth Management en España. Se espera que comience a operar a fines de año o comienzos de 2022.
Entonces, ¿conviene invertir en bancos?
De momento, nuestra respuesta más acertada es decirte que no. Nuestra recomendación es que inviertas por tu cuenta, a largo plazo y diversificando tu cartera. Es cierto que hay fondos a través de los cuales sólo podemos invertir pasando por una entidad bancaria, pero también es cierto que tendrás mucha más ganancia si eliminas todos los intermediarios.
Recuerda que los bancos muchas veces son meramente intermediarios y deben llevarse una comisión por cada venta que realizan, la comisión la pagarás tú.
Te dejamos las siguientes notas sobre inversiones, seguro serán de tu agrado. Y no olvides dejarnos algún comentario si te surgen preguntas tras leer esta nota:
Si estás buscando comprar una vivienda este mes a través de un préstamo bancario, no dejes de leer este post en el que te contaremos sobre las mejores hipotecas fijas de abril 2021!
En este mes de abril se abren muchas oportunidades de hipotecas fijas. Nos encontramos en un momento en el que los préstamos hipotecarios tienen los intereses más bajos en muchos años, por lo que es un tiempo particularmente bueno para adquirir inmuebles. Y si no contamos con el total del dinero ahorrado para comprarlo, una posibilidad es la de financiar la adquisición a través de un crédito bancario.
Las previsiones sitúan al Euribor en niveles negativos por todo el año. Incluso algunos se animan a proyectar a este indicador por debajo del cero por 10 años más, por lo que se puede esperar que los intereses continúen bajos. Si bien el Euribor condiciona las hipotecas variables, sus niveles también influyen sobre las hipotecas fijas, ya que promueve la baja de sus intereses.
Además la guerra que se vive en la actualidad entre los bancos hace que las condiciones para contratar una hipoteca fija sean más flexibles. Las entidades financieras buscan conseguir más clientes y de esa forma lograr más rentabilidad. Con ese objetivo promueven préstamos muy atractivos que terminan ligando al usuario al banco por largos períodos de tiempo.
Una buena hipoteca fija rondará entre los 1,30% y 2 % de interés. Lo más aconsejable es que no tenga demasiadas vinculaciones ya que terminarán encareciendo las cuotas mensuales.
Si quieres saber todo lo referido a las mejores hipotecas fijas de abril de 2021, no dejes de leer este post!
En este artículo encontrarás:
Las mejores hipotecas fijas abril 2021
Durante este inicio del segundo trimestre del 2021 nos encontramos en un contexto particular. Si bien no es tan complejo como el vivido hace un año, la pandemia sigue complicando los movimientos ya muchas comunidades aún sufren restricciones por estar atravesando la tercera ola. Sin embargo la llegada de las vacunas abrió un nuevo escenario en el que el control de la enfermedad se ve más cercano.
Más hipotecas fijas que variables en el inicio de este año
Cada vez más clientes se inclinan por contratar hipotecas a tipo fijo. Esto surge de los datos del Instituto Nacional de Estadística que informó que durante enero de 2021 se firmaron más créditos a tipo fijo para la financiación de la compra de viviendas. Esto ya había ocurrido en algunos meses de 2020 como marzo, abril, mayo y julio.
Qué son las hipotecas fijas?
Las hipotecas fijas son préstamos para la adquisición de viviendas por las cuales un banco ofrece entregar el capital que será devuelto por el cliente durante un plazo determinado de tiempo a un interés fijo. Esto quiere decir que las mensualidades no variarán por toda la vida útil de préstamo, por lo que no dependerán de las variaciones de ningún índice.
Qué características tienen las hipotecas fijas?
Son préstamos para la compra de inmuebles: lo utilzan los clientes que quieren comprar una vivienda, puede ser para uso residencial o para segunda vivienda.
No dependen del Euribor: Esta es la principal diferencia con las variables, que ligan sus cuotas a las inclemencias de este indicador
Tienen cuotas fijas: Estas mensualidades se fijan antes de la firma del contrato y no variarán durante todo el plazo del préstamo
El interés dependerá del plazo: Cuanto más largo sea el plazo, mayores serán los intereses
Los plazos máximos pueden ser más cortos que los de las variables: Lo máximo que llegan a financiar las hipotecas fijas es a 30 años aunque se pueden conseguir algunos a 40 años.
Los intereses suelen ser más altos que los de las variables: En la actualidad es así, pero la ventaja es que para toda la vida útil del préstamo sabremos cuánto vamos a pagar.
Qué conviene más: una hipoteca a tipo fijo o una hipoteca a tipo variable?
Esta cuestión dependerá del perfil de cada cliente. Una persona a la que no le gusta tomar riesgos y le gusta tener todo bajo control será candidata ideal para un préstamo fijo. De esta manera tendrá total manejo de lo que pagará cada mes por su hipoteca y también podrá controlar más meticulosamente su economía. Sin embargo un crédito hipotecario a tipo fijo pagará más a corto plazo que uno variable, con la ventaja de que brindará mucha más estabilidad. Una hipoteca variable dependerá del Euribor, que si bien ahora está en baja puede llegar a subir y de esta forma aumentar las cuotas de las hipotecas que a él se ligan.
Cuáles son las mejores hipotecas fijas de abril 2021?
Las hipotecas fijas que se comercializan en la actualidad presentan intereses que se ubican debajo del 1,50%. Estas tasas son inéditas para los costes que se manejaban en nuestro país. Las que más se destacan por sus atractivas promociones en abril son las de: Coinc, que ofrece un interés del 1,30% a 20 años sin vinculaciones, EVO Banco cuya oferta se basa en un interés del 1,29% a 20 años con la nómina y un seguro de hogar y la de Openbank con interés del 1,40% a 20 años con la nómina y el seguro de hogar. Vamos a desarrollar las características de cada una:
Las hipotecas fijas de Coinc no tienen comisión de apertura, ni requieren la contratación de otros productos extra para tener la aprobación de dichos préstamos. Esto la convierte en una propuesta muy conveniente.
Las compensaciones por amortización anticipada ( pagar el total antes) o por subrogación del acreedor ( cambiar de banco) es del 2% los 10 primeros años, siendo del 1,5 % los años siguientes. Esto siempre y cuando haya pérdida financiera, nunca pudiendo superarla.
Las propuestas son para:
10 años un TIN del 1,25% TIN y un TAE del 1,53%
15 años un TIN del 1,25% TIN ANUAL – TAE 1,52%
20 años un TIN de 1,30% y un TAE del 1,56%
para 25 años un TIN de 1,35% y un TAE 1,60%
Si el plazo es de 30 años el TIN será de 1,40% y el TAE de 1, 64%.
Las hipotecas fijas de Bankinter brindan condiciones exclusivas para personas físicas residentes en España y quienes estén interesados en comprar una vivienda de uso habitual. Sus titulares deberán contar con ingresos mensuales superiores a 2.000 euros. Este banco aporta la financiación del 80% para vivienda habitual y 60% para segunda vivienda y utiliza como referencia el menor de los valores entre el precio de compra y el valor de tasación. El plazo máximo de devolución es de 30 años siempre que ninguno de los titulares supere los 75 años al finalizar la vida del préstamo.
Las condiciones para esta hipoteca son:
Hasta 10 años: un TIN anual de 1,25% y un TAE del 2,07%, con el alta de una Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina; Seguro de Vida por el 100% del importe del préstamo hipotecario; Seguro Multiriesgo Hogar; y/o Plan de Pensiones/EPSV. Sin cumplir estas condiciones para el mismo plazo será un TIN anual del 2,55% y un TAE del 2,98%.
Hasta 15 años: un TIN anual de 1,25% y un TAE del 2,02%, cumpliendo con las condiciones anteriormente planteadas. Si no quiere contratar otros productos el préstamo tiene un TIN anual de 2,55% y un TAE del 2,94%.
Hasta 20 años: Si se cumplen las condiciones, el crédito cuenta con un TIN anual del 1,30% y un TAE del 2,04%. Si no se quieren contratar otros productos para este plazo se ofrecen un TIN anual del 2,60% y un TAE del 2,96%.
Hasta 25 años: si se cumplen las condiciones se propone un TIN anual del 1,35%n y un TAE del 2,06%. En caso de no querer cumplirlas, el TIN anual será del 2,65% y el TAE del 2,99%.
Hasta 30 años: Cumpliendo las condiciones el TIN anual será del 1,45% mientras que el TAE del 2,13%. Si no se quieren contratar otros productos el TIN anual será del 2,75% y el TAE del 3,08%
Este banco tiene como ventaja en sus propuestas que carece de comisiones de apertura y de amortización parcial o total. Además, todos los trámites de contratación se pueden hacer de forma íntegramente online. No presenta gastos de gestoría, notaria, registros o impuestos. Como adicional ofrece dos seguros gratis para el primer titular que aporta mayores ingresos: 1 año de seguro de vida y 2 años de seguro de protección de pagos.
Si se quiere un préstamo de 20 a 30 años se puede conseguir un TIN de 1,29% y un TAE de 1,60% TAE. Esto siempre y cuando se domicilie la nómina en EVO y se contrate el seguro de hogar de su firma. Si no se quieren cumplir estas vinculaciones, se puede conseguir un préstamo por los mismos plazos con un TIN del 1,49% y un TAE del 1,75% TAE.
Cuál es la mejor forma de comparar hipotecas fijas en abril de 2021?
Lo ideal para conseguir la mejor hipoteca fija es comparar varias propuestas. Si podemos contactar a los bancos que más nos interesan podremos poner sobre la mesa las propuestas y valorar cada una de ellas. De esta manera podríamos comparar cuándo nos cobraría mensualmente cada una y cuál será el coste final.
Habrá que prestar especial atención al interés, los productos adicionales, y las comisiones.
Luego de todo este análisis estamos preparados para ir a conseguir un mejor acuerdo. Todo será materia de negociación: tipo de interés, productos adicionales, vinculaciones, etc.
Lo mejor será contratar una hipoteca que tenga intereses menores al 1,50%, que sea de fácil contratación y que no nos obligue a sumar productos que pueden no interesarnos y encarecer las cuotas.
Otro punto a tener en cuenta es que cuando tengamos todos los cálculos en mano deberemos evaluar que la cuota no sea mayor que el 35% de los ingresos totales netos de la familia.
Algunas desventajas de las hipotecas fijas
Si bien es un producto estable y es uno de los más elegidos en la actualidad por los españoles, hay que tener presentes ciertos aspectos antes de contratar una hipoteca fija:
Las cuotas son más caras que las de hipotecas variables
Si el plazo es más corto y el interés más alto, las cuotas son más caras de lo que sale una hipoteca variable. Es por esto que nuestra economía debe estar lo suficientemente sólida para poder elegir este tipo de préstamo.
Los intereses pueden subir
Si contratamos la hipoteca bonificada y en un momento dejamos de requerir los productos extras, las bonificaciones se extinguen y los intereses vuelven a su valor real. Es entonces cuando las cuotas pueden subir, pero no es motivo de preocupación pues se pueden volver a negociar las condiciones a través de una novación.
Plazos más cortos y menor financiación
Las hipotecas variables suelen brindar plazos más largos para la devolución del dinero y mayor porcentaje de financiación.De momento no se encuentran hipotecas fijas a 40 años en el mercado ni tampoco hipotecas al 100%, lo que si se puede encontrar del lado de las variables.
Comisiones más caras
Algunos bancos pueden establecer comisiones de apertura más caras que las variables, como así también las amortizaciones de capital pueden ser más costosas. Según la nueva ley hipotecaria sólo puede ser de hasta el 2% los primeros años y de hasta el 1,5% los siguientes. Esto es diferente en las hipotecas variables, donde son de hasta el 0,25% los primeros tres años y no se puede cobrar en los años posteriores.
¿Conviene entonces contratar hipotecas con interés fijo?
Según las previsiones de los analistas financieros, el euríbor seguirá cotizando por debajo del 0% a lo largo de todo el 2021. De esta manera, a probabilidad de que los bancos mantengan bajos los tipos de interés de las hipotecas fijas es muy alta. Esto significa que los intereses seguirán estando alrededor del 2% a 30 años y a menos del 1,50% para el plazo de 20 años.
¿Te fue útil esta información? Conocés más sobre cuáles son las mejores hipotecas fijas de abril 2021? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.
Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.
Gracias a los bajos intereses propuestos por la banca los compradores de viviendas apuestan por los préstamos con cuotas sin variantes, por lo que las hipotecas fijas lideran el mercado hipotecario.
Los usuarios de hipotecas ya han tomado una decisión. La mayoría de ellos ha optado, según los datos del último trimestre del 2020 por las hipotecas a tipo fijo. La elección no es inocente: los intereses de los préstamos hipotecarios han sufrido importantes rebajas producto de las políticas monetarias vigentes. Esto sumado a la mayor seguridad que brinda el saber que el pago de una cuota que no se modificará durante todo el plazo que dure el préstamo, hacen de las fijas las hipotecas líderes.
Las entidades financieras comercializan más del 50%de sus hipotecas a tipo fijo, siendo Sabadell, CaixaBank y Bankia, los mayores prestadores de capital con cuotas inmóviles.
Estos datos son relevantes, teniendo en cuenta que hasta hace una década, tan sólo el 2% de los clientes hipotecarios optaban por este tipo de créditos.
Si quieres saber más sobre por qué las hipotecas fijas lideran el mercado de los préstamos, no dejes de leer este post! Te comentaremos las causas y las consecuencias de esta tendencia creciente.
En este artículo encontrarás:
Las hipotecas fijas lideran las elecciones de los compradores de viviendas
Los clientes se están inclinando por las hipotecas fijas. Esto no es casual, ya que los bancos trabajan para que así suceda. Con el objetivo de mitigar el impacto de los tipos bajos las entidades impulsan la venta de hipotecas a interés fijo. De esta manera buscan asegurarse una rentabilidad en caída luego de soportar los bajos dividendos que le ingresan al contar con un Euribor en terreno negativo desde hacen cuatro años.
La mayoría de las grandes entidades financieras del país indican que las ventas de las hipotecas a tipo fijo han crecido sostenidamente. En la actualidad ya comercializan el 66% de las nuevas hipotecas que dieron a lo largo de 2020 a tipo fijo.
Cuáles son las causas de este boom de las hipotecas fijas?
Gracias a los datos facilitados por la Asociación Hipotecaria Española prácticamente la mitad de los nuevos créditos para la adquisición de un inmueble se da a tipo fijo. Como publica El Economista, el segmento ha experimentado un boom en los últimos años. Sus causas principales son dos, determinadas por las motivaciones de los clientes y las de los bancos.
Desde el lado de las entidades financieras el foco está puesto en lograr una mayor rentabilidad. Las hipotecas variables claramente no son del todo ventajosas para los bancos, que ven disminuir las cuotas que les pagan sus clientes al compás de la baja del Euribor. Es por esto que muchos bancos ya no las publicitan en sus páginas, como es el caso de CaixaBank y el Sabadell
Del lado de los clientes, la opción del pago de una cuota fija durante un plazo determinado parece asegurarle un futuro sin dolores de cabeza. La experiencia de las últimas crisis y la actual incertidumbre producto de la pandemia mundial colaboran en esta elección por el tipo fijo.
Cuándo comenzaron los clientes a inclinarse por los préstamos a tipo fijo?
El incremento fue muy paulatino. Si vemos las cifras del 2012, la cantidad de créditos hipotecarios a tipo fijo sólo alcanzaba el 2%. Tiempo después el número fue variando, y ya en 2015 las hipotecas fijas vendidas llegaban al 8,5%. El año que dio mayor impulso coincidió con el ingreso del Euribor al terreno negativo: 2016. Durante este año se notó el mayor incremento: el 29,8% de los préstamos para la adquisición de vivienda fueron a tipo fijo. Fue a partir de allí que las hipotecas con cuotas inamovibles continuaron en franco ascenso.
Qué bancos lideran las ventas de hipotecas fijas?
Estas son las entidades financieras que más hipotecas han vendido durante el 2020.
Sabadell a la cabeza
El Banco Sabadell encabeza la lista de los mayores vendedores de hipotecas que se conceden bajo este segmento. El 85% de los préstamos inmobiliarios que se conformaron el año pasado fueron a tipo fijo . Dos años antes había concedido el 60% del total de los préstamos. Pese a la pandemia la entidad financiera presidida por Josep Oliu cerró el año pasado con 3.706 millones de euros generados por las hipotecas.
El Sabadell lleva vendidos el 40% de su stock de hipotecas a tipo de interés fijo, contando con 22.000 millones de euros de su saldo crediticio referenciado al euribor.
Santander, CaixaBank, Bankia y Bankinter
Este banco pasó del 30% al 58% de emisión de hipotecas a plazo fijo, dando un salto exponencial en poco tiempo.
Le siguen muy de cerca CaixaBank que ya cuenta con los tercios de las nuevas hipotecas a tipo fijo y Bankia que otorgó a lo largo del año pasado 3.348 millones de euros en créditos inmobiliarios. Del total de las operaciones cerradas, el 67% fueron también con un interés fijo.
Por otro lado, Bankinter comercializó préstamos inmobiliarios por 2.900 millones en 2020, de los cuales el 56% fueron a tasas invariables.
Previsiones para el futuro
Las opiniones de los expertos no logran llegar a un acuerdo cuando se trata del tema de las suba de intereses. Desde algunos ámbitos del sector financiero no ven un alza hasta en al menos diez años, mientras que otros apuntan a que cuando se comience a salir de la crisis habrá inflación. En este último caso, lo más lógico sería que los precios en general suban, con lo que las tasas de interés de los préstamos también lo harían.
Para el consejero delegado de CaixaBank, Gonzalo Gortázar, el futuro probable es más estable ya que asegura que los tipos seguirán en negativo hasta 2031. Un poco menos optimistas son en Standard & Poor’s, quienes apuestan que la negatividad en los tipos en la zona euro se mantendrán al menos hasta el 2023, aunque no visualizan presiones inflacionarias.
Desde el otro lado, expertos confían en una leve subida de los tipos de cara al próximo año. Esto dependerá en parte de la recuperación de la economía, cuando se compruebe el éxito de los procesos vacunatorios y su eficacia en la inmunización de la población.
Siguiendo esta lógica, una recuperación de la economía para este año llevaría al Banco Central Europeo (BCE) a rebajar la intensidad en los programas puestos en marcha durante 2020 como los planes de compra de activos (PEPP y APP). De esta manera, se presionaría al alza toda la curva de tipos, la cual, también es influída por las variaciones de los valores del Tesoro de EEUU. Es por esto que la tendencia 2021 sería más bien inflacionaria, para otro grupo de analistas. Si esto termina sucediendo, impactará de lleno en las cuotas mensuales hipotecarias de las familias.
Si te quedaron algunas dudas, o quieres comprar o vender algún inmueble, no dejes de contactarnos! En Oi Real Estate contamos con los mejores asesores, a tu disposición.
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