En el último tiempo los hoteles se convirtieron en el objetivo más solicitado por los inversores. Comprar hotel conlleva tener en cuenta varios aspectos: legales, de gestión, protocolares, económicos y arquitectónicos, entre muchos otros. Todos los detalles en esta nota.
En este artículo encontrarás:
Las inversiones hoteleras vienen triplicándose en los últimos tres años. Impulsados principalmente por la apertura de fronteras y el rebrote del turismo nacional e internacional, luego de la pandemia por Covid-19 se han convertido en un boom. Incluso el precio promedio de las habitaciones se disparó, alcanzando los 157.600 euros.
Los inversores pensaban comprar hotel a precios bajos por la crisis que suponía la pandemia para el sector pero se encontraron con cadenas hoteleras que supieron sacar ventaja con sus hoteles de lujo. Los fondos core, los que se especializan en adquirir productos ‘trofeo’ en las mejores zonas fueron los que más apostaron a este mercado.
¿Per qué factores se deben tener en cuenta al comprar un hotel? En esta note te los detallamos.
Además, en Oi Real Estate disponemos de varios hoteles a la venta y oportunidades únicas que podrás ver ingresando al enlace.
Factores a tener en cuenta al comprar hotel
Hay varios factores y de diversa índole a tener en cuenta antes de comprar hotel.
Identificar al propietario
Es importante tener en cuenta la tendencia de light asset dentro del sector hotelero, porque muchas veces los propietarios del inmueble no son los encargados de la gestión hotelera. Esta tendencia a desvincularse del Real Estate y enfocarse en la administración, muchas veces por medio de franquicias, significa que el titular del inmueble puede ser de otro grupo empresarial.
Los contratos de gestión hotelera son transacciones por las cuales los propietarios se benefician de una marca más reconocida para gestionar su inmueble.
Calcular el precio
Para realizar este cálculo es importante considerar ciertos aspectos, como:
estado edilicio
antigüedad
superficie
instalaciones actuales
posibilidad de reformas y restauraciones
hipotecas
existencia de litigios previos
Analizar la rentabilidad
Además de ser un inmueble, un hotel es un negocio y el mismo debe ser rentable. Realizar un estudio pormenorizado de su productividad y rentabilidad es fundamental antes de comprar hotel.
Decidir qué hacer con los empleados anteriores
Una importante decisión es qué hacer con los trabajadores del hotel, la plantilla anterior de personas que realizaban sus labores en el establecimiento previo comprar hotel. Deberá acordarse previamente para evitar conflictos legales.
Al comprar hotel, el traspaso de los derechos y obligaciones de los trabajadores pasa a ser automáticamente del nuevo propietario. Y a ellos se les debe reconocer tanto la antigüedad laboral como las deudas laborales pendientes por parte de la empresa.
Mecanismos de subastas y pujas
Muchas veces la compra hotel se realiza por medio de una subasta en donde varias empresas compiten por el mismo inmueble. Estas subastas privadas cuentan con sus protocolos y reglas y, luego de revisar en detalle el activo, los interesados comienzan a realizar sus ofertas por el mismo.
Arlaes Management ha comprado el Hard Rock Hotel Madrid
La sociedad de inversión internacional Arlaes Management le ha comprado al fondo alemán ASG el hotel Hard Rock Madrid. La operación se ha cerrado por un monto total de 65 millones de euros, anteriormente el edificio había albergado oficinas del Ayuntamiento de Madrid.
El hotel se encuentra en pleno centro de la ciudad, frente al Museo Reina Sofía, y la gestora Hard Rock se encargó de reacondicionarlo en 2015 para transformar las antiguas oficinas en un hotel. Cabe destacar que la propiedad cuenta con un jardín privado de 1.000 metros cuadrados, lo que lo transforma en una oportunidad única.
Arlaes apuesta por España y esta ha sido su primera operación hotelera en nuestro país. “España es un mercado de referencia para nosotros y estamos muy contentos de realizar nuestra primera inversión en Hospitality en Madrid”, señaló Ilkim Schuster, vicepresidente de Gestión de Activos de la empresa.
Previsiones a tener en cuenta para comprar hotel
Se espera que este año continúe en la misma senda positiva que el anterior, alcanzando cifras récords en compra y venta de hoteles. Los expertos aseguran que saldrán a la venta nuevas carteras de activos, como la del Banco Santander, que ayudarán a alentar las inversiones en España.
El año pasado se han adjudicado 12 portfolios por un valor total de 1.200 millones de euros y los destinos protagonistas han sido Barcelona y Madrid. 145 operaciones han sido cerradas en ese período en el sector hotelero y la mitad de ellas ha sido a través de agencias inmobiliarias.
Seguiremos viendo la tendencia de inversiones procedentes de fondos core y de operaciones corporativas lideradas por operadores internacionales. Esperamos ansiosamente ver el desarrollo de estas previsiones económicas.
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Desde Oi Real Estate queremos contarte cuáles son las mejores hipotecas fijas para marzo 2022. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
En el siguiente artículo te ayudaremos a comparar las condiciones de las mejores hipotecas fijas para marzo 2022. Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas fijas de este mes y te explicaremos detalladamente las características de cada una para que encuentres la hipoteca que mejor se adapta a tus necesidades.
Hipotecas fijas
Cuando hablamos de hipotecas fijas nos referimos a un préstamo hipotecario que presenta un tipo de interés fijo durante toda la vida de la hipoteca. Se trata de un tipo de interés que no dependerá del Euribor, como es el caso de las hipotecas variables. Es por este motivo que, cuando se trata de hipotecas fijas siempre sabremos cuánto costará la cuota mensual que debemos pagar.
Este tipo de hipotecas aportan gran tranquilidad por este motivo, ya que la cuota mensual será constante cada mes.
¿Es mejor una hipoteca a tipo fijo o a tipo variable?
Se trata de una pregunta muy habitual queaparece al momento de buscar una hipoteca. Para encontrar la respuesta, nos enfocaremos en detallar cuáles son las ventajas y los puntos en contra de contratar una hipoteca a tipo fijo en 2022.
Las principales ventajas de una hipoteca fija
Cuota mensual
La cuota que debes pagar por mes en una hipoteca fija se mantiene siempre igual. Además, sabrás cuál es el monto a pagar desde el comienzo del préstamo. De este modo, te permitirá organizar mucho mejor tus finanzas y estar tranquilo ante una posible subida de la inflación.
Estabilidad del interés
Por otro lado, las hipotecas fijas no presentan riesgo de subidas en el tipo de interés. En la actualidad, los bajos valores del Euribor no deben relajarnos demasiado, ten en cuenta que hace solo 7-8 años se ubicaba en valores mayores al 4%. De modo que, si optamos por contratar una hipoteca a tipo variable podríamos llevarnos un disgusto con el Euribor. Es decir que, al optar por una hipoteca fija evitarás sobresaltos.
Intereses bajos
Hoy en día las hipotecas a tipo fijo cuentan con un tipo de interés de aproximadamente un 1,50% o incluso menos para un plazo de 25 años. Por otro lado, las hipotecas que cuentan con un tipo de interés variable se ubican en Euribor +0,99% aproximadamente. La realidad es que no se trata de una gran diferencia. Teniendo en cuenta la tranquilidad extra que aportan las hipotecas fijas, la diferencia de precio lo vale.
Principales puntos en contra de las hipotecas fijas
Son más costosas que las de tipo variable
Hoy en día, a comparación con una hipoteca fija, las hipotecas a tipo variable resultan más baratas. Esto se debe a que actualmente el Euribor se encuentra en negativo. Sin embargo, no es buena idea confiarse de eso, ya que puede variar con el paso del tiempo.
Varía el tipo de interés
El tipo de interés varía dependiendo de cuál sea plazo elegido. Ten en cuenta que, mientras mayor sea el plazo, también será más riesgo para el banco, es por eso que un habrá un mayor tipo de interés cuando se trata las hipotecas fijas. Dicho de otra forma, si una hipoteca fija debe ser abonada en un plazo de 15 años, presentará un tipo de interés de alrededor de 1,50-1,70%. Si contratamos una hipoteca fija a 30 años el tipo de interés será más alto hasta alcanzar el 2% TIN aproximadamente. Esto no ocurre en las hipotecas variables, en las que el plazo seleccionado no afectará al interés.
Es resumen, no hay una respuesta general para este asunto. Dependerá, principalmente, de tus preferencias. Si te interesa abonar una cuota mensual más baja en el corto/medio plazo, lo ideal es optar por una hipoteca a tipo variable. Por otro lado, si priorizas la tranquilidad, protección ante cualquier posible aumento futuro y pagar siempre la misma cantidad por tu hipoteca, lo más aconsejable es optar por una hipoteca fija.
Las mejores hipotecas fijas de marzo 2022
En el mercado hipotecario a tipo fijo de España podemos encontrar más de 30 hipotecas distintas. Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas fijas, donde tendremos en cuenta cuáles son sus características, vinculaciones y comisiones. También, te contaremos cuáles son los gastos de formalización de hipoteca o el proceso de contratación.
Openbank
El primer lugar de las mejores hipotecas fijas para marzo 2022 se lo lleva Openbank. Se trata de la opción más recomendada del este mes.
Hipoteca fija Open de Openbank
La hipoteca Open siempre representa una gran opción de financiación. Se trata de una hipoteca sin ningún tipo de vinculación. Únicamente será necesario domiciliar la nómina, no obstante, la domiciliación de la nómina no nos generará ningún tipo de gasto. Esto se debe a que la cuenta Nómina de Openbank no presenta ningún tipo de comisión. Nos da la posibilidad de financiar hasta un 80% del valor de tasación o compraventa. La oferta será mejor mientras menos financiación necesitemos, ya que el banco considera que somos más solventes al deber una menos cantidad de dinero. Aquí van los detalles la hipoteca Open Fija:
Tipo de interés: esto puede variar dependiendo del plazo y del porcentaje de financiación.
Financiación: se trata del 80% tanto para primera como para segunda vivienda.
Plazo: ofrece un plazo de devolución de hasta 30 años.
Requisitos: para acceder a los tipos de interés bonificados será necesario domiciliar la nómina de por lo menos 900€ para un titular, 1800€ para dos titulares. También, deberás contratar el seguro de la vivienda por medio de Openbank.
Comisiones: no requiere de comisiones de ningún tipo.
Financiación si cumplimos con los requisitos:
15 años: 1,15% (1,45% TAE)
16-20 años: 1,25% (1,54% TAE)
21-25 años: 1,30% (1,59% TAE)
26-30 años: 1,35% (1,63% TAE)
Financiación si no cumplimos con los requisitos:
15 años: 1,55% (1,55% TAE)
16-20 años: 1,65% (1,65% TAE)
21-25 años: 1,70% (1,70% TAE)
26-30 años: 1,75% (1,76% TAE)
Hipoteca fija de Myinvestor
Es importante resaltar las buenas cualidades de la hipoteca de Myinvestor, ya que también se posiciona dentro de las mejores hipotecas fijas para marzo 2022.
Tipo de interés
Variará dependiendo del plazo
15 años: 1,29% TIN (1,49% TAE)
20 años: 1,39% TIN (1,58% TAE)
25 años: 1,49% TIN (1,68% TAE)
30 años: 1,59% TIN (1,78% TAE)
Financiación: la financiación es hasta el 80% del valor de la vivienda.
Plazo de devolución: 30 años como máximo.
Condiciones: no presenta vinculaciones de ningún tipo.
Comisiones: no presenta comisiones ni gastos.
Ten en cuenta que es necesario contar con ingresos mínimos de 4000€ por mes netos.
Recientemente, Myinvestor, lanzó una hipoteca sin entrada a tipo fijo, que brinda un 95% de financiación. Ten en cuenta que las condiciones para este tipo de hipoteca son distintas a las expuestas.
Hipoteca fija Inteligente de Evo banco
La oferta de hipoteca fija de Evo banco es la siguiente:
Tipo de interés bonificado: 1,24% TIN (1,78% TAE)
Sin bonificar: 1,59% TIN (1,85% TAE)
Comisiones: no presenta comisión de apertura ni amortización parcial o total
Gastos: la tasación es a cargo del cliente
Plazo: 30 años máximo
Condiciones: Para lograr tener acceso a los tipos bonificados es necesario domiciliar la nómina, además de contratar un seguro de hogar y vida por medio de EVO banco.
Esta hipoteca cuenta con el seguro de vida gratuito durante el primer año además de dos años gratis para el seguro de protección de pagos para el primer titular.
Hipoteca fija de Kutxabank
La Hipoteca Kutxabank fija cuenta con uno de los mejores tipos de interés de todo el mercado, sin embargo, con ciertas vinculaciones. Ten en cuenta que, únicamente pueden solicitarla quienes cuenten con un ingreso de más de 3000 euros por mes. Si eres menor de 35 años, Kutxabank te brinda la hipoteca joven. Este tipo de hipotecar te ofrece una bonificación extra del 0,25% en los tipos de la hipoteca.
Tipo de interés: 1,35% (TAE 1,68%) para un plazo de 25 años.
Tipo de interés sin bonificaciones: 2,35% TIN (2,50% TAE)
Comisiones: Sin comisión de apertura.
Plazo: 30 años máximo, 5 años mínimo.
Financiación: 80% sobre el importe de tasación.
Condiciones:Domiciliación de la nómina, importe igual o superior a 3000 € por mes entre los titulares. Aportación al plan de pensiones, más de 2000 € al año. Seguro de hogar.
Hipoteca fija de TARGOBANK
Targobank se ha encontrado en el centro de una de las bajadas de tipos de interés más importantes de los últimos meses. La bajada en su TIN se ubica en torno al 0,36% y 0,46%. Aquí van los nuevos tipos de interés que ofrece la Hipoteca Fija Targobank.
Tipo de interés fijo bonificado: variará según el plazo
15 años: 1,24% (TAE 1,58%)
20 años: 1,34% (TAE 1,67%)
25 años: 1,54% (TAE 1,86%)
30años: 1,54% (TAE 1,85%)
Sin bonificaciones:
15 años: 2,24% (TAE 2,60%)
20 años: 2,34% (TAE 2,69%)
25 años: 2,54% (TAE 2,88%)
30 años: 2,54% (TAE 2,86%)
Comisiones: no requiere de comisión de apertura, tampoco gasto de tasación si termina contratándose la hipoteca con Targobank.
Plazo:30 años como máximo
Financiación: cuando se trata de una vivienda habitual presentan un máximo del 80% de financiación sobre el valor de tasación.
Condiciones: hay algunos los productos combinados para mantener los tipos de interés anteriores. Se trata de la apertura de una cuenta corriente en Targobank con la domiciliación de nómina o pensión de 2000€ como mínimo (bonificación de 0,25%). Contratación de un seguro de vida (bonificación de 0,5%) y un seguro de hogar (bonificación 0,25%) cuyo coste por año es de 98,81€ y 145,22€ respectivamente. El máximo a bonificar es del 1%, sin embargo, podemos seleccionar las vinculaciones que nos interesen.
Hipoteca fija de BBVA
BBVA se encargará de los gastos de formalización de la hipoteca, nada de gastos de notaría, de gestoría ni de registro. Por lo que nos ofrece una de las mejores hipotecas fijas para marzo 2022.
Tipo de interés: variarán dependiendo del plazo, los siguientes tipos de interés son en caso de que no se contrate ninguna vinculación. Ten en cuenta que se reducirían si contratamos una vinculación:
15 años: 1,00% TIN (1,71%) bonificado
20 años: 1,20% TIN (1,92%) bonificado
25 años: 1,30% TIN (2,07%) bonificado
30 años: 1,45% TIN (2,31%) bonificado
Sin bonificar:
15 años: 2,00% TIN (2,50% TAE)
20 años: 2,20% TIN (2,70% TAE)
25 años: 2,30% TIN (2,79% TAE)
30 años: 2,45% TIN (2,93% TAE)
Comisiones: no cuenta con comisión de apertura. Sin comisión por reembolso anticipado total o parcial, la suma mínima de reembolso son 300€.
Plazo: 30 años cuando se trata de tu primera vivienda o hasta que el titular cumpla 70 años al final de la hipoteca.
Financiación: Hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación para primera vivienda y 70% cuando se trata de una segunda vivienda.
Condiciones: Debes domiciliar la nómina, más de 600€, seguro multirriesgo de hogar y tener contratado un seguro de amortización de préstamo por al menos el 50% del importe del préstamo.
Hipoteca fija de Banco Santander
Banco Santander ha impulsado su nueva hipoteca online, que presenta unos tipos de interés sumamente competitivos.
Intereses:Desde 1,35% TIN y 1,88% TAE cumpliendo condiciones. En caso de no cumplir con las condiciones el TIN a partir del segundo año pasaría a 2,35% (TAE 2,52%). Si deseas solicitar una financiación más alta, debes consultar tipos de interés con el banco.
Plazo: Hasta 30 años si se trata de vivienda habitual y 25 años para una segunda vivienda.
Financiación: si se trata de una vivienda habitual la financiación máxima es del 80% del valor de tasación. 70% en el caso de segunda vivienda. El cliente tendrá que aportar como mínimo el 20% del importe total de sus ahorros.
Comisiones: es necesario consultar con el banco. Comisión por desistimiento parcial y total, 2% del capital reembolsado previamente durante los primeros 10 años, no deberá superar el importe de la pérdida financiera. Luego, 1,5% de comisión. No hay comisión de apertura.
Condiciones: Para conseguir una bonificación máxima del 1% en el tipo de interés de la hipoteca fija de este banco deberás cumplir los algunos requisitos. Domiciliación de nómina de mínimo 600€ por mes. Domiciliar y abonar tres recibos, usar seis veces las tarjetas de débito o crédito. Contratar un seguro de vida, uno de hogar y un producto de inversión. Brindar al Banco un Certificado de Eficiencia Energética. Estas vinculaciones supondrán una bonificación máxima del 1%.
Distinción: por lo general, la mayoría de las entidades bancarias brindan hipotecas para personas cuya edad más el periodo de duración de la hipoteca no supere los 75 años, Santander va más allá, llevando este límite hasta los 80 años.
Hipoteca fija de Bankinter
La hipoteca Fija de Bankinter se encuentra disponible para la compra tanto de primera como de segunda vivienda. Además, brinda hipotecas para no residentes.
Intereses: varían según el plazo.
Cumpliendo condiciones según el plazo
10 años: TIN de 1,25% (TAE 2,00%)
15 años: TIN de 1,25% (TAE 1,95%)
20 años: TIN de 1,30% (TAE 1,97%)
25 años: TIN de 1,35% (TAE 1,99%)
30 años: TIN de 1,45% (TAE 2,07%)
Sin vinculaciones según el plazo
10 años: TIN de 2,55% (TAE 2,96%)
15 años: TIN de 2,55% (TAE 2,92%)
20 años: TIN de 2,60% (TAE 2,94%)
25 años: TIN de 2,65% (TAE 2,97%)
30 años: TIN de 2,75% (TAE 3,06%)
Plazo: como máximo 30 años. Ninguno de los titulares puede ser mayor de 75 años al terminar la vida del préstamo.
Financiación: Hasta el 80% del valor si se trata de una primera vivienda y el 60% de la segunda, usando de referencia el más bajo de estos dos valores: el precio de compra o el valor de tasación. Con un mínimo de 30 000 €.
Comisiones: se requiere de 500€ de comisión de apertura. 0,5% por amortización parcial y total y por subrogación los cinco primeros años, para el resto un 0,25%.Compensaciones por riesgo de tipo de interés: 0,75%.
Condiciones: Deberás contratar la Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (bonificación de 0,50%), además de un seguro de vida (bonificación de 0,60%), y de hogar (bonificación de 0,10%). Por otro lado, también debe contar con un Plan de Pensiones con aportación mínima por año de 600€ (bonificación de 0,10%). La unidad familiar debe contar con ingresos que superen los 2000€.
Hipoteca fija de Liberbank (Unicaja)
Ha eliminado la comisión de apertura, bajado sus tipos de interés y disminuido las vinculaciones necesarias para obtener bonificaciones en los tipos:
Comisiones: no cuenta con comisión de apertura. Además, aplica comisión por amortización total o parcial del 2% durante los primeros 10 años y del 1,5% del capital pendiente el resto.
Plazo: Hasta 30 años como máximo.
Financiación: si se trata de una vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación o hasta el 90% del valor de compra, hablamos de algo no ofrecen la mayoría de las compañías, que generalmente financian hasta el 80% del valor de tasación o compraventa. Es por este motivo que Liberbank nos trae una de las mejores hipotecas fijas para marzo 2022. Se trata de una opción ideal si lo que buscas es ese extra de financiación que no encontrarás en otros bancos.
Bonificaciones:Domiciliación de nómina (-1,25%), seguro multirriesgo de hogar (-0,20%), tarjeta, seguro de hogar.
Gastos: el cliente debe ocuparse del gasto de tasación.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las mejores hipotecas fijas para marzo 2022. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Las hipotecas de tipo variable varían su interés según el índice Euribor. En esta nota analizaremos el comportamiento del mismo, cómo influirá en ellas para concluir cuáles son las mejores hipotecas febrero 2022.
En este artículo encontrarás:
El Euribor ha arrancado el año con subidas, lo que hace temer el futuro de las hipotecas febrero a tasa variable, pero los bancos siguen manteniendo el promedio de tipos por debajo del 1%. Por el momento, la presidenta del Banco Central Europeo (BCE) Christine Lagarde no ha anunciado ninguna subida a corto plazo.
A diferencia de las hipotecas fijas, un préstamo hipotecario variable posee un interés que se ajusta mes a mes al índice europeo Euribor. Si el Euribor sube, el interés de la hipoteca -por ende, su cuota mensual- sube y del mismo modo si desciende.
A continuación detallaremos el comportamiento del mismo durante este mes pero primero debemos resaltar las ventajas y las desventajas de las hipotecas a tasa variable.
Ventajas de hipotecas a tipo variable
Las hipotecas a tasa variable suelen ser más económicas que las de tasa fija, justamente por el riesgo que ellas mismas acarrean. Más allá de que las entidades bancarias están fomentando en este momento las hipotecas fijas, las variables han alcanzado el 35,6% del total de préstamos hipotecarios concedidos en octubre pasado, último mes del que tenemos referencia.
Otra de los puntos a favor es que el interés de una hipoteca variable no está afectado por el plazo de tiempo del préstamo, como en una hipoteca fija. Y si el Euribor desciende, se verá beneficiada la cuota de la hipoteca, esto tampoco sucede en el caso de las fijas.
Por supuesto que la incertidumbre que ha traído la pandemia y la inflación acuciante han influido en que las personas se decanten, en su mayoría, por las hipotecas fijas.
Desventajas de las hipotecas a tipo variable
Claramente la principal desventaja es la incertidumbre e intranquilidad que genera no saber el monto exacto que abonarás cada mes por el préstamo. El Euribor se modifica día a día y los bancos aprovechan a revisar las hipotecas variables en períodos cortos y también revisar si se siguen cumpliendo las condiciones para acceder a la bonificación de la tasa.
Si no se cumplen las condiciones exigidas por la entidad, que suelen ser domiciliar la nómica y contratar algún seguro, el banco penalizará al cliente aumentando el interés.
Situación del Euribor en febrero 2022
Este año ha comenzado complicado para el índice de referencia de las hipotecas febrero a tasa variable. Durante enero el Euribor ha subido un -0,477% y esto ha comenzado a preocupar a los hipotecados. Si lo comparamos con los datos de enero de 2021, el aumento ha sido del 0,028%.
Por el momento, ninguna entidad bancaria ha anunciado aumentos y desde el BCE sostienen que subir los tipos repercutiría en un claro detenimiento de la actividad económica de la eurozona, por lo que no está previsto que esto suceda.
Durante este mes, la subida por el momento es del -0,407% pero no se esperan grandes cambios durante este año, el índice continuará en el terreno negativo. Esto indica que sigue siendo un buen momento para solicitar un préstamo hipotecario y aprovechar este momento de bajas tasas y mucha competencia entre las entidades bancarias por captar clientes.
Hipoteca variable de COINC
El portal de ahorro de Bankinter COINC ofrece una de las mejores hipoteca febrero 2022 y a continuación veremos por qué. Su tasa de interés es del 1,89% durante los primeros 12 meses y de Euribor + 0,89% para los restantes. Financia hasta el 80% del valor de la vivienda y no exige contratar ningún producto.
Tampoco tiene comisiones por apertura, subrogación o amortización anticipada. Además, el plazo de la hipoteca puede ser desde los 3 hasta los 30 años. La revisión del índice de variación es anual y todo el proceso se puede realizar de manera online, sin necesidad de acercarse a las oficinas, hasta el momento de la firma de la hipoteca.
Hipoteca Naranja Variable de ING Direct
La hipoteca variable de ING tiene un interés del 1,99% durante el primer año y luego Euribor + 0,89%. Las condiciones par acceder a esta tasa son domiciliar la nómina y contratar el seguro de vida y el seguro de hogar.
BBVA y sus hipotecas febrero 2022
El BBVA está ofreciendo una hipoteca variable con un interés del 1,99% durante los primeros 12 meses y de Euribor + 0,99% de ahí en adelante. Las condiciones exigidas por el banco para acceder a este interés especial es domiciliar la nómina de 600 euros como mínimo y contratar el seguro multiriesgo de hogar y el seguro de amortización de préstamos.
El plazo máximo es de 30 años y el banco financia hasta el 80% de una primera vivienda o el 70% de una segunda vivienda.
La hipoteca variable de Abanca tiene durante el primer año un interés del 0,99% y luego este interés se mantiene + Euribor. Las condiciones para acceder a esta bonificación muy atrayente de Abanca son:
domiciliar una nómina de 600 euros como mínimo
contratar el seguro de hogar
contratar el seguro de vida
realizar 24 compras por año con la tarjeta de crédito del banco
La financiación máxima que se ofrece es de hasta el 80% del valor de la vivienda y no tiene costo de apertura ni de amortización anticipada, tampoco de gestoría ni de notaría. El Euribor se revisa una vez al año
Hipoteca Open Variable de Openbank
Openbank está apostando a las hipotecas variables este año y ofrece un interés de Euribor + 0,95% y del 1,95% durante el primer año. Las únicas condiciones que exige son las de domiciliar la nómina de 900 euros al mes como mínimo y contratar un seguro de hogar.
Openbank pertenece al Grupo Santander, no cobra comisión de apertura, se hace cargo de la tasación y tampoco tiene comisiones por amortización anticipada parcial, pero sí por amortización total. Tampoco es necesario abrir una cuenta hasta el momento de la formalización
¿Cómo será este año 2022 respecto a las hipotecas? ¿Cuál será la tendencia de las entidades bancarias, los precios y las tasas? Además, te contaremos acerca del nuevo segmento dentro de los préstamos que cobrará relevancia este año y apuesta por revolucionar el mercado.
En este artículo encontrarás:
Las entidades bancarias han tenido un año 2021 muy fructífero, tras el parón sufrido por la pandemia y la paralización de muchas de sus actividades. Han sabido sortear esta crisis para concluir registrando las mejores cifras de los últimos años.
Por supuesto que esto se ha visto influido por la mayor capacidad de ahorro de las familias tras el aislamiento pero también los bancos han bajado las tasas de interés a niveles históricos, generando que sea un buen momento para solicitar una hipoteca.
Ayer hablábamos de Cuánto ahorrar para comprar una propiedad en España. Hoy hablaremos de cómo serán las hipotecas que nos esperan este año. Además, detallaremos las más sobresalientes hoy en día y finalizaremos con la última tendencia del mercado: las hipotecas verdes.
¿Qué tendencia en las hipotecas se espera este año?
Los últimos datos oficiales aportados por el Instituto Nacional de la Estadística datan de los meses enero a octubre del 2021 y reflejan que se otorgaron en el país 216.000 préstamos fijos. Esta cifra récord supera por mucho a la de 2020, que fue de 160.300 hipotecas en toda España.
Se espera que esta tendencia continúe durante este año, aunque de manera más estable y sostenida. El boom del año pasado se debió también porque muchas operaciones quedaron truncas cuando se dictó el aislamiento y volvieron a retomarse todas juntas y a la vez apenas se liberó la actividad.
La opinión de ING España
Alberto Gómez Agustino, director de Hipotecas y Seguros de ING, por su parte, cree que este año el crecimiento en la firma de hipotecas será moderado e incluso pueden surgir caídas, pues los fuertes crecimientos no pueden sostenerse en el tiempo.
Del mismo modo, apuesta por que las hipotecas fijas sigan superando a las variables. Y resalta que los clientes que piden hipotecas actualmente son más solventes que los clientes del año 2008. La pandemia también ha provocado que aumentaran los clientes virtuales, que utilizan simplemente los canales digitales.
Las hipotecas de tipo fijo superan a las de tipo variable
En los últimos meses, la tendencia ha sido que las personas se decanten por las hipotecas fijas, de hecho el 67% del total de hipotecas concedidas fue de este tipo. Se estima que la tendencia continúe, incluso llegando al 70% del total de préstamos concedidos.
Si la inflación continúa creciendo o permanece en cifras altas, la hipoteca fija seguirá liderando las elecciones de las personas. En este momento, los tipos fijos más bajos que podemos encontrar son cercanos al 1,50%. Entidades como Myinvestor y Openbank incluso tienen opciones un poco más bajas.
¿Es posible conseguir una hipoteca al 100%?
Generalmente, los bancos financian hasta el 80% del valor total del inmueble. Sin embargo, algunas entidades han comenzado a ofrecer hipotecas al 100%, analizaremos los casos a continuación y si es realmente conveniente.
Los bancos se arriesgan mucho al ofrecer el 100% de una hipoteca, el riesgo de impago por parte del cliente aumenta pues las cuotas son más elevadas y si surge algún imprevisto es difícil que cuente con ahorros para solventarlo. Durante el 2021, menos del 9% de las hipotecas concedidas superaron la financiación del 80%, según el BCE.
La mayoría de los bancos no ofrecen hipotecas al 100% abiertamente y es aconsejable recurrir a un broker para que nos asesore, salvo en estos casos puntuales:
si es para comprar un piso de un banco, producto de un desahucio,
si el cliente trabaja como funcionario,
si el cliente tiene una estabilidad laboral muy alta,
si el perfil económico es muy solvente,
o si es menor a 35 años y cuenta con aval de su familia.
Kutxabank
La entidad Kutxabank concede hipotecas hasta el 90% y, si el perfil del hipotecado es muy bueno, se puede elevar el porcentaje. Las opciones son:
Hipoteca variable: cuya tasa de interés es de Euribor + 0,89%. su plazo máximo es de 30 años y debes vincular 3 productos del banco.
Hipoteca fija: el interés es del 1,35%, plazo máximo de 25 años y deberás vincular 4 productos del banco.
Ibercaja
La Hipoteca Vamos Joven de Ibercaja puedes obtener hasta el 95% del valor de tasación de la vivienda o el de compraventa, el que sea más bajo. Disponible para menores de 35 años y las tasas son:
Euribor + 0.80% para la tasa variable
1,15% para la tasa fija
Siempre y cuando vincules 5 servicios del banco y el plazo máximo que podrás solicitar es de 25 años.
Liberbank
Liberbank ofrece hipotecas hasta el 100%, por ejemplo la Hipoteca Inmuebles Propios, en donde se financia el 100% si el inmueble es de la cartera inmobiliaria del banco. Puede ser a tipo fijo o variable.
Banco Santander
El Banco Santander puede acercarse al 100% de la financiación de la vivienda si tu perfil es muy bueno para ellos. Otras opciones son que compres un piso a través de Aliseda, la inmobiliaria del banco o que contrates la Hipoteca Joven, la Hipoteca Altamira, Casaktua o Aliseda.
La Hipoteca Joven permite financiar hasta el 95% si tienes menos de 35 años y un aval personal para los primeros 5 años de la hipoteca. Las tasas son:
Euribor + 1,29% para la hipoteca variable
1,4% para la hipoteca fija
Además se te pedirá vincular o contratar 8 servicios del banco y el plazo máximo es de 30 años.
Hipoteca EVO Joven
Otra hipoteca dirigida a los menores de 35 años, en donde podrán financiar hasta el 90% del valor del inmueble y cuyas tasas son:
Euribor + 0,83% para la hipoteca variable, con un plazo máximo de 40 años.
1,24% para la hipoteca fija, con un plazo máximo de 30 años.
Deberás, además, vincular o contratar 3 servicios del banco.
Como vemos, la tendencia para lograr una financiación del 100% de la vivienda es prácticamente ser joven, menor de 35 años. Las entidades bancarias entienden que así tendrán menos riesgos por posibles impagos. ¿Estás de acuerdo con esta postura?
¿Cuál es la tendencia del Euribor para las hipotecas variables?
Las hipotecas variables dependen del índice de referencia Euribor, por lo que las personas que hayan solicitado una hipoteca variable deben estar muy atentas a sus movimientos. Si el Euribor sube, las cuotas de las hipotecas variables se encarecerán.
El Euribor ha comenzado este 2022 con mínimas correcciones al alza pero muy pequeñas por el momento. Ningún día de este mes de enero ha registrado niveles mayores al medio punto pero al ser los niveles de enero y febrero del año pasado los más bajos históricamente, las cuotas se elevarán en apenas uno o dos euros al mes.
Con la retirada de estímulos del BCE pueden verse afectados los tipos de interés variable pero recién para 2023 siempre y cuando la inflación no se dispare. Por lo tanto, el presente año se predica que será estable con pocas modificaciones en el Euribor y, por ende, en las hipotecas variables.
Las hipotecas verdes: la nueva tendencia de este año
La concientización sobre el cuidado del medio ambiente y las prácticas no contaminantes han marcado tendencia durante todo el año pasado. No solamente por ahorrar energía y cuidar el planeta, sino también porque las tarifas del gas y la luz han sufrido incrementos importantes.
El 65% de los españoles está dispuesto a cambiar sus hábitos de consumo para cuidar al planeta, según el estudio de ING TFI Consumer Research. Uno de los cambios pasa por mejorar la calidad energética de la vivienda, de hecho las viviendas de obra nueva construidas a partir de 2019 deben poseer el certificado.
Muchos países han tomado medidas al respecto, como Francia que ha prohibido el gas y el petróleo o Dinamarca, que ha prohibido las calderas de gas. La Unión Europea, además, acaba de lanzar una normativa para reducir las emisiones de gases de efecto invernadero.
Controlar el consumo energético y aumentar el ahorro
Como escribimos hace un tiempo, se puede ahorrar luz en la nueva factura gracias a la domótica. Muchos dispositivos modernos pueden programarse para consumir energía en las franjas más económicas e incluso apagarse para no seguir consumiendo en modo reposo.
Los electrodomésticos y dispositivos eficientes energéticamente son los más solicitados por los españoles pues permiten controlar el consumo y, por ende, la factura mensual de los servicios. Según Gana Energía, las viviendas con clasificación energética A consumen hasta un 90% menos de energía.
El Real Decreto 235/2013 ha aprobado el procedimiento básico para la certificación de la eficiencia energética en los edificios de España. Lo que se busca es adaptar el parque inmobiliario a un futuro más eficiente.
Hipotecas verdes para comenzar el cambio
Las entidades bancarias, como siempre, se amoldan constantemente a los cambios en la sociedad y a los nuevos requerimientos de las personas. Es por eso que las hipotecas verdes serán la revelación este año, en donde los expertos aseguran que crecerán dos dígitos por la mayor oferta y las mejores condiciones para obtenerlas.
Las hipotecas verdes consisten en financiar la compra de viviendas que posean calificación energética A o B:
Certificación energética A: la más alta de todas, para los edificios sumamente eficientes energéticamente.
Certificación energética B: tiene un consumo de energía un poco más alto que el A y se toman en cuenta los materiales del edificio, si tiene aislamiento o no y si posee sistemas de climatización eficaces.
El 2022 premiará a las viviendas sostenibles e incentivará las reformas que haya que realizar en los inmuebles que no posean el certificado.
Las ventajas de la hipoteca verde en España
La principal ventaja de estas hipotecas es que su interés es más bajo que las convencionales y, a veces, la entidad exige menos ahorros por parte de los clientes. Si lo que buscas es reformar una propiedad, te podrás acoger a deducciones fiscales de hasta el 60% del IRPF.
Hipoteca Casa Eficiente, de BBVA
BBVA ofrece esta hipoteca verde, a interés fijo, para adquirir viviendas con certificación energética A. El banco financia hasta el 80% del valor de una primera vivienda y hasta el 70% de una segunda vivienda. El lapso máximo de años es de 30 para las primeras viviendas y de 20 para las segundas.
No tiene comisión de apertura.
Hipoteca Verde de Triodos Bank
El banco pionero en colocar este tipo de productos en el mercado. Su hipoteca puede ser a tasa fija o a tasa variable. Las tasas son:
Euribor + 1,05% para las variables y residencias con calificación energética A
Euribor+ 1,29% para las certificaciones G, en el medio la tasa es proporcional.
Hipoteca Oxígeno, de Liberbank
Solamente están destinadas a viviendas con calificación energética A y el plazo máximo es de 30 años.
Hipoteca Freedom Green, del Banco Mediolanum
La tasa de interés es del 1,99% durante los primeros 12 meses y luego de Euribor + 0,99% para el resto de los años.
Hipoteca Variable Wefferent, de Cajamar
Esta hipoteca de Cajamar no tiene comisión por apertura y, si la vivienda cumple con la calificación energética actual, se bonifica un 0,05% en su tipo inicial y un 0,05% en su diferencial.
Hacia un mundo mejor
Hemos tratado de elaborar un informe más que completo sobre la actualidad en materia de hipotecas, haciendo hincapié en las hipotecas verdes. Todo apunta a que, como ciudadanos, debemos preocuparnos por nuestro planeta y tratar de reducir el consumo de gases contaminantes.
¿Y tú, estás tomando medidas para cuidar el planeta? ¿Qué hábitos has cambiado últimamente relacionados con una mayor concientización ambiental? ¡Déjanos un comentario y te responderemos!
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
La situación del Banco Santander en España y en el mundo es preocupante, no solo para la empresa, sino para el sector bancario. Es sabido que la pandemia golpeó con fuerza a este sector, y fueron muchas las grandes compañías financieras que debieron hacer grandes recortes por culpa de los desastres económicos que dejaron los aislamientos y las cuarentenas en el mundo entero.
El Banco Santander en España y en la gran mayoría de los países donde tiene sucursales ha tenido que cerrar gran parte de ellas. Por citar el ejemplo español, 1000 oficinas en el territorio han bajado sus persianas para siempre. Y en las últimas horas se conoció un fuerte cierre de decenas de sucursales en Reino Unido.
Pero Santander no ha sido la única que ha cerrado sus puertas en España. Otra de las empresas bancarias que más ha sufrido fue BBVA. La compañía fue la más golpeada de toda Europa, teniendo que despedir a miles de empleados y cerrando miles de oficinas en España y los demás países en los que opera.
Según datos del Banco de España, en todo el territorio la banca española cerró en el primer trimestre 700 oficinas. Esto equivale a un 3% del total. A cierre de marzo, las entidades de crédito contaban con 21.612 oficinas frente a las 22.299 de tres meses antes.
En el siguiente artículo profundizaremos en la situación del Banco Santander, tanto en España como en los demás países, y cómo ha intentado solucionar los problemas con sus empleados.
Fuerte cierre del Banco Santander en UK
Banco Santander informó hace algunas semanas que cerrará 111 oficinas en el Reino Unido. De esta forma se quedará con una red de 425 establecimientos a través de la marca Santander UK, según informó Bloomberg.
El objetivo de la filial del Banco Santander en Reino Unido es reducir los gastos y poder comenzar una reestructuración de sus oficinas corporativas. Según indicaron fuentes oficiales, moverá la sede principal a Milton Keynes, en los alrededores de Londres. A su vez, mantendrá las sedes de Belfast, Bradford, Glasgow, Londres y Sheffield.
Algunas de las oficinas que cerrarán son en Bootle, Newcastle, Londres, en Portman House, y en Manchester, en Deangate. También reducirá espacio en otras dos sedes londinenses, Trito Square y Ludgate Hill, en Teesside y Leicester.
Con el cierre de estas 111 oficinas más las que se reducen de tamaño, unos cinco mil empleados quedarán sin trabajo en lugares físicos. A estos se les ofrecerá continuar con las labores pero desde sus casas, firmando un contrato de teletrabajo con acceso a centros de trabajo locales.
El problema del Banco Santander en España
Sin embargo, el problema de Santander en España es grave. La pandemia ha sido la gota que colmó el vaso en la empresa bancaria, por lo que a finales del 2020 ha tenido que tomar una drástica decisión en cuanto a sus oficinas y empleados. En diciembre del pasado año ha decidido a través de una Expediente de Regulación de Empleo (ERE), la salida de 4000 empleados y la recolocación de 1096 trabajadores.
A su vez, Santander cerró un total de 1033 oficinas dentro de este plan de reestructuración. Madrid fue la provincia española con más cierres. En total fueron 128 las oficinas que Santander cerró en la capital de España, y quedó con 426 en operación. Esto equivale a una pérdida del 23.10% de sus sucursales en la zona. Otra de las provincias que más cerrará es Barcelona. Serán 86 las oficinas de Santander que cerrarán sus puertas.
Valencia cerró más del 35% de sus oficinas, lo que equivale a 50 sucursales de Santander. El caso de Tenerife fue uno de los peores, ya que un 60% de las oficinas en la provincia cerró sus puertas. Sevilla y Cantabria por su parte cerraron 40 oficinas en cada caso. El desglose provincia por provincia se puede ver a continuación gracias al gráfico que hizo el medio Cinco Días.
Fuente: Cinco Días
Los acuerdos con los empleados en España
Santander ha llegado a ciertos acuerdos con sus empleados en España en este fin de reestructuración. Junto a los sindicatos a finales del año pasado sentenciaron que indemnizarán a un gran número de empleados por los grandes cierres en el territorio.
Uno de los acuerdos con los colectivos con edades entre los 50 y 54 años con más de 15 años de antigüedad fue que recibirán el 65% del salario pensionable por 6 anualidades con un máximo de 320.000 euros. Esto sin incluir las primas.
A su vez, los mayores de 62 años recibieron una indemnización de 20 días por año trabajado con un tope de 12 mensualidades. Los trabajadores con edades entre los 58 y los 61 años que tengan una antigüedad mínima de 15 años obtendrán el 76% del salario pensionable. Otra de las opciones era que reciban el 70% más el 56% del complemento voluntario.
El otro grupo entre los 55 y los 57 años con una antigüedad mínima de 15 años, obtendrán algo similar que el grupo anterior. El acuerdo fue por el 74% del salario pensionable o el 67% más el 54% del complemento voluntario.
Las primas de voluntariedad serán de 30.000 euros para quienes tengan entre 15 años o más de antigüedad, mientras que se han establecido tramos a medida que se reduce el tiempo trabajado en el banco, con un mínimo de hasta 5.000 euros para quienes llevan menos de 5 años.
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