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En el mes de octubre, la inflación alcanzó el 4,1% mientras que el Euribor sufrió por primera vez en el año un incremento que lo hizo llegar al -0,47%.

La recuperación tan esperada luego de la pandemia está movilizando las fichas del tablero económico. Tanto es así que estamos viviendo en un período inflacionario, algo completamente lógico en una etapa de reconstrucción de la economía. Los precios en la zona euro se han disparado: en septiembre el índice inflacionario alcanzó el 3,4% y en octubre llegó al 4,1%. La consecuencia principal y más visible es que se encarece el coste de vida en Europa. Pero además, quienes cuentan con una hipoteca a tipo variable, observan con algo de preocupación este incremento. El euribor acaba de poner un freno a la caída en su cotización y llegó al -0,47% en octubre. ¿Puede la inflación hacer subir el Euribor? ¿Saldrá del histórico negativo? ¿Cómo afectará a las cuotas de las hipotecas variables?

En este post intentaremos responder a estas preguntas, por lo que si te interesó el tema, ¡sigue leyendo!

Inflación y Euribor: ¿tienen relación? 

Ambos conceptos tienen más relación de lo que parece. Para empezar a comprender comencemos definiéndolos en palabras simples. El Euribor es un índice que se basa en el interés medio que utilizan los bancos cuando se prestan dinero entre ellos y se utiliza como referencia en la mayoría de las hipotecas variables. Por su parte, la inflación  es el aumento generalizado en los precios de los bienes y servicios durante un periodo de tiempo

¿Por qué el Euribor se mantiene en niveles negativos?

Que hoy en día el indicador esté en negativo es responsabilidad en gran parte del Banco Central Europeo, que impuso medidas para estimular las economías comunitarias tras el colapso mundial provocado por la pandemia. Una de ellas es la tasa del  -0,5% para los depósitos, lo cual significa que a los bancos no les conviene guardar dinero y si prestarlo a sus clientes. Además, que las tasas del BCE estén al 0% supone que los préstamos a los bancos les salen gratis, otra de las causas por las que las entidades ofrecen tanto crédito a bajo interés.

¿Cómo podría frenar la inflación el BCE?

Si bien era un escenario esperable en el contexto de la recuperación económica, la inflación puede no ser beneficiosa si no alcanza un freno que limite la subida de precios. En este caso el Banco Central Europeo  podría cambiar sus políticas monetarias para lograr el objetivo de ponerle un límite. Algunas de ellas podrían incluir subidas en los tipos, algo que serviría para contener los precios pero a la vez redundaría en un aumento del Euribor.

Aumenta la inflación ¿sube el Euribor?

Una de las posibles explicaciones al aumento del Euribor en octubre ( -0,47%) es entonces la subida de la inflación. La razón es que los bancos, al ver que podrían subir los tipos del BCE, han aumentado los intereses con los cuales se hacen préstamos entre ellos contribuyendo a la subida del Euríbor.

Sus valores vienen en aumento del -0,492% de septiembre al -0,477% de octubre respectivamente. Esto disparó las alarmas de muchos hipotecados que cuentan con préstamos a tipo variable. Es que, si el Euríbor continuaba en alza y la cotización pasaba al positivo sus cuotas también iban a subir.

Sin embargo, no es necesario preocuparse de más. Es que en noviembre se prevé que la cotización del Euribor vuelva a descender, ya que con los datos de los últimos días se puede inferir que el valor de índice llegará al -0,48 en noviembre.

¿Por cuánto tiempo prevé  el BCE que el Euribor se mantenga en negativo?

La presidenta del Banco Central Europeo confirmó que el organismo internacional no tiene intenciones de subir los tipos a corto plazo. De esta manera se estaría asegurando que los valores del Euribor continuarán en negativo, por lo que los hipotecados no tendrán que preocuparse por las subas en sus cuotas. En cuanto a la inflación, desde el BCE plantean que volverá a situarse por debajo del 2% en 2022.

Si se cumplen estas previsiones, los precios de la energía ( en gran parte disparadores de la inflación)  descenderán y el ciclo económico se normalizará. Es probable entonces que el Euríbor siga en terreno negativo por lo menos cinco años más.

¿Cómo afecta la subida del Euribor de octubre a las cuotas de las hipotecas variables?

La referencia preferida de los créditos a tipo variable llegó a su máximo anual en octubre, alcanzando el -0,477%. De esta forma, las hipotecas ligadas al euríbor que se revisaron en noviembre cambiaron, pero no demasiado. Las que se actualizan anualmente se abarataron ligeramente. Esto sucede porque el valor del índice era más alto hace un año cuando cotizaba a -0,466%. Mientras tanto las que se revisan cada seis meses subieron levemente, ya que un semestre atrás el Euribor se valorizaba en -0,484%.

Para dar un ejemplo claro, si contratamos una hipoteca con un interés del Euribor más un diferencial del 1%, con un plazo de 25 años por un importe de 150.000 euros, las cuotas cambiarían de esta manera:

  • Con una revisión semestral: Las cuotas aumentarán 46 céntimos, con lo cual pagaríamos 2,76 euros de más el próximo semestre
  • Con una revisión anual: Las cuotas disminuirán en 72 céntimos, y nos ahorraríamos 8,64 euros el próximo año.

¿Cuáles son las previsiones de los bancos respecto al Euribor?

El consenso sobre el Euribor en la mayoría de las entidades asegura que permanecerá en negativo por varios años más, aunque se espera que suba ligeramente los próximos años. Según el departamento de análisis de Bankinter, el índice terminará el 2021 en -0,45%, mientras que para el 2022 se situará en el -0,32%  y finalmente subirá hasta el -0,18% en 2023. A corto plazo entonces no es probable que las cuotas de los hipotecados con créditos a tipo variable sufran aumentos considerables en sus cuotas. Contratar una hipoteca variable entonces puede ser conveniente si uno puede tomar el riesgo de una subida en la referencia a largo plazo.

Esperamos que te haya sido útil este post sobre la relación entre la inflación y el Euribor. Si tienes algún comentario para hacernos, puedes escribirnos en la casilla debajo de la nota. ¡Nos interesa tu opinión!

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

Si te interesa leer más sobre hipotecas te recomendamos la siguiente nota:

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Durante tres meses consecutivos el índice para calcular el interés de los créditos hipotecarios variables ha marcado bajas. Sin embargo, el Euríbor en septiembre ha mostrado un leve signo de recuperación al registrar una mínima subida en su valor.

En este post te contamos como cerró el Euribor en septiembre, cómo afecta esta subida a las cuotas de los créditos hipotecarios variables y cómo se relaciona con el incremento de la inflación en toda la zona euro. ¿Quieres saber más sobre el tema? ¡Sigue leyendo!

¿Cómo ha cerrado el Euríbor en Septiembre?

El Euríbor es el índice que resulta del promedio entre los tipos de interés por el dinero que se prestan los diferentes bancos centrales de Europa entre sí. Es también la principal referencia que se utiliza para calcular los intereses en las hipotecas de tipo variable.

Luego de un trimestre en bajada, el Euríbor ha registrado una subida en septiembre al cerrar en -0,492%. El noveno mes de 2021 se presenta como una leve recuperación, en relación al cierre de agosto en -0,498%.

De esta manera, el Euríbor retoma lo valores con los que cerró a mitad de año y los índices se mantienen por debajo de lo registrado en septiembre de 2020, cuando habían llegado a un valor de -0,415%. Es por esto que las cuotas de hipotecas variables referenciadas al Euribor presentarán una pequeña rebaja.

Entonces… ¿Cómo quedará tu hipoteca en octubre?

Los créditos que se verán afectador por la suba del Euríbor en septiembre serán aquellos que sean revisados en las próximas semanas, de manera anual o mensual, según el tipo de contrato que se tenga. Al haber alcanzado el índice un valor inferior al del año pasado en el mismo mes (-0.415%), el interés y las cuotas de en este periodo de 2021 serán menores.

Para que sea más sencillo lo veamos en un ejemplo:

Tu hipoteca es por 150.000 euros en un plazo a cancelar de 25 años y con un interés referencial de Euribor más 1%. Al actualizar los intereses con el índice de septiembre las cuotas bajarían de la siguiente manera:

  • Revisación anual: Se abonarían 5,05 euros por mes menos. Por lo tanto, te ahorrarías para el próximo año unos 60,60 euros.
  • Revisión semestral: Se abonarían 0,32 euros por mes menos. Por lo tanto, te ahorrarías para el próximo semestre 1,92 euros.

¿Cómo se vincula esta subida del Euríbor con la inflación?

A pesar del aumento con el que cerró su cotización el Euríbor en septiembre, sus valores siguen estando dentro de los índices más bajos a nivel histórico. En este sentido, y considerando que la inflación en la zona euro se ha disparado a un 3% en agosto, tiende pensarse que la referencia del índice podría aumentar, ya que el Banco Central Europeo podría verse en la obligación de subir sus intereses. ¿Para qué fin? Para rebajarla hasta casi el 2%, que se considera su cifra ideal.

Tal como afirmó recientemente la presidenta del BCE Chistine Lagarde, es probable que esta subida sea temporal y pueda deberse justamente a los efectos post pandemia.

Por otra parte, especialistas macroeconómicos prevén que el Euribor seguirá por debajo del 0% en el corto plazo, pero con subidas ligeras. Para dar un ejemplo, desde el departamento de Análisis de Bankinter, auguran que la referencia terminará el año cerca de los -0,45%, y en 2022 cotizará a una media del -0,32%, subiendo en 2023 AL -0,18%.

¿Cuáles son las mejores ofertas con referencias de Euríbor?

En este contexto, solicitar un préstamo hipotecario que se encuentre referenciado a los índices del Euríbor puede ser muy conveniente. Esto se debe a que, según los expertos el índice se mantendrá en baja por algunos años más. En consecuencia, las cuotas de hipotecas variables serán más bajas.

Para que esto resulte una buena idea, debes contratar un banco que ofrezca un diferencial bajo, con pocos productos adicionales y sin comisión de apertura. Recuerda que el diferencial es el porcentaje que se le suma al índice Euribor para calcular el interés real de la cuota.

Dentro de las alternativas más favorables se encuentra la hipoteca variable del BBVA. Para su apertura no solicita una comisión y el interés será del 1,99% durante el primer año y luego por la suma del Euríbor más 0,99%. Esta oferta se encuentra condicionada por la contratación de seguros de hogar y de vida de la propia entidad bancaria más la domiciliación de la nómina.

Te recomendamos la consulta en diferentes bancos para poder comparar los porcentajes relacionados al diferencial y que tipo de condiciones solicitan.

Según nuestros especialistas las entidades bancarias con mejores hipotecas variables son:

Si te has quedado con alguna duda puedes dejarnos tu comentario al finalizar el artículo. Desde Oi Real Estate te responderemos a la brevedad con la información actualizada y precisa. Escríbenos.

Por el contrario, si lo que necesitas es una asesoramiento personal y profesional para vender, comprar o arrendar un inmueble comunícate a nuestro número. Estaremos encantados de acompañarte a lo largo del proceso.

Para conocer en profundidad que tipo de intereses diferenciales ofrecen estas entidades te recomendamos seguir con la lectura de la siguiente nota:

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Desde siempre, la importancia de la vivienda propia significó un gran paso en la calidad de vida de una persona o grupo familiar. Lograrlo implica realizar una gran inversión, por lo que siempre la actividad inmobiliaria estuvo marcada por los arrendamientos. Sin embargo, con la crisis a nivel mundial y nacional a causa del Covid-19 muchas personas se preguntan si es preferible comprar una vivienda o alquilar en el caso de tener ahorros. Y los interrogantes comienzan a surgir porque, mientras las cuotas hipotecarias se han mantenido estables desde 2010, los arrendamientos han aumentado en un 40%. En el siguiente post te contamos qué operación inmobiliaria te conviene, dependiendo de la situación en la que te encuentres. No dejes de leer!

Comprar una vivienda o alquilar: el eterno debate

Comprar una vivienda o alquilar siempre dependerá de cada situación en particular. Qué tipo de propiedad y en qué lugar se quiera vivir serán algunas de las principales características que se traducirán en el coste del inmueble o del arrendamiento.

En este sentido, existe una posición que considera que el alquiler de una vivienda supone de alguna manera una pérdida de dinero. ¿Por qué? Porque el inquilino, a pesar de abonar mensualmente una renta, una vez concluido el contrato de arrendamiento no tiene ningún derecho sobre el bien inmueble.

Lo que realmente es cierto, es que los precios de los alquileres han aumentado en los últimos años, a diferencia de las cuotas en términos de créditos hipotecarios para comprar una vivienda. Éstas últimas se han mantenido de manera medianamente estable a lo largo de aproximadamente una década. Según datos obtenidos, una cuota hipotecaría media es de unos 600 euros.

Por su parte, y en la orilla de enfrente, los precios para el arrendamiento de un piso hay aumentado casi en un 40% en el mismo tiempo.

Si se trata solo de números, se podría decir que quienes eligieron comprar una vivienda acertaron. Lo que aquí surge y que refiere a una condición básica para poder elegir comprar es tener a disposición una gran suma de dinero para llevar adelante la operación.

¿Qué sucedió con las cuotas hipotecarias?

Según datos brindados por el Registro a la Propiedad desde 2010 se han mantenido estables las cuotas hipotecarias, las cuales finalizando el año rodaban en una media de 580 euros. Este monto no varió de manera significativa, y en el camino no logró ascender la cuota a las de 600 euros. En 2013 se registra el mayor pico de cuota y en 2017 el menos, llegando a unos 550 euros. Esto debido al asentamiento en Europa de políticas monetarias.

Los bajos intereses impulsados por el Banco Central Europeo (BCE) surgieron como una política monetaria para superar la crisis financiera de 2008, beneficiando a las hipotecas. En esta línea, el 0% en cuestión de intereses se mantiene desde principio del año 2016. Este porcentaje ha llevado al Euribor consecutivas bajas, y que en lo que va de este mes transita su retorno al -0,486%.

Estos datos resultan importantes porque una gran parte de las hipotecas tramitadas en España son a tipo variable y la mayoría está vinculada a los índices de Euribor. De esta manera, las cuotas se encuentran contenidas mediante los intereses más bajos de manera histórica. Una actividad que se procura mantenerla, en tanto se pretende que se mantenga en negativo, durante algunos años, el índice de referencia.

En consecuencia, los bancos están siendo impulsados a brindar hipotecas con cuotas fijas a precios mucho más atractivos como una forma de compensar aquellos ingresos que se han perdido por la crisis económica.

Te recomendamos leer: Mejores hipotecas variables

El camino contrario de los costes en los alquileres

Otra realidad a parte son los precios de los alquileres. De manera contraria a lo sucedido con las hipotecas, que disminuyeron su coste de 850 euros en 2007 a menos de 600 en 2010 (tendencia que aún se mantiene), la renta atravesó el mismo camino, pero a la inversa.

Según datos obtenidos del Idealista, el ultimo mayo la media de la renta se estableció en un aproximado de 10,5 euros el metro cuadrado. Casi 3 euros por sobre lo que se abonaba en 2010. Hablamos de un disparo del precio de los alquileres de un 40%. De manera anual, y con datos brindados por especialistas del mercado inmobiliario, los alquileres terminaron en 2020 con un incremento de casi el 4,7%, hasta rozar los 11 euros por metro cuadrado.

Informe del Banco de España

Mediante un análisis acerca el mercado inmobiliario realizado antes de la pandemia, el Banco de España explicitó, que existen determinantes económicos y demográficos que con han contribuido a aumento en la demanda de alquileres residenciales. De esta manera, ese auge se trasladó a los precios dando lugar a un significativo aumento en la década anterior.

A los determinantes económicos y demográficos se le suman las condiciones precarias en relación al mercado laboral. En este sentido, luego del comienzo de la recuperación de la crisis, en 2013, es posible visualizar diversas causales que han influido en el de la demanda de alquileres: incremento del desempleo, poca duración de los contratos y la jornada reducida.

“La combinación de bajos ingresos laborales y de riesgo de pérdida de empleo dificultaría a un porcentaje significativo de hogares (especialmente, jóvenes) con niveles de renta y patrimonio reducidos el acceso a un préstamo para la adquisición de vivienda. La dificultad de acumular el ahorro necesario para adquirir una vivienda habría incrementado, de este modo, la demanda de alquiler residencial o, para los hogares con menor renta, la permanencia en la vivienda familiar”.

Parte del Informe del Banco de España en 2019

Comprar una vivienda o alquilarla: ¿son suficientes tus ahorros?

Según cálculos establecidos el dinero inicial para comprar una vivienda es fundamental. En este sentido, una persona necesita disponer de un ahorro aproximado de un 32% del valor total de la propiedad. Este cálculo se basa en los requisitos para ingresar a un crédito hipotecario y los gastos que se le suman a esa entrada.

En el primero de los casos, la mayoría de las veces los bancos no cubren más del 80% del valor total del inmueble por lo que ya es necesario contar con el 20% restante para adjudicarte la vivienda. Y, por otra parte, a ese porcentaje hay que sumarle el de los gastos que ronda en el 12%.

El valor del ahorro termina siendo muy elevado, y al mismo tiempo, difícil de lograr en los tiempos de crisis sanitaria y económica que atraviesa el mundo. Las dificultades en el mercado laboral, según afirma el estudio del Banco de España, pueden llevar a que se mantengan la opción de arrendar, aumentando de esta manera la demanda de alquileres.

Quieres calcular el valor de una cuota hipotecaria? Con la siguiente herramienta podrás calcular cuánto deberías pagar de cuota ingresando una serie de datos como el precio del inmueble y los productos que le quieres vincular:

Calculadora de hipotecas

¿Qué sucede con la oferta?

Como te hemos ido contando, elegir entre comprar una vivienda o alquilarla va a depender de cada situación en particular. Con que ingresos se cuenta, que cantidad de ahorro, etc. Lo que sabemos con certeza es que a causa de las diferentes inestabilidades del mercado laboral debido a la crisis actual que atraviesa el mundo, resulta cada vez mas dificultoso contar con un ahorro que permita cubrir el 32% del valor total de una vivienda para acceder a un crédito. Lo que al mismo tiempo haga que no sea tan sencillo planificar una deuda a 20 ó 30 años como las que proponen las hipotecas.

A estos determinantes en el aumento significativo de las rentas, se le suma la falta de oferta. Es decir, ayuda a la tensión en los precios de alquileres. En relación, el Gobierno español prevé diferentes medidas destinas a la amplificación del parque público de viviendas bajo régimen de alquiler social. El objetivo principal de las mismas es poder detener el crecimiento en los costes de los arrendamientos.

Para continuar leyendo acerca de la ampliación del parque público de vivienda te recomendamos ingresar en la siguiente nota.

En resumen, la opción de compra una vivienda o alquiler dependerá de diferentes causales de cada economía particular. Desde Oi Real Estate podemos acompañarte en el camino que decidas elegir, por lo que si necesitas comprar o alquilar un piso en España, ¡no dudes en comunicarte con nosotros!

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El Euribor ha terminado el mes de abril 2021 con una leve suba que lo llevó hasta el -0484%, consolidando una tendencia de alza que lleva ya tres meses.

El índice que rige la mayoría de las hipotecas españolas registró una ligera subida en el mes de abril. De esta manera se aleja del mínimo histórico al que llegó en enero cuando tocó el -0,505%. Los meses siguientes la escala fue subiendo: en febrero marcó los -0,501% y en marzo -0487%, desacoplandose de la barrera fijada por el Banco Central Europeo (BCE), que se sitúa en el -0,5%.

Esta escalada, que si bien no es drástica renueva la intención en alza del índice, no encarecerá las cuotas hipotecarias ya que el año pasado su cotización estaba en -0,108%, varias centésimas por encima. Recordemos que en los primeros meses del año el Euribor había ascendido como respuesta al estallido de la pandemia del Covid-19, para luego descender debido a las medidas expansivas del Central.

Si quieres saber todas las incidencias de la subida del Euribor en abril de 2021, no dejes de leer este post! Te contaremos cómo afecta a las cuotas hipotecarias y cuál es la predicción de su futuro.

Euribor sube en abril 2021 hasta -0,484%

El progresivo avance de la vacunación en el mundo y en España en particular ha generado expectativas de crecimiento económico. Esto también afectó el comportamiento del Euribor, que vuelve a sostener su tendencia al alza iniciada hace tres meses. Tras marcar un mínimo histórico el  2 de febrero llegando al en el 0,515%, ha continuado su escalada hacia el positivo. Acompañando a las probabilidades de recuperación de la economía, el índice se mantiene subiendo a un ritmo contenido. Las medidas de estímulo del BCE evitan que esta subida sea más drástica.

Cuáles son las posibles causas de la suba del Euribor en abril de 2021?

Según publica El País citando a Jordi Domínguez, CEO de Finteca, algunas de las razones tienen que ver con que los inversores están volviendo a poner el ojo en los activos de riesgo. “Este apetito por los activos de riesgo ha podido influir en un pequeño incremento del euríbor, así como el repunte de la inflación”, asegura. Sin embargo la inflación se mantiene por debajo del objetivo del 2% del BCE y no se prevé que hayan cambios en la política monetaria”.  Para Domínguez el euríbor se mantendrá con fluctuaciones aunque estable en los niveles actuales.

Otra posible explicación la brinda Olivia Álvarez, analista de Monex Europe. Según su visión el aumento del euríbor observado en los últimos tres meses podría marcar el inicio de una nueva senda alcista. Junto a la reapertura de sectores de la actividad económica, hay signos que comienzan a vislumbrar que se ha rebasado la peor parte de la crisis y comienza el camino hacia la recuperación.  Para Alvarez la postura laxa del BCE mantendra este avance moderado del índice.

Qué sucederá con el Euribor en el futuro?

Los expertos en la materia aseguran que el índice se estabilizó y no esperan que se produzcan grandes cambios. La estimación es que se alcanzará un Euribor en torno al  -0,45%. El BCE mostró una intención clara y decidida en su política de mantenimiento de tipos y medidas de estímulo monetario con lo cual no se esperan grandes movimientos. Sólo en el caso de que la inflación supere el 2% durante un periodo de tiempo prolongado, el BCE podría intervenir reduciendo la liquidez o incrementando los tipos. Aquí si se podría ver un impacto en los tipos del euríbor.

El informe de la consultora Moody´s augura que el Euribor  aumentará gradualmente, pero seguirá en negativo durante la próxima década. Así logrará darle un aire de alivio a los bancos tocando un fondo en el segundo semestre de 2021, manteniendo caídas hasta el primer trimestre de 2023. Para ver al Euribor por encima del cero se deberá esperar al cambio de década. Allí si se espera que el índice vuelva al terreno positivo, el que abandonó en febrero del 2016.

Cuál fue el recorrido del Euribor en 2020?

En enero el índice comenzó con una cotización del  -0,253%, para bajar hasta el -0,288% en febrero. A raíz de la crisis del Covid, durante tres meses tuvo un ascenso consecutivo que logró desatar la incertidumbre en el mercado financiero. Para marzo llegó al -0,266% en marzo de 2020; en abril a  -0,108%, en abril; y en mayo -0,081%. La intervención del BCE marcó un cambio de tendencia a partir de junio de 2020 que trajo como consecuencia el descenso en ocho meses. Ahora su evolución dependerá de la marcha de la economía.

Cómo cambiarán las cuotas que deban revisarse con el Euribor en abril 2021?

Si contrataste una hipoteca de alrededor de 120.000 euros con un plazo de 20 años, la cuota pasará de 547 euros al mes a 527 euros. Esto supone que pagarás unos 20 euros mensuales menos, o unos 240 euros menos por año.

Como puede influir la inflación en las variaciones del Euribor?

Algunos de los tipos de interés de los bancos estadounidenses podrían subir algunos puntos su cotización. Según la Secretaria del Tesoro de Estados Unidos, Janet Yellen se podría necesitar que las tasas se eleven para aplacar los efectos de un recalentamiento de la economía. “Puede ser que los tipos de interés tengan que subir un poco para asegurarnos de que nuestra economía no se sobrecaliente”, aseguró a la prensa. Si el efecto se replica en Europa, podríamos esperar algún tipo de aumento en los intereses que podrían influir en la cotización del Euribor a futuro.

Las hipotecas fijas ganan la batalla a las ligadas al Euribor

Según los últimos datos del Banco  Central Europeo las hipotecas a tipo fijo llegan a abarcar el 55% de los préstamos firmados. Esto supone el porcentaje más alto de la serie histórica de Estadística y que más de la mitad de las hipotecas ya no dependen del índice euríbor. Los consumidores se vuelcan cada vez más por cuotas constantes para ganar tranquilidad y estabilidad y la banca, atenta a esta tendencia, prioriza el tipo fijo.

Las entidades financieras incentivan la contratación de hipotecas fijas al rebajar sus tipos y visibilizandolos más.

Esperamos que te haya servido esta información. Puedes dejarnos un comentario o contactarte con nosotros personalmente. En Oi Real Estate contamos con los mejores asesores, a tu disposición.

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El registró de un -0,501% en el mes de febrero dejó en el aire la pregunta sobre si este incremento podrá encarecer algunas de la hipotecas que estén ligadas al Euribor.

Lo que no creíamos que pasaría sucedió en febrero. Fue entonces cuando el Euribor, que cumplía ese mes cinco años en el terreno negativo, abandonó su tendencia a la baja y subió algunos puntos. Desde junio del 2020 este índice que rige las cuotas de la mayoría de las hipotecas variables venía en descenso.

Si quieres enterarte de cómo puede encarecer las hipotecas la suba del Euribor, sigue leyendo este post!

La subida del Euribor puede encarecer las hipotecas?

El mes de febrero marcó el primer ascenso del índice desde el mes de junio,dejando de esta manera la racha lo que lo llevó a acumular siete mínimos históricos. Como confirmó el  Banco de España, el índice de referencia para la mayoría de las hipotecas se situó en el -0,501%, valor que se aleja ligeramente del -0,505% que alcanzó  el Euribor en enero. 

Para dar un ejemplo, a las de 120.000 euros a 20 años con un diferencial de Euribor +1% que les toque ser revisadas las que les toque revisión se abaratarán en 134,16 euros en su cuota anual .

Justo en este febrero se habían cumplido cinco años desde que el Euribor entró en territorio negativo, momento en el que atravesó la barrera del 0%. Esta ligera subida puede sugerir que se ha llegado al suelo, ante la falta de perspectiva de que el Banco Central Europeo (BCE) vaya a abaratar todavía más el precio del dinero.

Entonces la subida del Euribor en febrero de 2021 no podrá encarecer las hipotecas, ya que las revisiones son cada seis o doce meses, con lo cual siguen siendo valores más bajos que en agosto o en febrero del año pasado.

Cuáles son las previsiones para el Euribor durante el 2021?

Según aseguran los expertos, el Euribor se situará alrededor del -0,5% este año. La explicación que esgrimen es que no es conveniente que se sitúe por debajo del -0,5%, la tasa de depósito del BCE, o dicho en otras palabras, el porcentaje que la autoridad bancaria cobra a los bancos por sus depósitos. Por otra parte es difícil que el indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas suba muy por encima de este nivel.

Como explica Simone Colombelli de Hipotecas de i Ahorro: “Los pocos cambios que se han experimentado han sido a la baja. Para que se produjera una subida de precios por parte de los bancos necesitaríamos ver al Euribor en escalada por lo menos durante un semestre y en niveles próximos al 0%”. No obstante aseguró que el indicador “empieza a dar signos de cierta estabilización”.

La crisis económica que generó la pandemia también afectó a las hipotecas

Luego de que el Banco Central Europeo decidiera ampliar los estímulos a la economía, el Euribor inició su racha en declive. Con este ligero aumento, los hipotecados que rijan sus cuotas con este indicador no deben estar intranquilos, ya que el indicador continuará con registros similares durante todo el año. Algunos expertos hablan de una cotización del Euribor con una media del -0,45% en el 2021 y del -0,42% en el 2022

En marzo del año pasado, el Euribor inició una tendencia alcista coincidente con la irrupción de la pandemia, para luego volver a caer en el mes de junio. Muchos atribuyen este cambio de polaridad en la tendencia al anuncio de las medidas del BCE para mitigar los efectos de la crisis económica que produjo la pandemia del coronavirus.

Nuevo año, nuevos índices

La novedad que se presenta con esta publicación del interés del Euribor de febrero es el anuncio de la preparación de unos nuevos tipos de interés. Según publica el Banco de España en su página web, el objetivo de este lanzamiento es el de aumentar las alternativas de tipos de interés oficiales que tienen las entidades, tanto para utilizarlos en la concesión de préstamos como para incluirlos como sustitutivos en dichos contratos.

Estos índices  son cuatro y se están publicando por primera vez. Su definición ha sido desarrollada por el Banco de España y están basados en diferentes plazos del euríbor. Este se presentan a una semana, a un mes, a tres meses y a seis meses.

Por otra parte,  el Banco Central Europeo, en su condición de administrador del Euro short-term rate (€STR), está en la fase final de la elaboración de un índice a distintos plazos basado en el €STR. Este índice es el que adquirirá la consideración de tipo de interés oficial cuando se finalicen los trabajos en marcha. También será publicado por el Banco de España.

Tipos de interés oficiales de referencia para los préstamos hipotecarios a tipo variable Febrero de 2021

Euribor a una semana -0,566 %

A un mes -0,553 %

Euribor a tres meses -0,541 %

A seis meses -0,521 %

Euribor a un año -0,501 %

La suba del Euribor sólo indica que el índice está estabilizándose y no genera cambios en los montos de las mensualidades de los hipotecados. En general las cuotas tenderán a disminuir. Una novedad si son los nuevos índices. La publicación de las previsiones por parte del Banco de España dan una perspectiva oficial de lo que puede llegar a pasar con las tasas. Además sirve como guía para colocar en los contratos, por lo que le dará mayor transparencia a los hipotecados. 

¿Te fue útil esta información? Quedaron claras las causas por las que la suba del Euribor no podrá encarecer las hipotecas?¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.

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El Euribor ha registrado un leve ascenso al finalizar el segundo mes del año, con lo cual pone fin a la caída que venía sufriendo desde julio del año pasado

Ya no seguiremos hablando de los mínimos históricos del Euribor ya que al parecer, el índice más elegido por las hipotecas variables ha tocado su suelo y va en repunte. Por lo menos así lo sugiere este leve ascenso que se registró durante la última semana de febrero y también en lo que va de marzo. El indicador retomó su tendencia alcista y subió seis milésimas en su tasa diaria hasta el -0.482% los primeros días del mes, dejando la media mensual de marzo en el -0.483%.

Aunque todavía no están los números definitivos del mes de febrero, los expertos indican que el segundo mes del año tendrá una media mensual de -0,501%, dejando atrás a enero, cuando llegaba a -0,505%. De esta manera pone fin a la racha de seis mínimos históricos consecutivos que mantenía hasta la fecha. Si bien existe un repunte, los hipotecados no deberán preocuparse ya que al ser tan leve no supondrá un encarecimiento de las cuotas de las hipotecas.

Si quieres saber todo lo referente al fin de la caída del Euribor, qué consecuencias tendrá y cómo sigue el panorama de las hipotecas, no dejes de leer este post!

Euribor y el fin de su caída libre

Febrero puede ser recordado como el mes en el que el Euribor tocó el suelo negativo y comenzó un cambio de tendencia. Así lo sugieren los últimos porcentajes, que dejaron la caída libre y se situaron en -0.482% los primeros días de marzo. Esto no modificará  las cuotas de las hipotecas, que seguirán beneficiándose de las rebajas. Recordemos que el Euribor hace un año se ubicaba en -0,288% y hace seis meses, -0,359%, los cuales siguen siendo valores más altos de los que tiene en la actualidad.

Vale aclarar que las hipotecas se revisan generalmente cada seis o 12 meses, por lo que de momento las cuotas seguirán bajando. 

Cuáles pueden ser las causas de este repunte del Euribor?

Los mercados no dejan nada librado al azar. Es por esto que están atentos a la evolución de la inflación, que en caso de aumentar modificaría todo el panorama. Si se llega a producir un crecimiento económico más intenso de lo previsto y una fuerte subida de los precios, el Banco Central Europeo (BCE) podría tener que tomar medidas. Una de ellas podría ser subir los tipos de interés para preservar la estabilidad financiera en la eurozona, situando a la inflación alrededor del 2%.

Si las presiones inflacionarias no llevan al BCE a tomar medidas, las políticas continuarán siendo laxas y los índices seguirán en baja. Con este escenario el Euribor a doce meses se seguiría ubicando en terreno negativo y las hipotecas se mantendrían estables.

Siguen en alza las hipotecas fijas

Las hipotecas fijas, con unas tasas ultrabajas y mostrando ser las preferidas por los compradores de vivienda vuelven a marcar un récord. En plena pandemia, los préstamos a tipo fijo resultaron ser los más elegidos por los usuarios, según confirman los datos del Instituto Nacional de Estadísticas. Los registros dan cuenta de que se firmaron más de 160.00 hipotecas a tipo fijo, un 8,6% más que el 2019 y el récord máximo de la historia de este tipo de préstamos. Además en algunos meses del año se llegaron a concretar más del 50% de hipotecas fijas del total de créditos concedidos para compra de inmuebles.

Cuáles son las causas del boom de las hipotecas fijas?

Como ya lo venimos comentando, las hipotecas fijas ofrecen a los usuarios la seguridad de saber que sus cuotas serán siempre estables. De esta manera, sus mensualidades quedarán fuera de las fluctuaciones de los índices que siempre son influenciados por las turbulencias de la coyuntura.

Otro de sus puntos a favor es que los bancos ofrecen mejores condiciones que nunca en su afán de querer ganar clientes. Es por esto que en la actualidad se pueden conseguir las hipotecas fijas más baratas del mercado, con ventajas mucho mayores que hace un par de años.

Un cliente con un muy buen perfil crediticio puede conseguir un préstamo a tipo fijo a un plazo de 30 años por debajo del 0,9%.  El interés para un perfil más convencional puede llegar a obtener entre 1% y 1,2%. Las hipotecas variables también acusan bajadas en sus intereses, cuyas cuotas se mueven en torno al 0,9%-1% + Euríbor, con ofertas de hasta 0,75% + euríbor.

Qué podría pasar con las hipotecas fijas en los próximos meses?

Si la tendencia sigue como hasta ahora, las hipotecas fijas continuarán en su auge y podrían seguir sumando clientes, dejando en segundo plano a las variables. Según los últimos datos de los meses del fin del 2020 y principios de 2021, un 63% de las hipotecas que se firmaron fueron a tasas fija, mientras que un  30%  fueron variables. El 7% restante fueron hipotecas mixtas, cuyos prestatarios combinaron parte en fija y parte en variable.

Cuál es la hipoteca ideal para elegir en 2021?

La hipoteca ideal y definitiva es particular para cada cliente, ya que entran en juego preferencias, perfil, años de vida del préstamo, condición laboral, etc. En síntesis, el préstamo perfecto dependerá de las circunstancias personales y financieras de cada persona. 

Algunas de las variables que se pueden tener en cuenta son:

  •  si se tiene un empleo fijo o temporal
  • cuál es el salario y en qué condiciones lo cobra
  •  qué importe quiere financiar de acuerdo a los ahorros que haya logrado juntar
  • el plazo en el que quiere pagar la hipoteca 
  • Si tiene posibilidades de mejorar su situación económica en el futuro. 

Siempre es recomendable analizar cómo está el mercado y negociar con los bancos para intentar conseguir las mejores condiciones posibles. Nunca estará de más buscar más de 3 propuestas para saber cuál es la entidad financiera que tiene las condiciones más favorables para nuestro perfil. Y en caso de no contar con tiempo para hacerlo, existe la posibilidad de contratar un asesor hipotecario que facilitará todos los pasos para encontrar la hipoteca que mejor cuadre a nuestras necesidades.

¿Te fue útil esta información? Conocés más sobre fin de la caída del Euribor? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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Nos encontramos en un momento ideal para poner en práctica estrategias para abaratar la hipoteca, ya que podemos negociar con el banco y aprovechar los bajos intereses del mercado.

Vivimos en un contexto ideal para poder negociar con los bancos mejores condiciones en los préstamos. Las políticas monetarias expansivas dictaminadas por el Banco Central Europeo (BCE) promueven que los tipos de cambio ronden el 0%. De esta manera, se asegura que durante este período de crisis pandémica la zona euro mantenga congelados sus intereses y los índices continúen en el terreno negativo. Así es como las hipotecas que se contratan en estos días tendrán muchas más ventajas para los clientes que las firmadas años anteriores. Con este panorama, no es difícil iniciar una negociación con el banco, que tenga en cuenta las actual coyuntura y pueda armar un contrato con cuotas mensuales accesibles.

Si estás pensando en contratar una hipoteca y quieres contratar la más conveniente, no dejes de leer este post! Aquí te brindaremos estrategias para que puedas lograrlo.

Abaratar la hipoteca en tiempos de pandemia

Según las estadísticas oficiales, el gasto por financiar la compra de una vivienda se encuentran en niveles históricamente bajos, por lo que nos encontramos en un momento ideal para abaratar la hipoteca.

Algunas de las estrategias planteadas por los expertos suponen comparar las mejores ofertas, estudiar las vinculaciones que ofrece cada banco y presentar un perfil crediticio impoluto 

Tipos de interés en baja

Los últimos datos disponibles brindados por el Instituto Nacional de Estadísticas  (INE) dan cuenta de la actividad de noviembre de 2020. Según los mismos, el tipo de interés medio para la adquisición de una vivienda fue de 2,19% para las hipotecas variables y 2,77% para las hipotecas fijas.

Si bien estos datos son los oficiales, vale aclarar que la oferta del mercado puede diferir con lo que sucede al comparar y negociar. Según iAhorro, el tipo medio nominal para hipotecas fijas que consiguieron algunos clientes fue de 1,03%, equivalentes  a 1,74 puntos porcentuales menos. En cuanto a las hipotecas variables, algunos contratos se pudieron firmar con el tipo medio nominal  de 0,79%, logrando un 1,4% menos que las cifras oficiales. 

Cómo se puede ahorrar en la hipoteca?

En primer lugar, según publica El País, hay que tener en claro el perfil financiero que tenemos. Luego del estallido de la burbuja inmobiliaria sufrido en 2008 las entidades financieras no prestan dinero con tanta facilidad como lo hacían antes. En la actualidad, los bancos tienen preferencia por los clientes que presentan un perfil impecable financieramente hablando.

Ahorros previos suficientes

Uno de los requisitos para cumplir con este perfil ideal es tener la mayor cantidad de ahorros previos. De esta manera la financiación del banco podrá ser del 70 ú 80%, con lo cual los plazos disminuyen y el capital a cancelar será menor.

Altos ingresos en un trabajo estable

Otro de los puntos a favor es contar con altos ingresos, que sea un trabajo estable y seguro. Así, el banco se asegura que el clientes pagará en tiempo y forma  las cuotas mensuales de la hipoteca.

Estabilidad personal

Además, la estabilidad personal es un factor que también suma. Las entidades estudian las posibilidades de crecimiento familiar del postulante, ya que las variaciones en sus cargas familiares pueden modificar su capacidad de pago.

Teniendo en cuenta estas características, los mejores perfiles son los de funcionarios públicos, los de matrimonios establecidos con trabajos estables y personas solteras con una buena profesión y un sólido nivel de ahorro.

Analizar las opciones de mercado

Luego de analizar la situación el interesado en una hipoteca deberá estudiar cuáles son las opciones que el mercado le ofrece. En el caso de contar con ingresos modestos, es posible que una hipoteca fija sea la alternativa más adecuada. De esta manera no deberán enfrentarse a largo plazo a las fluctuaciones del euríbor. Por otra parte, a una persona con con altos ingresos que podrá amortizar su préstamo en un periodo de tiempo corto, puede beneficiarse de las hipotecas variables. Así podría aprovechar los bajos niveles del Euríbor.

Es importante entonces tener varias ofertas sobre la mesa con el objetivo de realizar una selección certera, y también para desenvolverse bien en las negociaciones con las entidades financieras. En el momento de presionar siempre se tienen que tener a mano varias propuestas  para que se igualen o mejoren algunos temas en concreto. Un punto indispensable es fijarse en la tasa anual equivalente (TAE) que engloba también los demás gastos que acaban encareciendo el préstamo.

Estudiar los productos vinculados

La Ley de crédito inmobiliario, en vigor desde mediados de junio de 2019, prohíbe a las entidades imponer la contratación con el mismo banco. Esto significa que una entidad nos tiene que permitir contratar cualquier tipo de seguro con la compañía que nosotros elijamos, sin perjuicio por ello de perder la hipoteca.

No obstante los bancos se las rebuscan para incluir vinculaciones con la contrapropuesta de bonificaciones en los tipos de interés o en los diferenciales. Entonces dejan de ser hipotecas sino productos combinados.

De esta manera, obtener mejoras en las hipotecas pero pagar altos costes por seguros no es buen negocio para el cliente. Es posible que un TAE mayor pero sin vinculaciones pueda salir más económico para el usuario, por lo que es importante analizar todas las posibilidades. 

Se pueden conseguir hipotecas al 0% en España?

Las actuales condiciones del Euribor en baja presionan los intereses no sólo de las hipotecas variables sino también de las fijas. Es así que hay hipotecas europeas que ya se comercializan al 0%. Sin embargo es poco probable para los analistas que esto suceda en España, ya que no cuenta con las condiciones de contexto necesarias. Y en el caso que se pudiera dar, sólo sería para algunos pocos perfiles de clientes. 

Por lo pronto es posible acercarse al 0%, ya que en los últimos días del 2020 se han llegado a firmar hipotecas con un 0,79% y hasta un 0,65% de interés.

Qué te pareció esta información? Tienes más estrategias para abaratar la hipoteca? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post. Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.

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Luego de cinco años en negativo, el Euribor batió un nuevo récord atravesando la barrera del -0,5% y aunque se prevé que esta tendencia continúe, la incógnita pasa por saber qué sucederá con la inflación durante este año.

Con el fin de impulsar la economía y los precios en la zona euro el Banco Central Europeo viene adoptando medidas ultralaxas, las que lograron congelar los intereses y colocaron los tipos de cambio al 0%. Las políticas tuvieron éxito y el Euribor continúa con su comportamiento por debajo de la línea de positividad desde el año 2016, cumpliendo este mes su quinto aniversario con esta tendencia. Con este escenario se garantiza la estabilidad financiera y el ahorro de una porción interesante de la cuota para los hipotecados. 

Las medidas del BCE también intentan enterrar en el pasado lo que sucedió en verano de 2008, cuando el euríbor tocó máximos al situarse por encima del 5,3%. Fue entonces cuando se dispararon las cuotas de las hipotecas, sumando pólvora al estallido de la crisis económica y financiera.

La pregunta que surge es si el indicador de referencia seguirá manteniendose en mínimos históricos o si por el contrario ya ha tocado suelo. Y en el caso de que la economía se recupere, gracias a los procesos de inmunización de los sistemas de vacunación, se dispararía la inflación? Si se da este último escenario, lo más probable es que el Euribor también registraría un alza.

Si quieres saber lo que opinan los expertos sobre el Euribor y la Inflación, las previsiones para el 2021 y qué pasará con las cuotas hipotecarias, no dudes en leer este post!

Cómo influye la Inflación en los movimientos del Euribor?

Hasta el momento venimos viendo un Euribor que continúa en descenso, cumpliendo en febrero su quinto año consecutivo en los márgenes negativos. Según los expertos en el corto plazo se impone la estabilidad con lo cual el indicador girará  en torno a los niveles actuales. Sin embargo su evolución también depende de otros factores. Las medidas que tome el BCE, la recuperación de la economía y la inflación que puede generarse por ella seguramente tendrán influencia en su fluctuación.

En lo que coinciden los expertos es en la gran incertidumbre que se vive en todo el mundo por la pandemia, de modo que resulta muy complicado predecir qué va a pasar con los índices hipotecarios. El alto nivel de endeudamiento de los países ejerce una fuerte influencia sobre la contención del precio del dinero, con lo cual en el corto plazo no se pueden prever subidas inflacionarias. No obstante ello, una recuperación fuerte y sostenida podría tener un impacto relevante en las perspectivas del indicador. Esto surgiría como respuesta posible ante un crecimiento económico menor de lo esperado.

Estabilidad en el horizonte y a corto plazo

Para el equipo de Research de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), la previsión es que las tasas se mantengan en los niveles actuales a lo largo de 2021. Si llegara a existir algún movimiento, lo más probable es que se dirija hacia posiciones menos negativas, aunque eso no sacaría al Euribor del terreno negativo.

Incluso para algunos analistas, el indicador favorito de las hipotecas variables podría descender aún más. Esto piensan desde la Fundación de las Cajas de Ahorros (Funcas), desde donde sostienen la postura de que se podría ver al indicador por debajo del nivel actual. Claro que para que siga esta tendencia deberían estar ausentes presiones inflacionarias y el BCE mantener las políticas actuales de apoyos.

Pandemia, vacunas y recuperación económica

La crisis generada por la pandemia sigue mostrando sus consecuencias. Como apuntan desde el Banco Central Europeo, mientras más porcentaje de población esté vacunado más rápida será la recuperación económica. La perspectiva de vacunaciones masivas a lo largo de 2021 mantiene el escenario de recuperación de la economía a final del año. El ritmo de despliegue de vacunas y de las ayudas fiscales, en concreto el Fondo de Recuperación Europeo que movilizará 750.000 millones, serán claves para determinar el ritmo de una recuperación. Por supuesto que los repuntes económicos serán distintos en cada país, dependiendo cómo sean sus coyunturas y cómo hayan actuado sus gobiernos para afrontar la crisis pandémica. Un pronóstico optimista pone finales de 2022 como fecha probable de recuperación económica a niveles precovid.

Inflación en aumento: podría llevar al Euribor a terrenos positivos?

Para entender un poco más el panorama actual, podemos recordar dos conceptos de la economía. Si hablamos de inflación podemos encontrar que existen dos tipos de inflación. Una que se puede tomar como buena, que produce cuando la economía crece. Allí es cuando suben los salarios, se consume más y suben los precios. La segunda puede ser considerada como no tan positiva, que se denomina estanflación. Dentro de esta categoría nos encontramos en este momento ya que hay inflación y paro a la vez. En los períodos de estanflación hay mucho dinero en circulación y poca confianza, con lo cual se puede decir que es una inflación sin crecimiento.

Por otra parte vemos las deudas públicas de los bancos. Los bancos centrales vienen acumulando mucha deuda pública en sus balances en los últimos años lo que inevitablemente genera inflación. Entonces si al cuadro de estanflación se suma la deuda pública de España, no es descabellado pensar que el Euribor experimente un incremento en sus valores

Cuáles son las previsiones inflacionarias para la zona euro?

Según los últimos datos, la inflación en la eurozona escaló en enero hasta el 0,9% en tasa anual, desde el -0,3% de diciembre y por encima de lo que esperaba el consenso de Reuters. 

Si hablamos de la inflación subyacente también se produjo la misma subida, al pasar del 0,2% al 1,4% en el primer mes del año.Se trata de la cifra más alta desde 2015. Ante un posible repunte inesperado de la inflación, y siempre que no se trate un dato puntual, el BCE consideraría una subida del precio del dinero para frenar la escalada de los precios, lo que tendría un efecto de arrastre para el euríbor. 

Por el momento las previsiones sitúan la inflación en la eurozona por encima del 1% en 2021. Por su parte, en EEUU también se está produciendo un escenario parecido, en el que las últimas previsiones es la de la Universidad de Michigan, hasta el 3,3%, la cota más alta desde verano de 2014.

¿Te fue útil esta información? Conocés más sobre la relación entre el Euribor y la inflación? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.
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Según algunos expertos las ventajosas condiciones que ofrecen hoy las hipotecas se terminarían dentro de pocos meses, una vez que se inicie la recuperación económica.

Los índices hipotecarios que se ven hoy en día tocan mínimos históricos tanto en préstamos a tipo fijo como en los variables. Según los últimos datos que datan de noviembre de 2020, las tasas de interés media al inicio fueron de 2, 19 para las variables y 2,77 para las fijas. De esta manera los bancos ofrecen a los clientes condiciones inmejorables para la contratación de préstamos para la compra de una vivienda. 

Esta bonanza en los índices podría terminar cuando comience a repuntar la economía, ya que según algunos analistas esto traería como consecuencia la inflación de los precios y aumentaría las tasas. La alta efectividad de los procesos de vacunación en los países puede llegar a acelerar la recuperación, con lo cual el Banco Central cambiaría su política expansiva y se entraría en un nuevo ciclo económico.

Si quieres saber las previsiones de los expertos y cómo afectará la recuperación económica a los índices hipotecarios, no dudes en leer este post!

Recuperación económica: más inflación y aumento en los índices?

La recuperación de la economía en 2021 ante la llegada de las vacunas contra el coronavirus apunta a un escenario de subida de precios. De esta manera la inflación proyectada también aumentaría con lo cual distintos expertos del sector anuncian que esto puede derivar en una subida de tipos de interés. Así es como los bancos podrían estar encarando los últimos meses para comercializar hipotecas con condiciones ventajosas.

Según publica El economista,  es lógico pensar en una recuperación de la economía para este año. Este panorama debería llevar al Banco Central Europeo (BCE) a rebajar la intensidad en los programas de compra de activos (PEPP y APP) que puso en marcha durante el pico de la pandemia. Como consecuencia de estas políticas se impulsarían al alza las curvas de los tipos cambiarios

Otro factor a tener en cuenta sería la curva de los valores del Tesoro de EEUU. Su pendiente en positivo podría influir en la eurozona por lo que a fines de 2021 los índices podrían ir saliendo del terreno negativo.

Vacunas y  recuperación económica

El Banco de España vislumbra dos posibles escenarios para la economía del 2021. Si la recuperación va a un ritmo moderado, el repunte sería del 6,8%. Pero si se verifica la efectividad de las vacunas y un buen ritmo en los niveles población vacunada, se podría alcanzar tranquilamente un 8,6%.

Si observamos la situación desde el punto de vista macroeconómico, de las crisis se sale con inflación. Y cuando hay inflación inevitablemente hay una tendencia a subir los precios. Es por esto que los expertos apuntan que este 2021 es el último año para disfrutar de unos precios tan bajos en las hipotecas como se ofrece en el actual panorama.

Mientras tanto el Euribor continúa en baja 

El principal índice de referencia para las hipotecas variables concedidos por los bancos españoles no ha dejado de bajar con la recesión económica. Según publicó el Banco de España, cerró el mes de enero en -0,505%, disminuyendo la marca anterior de diciembre de 0,497%. El 2020 fue el año que sufrió su caída más brusca, ya que el comienzo del año se había situado en -0,261%, lo que evidencia la fuerte influencia de la crisis sanitaria. La primera vez que el euribor entró en terreno negativo fue en 2016.

Cómo influiría un aumento de los índices en el mercado hipotecario?

Un aumento en los índices encarecería todos los productos de financiación que ofrecen los bancos. Esto es tanto para la compra de vivienda como para los créditos al consumo. De esta manera, una subida en los tipos de cambio haría más cara la financiación, para las empresas como para los particulares. La variación en los intereses afectaría a los préstamos hipotecarios y a los créditos en general.

Si tomamos como referencia el préstamo inmobiliario medio en España, que según el INE se sitúa en 130.000 euros a 23 años, una subida del Euribor de medio punto aumentaría también la cuota. Esto se verificaría en un encarecimiento de la mensualidad en torno a un 5,5%.

Cómo afecta el comportamiento del Euribor a los préstamos hipotecarios?

Desde que el Euribor comenzó a bajar en el año 2007, con la recesión económica, las entidades inciaron el descenso en las tasas de interés. Los bancos pasaron de comercializar de media los préstamos para la adquisición de una vivienda con un interés del 5,53% hasta un  2,66% en 2010. Cuando en 2011, el euribor repuntó hasta el 2,004%,  el precio medio al que se comercializaron las hipotecas subió l 3,66%. En la actualidad, con el Euribor en mínimos históricos, -0,505%, el interés medio al que las entidades españolas están vendiendo estos préstamos también está más bajo que nunca, en el 1,67%.

La banca y los clientes apuestan a la hipoteca fija

Según los últimos datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), casi el 44% de los nuevos préstamos hipotecarios se formalizan en la actualidad a tipo fijo. Esta tendencia ha cambiado notablemente, ya que hace tan solo ocho años, la banca solo vendía el 0,9% de las hipotecas a tipo fijo. Estos datos dejan a entrever las preferencias de los clientes a la seguridad de las cuotas fijas, evitando futuros sobresaltos provocados por las variaciones en los índices.

Opiniones encontradas

Mientras algunos aseguran que la recuperación económice se irá acelerando por la buena recepción de las vacunas, otros analistas se muestran reticentes a pronosticar un escenario de  subida de precios tan inminente. Desde S&P por ejemplo no se espera que suban los tipos de interés hasta al menos 2023, fya que hasta ese momento no se prevén presiones inflacionarias.

Para los analistas de Barclays la subida de los precios de la energía y la reversión de la reducción temporal del IVA en Alemania impulsará el repunte de la inflación de cara al segundo semestre del año. Sin embargo consideran que hasta bien entrado el 2022 no se volverá a la tendencia previa a la pandemia.

Por otro lado, Schroders, la multinacional británica de gestión de activos, señala que un indicador clave para determinar si habrá inflación será la evolución del consumo de las familias. Con el fin de protegerse de la crisis y ante las restricciones a la movilidad, las familias españolas han acopiado un gran volumen de liquidez. De esta manera incrementaron  sus depósitos en 65.000 millones de euros más desde marzo a diciembre, hasta situarlos en los 916.300 millones.

La llegada de la inflación dependerá del uso que hagan los particulares de ese exceso de ahorros. Una mayor demanda obligaría a los precios a subir, aseguran desde la multinacional. Sin embargo por el momento, las previsiones apuntan a que la liquidez de las familias se disipe gradualmente. De esta manera se ejercería menos presión sobre la capacidad económica y habría menos posibilidades de generar inflación.

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Si te toca revisar la hipoteca en febrero de 2021 podrás reducir tu cuota y pagar hasta 370 euros menos al año, gracias a la pendiente en negativo que lleva el Euribor

Un nuevo mínimo histórico es el que vive el Euribor en los últimos días, ya que ha concluido el primer mes del año en -0,503%, lo cual genera una buena noticia para los hipotecados. Gracias a esta caída, los prestamistas que deban revisar la hipoteca en febrero podrán pagar menos por su cuota hipotecaria durante todo el año.

El índice que referencia la mayoría de las hipotecas variables españolas sigue su tendencia en bajada que comenzó en junio del 2020. Desde entonces, debido a las políticas monetarias expansivas promovidas por el Banco Central Europeo, no ha parado de bajar. De esta manera, los hipotecados ven disminuir sus cuotas cada vez que les toca revisar su hipoteca.

Si estás pagando una hipoteca con interés variable y atada al Euribor y quieres saber cuánto te toca pagar y cómo continuará comportándose este índice según los analistas, no dejes de leer este post! 

Revisar la hipoteca en febrero de 2021: cuánto tendré que pagar?

El Euribor lo ha hecho de nuevo. Su récord mínimo ha tocado los -0,503% al cierre de enero de 2021. Según publica El Confidencial a quienes toque su revisión en febrero con el cierre del indicador de enero podrán pagar cuotas más bajas.

Si sacaste un préstamo de 150.000 euros a 30 años y euríbor +0,99%, la rebaja será de 15,58 euros al mes. La cuota pasará de 464,80 euros con el euríbor de enero de 2020 (-0,253%) a 449,22 euros de enero 2021 (-0,503). Esto significa el ahorro de unos 186 euros al año.

Si tienes una hipoteca con un plazo de 30 años de 300.000 euros con euríbor + 0,99%, el ahorro anual será de 373,92 euros. Cada mes pagarás 31,16 euros menos, pasando de los 929,60 euros que pagaban con el Euribor de enero 2020 hasta ahora a los 898,44 con la nueva marca. El ahorro para los hipotecados se situará entre 186 y 370 euros al año.

Cuándo entró el Euribor al terreno negativo?

La primera vez que vimos al Euríbor ingresar en terreno negativo fue hace casi cinco años, en febrero de 2016 cuando llegó al -0,008%. Desde entonces no ha superado nunca la barrera del positivo. En 2020, el índice parecía que iría subiendo poco a poco pero en los meses del verano volvió a profundizar su caída. Así es que en enero hemos visto el sexto mes consecutivo de tendencia en baja, marcando un nuevo mínimo histórico.

Los analistas coinciden en prever que este comportamiento se sostendrá en el tiempo, siempre y cuando las medidas de estímulo e inyección de liquidez se sigan impulsando. 

Esta nueva media por debajo de la tasa de depósito del Banco Central Europeo muestra las intenciones de continuar en esta modalidad, por lo menos en el corto plazo.

Cuáles son las previsiones para 2021?

Las últimas previsiones de Bankinter apuntan hacia un euríbor en torno al -0,45% para 2021 y del -0,42 para 2022, con lo cual estamos hablando de dos años más en terreno negativo. Hacia finales de 2020  el euríbor se precipitaba hasta rozar el -0,5%, para terminar corriendo ese límite este año, lo cual era impensado hace tan sólo unos meses. Lo que parece mostrar con estas marcas el Euribor es que todavía no ha encontrado su suelo y que puede bajar aún más.

Sin embargo, sería poco probable ver al índice preferido de las hipotecas variables profundizar mucho ese valor. No tendría lógica que llegue al  -0,7% porque desvirtuaría al mercado si se analiza a largo plazo. Es por esto que lo que se espera es que se estabilice y que se mantenga en terreno negativo, dandole cierto aire a los hipotecados ya que verán disminuir sus cuotas.

Los mínimos marcados por el indicador hacen que la rebaja de las hipotecas sean cada vez más complicada para quienes deben revisar en la segunda mitad del año. Para ello, el euríbor debería ahondar aún más en su caída, lo cual no es tan probable. Es por esto que los que ttendrán más posibilidades de experimentar rebajas en su cuota serán los que deban revisar su hipoteca durante el primer semestre de 2021

Contratar una hipoteca en 2021, un buen negocio?

En un contexto de tipos como el actual y con el euríbor en mínimos, el 2021 se convierte en un momento propicio para todo aquel que desee comprar una vivienda e hipotecarse. Los tipos de interés nunca han estado tan bajos, lo que propone un escenario favorable para las contrataciones de hipotecas. Además, quienes quieran cambiar las condiciones de sus préstamos también están en un muy buen momento.

Hipotecas fijas o variables, esa es la cuestión

Si nos referimos a los tipos de préstamos, las hipotecas fijas siguen ganando terreno a las variables justamente por los bajos tipos de interés. Las hipotecas variables no aportan grandes beneficios a las entidades bancarias. Esto ocurre porque en una hipoteca variable el punto de rentabilidad es mucho más tardío que en una hipoteca fija, y según las proyecciones esta tendencia continuará así los próximos meses

La estrategia de los bancos será continuar apostando por el tipo fijo, ya que les representa una buena fuente de ingresos dentro del contexto actual de inestabilidad y frente a un índice en caída como el Euribor.

Las hipotecas fijas se encuentran con unos intereses inusualmente bajos, lo cual perdurará toda la vida del préstamo y es el detalle que hace  interesante la propuesta. Por otra parte, para los compradores que sean más arriesgados, una hipoteca variable permite también con intereses bajos poder amortizar el préstamo en 10 o 15 años como máximo.

Subrogaciones en alza en 2021

Los que más pueden beneficiarse con las mejoras en las condiciones de sus préstamos son los que se encuentran en los primeros años de vida de la hipoteca. El panorama actual invita a la banca a mejorar sus opciones a muchos hipotecados, sobre todo a los que se encuentren en los primeros años de vida del préstamo, puesto que son los que más podrán ahorrar. Gracias al sistema de amortización francés vigente en la banca española, durante la primera etapa de la hipoteca pagamos sobre todo intereses. Es entonces cuando resulta más conveniente el cambio de banco en este momento.

¿Te fue útil esta información? Tienes más datos para revisar la hipoteca en febrero 2021? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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